银行贷后管理办法模版

xxx银行贷后管理办法

第一章总则

第一条为规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制贷后环节风险，促进信贷业务持续健康发展，根据国家有关法律法规以及xxx银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。

第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括制订贷后管理方案、资金账户监管、贷后检查与日常跟踪、贷后管理报告、担保物（人）监管、风险监控与分析、风险预警与处理、贷后管理例会审议、信贷资产风险分类、不良信贷资产管理、收息与信用收回、档案管理等。

第三条贷后管理遵循“客户分层管理，明确划分职责；责任落实到人，考核激励到位；实时在线监测，及时化解风险”的原则。

第四条贷后管理各项工作均应使用信贷管理系统群（Ｃ３）操作（系统功能暂不支持的除外），实现贷后管理工作网上作业。

第五条概念释义。

本办法所指经营行是指直接受理并经营管理信贷业务的行。本办法所指管理行是指经营行的上级行。

本办法所指客户管理行，是指根据客户分层经营管理制度，承担本级行直接管理客户的整体营销、维护，授信额度核定，以及整体贷后管理责任的行。

第二章组织与职责

第六条根据客户分层经营管理制度要求，逐户确定客户管理行，在此基础上明确各级行的贷后管理工作职责。

管理行负责本级行直接管理客户贷后管理的组织实施、总体风险

控制、监测客户整体用信、定期风险分析、沟通传递风险信息、牵头处理风险事项等工作。经营行负责辖属所有客户的日常贷后经营管理工作。

第七条经营行要按户配备客户经理（组），作为贷后管理的具体经办人，有条件的行要积极实行双人管户；对于管理行直接管理的客户，管理行的客户部门要指定客户经理，并组织所辖行成立客户经理组，共同负责对客户的贷后管理工作。

各级行要配备充足的客户经理进行贷后管理，每名客户经理管理法人客户的数量原则上不得超过１５户（仅与x银行发生低信用风险业务的客户除外，小微企业管户数量可适当扩大），集团客户按１户计算；每名客户经理管理个人客户的数量由一级分行根据各地实际情况确定。有条件的行要实行管户客户经理定期轮换制度。

第八条各级行要在信贷管理部门设置信贷风险经理，负责信贷监控工作，督促客户部门按规定实施贷后管理。具备条件的管理行，可设立贷后监管中心。未设立信贷管理部门的经营行，可由相应信贷管理岗位人员或派驻风险经理承担信贷风险经理职责。

第九条各级行行长为贷后管理第一责任人，对辖内整体贷后管理工作负责，承担贷后管理的组织、协调、督促、决策工作。

（一）组织开展本级行及辖内各级行贷后管理工作。

（二）组织研究、处理贷后管理工作中出现的重大问题。分管客户部门、信贷管理部门的副行长为贷后管理第二责任人，协助行长做好贷后管理工作，承担所分管部门贷后管理工作的组织领导、风险处理和决策责任。

第十条经营行客户部门是贷后管理的具体实施部门，其主要职责是：

（一）制订贷后管理方案。根据客户的具体风险特点和业务管理

要求，制订贷后管理方案。

（二）资金账户监管。按规定做好信贷资金的用后监督，定期检查客户账户资金的往来情况。

（三）贷后检查。定期检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况，检查担保人和担保物的情况。

（四）日常跟踪监管。收集行业、市场、客户公开信息，走访客户，跟踪客户和担保人情况。

（五）风险预警与风险化解。发现风险信号，及时提出处理建议并进行报告，落实风险化解措施。

（六）风险分类及日常操作。及时收集、整理分类相关信息，进行分类发起。收集、整理信贷客户档案相关资料，做好Ｃ３数据录入、利息和本金的收回等。

（七）不良信贷资产管理。直接或参与制订不良贷款处置方案，并组织实施。

（八）撰写贷后管理报告。在资金账户监管、贷后检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上，分析客户的贷后风险状况，撰写贷后管理报告。

（九）报告。向经营行行长、贷后管理例会、客户管理行客户部门汇报辖内客户贷后管理情况。

（十）对上级行管理客户，根据上级行要求，协助落实贷后管理相关工作。

（十一）其他。

第十一条管理行客户部门对辖内本业务条线的贷后管理工作承担系统管理职责，指导和督促本业务条线下级行客户部门的贷后管理工作。对本级行直接管理客户，其主要职责是：

（一）制订整体贷后管理方案，组织所辖行成立客户经理组。