银行利率政策执行情况及定价能力自查评估报告
银行利率政策执行情况及定价能力自查评估报告
中国人民银行成都分行办公室：
接X银办发〔2012〕XX号《关于开展2012年度金融机构利率执行和定价能力评估的通知》文件，我行高度重视，遵照文件要求，立即组织各部门、网点负责人召开自查工作部署会，于2012年X月日－XX月X日对我行自XX年X月X日至XX年月XX日以来发生的存贷款业务利率执行情况以及利率定价能力，逐笔进行了检查、评估。现报告如下：
一、领导重视、精心组织
－ Z0 r＃ H＇ b。 Z） e， k我行领导高度重视本次自查工作，组织得力人员，成立了以行长为组长、副行长为副组长、风险管理部经理、营销业务部经理、营业部主任为成员的领导小组，合理安排时间，认真扎实开展检查，确保自查工作取得实效，为整改自纠提供详实、全面的依据。
二、利率政策执行及定价能力情况 u； m－ q0 M＃ M＋ i5 H－ t5 S遵照上级监管部门的指示精神，我行主要对以下几方面进行了详细检查：
（一）、利率政策执行情况：（（ d6 H7 ～。＿＄ E
1、岗位责任制落实情况。我行目前比照发起银行江苏xx农村商业银行相关制度执行。
8 x8 O3 ＠） Z。 x2、存款利率政策执行情况。对各项存
款的利率执行标准、计结息情况进行了检查，计结息方式正确。无实物奖励、抽奖、现金返点、假借理财返利等变相高息吸收存款现象。！［：
3、贷款利率政策执行情况。经逐笔核对查实：一是在借款合同中，借贷双方对借款的利率标准、利率调整方式、罚息利率和计结息方式等内容做出了完整具体的约定；二是在借款合同中，我行与客户所做的有关利率内容的约定符合中国人民银行及总行有关利率管理规定；三是在借款合同履行过程中，按合同约定正确计结息，按合同约定调整利率和实行加罚息；四是我行贷款无任何相关收费、借贷搭售、转嫁成本等现象。＄
4、差别化房贷利率政策执行情况。我行暂时没有开展房贷业务。
5、同业往来利率政策执行情况。对于仅限于结算用途的同业往来资金，存放同业利率无高于人民银行超额准备金存款利率现象。＃？6 e" k2 P％ F＃ k／ I7 t＃ R5 o3 F0 e＃ n＆ L＄ R7 通过自查，我行利率日常管理工作比较扎实，在利率政策执行过程中没有发现违章违规现象，能很好地按照上级行要求履行自己的职责，各项工作顺利开展。
（二）、利率定价能力自查评估
1、我行贷款利率定价机制、贷款利率定价管理办法，依靠发起行管理平台指导进行。
2、贷款利率定价管理体系由董事会、贷款利率定价执行人
员组成。风险管理部、营销业务部、主办会计是贷款利率定价的支持部门。
3、我行贷款利率定价严格遵循以下基本原则：
（1）成本、效益和风险匹配原则。我行贷款利率定价要求能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在严控贷款风险的前提下，实现利润最大化。
（2）市场化定价原则。我行贷款利率定价是根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活掌控、调整。
（3）差别化原则。我行贷款利率定价实际应用中是根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。
（4）依法合规原则。我行贷款利率定价严格遵守国家相关法律法规、金融政策及相关规定。
4、我行贷款利率定价采用贷款基准利率加浮动调整系数的定价方法。
基本公式为：贷款利率＝贷款基准利率×（1＋最低浮动系数＋浮动调整系数）。
最低浮动系数是指在贷款基准利率的基础上，综合考虑我行的信贷资金付息成本率、平均费用率、税负成本率、不良资产损失的风险补偿率、最低目标利润率确定。
2011年度最低浮动系数为0。60。
浮动调整系数根据担保方式、综合业务收入率等因素确定。
关于安全生产工作自查自评报告
关于安全生产工作自查自评报告 县安委会、安监局： 根据县安委会通知要求，我局对中小企业开展了安全生产自查工作，总体情况是领导重视，组织落实，措施有力，确保2007年安全生产无事故。现将开展自查自评情况报告呈上。 2007年，我局针对安全生产工作作了认真对照，检查内容，现将自查自评情况报告如下： 一、建立了领导机构和健全安全管理制度 成立了安全生产领导小组，组长：王安全；副组长：熊国彬；成员：王辉、李强、许宗峰、吴松、邓德军。为使安全生产工作有章可循，我局制订了安全生产目标管理责任书，定期安全检查制度；定期隐患整改制度，信息联动制度等各项安全管理制度。形成了一个较为完整的工作管理制度系列，使安全生产工作规范化、制度化，使安全生产工作做起来有据可依，效果显著。制度是工作的准则，安全生产工作的关键是落实到实处，始终坚持每月每季度都分别对各项工作进行检查，一是隐患排查记录工作，二是隐患整改落实工作。对那些工作不利的情况及时向有关部门通报并作出处理，层层建立安全责任制度，局与县政府签订了责任书，局与各股室也签订了目标管理责任书，一级抓一级，层层落实。 二、加强安全宣传教育 根据单位的实际情况和工作经验，对安全生产工作日常生产全过程进行管理，包括防火、防盗、防安全事故等。针对在2006年度安全生产检查的状况中表现较突出的企业给予表扬，较差的企业进行整改，使我局各项制度得到兑现，使企业生产程序井然有序。对我局的安全管理工作产生了良好的反响。同时把安全宣传教育贯穿于职工各项工作的全过程。宣传教育注重安全内容，管理措施有安全保障，评比有安全项目，奖惩有安全比例，定期及时指出隐患，提出纠正措施，达到了明显效果，由于各从业人员素质不同，针对这此情况，我局及时召开会议做如下宣传教育。 1、端正安全意识，结合“安全生产月”和“五一”“十一”黄金周活动，提高从业人员学法、守法观念。 2、加强各项制度的督促和管理，借助我局举办的“安全生产月”相关法律的培训和“安康杯”活动的开展，培养职工守法意识。 三、相互配合，搞好生产工作的协调管理 为加强管理工作，我局定期对相关人员进行安全培训，效果非常明显，针对企业存在的安全隐患，每月每季进行定期和不定期的检查，做到及时发现，及时整改，采取对策，防患于未然，保证各企业的生产经营活动的正常运行。 结合我局实际情况，先后举办了两次普法培训，开展了“安全生产月”和“安康杯”等活动。 四、突出重点，抓好企业的安全自查工作 1、检查对企业安全生产的重视程度，即检查小组定期检查记录，处理情况，结合夏季防暑，冬季防火多发等特点，加强了人员密集场所的安全工作。开展自查工作，包括重点部位的安全标准的完好和消防器材，设备配套等，同时我局检查人员对在检查中发现的问题对相关人员进行教育，对设施进行依法处理等。 2、做好易燃易爆物品的管理和使用，防止安全事故的发生。 3、在节假日值班期间严格按照安委会的通知要求，实行交接班制度，畅通安全信息联动渠道，并及时上报处理。2007年通过企业自查自纠和局组织的普查，全年没有出现生产事故，促进了企业生产经营的发展。 五、存在的问题 2007年度我局虽然取得了一定成绩，但应清醒的看到在工作上还仍存在着问题，有待进一步完善提高。 1、个别企业安全生产意识不强，仍有侥幸心理存在。
商业银行银行账簿利率风险管理指引
商业银行银行账簿利率风险管理指引 （修订征求意见稿） 第一章总则 第一条为加强商业银行的银行账簿利率风险管理，维护银行体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行。 第三条本指引所称银行账簿利率风险指利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险和期权性风险。银行账簿记录的是商业银行未划入交易账簿的相关表内外业务。 第四条商业银行应将银行账簿利率风险纳入全面风险管理框架，建立与本行系统重要性、风险状况和业务复杂程度相适应的银行账簿利率风险管理体系，加强对银行账簿利率风险的识别、计量、监测、控制和缓释。
第五条商业银行应在法人和并表层面实施银行账簿利率风险管理。 第六条银行业监督管理机构依法对商业银行的银行账簿利率风险水平和管理体系实施监督管理。 第二章风险治理 第七条商业银行应建立完善的银行账簿利率风险治理架构，制定包括风险策略、风险偏好、限额体系等在内的风险管理政策框架，并定期对银行账簿利率风险管理流程进行评估和完善。 第八条商业银行董事会承担银行账簿利率风险管理的最终责任，履行以下职责： （一）制定银行账簿利率风险管理策略，设定风险偏好； （二）审批银行账簿利率风险限额体系和超限额批准流程； （三）审批银行账簿利率风险的风险管理政策和流程； （四）监督高级管理层落实相关限额体系、风险管理政策和流程，确保其与董事会既定的风险管理策
略和风险偏好一致； （五）审议银行账簿利率风险报告； （六）审批银行账簿利率风险相关的信息披露； （七）其他与银行账簿利率风险管理相关的职责。 董事会可以授权下设的专业委员会履行其银行账簿利率风险管理的部分职责。 第九条商业银行高级管理层承担银行账簿风险管理的实施责任，履行以下职责： （一）建立银行账簿利率风险管理架构，明确相关部门职责分工，制定清晰的执行和问责机制，确保各项政策有效实施； （二）制定并实施银行账簿利率风险限额体系、风险管理政策和流程，包括但不限于风险限额、超限额审批流程、风险报告和评估流程等； （三）建立银行账簿利率风险计量体系，明确利率冲击情景和关键模型假设的管理流程，建立相应的管理信息系统； （四）建立有效的内控机制； （五）其他与银行账簿利率风险管理相关的职责。 第十条商业银行应指定专门部门负责银行账簿利率风险识别、计量、监测、控制和缓释，并确保其
网络安全工作自查报告
文档可编辑可打印，也可以直接使用，欢迎您的下载 网络安全工作自查报告 根据上级文件精神，我局高度重视并迅速开展自查工作，结合检查内容及相关要求，认真组织落实，对重点网站、重点、 重点微信公众号使用情况等方面进行逐一排查。 现将自查情况报告如下一、网络安全状况总体评价我局无重 点网站、无重点和无重点微信公众号，能严格按照上级部门要求，积极完善各项安全制度、充分加强网络安全工作人员教育培训、 全面落实安全防范措施，网络安全风险得到有效降低，应急处置 能力得到切实提高，保证了政府网络持续安全稳定运行，二、网 络安全工作情况和安全责任落实情况强化领导、明确责任。 成立了网络安全领导小组，领导小组下设办公室，安排网络 安全维护工作。 制订相关网络安全有关规章制度，对网络设备、网络安全管理、网络维护责任等各方面都作了详细规定，进一步规范了我局 网络安全管理工作。 明确了网络安全责任，强化了网络安全工作。 定期组织全局工作人员学习有关网络知识，提高网络安全意
识，确保网络安全。 三、贯彻落实国家网络安全等级保护制度情况以等级保护的 方法对现有系统进行加固改造，保障安全的互联互通和信息共享，保障现有系统安全，使现有系统活起来，发挥现有系统在电子政 务方面的作用，对互联网的重点网站、重点、重点微信公众号等 实行等级保护，用等级保护办法控制有害信息和数据对社会和网 络的危害。 四、网络安全措施落实情况1、网络安全等级保护定级和备案。 依照《网络安全等级保护定级指南》对关键业务系统和数据 应有的保护级别，以及应采取的保护措施。 2、自查和风险评估。 依照《网络安全法》等相关法律定期展开自查发现风险的影 响范围和影响程度。 3、持续改进。 不断优化和改进网络安全管理的流程和能力，应对日益严格 的网络监管要求。 五、网络安全工作打算1、建立网络安全机制。 建立网络安全协调制度和重大网络安全事件会商制度，提高 网络安全应急反应和处理能力。 2、加强网络安全体系建设。
商业银行利率风险管理对策
商业银行利率风险管理对策 【摘要】文章结合我国商业银行利率风险管理现状，运用系统分析的方法，对利率风险管理机制进行探讨，提出利率风险系统管理的对策。 【关键词】商业银行；利率市场化；利率风险管理 2004年10月29日人民银行放开了金融机构贷款利率上限(城乡信用社除外)和存款利率下限。这是我国利率市场化改革进程中具有里程碑意义的重要举措，标志着利率管理开始实行“贷款利率管下限、存款利率管上限”的阶段。利率市场化增加了商业银行资产负债管理的灵活性；赋予商业银行利率定价权；促进金融产品创新；有利于提高竞争力。但商业银行长期潜伏的利率风险也逐步显现出来，给商业银行的经营和风险管理带来严峻的挑战。 一、加强利率风险管理的重要性 实施利率市场化的国家，央行控制基准利率。基准利率可以引导其他利率(美国的基准利率就是联邦基金利率，其他国家主要为再贴现率)。央行的任务主要是制定、调整基准利率，不决定金融市场利率。金融市场的利率水平由市场根据资金供求、期限结构、风险结构自主决定。利率市场化包含以下内涵：市场利率的高低，不是由中央银行来确定，而是通过基
准利率的引导，金融市场资金供求决定；利率的变化又能改变资金的流向，实现资金的优化配置。 利率市场化对商业银行的影响是全方位的，既有机遇也有挑战。机遇主要包括商业银行获得更大的利率定价自主权，增加了商业银行资产负债管理的主动性，利率市场化使得各种金融工具的价格联系更加紧密，有助于商业银行金融创新,丰富了风险管理的工具。挑战主要表现在存贷款利差将缩小，商业银行的财务状况可能受到负面冲击：利率波动频率、波动幅度扩大，利率风险放大。 利率风险是指市场利率的变动造成银行的净收入减少的风险。利率风险主要来源于几个方面： （一）重新定价风险 重新定价风险来源于商业银行资产、负债和表外业务中期限与重新定价的时间差，是利率风险最基本最常见的表现形式。由于利率敏感性资产与利率敏感性负债不匹配，利率变动导致银行的净利差收入减少。当利率敏感性资产大于利率敏感性负债(即存在正缺口)时，利率下降将导致银行收益减少。反之，存在负缺口时，利率上升将导致银行收益减少。在我国当前尚未完全实现利率市场化的状况下，重定价风险突出表现在计息方式上。根据中央银行规定，人民币活期存款以结息日的活期存款利率计息；对于定期存款，按存单开户日的利率计息；对于短期贷款，按照合同利率计息。对于中长期贷款，采取一年一定的办法计息。所以我国商业银行资产负债的期限不匹配，一旦
网络安全自查自检报告
网络安全自查自检报告 根据集团公司《关于开展网络安全自查的通知》的要求，我公司领导高度重视，及时组织相关人员按要求认真落实，对本单位网络系统的安全管理、技术防护、应急工作、宣传教育培训、等级保护工作、商用密码使用等六个方面进行逐一排查。现将自查情况总结汇报如下： 一、计算机和网络安全情况 （一）网络安全。我队所有计算机均配备了防病毒软件，采用了强口令密码、数据库存储备份、移动存储设备管理、数据加密等安全防护措施，明确了网络安全责任，强化了网络安全工作。 （二）日常管理。切实抓好内网、外网和应用软件管理，确保“涉密计算机不上网，上网计算机不涉密”，严格按照保密要求处理光盘、硬盘、移动硬盘等管理、维修和销毁工作。重点抓好“三大安全”排查：一是加强对硬件安全的管理，包括防尘、防潮、防雷、防火、防盗、和电源连接等；二是加强网络安全管理，对我局计算机实行分网管理，严格区分内网和外网，合理布线，优化网络结构，加强密码管理、IP管理、互联网行为管理等；三是加强计算机应用安全管理，包括邮件系统、资源库管理、软件管理等。定期组织全队工作人员学习有关网络知识，提高计算机使用水平，确保网络安全。 二、计算机涉密信息管理情况 近年来，我队加强了组织领导，强化宣传教育，加强日常监督检查，重点加大对涉密计算机的管理。对计算机外接设备、移动设备的管理，采取专人保管、涉密文件单独存放，严禁携带存在涉密内容的移动介质到上网的计算机上加工、贮存、传递处理文件，形成了良好的安全保密环境。严格区分内网和外网，对涉密计算机实行了与国际互联网及其他公共信息网物理隔离，落实保密措施，到目前为止，未发生一起计算机失密、泄密事故；其他非涉密计算机及网络使用，也严格按照有关计算机网络与信息安全管理规定，加强管理，确保了我队网络信息安全。 三、硬件、软件使用置规范，设备运行状况良好 为进一步加强我队网络安全，我队对部分需要计算机设备进行了升级，为主要计算机配备了UPS,每台终端机都安装了防病毒软件，硬件的运行环境符合要求；防雷地线正常，防雷设备运行基本稳定，没有出现雷击事故；今年已更换了
消防自查评估报告
长子县森众燃气有限公司 消防安全自查评估报告 为确保党的十八大消防安全，切实保障我公司消防安全“四个能力”建设情况，我公司于本月展开了消防安全“四个能力”自查评估工作。对于自查评估工作中出现的薄弱环节，我公司定人、定时、定措施进行整改，认真落实消防安全工作职责，确保我公司及全县居民的燃气使用安全。现就各项自查工作内容汇报如下： 一、消除火灾隐患能力 1、消防安全检查制度 我公司设立有消防安全责任制，明确逐级和岗位消防安全职责，确定各级各岗位的消防安全责任人，对本级、本岗位的消防安全负责，建立有公司内部自上而下的逐级消防安全责任制度。具体内容如下： 组织指挥机构 消防安全领导组成员 组长：总经理 副组长：副总经理
成员: 各部门负责人 公司消防安全领导小组，其任务主要是对各有关部门和义务消防队实行统一领导，统一组织，统一指挥，协调作战，确保全局。 领导小组成员分工 公司总经理任总指挥，组织指挥公司的消防安全工作。 副总经理为副总指挥，协助总指挥搞好消防安全的具体指挥工作。 发生重大火灾事故时，以消防安全领导小组为基础成立防火指挥部，负责消防抢险工作的组织和指挥。领导小组下设办公室，办公室主任由分管安全工作的副总经理兼任，工作人员由办公室和安全技术部的人员组成，办公室的主要职责是传达领导小组的指令，负责组织协调各应急处理专业组的统一行动，及时了解、掌握事故抢险进度情况，并负责事故通报。 下设四个组： ①灭火行动组：负责现场扑救 ②疏散引导组：（指定的组长和各区域主要负责人）协调人员疏散、现场秩序维持、警戒工作。
③安全救护组：（有一定救护知识的人员组成）携带急救箱急救设施，在生命安全得到保证的前提下，负责火场现场人员与物资的抢救。 ④通讯联络组：（值班室人员）处理公司内部报警，通知主要领导和各小组成员，了解各区域火势和人员疏散情况，传达灭火和疏散指令。 各小组依照上述要求，合理安排轮班同事，确保24小时均有符合规定的相关人员当班，并切实做到“召之即来，来之能战”。 部门职责 办公室：负责日常消防值班工作；负责火灾事故处置时生产系统的调度工作；负责火灾事故发生时，及时通知安全、运行、客户、抢险等奔赴事故现场；负责事故现场的通讯联络和对外联系；负责解除事故警报等。 组长：×× 组员：×××× 客服服务部：负责用户的联络和沟通，对事故现场用户分布等方面给予支持。 组长：××
银行行业分析报告
银行行业分析报告 （一）银行发展的总体概括 1、近年来银行发展状况： 我国银行的分配状况： 3 家政策性银行分别是：国家开发银行、农业发展银行和进出口银 行； 4 家商业银行分别是：中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行；11家股份制商业银行分别是：交行、中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业，以及110 家城市商业银行；目前，我国银行体系由大型商业银行、股 份制商业银行、城市商业银行及其他类金融机构组成。 表 1 为截止 2012 年 12 月 31 日，我国银行业各类金融机构境内外资产和负债总额情况： 表 1 各银行资产负债情况 资产总额占比 %负债总额占比%大型商业银行60.444.9356.0944.89股份制商业银行23.5317.6122.2117.78城市商业银行12.359.2411.549.24其他类金融机构37.7128.2235.1128.1总计 133.62 100 124.95 100 解析：在我国银行体系中大型商业银行依旧占据了主要 地位。但近几年来，所占的市场份额逐渐下降，与此同时，股份制商业银行、城市商业银行和其他金融机构发展速度逐渐加快，所占市场份额有所提高。 2、银行行业前景分析： 图 1 企业景气指数和企业家信心指数
图2 银行行业信心指数与景气指数 结果分析：该数据来源于国家统计局统计报告。 图1 中，企业景气指数都大于临界值100，说明当前企业景气状态处于温和回升状态； 图2 中，银行业景气指数小于临界值 100，因此可以反应出银行业在近一年多内的景气状态不佳；银行家信心指数偏低，说明近年来处于金融行业银行业的发展并不顺利。 3、银行行业一般特征分析： 银行行业经济结构银行行业的经济周期垄断竞争型周期型行业银行行业生命周期 成长阶段 行业类型 金融服务行业 分析（略） 4、行业板块的变动趋势： 表2、 3 为 2012 年 16 家上市银行的收入情况： 表2 营业总收入增长率股东净利润增长率利息净收益增长率25570.5415.210269.2817.520367.4316.6 手续费净收入增长率拨备支出增长率其他项目收益增长率4642.1112.62295.188.5561.01-8.4 结果分析： 平均成本收入比中，其中五大行提升 0.03 个百分点至 31.76%，城商行下降了 1.35 个百分点至 29.9%，农行、中行、中信、平安银行成本收入比提升。 表 3 业务和管理费用增长率 %12 平均成本收入比%11 平均成本收入比% 8158.614.332.1831.9 12 净息差 %11 净息差%12 非息收入比例%11 非息收入比例% 2.64 2.6620.3521.33 结果分析： 净息差中，股份制银行下降最多，达到9 个基点，其中平安和民生银行下降最多，分别为 38 个基点和36 个基点，兴业银行反弹18 个基点；同时，由于银监会对行业收费的管理导 致五大行手续费收入增幅减小。股份制银行和城商行非息收入占比分别为17.75%和 12.10%，同比提高 1.89 和 1.02 个百分点。 图 3 为 2012 年主要财务指标：
银行存款业务分析报告
胜山支行2014年2月份存款业务分析报告 一、2月份存款基本情况 胜山支行2014年2月末存款总额153535万元，比年初减少13422万元，其中储蓄存款141363万元，比年初减少9830万元；对公存款12172万元，比年初减少3592万元。 储蓄存款部分：活期储蓄42572万元，比年初减少11033万元，增减率为-20.58%；定期储蓄98791万元，比年初增加1202万元，增减率为1.23%。 对公存款部分：对公活期存款8184万元，比年初减少3029万元，增减率为-27.02%；保证金3628万元，比年初减少740万元，增减率为-16.96%。 二、储蓄、对公存款波动特点及原因分析 胜山支行2月份存款中活期储蓄和对公存款下降较大，分别比年初减少11033万元和3592万元，定期储蓄略有上升，比年初增加1202万元，究其原因主要有以下几方面： 1、2013年末因为年终考核需要，临时性存款增加较多，导致年初存款有虚增之嫌。 2、二月份，随着企业开工生产和胜山布料市场对外营业，客户对资金的需求量大幅增加，存款资金开始纷纷投入到生产经营中，导致活期储蓄和对公存款大幅减少。 3、胜山新开一家泰隆银行对外营业，通过一系列存款营销手段对外揽存，从客观上对我行存款的冲击较大。 4、各大国有银行受存款搬家的压力，将存款利率上浮10%到顶，致使合作银行原有的存款利率优势不复存在。 5、互联网货币基金例如余额宝的兴起，一方面使活期储蓄存款流向互联网货币基金，另一方面也加剧了银行间存款竞争。 三、辖内同业各类存款营销手段分析 1、中国银行和农业银行已经将存款利率上浮10%到顶，并通过其在全国各地结算渠道的优势加大存款营销。 2、**银行主要通过高频率的理财产品来吸引客户，另外**银行的理财产品在宣传的年化收益率上高于我行，对客户来说更具诱惑力。 3、泰隆银行利用新开张的时机，在客户存款回馈方面优势较明显，由于客户的比较心理和从众心理，在短期内将对我行存款有较大影响。 4、中信银行在胜山繁华路段布置了自助机具，预测其下一步也将加大对胜山存贷款客户的营销。 四、客户投资余额宝等互联网金融产品的情况分析 余额宝等互联网金融产品目前还主要活跃于思想较开放的年轻人当中，预测其在短期内对我行的存款影响较小，原因有以下几方面：1、农村地区的居民普遍对其缺乏了解。2、由于人们对互联网金融产品使用安全性的担忧，使一部分人对其望而却步。3、胜山布料购销主要以现钞交易为主，现金需求量较大，故银行存款对客户来说是最便捷的选择。
商业银行银行账簿利率风险管理指引(修订)2018版知识讲解
商业银行银行账簿利率风险管理指引 （修订） 第一章总则 第一条为加强商业银行的银行账簿利率风险管理，维护银行体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行法人机构。 第三条本指引所称银行账簿利率风险指利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险和期权性风险。银行账簿记录的是商业银行未划入交易账簿的相关表内外业务。 第四条商业银行应将银行账簿利率风险纳入全面风险管理框架，建立与本行系统重要性、风险状况和业务复杂程度相适应的银行账簿利率风险管理体系，加强对银行账簿利率风险的识别、计量、监测、控制和缓释。 第五条商业银行应在法人和并表层面实施银行账簿利率风险管理。 第六条银行业监督管理机构依法对商业银行的银行账簿利率风险水平和管理体系实施监督管理。 第二章风险治理 第七条商业银行应建立完善的银行账簿利率风险治理架构，制定包括风险策略、风险偏好、限额体系等在内的风险管理政策框架，并定期对银行账簿利率风险管理流程进行评估和完善。 第八条商业银行董事会承担银行账簿利率风险管理的最终责任，履行以下职责： （一）制定银行账簿利率风险管理策略，设定风险偏好，并确保风险限额的设立； （二）审批银行账簿利率风险的风险管理政策和流程； （三）监督高级管理层建立并实施相关限额体系、风险管理政策和流程，确保其与董事会既定的风险管理策略和风险偏好一致； （四）审议银行账簿利率风险报告；
（五）负责银行账簿利率风险相关的信息披露； （六）其他与银行账簿利率风险管理相关的职责。 董事会可以授权下设的专业委员会履行其银行账簿利率风险管理的部分职责。 第九条商业银行高级管理层承担银行账簿利率风险管理的实施责任，履行以下职责： （一）建立银行账簿利率风险管理架构，明确相关部门职责分工，制定清晰的执行和问责机制，确保各项政策有效实施； （二）建立并实施银行账簿利率风险限额体系、风险管理政策和流程，包括但不限于风险限额、超限额审批流程、风险报告和评估流程等； （三）建立银行账簿利率风险计量体系，明确利率冲击情景和关键模型假设的管理流程，建立相应的管理信息系统； （四）建立有效的内控机制； （五）其他与银行账簿利率风险管理相关的职责。 第十条商业银行应指定专门部门负责银行账簿利率风险识别、计量、监测、控制和缓释，并确保其具备履行职能所需资源。该部门应独立于业务经营部门（或人员），并直接向高级管理层报告。 第十一条商业银行应在综合考虑银行风险偏好、风险状况、宏观经济和市场变化等因素基础上制定清晰的银行账簿利率风险管理策略。 第十二条商业银行应基于银行账簿利率风险对其经济价值和整体收益的影响制定书面的银行账簿利率风险偏好，并及时更新。 第十三条商业银行应实施银行账簿利率风险限额管理，确保银行账簿利率风险水平与风险偏好一致。银行账簿利率风险限额体系应与商业银行的规模、业务复杂程度、资本充足程度及风险管理能力相匹配，必要时应针对业务部门、投资组合和金融工具类别设定子限额。商业银行实施银行账簿利率风险限额管理应考虑以下因素： （一）银行账簿利率风险限额设置应基于银行账簿利率风险计量方法；
网络安全防护检查报告模板
编号： 网络安全防护检查报告 数据中心 测评单位： 报告日期：
目录 第1章系统概况 ......................................................................... 错误!未定义书签。 网络结构 ............................................................................. 错误!未定义书签。 管理制度 ............................................................................. 错误!未定义书签。第2章评测方法和工具 ............................................................. 错误!未定义书签。 测试方式 ............................................................................. 错误!未定义书签。 测试工具 ............................................................................. 错误!未定义书签。 评分方法 ............................................................................. 错误!未定义书签。 符合性评测评分方法 ................................................. 错误!未定义书签。 风险评估评分方法 ..................................................... 错误!未定义书签。第3章测试内容 ......................................................................... 错误!未定义书签。 测试内容概述 ..................................................................... 错误!未定义书签。 扫描和渗透测试接入点 ..................................................... 错误!未定义书签。 通信网络安全管理审核 ..................................................... 错误!未定义书签。第4章符合性评测结果 ............................................................. 错误!未定义书签。 业务安全 ............................................................................. 错误!未定义书签。 网络安全 ............................................................................. 错误!未定义书签。 主机安全 ............................................................................. 错误!未定义书签。 中间件安全 ......................................................................... 错误!未定义书签。 安全域边界安全 ................................................................. 错误!未定义书签。 集中运维安全管控系统安全 ............................................. 错误!未定义书签。 灾难备份及恢复 ................................................................. 错误!未定义书签。 管理安全 ............................................................................. 错误!未定义书签。 第三方服务安全 ................................................................. 错误!未定义书签。第5章风险评估结果 ................................................................. 错误!未定义书签。 存在的安全隐患 ................................................................. 错误!未定义书签。
安全评估自查报告
为维护农信社安全和社会治安稳定，促进全县农信社业务发展水平迈上新台阶，社根据《银行业金融机构安全评估办法》和市公安局、银监分局《转发省公安厅、银监局关于对银行业金融机构安全评估工作进行检查验收的通知》（市公传〔〕号，以下简称《通知》）精神要求，成立了安全评估工作领导小组，并认真按照上级有关要求，开展落实安全评估检查工作。通过这次安全评估检查，进一步增强了全体干部职工自觉遵循上级的有关文件精神，建立健全相关的监管制度及措施，使我社的业务发展顺利进行。现就本次安全评估自查工作情况汇报如下： 一、制订工作计划及目标，明确检查职责 为认真做好这次安全评估检查工作，落实上级《通知》有关要求，我社成立安全评估工作领导小组，组长为我社主任，副组长：，成员：、、，领导小组下设办公室，负责对全辖网点进行安全评估工作的领导和检查。 坚持把安全评估工作作为农信社的改革与发展的重点，我们应该认识到在市场经济条件下必须加强规范规则行为的教育和引导，充分认识安全防范机制问题的危害性和严重性，以及开展安全评估检查工作的必要性。结合深入学习实践科学发展观活动，进一步规范我社安全防护设施的建设，开展安全评估自查自纠工作，及时发现存在的各项安全隐患，规范安全防范管理力度，确保安全评估工作落到实处，实现我社安全防范“软件”、“硬件”建设双过硬的工作目标，确保安全经营无事故。 二、落实各项安全检查工作，认真把握重点 本月日至日，检查人员对我社所属辖区八个网点进行安全评估的全面自查，检查内容包括所有营业场所的安全、金库安全、运钞安全、自助机具和自助银行防范能力以及内部消防安全、计算机安全、案件防范能力、枪支弹药管理等情况，各个岗位人员基本都能认真做好日常各项业务操作及内控制度的规定，坚持按规操作、按规办事，分工明确，统一思想认识，确保业务安全高效进行，抵制一切不正当业务交易行为发生。 （一）检查内容 被检查网点包括： 对以上各网点进行了现金库存检查、重要空白凭证检查、日常帐务合规操作检查和库房、营业场所尾随门、监控设备、录像保存及回放、运钞安全、消防设施、计算机设备、自助机具、枪支弹药管理与案件防范能力等安全评估检查。 （二）检查结果 各网点业务人员都能认真履行各自的岗位职责，工作认真负责，柜台业务人员和授权人员都能按IC卡管理条例进行操作，会计和出纳人员都能坚持双人临柜和复核。但经过这次检查，还发现存在着某些较重点的问题：
中国农业银行利率风险管理研究
中国农业银行利率风险管理研究 1996年,我国放开了同业拆借市场利率,利率市场化改革正式开启,之后我 国的利率市场化改革一直处在在稳步推进中,2013年对贷款的利率管制的全面 放开预示着我国的利率改革已经迈出了关键性的一步,改革的最终目的是要发挥市场对于资源配置的作用,进而促进实体经济的发展与结构调整,有助于解决目前“三农”及小微企业信贷资金来源困难问题。利率市场化改革在推动商业银行积极提高自主经营的能力,银行经营模式创新的同时,也使得商业银行面临着传统收益下降,同业竞争加剧的风险,由此可见,利率变动对于整个金融市场甚至整个经济体系都有着重大的影响。随着国家对于利率管制的放开,利率的形成由市场价值规律决定,利率波动的不可预测性大幅度的提高,在很大程度上对银行利润造成了冲击,商业银行面临着利率风险逐渐增大的危机,这同时也促使了商业银行必须加大对于利率风险管理的重视,为此巴塞尔委员会也出台了相关的利率风险管理12条原则。然而长久以来,我国的利率一直处于管制中这也就使得利率风险管理方面无论是理论还是实践经验都较为薄弱,利率风险的逐步提高使得我国的金融机构面临着风险管理和经营管理的双重压力。 因此探讨商业银行利率风险管理问题,不仅具有着理论意义,更关系着商业银行谋求生存与发展的现实意义。本文以利率改革步伐加快引起商业银行利率风险提高为背景,完善农业银行利率风险管理体系为研究目的,采用了规范分析法、定性与定量分析法、比较分析法。首先介绍了利率风险管理的相关理论,包括利率风险的内涵、分类、原则,利率风险的度量方法与管理方法。其次从外部与内部两个方面阐述了农业银行亟需进行利率风险管理的原因,其中宏观利率环境变化,行业竞争加剧与客户选择增多是外部风险的主要原因,内部利率风险主要是由于净利息收入占比过高,资产负债结构缺陷以及存在敏感性缺口原因。 再次结合农业银行目前利率风险管理现状指出了风险管理体系、度量方法、风险管理人员等方面存在的问题。最后根据问题结合农业银行实际情况认为农业银行需要在业务创新、提高金融产品定价能力以及完善风险管理体系几方面进行改进。
安全生产大检查自查评估报告
安全生产大检查自查评估报告根据《安全生产大检查工作实施方案》文件精神和《集团公司关于开展安全生产大检查工作的通知》文件精神，结合地方政府先关政策规定和我公司当前安全生产实际，按照“全覆盖、零容忍、严管理、重实效”的总体要求，公司制定了《安全生产大检查实施方案》，积极组织开展安全生产大检查工作，现将自查评估阶段安全生产大检查开展情况汇报如下： 一、组织机构 公司成立安全生产大检查领导组，分专业开展自查评估工作。 组长： 副组长： 专业组成员： （一）采煤专业 组长： 副组长：
成员： （二）掘进专业 （三）机电、运输专业 （四）通风防治水专业 （五）地面检查组 二、切实加强领导，迅速行动 公司领导班子高度重视此次安全大检查工作，把开展好安全生产大检查作为当前安全生产的首要任务，组织召开专题动员会议，立即行动，周密部署。成立安全生产大检查领导小组，根据上级要求，结合公司实际，组织制定大检查实施方案，并严格按照制定检查方案、全面动员部署确保此项活动取得实效。 三、自查评估阶段成果 公司领导积极组织，大力宣传安全生产法律法规，在全公司范围内宣传好“安全生产大检查”活动的重要性和必须性，以领导带头、安监部门组织、区队具体落实的方式，认真做好大检查活动的部署工作。 此次安全生产大检查自查评估活动围绕《煤矿矿长保护矿工生命安全七条规定》和煤矿安全七项治本攻坚举措等标准和要求，对照相关法律法规、规程标准和检查内容，对瓦
斯、水害、煤尘、火灾、顶板等灾害防治情况进行重点排查，全面检查机电、运输、民爆物品管理和“雨季三防”各环节的安全运行情况，突出薄弱环节和重点隐患，全面开展安全隐患自查自整。 在组长领导下，各小组成员积极参与安全生产大检查活动，对分工检查范围内的隐患排查负责，查出一处、清理一处、落实一处，做到不留死角，消除隐患，积极工作，认真负责，彻底整改，完成任务。 在七月份开展的自查评估活动中，累计查出问题47余条，其中机电类问题15条，主要涉及管线吊挂、设备卫生、牌板管理、设备检修记录和机头防护；运输类问题1条，为巷道内地滚损坏；“一通三防”类问题4条，内容为防尘防火设施的完好和正常使用；顶板类问题2条，为巷道内背板松动；其余问题主要涉及环境卫生、水沟清理、设备码放等文明生产方面。目前，所有问题的整改工作已全部完成。 四、阶段小结 通过自查评估活动的开展，井下作业场所安全设施和安全生产条件明显提高，职工安全意识和操作技能显著提高，安全生产管理人员的管理水平和监管责任心较大提高。 下一步工作中，要严格按照上级文件精神要求，落实责任，深入隐患排查，健全各项工作制度，规范现场管理，提高员工素质，进一步巩固安全隐患排查整治成果，提升整体
银行利率分析报告
参阅件 第5期 中国**银行**市分行二○○八年八月六日 编者按：全球性通货膨胀导致各国宏观调控政策正在发生剧烈调整，资金价格体系也因此受到了冲击，而人民银行的利率市场化改革又在加速推进，人民币利率体系在各种微妙利益博奕中伸缩。为了深入研究人民币各细分市场利率变化，指导我行利率政策，分行对上半年全国及**地区利率形势、下半年利率走势进行了分析，并提出了相关政策建议。 2008年上半年利率分析报告 2008年上半年，国内自然灾害不断，物价屡创新高，人民币大幅升值，热钱不断涌入，资本市场人气明显不足；国际市场上次贷危机的影响进一步深化，美元结束了加息周期又迅速完成了减息周期。这一切都对人民币利率政策及金融市场利率产生了重要影响。
一、上半年央行利率政策保持稳定 6月的最后一个交易日，人民币汇率最终还是没能守住6.86，报收6.8591元，6月份人民币兑美元的汇率在一路升值中结束。按中间价计算，人民币在整个上半年升值幅度为6.50％，第二季度升值约2.23％，上半年升值幅度已占汇改以来升值幅度的三分之一。尽管人民币加速升值，热钱仍通过各种方式不断加速涌入国内（见图1），对央行的利率政策产生了重要影响。尽管CPI屡创新高（见图2），远超过央行一年期存款基准利率，央行不敢贸然加息，就连央票发行利率也不敢上调，央行利率政策非常稳定。
图1 2005年以来热钱流出流入量 图2 2007年以来CPI月同比增幅 图3 上半年央票发行利率 二、受资本市场影响银行间市场利率呈下降趋势
资本市场受通货膨胀预期及大小非减持的影响，股指大幅下降，人气严重不足，基金经理及其他机构投资者纷纷调低上市公司的利润增长预期，持续减仓，富余的资金流向债券市场和银行间市场，导致银行间市场利率不断走低（见图4）、国债指数大幅上升（见图5）。 图4 上半年3月期SHIBOR走势 图5 上半年国债指数走势 银行间市场利率下滑明显促进了中期票据的发行。2008年4月12日，央行公布《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》，根据办法规定，企业发行债务融资工具采用注册制，且
网络安全风险评估报告线路
XXXXXX工程 安全风险评估报告 Ⅰ.评估说明 一．通信网络安全风险评估概述： 为了加强网络安全管理，对于通信网络安全建设我们应当坚持光缆网络工程项目与通信网络安全保障设施同步建设，并与主体工程同步进行验收和投入运行；光缆网络工程的具体施工作业在制定技术方案时必须落实网络安全防护和技术保障措施；光缆网络工程施工作业必须严格执行工程建设标准强制性条文，满足网络安全要求等等基本原则。通信网络安全风险评估为建设项目安全验收提供科学依据，对建设项目未达到安全目标的系统或单元提出安全补偿及补救措施及后期整改建议。 二．通信网络安全风险评估技术标准依据： 1.YD/T 1742-2008 《接入网安全防护要求》 2.YD/T 1743-2008 《接入网安全防护检测要求》 3.YD/T 1744-2008 《传送网安全防护要求》 4.YD/T 1745-2008 《传送网安全防护检测要求》 三．通信网络安全风险评估目的、内容及范围： 1.评估目的与内容 1）通信网络安全风险评估的目的 通信网络安全风险评估是按照《通信网络安全防护管理方法》（工信部令第11号）第六条的要求，落实网络安全保障设施与主体工程同步建设、同步验收、同步投入使用及网络信息安全考核相关要求，在落实工程建设网络安全“三同步”工作时，按照下发的实施细则，确保网络安全“三同步”相关要求落到实处。为建设项目安全验收提供科学依据，对建设项目未达到安全目标的系统或单元提出安全补偿及补救措施，以利于提高建设项目本质安全程度，满足安全生产要求。 2）通信网络安全风险评估内容
检查建设项目中安全设施是否已与主体工程同时设计、同时施工、同时交付生产和使用；评价建设项目及与之配套的安全设施是否符合国家、行业有关安全生产的法规、规定和技术标准；从整体上评价建设项目的运行状态和安全管理是否正常、安全、可靠。 2.评估范围 根据本项目（线路部分）服务合同书的规定内容，经与建设单位商定：对通信施工当中的光缆线路防强电、光缆线路防雷、光缆线路防机械损伤、光缆线路防潮、光缆线路防鼠害、防飞禽等的安全风险评估。 四．通信网络安全风险评估的具体对象及评估的具体标准 1光缆线路防强电 （1）架空通信线路与电力输电线（除用户引入被复线外）交越时，通信线应在电力输电线下方通过并保持规定的安全隔距。且宜垂直通过,在困难情况下,其交越角度应不小于45度。 （2）架空通信线路与电力输电线（除用户引入被复线外）交越时,交越档两侧的架空光缆杆上吊线应做接地。 A架空通信线路与10KV及以上高压输电线交越时，在相邻电杆做延伸式地线，杆上地线在离地高2.0m处断开50mm的放电间隙。 B架空通信线路与电力输电线（除用户引入被复线外）交越时,两侧电杆上的人字拉线和四方拉线应在离地高2.0m处加装绝缘子，做电气断开。(选择路由时通信线路要避开在电力输电线两侧做终端杆或角杆) 。 （3）光缆的金属护套、金属加强芯在光缆接头盒处作电气断开。 （4）新设吊线每隔1公里左右作电气断开（加装绝缘子）。 （5）与380V和220V裸线交越时，如果隔距不够，相应电力线需换皮线。 （6）架空光缆线路(含墙壁式光缆)与电力线交越处，缆线套三线交叉保护套保护，每端最少伸出电力线外2米(垂直距离)。 （7）通信管道光缆与电力电缆同时并行时, 光缆可采用非金属加强芯或无金属构件的结构形式。 （8）在与强电线路平行地段进行光缆线路施工或检修时，应将光缆内的金属构件作临时接地。
电力安全生产自查报告
电力安全生产自查报告 篇一：电力安全生产标准化达标自查报告( 最终版) 江苏国信如东生物质发电有限公司 电力安全生产标准化达标评级自评报告 二〇一四年一月 编写：王文宗吕冬清李政宇 审核：陈新军 审定：张 批准：柏刘燕张晓莉宋建鑫杨静吴新建顾小楼殷 飞蒋建宝傅冬梅董德勤军杨 前言 为全面贯彻落实“安全第一、预防为主、综合治理”的方针，根据国家电监会电监安全[2011]21号《关于深入开展电力安全生产标准化工作的指导意见》、江苏省电监办苏电监安[2011] 249号文《转发国家电监会等部门关于深入开展电力安全生产标准化工作指导意见的通知》以及江苏电监办联
合江苏省安监局于近日制订下发了苏电监安[2013]61 号《关于切实做好江苏省电力企业安全生产标准化工作的通知》等文件精神，按照《电力安全生产标准化达标评级实施细则》要求,江苏国信如东生物质发电有限公司月，依据《发电企业安全生产标准化规范及12月至6年2013于 达标评级标准》，结合本公司实际，对安全生产目标、组织机构和职责、安全生产投入、法律法规与安全管理制度、教育培训、生产设备设施、作业安全、隐患排查和治理、重大危险源监控、职业健康、应急救援、信息报送和事故调查处理、绩效评定和持续改进等13大项进行了全面的、专业性的自查自评，真实、客观地反映了当前本公司安全生产标准化现状，编制了自评报告，形成此版自评报告。 目录 一、企业概况 (1) 二、企业安全管理概况 (2) 三、达标评级开展情况 (7) 四、自评价情况 (9) 五、自查整改情况 (12) 六、自评价结论 (12) 七、意见和建议 (13) 附件1 电力安全生产标准化自评定得分表 (14)