银行信贷审批业务网上作业操作规程

银行信贷审批业务网上作业操作规程第一章总则

第一条为提高信贷业务审批效率、增强风险控制能力～银行信贷审批业务实

施网上作业。根据《银行信贷管理基本制度》、《银行法人客户信贷业务基本规程》、《银行个人信贷业务基本规程,试行,》、《银行信贷业务审批管理办法》、《银行信贷系统运行管理暂行办法》等规章制度～制定本操作规程。

信贷审批业务网上作业是指在总行规定的业务范围内～从信贷业第二条

务网点同意受理开始～直到有权审批人审批并最终通知信贷业务网点办理信贷业务的各环节均须通过信贷系统操作～不得在系统外办理。对于在总行规定的业务范围内不实施网上作业的特殊情况～需报经总行批准。

第三条信贷审批业务网上作业的操作平台是信贷审批子系统和信贷影像档案

管理子系统。信贷业务各环节基本信贷业务信息流转通过信贷审批子系统运行实现,其他信贷附件材料传输,借助扫描等方式制成电子文档,通过信贷影像档案管理子系统运行实现。本规程仅规范信贷业务人员在中的操作～信贷审批业务需要经过的环节和应履行的尽职责任仍需执行相关信贷规章制度。

第四条信贷审批业务实施网上作业单轨运行后～信贷业务处理信息以系统记

录信息为准～除保留客户提供和从外部取得的档案材料外～一律取消纸质内部运作表。系统记录信息与原纸质文本记录信息具有同等效力。农业银行内、外部各种检查和考核涉及此类业务信息的～以系统信息为准。

第五条信贷审批业务网上作业中各信贷部门职责、信贷业务主责任人与经办

责任人的责任界定以有关信贷规章制度为标准～系统中的操作记录为责任界定的信息依据。

第二章基本操作规定

第六条信贷审批业务实施网上作业～首先必须由省域数据中心综合管理员根据有关文件要求及该机构信贷业务运作流程在系统中搭建网上作业运行环境。对于同一省域数据中心内的支行级以上机构可以按照实际需要选择不同控制参数。各级机构网上作业操作控制参数设置及修改方案均须填写《信贷系统信贷审批控制参数设置审批表》,附件1-1,～并由本级行行长或经授权的副行长签字确认。下级行执行上级行参数的～不需填表审批。

第七条各级信贷人员进行网上作业实行操作权限注册管理。信贷人员填写《信贷系统信贷审批子系统人员注册表》,附件1-2,～部门负责人审核确认,如注册人为部门负责人以上人员可省略此步骤,并经本级信贷管理部门负责人,如注册人为信贷管理部门负责人可省略此步骤,同意后由本级综合管理员注册～人员离岗本人必须通知综合管理员进行离岗注销。各环节信贷人员的操作权限注册必须按照信贷制度规定严格区分～同一部门不同岗位的人员也要准确赋予操作权限～同一人员在不同部门承担岗位的要分别注册。

信贷人员所在部门负责人对其审核的注册申请资料真实性负责～信贷管理部门负责人对注册信息的有效性负责～综合管理员对本级行所有信贷人员注册信息的规范性和注册的合规性负责～综合管理员的注册与交接必须履行审批手续～填写《信贷系统综合管理员注册与管理表》,附件1-3,。

第八条信贷审批业务实施单轨网上作业后～所有信贷人员均须按照实际业务的职责分工以本人操作员代码和密码登录系统进行相应操作～对本人录入或上传的信贷业务信息,含附件材料信息,负责。利用初始密码首次登录成功后应及时修改个人密码～并妥善保管。

信贷人员遗忘个人操作密码～可按照《信贷系统密码重置操作管理要求》,附件1-4,提出密码重置申请～经部门负责人,如遗失人为部门负责人以上人员可省略此签字,及同级信贷管理部门负责人同意后～加盖部门印章～送达或传真至一级分

行信贷管理处～经一级分行信贷管理处负责人批准后～由一级分行综合管理员进入人员注册模块进行密码重置操作。

第九条信贷审批业务网上作业操作分为受理、调查、审查、审议,合议,、审批,核,和通知下达六个环节。具体业务是否必须经过某一环节操作～应根据信贷业务的规章制度确定。

,一,受理环节:具备受理权限的信贷业务网点,包括营业部、营业所、分理处等,或部门人员,以下简称受理人员,发起信贷业务受理操作。

,二,调查环节:具备调查权限的信贷业务网点或部门人员,以下简称调查人员,

进行信贷业务调查操作。

,三,审查环节:具备审查权限的信贷业务网点或部门人员,以下简称审查人员,

进行信贷业务审查操作。

,四,审议,合议,环节:具备贷审登记权限的人员,以下简称贷审登记人员,组织

具备贷审会委员或合议会议委员权限的人员,以下简称贷审会委员或合议会议委员,开展信贷事项网上审议、投票～并进行会议纪要整理等工作。

,五,审批,核批,环节:具备审批权限的有权审批,核批,人,分管行长、行长、独立审批人～以下简称审批人员,进行信贷审批操作。

,六,通知下达环节:审批人员直接或经由信贷管理部等部门逐级下达批复通知书。

第十条本规程操作以贷款业务为例～承兑、信用证、保函业务除业务种类选

择和数据内容输入不同外～操作功能和步骤相同。

第三章信贷业务受理

第十一条受理前～客户经理应在【客户管理】中对申请人和担保人,保证人、抵质押物所有权或使用权人～下同,的基本信息、客户开户情况进行登记～法人客

户信息登记执行原法人客户基本信息录入规范～个人客户信息登记执行个人信贷业务数据录入规范指引,附件1,5,。

对于基本信息无变化的存量客户～可以省略该操作步骤。

第十二条【贷款受理登记】操作步骤:

,一,受理人员从中注册的信贷业务网点,部门,进入【贷款受理登记】,信贷审批?贷款审批管理?贷款受理登记,界面。

,二,点击“贷款受理增加”界面的[增加]按键～进入贷款受理界面～根据客户类型选择法人或自然人客户～通过客户代码或客户名称查询到具体客户进行选定。

选定客户后～首先录入“贷款申请信息”框内的数据要素～对于固定资产贷款系统将自动生成项目编号～要求输入项目名称,其次～登记“受理情况简介”～对于受理网点,部门,非最终放款业务网点的～在放款网点明确的情况下补充说明“该笔贷款最终拟在某某网点发放”,最后～勾选“贷款方式”。

,三,选择贷款方式为非信用方式的～根据实际情况登记拟用担保信息。

1(对于担保方式为抵,质,押的～录入“抵,质,押物名称”和“抵,质,押物现值”～其中“抵,质,押物现值”应为抵,质,押物最近的评估价,暂作价,或净值,保证担保需录入担保的金额,

2(对于采用多个担保的～逐项登记担保内容,

3(对采用已登记最高额担保合同的贷款申请:录入贷款方式和拟用担保情况～在“拟用担保”框内的“抵,质,押物名称”中写入“采用XX号担保合同”。

,四,核对无误后点击[保存]按键～对于录入信息符合各项业务逻辑的将显示“增加成功”或“修改成功”以及该笔业务的“申请书编号”～能够确定利率的～在【利率功能】中录入利率信息。

,五,将客户的信贷业务申请书等资料制成电子文档通过点击[档案管理]上传。

,六,在“贷款受理增加”工作提示栏中选中欲处理的受理状态为“正在受理,即尚未提交下一环节,”的受理记录～双击进入操作界面～即可进行修改、删除工作。

,七,完成受理的业务点击,提交,～系统显示“提交”操作框～操作人员在,提交环节,列表框中选择欲提交环节,调查,～刷新机构选择～系统将会列出所有具备调查权限的机构～双击选定的机构在“提交部门”框中显示部门的名称和编码～单击,确定提交,～系统提示“提交成功”标志受理工作结束。

第四章信贷业务调查

第十三条【贷款调查登记】操作步骤:

,一,调查人员进入【贷款调查登记】,“信贷审批”?“贷款审批管理”?“贷款调查登记”,～在工作提示栏中选择当前状态为“提请调查”的记录～录入调查资料。也可选择当前状态为“正在调查”的记录～对已录入调查信息但尚未提交下一环节的调查信息进行修改、删除和提交工作。

,二,点击[登记]～查看提取的申请信息是否正确、齐全。对于不符合要求的业务～点击[回退]～该记录的审批状态将返回到前一环节。调查人员在贷款申请信息中加录“还款来源”、“还款方式”。

,三,选择录入或勾选贷款合法性认定信息～没有的栏目可为空缺。

,四,选择“贷款效益预测”、“借款风险综合评价”与“调查综合意见”信息。

,五,对于“调查机构”、“调查人”栏目～系统自动提取当前界面操作人员信息。

,六,数据核对无误后点击[保存]～操作提示栏将显示“登记成功”。此时可进行[修改]、[删除]或[提交]等操作～不可再 [回退]～只有对调查信息,删除,后方可,回退,。

,七,对于申请贷款采用担保方式的须录入,担保信息,。

1(录入担保人代码后按回车键或点击“担保人全称”框即可出现担保人全称。

2(抵,质,押贷款须录入调查的抵,质,押物情况。

3(必须选录“担保资格能力分析”、“担保安全性、合法性分析”。

4(如果有多个担保人～可以在[保存]成功一个记录后～再次点击[增加]～此时允许增加一个新的担保人记录～但总的担保人个数必须等于申请表中所列的担保人个数。

5(关于保证形式:只有贷款方式为保证担保时才有而且必须有保证形式。

6(对采用已登记最高额担保合同的～必须录入“担保调查信息”～并在担保调查分析框内写入“采用XX号担保合同”字样。

7(录入完毕～点击[保存]后系统将提示“增加担保成功”。

,八,登记,调查报告,～对于固定资产贷款须登记,项目概况,。

,九,将经核实的调查资料制成电子文档通过[档案管理]上传。

第十四条取消各种制式纸质内部运作表,包括调查表、审查表、审,报,批表,～原内部运作表要求填写内容没有涵盖在系统调查界面中的～可在系统调查报告中体现。原制度不要求提供调查报告的或一级分行认为有保留电子表必要的～可由调查经办人直接将电子版表格上传档案系统～流程中其余人员通过档案系统查看调查表内容～并在自身操作环节界面发表意见～无须调查、审查、审批各环节操作人员全部签字后再将所有纸质内部运作表上传档案系统。

第十五条调查人员调查信息录入完毕后应按照制度规定提交给本环节后续人员,多人调查中的其他调查人、调查部门负责人,操作,操作步骤同第十三条,。

第十六条对于该环节后续人员～系统自动过录前手所有信息～有不同意见的～可修改录入后点击[保存]～无不同意见的～直接点击[保存],注意:对于前手输入了利率信息、担保信息、项目概况和调查报告的～后手必须点击查看～在无意见的

情况下也必须在查看界面点击保存～否则系统不允许提交下一环节,～该人员对保存的信息负责～然后按制度规定提交本环节其他后续人员或审查环节。

第五章信贷业务审查

第十七条【贷款审查登记】操作步骤:

,一,审查人员进入【贷款审查登记】,“信贷审批”?“贷款审批管理”?“贷款审查登记”,查找拟进行操作的业务～有两种方式:

1、直接在工作提示栏,贷款审查日程表,中双击当前状态为“提请审查”或“正在审查”的记录～进入【贷款审查界面】。

2、直接在工作提示栏,贷款审查日程表,上方“请输入申请书编号”栏输入拟操作业务的申请书编号～并点击【直接处理】～即可进入【贷款审查界面】～点击[登记]开始进行审查。在审查业务量较大时～使用此功能可快捷搜索到拟处理的业务。

,二,查看“审查建议内容”中贷款属性分类、金额、期限、利率等要素是否正确、合理。

,三,审查有关内容后～必须录入“资料完整性审查”、“贷款合法性审查意见”、“贷款安全性审查意见”、“调查意见的认定”等信息以及“审查意见”。根据实际情况录入“审查意见理由”、“限制性条款及其他管理要求”。

,四,录完审查信息并审核无误后点击“保存”～此时可进行[修改]、[删除]或[提交]等操作～不可再[回退]。如需【回退】～必须先【删除】已保存的审查信息后方可进行。

,五,登记,审查报告,。

,六,需要上传审查资料的～将其制成电子文档通过[档案管理]上传。