大资管时代商业银行公司理财业务转型发展-精品文档

大资管时代商业银行公司理财业务转型发展

前言

大资管时代，总的来说是与垄断时代相对比而言的，是关于人民群众对资产进行自主管理的总称，实现了人民大众能够发挥自主性对个人存款、个人外汇、股票买卖、基金投资、信托以及购买保险等多种类型的财富进行主动管理。大资管时代的背景下，人们对资产的管理和支配主动性得到了大大提高，是立足于资本流通自由的形式下产生的。同时，我国商业银行在大资管时代发展的推动下，迎来了新一轮的监管放松和业务创新热潮，各个商业银行在激励的市场竞争中都纷纷进行理财业务转型，降低投资门槛，扩大投资范围并减少了相应的理财业务限制。

、大资管时代的表现特点

由于经济全球化对我国的影响逐渐深入，不论是金融机构还是居民个人的财富都得到了快速积累和丰富，那么就更加需要种类多样的理财业务作为投资渠道，实现资本的多样化集成和升值。自2012 年开始，我国出台了新的商业银行理财业务管理办法规定，推动了新一轮的金融监管制度，为商业银行的理财业务类型创新铺垫了良好的垫脚石。

首先，在大资管时代的背景下呈现出来的表现特点之一就是商业银行的各项资管业务被纳入了标准管理范围，并且我国证券监督委员会和银行监管会也积极推动各大商业银行面对期货公

司的理财业务范围扩大， 促进多种理财业务朝着多元化的方向发

展，也进一步转变了商业银行原本的单一盈利模式， 使依赖手续 费进行业务盈利转变成利滚利的形式实现多倍利润增长，

有着不可估量的积极作用。 其次，商业银行开拓了面对保险公司 进行理财业务的门槛，使得保险监管业务范围得到大大的拓宽。

最后，允许证券公司私下里进行资本募捐， 进而组成基金协会将 资本集合交给商业银行进行托管。 然而在新政策的推动下， 商业 银行为各个期货公司办理托管、结算和代理的多种理财业务类

型，实现了资本增值和后台帮助， 提升了商业银行资管业务范围，

二、大资管时代对商业银行公司理财业务的影响

大资管”前提下， 存在着“多种类型单位共同参与”的现

象，所谓的“多种类型单位共同参与”的现象主要是商业银行公 司中各种职能不同的部门、 机构以及角色都参与到大资管业务的 进行过程当中，无论是管理、通道，还是委托、托管的过程中， 每一个业务运行链条和业务运转环节都存在着多种类型单位共 同参与，如此一来就导致商业银行公司中各部分部门以及机构的 分工和职能定位产生了一定程度的变化， 由此，类似于“父类” 与“子类”的结构构成关系发生了一定程度的转变， 考核对象由 原有的“父类”（以分支机构）为主，“子类”（部门条线）为 辅，开始慢慢的向着子公司、分支机构等并重转变，同时由于跨

不仅对 商业银行的发展有良好的促进作用，

更使得期货公司的长期发展 提升了商业银行的融资能力和在整个金融市场的地位 [1] 。

板块、跨行业的联合营销事项开始慢慢增多，因此，联动业务的前提考核诉求也发生了一定程度的变化。

因为金融资本的逐渐累积，多元化的社会资产配置结构发展开始逐渐成为定势，传统形式的存款等金融基本资产比例呈现出越来越萎靡的状态，新型的金融资产比重呈现出稳步提高的趋势，并且，由于表外资产管理范围的逐渐拓宽，尤其是正处于增长状态的开放式产品形式越来越良好，导致表内资产负债项目的变动呈现出更为明显的不稳定性，依旧存在着较为明显的“冲时点”现象[2] 。

三、大资管时代下商业银行进行理财业务转型的对策

一）推进理财产品创新，实现产品体系的多样化

我国各大商业银行要全面建设理财产品类型的创新发展，

根据各个企业需要的不同理财产品类型推出不同的业务种类，实现

切合度高的金融服务，加强银行与证券公司、期货公司、信托公

司以及基金公司等的密切合作，主动拓展理财业务体系，实现多样化发展。

二）推进银行体制创新，进一步改善业务流程

商业银行的体制要从传统的总分行形式实现转变升级，更加侧重与银行内部的部门职能扩大，发散部门的管理组织结构，实现扁平化的管理模式，进一步提升商业银行的经营效率，改善银行的理财业务流程，从而提升服务效率和经济效益。

三）树立正确观念，重视理财产品的研发

就商业银行而言，实现管理业务端的顾客需求比较明显，因此要根据商业银行的不同客户进行理财产品的研发，注重客户的需求程度和分层管理。并且根据风险机制测评来进行产品的研发设计，尽可能规避风险发生几率，为不同层次的客户提供承受力不等的理财产品[3] 。

四）推动理财业务品牌建设，树立鲜明的形象

伴随着大资管时代的作用，要重视商业银行理财业务的品牌形成，发挥品牌效应，树立银行的招牌理财业务类型，从而上升到服务模式的创新发展。这样不仅能提升商业银行的自身竞争力度，更产生了良好的社会经济效益。

四、结论

综上所述，大资管时代是关于人民群众对资产进行自主管理的总称，实现了人民大众能够发挥自主性对个人存款、个人外汇、股票买卖、基金投资、信托以及购买保险等多种类型的财富进行主动管理的一种综合业务形式，伴随着我国市场经济体制逐渐发展完善，商业银行更要对公司理财业务进行战略转型和升级，进而提升银行自身的盈利程度。总的来说，各个商业银行在激励的

市场竞争中都纷纷进行理财业务转型，降低投资门槛，扩大投资

范围并减少了相应的理财业务限制，要更进一步的实现利率市场化和投资规范化，为理财业务实现更进一步的升级提供更加广阔的发展空间。