商业银行练习题及答案2课件

商业银行练习题及答案(2)

第一章导论

（一）不定项选择题：

1．中国通商银行是清政府于————在上海成立的。

A 1901年

B 1897年1902年 D 1898年

2．下列金融机构中，不是商业银行的是————

A 中国农业银行

B 交通银行

C 农村信用合作社

D 江阴市农村商业银行

3．我国商业银行机构设置的原则是：

A 竞争效率原则

B 安全稳健原则

C 规模适度原则

D 利润最大原则

4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于————

A 1593年

B 1619年

C 1580年

D 1609年

5．商业银行最基本的职能是————

A 信用中介

B 信用中介信用创造

C 信用中介支付中介

D 支付中介金融服务

6．商业银行的职能包括：

A 支付中介

B 信用中介

C 信用创造

D 金融服务

E 调节经济

7．商业银行的组织形式有：

A 单一银行制

B 持股公司制

C 连锁银行制

D 总分行制

E 全能银行制

8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为：

A 总决策层

B 执行管理层

C 检查监督层

D 执行操作层

9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了——

A 信息调研机构

B 综合管理机构

C 业务经营机构

D 决策指挥机构

10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了——A 决策指挥机构 B 综合管理机构

C 信息调研机构

D 检查监督机构

11．股份制商业银行的最高权力机构是：

A 董事会

B 理事会

C 监事会

D 股东大会

12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。

A 股东大会

B 董事会

C 监事会

D 理事会

13．商业银行经营的最基本的目标是：

A 经营的安全性

B 经营的流动性

C 追求利润的最大化

D 追求资产的最大化

14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是：

A 大银行兼并小银行

B 资产重组

收购股权D 强强联合C

15．历史上最早的银行是：

A 威尼斯银行

B 米兰银行

C 阿姆斯特丹银行

D 汉堡银行

16．1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是：

A 《格拉斯-斯蒂格尔法》

B 《美国联邦储备银行法》

C 《美国商业银行法》

D 《金融服务现代化法案》

17．世界上第一家网络银行是：

A 美国花旗银行

B 美国信浮银行

C 日本第一劝业银行

D 美国安全第一网络银行

18．商业银行信用中介的职能主要充当的是：

A 买卖资本商品的所有权

B 买卖资本商品的使用权

C 充当资金交换的媒介

D 办理货币的收付和兑换

19．商业银行信用创造的限制条件有：

A 存款额

B 准备金率

C 贷款的有效需求

D 存款付现率

20．商业银行经营的流动性方针是指：

A 保持资产的流动性

B 保持负债的流动性

C 所持资产的变现能力

D 是获得资金的负债能力

（二）复习思考题：

1．名词解释：商业银行信用创造支付中介流动性效益性基础货

单一银行制信用中介币全能化经营简述现代商业银行的发展趋势。 2.?

商业银行有哪些职能3.?

商业银行的机构设置应坚持什么原则4. 试述我国商业银行面临的困难与战略选择。5. 试描述股份制商业银行的内部组织结构。6. 如何理解“金融是现代经济的核心”的含义。7.

商业银行资本第二章

（一）不定项选择题：1．《新的资本充足比率框架》的三大支柱是：最低资本标准、监管部门的检查和————促进金融体系安全与稳定B A 促进平等竞争

有效的市场约束 D C 防范金融风险

．按照《巴塞尔协议》规定，商业银行的核心资本充足比率应该不低于：25% D 4% C B A 8% 6%

．商业银行的资本包括：3 C 资本公积 D 附属资本 A 实收资本 B 核心资本4．下列哪项不属于商业银行的核心资本：优先股B A 普通股

未分配利润C D 长期附属债券

．下列哪项不属于商业银行的附属资本：5．

A 资产重估储备

B 长期附属债券

C 混合资本工具

D 公积金

6．《新的资本充足比率框架》中“有效市场约束”的实质是：

A 促进平等竞争

B 充分的信息披露

C 最低资本标准

D 保障金融体系安全

7．我国商业银行核心资本的内容包括：

A 实收资本

B 盈余公积

C 未分配利润

D 资本公积

8．下列哪项不是决定商业银行资本需要量的客观因素：

A 经济运行的状况

B 银行业务规模和发展速度

C 银行负债结构与资产质量

D 中央银行的货币政策

9．商业银行的下列哪项资产的风险最大：

A 现金

B 对省市政府投资的公共企业的债权

C 商业承兑汇票贴现

D 土地房屋产权证抵押贷款

10．资本筹集主要应考虑哪些因素：

A 所有权控制

B 市场状况

C 红利政策

D 交易成本

E 财务风险

11.风险权重为0的银行资产有:

A 现金资产

B 存放中央银行款项

C 存放同业款项

D 固定资产

12.风险权重为50%的银行资产有:

A 存放同业款项

B 固定资产

C 抵押贷款

D 个人住房按揭贷款

13.风险权重为100%的银行资产有:

A 固定资产

B 一般担保贷款

C 抵押贷款

D 存放同业款项

14. 《新的资本充足比率框架》的目标是：

A 继续促进金融体系的安全与稳定

B 促进平等竞争

C 维护存款人的合法权利

D 构建一个更为全面的风险解决方法

E 确保股东利益的最大化

15．商业银行通过普通股筹资的缺陷是：

A 发行成本比较高

B 会影响原有股东对银行的控制权

C 发行比较容易

D 会降低银行的经营信誉

16．商业银行发行资本票据筹资的优点表现在：

A 发行成本较低

B 银行经营成本较低

C 可以给普通股股东带来财务杠杆效应

D 发行比较容易17．银行资本扩张能力的大小主要取决于：

A 银行的经营水平

B 银行所在地区的地位

C 监管当局的控制

D 普通股股东的意愿

18．商业银行资本金与一般企业资本金的最主要的区别是：

A 所包含的内容不同

B 在全部资产中的比重不同

C 固定资产的形成与其的关联程度不同

D 其作用不同

（二）复习思考题

1．主要名词：资本金骆驼评级制普通股优先股

贷款呆帐准备金市场约束巴塞尔协议

2.《巴塞尔协议》规定的资本金的构成是怎样的?

我国商业银行的资本金的构成?

3．《新的资本充足比率框架》的三大基本要素的具体要求有哪些？

4.简述资本的作用。

5.资本的外部筹集方法有哪几种?各有哪些优缺点？

6.决定商业银行资本需要量的客观因素有哪些？

7．试分析商业银行发行普通股与优先股的利弊。

8．商业银行筹集资本时应考虑哪些因素？

9.在什么样的情况下银行必须到外部筹集资本？途径有哪些？如何比较它们之间的优劣？现在有一家银行需要增加1 000万元的资本，假设该银行有上市普通股800万股，每股面值1元。银行约有总资产20亿元，股本1亿元。如果银行产生2亿元的收入，费用开支大约占85%。方案有：（1）出售普通股40万股，每股25元，可得资金1 000万元；（2）以每股10元价格出售收益为10%的优先股，可获得资金1 000万元；（3）发行1 000万元利率为8%的10年期资本债券。哪种方案对股东最有利。

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第三章负债业务

（一）不定项选择题：

1．商业银行的存款成本包括：

A 利息成本

B 经营成本

C 办公费用

D 员工工资

2．按照存款来源的性质分：存款可分为————

A 对公存款原始存款

B 对公存款对私存款

C 原始存款派生存款

D 定期存款活期存款

3．大额可转让定期存单的最低起价面额为————

A 5万美元

B 10万美元

C 1万美元

D 100万美元

4．商业银行在经营存款业务中所面临的风险主要有：

A 清偿风险

B 利率风险

C 电子网络风险

D 支付风险

5．我国对居民储蓄存款一贯坚持的原则是：

A 存款自愿

B 取款自由

C 存款有息

D 为储户保密

6．按照存款对象的性质不同，存款可以分为：

A 原始存款

B 对公存款

C 派生存款

D 对私存款

7．按照存款的流动性不同，存款可以分为；

A 活期存款

B 定期存款

C 单位存款

D 定活两便存款

8．影响商业银行存款变动的外部因素主要包括：

A 金融法规

B 中央银行的货币政策

C 经济发展水平与周期

D 银行与社会各界的关系

E 银行服务

9．商业银行负债的主要目的是：

维持银行资产的增长率B 获取更多的利润A

C 保持银行的流动性

D 满足客户的存款愿望

10．在西方国家商业银行存款中的非交易帐户主要有：

A 储蓄存款

B 货币市场存款帐户

C 定期存款

D 活期存款

11．商业银行非存款性的资金来源主要有：

A 向中央银行借款

B 同业拆借

C 发行中长期债券

D 发行股票

12．影响商业银行存款变动的内部因素主要有：

A 存款利率

B 银行服务

C 存款的种类

D 银行的实力与信誉

E 银行对客户的贷款支持

13．商业银行存款的主要来源于：

A 工商企业

B 机关事业单位

C 非银行金融机构

D 城乡居民

14．存款保险制度的组织形式有：

A 由政府出面建立

B 由政府和银行界共同建立

C 由银行界与企业出资建立

D 在政府支持下由银行同业联合建立

15．在美国按照支付金额来看，最主要的支付工具是：

A 现金

B 支票帐户

C 电子资金转帐

D 汇票

16．大额可转让定期存单的特点是：

A 不记名，可以自由转让

B 存单面额大，金额固定

C 期限固定

D 利率较高

E 流通市场非常活跃

17．下列哪项不是西方国家发展信用卡的特征：

A 主要提供消费服务

B 是与银行业务紧密结合在一起的

C 采取集中管理的模式

D 是先发展贷记卡后发展借记卡

18．影响商业银行存款变动的外部因素主要有：

A 存款利率

B 经济发展水平

C 存款的种类

D 人们的消费习惯和偏好

E 中央银行的货币政策

（二）复习思考题

1．主要名词：边际存款成本NOW帐户CD存单

存款保险制度清偿风险存款准备金

2.吸收存款的风险有哪些?

3.结合实际,谈一谈你对我国信用卡发展的认识。

4．试述存款对宏观经济的作用。

5.存款成本包括哪些内容?

6．试分析影响存款变动的因素。

7．试述存款定价与与银行经营目标的关系。

8.计算题

某银行计划下周开展一场吸引新存款活动,希望能吸引1-6亿元新存款资金。将其以8.75%的利率投资。管理层相信5.75%的存款利率会吸引1亿元的新存款和展期资金，要吸引2亿元的资金，银行不得不提供6.25%的利率，银行预测6.8%的利率会获得3亿元，7.4%的利率带来4亿元，8.2%的利率带来5亿元，9%的利率带来6亿元。银行以哪种利率吸收多少存款时收益最大？．计算银行加权平均资金成本9．

假定银行已经筹集了总数为10亿元的资金，包括5亿元的活期存款，3亿元的短期和储蓄存款，从货币市场筹集到1亿元和1亿元的权益资本。假定用于吸引活期存款的利息和非利息成本占存款额的5%，而短期储蓄存款和货币市场借款的利息和非利息成本占其总额的7%。权益资本的成本占所筹新股的15%。假定法定准备金、存款保险和未收到资金使银行实际可用于投资于生息资产的活期存款降低了15%，短期储蓄存款降低了5%，货币市场借款降低了2%。请计算加权平均资金成本和可用资金加权平均成本。

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第四章现金资产业务

（一）复习思考题

（1）商业银行现金资产由哪几部分构成？各个作用是什么?

（2）商业银行现金管理的目的和原则是什么？

（3）基础头寸及可用头寸各有哪些内容构成？

（4）影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？

（二）计算

（1）同业存款余额需要量测算表

1.×月份代理行提供的服务成本（元）

支票清算10540笔每笔0.0045元

电子转帐28笔每笔1.50元

证券保管7笔每笔3.00元

数据处理及计算机软件服务

全月总成本

2. 代理行收益

计算机服务手续费

应从同行业存款中获得的投资收益

总计

3. 同业存款余额需要量

投资收益=投资收益率×30/365（同业存

款余额-浮存-应提准备金）

同业存款余额=100 059元474.30元

42.00元

21.00元

100.00元

637.30元

100.00元

537.30元

637.30元

上表是某银行同业存款需要量的测算表。假设该银行在一个月中需要购买代理行的以下一些业务：支票清算10 540笔，每笔收费标准是0.0045元；电子转帐28笔，每笔收费标准是1.5元；证券保管7笔，每笔收费标准为3.00元；另外，代理行还为本行提供数据处理和计算机软件服务，

其获得本行手续费100元；如果代理行同业存放款的准备金率为12%，平均浮存（即托收未达款）为7 200元；可投资余额的年收益率为8%。问：该银行需要在其代理行存放多少元的存款。．

（2）工商银行某市分行在距中心库30公里处设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投放现金量为1 825万元，平均每天投放5万元。每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约50元，

资金占用费率为年利率6.6%，求最适当送钞量和现金调拨临界点。

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第五章贷款业务

（一）不定项选择题

1．商业银行向借款人发放抵押贷款，其抵押率最高不得超过———

A 50%

B 60%

C 70%

D 80%

2．如果借款人已经出现资不抵债，这类贷款应该归入————

A 次级贷款

B 可疑贷款

C 损失贷款

D 关注贷款

3．企业以其所有的机器设备向银行申请抵押贷款，银行除了按规定程序办理评估、抵押手续外，还需到————登记备案。

A 房产管理部门

B 土地局

C 车管所

D 所在地工商行政管理管理部门

4．我们所说的“贷款第一责任人制度”中的第一责任人是指———

A 行长

B 主管信贷的行长

C 信贷主管

D 信贷员

5．分析一个借款人是否具有按期偿还债务的能力，主要是分析它————

A 现金流量

B 资本实力

C 资产净值

D 预期收入

6．借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题如果发展下去，将会影响到贷款的按期偿还。此类贷款属于————

A 正常贷款

B 次级贷款

C 关注贷款

D 可疑贷款

7．如借款人出现“不得不变卖抵押品、履行担保等来寻求还款资金”的特征是，该笔贷款应该归入————

A 次级贷款

B 可疑贷款

C 关注贷款

D 损失贷款

8．按照《贷款通则》规定，对短期贷款必须在到期前————向借款人发出贷款到期通知书。

A 1个星期

B 1个月

C 15天

D 10天

9．如果借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额偿还，此类贷款应该归入————

A 关注贷款

B 可疑贷款

C 次级贷款

D 正常贷款

10．现阶段我国商业银行贷款呆帐准备金是按照上年末贷款余额的————提取的。

A 2 %

B 1 %

C 3 ‰

D 1 ‰

11．按照贷款五级分类的办法，只有————才属于呆帐，经过批准后可给予核销。

A 可疑贷款、损失贷款

B 损失贷款

C 可疑贷款

D 次级贷款

12．贷款价格中主要有：

A 承诺费

B 补偿余额

C 贷款利率

D 隐含价格

13．担保贷款依据其担保的形式和内容又可分为：

A 抵押贷款

B 票据贴现

C 质押贷款

D 保证贷款

14．如果某企业贷款本息的偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响到贷款偿还的不利因素。对这样的贷款应该归入——

A 正常贷款

B 次级贷款

C 可疑贷款

D 关注贷款

．按银行发放贷款的自主程度划分，可分为：15．

A 自营贷款

B 委托贷款

C 信用贷款

D 特定贷款

16．贷款发放后检查的主要内容有：

A 是否按规定的用途使用

B 贷款使用后的效果

C 贷款担保的选择

D 能否按期归还

17．商业银行贷款定价应遵循的原则有：

A 利润最大化

B 扩大市场份额

C 降低成本

D 保证贷款安全

18．下列哪项不是构成贷款成本的项目：

A 贷款资金成本

B 贷款管理成本

C 一般风险费用

D 预计利润

19．下列哪些因素是一个单位的现金流量发生问题的信号。