银行资金管理办法模版

银行资金管理办法

第一章总则

第一条为加强全省农信系统资金管理，保障全省农信系统资金稳定增长、安全运用、有效经营，不断提高经济效益，促进全省农村经济持续、快速、健康发展，根据《银行联合社章程》及人民银行、银监等部门的有关规定，特制定本办法。

第二条银行资金管理系指对全省农信系统资金的筹集、运营、调控和监管。全省农信系统实行多级法人制度，其资金管理的原则是：统一政策、分级管理、比例调控、分类指导、市场融通。

统一政策，系指银行联合社（以下简称省农信联社）对全省农信系统资金管理制定统一的政策。

分级管理，系指省农信联社本级、省农信联社办事处以及各县(市、区)信用联社、联合社、农村合作银行（以下统称县联社）在规定的职责权限范围内管理或经营资金。

比例调控，系指通过规定资产负债各项比例指标，有效地控制和调节全省农信系统信贷总量、结构和资产质量，实施安全性、流动性和盈利性管理。

分类指导，系指根据各类资金的性质和特点，实行不同的管理办法。

市场融通，系指按照有关规定，通过资金市场灵活融通资金，促进资产、负债结构的合理配置。

第三条本办法中的资金系指全省农信系统人民币下列项目的全部或部分：

（一）资本，包括核心资本和附属资本。

（二）负债，包括各类存款、借入款及其他负债。

（三）资产，包括贷款、投资、其他金融资产。

第二章信贷资金的管理

第四条信贷资金的管理包括下列内容：

（一）资产负债比例管理；

（二）信贷资金运用管理。

第五条全省农信系统实行资产负债比例管理：

（一）省农信联社按照安全性、流动性和效益性相统一的原则，制定《银行资产负债比例管理办法》；

（二）以县联社为单位，贷款余额与存款余额的比例不得超过80%。省农信联社可在年度或季度执行中商银监部门同意可对此比例实施必要的调整；

（三）以县联社为单位，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；

（四）对同一借款人贷款余额与资本余额的比例：农村合作银行不得超过20%，县(市、区)联社以法人为单位不得超过30%，关联企业在计算比例时合并计算；

（五）外部监管部门及省农信联社规定的其他资产负债比例。

第六条全省农信系统资金实行统一政策、分级管理营运。

（一）省农信联社负责制定并平衡全省农信系统年度信贷资金营运计划；下达与考核省农信联社各办事处的资产负债管理比例指标（简称比例指标，下同）。

（二）省农信联社各办事处负责编报本辖年度信贷资金营运计划；根据省农信联社下达的信贷资金营运计划平衡本辖资金；分解和考核本辖的各县联社比例指标。

（三）县联社是全省农信系统的基本经营核算单位，也是资金管理与营运的基本单位。各县联社负责编报本辖资金营运计划，落实省农信联社办事处下达的比例指标并平衡辖内资金。

第七条全省农信系统按《银行信贷管理办法》要求做好信贷资金运用工作。

第三章支付准备金的管理

第八条省农信联社对全省农信系统支付及流动性负责，实行全省农信系统集中资金保支付制度。

（一）建立省农信联社本级、省农信联社办事处、县联社分级保支付的责任制，各级单位必须保证本级辖内的支付，各单位主要负责人对确保辖内支付承担责任。

（二）建立全省农信系统支付风险专项资金，资金来源包括：统筹资金、调节资金等（具体管理办法另行制定）。各县联社也要相应建立支付准备金。

（三）统保支付的范围，包括存款的提取、同业清算、系统内汇划款的支付。