金融行业研究分析

金融行业分析

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（二）金融行业

1.金融行业需求分析

金融业包括银行和非银行金融机构。银行是以吸收存款作为主要资金来源，以发放贷款为主要资金运用的信用机构，银行的基本职能是充当信用中介，充当支付中介，进行信用创造和调节经济。因此，商业银行和中央银行是真正的银行。非银行金融机构主要包括开发银行、投资银行、保险公司、信用合作社、储蓄银行、信托公司及其他专业银行、财务公司等。

我国的金融信息化被业内人士认为是“起步晚，却发展迅猛”。但与国外的金融企业相比，我们还停留在金融信息化的初级阶段。目前国内已经上马信息化的金融企业大多只是为客户提供信息查询而已，提供理财、咨询服务的不多。国外的经验告诉我们，金融信息化不是为了向客户提供一批简单的海量信息，而是要向客户提供个性化的金融服务，成为客户的投资理财专家，为客户整合加工所有的信息，分析投资动态，推荐投资产品等。要让信息化落到实处，主要要做到以下几点：

1)数据大集中。金融企业为顺应金融业务和信息技术

相融合的大趋势，斥巨资将过去分散的、功能较弱的、以业

务自动化处理为主的单一计算机系统改造为功能强大的集中

式计算机应用系统。如今，这种系统已经成为金融企业经营

管理和业务运作的核心基础和最重要的竞争武器。

2)建立数据仓库与数据挖掘。数据大集中后，利用数

据仓库技术，可以使分散的信息变成集中的信息，使孤立的

信息变成相互联系的信息，使一些潜在的原始的信息变成现

实的经过加工的信息，使无价值的信息变成有价值的信息。

数据仓库建成后，通过数据挖掘技术，可以有效地控制关联

企业的信贷风险，能够形成以客户管理为框架的成本控制体

系，从而实现金融企业经营资源的优化配置等等。更为重要

的是，数据仓库可以为各级金融企业经营决策提供强大的可

信赖的支持，减少决策的盲目性。

3)为金融业搭建多元化的综合业务平台。有了集中的

数据仓库后，各项业务的开展将更为有的放矢，各项业务的

开展也具备更多的可能性。金融业务多元化，服务功能综合

化、全能化，从分业经营到混业经营，金融信息化网络化的

发展将改变单一、传统的经营模式，实现综合经营。现在商

业银行领域，如投资、证券、代理保险、信用卡、咨询服务、

信息服务、保险箱服务等等，都已在金融市场上积极推进，

中间业务的发展令人看好。

针对金融行业的特征，针对通信及信息技术具有以下要求：固移融合通信网络，开放灵活移动技术，构建稳定、安全、高效的企业信息化系统，提升组织效率，降低运营成本，开展新的业务合作模式。具体需求包括：

（1）基础通信，包括有价格竞争力的互联网宽带、有线与无线

混合的专线

（2）移动营销，包括高时效短信发送要求、可靠稳定应对大业务量冲击

（3）移动办公，包括随时随地办公处理工作邮件

（4）手机银行，包括移动支付方式需求旺盛、手机码号等唯一性客户标识

（5）手机证券，利用运营商移动宽带的特点，满足用户随时随地，全天候进行证券交易和其他相关操作，进一步提高用户

的满意度

2.综合解决方案

2.1基础通信解决方案

无线网络覆盖包括GPRS/EDGE/TD-SCDMA/ WLAN；有线网络建设包括SDH点对点专线、CMNET专线、MPLS-VPN和IMS；基础语音包括移动总机、集团V网、企业VOIP，基础数据应用包括MAS短信、企信通业务、集团彩信和IDC。

2.2行业应用解决方案

办公管理：通过移动OA、BLACKBERRY、PUSHMAIL等应用，满足随时随地办公的需求。

营销管理：企业网站、集团彩铃

行业服务管理：

银信通解决方案，基于移动终端（手机、PDA等）、利用中国移

动的行业应用网关（短信、彩信等功能）、移动代理服务器等网络资源和服务能力，让银行及银行的个人客户、企业客户随时随地、经济快捷地享受金融信息服务。主要功能包括，个人业务转账、代缴费用、账户提醒等等；公司业务总账变更、企业还贷提醒、企业员工工资、报销到帐通知等；生产管理功能，对银行金融机具进行监控，对银行IT系统进行监控报警等。

保信通解决方案：主要功能包括移动终端业务展示、查询、承保、理赔、人员调度、现场采集、保险催缴、保金领取通知、险种使用效果调查、客户生日节日关怀。以及保险行业移动办公应用、手机邮箱应用等。

银行队信通：针对银行排队情况严重的问题，提供排队信息通知发布平台。主要功能短信提醒、网上领号、RFID标签VIP标志、当前状态确认、预到位提醒等功能。

无线ATM/POS机：通过无线通讯固有的移动性，已满足ATM （自动柜员机）/POS机的应用要求。满足ATM的摆放位置将有移动的需求扩大了ATM机具的最大使用量，大大降低通讯费用。

“手机钱包”业务：将客户的手机号码与银行卡账号进行绑定，通过手机短信息、语音等操作方式，随时随地为拥有银行卡的中国移动手机客户提供方便的个性化金融服务和快捷的支付渠道。目前支持的业务包括：移动话费查询缴纳、银行卡余额查询、公共事业费缴纳、手机订票、手机投保、手机购买数字点卡、手机捐款等等。

智能调度和车辆定损：保客户、增客户是保险行业发展的重要趋

势，快速响应投保客户需求，及提升客户满意度尤其重要。针对财险的定损过程中，提供车辆定损解决方案，提高定损工作效率、减轻定损员的工作量、降低营运成本、定损的过程监控等问题，是保险公司信息化及移动信息化建设的重点。

售后服务：呼叫中心直联、400企业热线等

3.发展策略

3.1发展目标

以支持上海建设国际化金融中心，助力上海建设方便、高效、安全的金融服务环境为切入点，围绕抢占金融移动信息化高地，塑造金融综合通信领先专家双目标，紧抓“金融信息化四项工程”，创新和健全现代金融服务方式和手段，提高金融企业内部管理水平，优化金融企业资源配置效率，重点关注与金融企业营销服务、金融电子化交易密切相关的信息化需求，做精做深银信通、证信通、手机银行、手机钱包、无线POS/ATM等应用，提升移动400、呼叫中心直连、数据专线等重点信息化产品在金融行业的普及率，塑造移动信息专家在银行、保险、证券、基金、期货行业内的品牌效益，构建金融信息化的市场领先地位。

3.2总体策略

针对金融行业在基础通信设施及服务、移动金融二大方面需求，积极拓展强化基建、高效运营、创新金融、优化营销四大金融信息化

工程，全面做好金融信息化深度运营。

推动二大领域应用深入和普及。以有线和无线综合通信服务解决方案满足金融行业在基础通信领域的需求，通过强调我公司有线数据及无线数据综合能力为金融企业构建天上地下的备用通信网络，通过呼叫中心直连等业务迁移金融企业部分通信业务到我公司为客户降低移动通信成本，通过无线TD网络有效帮助客户延展服务网点。同时，切合金融企业发展流动营销网点，利用移动互联网发展创新金融服务的需求，与金融企业及金融领域信息集成商密切合作，重点发展手机银行、手机证券、信用卡及证券开户远程受理等业务。

拓展金融信息化四大工程。当前金融的发展方向是强化金融运营安全、提高营销服务水平、延伸服务触点、拓展移动化渠道，针对上海地区金融企业全国及地区总部集中的有利优势，积极与企业总部IT 部门及业务部门接洽，与具有较高自主度的地区总部企业接洽，深入掌握用户在营销、服务、运营、IT等方面的需求，为金融企业提供移动办公、内部信息发布，通过为金融企业实现银信通、证信通、手机银行、手机证券等，实现为消费者提供方便、快捷业务查询及受理；通过联合产业伙伴展开如保险代理人、证券经纪人的专用手机业务终端定制化开发，满足金融企业对于强化一线营销业务能力，提高一线业务效率需求；积极与银行个经部、信用卡中心等相关业务部门联系，满足其拓展业务覆盖需求，尤其是中小商业银行、外资行，推动无线POS规模化普及，推动无线ATM试点。

3.3重点工作

强化基建，保障金融安全。重点展开二个方面的营销推广：首先，以备份线路方式切入金融通信网络市场，重点推进数据专线产品在金融企业的渗透，以强调第三方运营商角色，满足企业对备用网络的要求，同时可结合无线优势，为客户构建天上地下双备份网络；其次，以移动网络结算成本优势切入金融语音业务市场，重点推进呼叫中心直连、移动400。

高效运营，提升网络覆盖。重点推动两类应用：首先，进一步推进无线POS普及，重点与银行信用卡中心，银联、杉达等第三方收单机构展开合作，推动在物流、电子商务、商铺等普及；其次，推动无线ATM试点，加强宣传引导，重点针对营业网点少急切需要开拓自助式网点的中小商业银行和外资银行展开营销，推动离行式ATM 逐步使用无线网络。

创新金融，提高服务体验。以移动终端随身特性，满足金融企业拓宽业务渠道，优化客户服务。推进手机银行、手机支付、手机证券等创新金融服务渠道的普及，通过与银行、证券等机构展开合作营销，加大宣传影响，促进金融企业内部KPI推动，带动创新业务普及。推动银信通、证信通等短信业务的深入，加强业务监测跟踪工作，谨防竞争对手，以保障和提高业务收入为目标。

优化营销，实现无址网点。针对金融市场竞争逐步加剧，金融企业日益强化对中高端理财业务拓展的需求，重点营销理财中心、个人业务等营销部门，以移动MAS应用为基础，深入结合客户CRM，

满足其高效率、低成本的客户沟通需求。同时，针对保险企业强化保险代理人营销业务能力，证券公司强化经纪人咨询服务能力，银行企业提高信用卡办理等方面需求，重点推荐如券通宝等专用移动销售终端解决方案。