2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷一)

2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷一）

一、单项选择题

(1) 商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由( )依据相应的法律法规予以行政处罚。

A: 中国银行业协会

B: 中国证券监督管理委员会

C: 中国人民银行

D: 中国银行业监督管理委员会

答案:D

解析:

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

(2)某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于( )。

A: 非保证收益理财计划

B: 非保本浮动收益理财计划

C: 保证收益理财计划

D: 保本浮动收益理财计划

答案:C

解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

(3) 下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是( )。

A: 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B: 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C: 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D: 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

答案:C

解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

(4) 商业银行开展个人理财业务实行__________和__________。( )

A: 审核制和报告制

B: 审批制和报送制

C: 审批制和报告制

D: 审核制和报送制

答案:C

解析:

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十五条的规定，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。

(5) 在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益( )。

A: 应独立测算

B: 无需测算

C: 只需交给投资者进行测算

D: 应要求境外机构提供测算

答案:A

解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

(6)假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权