如何成为一名专业的个人金融理财师

帮人理财先拿专业证书

如果用一部电影来形容最近的股市.<满城尽带黄金甲>无疑是最贴切的.股市的财富效应使得人们理财和投资的需求空前高涨:证券公司开户人数暴增.银行买基金的队伍排成长龙.狂热需求也使得专业理财人员成为各金融机构抢手的对象.自己投资或许可以凭借直觉和运气.但要帮别人理财就必须具备专业知识与经验.那么.如何通过深造成为一名专业理财师---

深造/宝典

帮人理财先拿专业证书

分析

职业前景:国内最具吸引力的新职业

随着市场经济的发展.人们正视财富.渴望通过理财使财富增值保值.面对股票.基金.保险.外汇.收藏品等众多理财产品.许多投资者都有这样的想法:需要一名专业人士指点迷津.在上海.北京等城市.权威专业机构的专项调查显示:74%的被调查者对个人理财服务感兴趣.更有41%的被调查者表示需要个人理财服务.麦肯锡的一项调查资料表明.2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元.专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一.

随着个人理财市场的日趋成熟与壮大.国内外金融机构个人理财岗位悄然崛起.纷纷开设个人理财业务.并大举招揽精英人才.如今.不论是大型交流会.专场招聘会.还是网络招聘.金融企业都在热招专业理财人员.然而.与理财服务需求不断看涨形成反差.我国理财规划师数量明显不足.据了解.一个成熟的理财市场至少要达到每三个家庭中就拥有一名专业理财师.初步估算.国内存在20万专业理财规划师的缺口.

人才紧缺使得理财规划师的身价不断上涨.据了解.理财规划师的收入一般由三部分构成:财务顾问费.销售金融产品佣金.提供资产管理服务以后的收益分成.按照目前的市场行情.理财规划师月薪约为5000元/月至8000元/月.

能力要求:四项基本素质要具备

●拥有专业资格认证

2005年.理财规划师启动国家认证.规定欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业.必须通过理财规划师准入考试.作为专业的理财人员必须拥有相关资格证书.证明已经具备了专业理财人员的水平.

●具有丰富的从业经验

理财顾问是实践型职业.必须具备实际操作能力.必须在为客户理财的过程中为客户创造价值.也就是必须具备帮助客户[赚钱"的能力.因此.从业者必须具有渊博的专业知识.娴熟的投资理财技能.丰富的理财经验外.还要熟悉股票.基金.债券.

外汇等金融业务领域.

●能够制定专业理财方案

一名优秀的理财顾问.只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力.才能针对个人或机构在事业发展的不同时期.依据其收入.支出状况的变化.根据投资者不同的投资偏好.资金大小及个人意愿.制订储蓄计划.保险计划.投资计划.退休养老计划.税金对策等各种理财方案.

●诚信服务的从业态度

在金融行业.由于工作岗位的特殊性.诚信是基础.更是理财从业者必须拥有且最重要的品质之一.不欺骗投资者是最基本的.更重要的是主动告知投资者各类投资费用.隐含风险及避免方法.从而树立良好的信用.

深造指导:因人而异选择学习方向

●系统学习投资理财的内容

理财是个综合性工程.凡股票.债券.基金.保险.外汇.黄金.各种收藏品.房产等领域.理财师都应该有所涉及.并且了解这些不同产品的金融特性.如收益性.流动性.风险性等.

●选择适合自己的方向

理财行业中.理财从业者包括银行行长.银行个人业务部经理.证券经理.基金经理.保险理财主任.专业的理财师和一般专员.职位的差异决定了学习内容的不同.同时也形成了对课程选择的差异.因此.要充分了解各证书所侧重的教学内容.然后根

据自身发展需要选择适合自己的认证证书.

●注重实战演练

由于专业的理财人员必须在金融投资领域博学多才.而且具有运用各种理财产品制定理财方案的能力.这些不是课堂上学习就能获得的.一定要进行实战操作.可以从自己的亲戚朋友中寻找实践机会.尽量把所学的知识应用到实践中去.只有这样.培训才不是[上课".证书也不会成为[口袋证书".

证书

详解8张主流理财资格证书

■国家理财规划师(ChFP)认证证书

2003年[理财规划师"列入国家职业大典.<理财规划师国家职业标准>正式发布.2005年3月.劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考.ChFP资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书.同时也被全球绝大多数国家政府所认可.

适合人群:在银行.保险.证券.基金.投资咨询公司等金融机构的从业人员.以及企业内部负责财务管理方面的人士.

证书等级:助理理财规划师(国家职业资格三级).理财规划师(国家职业资格二级).高级理财规划师(国家职业资格一级).其中.助理理财规划师的考试资格放宽到了在校大学生群体.目前.只启动了国家职业资格三级与二级的认证.

考试内容:理论知识.实操知识(专业技能).综合评审(案例分

析).

颁证部门:国家劳动和社会保障部.

■注册金融分析师(CFA)认证证书

有[全球金融第一考"之称的CFA证书是证券投资与管理界的一种职业资格认证.是由美国投资管理与研究协会(AIMR)于1963年设立的.是目前全球规模最大的职业考试.也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书.该证书在全球金融领域内受到广泛的认可.是进入银行.投资.证券.保险.咨询行业的从业通行证.

适合人群:CFA考试侧重于投资和财务分析理论.比较适合金融机构研究和投资管理人员.金融专业的博士或硕士.

证书等级:由低到高分为三个等级.即一级注册金融分析师.二级注册金融分析师.三级注册金融分析师.

考试内容:涉及职业道德准则.数理统计学.经济学.财务报表分析.企业融资.证券市场分析.股票投资分析.金融衍生产品分析.替代金融产品分析.房地产投资分析.投资公司分析.货币或外汇交易投资分析.基金管理学以及基金回报计算与统计等.

颁证部门:美国投资管理与研究协会(AIMR).

■国际金融理财师认证证书

CFP证书是国际金融理财标准委员会(FPSB)对从事理财的职业制定的一个认证标准.由国际财务策划人员协会(Inter?

鄄national Association of Financial Planning.简称IAFP)推出.从1990年开始CFP资格国际化认证至今.全球持有CFP 执照的人数不到10万人.在国外商业银行.拥有多少CFP成为衡量一家商业银行个人理财策划服务水平的重要标准.

适合人群:银行.证券.保险.基金.专业投资理财公司等金融方面的从业人员,经济师.会计师及对理财规划有兴趣.有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员.

考试内容:CFP认证包括培训.专业考试.职业道德考核等几个步骤.其中.专业考试包括理财规划概论.投资计划.保险计划.税收计划.退休计划与职工福利.高级理财规划六个模块.考试面非常宽泛.内容涉及与财务规划.税务规划.财产规划有关的百余门学科.而且全部采用英文试卷.

颁证部门:国际金融理财标准委员会(FPSB).

■注册财务顾问师(CFC)认证证书

CFC证书由理财规划顾问师标准协会(Institute of Financial Consultants.简称IFC)推出.IFC成立于1990年.是国际性的理财顾问师专业组织.IFC总部设在美国.目前在全球12个国家设立了分支机构.CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性.特别在美国.加拿大等北美地区.是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据.

适合人群:有金融.保险.证券.投资.银行等行业经验者皆可报名.

考试内容:CFC认证考试包括综合财务报表解释和分析.公司理财规划.个人理财规划.投资管理四部分内容.通过考试的考生如具有相关的工作经验.可申请CFC资格.

颁证部门:理财规划顾问师标准协会(IFC).

■特许财富管理师(CWM)认证证书

CWM证书由美国金融管理学会(American Academy of Financial Management.简称AAFM)推出.该学会成立于1995年.专业从事投资规划.资产管理.财务管理.理财规划方面的培训和认证.特许财富管理师(CWM)认证被认为是美国本土三大理财规划管理师之一.该证书注重实战与实务.在资产配置与风险管理.高端客户的需求把握.投资全面性方面都有独特的设计.

适合人群:具有金融等相关行业的工作经历.英语能力强.

证书等级:初级特许财富管理师.中级特许财富管理师.高级特许财富管理师.

考试内容:CWM认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分.案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力.闭卷考试包括财富管理基础.财富管理实务两部分.共25道题目.全为多项选择题.中英文对照.考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力.

颁证部门:美国金融管理学会(AAFM).

■注册财务策划师(RFP)认证证书

RFP(Registered Financial Planners)证书由美国注册财务策划师协会(RFPI)于1983年推出.目前RFP证书在加拿大.英国.澳大利亚.日本.德国等国家获得广泛认可.此外.RFP认证项目已被列入长江三角洲地区紧缺人才培训工程.从而大大提升了RFP证书在国内的知名度和认可度. 到目前为止.美国注册财务策划师协会会员遍布包括美国.加拿大.英国.法国.德国.瑞士.澳大利亚.新西兰.日本.新加坡.韩国.香港.印度.马来西亚和南非等21个国家和地区.美国注册财务策划协会最近亦于希腊成立分部方便招收东欧地区会员.全世界注册财务策划师已有63163人.其中美国有37649人.占总人数的59.6%.其次是加拿大12805人.在大中华地区.RFP会员也已达到3000多人.

适合人群:大专以上学历或中级以上职称,从事金融.保险.证券.投资.银行.律师.房地产等行业专业人士或对财务策划有兴趣的人士,具有三年以上相关工作经验者.

考试内容:RFP认证考试包括财务策划基础.投资策划.税务计划及遗产计划.保险计划及退休计划.高级理财策划五个部分.注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能.具有很强的实战性.

颁证部门:美国注册财务策划师协会(RFPI).

■国际注册财务顾问师(RFC)认证证书

由美国国际认证财务顾问师协会(IARFC)推出并负责认证工

作.国际注册财务顾问师(RFC)的主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费.储蓄.投资.投保以及作未来财务规划.

适合人群:在保险行业的从业人员.

考试内容:主要分为基础理论和实务操作两部分.理论考试内容包括经济学.投资学.风险管理.税务法规等.实务操作部分.需要学员在结束培训后一个月内交出实务案例报告.要拿到RFC执照.先要交年费成为IAPRC的会员.

颁证部门:美国国际认证财务顾问师协会(IARFC).

■特许理财顾问师(ChFC)认证证书

ChFC认证(Chartered Financial Consultant)于1982年由美国金融职业培训界历史最悠久.最负盛名的美国学院(American College)创立.以其考试难度较高.后续培训比较完善.侧重实务操作而获得广泛认可.在美国金融界颇受尊重.与CFP齐名.

适合人群:具有3年以上金融行业相关工作经验.一定的英语听.说.读.写基础.

考试内容:共有8门核心考试课程.其中理财规划的步骤和环境.保险基础知识.个人所得税.退休规划.投资.遗产规划基础等6门为必考科目.另外2门可从金融系统.理财规划实务.遗产规划实务和退休计划中的财务决策中任意选择.

颁证部门:美国学院(American College).

观点

考取资格认证仅是第一步

中国理财规划师从无到有也就是最近一两年的事.因此大多数有志人士都从考取一张认证起步.由于理财行业的特殊性.对从业人员的素质和能力要求特别高.一般来说.职业资格认证是理财从业人员的准入门槛.有了相关资格证书.求职就业就会具有一定的竞争力.

理财规划师考试有一定的门槛.对报考者的学历.从业经验.道德水准等都有较高的要求.并设置了培训.考试.实践等多个认证环节.很多国际认证还采用全英文试卷.因此.考生报考前要根据自己的实际情况报考.并且做充分的准备.

以个人的从业经验来看.获得证书只代表你能入门.但并不能够证明你是一名优秀的理财顾问.原因很简单.作为专业的理财顾问.在业务上.学习能力要非常强.不要求所有的金融工具都做到精通.但每个领域都要有所了解.并在某一个领域要非常精通.此外.还需要具备良好的沟通和交流能力.通过与相关领域专家很好地合作.给客户一个完整的解决方案.专业知识的积累和专业能力的培养都需要一个很长的过程.通常要经过3-5年的积累.才能达到一定的水平.通过不断的实践在业内获得比较好的口碑.

因此.提醒准备报考理财证书的人士.在参加培训过程中.应以强化专业基础.掌握专业技能.增长见识为目的.并在实践中学以致用.而不能为了一纸证书走[应试"路线.此外.考证仅仅是

起步.要想成为一名优秀理财师.关键还在于平时工作中的实际锻炼.

回答者：可爱魔女小樱- 魔界至尊十八级发消息加为好友03-05 02:22

个人投资理财的方法和技巧

个人投资理财的方法和技巧说到理财，很多人觉得无法下手，其实只要对投资理财有了一定认识，同时做好了自身情况分析，便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习，从而实现理财的梦想，结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧!越是穷人，越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富，怎样投资理财才是最正确的?投资理财的方法和技巧有哪些?以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。一：记账记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持很重要。二：储蓄其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，嘉丰瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。三：预留备用金备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。四：善用保险保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。要做投资理财首先要有正确的理财观念，正确的理财观念相当于我们的指向标，一旦迷失方向，就将步入歧途，如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念，下面为大家介绍几种正确的理财观念，希望大家仔细观看： 1、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候，务必分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投资理财渠道中，唯有保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢?答案是：13781元;那如果是250个涨停板呢?答案是：222.9亿元。因此我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。

2020个人投资理财心得体会

2020个人投资理财心得体会个人投资理财心得体会1 几个注定投资长期成功的因素非想非非想，出自楞严经：“识性不动，以灭穷研，于无尽中，发实尽性。如存不存，若尽非尽，如是一类，名非想非非想处。” 2005年初与有位网友聊到股票，她家里是经营煤矿的，自己有一个小煤矿，因为当时整顿和关闭小煤矿，所以索性结束了煤矿生意，一心想寻找其他投资机会。还记得当时跟她在qq上聊到中集集团，我认为这个公司在当年的漫长熊市中表现抢眼，走势非常独立，2003年-05年股价逆市大涨了5倍。而且的确认为这个公司非常优秀，所以神侃了一通中集的“投资价值”云云。她并不是那种很懂股票的人，于是默不作声，回头自己去翻了不少中集的资料，然后也感到中集的确是个值得投资的公司。于是2005年初股价跌破年线后就开始买入，后面陆陆续续又买了一些，她自己说大概买了接近300万左右的股票。不料，大盘跌破1000点后强劲反弹，后面慢慢的往上攀升，中集的股价却一股脑向下跌，而且大盘越涨，中集越

跌。短短半年多，股价跌了40%左右，我估计她的市值蒸发了30%多，也就是接近100万。我以为人家会很惊慌失措，痛苦不堪。哪知道聊天时，她根本没有提及股票，我问她知道中集现在跌到多少了吗?她只是说：没事，出口总会好起来的，中集我看不错，业绩总会好起来的。似乎言谈之间，根本没有意识到自己已经浮亏了100万。当时的中集被基金抛弃，认为2005年出口将不可避免下滑，中集的业绩高成长时期已经结束了。如果我没记错的话，2005年中集PE最低跌至5倍多一些。我打破脑袋也想不出为什么就一年的业绩增速下滑，就将估值从几十倍降至5-6倍左右。但行内老手告诉我：周期性行业不能光看PE，低PE反而应该出售而不是买入。于是我也把这些观点善意的转告她，她却丝毫未在意，反而宽慰我不要急。后面的故事都知道，中集业绩迅速回升了，机构又开始唱多了，并且股价在06-07年翻身涨了8倍多。反正我知道这位对股票很不精通的女士，最终这批中集股票是接近900万左右出售的。这件事情让我明白了几个道理： 1、财不入急门 2、越有钱，越对钱的波动看淡，反而越能在投资上赚钱，这就是所谓的强者恒强。

个人投资理财知识如何学习

个人投资理财知识如何学习无论你是月薪过万，还是月光族，要想保证生活质量，实现自己的存款目标，那么掌握一定的个人投资理财知识是必不可少的;每个人的情况不同、需求不同，那么树立的理财目标也不同，目前个人投资理财知识并没有多大的普及，虽然有投资的思想，但是如果没有一定的理论知识，同样达不到理财的效果。那么个人投资理财知识如何学习呢?跟随葵花理财小编来学校下个人投资理财知识。 1.最低的就是传统的储蓄了，钱存在银行里，银行按照时间会给你相应的利息，不管银行的业务是赔还是赚对于给你支付的利息是不会改变的，一般定期存款的利息就会更高一些，相应的活期的存款利息会少一些。 2.货币性基金，货币基金指的就是投资于货币市场上的短期有价证券的一种基金，它的收益率一般指是略微的高于一点定期储蓄利息的收入，不过在流动性上要比定期储蓄好很多，不想定期储蓄那样死板的支取方式，是现在对于很多传统理财的人来说不错的选择。 3.国债，顾名思义，就是将钱借给国家了，到期之后，是完全可以连本带利一起拿回来的，因为我们买到的过招一般都是只有国家政府发行的，所以说除非国家破产了，不然风险还是相对很低的。 4.人民币理财产品，相对于股票等类型的理财产品，大多数都是拿去打新股，总之一般来说都是有固定收益的，所以说如果是投资于股票，据和股票型的基金也是没有什么太大的区别了。

5.基金，基金的类型也有很多，主要是看购买的是什么样的基金理财产品，一般来说，我们划分基金的风险等级是按照基金的种类来进行排序的，不过基金理财产品的风险还是高于以上几款理财产品类型的。 6.股票，股票的风险，相信很多人是早就有所耳闻的，它不仅仅不能保证我们的收益，连本金都是没有办法给保障的，所以说这类理财产品风险相对较大，在选择的时候要更加的慎重一点。理财资讯来源：葵花理财https://www.360docs.net/doc/8412225487.html,/

个人投资理财十种方式 (1)

个人投资理财十种方式随着人们生活水平的不断提高，我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。人们也越来越多的接触到了投资理财这一块，接下来让我们看看个人投资理财的方式主要有哪些聚财受益的投资——储蓄储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。居安思危的投资——保险投资人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。投资的宠物——股票投资利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股

制定一份完善的个人理财方案

制定一份完善的个人理财方案一. 现状分析大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。二.个人投资理财的主要类型和特点： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案一、情况简介身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。二、财务状况分析我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。

浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文8

浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。一、家庭投资理财的选择（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行= 储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。（二）、家庭投资理财的品种当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：

个人投资理财计划投资理财计划方法

个人投资理财计划投资理财计划方法个人理财的投资规划一般指金融投资的规划，是个人理财中的重要一环。投资规划是投资者在分析投资需求和投资目标的基础上，根据当前投资环境制定资产配置策略，开展具体的投资，并对阶段性投资目标进行评价的一个过程。下面是的个人投资理财计划，欢迎大家参考借鉴! 个人投资理财计划【理财案例】陈小姐今年32岁，老家辽宁。几年前，陈小姐来到深圳工作。xx年，陈小姐转入房地产行业，做了一名售楼小姐。个性好强的陈小姐，在工作中比较吃苦，同时也比较注重学习，因此房产业绩做得很不错。去年，她做业务净赚了28万。平均一个月下来有2万多元。陈小姐这几年在外头工作也赚到了一些钱，但她最终还是打算回老家发展、买房。目前在深圳，陈小姐想先买一辆车来开，费用大概预算20多万这样。而她现在有储蓄约80多万。另外，陈小姐也想进行一些理财和投资。【理财目标】个人理财、购置20万左右的汽车。【理财建议】对于目前的计划，从陈小姐的财务情况来看，购车的花费其实占比现有资金的比例不算低，占了25%左右。此外还有其他的资金需求和用途，总的来说，建议其个人理财投资计划可如下进行:

1、分配合理的资金用于投资首先，陈小姐应做好合理的资金分配。比如要在自己的储蓄中划拨出一部分的应急资金，生活备用金出来。这部分是用于不时之需的，一般不能用于投资。这部分资金，要足够维持6-12个月的生活开支。而剩下的资金，才可进行投资和理财即消费。 2、20-40万元左右的稳健投资在分配出应急资金后，剩下的建议陈小姐可取30%-60%左右用于投资，且是比较稳健的投资。稳健型的投资，当前一般可考虑银行的理财产品或者是市场上的固定收益类产品等。银行理财产品，目前收益率平均在4%-5.5%左右，投资周期一个月至一年都有，投资起点一般5万起。而固定收益类的投资，收益率在6%-11.5%，投资期限也较为灵活，不过投资门槛较高。这两类产品由于安全性较好，建议可作为个人基础投资的选择参考。 3、配多少钱的车? 对于陈小姐考虑的买车，比较了一下财务情况。除去应急资金的准备，其实20万的购车款占总的财产的比重还是很高的，至少25%以上。嘉丰瑞德理财师认为，这样的配置，可能相对于当下的收入情况，略显“豪华”，建议是配置更经济一些的私家车，比如10万左右的车，或者是购买较好的二手车，价格10万左右，也经济实惠许多。汽车这类商品，贬值和损耗较快，故在消费上，建议陈小姐还是量入为出比较好，等以后经济实力更进一步增强后，可再换置好一些的车。

个人理财规划心得体会

个人理财规划心得体会第一篇：个人理财规划课心得体会第二篇：个人理财规划第三篇：个人投资理财规划第四篇：个人理财规划第五篇：个人理财规划论文更多相关范文个人理财规划课心得体会学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方

面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实(请你继续关注：)现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4. 随时修改财产分配。5.面对破产时可以多一重保障。6.保险投资越来越多元化。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。在基金方面王老师也给我们介绍了许多适合大学生投资的方法，以及基金投资的几个误区。在基金定投、股票和期货方面给我们做了简单的介绍。在分析市场的同时合理的去尝试着做一些小的投资，从

个人如何从零开始学理财

个人如何从零开始学理财从零开始学理财第一：确立正确的理财观与方法如何确立正确的理财观与理财方法：把简单的事情重复做，当成功来的时候，挡也挡不住，把理财当成一种习惯；任何情况下，能不动用积蓄，尽量不去动用这笔钱；全面的理财应该包括现金计划、消费计划、保险计划、投资计划等等；理财要明确目标，且这个目标可量化，具有时效性。从零开始学理财第二：攒钱是理财的起点储蓄形式：活期存款、定期定额方式，分别有整存整取、零存整取、存本取息定活两用；科学存款法、阶梯存款法n份n年1张利息、利率滚利法存本取息与零存整取结合；存款需注意的事项：自动转存宜多张存单，但期限不宜过长。从零开始学理财第三：理性消费量入为出从零开始学理财，要知道量入为出是理财的第一要务，拒绝短期诱惑，在选择促销打折商品时要谨慎，据调查很多活动商品还是有存在质量问题，要抵抗住诱惑。学会理性消费，量入为出，因为会花钱是一门学问，因此在购买东西上，要买到对的产品，而不是买贵的。从零开始学理财第四：节省是理财的根本

节省就是合理规划口袋里的钱，减少不必要的开支，不铺张浪费，把钱花在有意义、有价值的事情上。但节省不能以降低生活水平为主，不宜盲目的节省，要做到自己心中有数，按照理财计划进行，适当的节省，也能理出不少财。从零开始学理财第五：学习投资理财个人通过树立观念、制定理财目标、攒钱方法，还要学会利用这些钱来学习投资理财。随着互联网理财产品不断引进，投资者可根据自己的爱好和经济情况，选择合适的理财产品。小编推荐一款宝类理财产品-鲸鱼宝，它是高收益理财产品，每日结息，年化收益在6%以上，零风险，一元起投，随存随取，灵活性非常强，且安全有保障，是投资理财最好的选择。

个人月薪7000元如何投资理财能有收益

个人月薪7000元如何投资理财能有收益大多数年轻人都存在这样的情况，就是不管每月发多少工资，到了月底都会花光光。然而，工资越多,花销自然也大了。扣掉房租水电生活开销，再想去投资投资恐怕就不那么容易了，那么个人月薪7000元如何投资理财收益最大化呢?下面我们就一起来详细的了解一下吧。 1、充分利用零花钱：让钱生钱，比如把钱放在口袋里不如放银行(收益约2%不到)里;而放银行里不如放货币基金里(余额宝收益约4%)，所以第一步，想要省钱，就要连平时的零花钱都不放过去，狠狠去赚收益。 2、工资定期储蓄：当然仅仅靠零花钱这点4%的收益，离想要赚一部爱疯8的收益还很遥远，所以还需要投资理财。强烈推荐年轻人选择基金定投的方式去做理财，一是因为它具有强制储蓄的功能，每个月定投一部分钱，能帮你达到储蓄的目的;二是基金定投是一种长期投资，它利用时间成本分散了风险，是一种低风险较高收益的理财方式，适合没有过多精力的年轻人。因为你不是专业人士，你不了解行情，最好的方式就是通过时间来降低风险。如果你眼光不错，选了只好基金，还可以让你年底预期收益率达到10%。 3、接受风险：年收益10%，想要年底收益有1万，那么你至少本金有30万!很可惜，如果你还没有那么多钱去理财，就要再提高收益了。然而高收益一定是要对抗高风险，但如果你对你选择的平台或者产品信心十足，那在一定程度上会减少许多收益。比如选择投资P2P网贷平台，把资产的50%放在投哪网平台上面，年化收益在12%左右，一年下来收益还是很不错的。 4、补充商业保险上班族工作稳定，单位如果给予办理社会养老保险和医疗保险的话，在此年龄段，投资专家建议可以适当考虑为自己办理定期寿险、重大疾病险和意外保险，保费支出以收入的5%至10%为宜，既不影响生活质量，又对人生有个保障。

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学会个人投资理财入门几个重要方法俗话说，“你不理财，财不理你”，现在越来越多的人意识到理财的重要性。基金、债券、股票、房地产、外汇、保险、互联网金融网随着投资理财工具的不断增多，个人理财已经成为当下最热门的话题。“哪种投资理财收益高？”“哪种投资风险小？”“哪种投资最热门？”人们对投资理财的热情在不断高涨！个人该如何理财呢？年化收益率7%-13%的大圣理财，安全稳定，收益按天计算，每天看的见。一、制定理财目标要想做好理财，首先要确定一个目标。个人理财的目标无非是攒钱、保本、增值，具体的这要看个人的需求。对于一些学生和老人可能攒钱和保本的目标多一些，相对花的时间和精力就会少一些；当然增值的理财是需要费些精力的。二、做好理财计划个人理财规划又称私人理财规划，是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划和退休规划等等。个人理财规划是投资活动的基本前提，任何投资均不可缺少。三、选择投资项目

制定好理财目标做好理财计划时，接下来就是要选择投资项目了，在选择前还是要弄清楚几个问题。 1、投资目标虽然赚钱是投资的根本目标，但是根据投资者所处人生阶段的不同，投资目标也会略有差异。年轻一族处于人生起步阶段，面对房贷、车贷生活压力，选择投资，可能会更侧重于收益，一些收益较高的投资理财形式会更吸引他们的目光，比如互联网金融投资理财平台；对于我们父辈一族，已经进入人生的成熟期，接下来面对的可能就是养老问题了，所以安全稳定是他们投资的主要要求。 2、每月收入支出有人收入高，有人收入低，核实自己真实收入一来可以给自己选择一个更适合自己经济实力的投资理财形式，二来也可确保接下来的投资理财行为不会影响到正常生活。 3、可承受风险 4、每种投资理财形式对应不同的投资风险。风险较大的投资形式如股票、外汇，风险较小的投资形式如互联网金融网贷，基金。投资者应结合自己的承受能力进行选择。避免后期因“风险太大”产生的心理落差。

个人投资理财的技巧与方法

个人投资理财的技巧与方法第一、个人理财需制定理财目标对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。第二、个人理财需回顾自己的资产状况什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。第四、个人理财需进行合理的资产分配这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说投资上海永利宝非常好，就把所有的资产都放在投资永利宝上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30% 的资产投资永利宝，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里或者投资其他项目，这就是一种战略性的资产分配。第五、个人理财需进行投资绩效的管理投资绩效衡量是投资管理过程中的最后一个阶段，同样也是连续的投资必不可少的一步，投资者可以通过有效的投资绩效衡量使得投资管理过程更有效率的一种反馈和控制机制。投资人通过评估自己的投资方向，可以确定自己的长处和劣势所在，辨别投资缺陷并对绩效不佳的投资活动家里改善。坚持看CCTV-1新闻联播。要想把握经济命脉，必须关注政局，新闻联播着实为中国商人的最佳晴雨表。

个人怎样才能合理的理财

个人怎样才能合理的理财理财(Financialmanagement)，指的是对财务(财产和债务)进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。 “理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。 “工资总是月月光，都是些应该买的东西，几乎不怎么乱花钱，总是赚的太少了......”作为月光族是不是有这种感受呢?其实解决月光问题，只需要合理理财规划。 (一)设定合理理财目标列出自己的合理理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄......。然后对从具体的时间、金额以及对目标的描述上来定性和定量地理清理财目标。同时回顾自己资产状况，包括存量资产和未来预期收入，知道有多少财可以理。对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。 (二)了解自己处于人生何种理财阶段不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，因而合理理财目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定合理理财目标必须与人生各阶段的需求配合。 (三)测试您的风险承受能力风险偏好是所有合理理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，做到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好

个人家庭理财方案电子教案

个人家庭理财方案

个人家庭理财状况调查摘要：在我国，有句话大家都不陌生，你不理财，财不理你。在初中的思想品德课本中就出现过这样一句话。中国作为一个热衷于储蓄的国家，其理财的思想早已贯穿在每个人的生活中。本文主要对个人家庭理财问题进行了研究分析，并得出一个比较实际的结论，就该结论运用金融学有关知识进行了综合分析，并针对所出现的问题进行可行性的建议，让个人家庭理财趋于理性化理财，真正做到现有财富价值最大化。关键词：个人家庭理财；存在的问题；建议 1 理论概述 1.1 个人家庭理财的概念个人家庭理财，从字面意思理解就是把家庭作为一个理财的基本单位，实现家庭财富最大化。对于个人家庭理财确切的定义是：对家庭的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现家庭财产的合理安排、消费和使用，有效地增值和保值。[篇名：《关于我国居民家庭财富最优化配置的一些思考》作者：李丽出处：《复旦大学》2003] 从个人家庭理财的概念我们可以看出，个人家庭理财在财产有效增值中是很关键的一部分，因为种种原因，造成的现在货币贬值，货币贬值是我们没办法控制的，那么我们能做的只有积极的抵制通货膨胀，将我们现有资产最大化的保值和增值这是个人家庭理财的最终目标。 1.2 个人家庭理财的步骤理财是一种金融规划活动，是一个过程，既然是过程，就会有步骤的，那么个人家庭理财的步骤主要分为以下几点： 1、分析家庭财务状况这是个人家庭理财最初也是最基本的步骤。家庭财产就是家庭现有财产数额和可预见的未来财产流入量总和，分清家庭财产的结构，哪些是用于理财，哪些是用于别的方面，这是合理规划个人家庭理财的前提。 2、明确个人家庭理财的最终目标

如何制定个人投资理财计划如何制定理财计划

如何制定个人投资理财计划如何制定理财计划市场是不断变化的，自己的财务状况也是不断变化的，但是个人的投资理财规划不能一成不变。下面是的简单的个人理财计划方案，分享给大家! 首先要对个人财务状况进行分析做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图：下面解释一下各个名词的意思： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如 __。

5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。其次是要确定个人理财目标个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。个人理财目标制定注意点： 1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合

个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。最后确定理财方式目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。 1、了解自己的财务状况包括目前你的存款有多少，这些存款有没有特殊的、固定的用途，可以拿来做投资的闲置资金有多少;每个月的收支情况及结余情况如何，定期分析有没有哪些花销是不必要的、哪些开销是值得加大投入的;你的负债是否合理，如果背负房贷或车贷，三益宝理财师建议还贷比例最好不要超过月收入的1/3;你未来一段时期(6个月或1年)内的收入趋势是怎么样的，有没有可能会增加或减少…… 2、制定理财目标

投资理财策划方案

投资理财策划方案【篇一：个人投资理财计划书】理财寄语：凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析，包括这些行为中的各种投资方式的简单介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，下面对我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。一、家庭投资理财的选择（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。

个人投资理财心得体会

竭诚为您提供优质文档/双击可除个人投资理财心得体会篇一：投资与理财心得体会投资与理财心得体会投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为

未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧

个人如何投资理财

浅析如何进行个人投资理财在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生转变。其中，最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识为有意识，投资理念逐步走向成熟，在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人财务的管理将成为一种时尚，越善于投资理财的个人，生活将越富裕轻松。所谓个人投资理财，中央财经大学金融系主任史建平这样解释，从消费者角度讲就确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。一、个人投资理财的必要性在现实生活中，每个人的收入是不同的，也许你的收入较低，只能维持日常的开支，没有积蓄、没有存款，更谈不上进行个人理财投资，不需要个人理财服务。其实，你的这种理解是不对的，不管你是谁，你的收入是多、是少，有无存款，都需要仔细地打理你的钱财，合理地使用每一分钱，多有多的打算、少有少的安排，让每一分钱发挥出最佳的效益，来为您服务。不要因为没有钱或钱少，而忽略了合理的安排，这就好比“粗茶淡饭，也要讲究营养搭配问题”一样。巧妙地安排好自己的钱财，即使很少的收入，也能得到一个让人惊喜的结果。个人投资理财的必要性主要表现在以下两个方面：（一）个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。事实上，个人投资理财并非是今天才有的事，它无时无处不存在于日常生活中。在您拿到第一份工资，在缴纳每月的水电开支，在您准备购置一台彩电时，投资理财便由此开始。但真正的理财绝不仅仅限于此。它的好坏将直接影响您的生活。然而，投资理财却常被人忽略，究其原因，有的人认为自己没有足够的资产，谈不上投资理财；有的人认为现有的财务已处理得很好，并没有出现什么问题；有人认为在投资金融项目繁杂的经济社会，投资决策并非轻而易举，资产贬值随时可能发生；有的人认为工作繁忙，无暇顾及个人财务；有的人认为理财常常是对疾病、失业、风险而言的，这些是生活忌讳；有的人认为理财理常常要请教专家，十分麻烦。确实，现在正确的理财观念并未在社会上普及，这是跟不上经济快速成长的步调的。而对于我们每个人来说，如能科学地投资理财，就能事半功倍，轻松享受人生。大多数人处于工薪阶层，资金不富余，财产不殷实，实际上我们比富人更需要投资理财，因为资金的减少对富人来说影响不大，而对穷人则关系重大。“人无远虑，必有近忧”，倘若在急切需要用钱财时，捉襟见肘，岂不是更加困窘吗？顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年，这一个个生活目标构筑着完美的人生旅程。在实现这些生活目标的时候，金钱往往扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，便是投资理财所要解决的。投资理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。所谓节流，便是计划消费、预算开支。投资理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需。

个人理财规划心得体会

个人理财规划心得体会目录第一篇：个人理财规划课心得体会第二篇：个人理财规划第三篇：个人投资理财规划第四篇：个人理财规划第五篇：个人理财规划论文更多相关范文正文第一篇：个人理财规划课心得体会个人理财规划课心得体会学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我准确的一个选择，我觉得对我以后的生存有着很大的影响。王老师在

第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消耗有很大的救济。个人理财是对于自己的财产应举行公道的摆设，在生活中要是你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简朴的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握本身的出入环境，看看哪些是不必要的付出，哪些是能够控制的付出，哪些是无关紧要的付出，对症下药，对以后的付出做出筹划，到达控制的目标，要有久远的计划，不要为一时的消费而掉臂消耗的数目，要有充足的准备，以免以后急需钱的时间没有措施，而救不了状态。这样，将会直接影响到他们将来的生存方法和态度。如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不但能够淘汰开支，而且可以造就本身的理财本领，为将来的生存奠基精良的底子。该花的就花，能省下的就只管即便省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财计划和筹划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，筹划不周要受穷，不得当本身的理财方法，坚决抛弃。通胀日益加重的环境下，信用卡理财就是一个非常好的要领。在保证一定水准优质生存的条件下，减少负债是构建稳定经济基础的关键要领。信用卡的出现和应用打破了人们一向以来的消耗风俗，促进了提前消费行为的遍及，救济缓解资金压力，使消费行为均匀而稳固，最大程度实(请你继续关注网：)现了款项的有用应用，是一种精良的消耗行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令欠债增长，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。欠债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状态的团体恶化，信用卡就会逐渐成