2020华工项目风险管理作业题

一、名词解释：

1.风险因素

答：风险因素是风险事件发生的潜在原因。在具备一定的条件时，风险因素才有可能发生风险事件，这一定的条件称为转化条件（主要原因）。即使具备转化条件，还必须具备另外的条件时，风险事件才会真的发生，这种条件称为触发条件（直接原因）。

了解风险由潜在转变为现实的转化条件、触发条件及其过程，对于控制风险十分重要。控制风险实际上就是控制风险事件发生的潜在原因、转化条件和触发条件。当风险事件只能造成损失时，应设法消除转化条件和触发条件；当风险事件可能会带来机会时，则应努力创造转化条件和触发条件，促使其实现。

风险因素与风险事件不是简单的一对一关系，存在着多对一或者一对多的情形。一个风险因素可以引起很多风险事件，一个风险事件也可以由多个风险因素引起。例如质量事故风险事件可能是操作规程不完善、操作不规范、操作失误等风险因素造成的，而操作规程不完善风险因素可能造成质量事故、人员伤亡和设备损坏等多种风险事件。

2.风险损失

答：损失在风险管理中系指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币来衡量。它包括直接损失和间接损失。直接损失指财产损毁和人员伤亡的价值。间接损失指直接损失以外的额外物质损失、收入损失和责任损失。

在商业活动中，间接损失占有极其重要的地位。事实上，可能发生的间接损失正是企业试图减少风险的主要原因之一。下图概括了风险可能导致间接损失的几种主要形式。

3.纯粹风险

答：纯粹风险是指仅造成损失而无收益可能的风险。例如自然灾害、火灾、安全事故等突发性风险。这类风险一般具有一定的规律性和前兆，可以通过统计分析发现并采取预防策略。纯粹风险的后果有损失和无损失两种可能。

4.风险辨识之风险核查表

答：风险核查表法就是以往类似项目中经常出现的风险汇总表。该方法将本项目与以往历史项目中的风险清单进行对比，从而确定本项目存在的风险。一般大公司和保险公司都会定期发布或更新不同类型项目的风险清单。风险核查表方法可以开阔人们的思路，发现更多的潜在风险。但是要注意不能局限于风险核查表上列出的风险，每一个工程项目由于它的一次性和独特性，都有其特有的风险。所以在项目结尾时，要及时更新风险核查表。该方法的优点在于使风险辨识的工作变为简单，容易掌握；缺点是对单个风险的来源描述不足，没有揭示出风险来源之间的相互依赖关系，对指明重要风险的指导力度不足，而且受制于某些项目的可比性，有时不够详尽，没有列入核对表上的风险容易发生遗漏。

5.风险辨识之德尔菲法

答：德尔菲法是由美国著名咨询机构兰德公司于20世纪50年代初发明的。它本质上是一种匿名反馈函询法。其做法是，在针对所要预测的问题征得各专家的意见后，进行整理、归纳、统计，再匿名反馈给各专家，再次征求意见，再集中，再反馈，直到得到较集中稳定的意见。德尔菲法不仅用于风险因素的罗列，还可用于估计风险发生的可能性及其影响。

6. 风险辨识之流程图法

答：流程图法是将一个工程项目的实施过程，或工程项目某一部分的管理过程，或某一部分结构的施工过程，按步骤或阶段顺序以若干模块形式组成一个流程图，每个模块中都标出各种潜在的风险或利弊因素，从而给决策者一个清晰具体的印象。风险识别的流程图方法可应用于识别非技术风险，也可应用于识别技术风险。

7.风险估计之正态分布

答：正态分布

（1）密度函数： 式中：参数 和 分别成为均值和方差。 正态分布的密度函数曲线如下图：

∞<<-∞=--x e x f x ,21)()2/()(22δμδπμ2

δ

无论在理论上，还是在实际上，正态分布在工程项目风险管理中其着非常重要的作用，其在各种分布的应用中居于首位。例如，许多质量管理专家的研究表明，在正常生产条件下，工程项目施工工序质量的计量值数据服从正态分布；土工试验得到的一些参数，如抗剪强度、凝聚力等被认为近似服从正态分布；工程项目施工工期一般也认为是近似服从正态分布的。

8.风险估计之泊松分布

答：

9. 风险估计之指数分布

答：

10.风险评价之层次分析法

答：层次分析法（Analytical Hierarchy Process，AHP）是美国数学家，其在项目风险评价中运用灵活、易于理解，而又具有一定的精度。其评价的基本思路是：评价者将复杂的风险问题分解为若干层次和若干要素，并在同一层次的各要素之间简单地进行比较、判断和计算，得到不同方案风险的水平，从而为方案的选择提供决策依据。该方法既可用于评价工程项目标段划分、工程投标风险、报价风险等单项风险水平，又可用于评价工程项目不同方案等综合风险水平。该方法的特点是：可细化工程项目风险评价因素体系和权重体系，使其更为合理；对方案评价，采用两两比较法，可提高评价的准确程度；对结果的分析处理，可以对评判结果的逻辑性、合理性进行辨别和筛选。

11.风险评价之模糊数学方法

答：模糊综合评价法是一种基于模糊数学的综合方法。模糊数学是用数学方法研究和处理模糊性现象的数学。所谓模糊性是指客观事物中的不确定性，模糊性的根源在于客观事物的差异之间存在着中介过渡，模糊事物是指人类目前尚无法找到精确的分类标准，某一事物的类属还很难作出明确的判断，亦此亦彼，概念的外延模模糊糊。事物的模糊性是现实世界广泛存在的一种特征，现阶段的决策问题涉及的不确定性大量表现为模糊性，或者随机性与模糊性并存，决策是在多种不同的相互矛盾的因素中进行选择，决策过程中需要处理的大多不是精确的数据，而是含混的概念和要求，这样复杂而模糊的决策问题，传统而精确的数学方法是无法解决的。

12.风险评价之蒙特卡罗模拟

答：工程项目管理的蒙特卡罗法，又称统计表试验方法，是一种依据统计理论，利用计算机来研究风险发生概率或风险损失数值的计算方法。

在目前的工程项目风险分析中，这是一种应用广泛、相对精确的方法。

在可得到有关历史数据的情况下，通常利用对各项工作及其时间的模拟来预测建造周期，利用工程估价中要素单价的模拟来预测可能的总价。

通过风险分析可以得出拟建项目工程估价中各要素的假设平均单价。这些假设单价是根据类似项目的统计数据的概率分布即概率密度函数而得出的，这些分布或函数反映了用于计算平均单价的样本的特征。然后，利用这些单价就可得出拟建项目的总的预计费用。如果这一过程重复足够多的次数，我们就可得到预测总价的概率密度函数，由此而确定最可能的总价。

13.风险自留

答：风险自留是指工程风险保留在风险主体内部，通过采取内部控制措施（控制风险的聚集和扩散的速度）等来化解风险或对这些保留下来的风险不采取任何措施。

1.被动自留（无法回避或转移）；

2.主动自留（对工程整体不会造成太大影响）；

3.无法准确把握的风险。

14.风险规避

答：风险规避是指风险潜在威胁发生的可能性较大，后果非常严重，其他策略不可行时，主动放弃工程项目或变更项目计划，从而消除工程项目风险或产生风险的条件，保障工程项目目标免遭风险的影响。风险规避是指中断风险源，遏制风险事件的发生。通过主动放弃、终止承担某一任务。主要应用于项目的初始阶段和中间的施工环节，机会成本较大，规避了风险也失去了收益的可能性。

15.风险转移

答：工程风险转移包括保险转移和非保险转移。

1.非保险工程风险转移是指风险承担者通过一定的途径将风险转嫁其他承担者。

（1）利用合同的保护性条款来降低或规避某些风险

保护性条款：施工技术标准、施工质量、报酬和货款支付条件等

考虑的因素：风险转移的可行性、合同对方的反应

（2）通过保证担保，将风险转移给担保人

信用担保（投标担保/履约担保/支付担保）和财产担保。

合同类型决定责任和风险的分配，控制合同履约，有效分散风险。

合同履约担保的担保效力较高

工程担保和工程保险成为工程外加的双重保障机制

2.保险工程风险转移是指业主和承包商投保与工程项目有关的险种，将风险转移给保险公司。

工程保险转嫁风险的效率是比较高的，投保工程的项目出险后发生的合理的处理费用都记入应赔款中，工程保险的风险转移成本主要是保险费，成本相对较高。

二、简答题：

1.工程项目风险的特点:

答：工程项目风险的特点有以下6点:

1)建设工程项目的起始、设想、规划、融资、设计、设备材料采购、施工、试

运行、竣工以及保修所需要的时间跨度非常大，常常超过项目面临风险因素再次发生的循环周期（时间维度）。

2)许多建设项目的建设场地偏远封闭，环境恶劣，有时空间跨度巨大，因此面

临不可预测其强度、发生频率以及循环周期的自然风险（空间维度）。

3)在整个项目建设过程中参与的人数众多，人们来自不同的社会阶层。在国际

工程中，又来自不同的国家和文化背景。

4)项目参与方众多，包括业主、设计、监理、咨询（项目管理、造价、法律、

财务、招投标等）、承包商、分包商、供货商、厂家等，各方面互相联系、互相影响、彼此有不同的任务和目标。

5)项目参与方以及其他相关方人员的行为极易带来风险，建设项目容易遭受损

害。

大型工程建设项目目标、全寿命期、参与各方的综合集成概念模型

6)先进复杂的技术在某些建设工程项目上是十分必要的，但也是风险极易发生

的方面，这些技术包括新技术、新材料、新工艺、新设备等。如使用那些性能与强度尚未得到实践验证的新产品。

2.建设工程项目风险管理的主要步骤。

答：构造风险管理体系使得风险管理有章可循，关于项目风险管理体系，如同项目管理体系一样，国内外还没有形成统一的认识。

工程项目风险管理的内容和过程目前尚没有统一的规定。美国项目管理协会出版的《项目管理知识体系指南》（2000版）中，项目风险管理分为以下六个过程：

第一步，风险管理计划编制。决定如何计划一个项目的风险管理活动。

第二步，风险辨识。确定何种风险可能影响项目，并将这些风险整理成文档。

第三步，定性风险分析。对项目风险进行定性分析，将它们对项目目标的影响按照顺序进行排列。

第四步，定量风险分析。测量风险出现的概率和结果，并评估它们对项目目标的影响。

第五步，风险应对计划编制。开发制定一些程序和技术手段，用来提高实现项目目标的机会和减少对项目目标的威胁。

第六步，风险监控。在项目的整个生命周期内，监视残余风险，辨识新的风险，执行降低风险的计划，以及评价这些工作的有效性。

王卓甫教授将项目风险管理分为以下过程：

第一步，风险辨识。对工程项目所面临的和潜在的风险加以分析、判断、归类。

第二步，风险估计。在风险辨识的基础上，通过对所收集的大量资料的分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的可能性和相应损失的大小，但不包括项目整体目标在综合风险作用下的概率分布和影响程度。

第三步，风险评价。对风险发生的概率、损失程度和其它因素进行综合考虑，得到描述风险的综合指标——风险量，并与公认的（或经验的）风险（安全）指标相比较，得到是否要采取控制策略的结论。

第四步，风险应对。是一个制定应对风队策略（或方案）和应对风险策略过程，目的是提升实现工程项目目标的机会，降低对其的威胁。

第五步，风险监控。跟踪已辩知人风险，监视残余风险和辨知新的风险，保证风险管理计划和风险应对计划执行，并评估这些计划对降低风险的有效性。

工程项目风险管理框架图

3.工程风险辨识、估计和评价通常用到哪些技术手段？

答：工程风险辨识常用技术手段有：

1) 调研方法（资料法、询问法、实地观察法、专家调查法）

2) 风险核查表法就是以往类似项目中经常出现的风险汇总表。该方法将本项目与以往历史项目中的风险清单进行对比，从而确定本项目存在的风险。一般大公司和保险公司都会定期发布或更新不同类型项目的风险清单。风险核查表方法可以开阔人们的思路，发现更多的潜在风险。但是要注意不能局限于风险核查表上列出的风险，每一个工程项目由于它的一次性和独特性，都有其特有的风险。所以在项目结尾时，要及时更新风险核查表。该方法的优点在于使风险辨识的工作变为简单，容易掌握；缺点是对单个风险的来源描述不足，没有揭示出风险来源之间的相互依赖关系，对指明重要风险的指导力度不足，而且受制于某些项目的可比性，有时不够详尽，没有列入核对表上的风险容易发生遗漏。

3) 分解分析法就是由分解原则，将复杂的事物分解成较为简单的容易被辨识的事物，将大系统分解成若干小系统，从而辨识可能存在的种种风险与潜在的损失。在工程项目风险识别中可采用按工程项目结构和按引起风险的因素进行分解。

4) 图解法（因果分析图法、事故树分析法、流程图法、情景分析法、风险管理数据库）

工程风险估计常用技术手段有：

1) 数据来源和处理：要对工程项目风险进行管理，保存和收集数据是不可缺少的环节。这些数据不仅是风险发生概率的风险损失计量的基础，而且是风险决策的直接依据。人们在掌握这些数据后一般首先是对其进行加工，即从收集来的数据资料出发，对其整理、分析，以了解数据的基本特点，从中找出某种规律性。通常数据加工的内容有：制作频率直方图和累积频率分布图以及计算数据特征值。

2) 工程风险常用的概率分布：

常用连续型概率分布（均匀分布、正态分布、指数分布、三角分布、极值分布标准分布、分布）；

常用离散型概率分布（贝努利分布、二项分布、泊松分布）；

经验概率分布（当不能得到足以拟合理论分布的实测数据时，可用所得实测数据直接确定其概率分布，即所谓经验概率分布。在模拟仿真时，可由经验概率分布进行随机抽样。建立经验分布函数的方法很多，常用的有阶梯形经验分布及逐段线性连续经验分布。

3) 分布类型的选择：工程项目风险发生概率的模拟仿真分析中，首先要由给定的随机变量的概率分布去生成随机量，然后进行计算。此处，选择什么样的随机变量概率分布至关重要，直接关系到分析计算的精确程度。可以毫不夸张地说，任何概率模型的误差通过提高计算方法的精度都是无法弥补的。常用的有直方图法及概率图法。

4) 参数估计：随机变量通常是用其分布及其参数去描述的，在风险管理中风险因素或事件的分布及其参数是未知的，需要去估计。参数估计的任务是在概率分布类型基本确定后，根据样本数据对分布的参数作出估计。参数估计分点估计和区间估计。

5) 分布函数的检验：对于一些精度要求较高的风险发生概率的分析，如，风险事件发生概率并不大，但若发生其损失很大的情况，就需要数值的统计分析方法对这种假设（粗略估计的）分布的合理性进行检验。

工程风险评价常用技术手段有：

1) 层次分析法（Analytical Hierarchy Process，AHP）是美国数学家，其在项目风险评价中运用灵活、易于理解，而又具有一定的精度。其评价的基本思路是：评价者将复杂的风险问题分解为若干层次和若干要素，并在同一层次的各要素之间简单地进行比较、判断和计算，得到不同方案风险的水平，从而为方案的选择提供决策依据。该方法既可用于评价工程项目标段划分、工程投标风险、报

价风险等单项风险水平，又可用于评价工程项目不同方案等综合风险水平。该方法的特点是：可细化工程项目风险评价因素体系和权重体系，使其更为合理；对方案评价，采用两两比较法，可提高评价的准确程度；对结果的分析处理，可以对评判结果的逻辑性、合理性进行辨别和筛选。

2) 模糊数学是近30年来发展起来的一门新兴学科，是使用数学方法来研究和处理模糊现象的科学。它以崭新的理论和独特的方法，冲破了精确数学的局限，巧妙地处理了客观世界中存在的模糊现象，正越来越多地发挥其在方法论上的指导作用。它不仅扩充了经典数学的内容，而且被广泛地应用于实践中。目前，在管理科学、自动控制、天气预报、商品质量评估等自然科学和社会科学和许多领域取得了令人瞩目的成果，显示出强大的生命力和渗透力。近年来，在建设项目风险管理方面，也得到了非常广泛的应用，成为了该研究领域中的热点之一。

工程项目具有相对明确的质量、进度、造价、安全控制的系统综合目标，而实现这一综合目标所需的时间是漫长的。重大工程建设项目往往经历几年甚至几十年的建设周期，在这个周期内，将会遭遇大量的不确定性因素，或者说风险因素，而这些不确定的风险因素往往难以用准确的定量方法来描述。可以说，绝大多数工程的风险都是模糊的，难以准确定义。因此，非常适宜于用模糊方法对其进行分析和评估。

采用通常的方法进行风险评估，其结果是单一的，评估的结果往往用一个数值来表示，即风险的影响用大、中、小等来衡量，这显然不是完全合理和适用的。在项目的风险评估过程中，往往要考虑很多因素。不同的风险因素重要程度不同，评级标准和自然状态模糊，也就是说，在做出任何一个评估时，都必须对多个相关因素作综合考虑，而且评估的结果也往往不是用单一指标就能够完全表述的，这就需要进行所谓的综合评估。而采用模糊综合评估就可以较好地解决上述问题。

3) 蒙特卡罗模拟：通过风险分析可以得出拟建项目成本规划中各要素的假设平均单价。这些假设单价是根据类似项目的统计数据的概率分布即概率密度函数而得出的，这些分布或函数反映了用于计算平均单价的样本的特征。然后，利用这些单价就可得出拟建项目的总的预计费用。如果这一过程重复足够多的次数，我们就可得到预测总价的概率密度函数，由此而确定最可能的总价。

4) 其他方法

4.工程风险缓解是工程风险处置方法之一，请说明。

答：构造风险缓解减轻是指设法将某一负面风险事件的概率或其后果降低到一种可以承受的限度。风险减轻的方式有：

1) 降低风险发生的可能性，采用各种预防措施以杜绝风险发生的可能。

例如：对施工管理人员和工人进行安全教育，提高风险的防范意识可以有效地降低安全风险的发生。

2) 控制风险损失。在风险损失不可避免的情况下，通过种种措施遏制风险势头继续恶化或局部扩展范围使其不再蔓延。

例如：采取各种安全防护措施，可以有效地降低风险造成的损失：设置安全网，三边一口的地方设置防护措施，工人佩戴安全帽、高空作业安全带等。

5.工程保险合同的主要内容包含什么？

答：工程保险合同的主要内容包含以下8点：

1)工程保险条款，

2)工程保险金额，

3)工程保险期限，

4)保险费率，

5)保险费，

6)保险责任和除外责任，

7)赔偿方式，

8)被保险人义务。

三、论述题

1.工程项目风险管理与项目管理之间的关系。

答：（1）风险管理是项目管理知识体系的一部分；

（2）风险管理与项目管理目标是一致的；

（3）风险管理计划是项目计划体系的组成部分；

（4）风险管理为项目成本管理提供依据；

（5）风险管理与传统的项目管理模式存在区别，传统的项目管理模式是目标控制，属于被动控制方式，而风险管理是主动控制。

2.从保险的角度出发，工程建设中常见的风险因素有哪些？

答：工程风险与工程保险是紧密相连、互为因果关系的。工程风险是工程保险发展的内在原因和需求，而工程保险是工程风险的有效分散途径之一。

由于工程项目的工期长、涉及专业多，因而工程风险与工程项目的投资、施工和使用是相伴而生的。面对复杂的工程风险，业主和承包商渴望通过一定的途径将风险转嫁出去。就风险管理研究的现状而言，风险分散处置的主要途径包括风险规避、风险自留和风险转移。工程保险就是风险转移的重要有效的途径之一。

从工程保险展业的角度来看，工程风险与工程保险是紧密相连的。

在承保阶段，首先要系统地识别标的工程风险以及准确估计工程风险程度，在此基础上，双方商定保险项目、保险责任和保险金额、厘定保险费率等关键的保单条款；在保险期间，通过风险防范和施救等控制工程风险的发生和损失程度。

从保险的角度出发，工程建设中常见的风险因素有（1）自然灾害：雨水、洪水泛滥、风暴、地震、塌方、泥石流、滑坡……（2）施工风险：地基开挖造成地下水前移/支撑减弱、临时结构的倒塌、重物起吊、动火工程、工地上及工地外

仓储、陆上运输、工地被盗、操作/施工/安装不当、经验不足/赶工、工地管理不善、试车、第三者财产损失与第三者人身伤害……

总之，工程风险与工程保险相伴而生，工程风险管理(包括工程风险分析和控制)贯穿于工程保险的全过程。