固定收益类理财产品话术
第一通电话：
您好，**先生/女士你好。我这边是**资产理财中心的,我姓*。我们公司主要是做私募股权和固定收益理财产品的。
给你电话呢是公司现在有一个短期的理财产品,年化收益１0%，周期一年，不知道您之前有没有做过一些其他理财产品吗？
是这样的，我们公司这个月推出一款理财产品，它的预期年化收益是10％左右,跟您打个比方，如果投资10万的话,一年就有大约10000块的利息。并且还要和我们公司签订一个一年的法律合同来保障您的利益。
如果说您有兴趣的话,这两天可以到我们公司来看看，了解一下。我们公司在园区星海广场地铁站旁边的信投大厦11楼,您知道这个地方吗?星海广场地铁站离您那远吗?。。。。行,我姓毛，(女士/先生您贵姓**＊），我待会把我们公司地址和一些简单的信息发给您,您可以到我们公司来看一下。这边我就先不打扰您了。祝您工作愉快。
问题：1没兴趣
我理解您的想法,说实话，很多老客户在没来我们公司了解之前也不感兴趣，但很多人来公司以后还是做了，因为我们公司做的理财产品在安全的基础上收益还是比较可观的,年化收益1０%，投资期限是一年。您可以花点时间到我们公司了解一下,了解完后，如果觉得适合您的话您可以考虑投资一下,如果感觉不合适可以在看看公司的其他产品,对您没什么损失，只是花了点时间而已，而且也多了解一个投资品种对吧？(敲定时间)
2、我忙,没时间
我知道您忙，您忙来忙去不都是忙着赚钱嘛，我们公司是做短期理财的,年化收益10%,投资期限是一年,我个人认为蛮不错的，您可以了解了解。
3、要不你电话里面给我讲一讲吧
是这样的先生,我很愿意在电话里给您讲,但是有的东西在电话里面可能说不具体，而且公司有很多关于投资理财的资料,您可以到公司边看资料边听我给您介绍,这样您也可以比较详细的了解，更方便您全方位考虑做不做,您说对吧？(敲定时间)
4、我不投资，怕风险，没时间投
我理解，投资是有他的特殊性和时间性的,但有的投资是有风险的有的投资是没风险的，有的投资要花时间，有的投资不要花时间。像我们做的这种投资，年化收益10%,周期一年,而且就跟存银行一样,平时不要花时间,我觉得应该蛮适合您的。而且现在物价这么高,通货膨胀这么严重,我相信没人不用投资的。您可以花点时间到我们公司了解一下，了解完后如果觉得这款产品适合您的话您可以考虑投资一下，如果感觉不合适可以再看看公司的其他产品,对您没什么损失,只是花了点时间而已，而且也可以多了解一个投资品种对吧？（敲定时间）5、我自己存银行，炒股，买过基金
您之前做过这么多投资呢！看来你的投资意识还是比较超前的。你做股票多久了啊?唠唠股票。。。
是这样的,我们现在做的产品和您以前做的都不同，我们的产品年化收益10%，投资期限是一年,您可以到我们公司来看看，如果觉得这个产品适合您的话您可以考虑投资一下,如果感觉不合适可以再看看公司的其他产品,对您没什么损失,只是花了点时间而已，而且也多了解一个投资品种对吧?（敲定时间)
6、有没有资料？你把资料寄给我
有资料,但是不能寄给您，为什么呢?因为资料比较多，寄给您之后您有很多地方肯定看不明白。不如您来我们公司，您可以边看资料边听我给您介绍,这样您也可以比较详细的了解，更方便您全方位考虑，合适的话您就投,不合适就当多了解了一种投资方式，您说对吧？（敲定时间）
7、我没钱
哦,那先生/女士你是做什么工作的啊？资金比较紧张吗？唠唠。。。。
我们这个产品正是帮您赚钱,而不是花钱的。我们就是把生活中闲钱拿来做点投资,也是避免财富的贬值，您说是吧？况且我们的理财产品是5万元起步，年化收益1０%,周期也只有一年,就跟存银行一样,您可以来我们公司详细看看，如果觉得这个产品适合您的话您可以考虑一下，如果不合适可以再看看公司的其他产品,对您没有任何损失，只是花点时间而已，而且也可以多了解一种投资方式对吧?(敲定时间)
８,我朋友买过理财产品,我也买过
哦,您之前是在哪家公司买的啊?唠唠。。。。。
您可以来我们公司看看，我们的产品年化收益10％，周期一年,您可以看看，如果手上还有闲钱的话可以在我们公司也买一份嘛。（敲定时间)
(敲定时间：您看什么时候可以来一下呢?今天还是明天。。。是上午还是下午,上午下午大概几点。。。。）
第二通电话:您好先生/女士:
我是昨天给您打电话的,诺远资产理财中心的**,您还记得吧?是这样的，我昨天给您发的短信收到了吗?感觉怎么样?建议您及时过来了解,您明天上午或下午几点可以到我们公司来看看，过来了解了解。
提示:产品一定要等来的时候再说。注意回归主题邀约客户来公司详谈。
1. 您到底是怎么想的呢？要不这样吧,您还是到我们公司来看看。
2.我们老总今天也在这里,您可以和他当面谈一谈。
３.创造一个积极、良好的思想:Ｐ2P这个市场是多么的好,持续性赢利,上海本地的正规公司合作,包括还有这么多的优质理财产品,客户群体,责任、细致服务的团队合作，肯定不会错的，肯定是没有问题的。股市、房产，都已经过去了，一定别再错过这个机会,您股票赔了，关键是市场多变,不能怪您,现在我们还有一个非常好，非常简单，年化收益10％的投资机会,就是:诺远资产理财产品，一定别再错过机会。
投资理财-电话营销常用话术(1)
1.客户：不做投资。
顾问:是吗?请问，您平时怎么打理您的生活之外的资金呢?是做银行理财,还是基金、股票呢?
现在把钱存银行，一年才两个点左右利率也低;炒股吧,自己花费好多精力,还提心吊胆的;炒楼，现在国家调控太严了，投资者都在逃出来。
现在很多家庭对投资产品都不是很了解,一般只知道炒楼、炒股、买基金。我们这里许多客户也是这样的，有些之前都没听说过信托产品,但是,一旦了解了，都觉得收益率比银行存款要高出一些，而且按期支付收益，是非常有保障的。另外，还有阳光私募基金,操作灵活,一般收益率要比公募基金要高很多地，业绩好的一些阳光私募基金去年实现了收益翻番。
很多客户都有自己买股票地,我们自己也有做。但是,股票投资毕竟风险比较大，而且要投入较多的时间及精力。长期的收益很难持续保持，我们需要做合理的理财规划。您有没有考虑选择投资信托理财……
２.客户:都放在银行!
顾问：您资金都放在银行,最主要是因为银行安全吧。其实，一些理财产品,比如信托理财产品，也是非常安全的，所有的信托理财产品都实现了收益。我们作为第三方理财公司,既不
接触您的资金,也不收取您的费用。合同是您与信托公司签,资金直接打到信托公司账户。现在物价那么高,通货膨胀这么严重，您为什么不考虑适当的做一些投资理财产品,在获取收益的同时也可以抵制一下通货膨胀。
3．客户:信托是什么东东?
顾问：信托产品，一般都是投资于政府基础设施、房地产、实体企业等，有抵押、担保、质押等收益保障手段的。不像一些证券、黄金、期货类的理财，看市场行情和操作水平,没有安全保障措施。信托产品都有严格的风险控制措施，用项目的收益进行保障。即使项目真的出现了风险，还有那些抵押物、担保人来承担，本金和收益都是有安全的。信托公司基本都是政府控投的金融机构，管理的资产一般有几百个亿人民币。从信托产品的历史来看,信托公司都是按期兑付本金和收益的。
4.客户:PE与基金有什么区别?
顾问:股权投资基金与普通基金一样,都具有“集中资金、专业投资、分散风险”的特点。不同的是，普通基金投资的是上市公司的股票，股权投资基金是投资的未上市公司的股权，说得通俗点,就是“原始股”，通过上市获取回报。风险投资、创业投资都是股权投资。这些股权投资后,上市的收益非常高,一般都有10倍以上的收益，有的甚至有上百倍的收益。５.客户:投连险是什么意思？
顾问:投连险，顾名思义,就是投资连接保险,投资功能占8０％以上,保险功能为附带的。投连险，投资的是精选的多个基金，按照收益风险不同配置多个账户。由于目前基金各类很多,大部分业绩非常一般,好基金非常少，如华夏大盘基金,普通投资者很难能选到好基金，而且最好的基金一般投资者很难买到。
(结束)
投资理财-电话营销常用话术(2)
客户的拒绝，如何回答:
1.忙,不方便？
?A.好的，那您先忙,我改天再联系您，您看您什么时候比较方便。我一会会先将信息发送到您手机里
B.那打扰了,祝您工作愉快，我改天再联系您,您看您什么时候比较方便？
2．没钱,没兴趣？
?A．其实投资理财并不是有钱人的专利,面对通货膨胀,谁都不愿意放在银行里面贬值,相信您也是一样希望增长财富,而且我和您沟通也不会占用您太多时间，也不收您任何费用,您就
相当于多了一个平台去了解而已。
B．那请问您平时是怎么打理您生活之外的资金呢?是做银行理财还是基金、股票呢?/请问您对哪种理财产品有兴趣呢,是固定类还是浮动类收益的呢?
3.没需求
A.那请问一下您，您在哪些方面有理财的需求。作为专业课的理财师，也许我可以给您一下理财建议，可以帮到您。
B.我非常理解您,因为并不是每一个人在不了解产品的时候就说需要的,您需要一个了解的过程，待您了解后再决定需求也可以的呀！
４.不懂，不了解!
确实,现在很多家庭对投资产品都不是很了解，一般只知道炒楼、炒股、买基金。我们这里许多客户也是这样的,有些之前都没听说过信托产品，但是，一旦了解了,都觉得收益率比银行要高出一些，而且按期支付收益，是非常有保障的。另外,还有阳光私募基金，操作灵活，一般收益率要比公募基金要高许多，业绩好的一些阳光私募基金去年实现了收益翻番。
5.暂时没做投资，以后再考虑吧
没关系,我们可以提供一些好的理财信息供您参考。您提前多做些了解,有哪些理财产品适合您,市场行情怎样，以后决定投资理财时,就非常便利了。6.主要朋友在做
?请问您做投资，是为了照顾朋友，还是赚钱呢？我想您肯定是赚钱优先，朋友兼顾。但有时候，并不能两全齐美。朋友那里不一定总是市场上最好的产品。我们这精选的同期最好卖的信托理财产品，您可以多一些好的选择地,毕竟做投资,赚钱还是第一位的嘛。
七天固定收益类开放式净值型人民币理财产品风险揭示书
中国建设银行“乾元-安鑫”（七天）固定收益类开放式净值型人 民币理财产品风险揭示书 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。 理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。 尊敬的客户： 理财产品管理运用过程，可能会面临多种风险因素。因此，根据相关监管规定的要求，中国建设银行（理财产品管理人）郑重提示： 本产品为非保本浮动收益型理财产品，不保证本金和收益，本产品任何业绩比较基准、七日年化收益率、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表客户可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本产品的任何收益承诺。请您充分认识投资风险，谨慎投资。 本产品无固定期限（中国建设银行有权提前终止产品），封闭期内客户可以在产品开放时间进行申购，封闭期不开放赎回。封闭期结束，客户可提出申购/追加申购/赎回申请。 本产品内部风险评级级别为2 盏警示灯，风险程度属于较低风险。产品适合收益 型、稳健型、进取型及积极进取型客户。最不利情况下资产组合无法回收任何本金和收益，客户将损失全部本金。客户不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资本产品。 如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。 中国建设银行理财产品内部风险评级说明如下： 注：本风险评级为中国建设银行内部评级结果，该评级仅供参考，不具备法律效力。 在您选择购买理财产品前，请注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。客户应在详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险评级等基本情况后，自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。理财产品管理人提醒客户应本着“充分了解风险，自主选择购买”的原则，谨慎决策，自愿将其合法所有的资金用于购买本产品，在购买本产品后，客户应随时关注本产品的信息披露情况，及时获取相关信息。中国建设银行不承担下述风险： 1. 政策风险：本产品是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策设计的。如国家宏观政策以及市场法律法规、相关监管规定发生变化，可能影响产品的受理、投资运作、清算等业务的正常进行，并导致本产品收益低于业绩比较基准甚至本金损失，也可能导致本产品违反国家法律、法规或者其他合同的有关规定，进而导致本产品被宣告无效、撤销、解除或提前终止等。 2. 信用风险：本产品的基础资产项下义务人可能出现违约情形，则客户可能面临收益损失、本金部分损失、甚至本金全部损失的风险。 3. 流动性风险：产品成立后按周开放。产品存续期内，客户可提出赎回申请，若赎回
中国建设银行乾元—龙跃(30天)按日开放固定收益类净值
中国建设银行“乾元—龙跃”（30天）按日开放固定收益类 净值型人民币理财产品风险揭示书 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。 理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎 尊敬的客户： 理财产品管理运用过程，可能会面临多种风险因素。因此，根据相关监管规定的要求，中国建设银行（理财产品管理人）郑重提示： 本产品为非保本浮动收益型理财产品，不保证本金和收益，本产品任何业绩比较基准、七日年化收益率、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表客户可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本产品的任何收益承诺。请您充分认识投资风险，谨慎投资。 本产品无固定期限（中国建设银行有权提前终止产品），产品成立后，客户可在开放时间内进行申购/追加申购申请，客户持有份额30天及以上，可提出赎回份额申请。 本产品内部风险评级级别为2盏警示灯，风险程度属于较低风险。产品适合于收益型、稳健型、进取型及积极进取型客户。最不利情况下，资产组合无法回收任何本金和收益，客户将损失全部本金。客户不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资本产品。 如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。 中国建设银行理财产品内部风险评级说明如下： 注：本风险评级为中国建设银行内部评级结果，该评级仅供参考，不具备法律效力。 在您选择购买理财产品前，请注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。您应在详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险评级等基本情况后，自主决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。中国建设银行提醒您应本着“充分了解风险，自主选择购买”的原则，谨慎决策，自主决定将合法所有的资金用于购买本产品。在购买本产品后，您应随时关注产品的信息披露情况，及时获取相关信息。中国建设银行不承担下述风险： 1.政策风险：本产品是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策设计的。如国家宏观政策以及市场法律法规、相关监管规定发生变化，可能影响产品的受理、投资运作、清算等业务的正常进行，并导致本产品收益低于业绩比较基准甚至本金损失，也可能导致本产品违反国家法律、法规或者其他合同的有关规定，进而导致本产品被宣告无效、撤销、解除或提前终止等。 2.信用风险：本产品的基础资产项下义务人可能出现违约情形，则客户可能面临收益损
净值型理财产品
净值型理财产品基础知识及营销话术 一、什么是定开净值型理财产品？ 客户在固定开放日进行申购、赎回的净值型理财产品，与之前的畅享理财管理计划1号类似。 二、定开净值型理财产品与以往预期收益型理财产品异同？ （一）相同点 1.资金投向相同：100%投向固定收益类资产 2.产品风险等级相同：PR2级 3.产品类型相同：非保本浮动收益型 4.适合客户相同：除风险评级为保守型客户以外 5.申购期内计息规则相同：享有活期利息 6.合规销售要求相同 （二）不同点 1.收益实现方式不同，净值型理财产品客户的收益体现在净值中，遵循“金额购买，份额赎回”与基金产品类似。预期收益型理财产品，到期后直接将本金与收益一起结算给客户。 2.资金到账方式不同，定开净值型理财产品需要客户主动发起赎回，资金才能到账。预期收益型理财产品，到期后资金直接到账，不需要客户操作。由于净值型理财需要客户主动赎回才能到账，客户购买时要提醒客户避免引起投诉。 3.“业绩比较基准”与“预期收益率”，净值型理财产品
只有“业绩比较基准”，预期收益型理财产品才有“预期收益率”。业绩比较基准不代表实际收益，但可以一定程度反映产品经理的市场预判和投资信心，柜面填写风险揭示书时注意选择“无固定期限”。 三、定开净值型理财产品的期限是多少？ 如果客户询问产品的期限是多少，应该告诉客户：定开净值型理财产品是一款无固定期限的产品，但产品按一定“周期”开放申购赎回。 以“邮银财富·债券2018年第183期（一个月定开净值型）”为例，该产品存续期1826天（邮储银行有权提前终止、展期）”，在产品的存续期内，产品按月定期开放申购、赎回。 四、定开净值型理财产品客户错过了开放日会怎么样？客户收益如何计？ 客户如果错过产品开放日，会自动滚入下一个周期，客户收益也一直体现在产品净值中，用“金额购买、份额赎回”的方式，给客户计算收益。 五、如何提醒客户定开净值型理财产品的开放日？（目前总行不会给客户发送提醒短信） 方式一◎客户在购买成功以后可以直接在产品详情里查看下次开放周期，错过一个周 期后系统会自动更新为下一个周期开放日。建议客户截屏保存，并在手机或其他设备内设 置提醒事项。
固定收益类—非保本鸢都现金宝开放
潍坊银行“鸢都现金宝”净值型理财产品估值日公告（2019年10月）产品基本信息 产品编码产品名称产品类型份额结转频率 802SD700002“鸢都现金宝”开放 式净值型理财产品 固定收益类—非保本 浮动收益型开放式净 值型 按日结转 估值日产品收益及净值表现如下表所示： 估值日单位净值每万份理财产品收益七日年化收益率(%) 2019-10-31 1.00 0.7299 2.807 2019-10-30 1.00 0.7172 2.843 2019-10-29 1.00 0.7402 2.846 2019-10-28 1.00 0.8226 2.851 2019-10-27 1.00 0.8422 2.811 2019-10-26 1.00 0.8423 2.784 2019-10-25 1.00 0.7636 2.758 2019-10-24 1.00 0.8006 2.773 2019-10-23 1.00 0.723 2.776 2019-10-22 1.00 0.7501 2.828 2019-10-21 1.00 0.7432 2.871 2019-10-20 1.00 0.7914 2.932 2019-10-19 1.00 0.7915 2.965 2019-10-18 1.00 0.7929 2.999 2019-10-17 1.00 0.8047 3.028 2019-10-16 1.00 0.8247 4.027 2019-10-15 1.00 0.8341 4.092 2019-10-14 1.00 0.8621 4.155 2019-10-13 1.00 0.8559 4.165 2019-10-12 1.00 0.856 4.177 2019-10-11 1.00 0.8507 4.190 2019-10-10 1.00 2.7477 4.205 2019-10-09 1.00 0.9506 3.245 2019-10-08 1.00 0.9565 3.209 2019-10-07 1.00 0.8805 3.171
2017年买理财产品哪个银行好
2017年买理财产品哪个银行好 2017年买理财产品哪个银行好 从目前各大银行推出的人民币理财产品来看，不同银行有各自擅长的理财类型。因此，投资者购买理财产品时，可选择擅长相应类型理财领域的银行。 不仅门槛越来越低，而且收益率也有所提高，更为重要的是，以往人民币理财产品流动性差的问题也在最近的产品上得到了解决。 近两年，招行对发行类基金产品非常谨慎，前两年推了一款投资阳光私募基金的理财产品还是保本的。现在推出的跟股票相关的产品主要是结构化证券投资类产品，预警线和止损线比一般银行的产品高。招行理财产品的投资风格比较稳健，稳健的同时也意味着获取高收益的可能性下降。 在四大行中，工行、建行偶尔会推出一些比较有特色的产品，而农行和中行的产品则相对四平八稳。总的来说，四大行固定收益类理财产品收益率相对较低。 从调研的各家银行来看，各家银行都有自己的特色，为便于用户进行比较分析，以下是从投资期限、风险级别和投资途径三方面进行了总结，方便投资者可以根据自己的实际情况选择银行理财产品。 受降息、股市走低的影响，银行理财产品收益率也是一路下滑，但其仍旧是很多投资者的首选。接下来我们选择一些近期发行的、需要通过网上购买的银行理财理财产品，通过对它们的分析，希望给广大投资者提供更多更明确的参考。
从产品的预期年化收益来看，最高的是城市商业银行的理财产品，进入10月以来平均年化收益率是4.85%，其次排名是股份制商业银行、农村商业银行、5大国有银行，国庆期间年化平均收益率是4.70%、4.65%、4.02%。 本期理财产品排行榜中我们选择的是投资期限在1个月左右的产品，投资期限最短的是30天，最长的38天。从收益类型来看，全部都是非保本浮动收益型。不过产品的资金购买起点略有差别，最多的需要30万元，少的只要5万元。 整体来看，城市商业银行的产品收益率明显领先。在本期排行榜上，杭州银行和南京银行处于领先位置。虽然华夏银行的产品收益率也达到了4.6%，但由于购买资金起点需要29万元，因此只能屈居第三名的位置。而老牌的建设银行因为收益率较其他银行明显偏低，评级就比较吃亏。 当然，建设银行理财产品也有自己的优势。笔者了解到，建设银行产品在产品所属系列的历史表现中得分较高，很重要的一个原因就是产品到期后资金会很快回到投资者账户里。“许多产品看起来收益较高，但到期后一般会在1到2天后才能回到投资者的账户里，从这个意义上也摊低了产品的收益率水平。”银行理财师告诉笔者，在产品收益率差距不大的情况下，越早到账的产品肯定也就越好。 2017年买理财产品哪个银行好？总的来说，对公理财工商行好点，对私的外汇理财中行最好，人民币理财股份制商业银行会个性化
保本型理财和固定收益类理财产品有哪些区别
保本型理财和固定收益类理财产品有哪些区别 经常投资理财的人都会知道，理财产品一般分为保本型和非保本型，所以很多人在购买理财产品时大部分都会选择保本型，顾名思义保本型理财产品就是保障本金。但是有些人会把保本型和固定收益型理财产品弄混淆。 所谓的“固定收益”，是指预期投资收益率为固定数值，由于投资者在购买理财产品之前，约定好了收益，未来能有多少利润也是清晰可见的。但并不是所有的固定收益类理财产品都是保证本金、保证收益的。理财产品的预期收益率只表明了投资者在产品所投资的标的资产正常回收的情况下，能获得的最高收益率，一旦所投资的资产发生损失，本金及收益都有可能受损。 保证本金类的银行理财类产品一般是商业银行发行的，是以商业银行的信用为基础，此类产品一般可以保证到期时本金和约定收益的支付。 非保证本金类的银行理财产品一般是投资于各种固定收益类资产，但这类产品的收益情况取决于标的物的收益情况,标的资产发生损失，风险是由投资者自己来承担的。结构型理财收益不错，但相应的，风险也高，理财师提醒投资者在购买前要有正确的评估。 固定收益理财产品购买渠道： 1、银行购买 固定收益类产品,目前国内银行最多,占比超过9成,多采取非结构性产品的形式,主要投向同业存款、拆借、债券、票据和信托贷款等固定收益领域。投资者可前去购买。银行理财的起点最少为5万元,收益率大概在4%-5%左右。各个银行固定收益类产品收益不同,投者要货比三家。 2、信托公司 在固定收益理财产品中,信托的收益是最高的,一般在9-13%,但起点也最高,一般是300万以上。最好去知名的信托公司,如新华信托、国民信托等。要看清楚固定收益类信托产品的投资方向,这一点很重要。 3、第三方理财机构 另外,近些年兴起的第三方理财机构,也有固定收益产品卖。他们相当于一个理财大超市,里面摆满了琳琅满目的理财产品,供投资者自行选择。这些产品都是第三方理财机构与银行,
固定收益类理财产品话术
第一通电话： 您好，**先生/女士你好。我这边是**资产理财中心的,我姓*。我们公司主要是做私募股权和固定收益理财产品的。 给你电话呢是公司现在有一个短期的理财产品,年化收益１0%，周期一年，不知道您之前有没有做过一些其他理财产品吗？ 是这样的，我们公司这个月推出一款理财产品，它的预期年化收益是10％左右,跟您打个比方，如果投资10万的话,一年就有大约10000块的利息。并且还要和我们公司签订一个一年的法律合同来保障您的利益。 如果说您有兴趣的话,这两天可以到我们公司来看看，了解一下。我们公司在园区星海广场地铁站旁边的信投大厦11楼,您知道这个地方吗?星海广场地铁站离您那远吗?。。。。行,我姓毛，(女士/先生您贵姓**＊），我待会把我们公司地址和一些简单的信息发给您,您可以到我们公司来看一下。这边我就先不打扰您了。祝您工作愉快。 问题：1没兴趣 我理解您的想法,说实话，很多老客户在没来我们公司了解之前也不感兴趣，但很多人来公司以后还是做了，因为我们公司做的理财产品在安全的基础上收益还是比较可观的,年化收益1０%，投资期限是一年。您可以花点时间到我们公司了解一下,了解完后，如果觉得适合您的话您可以考虑投资一下,如果感觉不合适可以在看看公司的其他产品,对您没什么损失，只是花了点时间而已，而且也多了解一个投资品种对吧？(敲定时间) 2、我忙,没时间 我知道您忙，您忙来忙去不都是忙着赚钱嘛，我们公司是做短期理财的,年化收益10%,投资期限是一年,我个人认为蛮不错的，您可以了解了解。 3、要不你电话里面给我讲一讲吧 是这样的先生,我很愿意在电话里给您讲,但是有的东西在电话里面可能说不具体，而且公司有很多关于投资理财的资料,您可以到公司边看资料边听我给您介绍,这样您也可以比较详细的了解，更方便您全方位考虑做不做,您说对吧？(敲定时间)
银行固定收益类资产组合理财业务风险管理办法模版
x银行固定收益类资产组合理财业务风险管理办法 第一章总则 第一条为规范我行固定收益类资产组合理财业务发展，切实防范风险，根据银行业监督管理委员会有关理财业务的监管规定，结合本行实际，制定本办法。 第二条本办法所称固定收益类资产组合（以下简称“资产组合”）理财业务是指我行发售理财产品募集资金，将资金统一投资于固定收益类资产组成的资产组合，通过对资产组合进行动态管理为客户提供理财服务的业务。根据业务实际运作，资产组合分为三个层级，第一层级资产组合是所有单个产品配置资产形成的资产组合；第二层级资产组合是风险特征类似的一期或多期单个产品配置资产形成的资产组合；第三层级资产组合是单个产品配置资产对应的资产组合。若 非单独指明资产组合层级，以下所提资产组合包括所有层级资产组合。 第三条根据理财产品的收益特征，资产组合可分为保本资产组合和非保本资产组合两类。保本资产组合是指该资产组合向客户发行的理财产品由银行承诺本金支付或／及支付固定收益或最低收益。非保本资产组合是指该资产组合向客户发行的理财产品由银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全。根据理财产品的赎回特征，资产组合可分为开放式资产组合和封闭式资产组合两类。开放式资产组合是指该资产组合向客户发行的理财产品可实时或定期赎回。封闭式资产组合是指该资产组合向客户发行的理财产品不能赎回，只能在产品到期日获取产品本息。 第四条资产组合理财业务风险管理应遵循如下原则： （一）审慎运作。应审慎配置资产组合中的各类资产，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品；严格控制资产组合与理财产品之间的期限错配和收益错配，
2017最新固定收益理财产品排行
2017最新固定收益理财产品排行 2017最新固定收益理财产品排行 一、债券 我国债券品种丰富多样，可以分为国债、地方政府债、金融债、短期融资券、中期票据、企业债、公司债、资产证券化债券、定向工具等。由于属于标准化金融产品，债券流动性比较强。不过，我国债券市场投资门槛较高，个人投资者所能够投资的品种较少，主要包括部分国债、交易所高等级券种，多数券种主要适合机构投资者配置资产。同时由于完全市场化运作，投资低级别信用风险的债券需要更加谨慎。 主要指货币市场基金和债券基金。货币市场基金主要是银行协议存款、债券等金融产品的一类基金，具有风险低、流动性高、收益适中的特点，是银行存款的重要替代产品。同时，货币基金营销也与互联网深入结合，在为投资者提供高于银行存款收益的同时，也提供了随时提现的便利。 债券基金主要是以债券作为投资标的的公募基金，债券基金可以进一步划分为纯债基金、混合一级债券基金以及混合二级债券基金。 二、p2p理财 P2P是结合互联网和传统信贷业务的一种互联网金融，主要针对的融资主体是小微企业主。一般来讲，P2P类产品投资门槛低，适合各类收入人群；同时结合互联网平台，操作便利；收益率较高，平均年化收益率可以达到10%。
由于属于非标产品，P2P产品的流动性较低。如果平台进行违规操作或风控措施不完善，可能出现无法到期兑付的情况，投资者一定要选择各方面合规合法、风控措施严谨的平台。 三、信托 信托作为一类非标准化金融理财产品，流动性较低，市场流转较为困难，但是收益率相对较高。受到不同资金投向的影响，不同类别信托产品的预期收益率也有一定差异。当然，信托产品只能销售给合格投资者，主流产品起点认购金额为100万元，门槛比较高，建议可投资资金在500万元以上的人群购买。 资管计划属于类信托产品，主要投资股权、债权、资产收益权等形式，进行资金运用，为投资者提供固定收益回报。这类产品的收益率相对较高，但是投资门槛和风险也偏高。 四、银行理财 银行理财产品多种多样，按照是否保本可以分为保本和非保本，按照期限可以分为3个月以内、3-6个月、6-1年以及1年以上，其中3个月以内是最主要品种，按照币种可分为人民币理财产品和外币理财产品等等。 银行理财收益率因产品期限、风险等级、发行机构等各异，由于理财产品也是吸储的重要手段，因而中小银行的理财预期收益率要高于大行。这类产品流动性较低，到期前无法变现，但是整体安全性较高。
会计提示第96(7)号—新金融工具准则下银行理财产品投资如何分类
会计提示第96（7）号—新金融工具准则下银行理财产品投资如 何分类 一、引言 (1) 二、固定收益类（保本保固定收益） (1) 三、保本浮动收益类 (2) 四、不保本浮动收益类（不保本不保收益） (3) 五、银行理财产品投资分类新旧对比 (4) 一、引言 《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》（CAS 22）要求企业根据其管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征，将金融资产划分为三类：①以摊余成本计量的金融资产（AC）；②以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（FVOCI-债务工具）；③以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（FVTPL）。 银行发行的理财产品从经济实质上按收益类型可分为以下三种类型：A.固定收益类（保本保固定收益），对应于保证收益理财计划中的固定收益型；B.保本浮动收益类（包括保本保固定收益附加浮动收益及保本不保收益），包含保证收益理财计划中的承诺最低收益并享有其他收益型及保本浮动收益理财计划；C.不保本浮动收益类（不保本不保收益），对应于非保本浮动收益理财计划。下面分别对上述三种类型的理财产品投资的分类进行分析。 二、固定收益类（保本保固定收益） 原金融工具准则下，企业持有的固定收益类理财产品投资，根据持有意图，可以划分为贷款和应收款项，可以指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，或者作为可供出售金融资产。 新金融工具准则下，需要分别分析合同现金流量特征和业务模式。
若固定收益主要反映时间价值，固定收益类理财产品投资的现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付（即能通过SPPI测试）。 由于商业银行自身发行的理财产品的交易类型主要为封闭式不可公开交易，通常具有固定到期日，不能提前赎回。因此企业管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为目标（即持有以收取合同现金流量）。 因此，企业持有的固定收益类理财产品投资应当分类为以摊余成本计量的金融资产。或者，如果能够消除或显著减少会计错配，也可以指定为FVTPL。 此类理财产品包括银行发行的保本保收益且无上浮收益的理财产品（如利率期限均固定的协议存款）、信托公司发行的固定收益类信托产品、证券公司发行的固定收益类的资产管理计划等。 需要注意的是，有些理财产品并未明确标示为固定收益类，但如果合同现金流量特征仅对金融资产的合同现金流量构成极其微小的影响，则不会影响金融资产的分类。如果合同现金流量特征（无论某一会计期间还是整个存续期）对合同现金流量的影响超过了极其微小的程度，企业应当进一步判断该现金流量特征是否是不现实的。如果现金流量特征仅在极端罕见、显著异常且几乎不可能的事件发生时才影响该工具的合同现金流量，那么该现金流量特征是不现实的；如果该现金流量特征不现实，则不影响金融资产的分类。例如，与观察期内黄金价格挂钩的结构性存款，若挂钩的基础变量变动区间几乎不具有可能性，则该结构性存款实质上属于固定收益类。 三、保本浮动收益类 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 原金融工具准则下，如果收益与利率、汇率、金融工具价格、商品价格等基础金融变量挂钩，则该等理财产品在主债务合同中嵌入了衍生工具，属于混合金融工具，需要考虑是否需要进行分拆，或者整体上指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益（除非嵌入衍生工具对混合工具的现金流量没有重大改变）。如果收益未与利率、汇率、金融工具价格、商品价格等基础金融变量挂钩，则可以指定为公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。 新金融工具准则下，混合合同包含的主合同属于金融资产的，企业不应从该混合合同中分拆嵌入衍生工具，而应当将该混合合同作为一个整体适用CAS 22关于金融资产分类的相关规定。通常情况下，浮动收益不能反映以未偿付本金金额为基础的利息，即不能通过SPPI测试，因此，企业持有的保本浮动收益类理财产品投资应划分为FVTPL。但是，如果浮动利率特征仅对现金流量构成极其微小的影响或是不现实的，则不影响金