投资理财实训室

重庆房地产职业学院金融实验室

暨高级金融培训中心合作方案

合作单位：重庆房地产职业学院

宏信证券有限责任公司重庆星光大道证券营业部

第2页，共25页

一、实训室建设背景 (3)

二、实训室建设作用意义 (4)

1、人才培养方面 (4)

2、职业培训方面 (4)

3、国际交流方面 (5)

三、合作方式说明 (6)

1、合作目标 (6)

2、合作范围 (6)

3、合作明细 (6)

四、实训室建设优势特点 (8)

1、智能化实验管理平台 (8)

2、国际化金融实战系统 (8)

3、全球化金融行情资讯 (8)

4、权威性金融研究资源 (8)

5、多样化金融实训工具 (9)

6、独特金融实验教学法....................................................................... 错误！未定义书签。

五、实训室建设方案 (9)

1、金融仿真环境部署 (9)

2、金融软件配置方案 (11)

3、实训室硬件方案 (9)

六、实训室建设规模预算 (13)

1、实训室软硬件报价........................................................................... 错误！未定义书签。

2、硬件报价 .......................................................................................... 错误！未定义书签。

3、软件件报价 ...................................................................................... 错误！未定义书签。

附：实验资源介绍 (16)

七、房地产金融课程

1、房地产资产证券化

2、房地产信托投资基金

3、房地产企业债券

一、实训室建设背景

经济全球化的背景下，金融创新日新月异，国际金融运行的风险也在增加，一些国家的金融危机时有发生。在这种情况下，政府制定金融发展战略，保证金融安全、高效、稳定运行是各国特别是发展中国家面临的重要而急迫的任务。近年来，中国加快了融入国际金融的步伐，加强国际金融人力资源开发和能力建设的合作。培养具有国际视野、懂得全球一致的业务规范和取向统一的管理法规，又能够把国情、特点与国际惯例结合起来，并能够从全球视角把握中国金融发展的国际化人才，从来没有像今天这样重要和迫切。

重庆，作为拥有OTC交易市场的西南部金融中心，在金融国际化、自由化的新形势下，急需大量的中高端金融人才，同时在职的金融从业人员也需要时刻进行充电式的在职培训，如业务培训、新技能培训等。作为中国唯一一所房地产院校，学院有责任也有能力做好自身的实验教学同时，与当地金融业界分享优质的教学资源与师资力量，积极开展对外的金融职业培训工作。重庆房地产职业学院与宏信证券计划合作构建的“重庆房地产职业学院现代金融实训室”，可以利用实训室先进的软件资源，结合学院优良的师资和教育经验，依托宏信证券十几年深厚的证券服务经验，就目前新的金融业务技能、热门课题、经济金融发展问题等开设一系列中高端培训讲座或研修班，培养适应金融市场变化的高素质人才。同时，实现实验室良好的经济效益和社会效益，提升上重庆房地产职业学院在经济金融领域的影响力和社会声誉。

宏信应中国金融市场的变化而动，针对综合性、高素质、实务型金融专业人才培养需求，率先提供了国内领先的金融实验室项目，旨在整合金融研究领域的先进资源、工具和系统，搭建成一个金融实训充分应用、金融教学不断创新的实验平台，为专业培训授课提供功能先进的软件支持系统和丰富的教育教学资源，一站式地帮助增强金融教育培训的水平与质量。

二、实训室建设作用意义

重庆房地产职业学院金融实训室的建设，旨在通过整合先进工具和资源，搭建成一个信息充分共享、技术不断创新的良好平台，全力支持和服务于金融领域的实验教学和社会金融领域的实务培训，促进金融专业学科的发展，巩固实验培训基地在中国教育和人才培养的重要地位。

1、人才培养方面

在社会不断强调要增强金融从业人员的实践创新能力，急切需求实用人才的情况下，一个具备先进实用性、灵活教学性、深度研究性的创新综合实验中心或培训基地，一方面顺应人才培养改革模式，突出实践能力培养，提高业务竞争力；一方面结合跨学科金融综合实验室的理念，为高端金融人才的培养，地方建设发展输送现代经济金融与管理人才。

2、职业培训方面

高校的实训中心往往集中国内最先进的实验设备，精尖的实验软件，一流的师资力量以及雄厚的学术氛围，如果仅仅用于日常的实验教学与研究，难免浪费。且实验室维护成本高昂，将大额占用学校的资金资源，势必造成实验室的收益与投入难成正比。此外，高校作为社会公益事业的一部分，在享受国家资金扶持的同时，也需积极承担社会责任，为地方经济与人才建设贡献力量。

因此，为积极提升实验室的使用效率，转变实验室目前依靠财政支撑的旧有，单一模式，重庆房地产职业学院与宏信证券经过友好协商，计划以合作共建，资源共享的方式建设“现代式的金融实训室”，改变国内实验室落后的管理运营现象，构建集实验教学、校企培训、继续教育、实习基地等多功能为一体的“综合开放式”实验室。

●首先，通过打造现代化综合金融实训室，大面积推广教育部提倡的“实

验教学法”，深化学生对金融理论知识的理解，并让学生在实践操作中

将理论知识与实际问题有效结合，提升学生动手能力。

●其次，随着学校的“实验教学”活动的不断开展，学校的硬件设施与师

资力量必定日渐成熟，学校可利用已有的资源，以待建的“现代金融实

训室”为基地，面向社会开展金融领域的在职培训或者继续教育，此举

将极大地增加实验室的收益，降低实验室的养护成本，还将增强教师接

触金融业界新思维新产品的机会，时刻更新教师的专业知识库，为学校

凝练优质师资资源，直接提升教学效果有切实的帮助。

●同时，实验室具备丰富精准的财经数据库，来源于业界真实使用的银行、

保险、证券、基金、期货、理财等操作软件与数据案例，支撑学校引进

外部企业资金，代理金融企业开展员工的“上岗培训”或提高业务技能

的“企业培训”，把企业内部的培训工作前置到学校来完成，将有效地

降低企业的培训成本与时间，提高学校的经济收益，增强学校与金融业

界的联系与合作，为未来的长久合作奠定坚实基础，为学生的就业创造

新的渠道。

●此外，开放式金融实训室的设立与对外，等于为学校打开了动态了解金

融人才市场新需求的窗口，便于学校依据市场变化，及时调整教学策略，

培养出满足市场需求、拥有专业技能的综合性人才。

上图中是宏信证券设计的会议室型实验室，便于受训者之间相互交流，产生“头脑风暴”。

3、国际交流方面

高端前沿的创新金融实验中心或基地，是国际学术交流的重要窗口，可吸引国内外知名院校、业界机构与学院建立长期的合作关系，通过专家培训讲座、商界峰会论坛、项目交流合作的模式，为培训中心的师资建设、学术教研、人才培养提供国际竞争渠道，进而不断提升自身的知名度、影响力和教研实力。

上图中为交易所型的实验室，高端的软硬件配备，吸引国内外机构、专家来此进行会议交流，学术交流，实现口碑和效益的双赢。

三、合作方式说明

经友好协商，打造“新一代”金融实训室，重庆房地产职业学院与宏信证券有限责任公司将共同出资出力，打造现代金融高端培训实训室，具体合作方式说明如下：

1、合作目标

以互惠、互信、互利为原则，发挥各自的资源优势进行强强联合，实现社会和经济利益的共赢，远期目标为提升各自的社会影响力和品牌，共同为开发金融教育与金融继续教育市场而努力。

近期目标为通过现代金融实验室的智能化建设，整合全校实训室资源，使实验室突破专业的限制，为全校师生所用。同时打破校内校外的禁锢，跨越实验室“粗放单一”的运营模式，引入社会资源与金融企业资金，大力开展在职培训、继续教育、企业定向培养或者校企联合培养等活动，把实验室建设成为“开放式、综合式、运营型”的标杆实验室。

2、合作范围

双方同意共同成立“现代金融实训室暨高级金融培训中心”，以联合宣传、合作举办金融职业培训项目，开发全方位的中、高端非学历培训项目、资格认证培训项目等，宏信证券协助培训项目宣传、金融大赛推广、引入社会资金办学、塑造金融培训品牌等。

3、合作明细

重庆房地产职业学院提供实训室从产地勘测、实验室设计、实施安装、项目验收等一揽子项目实施工作，同时对实验室工作人员免费进行软件的基本操作和使用方式的售后培训，保证产品良好运行；此外，为提高实验室的使用效益，宏信证券将运作多项全国性金融大赛，如理财投资模拟大赛、金融建模大赛、金融

投资大赛等，邀请学校免费参与，促进学生实践能力的提高，或帮助重庆房地产职业学院举办自己的各类大赛，全力协助大赛的组织推广工作；同时，宏信证券将定期举办金融论坛、会议等而重庆房地产职业学院则提供实训场地和一期21万元的硬件建设初期费用，以及二期30万软件购买费用。具体实施明细与步骤如下：

阶段内容

第一期硬件准备宏信

证券

1、校企联合培养与建设方案的策划与修改

2、实训室的场地勘测、环境设计、实施安装、项目验收等基本建设工作

3、提供人员对实验室的网络环境、设备部署等进行合理搭配与维护指导。

4、定期收集实验室政策动态、创新产品、应用成果、活动运作等信息，

免费提供给学校

院

校

院校提供场地、建设资金和人员

第二期软件配备宏信

证券

1、提供对管理员、老师、学生的实验室软件的使用培训

2、提供软件的维护与更新

3、提供相关配套实验教材，方便院校直接开设课程

院

校

1、院校提供实训室和教学设施（电脑、投影仪、屏幕、麦克风等）

电脑40台，投影仪1台，屏幕一台，麦克风数个

2、院校提供实训室管理人员

第三期

整合推广阶段宏信

证券

1、免费提供我司举办的金融大赛的参赛资格与机会，并提供参赛辅导

2、协助重庆房地产职业学院举办金融大赛，提供大赛的组织、方案策划、

宣传推广等工作

3、为学校的优秀实习生提供实践创新的锻炼契机

四、实训室建设优势特点

为大力支持重庆房地产职业学院现代金融实训室项目的建设运作，以实现促进金融人才培训教育的发展改革，宏信证券将与重庆房地产职业学院联合打造一个融基础性、综合性、国际性、共享性为一体的高端实验室，以提高西南区域的金融领域教育培训、人才培养输出的竞争力，致力成为有中国特色、国际影响的“金融创新人才培训基地”。它的优势特色系统模块如下：

1、智能化实验管理平台

针对重庆房地产职业学院综合实训室1个宏信证券为积极配合学校实验中心的规模建设和实施，实现专业实验室的科学化、系统化管理和运作，独创研发出开放式、门户式实验管理平台。该平台产品有助于院校实现统一化的实验软件管理、硬件配置、课程安排、实验监控，实现学校资源整合、信息共享、设备管理和高效运作的目标，是为实实训室量身定制的资源整合共享、实验系统管理和风采特色展示的智能化管理系统。

2、国际化金融实战系统

基于宏信证券金融服务领域的雄厚根基，在实验室引进前沿的创新金融实战系统——虚拟金融交易系统，它是集金融市场多品种投资演练、高度仿真的交易结算流程、接近真实的交易撮合规则为一体的模拟交易所平，可实现对金融专业人才培养机制的创新，有助于系统化、专业化提升的金融领域领军人物和实战精英人才的培养。

3、全球化金融行情资讯

宏信证券充分运用全球领先的国际化投资分析理念和金融工程分析技术，在实验室内研发提供一个跨地区、跨市场、跨品种的全球金融实时资讯和分析平台，提供覆盖全球六十多个国家的股票、债券、期货、外汇、金融衍生品等上万种金融产品，融合强大的图表分析、衍生品分析、构建指数等多种分析功能。该平台以及时全面的金融投资资讯、强大的衍生品分析功能和特色的信息多屏显示技术，充分展示金融实训室构建的创新特色。

4、权威性金融研究资源

宏信证券秉承一体化的金融研究服务宗旨，为实训室提供了内嵌的学术和业界精准的研究数据库，涵盖金融（股票、债券、基金、期货、权证、高频等）、经济（宏观、区域、行业等）、公司（财务、治理、关联、并购、重组等）领域的详实数据资源和和专业的数据研究工具。通过实验室数据研究资源、研究工具

的应用，将有效提升学术水平，促进学术交流，开阔研究视野，提升研究高度。

5、多样化金融实训工具

宏信证券针对学生金融实务技能缺乏的需求，通过实训室配置的证券一系列金融实训软件，进行证券投资（股票.债券.基金等金融衍生产品）业务技能的培训教学，以实训体系促进教学研究的理论和实务的技能融会贯通；以逼真演练，培养金融工作实践技能，增强就业竞争力。

五、实训室建设方案

1、金融仿真环境部署

为配合“现代金融实训室”仿真式实训环境的打造，增强培训教学的氛围，特设计嵌入宏信证券实训室项目独有的“虚拟金融环境及全球资讯集成系统”：

悬挂版：4面LED展屏悬挂配置

2、实训室硬件方案

在实训室建设设计上，借鉴国际接轨、国内领先的设计风格与理念，参考了众多著名大学广泛应用案例，高级型实验室参考方案如下：

实训室参考方案

实训室

名

称

实训室平面参考图

参考效果图片

实训室规模

100平方米空间，容纳40人规模设设计以集金融教学和实训为一体的多功能实训室

计装修

设计特色1、国际化设计理念，创新的环境构建。

2、先进设备配置，功能齐全。

3、高度仿真机构操作环境。

4、市场通一机多屏显示，提供全球实时金融资讯。

5、学生端一机双屏，显示综合信息。

设计特色1、国际化设计理念，创新的环境构建。

2、先进设备配置，功能齐全。

3、高度仿真交易所操作环境。

4、市场通一机多屏显示，提供全球实时金融资讯。

5、学生端一机双屏，显示综合信息。

3、金融软件配置方案

为实现“现代金融实训室”的建设目标，发挥实训室预定的功能作用，特配备如下软件:

产品名称产品简介

（一）管理平台模块

1 中心实训室管理平台建设实训室的基础条件，智能化管理平台

（二）金融实训模块

2 市场通系统全球金融信息资讯分析平台

3 虚拟交易所系统证券投资模拟实训

产品名称产品简介

4 股指期货套利系统期货策略分析和交易平台

5 金融模型动态模拟系统50多个金融常用模型

6 行情回放系统策略研究与演示必备工具（三）数据资源模块

7 CSMAR数据库金融建模基础

五、实训室建设规模预算

实训室构建的费用投入总预算如下：

实训室名

称

实验规模软件费用硬件费用费用合计实训室40人

100平米

30万元21万元51万元

备注：授课型与研究型的软件报价仅在市场通的账号数目上有所区别，硬件报价在电脑数目、桌椅数目上有所区别，所以项下报价仅提供授课型的报价明细以供参考。

1、实训室软硬件报价

实训室名称价格备注

实训室硬件21万元40人预算

实训室软件30万元40人预算

软硬件报价合计：51万元

备注：

1、相关硬件报价有效期为20个工作日，即日生效。

2、硬件可依据学校实际需求进行更改。

3、因学校未提供具体需求，故硬件报价均以最后签订的合同为主，此报价仅供参考2、实训室硬件报价

名称数量单价合计参数

电脑桌40人400 16000 定制

讲台1套4500 4500 定制

座椅49把250 12250 定制

投影系统1套14000 14000 产品类型：教育投影机

投影技术：DLP

亮度：4200流明

对比度：2500:1

标准分辨率：XGA(1024*768)

屏幕比例：4:3/16:9

投影尺寸：40—300英寸

灯泡寿命：4000小时

投影机吊架，1个

电动投影幕布，120英寸，1套

PC机40台3000 120000 英特尔?奔腾? 处理器 G630 (2.70GHz, 1066MHz FSB, 3MB L2 缓存)

18.5英寸宽屏液晶显示器(仅限VGA)

2GB(1X2GB) 单通道DDR3 1333MHz SDRAM 内存

500GB 7200RPM SATA 硬盘带16MB DataBurst 高速缓存?

USB入门级商务键盘(简体中文)

USB接口光电鼠标

3年下一工作日上门服务

不含操作系统及光驱

服务器

（暂定数量，依据软件数量确定）1台30000 30000

英特尔?至强?处理器 E5606 2.13GHz, 8MB 高速缓

存, 4.8 GT/s QPI, 4C

第2个英特尔?至强?处理器 E5606 2.13GHz, 8MB 高

速缓存, 4.8 GT/s QPI, 4C

12GB 内存

300GB 15K RPM 近线, SAS 3.5 寸热插拔硬盘，3块

磁盘阵列，RAID 5

DVD光驱

交换机2台4500 9000 传输速率10Mbps/100Mbps

端口数量50

传输模式全双工/半双工自适应

线柜1台1800 1800 类型：网络服务器机柜

容量：22U

标准：符合ANSI/EIA RS-31

门及门锁：高密度前门后门网门

材料及工艺：采用SPCC优质冷轧钢

高度：1200mm 宽度：600mm 深度：600mm

路由器1台3200 3200 端口结构：非模块化

广域网接口：2个

局域网接口：3个

传输速率：10/100Mbps

网络管理：基于Web的用户管理

用户数量：200台

防火墙：内置防火墙

网络协议：PPPoE，DHCP，DHCP

Qos支持：支持

VPN支持：支持

产品内存：内存：64MB DDRII

处理器：MIPS 64位

网络处理其它端口：1个Console接口

3、标配软件报价

产品名称市场报价年更新费用备注

1 市场通系统5万元2万元含40个终端三

年费用

2 虚拟交易所8万元 1.5万元包含现货+商品期货+外汇+股指期货+港股五大品种，不限定账号，含3年更新

3 股指期货套利系统6万元3万元报价含三年费用

4 金融模型动态模拟系统9万元 2.5万元全部购买国泰安中国股票市场交易数据库，中国上市公司财务报表数据库和中国债券市场研究数据库三个库。

5 行情回放系统2万元1万元报价含三年费用

（单位：元）附：实训资源介绍

1、核心软件

宏信证券提供的核心实验软件包括：实验室管理平台软件、CSMAR数据库、市场通系统、虚拟交易所系统、股指期货套利模拟系统、ETF套利模拟系统、算法交易系统、行情回放系统、学习易、课程易、备课易、论文易：

资源名称资源简介

实训室管理平台宏信证券“实训室管理平台”，是为实现院校实训室教学资源的科学化、自动化管理和运作，而研发提供的开放式、门户式

管理平台，既能支持实验资源、课程、用户在平台内的统一便

捷管理，同时有助于具有院校个性特色的实训室实体门户的建

设和展示。

CSMAR数据库宏信证券CSMAR系列研究数据库由股票市场系列、公司研究系列、基金市场系列、债券市场系列、衍生市场系列、经济研究

系列、行业研究系列和专题系列等八大部分构成，提供了详实

的金融研究数据和专业的数据研究工具。

市场通系统宏信市场通系统充分运用了全球领先的国际化投资分析理念和中韩十余年累积的金融工程分析技术，为金融市场投资者与

研究者提供覆盖全球六十多个国家的股票、债券、期货、外汇、

金融衍生品等上万种金融产品更快捷、更精确、更深入的信息

和分析工具。

金融工程研究支持平台含实时行情导入、模拟撮合、账户管理平台、行情回放四个模块；系统采用了高效、超压缩率的数据压缩算法的行情数据录制和回放工具，它可以将交易所的原始行情数据储存、读取、解码和录制，按照客户指定的数据形式，提供进行研究分析和教学讲解应用。该系统可根据需要将每天各金融市场的交易信息完全的记录下来，然后在非交易时间进行行情回放，即便于研究人员对特殊行情走势，进行回归和分析又可实现实验课程而不受金融市场特定开闭市时间的限制。

资源名称资源简介

虚拟交易所系统宏信虚拟交易所是一套提供接近市场运作机制模拟投资环境，让学术理论与实务操作结合的实训软件。系统采用先进的平台

化技术架构、以国际流行的即时DDE动态数据为底层，结合金

融交割及支付系统、实时金融商品信息，通过贴近真实投资市

场的动态学习环境来提高学生的学习积极性，并帮助学生将相

关的财经理论与实际应用结合在一起，达到提升专业能力与竞

争力的目标。

股指期货套利模拟系统宏信证券充分借鉴台湾市场近10年的股指期货策略化投资经验和金融衍生产品策略化交易平台的研发成果，结合大陆市场实际情况，而提供的专业化股指期货套利平台。在股值期货呼之欲出的市场背景下，该系统为体系化学习投资组合模型的构建分析、期现套利和跨期套利机会挖掘、电子下单仿真交易流程的模拟，提供了先进、强大的系统平台。

算法交易系统算法交易是金融发达国家通用的一种智能性交易模式，为将国外的先进金融交易模式引进和应用到国内学术研究，宏信前瞻

性研发推出的算法交易系统，是采用国际最主流的交易模型进

行智能化下单交易的专业投资模拟，以实现减少市场冲击、降

低交易成本、增加投资收益，实现套利的目的。

金融模型动态模拟系统金融模型动态模拟系统构架于CSMAR研究数据库基础之上，包含经济管理学中的常用的50多款公式模型，适应于高校金融工程、投资分析、公司理财、金融建模、期货期权等各种金融课程的教学工作。

行情回放系统行情回放系统采用了高效、超压缩率的数据压缩算法的行情数据录制和回放工具，它可以将交易所的原始行情数据储存、读

取、解码和录制，按照客户指定的数据形式，提供进行研究分

析和教学讲解应用。该系统可根据需要将每天各金融市场的交

易信息完全的记录下来，然后在非交易时间进行行情回放，即

便于研究人员对特殊行情走势，进行回归和分析又可实现实验

课程而不受金融市场特定开闭市时间的限制。

七房地产金融课程

1、课程的性质任务

《房地产金融》是经济学院为金融学专业开设的一门选修课。主要为培养金融专业人才服务。《房地产金融》阐述了房地产金融的基础知识，旨在使学生了解和掌握房地产金融的主要内容，包括房地产金融计算技术、抵押贷款的运作、抵押贷款证券化、房地产开发建设贷款、住房公积金贷款、房地产保险等。本课程将原理论述、操作流程、实际运用有机结合，较为全面地勾画房地产金融的脉络框架，阐述了房地产金融市场的发展规律。通过该课程的教学，帮助学生掌握房地产金融的基本知识，使学生能运用所学理论与专业知识，探索我国住房制度改革中面临的问题及解决的方法，并具有一定的创新能力。

一、房地产证券化与证券市场概述

（一）房地产证券化和房地产证券

（二）房地产证券市场

二、房地产融资证券化

（一）房地产公司债券的发行

（二）房地产企业短期融资券和中期票据的发行

（三）房地产股票的发行

三、住房抵押贷款证券化

（一）住房抵押贷款证券化及其现实意义

（二）住房抵押贷款证券化的种类

（三）住房抵押贷款证券化的条件

（四）住房抵押贷款证券化的运作

（五）住房抵押贷款证券化的风险与控制

一、房地产信托概述

（一）信托的产生及其发展

（二）信托原理和种类

（三）信托的内容和作用

二、房地产资金信托和其他受托业务

（一）房地产资金信托

（二）房地产其他受托业务

三、房地产代理、征信、咨询和担保

（一）房地产代理

（二）征信、咨询和担保

四、房地产投资信托基金

（一）房地产信托投资基金起源

（二）房地产信托投资基金的种类

（三）房地产信托投资基金的优势与作用

（四）我国房地产信托投资基金存在的问题（五）我国房地产信托业发展的措施

第一节房地产企业债务融资概述

一、财务杠杆效应

二、房地产企业债务融资的一般形式

第二节房地产企业贷款

一、房地产贷款与房地产企业贷款

（一）房地产贷款与房地产企业贷款

（二）我国的房地产企业贷款及其特点

二、房地产企业贷款申请

（一）申请房地产企业贷款的条件

（二）申请房地产企业贷款的程序

（三）影响房地产企业贷款申请的因素

投资理财综合实训报告总结

投资理财综合实训报告总结 Document serial number【KKGB-LBS98YT-BS8CB-BSUT-BST108】

投资理财综合实训报告总结近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后，就接着理财规划几投资建议。投资理财需要根据的理财目标而定，如养老、保障、投资、强制储蓄、应急等不同的理财目标有不同的流动性、资金安全、收益、期限等需求，适宜于不同的理财产品。在理财之前，还需要考虑保障需求以及近期的大笔开支，在这些开支都已经进行了之后，剩余的资金才属于闲置资金。在闲置资金中，需要根据风险偏好来确定投资比例，偏激进，能承受较高风险以期获得较高收益，可以考虑多配置偏股票类的基金，偏稳健则可以考虑多配置存款、银行理财产品、债券基金等。以家庭为例，在短期的理财规划中，可以进行理财产品的购买，比如股票型基金、货币型基金等；在家庭金融资产增值规划中，根据偏好类型，对无风险资产、低风险资产和风险投资进行比例的分配。理财规划的过程中，也要重视家庭资产的流动性管理以及合理避税规划等方面。在中长期的理财规划中，如果家庭里边有子女的话，要及早进行子女的教育金储备规划。另一方面也对家庭的长期期权投资以及养老医疗保险方面进行规划。进行投资理财规划是为了更好的运作的资金，让投资者获得最大的效益，从而能从各方面提高自己的生活水平和生活质量，因此在进行投资理财建议的时候需要考虑各个方面，将各个投资理财方案进行对比，将最佳方案投入使用。就像之前布置的作业中的案例一样，如果不懂得投资自己手中的资金，即使是一个生活水平较高的家庭，面对突如其来的意外，对一个家庭的打击是致命的。对家庭进行投资理财规划，是对整个家庭负责的一种行为。进行投资理财规划，能够为家庭（个人）增加收益，从而可以提高家庭的生活水平；进行金融风险资产组合投资，能够将在增加收益的情况下分担风险；对医疗保险、养老保险方面进行投资可以为自己的将来形成一份保障。通过投资理财综合实训课程的学习，让我学到了很多，不仅是在多资金的运作上，也让我对“投资”这两个字理解更加深刻，正如一个大家耳详能熟的

个人理财实训模拟

《个人理财模拟》综合实训第1部分实训目的与要求《个人理财》综合实训的目的是培养实训者的实际理财分析和规划能力。通过本实训，要求实训者能够理解银行的各类理财产品；要求掌握家庭资产负债表、现金流量表的编制及家庭收支平衡点分析，；掌握家庭的现金规划、信贷规划和住房规划；了解实物投资；能够运用所学知识模拟综合理财规划,撰写理财规划书。第2部分实训任务和时间安排第3部分实训指南一、货币时间价值计算练习（一）相关知识简述货币的时间价值是指货币随着时间推移而发生的增值，也称资金时间价值，是理财理论的基础。任何财物决策都会涉及一定时间周期内的成本和收益的核算，这种核算与现金流量、现值、终值等财物指标密切相关。因此，在进行个人财务规划之前，必须对货币的时间价值有比较透彻的理解和把握。（二）实训目的和要求货币时间价值计算的实训目的是要让实训者具备基本的计算分析能力。通过本部分的实训，要求熟练掌握单、复利及年金的计算。（三）实训步骤 1．根据给出的习题，计算出答案。二、银行业理财产品调查（一）相关知识简述在当前的个人理财业务中，以银行为平台的理财业务已经成为了居民理财的主要模式。针对现实中的银行理财业务的调研是接触个人理财的第一步，同时也是掌握理财知识的基础。对银行理财业务的调研能够帮助实训者了解宏观经济形势，学会关注宏观经济和政策因素的变化对相应产品收益率的影响。

（二）实训目的和要求银行业理财产品的目的使实训者具备基本的调研分析能力。通过本部分的实训操作，要求掌握经济信息的收集方法，并能够结合实训案例，选择并推荐合适的银行理财产品。（三）实训步骤 1．选择一家商业银行，统计其目前在售的理财产品的品种 A.人民币理财产品（1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点；（2）列出目前在售的5只人民币理财产品；（3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；（4）对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品收益率做统计；（5）列出相应时间段内的国家存款准备金率和存款基准利率；（6）将理财产品收益率的变化和相应存款基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。 B.外币理财产品（1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点；（2）列出目前在售的5只外币理财产品（同一币种）（3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；（4）与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对比。 3. 理财产品投资综合案例分析（案例附在实训报告中） 4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。三、资产负债分析（一）相关知识简述资产负债表和现金流量表是财务状况的基本反应，编制财务报表的目的就是通过分析报表来把握个人和家庭财务状况，并通过各种指标的计算分析为财务决策作出科学的判断，使个人和家庭理财规划建立在数据分析的基础上，使理财规划方案有据可依。（二）实训目的和要求资产负债分析实训操作目的是使实训者具备基本的财务分析能力。通过本部分的实训操作，要求了解家庭资产和负债的分类方法，掌握资产结构、负债结构、收入结构和消费支出结构的分析，并能够以指标数据为基础，对家庭偿债能力、收支状况和投资结构进行初步分析,并学会计算收支平衡点。（三）实训步骤 1．列出自己的资产和负债，编制资产负债表； 2．提前一个月记录自己的收支情况，编制当月现金流量表； 3．对财务状况进行分析：（1）资产负债分析；（2）收支状况分析。 4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。四、现金和消费信贷规划（一）相关知识简述现金规划主要体现在家庭现金流中。家庭进行现金管理，就是要计划好手中应留有多少

投资理财实训测验

投资理财实训2016-2017春季学期计算题期末测验班级：2015投资与理财姓名：成绩：所有计算结果有小数点保留2位小数，整数取整，计算结果取正数。 1. 某人将4000元存入银行，年利率8%，10年后的单利终值为（）元。 2. 5年后收到的3000元，年利率为4%，单利现值为（）元。 3. 假设PV=2300元，i=6%，按年计算，5年后的复利终值应为（）元。 4. 5年后收到的1800元，按年折现，若规定的年利率为9%，这笔资金的复利现值为（）元。 5. 每年年末存入银行等额资金1000元，按年复利，若年利率为10%，则4年后的年金终值应为（）元。 6. 某投资项目从今年起每年年末可获收益2000元，按年利率6%计算，5年收益的总现值为（）元。 7.张先生购买了一套总价为182万的新房，首付60万，贷款122万，利率为8%，期限为 15年。如果采用等额本息还款方式，每月还款额为（）元。 8. 王小姐有活期存款1100元，一年期定期存款21000元，同时还有价值30000元的股票及50000元基金，每月支出为4500元，计算流动性比例（）。 9. 李小姐每月税后工资为4892.3元，每月支出1625元，求每月结余比率（）%。 10. 某抵押贷款总额为200000元，期限为30年，年利率为5%，问每月还款额为（）元。 11. 某种股票在第一年年初时的市场价格为25美元，当年支付红利1.80美元，年底时股票价格涨至26美元。下一年度又支付红利2.00美元，年底的市场价格更是攀升至28美元。假定红利的支付都发生在年底，股利不用于再投资，求股票持有期收益率（）%。 12. 某只股票，牛市时会上涨20%，牛市发生的概率是30%，熊市时会下跌10%，熊市发生的概率是20%，正常市会上涨5%，正常市时发生的概率是50%，则该股票的数学期望是（）%。 13. 赵先生购买了一套住房，价值180w，公积金贷款90w，期限30年，年利率5.5%，如果家庭月税后收入为4w元，等额本息还款法下其住房负担比为（）%。 14. 李小姐购买了一套价值63w的住房，商业贷款总额为43w，期限为30年，年利率4.89%，采用等额本息还款，则还款10年后的未还本金为（）元。 15. 王先生购买了一套价值88w的住房，商业贷款总额为48w，期限为25年，年利率6%，

理财规划实训报告

理财规划实训报告 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020

一、实验目的通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。二、实验原理

三、实验步骤、过程四、实验结果及分析一、实验目的通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。二、实验原理 1、基本的理财规划实验原理第一次实验我们做的是资金时间价值的运用。 ①单利：就是只计算本金在投资期限内的时间价值（利息），而不计算利息的利息。 ②复利：是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一计息期，上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。 ③现值：又称本金，是指未来某一时间点上的一定量资金折算到现在的价值； ④终值：又称本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时间点上的价值。 ⑤折现系数：又称一次偿付现值因素或复利现值系数，指根据折现率和年数计算出来的一个货币单位在不同时间的现值。在折现率不变的情况下，一个货币单位在n年的折现系数为：R=1/(1+i)n式中：R——折现系数；i——折现率；n——年数。

2、教育规划实验原理子女教育规划是指为筹措子女教育费用预先制定的计划。子女教育规划的实验原理主要有： ①费用年增长率:费用增长率：通常指本年期间费用之和减去年同期全部期间费用之差比上去年全部期间费用。反映期间费用增减变化的一种指标。 ②年金现值:年金现值是指将在一定时期内按相同时间间隔在每期期末收入或支付的相等金额折算到第一期初的现值之和 ③投资金额现值（投资净现值）：净现值（NPV）是反映投资方案在计算期内获利能力的动态评价指标。投资方案的净现值是指用一个预定的基准收益率（或设定的折现率）i，分别把整个计算期间内各年所发生的净现金流量都折现到投资方案开始实施时的现值之和。 ④实际报酬率：实际报酬率是指投资人投入某资产或投资工具后,实际获得的报酬率,是一种事后或已实现的报酬率,亦即在损益已经发生的情形下计算而得。 3、住房规划实验原理这个实验主要是研究在一定的期限内租房和买房哪一个更为划算。所用原理主要有：①分期偿还（等额本息）:把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金

投资理财综合实训报告总结精编版

投资理财综合实训报告总结精编版 MQS system office room 【MQS16H-TTMS2A-MQSS8Q8-MQSH16898】

金融投资理财综合实训心得

金融投资理财综合实训心得系别：财经系班级：金融保险B班姓名：邓敏红学号：1010711239

通过这次学习我真正感觉到步入社会后我们要学得的东西很多，差距还是有的，专业课知识的欠缺、动手能力不足等等，我也知道这不是一天两能够学会的，不过我坚信我能做到这一点。这次实习对我的毕业设计也有很大的帮助，我想能够在以后的设计过程中体会到很多东西。礼仪就是人们在社会交往过程中应共同遵守的行为规范和准则。礼仪可以说是一个人内在修养和素质的外在体现。在我们同样学习的同学中，惟一不同的就是每个人的行为举止，此即礼仪。在大家面试的过程中，礼仪显得尤为重要。所以它对就业是非常重要的。实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，他使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识也打开了视野，长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，实习是我们把学到的理论知识应用在实践中的一次尝试。作为大二的学生，面对一个最为重要的问题就是就业问题。当然在就业之前就必须做好就职前的准备，如着装准备和礼仪准备等。在课程中我们进行了比较系统的面试准备，如准备三分钟自我介绍和简历的准备。当然在面试之前我们需要了解面试企业的相关信息。所谓“知己知彼，百战不殆”。这些看似很小的问题在面试中都是极其关键的。面试首先是自我介绍，其中尤为重要的就是自我特色的突出。教学过程中也学习如何应对面试环节的提问。只要真实的展现自我特色就好。

我们的就业方向主要是针对金融领域而衍生的服务。金融业的服务是最高级的服务，所以必须注重自我素质的培养和提高。老师在教学过程中也及其注意我们这方面的培养。为了让我们更好的适应社会需要，我们进行了相关礼仪的培训。如接待客户和电话营销等内容的配训。所谓细节决定成败，老师在教学过程中也督促我们要注意细节，如着装的整洁、动作以及说话是否得体。三年的专业学习，不仅仅是基础知识的学习，同时也学会如何与人沟通等。这要感谢老师对我们严格的要求和督促，让我们严格的规范自己的言行，为我们之后走入职场奠定基础。职场会认识新的同事和新的领导，如何与他们相处是非常重要的，我相信我们所学习的理财综合实训是可以应对职场问题的。不管是金融领域的服务员还是其他服务业，其中最重要的法宝就是微笑，我相信微笑可以拉近和同事之间的距离，让我们可以更好的在职场中立足，可以更好适应职场，早日成为职场中的人。人们常说，大学是个象牙塔。确实，学校与职场、学习与工作、学生与员工之间存在着巨大的差异。在角色的转化过程中，人们的观点、行为方式、心理等方面都要做适当的调整。所以，不要老抱怨公司不愿招聘应届毕业生，有时候也得找找自己身上的问题。而实习提供了一个机会，让大家接触到真实的职场。有了实习的经验，以后毕业工作时就可以更快、更好地融入新的环境，完成学生向职场人士的转换。而如今，我能体会到了。有些挫折，有些压力，有些伤害是无

金融投资理财实训心得篇

金融投资理财实训心得3篇金融投资实验教学是一个系统复杂的教学工程,包含了多学科知识的融合。下面是，希望可以帮到大家。篇一：金融投资理财实训心得通过这次学习我真正感觉到步入社会后我们要学得的东西很多，差距还是有的，专业课知识的欠缺、动手能力不足等等，我也知道这不是一天两能够学会的，不过我坚信我能做到这一点。这次实习对我的毕业设计也有很大的帮助，我想能够在以后的设计过程中体会到很多东西。礼仪就是人们在社会交往过程中应共同遵守的行为规范和准则。礼仪可以说是一个人内在修养和素质的外在体现。在我们同样学习的同学中，惟一不同的就是每个人的行为举止，此即礼仪。在大家面试的过程中，礼仪显得尤为重要。所以它对就业是非常重要的。实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，他使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识也打开了视野，长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，实习是我们把学到的理论知识应用在实践中的一次尝试。作为大二的学生，面对一个最为重要的问题就是就业问题。当然在就业之前就必须做好就职前的准备，如着装准备和礼仪准备等。在课程中我们进行了比较系统的面试准备，如准备三分钟自我介绍和简历的准备。当然在面试之前我们需要了解面试企业的相关信息。所谓"知己知彼，百战不殆"。这些看似很小的问题在面试中都是极其关键的。面试首先是自我介绍，其中尤为重要的就是自我特色的突出。教学过程中也学习如何应对面试环节的提问。只要真实的展现自我特色就好。我们的就业方向主要是针对金融领域而衍生的服务。金融业的服务是最高级的服务，所以必须注重自我素质的培养和提高。老师在教学过程中也及其注意我们这方面的培养。为了让我们更好的适应社会需要，我们进行了相关礼仪的培训。如接待客户和电

理财实习报告

理财实习报告篇一：投资与投资与投资与理财是一门为更好的生活整理好自己的省经济生活而设立的学科。经过三年的学习，在掌握了一定的专业知识后，为更好的巩固自己的专业知识，将理论与实际相结合，本人于2月8日至4月1日在中国邮政储蓄银行了进行了专业性的实习。一、实习单位简介中国邮政储蓄银行有限责任公司（简称中国邮政储蓄银行,英文：POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA，缩写PSBC）在20XX年3月6日依法成立。中国邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务，继续使用原商标和咨询服务电话，各项业务照常进行，客户毋需办理任何变更手续。目前，邮政储蓄银行已经成为全国最大的覆盖城乡二元经济的金融机构，拥有36家省级分行、315家地市分行、2万余家支行以及万家营业所。邮储银行服务络2/3以上分布在县及县以

下农村地区，在国家经济建设和社会发展，特别是在服务“三农”、推进社会主义新农村建设中，发挥着十分重要的作用。二、实习过程投资与理财是一门培养投资与理财基本理论知识、具有投资理财操作技能的高素质技能型专门人才。主要面向证券与投资公司、基金公司、期货公司、商业银行、保险公司等金融领域及企业第一线，从事投资理财工作。在实习期间，在中国邮政储蓄银行经过一段时间的培训后，被分往中国邮政储蓄银行的支行。我主要从事的是理财工作，为客户提示并分析风险、解答投资问题、为客户提投资建议。理财的具体内容是关于保险、基金的理财。掌握寿险公司会计核算的基本方法，特别是寿险保费收入、保险金给付、退保、保护质押贷款、保护利差支出、佣金支出、责任准备金的核算方法。掌握基金定投业务流程，为客户提示风险，分析客户的资金状况、根据不同的客户办理不同的业务，投资不同基金品种。（一）实习具体内容 1、参加部门的会议（星期一，下午4：30开始），吸收新知。会上一般是总结工作，分享经验，开展专题讲课，发布通知等。我认真做笔记，从中吸收到了新的知识，间接获得了工作经验。

期货投资实验报告

期货投资模拟操盘实验报告姓名林振照学号101511538 班级1015115 系部金融系专业金融学指导教师胡朝晖 2012年12月

广东金融学院实验报告填写要求说明 1、若使用手工方式填写实验报告，须字迹工整，一律使用黑色钢笔字书写、使用制图工具绘制图表；若使用电子文档方式编辑填写实验报告，则报告中各内容填入时用宋体小四号字，行间距为1.25倍行距； 2、“实验编号及实验名称”项的填写形式如：实验一原始凭证模拟实验； 3、报告中可附页部分为第四、第五项，附页使用A4打印纸，要标明所属报告中的内容编号，附页本身须加编页码（如：附四-1、附四-2、附五-1、附五-2等顺序编页码）。 4、实验日期的填写格式统一为年-月-日的形式，即如2009-5-23。 5、实验日期可根据实验内容实际进行的时间分次如实填写；实验时数为实验大纲中对相应实验设置的具体课时数（节）。 6、报告中实验成绩由实验指导教师采用百分制或优秀、良好、中等、及格、不及格五级记分制进行评定。

四．实验过程及结果在期货交易实验课这一段时间，我对连豆一1305、沪天胶1301、沪铜1302进行了交易，但主要对沪天胶1301进行了研究。下面，我就以沪天胶1301为例，对它进行各方面的分析和总结。我在2012年的11月14日，开仓买入沪天胶100手。在做这次交易之前，利用世华软件进行了查询，发现橡胶持续保持上涨的趋势，于是买入开仓。进行期货交易，首先要分析期货的行情。期货行情是期货市场及股指期货市场每天的市场信息，及所有多期货市场可以造成波动的信息。包括国内政策信息、国际主要期货市场变化、自然灾害、战争等多情信息，对期货市场影响所造成的涨跌、成交易变化等，期货行情分析包括基本分析法和技术分析法。下面我主要以基本分析法说明我建仓及持仓的原因 1.国内橡胶的需求面：国内橡胶价格受汽车需求影响目前来看较小，世界人均的汽车占有量为158/1000，国内仅为55/1000，数据上来看发展潜力巨大，但这是一个长期的情况，短期之内达成较为困难。2010年中国橡胶需求为3420千吨，国内产量仅为755千吨，缺口巨大，主要依赖进口来满足橡胶需求，应随时关注外盘和主产国现货的价格。 2.外围消息面： 2012年9月11日美股小幅收涨，道指创4年新高德国联邦宪法法院将于12日裁决欧洲永久救助基金（ESM）是否合宪，美联储本周召开的议息会议也成为市场焦点，美7月对华贸易赤字创新高，11日美股小幅收涨，道指涨0.52%创4年新高，纳指涨0.02%，标准普尔500指数涨0.31%。德国宪法法院12日或有条件放行ESM 德国宪法法院11日宣布，该院关于欧元区永久性救助机制——欧洲稳定机制（ESM）合法性的裁决将于12日如期举行。尽管此前有德国议员对此进行抗议和申诉，分析人士普遍预计，德国宪法法院12日裁决ESM合法的可能性较大。 3.现货消息面： 10月/11月装船的泰国3号烟片胶RSS3报每公斤300-301美分，上一交易日报每公斤290-291美分。 10月/11月装船的泰国轮胎级标准胶STR20报每公斤284-286美分，上一交易日报每公斤275-277美分。 4.库存面：上海期货交易所9月11日指定交割仓库天胶库存日报较上一日增加470吨至16750吨。

投资理财实训报告

投资理财实训报告投资理财实训报告大学，作为学生时代和步入社会的一个交接平台，正是为了给我们这些大学生在步入社会前有个缓冲和准备。而良好的投资理财习惯，正是我们步入社会前所必须要养成的良好习惯之一。作为一个收入微薄或者说是根本没有收入，只有消费的群体，我们需要加强我们自己的投资理财意识，为我们的现在手头少有的金钱做个良好的规划，为将来合理的投资理财打下一个比较结实的基础。而这种投资并不是短期能实现的，需要长期的积累和沉淀。所以大学生的理财方式应该从日常生活处入手，全面的养成良好的投资理财习惯，建立正确的金钱消费观，才能实行真正的投资理财。个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的财产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。直观的说，理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活跃着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济支出两方面既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于很多人来说，大学时代是他们一生当中第一次较系统与独

立地接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到大学生的健康成长和全面发展。一．大学生的金钱来源和理财状况就我们城市学院，大部分的学生的日常生活金钱来源于父母家庭，还有极少一部分学生是通过打工或者通过创业来获得这部分的金钱开支。但在这大部分人中，拥有理财意识的却占少只又少，而这些靠自己的获得生活开支的学生中却有大量的人对自己的理财投资有着明确和良好的规划。这正证明了，我们大学生的理财意识淡薄，至少我们城院是这样的。虽然城院有许多的富家子弟，但是还有许多学生认为自己没财可理，一个月获得的金钱是有限，再怎么理也不会多起来。实际上，这是一种误区，投资理财是对自己人生的一种长期积累和规划，并不是钱多钱少的问题，而是在于金钱的使用方向和途径。学好投资理财就好像对将来步入社会以后的人生的一种规划，所以它与其它专业课不太一样，其他学科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方向才能更好的迈出下一步。二．理财误区 1．认为大学生没有理财投资必要或是没财可理很多学生认为现在的金钱来源是父母，将来走入社会也会有父母的安排，再说现在的手头上的金钱并不多，自己都不够用，更别说有多余的钱拿来投资理财，所以认为理财是没有必要的。但是有句俗话说的好：“你不理财，财不理你”理财是理一生的财，并不是解决燃

投资理财公司实习日志

投资理财公司实习日志投资理财公司实习日志一怀着既担心又期待的心情度过了一个周末后，终于等到了正式实习的这一天6点钟不到就爬起了床，忐忑不安的穿上了平日里基本不穿的正装，我对着镜子中的自己展开了一个灿烂的笑容，心里默默的为自己加了一声油 8 点半到了公司营业部的大门，见到了成熟稳重的金副经理，在简单的自我介绍以后，金副经理便开始为我交代我的实习任务和内容，主要是和另外3个实习生一起在一楼大厅里，听大堂经理和其他职员的安排然后，她带我和一楼的员工简单的见了个面，我见到了热情的大堂经理，3位态度可亲的柜台阿姨，和已经在这里实习了几天的另外3位男生实习生大家都对我表示了欢迎，让我对融入这个新集体充满了新的期望金副经理让我跟着前辈们好好干，有什么不懂的地方多问问多搞搞清楚我使劲的嗯了一声然后她就回自己办公室了，而一楼的我们也就开始各就各位了实习第一天，大家也没有怎么安排我任务，我基本上是跟在不同人后面，了解一下各方面情况，了解了一下每天一

天到底的各项程序我发现，大厅的事情看似简单，但是繁忙，繁琐，也很容易可能弄错所以说，以后我的任务也会如此，我需要用10分的耐心，细心和虚心来面对这一切投资理财公司实习日志二今天是第四天，大家安排给我的主要任务就是帮忙柜台上的散户开户大堂经理跟我稍微介绍了一下银行的情况这边有4层楼，1楼是大厅，主要办理散户的开户等业务;二楼是会议室;3楼是中型客户的接待厅;4楼是大型客户的接待厅经理，副经理办公室都在3楼，4楼还有一些经纪人，财务处等等办公室当然，作为实习生，我主要的活动范围是在一楼大厅内帮助柜台阿姨开户，处理一些文件工作，还有就是回答散户们的各式提问我笑笑的说，总的来说，哪里有需要，哪里就有我出现最重要的是把所有的业务都熟悉，包括证券公司和银行的业务因为要想在银行站住脚，就要让银行内部人员接受你这个人，多帮他们做点事总是好的投资理财公司实习日志三别看平时自己去银行办个什么业务的时候那些个大堂经理都能跟你把程序介绍的清清楚楚的，换成自己这样做，

理财规划实训报告总结归纳

一、实验目的通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。二、实验原理三、实验步骤、过程四、实验结果及分析一、实验目的通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。二、实验原理 1、基本的理财规划实验原理第一次实验我们做的是资金时间价值的运用。 ①单利：就是只计算本金在投资期限内的时间价值（利息），而不计算利息的利息。 ②复利：是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一计息期，上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。

③现值：又称本金，是指未来某一时间点上的一定量资金折算到现在的价值； ④终值：又称本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时间点上的价值。 ⑤折现系数：又称一次偿付现值因素或复利现值系数，指根据折现率和年数计算出来的一个货币单位在不同时间的现值。在折现率不变的情况下，一个货币单位在n年的折现系数为：R=1/(1+i)n式中：R——折现系数；i——折现率；n——年数。 2、教育规划实验原理子女教育规划是指为筹措子女教育费用预先制定的计划。子女教育规划的实验原理主要有： ①费用年增长率:费用增长率：通常指本年期间费用之和减去年同期全部期间费用之差比上去年全部期间费用。反映期间费用增减变化的一种指标。 ②年金现值:年金现值是指将在一定时期内按相同时间间隔在每期期末收入或支付的相等金额折算到第一期初的现值之和 ③投资金额现值（投资净现值）：净现值（NPV）是反映投资方案在计算期内获利能力的动态评价指标。投资方案的净现值是指用一个预定的基准收益率（或设定的折现率）i，分别把整个计算期间内各年所发生的净现金流量都折现到投资方案开始实施时的现值之和。 ④实际报酬率：实际报酬率是指投资人投入某资产或投资工具后,实际获得的报酬率,是一种事后或已实现的报酬率,亦即在损益已经发生的情形下计算而得。3、住房规划实验原理这个实验主要是研究在一定的期限内租房和买房哪一个更为划算。所用原理主要有： ①分期偿还（等额本息）:把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。计算公式为：每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1] ②计算贷款余额的过去法和未来法: 过去法：贷款的积累值与以偿还的每期还款额积累值得差额表示贷款余额。

理财规划实训报告

实验报告

一、实验目的通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。二、实验原理三、实验步骤、过程四、实验结果及分析

一、实验目的通过本实验，使学生能够掌握资金时间价值的基本计算，了解理财产品的种类和特点，并能够运用Excel来进行基本的理财规划、教育规划、住房规划以及证券投资基本分析。二、实验原理 1、基本的理财规划实验原理第一次实验我们做的是资金时间价值的运用。 ①单利：就是只计算本金在投资期限内的时间价值（利息），而不计算利息的利息。 ②复利：是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一计息期，上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。 ③现值：又称本金，是指未来某一时间点上的一定量资金折算到现在的价值； ④终值：又称本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时间点上的价值。 ⑤折现系数：又称一次偿付现值因素或复利现值系数，指根据折现率和年数计算出来的一个货币单位在不同时间的现值。在折现率不变的情况下，一个货币单位在n年的折现系数为：R=1/(1+i)n式中：R——折现系数；i——折现率；n——年数。 2、教育规划实验原理子女教育规划是指为筹措子女教育费用预先制定的计划。子女教育规划的实验原理主要有： ①费用年增长率:费用增长率：通常指本年期间费用之和减去年同期全部期间费用之差比上去年全部期间费用。反映期间费用增减变化的一种指标。 ②年金现值:年金现值是指将在一定时期内按相同时间间隔在每期期末收入或支付的相等金额折算到第一期初的现值之和 ③投资金额现值（投资净现值）：净现值（NPV）是反映投资方案在计算期内获利能力的动态评价指标。投资方案的净现值是指用一个预定的基准收益率（或设定的折现率）i，分别把整个计算期间内各年所发生的净现金流量都折现到投资方案开始实施时的现值之和。

理财规划实训报告

1 实习的目的与意义我们更加直观地理解了财务管理的基本内容，懂得各种财务活动的联系，以及财务活动同其他各种经济活动的联系，掌握财务管理的各种业务方法，学会运用财务管理的知识和技能为经营战略和经验决策服务，提升从事经济管理工作所必须的财务管理专业水平和工作能力。同时，加深了我们对财务管理专业的了解，拓宽了我们的知识面，提高分析问题和解决问题的实际能力，培养实事求是的工作作风，脚踏实地的工作态度。 2 实习的内容实习时学生接触实践的教学过程，每个学生都应该通过财务管理的综合实习，了解财务管理工作的具体情况，将已学过的知识与实践相结合。财务管理实习的基本内容：财务管理目标；预算编制；信用政策；股利政策；项目投资决策；财务预测；资金管理；证券投资；财务分析；财务综合案例分析。 2.1 财务管理目标财务管理目标财务管理目标又称理财目标，是指企业进行财务活动所要达到的根本目的，它决定着企业财务管理的基本方向。财务管理目标是一切财务活动的出发点和归宿，是评价企业理财活动是否合理的基本标准。随着市场经济体制的逐步完善，财务管理理论在不断地丰富和发展。其中财务管理的目标,也在不断推陈出新。到目前为止,先后出现了四种比较具有代表性的观点,分别是:利润最大化原则、每股收益最大化原则、企业价值（股东财富）最大化原则和相关者利益最大化。 2.1.1 利润最大化优点：(1)剩余产品的多少可用利润衡量 (2)自由竞争的资本市场中，资本的使用权最终属于获利最多的企业 (3)只有每个企业都最大限度获利，整个社会的财富才能实现最大化缺点：(1)没有考虑利润的实现时间和资金时间价值 (2)没有反映创造的利润与投入资本之间的关系 (3)没有考虑风险问题 (4)片面追求利润最大化可能导致短期财务决策倾向，影响长远发展 2.1.2 股东财富最大化优点：(1)考虑了投入与产出的比较关系。缺点：(1)没有考虑资金的时间价值和风险价值 (2)没有考虑货币的时间价值 (3)导致企业行为的短期化 2.1.3 企业价值(或股东财富)最大化优点：(1)考虑了货币的时间价值和风险价值 (2)可促使企业资产的保值或增值 (3)有利于克服管理上的片面性和短期行为 (4)有利于社会资源的合理配置缺点：(1)对非股票上市公司，这种估计不易客观和准确 (2)公司股价并非为公司所控制，其价格波动也并非与公司财务状况的实际变动相一致 (3)为控股或稳定购销关系，不少企业相互持股 2.1.4 相关者利益最大化优点：(1)有利于企业长期稳定发展 (2)体现了合作共赢的价值理念 (3)这一目标本身是一个多元化、多层次的目标体系，较好的兼顾了各利益主体的利益

证券投资学实验报告

证券投资学（实验报告）题目实验1至实验3 学生姓名xxx 学号xxxxxx 教学院系经济管理学院专业年级会计2010级指导教师xx 单位经济管理学院完成日期2013 年11 月 1 日掌握k线组合理论，运用k线研究，分析图形，为后续深度实验做准备。 2、实验内容（1）2根k线组合研究（2）n根k线组合研究（3）顶部，底部k线组合研究 3、实验要求（1）根据国内证券交易实践，用大智慧软件分析上海证券交易所股市行情中的个股k线组合。（2）根据国内证券交易实践，用大智慧软件分析深圳证券交易所股市行情中的个股k线组合。 4、实验报告（1）2根k线组合研究 k线表示单位时间段内价格变化情况的技术分析图，所谓K线图，就是将各种股票每日、每周、每月的开盘价、收盘价、最高价、最低价等涨跌变化状况，用图形的方式表现出来。K线又称阴阳线、棒线、红黑线或蜡烛线，股价经过一段时间的盘档后，在图上即形成一种特殊区域或形态，不同的形态显示出不同意义。我们可以从这些形态的变化

中摸索出一些有规律的东西出来。K线图形态可分为反转形态、整理形态及缺口和趋向线等。K线图具有直观、立体感强、携带信息量大的特点，预测后市走向较准确，是现今应用较为广泛的技术分析手段。本次试验选择分析600030中信证券2013年10月10日至11月1日的K线走势。参考资料：如上图所示，右图一根阴线之后又一根跳空阴线，表明空方全面进攻已经开始。如果出现在高价附近，则下跌将开始，多方无力反抗，如果在长期下跌行情的尾端出现，则说明这是最后一跌，是逐步建仓的时候了。要是第二根阴线的下影线越长，则多方反攻的信号更强烈。左图正好与右图相反。如果在长期上涨行情的尾端出现，是最后一涨(缺口理论中把这叫做竭尽缺口)，第二根阳线的上影线越长，越是要跌了。现在分析600030中信证券。这是中信证券2013年10月10日至11月1日的K线图：图上明显可以看出，在10日16、17日出现连续跳空阴线，表明空方全面进攻的开始，且处于长期下跌的尾端，应是最后一跌。随后两个交易日，又出现了连续跳空阳线，说明是最后一涨且即将下跌。最后，中信证券从最高点12.28跌到了11.50，充分验证了此理论。（2）n根k线组合研究两很K线的各种组合较多，n根K线的各种组合就更多，更复杂了。但是，两者考虑问题的方式是相同的，都是由最后一根K线相对于前面K线的相对位置来判断多空双方的实力大小。由于n根K线组合比两根K线组合多，获得的信息就多些，得到的结论相对于两根K线组合来讲要准确些，可信性更大些。现在即将分析600138中青旅2013年10月21日至10月31日的K线走势，在此之前是即将应用的理论。如图所示，为三个黑乌鸦。由三个短小的连续下跌的小阴实体组成，K线收盘一日比一日低，表示空方力量在逐步加强，后市看淡，下跌速度将加快。再看600138中青旅2013年10月21日至10月31日的K线图：中青旅10月22，23，24三日的走势正符合上述三个黑乌鸦的走势。三根短小阴线连续下跌，K线收盘一日比一日低，说明空方力量在逐步加强，下跌速度将加快。事实证明，随着大盘的形势，中青旅由原先的19.29左右下调至17.40。（3）顶部，底部k线组合研究底部的K线研究方法多样，现在即将分析600221海南航空2013年8月16日至8月28日的K线走势。十字星往往预示着市场到了一个转折点，投资者应当密切关注，即使调整操盘的策略，做好应变准备。在这段区间内，海南航空呈现了典型的底部十字星。8月16日到8月22日，股价持续下跌，以后出现十字星加大阳线，形成典型的底部十字星。底部十字星又叫希望之星，在市场上对该股的抛盘达到了极微的成都，或因消息导致市场人士对股市绝望逃命，而又有新生力量介入的时候底部才有可能形成，股票的大幅度上扬往往从底部开始，因此，底部形成方可产生强大的上升行情。如图，海南航空在持续下跌以后，从1.87上涨至1.92。

投资理财实验报告

《投资理财》实验报告一模拟证券投资实验要求 1、了解股票、债券等有价证券含义、特征等的认识与比较、发行与交易的基本情况。 2、各种类型证券市场的表现形式，主要证券投资机构的发展现状，我国和世界范围内主要股票价格指数。 3、掌握股票投资客户端和证券分析软件的使用。实验内容（由学生填写） 1、解释股票投资的基本原则 (1)分散投资,确定合理的资产配置和投资组合,并及时转换,应当在大公司股票、小公司股票、指数基金、封闭式基金和债券基金间合理分配投资资金。避免一次被套牢无法脱身; (2)避免频繁交易,这样一方面可能会错过好的股票;另一方面,交易过多会在交易费用上支出太大; (3)投资股票前要先看大势,然后再看股票,投资股市的核心其实是投资未来,股票利润主要在于低价买进高价卖出,如果国家的总体经济形势好，而股市处于相对低点，可以考虑增加投入或提高股票投资比例；如果股市处于相对高点或屡创新高，需要考虑降低风险，分散投资，比如卖出股票，增持债券基金。 (4)买入过程要缓慢,卖出过程要迅速,在买进的同时要认真了解你所投资的对象,在卖出时要迅速,果断,避免不必要的损失 (5)任何时候不要与市场作对。如果市场的趋势是在下跌，千万不要相信自己有能力抄到底部，即使抄到也只是运气好，记住一定要顺势而为; (6)股市里没有常胜将军，一定要有耐心。股票市场一定是周期性起伏的，任何人不可能准确预测高点和低点; (7)决不借钱买股票。投资于股票市场的资金一定是短期内不用、可以长期投入的资金。保证自己资金的流动性,及自己财产的自由性; 2、归纳总结蓝筹股、绩优股、成长股、概念股的投资策略并且各举出属于此类型的三只股票蓝筹股:投资蓝筹股要注意是知名的大公司、稳定的盈利记录、红利增长、管理素质和产品品质等。蓝筹股本来就没有惟一准确的定义，它存在于一些指数中，存在于证券分析师的报告中，也存在于一些消费者的心中。蓝筹股投资是价值投资方法的主要实现路径,价值投资的重点在于跟踪业绩优良的行业龙头表现，在其股价低估的时候进行投资，分享公司业绩的稳健增长和分红收益，适合于广大投资者使用。