上海银行附件.客户信用等级测评表

客户名称法人代码报表年度

编号指标名称及

满分

计算公式或内容

指标值

参照值

评分一0

股东情况股东的产业背景、经济实力、

资信状况

控制或支持方式

资金支持、人员委派等

领导者素质

行业经历，学识水平，决策能力，敬业精神，进取精神，信用意识及信用记录，社交背景，奖惩记录高级经营管理人

员素质

专业经历，学识水平，敬业精

神，进取精神，信用意识及信

用记录、团队稳定性

从业人员素质文化素质，职业技能，队伍稳定性，职代会作用

企业法人治理结构

股东大会，董事会，监事会，管理层的权责划分和约束与评价机制、企业组织结构合理性经营管理理念

历史经营业绩以及经营目标完成情况、经营总目标与实施保障措施

经营目标调整及应变机制

采购、生产、仓储物流、销售

诸环节控制制度及实际运作效

果评价

中高级经营管理人员的业绩考核与评价机制、是否符合社会法制要求、所处行业的环保要求、安全生产要求等有无重大法律诉讼主要销售对象与方式

营销策略，重要销售活动的策划、运作和效果、主要原料(商品)来源稳定性

融资管理融资的策略、渠道和手段、融资风险的控制机制

投资管理投资的策略、方向与收益情况、投资风险的控制机制财务管理日常财务管理及会计核算、分支机构财务及资金管理与控制品牌战略

品牌知名度，知名品牌的权利维护

市场效应，市场份额，价格影响力

上海银行客户信用等级测评表(工业—冶金)

争地位4分

经营管理素质4分

经营目标与目标管理

内部控制制度建设与实施

营销管理

企业基本素质12分

股东背景2分

人力资源素质2分若不同时具有如下情况，最高不得超过10分（含）：1.企业是特大型企业、知名跨国公司、垄断性企业或上市公司；2.企业负责人在本行业内从业时间15年以上；3.企业成立时间10年以上；4.企业为高新技术企业，产品被市场广泛接受、或

企业拥有自主知识产权或专有技术

、或品牌知名度较高，主导产品市

场占有率较高；5.上下游客户相对

较分散、有很强的议价能力。评分内容说明

具有如下情况之一，最高不得超过6分：1.企业是股东融资平台，资金被股东长期占用；2.主要负责人曾

经管理的企业发生破产或倒闭；3.主要负责人个人资信较差，有不良嗜好；4.法人治理结构不健全；5.高管层更换频繁，管理团队不稳

定；6.存在重大法律诉讼、劳资纠

纷或因环保、安全生产等问题被处

罚；7.企业存在贷款逾期或欠息；

8.上下游单一客户集中度70％以上

。

主营业务的市场份额、产品优势、价格影响力、对主要顾客的依赖程度、在对成本结构控制方面的能力

生产工艺及设备技术含量、先进程度，利用情况

产品生命周期的长短和产品组合

技术手段的运用的贡献、研发队伍与业绩考核评价科技投入，重大技术成果，技术成果转化投入预期，未来一段时期的总体研发计划

客户和产品的多样性

产品的多样性、销售区域的分布范围、主要客户和供应商的分散化以及相对成本优势

二#VALUE!

5净资产与年

末贷款余额

比率6分

所有者权益/期末

贷款余额×100%

≥100%6

资产负债率6分负债总额/资产总额×100%≤55%

7固定资产净

值率3分

固定资产净值/固定资产原值×

100%≥80%8资本固定化

比率3分

(资产总额－流动

资产总额)/所有

者权益×100%≤100%

三#VALUE!

流动比率4分

流动资产总额/流动负债总额×100%

≥120%10

速动比率6分

(流动资产总额－存货净额－预付账款－待摊费用-待处理流动资产损溢)/流动负债总额×100%

≥80%11

非筹资性现

金净流入与

流动负债比

率3分

非筹资性现金净

流入/流动负债平

均余额×100%

≥10%12经营性现金

净流入与流

动负债的比

率4分

经营性现金净流

入/流动负债平均

余额×100%

≥15%13利息保障倍数6分(税前利润+利息支出)/利息支出

≥3倍14担保比率5

分

期末未清担保余

额/所有者权益×

100%≤50%

四

#VALUE!

每小1个百分点扣0.067分，小于60%(包括60%)不计分

每小1个百分点扣0.12分,小于30%(包括30%)不计分

每大1个百分点扣0.1分，大于100%(包括100%)不计分

经营能力12分

财务结构18分

每小1个百分点扣0.1分，小于40%(包括40%)不计分每大1个百分点扣0.2分，大于85%(包括85%)不计分

偿债能力28分4

竞争地位4分

市场地位和份额

技术研发

每小1个百分点扣0.27分，小于0%(包括0%)不计分

每小10个百分点扣0.3分，小于1倍(包括1倍)不计分每小1个百分点扣0.075分，小于40%(包括40%)不计分

每大1个百分点扣0.03分，大于200%(包括200%)不计分

每小1个百分点扣0.3分，小于0%(包括0%)不计分

15主营收入现

金率3分

主营业务活动现

金流入/主营业务

收入×100%

≥110%

16应收账款周

转速度3分

主营业务收入

/[(期初应收账款

余额原值+期末应

收账款余额原

值)/2＋(期初应

收票据余额＋期

末应收票据余

额)/2]

≥10次

17存货周转速

度3分

主营业务成本

/[(期初存货+期

末存货)/2]

≥5次

18固定资产周

转速度3分

主营业务收入

/[(期初固定资产

净值+期末固定资

产净值)/2]

≥1次

五#VALUE!

19毛利率2分(主营业务收入－

主营业务成本)/

主营业务收入×

100%

≥15%

20营业利润率

3分

营业利润/主营业

务收入×100%

≥8%

21净资产收益

率4分

税后利润/[(期初

净资产余额+期末

净资产余额)/2]

×100%

≥10%

22总资产报酬

率3分

(利润总额+利息

支出)/[(期初总

资产余额+期末总

资产余额)/2]

≥8%

六0

产业及相关宏观经济政策产业及相关宏观经济政策运行态势对企业微观运营的影响程度，现状、后果及预期

经济环境公平竞争能力的影响、双边或多边经贸协定对企业跨国经营的影响

法律环境法律环境变迁对企业生产经营活动

行业环境政府监管或支持态度、力度及措施与手段

行业特性行业的竞争状况，企业在行业中的竞争地位

发展前景加入WTO对行业的主要影响，企业应对措施

抗风险能力主要经营风险的防范与控制机制

成长性未来一年的发展趋势、公司未来的现金流量及偿债能力预测

26发展前景18分

每小1个百分点扣0.444分,小于1%(包括1%)不计分

24行业背景6分

成长性与抗风险能力8分

23宏观经济政

策影响程度

及其趋势4

分

每小10个百分点扣0.0375分,小于2次(包括2次)不计分

每小10个百分点扣0.086分,小于1.5次(包括1.5次)不计分

每小10个百分点扣0.6分,小于0.5次(包括0.5次)不计分

每小1个百分点扣0.4286,小于1%(包括1%)不计分

经营效益12分

每小1个百分点扣0.2分,小于5%(包括5%)不计分

每小1个百分点扣0.5分,小于2%(包括2%)不计分(营业利润中应扣除

非经常性的其他业务利润)

每小1个百分点扣0.06分，小于60%(包括60%)不计分

存在如下情况之一，最高不得超过8

分：1.企业所属行业属于“两高一

剩”、国家限制性、禁止性产业；

2.主营收入连续两年下降、本年度

也未有较大改善；3.竞争激烈，市

场占有率连续两年下降。

若不同时具有如下情况，最高分不

得超过14分（含）：1.企业从事国家

扶持或鼓励发展的产业，产业处于

成长或成熟期，市场需求旺盛，且

产业进入门槛较高；2.主营收入连续

两年上升、本年度继续保持增长，

市场占用率逐年提高；3.建立了完善

的经营风险控制与防范机制

测算等级#VALUE!

调整后评分调整后等级

签字：日期：

分行意见

（等级上调和信用等级为AA级（含）以上时填写）

初评人员：复核人员：风险管理部门负责人：行长或分管风险行长意见（信用等级为AA级（含）以上时由行长确认）

（贷审会纪要见附件）

行长或分管风险行长（总经理）意见（信用等级为AA级（含）以上时由行长确认）

调整理由和调整过程说明：

（贷审会纪要见附件）

日期：日期：日期：

支行（总行营业部）意见

（等级上调和信用等级为AA级（含）以上时填写）

评分和等级调整（若无调整可不填写）

评分合计

#VALUE!