毕马威：2019年中国证券业调查报告

毕马威：2019年中国证券业调查报告2019年中国证券业调查报告

2018年至2019年上半年，证券行业波动加剧，马太效应凸显，行业生态正在发生变化，券商持续努力探索转型之路。

本报告是毕马威中国发表的13份年度中国证券业调查报告。本报告根据中国证券业协会公布的131家内地证券公司的2018年财务报表，回顾了中国证券市场在2018年的业绩表现。本报告同时也分析了证券市场动态。

银行反洗钱调研报告

银行反洗钱调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作，是维护国家和人民群众根本利益客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进工行发展的保证。结合工行天平架支行实际，工行广州南湖支行，现将这半年的反洗钱工作，存在问题，及相应的对策做出汇报：一，存在的问题 (一) 对反洗钱工作的认识不足 1，认识不足：由于宣传不够广泛和深入,社会公众，对反洗钱的认识不足；部分网点认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些网点既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无；2，利益相关者，对反洗钱工作不支持：政府相关部门，因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合；一些网点，从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务；；3，部分网点认为洗钱是多在市区,城乡结合部没人洗钱，但天平架支行的地理区位是最特别的，高尚住宅区林立于城乡结合部，特殊业务较多，因此反洗钱工作也更为复杂，严峻 (二)缺乏反洗钱专门人才,分析甄别难作为新晋一线柜面员工，其实每天的工作都与反洗钱相关，可是只是听网点员工，偶尔提到业务合规，要注意可疑交易，具体的判别能力，并没有做过相应的培训。对于商业银行来说是一项新的职能,由

于各种条件限制,当前工行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。（三）客户身份识别制度未认真落实工行天平架支行一线员工在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整；业务办理时，各种操作也只是为了应付各类检查等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位。（四）反洗钱素质不高工行天平架员工反洗钱素质较低，对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，过于重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。二，对策与建议（一）及时报告大额和可疑交易识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，天平架每一个

2016证券投资咨询行业分析报告(经典版)

(此文档为word格式，可任意修改编辑！） 2016年3月

目录一、行业管理 4 1、行业监管 4 2、行业主要法律法规及政策 4 二、行业上下游之间的关系 5 三、行业壁垒 6 1、资质壁垒 6 2、人才壁垒7 3、上下游资源7 四、影响行业发展的重要因素8 1、有利因素8 （1）持续增长的资本市场需求8 （2）政策导向乐观9 （3）技术的发展降低行业推广渠道成本9 2、不利因素10 （1）“免费服务”趋势导致证券投资咨询机构丧失部分盈利10 （2）个人投资者投资理念不完善10 （3）缺少一支专业、稳定的投顾队伍10 五、行业发展前景11 1、我国财富管理市场释放巨大增长潜力11 2、证券投资咨询未来业务形式多样12 六、行业风险特征14

1、证券市场行情风险14 2、行业竞争与洗牌风险15 3、法律与道德风险15 七、市场竞争格局16 1、天相投资顾问有限公司16 2、福建天信投资咨询顾问股份有限公司17 一、行业管理

1、行业监管证券投资咨询行业受中国证监会监督管理及中国证券业协会自律管理。中国证监会作为我国证券期货市场的统一监督管理机构，对证券市场实施监督管理中履行起草证券期货市场的有关法律、法规，提出制定和修改的建议；监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构；指导中国证券业、期货业协会开展证券期货从业人员资格管理工作等职责。中国证券业协会作为依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的证券业自律性组织，中国证券业协会通过证券公司等全体会员组成的会员大会对证券行业实施自律管理，并接受中国证监会和国家民政部的业务指导和监督管理。中国证券业协会主要职责包括：教育和组织会员遵守证券法律、行政法规；依法维护会员的合法权益，向中国证监会反映会员的建议和要求；监督、检查会员行为，对违反法律、行政法规或者协会章程的，按照规定给予纪律处分；负责证券业从业人员资格考试、认定和执业注册管理；对证券公司重要信息系统进行信息安全风险评估，组织对交易系统事故的调查和鉴定等。 2、行业主要法律法规及政策

我国制造业发展的现状及与发达国家的差距

我国制造业发展的现状及与发达国家的差距班级：机械五班学号：2010301390148 姓名：李维崧

摘要：制造业是一个提供人类生存与发展所需物质产品的行业,是一切生产和装配制成品企业群体的总称,是工业的主体。自从改革开放以来，我国的制造业得到了飞速的发展。目前，虽然我国制造业发展迅猛，可其制造实力仍排在美国、日本之后，位居第三。本文着重分析了我国制造业的现状、趋势及与发达国家的差距。关键词：制造业、发展现状、发达国家、差距一、引言制造业是一个提供人类生存与发展所需物质产品的行业,是一切生产和装配制成品企业群体的总称,是工业的主体。制造业是一个国家经济发展的基石,也是增强国家竞争力的基础。无论是发达国家还是发展中国家,经济的发展都离不开制造业。制造业从手工作坊、机器生产、机械化生产、流水线生产到自动生产线,再发展到柔性生产,经历了两个世纪的发展历程。我国自改革开放以来，我国制造业发展迅速，现在已经成为世界制造业强国。但是，发达国家的制造业仍然处于领先地位，美日等国领先我国的差距仍然较大，尤其是在劳动生产率较低，产业结构不合理，科技研发能力弱，有些市场还不够完善，教育制度较落后等方面差距仍然非常明显。我国制造业要缩小与发达国家的差距，必须加强人才培养，合理规划发展战略，改善教学体系，抓住经济全球化带来的国际产业分工调整重组的机遇，提升我国制造业的竞争力。二、我国制造业的发展现状自从改革开放以来，我国的制造业得到了飞速的发展。一方面，为了满足国内基础设施建设的需要和人民生活水平的提高的需求，制造业的发展必须紧跟国民经济的步伐。于是大型工业机械、重大民用装备和众多武器装备快速发展起来。通过从国外引进新的技术，再进行消化、吸收、创新等举措。把制造业提高到新的台阶。另一方面，国际产业的转移使得我国装备制造业得到了迅速的发展。目前，虽然我国制造业发展迅猛，可其制造实力仍排在美国、日本之后，位居第三。值得注意的是，尽管美国的服务业已经超过80％，但是它还是世界上制造业最强的国家。可见制造业，特别是装备制造业始终是高于GDP的速度在增长，它已经成为我国最大的产业和国民经济重要的组成部分。我国制造技术经建国以来40余年的发展已形成较完整的技术体系，为国民经济发展所需各类机械产品的制造提供基本的工艺技术，并取得了重要成就。虽然在80年代受到“第三次浪潮”的影响，一度认为制造业进入了夕阳阶段，影响到了制造业的发展。但近几年来国家对制造技术的发展获得了重新认识，政府及有关领导对制造业的发展都给与了高度的关注。国务院委员宋健1995年4月在接见先进制造技术专家时，对于发展先进制造技术给予高度的重视。并指出“先进制造技术是一个国家，一个民族赖以繁荣昌盛的重要手段”、“如果制造技术不发达，这个国家、民族就不可能富裕”。1995年5月《中共中央、国务院关于加速科技进步的决定》中提出：为提高工业增长的质量和效益，要重点开发推广电子信息技术、先进制造技术、节能降耗技术、清洁生产和环保技术等共性技术。1995年9月《中共中央关于制定国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标的建议》明确要大力采用先进制造技术。在“九五”计划的实施中，制造技术也有多个项目开始实施，如“精密成型与加工研究开发和应用示范”、“金属材料热成形过程动态模拟及组织性能质量优

银行反洗钱调查报告

银行反洗钱调查报告随着金融交易平台越来越多，新型洗钱犯罪的手法也层出不穷。作为一线临柜人员，我们深知反洗钱的重要性，那么怎么把好这关呢？我将结合日常工作谈谈如何进展反洗钱工作。网银、手机银行等业务的推出，使人们足不出户就可以对资金方便的操作，而利用互联网和手机操控业务的前提是银行有账户。那我们该如何把关：对开立个人银行账户必须实名制且出具有效证件，核对客户的有效证件或者其他身份证明文件并且进行联网核查，登记客户身份的基本信息，留存有效证件或者其他身份证明文件的复印件。开立单位账户的，须按照《账户管理办法》出具相关证件，对其真伪进行识别，保留复印件。客户身份资料，自业务关系结束当年计起最少5年。为上诉账户开立网上银行需要注意： 1.个人网银必须是本人带有效证件办理；单位网银最好是法人亲自来办，如果代理人来办理应该出具授权书。 2.需要核对账户信息与客户身份证信息是否一致 3.提示客户网银尽量本人使用，必要时可要求客户在开户申请书上注明并签字 4.核实客户提供的手机号是否为本人使用 5.一定要询问客户是否设置交易限额，尽到告知义务随着人们的生活水平提高，人们闲置的资金存储在银行所获得的利息已经不能满足他们价值期望，所以网络又滋生出一种

P2P投资理财平台，打着高收益低风险的口号正进入老百姓的生活。虽然这是一种低门槛，易操作的平台。而在借款人和贷款人发布信息时，他们的身份信息只是通过网络来认证料，这样难以进行有效的身份识别，这样一些不法分子会一人注册多个账户进行洗钱交易，容易引发非法集资、诈骗等洗钱犯罪。它还缺乏相应的法律规制，这种网络借贷平台缺乏进行交易记录保存和上报可疑交易报告等反洗钱义务约束，极有可能被不法分子利用成为新的洗钱通道。支付宝，大家很熟悉，它通过第三方支付，其最大的特点就是用户的虚拟账户可以和任意一家签约银行账户相关联，买方只需要通过虚拟账户可以转移资金。但是这样一来原本我们银行可以全程掌握的交易过程被屏蔽了，我们无法识别客户的资金流向，这样一些不法分子会通过第三方支付平台进行洗钱、融资、诈骗、信用卡套现等犯罪活动。我们一线员工要树立反洗钱的意识，注重学习，掌握反洗钱的技能，严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。认真做好大额交易和可疑交易报告。我们还要组织下乡宣传增强民众的反洗钱意识。我们可以通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。告诫民众天上不会掉馅饼。

中国证券业协会会员管理办法(2017修订)

中国证券业协会会员管理办法(2017修订) 【法规类别】行业自律【发布部门】中国证券业协会【发布日期】2017.06.17 【实施日期】2017.06.17 【时效性】现行有效【效力级别】行业规定中国证券业协会会员管理办法（2017年6月17日第六次会员大会修订通过）第一章总则第一条为了规范会员管理，保障会员合法权益，促进证券市场公开、公平、公正，推动证券行业健康稳定发展，根据法律、行政法规、部门规章以及《中国证券业协会章程》（以下称《章程》），制定本办法。第二条会员享有《章程》规定的会员权利，履行《章程》规定的会员义务。第三条本办法适用于中国证券业协会（以下称协会）会员及其所属从业人员。

观察员参照本办法执行。第二章会员第四条协会根据需要对会员进行分类管理。协会会员分为法定会员、普通会员、特别会员。第五条经中国证券监督管理委员会（以下称中国证监会）批准设立的证券公司应当在设立后加入协会，成为法定会员。第六条依法从事证券市场相关业务的证券投资咨询机构、证券资信评级机构、证券公司私募投资基金子公司、证券公司另类投资子公司等机构申请加入协会，成为普通会员。第七条下列机构申请加入协会，成为特别会员：（一）证券交易所、金融期货交易所、证券登记结算公司、证券投资者保护基金公司、融资融券转融通机构；（二）各省、自治区、直辖市、计划单列市的证券业自律组织；（三）依法设立的区域性股权市场运营机构；（四）协会认可的其他机构。第八条各省、自治区、直辖市、计划单列市的证券业自律组织申请加入协会，应当符合下列条件：（一）依法在当地民政部门登记注册；

中国近10年股市发展报告

摘要随着经济的发展，中国股票市场逐步得到完善。2012年1月8日中国证监会主席郭树清在全国证券期货监管工作会议上提出：资本市场要更好服务实体经济，本文尝试对2002年—2011年中国股票市场发展情况做一个基本分析，探讨中国股市近十年取得的成果和存在的问题。关键词：中国股市；成果；问题

中国近10年股市发展报告一、中国股票市场近10年取得的成绩（一）发行规模逐步扩大随着经济的发展，许多公司成功上市，股票市场融资的功能发挥着不可替代的作用。如表1，反映了我国自1992年至2011年股票市场发行规模。从表1可以看出：2002年我国境内上市公司只有1224家，到了2011年共有2342家，10年的时间我国上市公司增长了1118家，平均每年增长112家，每年上市的公司数量居于世界前列。其中境内上市外资股近10年无显著变化，H股也呈现逐年增长的趋势，2002年内地在香港上市公司只有75家，到2011年已经有171家，增长了2、3倍。（二）证券化率逐步提高证券化率，指的是一国各类证券总市值与该国国内生产总值的比率（股市总市值与GDP总量的比值），实际计算中证券总市值通常用股票总市值来代表。证券化率越高，意味着证券市场在国民经济中的地位越重要，因此它是衡量一国证券市场发展程度的重要指标。一国或地区的证券化率越高，意味着证券市场在该国或地区的经济体系中越重要。我国证券市场起步晚，发展滞后，证券化率在全球处于较低水平，按照1997年末市场市值与当年国民生产总值计算，为23.4%，不仅低于大多数发达国家，也低于发展中国家的平均水平，说明中国证券市场还有广阔的发展空间。如表2中的数据反映我国2002年-2011年年底证券化率情况。

中国制造业的现状分析

中国制造业的现状 1、总体看来，目前中国制造业发展异常迅速，产业基础越做越大，但总体科技含量不高，军工我不知道，就民用而言。凑合在中低端。 2、生产设备方面。机器的制造称为制造的制造，目前虽然很多设备可以国产了，但比其品质，稳定性，扩展性上看和国外相比，还有差距。像我现在搞的精密模具，要用的加工中心就是纯进口。 3、从业人员，奋斗在制造业第一线的人文化素质不高，缺少技术工人。 4、自主产品有限，很多厂就是外国世界工厂上的一点，依赖性强。据我在工厂接触的几个外国技术人员来看，世界上制造业发展的趋势应该是标准化数字制造，即生产实现数字化控制，人只要把需要设计出东西输入电脑后，即可实现全自动生产。但这样的生产建立的前提是精加工。所以很多外国企业把初级加工转嫁给第三世界国家，自己做精加工，然后出自主产品，赚取高额利润。

中国装备制造如何走出国门推动国际产能与装备制造的合作，让更多中国企业在全球基础设施建设中发挥作用，可以为全球经济质量提升作出中国应有的贡献，也能够为中国化解过剩产能提供一个重要出口，为中国经济转型、提质增效创造有利条件。国务院公布关于推进国际产能和装备制造合作的指导意见，提出包括加快铁路“走出去”步伐、大力开发和实施境外电力项目、加快自主品牌汽车走向国际市场等主要任务。这份文件对于推进我国国际产能和装备制造合作，实现我国经济提质增效升级，具有十分重要的指导作用。改革开放以来，我国的装备制造业处于快速发展之中，产业规模、技术水平和国际竞争力大幅提升。与此同时，在遭遇全球金融危机侵袭后的最近几年来，全球产业结构出现加速调整趋势，基础设施建设出现一轮新的高潮，特别是在发展中国家，在大力推进工业化、城镇化过程中，对于基础设施建设尤为重视。国际市场出现的这种变化，为我国装备制造业走出国门，在全球市场上占据制高点提供了有利的契机。在评估国际产能与装备制造合作的前景时，一个不可忽视的重要因素是，我国提出的“一带一路”发展战略和组建亚投行的倡议，受到了相关国家的广泛认同。国家领导人频频出访亚洲、非洲、拉丁美洲等发展中国家集中的地区，不仅使我国对外开放提高到了一个新台阶，也为中国与相关国家创造了产能与装备制造合作的良机。目前，无论是“一带一路”相关国家还是亚非拉地区，基础设施建设都较为薄弱，中国企业如果能够在这方面的合作中占领先机，对于这些地区的经济基础提升将起到重大推动作用，使“一带一路”和其他一些合作构想出现突破性进展。因此，开展国际产能和装备制造合作，对于我国具备广阔的市场前景。

网络金融时代反洗钱调研报告.doc

网络金融时代反洗钱调研报告 —关于做好互联网金融业务反洗钱的工作自2012年中国证监会提出金融创新发展路线后，两年来我国的证券行业开了突飞猛进的颠覆式的发展。更多的金融创新产品一方面可以满足不同类型投资者的投资需求，另一方面由于其无纸化交易、服务方便、快捷、高效、可靠、经营成本低廉、简单易用等特点为社会经济活动带来了很多便利。2013年网络金融时代正式拉开帷幕。支付宝联合天弘基金共同打造的余额宝，在极短的时间内使天弘基金成为我国托管资产最大的基金公司。而券商也从本年3月正式开展异地见证开户，并于9月推出网上开户进入网络金融时代。投资者可以自己通过网络办理开户及部分二次业务。然而随着网络金融的开展一方面为广大投资者带来了办理业务的便捷性，却也因为网络业务で隐蔽性、虚拟性、复杂性和跨区域性也为不法分子的洗钱活动提供了可乘之机使反洗钱工作面临着诸多问题给证券金融机构反洗钱带来了严峻的挑战。互联网金融业务的反洗钱工作存在的隐患和问题如下： 1、互联网金融业务的开展缺乏法律法规的保障。互联网金融是金融行业发展的必然趋势但它仍离不开法律的规范和保障。目前我国仍然没有一部完整的关于互联网金融业务开展的法律规章制度缺乏对互联网金融严密有效的监管措施并且现有的反洗钱法律法规主要针对的是金融机构或特定非金融机构的传统业务很难规范互联网金融业务的发展。法律法规的缺失给不法分子添加了

更多的便利增加了反洗钱的难度使互联网金融活动有序开展存在着风险隐患。 2、互联网金融的无纸化交易增加了监查可疑交易的难度互联网金融产品的销售采用的是无纸化交易客户通过互联网可以随意自主地购买金融理财产品，汇划资金无须注明用途没有原始单证只有业务流水和分户账。投资者在网络自助开户过程中，所有的文本都采用了电子化形式，而客户身份确认则采用了远程视频的确认方式。在传统金融产品购买中客户需要到银行柜台或证券营业部的柜面上填写相关的协议文本、风险测评等，在购买成功后在出具的纸质平淡上需投资者对交易的时间、金额、用途等要素确认并签名，确认一笔交易要经过多个相关工作人员的经办、授权、审查才能办理在如此严密的业务流程控制下多次、频繁发生的大额交易很容易被察觉。与传统的业务办理流程相比在无纸化交易的过程中金融机构更难对其资金进行监控和分析这也就增加了对可疑交易监查的难度更利于洗钱犯罪行为的滋生。 3、客户身份识别问题客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道关口。金融机构通过确认客户的真实身份及时发现涉嫌违法犯罪的可疑客户从而在源头上预防洗钱犯罪有效保护金融体系的安全和稳定。但是互联网金融业务的隐蔽性和虚拟性严重妨碍了客户身份的识别。如现在支付宝和天弘基金推出的余额宝业务，投资者的信息交流和业务办理都可以在几乎匿名的方式下进行匿名的方式导致无法辨别客户的真实身份这

中国证券业协会真题回顾——基础知识(6)

中国证券业协会真题回顾——基础知识（6）以下是“中国证券业协会真题回顾——基础知识”，帮助考生锻炼解题思路，查漏补缺。三、判断题（（本大题共60小题，每小题0.5分，共30分。判断以下各小题的对错。）） 101. 与一般个人投资者相比，证券投资基金的资金规模较大，因而不可能获取较高的收益率。（）答案正确 102. NASDAQ综合指数是以股票交易量为权数来计算的。（）

答案错误解析：NA SDA Q综合指数是以在NA SDA Q市场上市的、所有本国和外国的上市公司的普通股为基础计算的。该指数按每个公司的市场价值来设权重，这意味着每个公司对指数的影响是由其市场价值决定的。 103. 无记名股票是指在股票票面和股份公司股东名册上均不记载股东姓名的股票。（）答案正确 104. 在证券公司前10名股东单位任职的人员不得担任证券公司的独立董事。（）答案错误

解析：在下列机构任职的人员及其亲属和主要社会关系人员不得担任证券公司独立董事：持有或控制证券公司5%以上股权的单位、证券公司前5名股东单位、与证券公司存在业务联系或利益关系的机构 105. 互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的结构，从而提高收益。（）答案错误 106. 主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。（）答案错误

解析：公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。 107. 资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。（）答案错误解析：资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;题中描述的为货币证券的概念。 108. 上市证券又称挂牌证券，是指经证券主管机关核准，在证券交易所注册登记，获得在交易所内买卖资格的证券。（）答案正确

我国机械制造业现状及发展分析

中国机械制造业现状分析机械制造业是一个国家最基础的行业，也决定了一个国家制造业的整体水平，起步早，但发展又最令人担忧，比如现在中国的汽车工业相比机械制造业来说无论是产品质量还是生产效率都要高得多，当然这也是因为机械行业的特性起了决定性的因素。机械制造业如何发展，本人做以下几大现状分析：一、“节省”意识助长了低效率机械制造业设备是万能的，精雕细着搞出一辆坦克来也没什么惊奇，有了这种优越的条件就极尽之发挥，在加上中国人的“节省、勤劳”意识，生产辅助用具、夹具、刀具等等辅助性的生产无所不干，最后企业成了一个大杂铺。这在中国机械制造业是一个通病，表面看起来企业运转顺利，实质算一算辅助性工作人员所占的比例和产出价值就会惊人。如果站在整个行业的角度来看，这个行业就是在浪费资源。如何简化企业，剥离出非主导性的业务是未来机械制造业需重视的一个方向。二、“机械盲”关闭了企业的大门企业大门不打开就难以有大的发展。企业如何对外宣传？看过很多机械企业的产品宣传资料、企业网站，感觉就是个机械盲，不懂得用户到底需要什么信息？信息模糊。在这方面机械配件生产企业表现得更为突出。很多企业也很想将自己的一些零散性的任务转发出去，但不知找谁，逗逗转转还是自己干。一些零散性的生产任务在一个企业是零散，将很多企业的累积起来就成了专业。 “啊里把把”的机械配件交易版块就是一个最大的“机械盲”，如果其结构稍做一下改正就能解决好机械行业许多的问题。三、“保守思想”守住的是无效率 “大而全”是保守的模范，同时也是一种最虚假规模的表现，其实质就是没有效率，样样上，样样不专业。 “将图纸当机密”其实质是最没技术水平缺乏自信的表现，现代企业技术水平的不断创新与经管模式的有效性才是企业发展的关键，将一些机械配件的图纸转化为一种公共资源进而促进更多的产品成为半规范化的产品将能大步的提高整个行业的制造水平。

保险业反洗钱调研报告

关于对保险公司现阶段反洗钱工作的认识和思考根据《反洗钱法》的相关规定，作为同属于金融机构的保险公司应当依照规定，在反洗钱工作中承担和履行相应的职责和义务。建立健全反洗钱内部控制制度公司，负责人应当对反洗钱内部控制制度有效实施负责。设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。同样具有相同的应尽义务。在反洗钱工作实务操作中，大部分保险公司的反洗钱工作牵头部门为合规部，为落实各项反洗钱法律法规要求，结合实际明晰定义，负责根据本机构具体情况建立内部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。同时，根据法律法规要求细化规则，将反洗钱制度融入到公司承保、变更、理赔等日常营运规则中，以便一线操作人员对风险控制点有更为清晰地把握。作为保险公司其中控制风险的重要部门之一的业管部，在反洗钱监控方面，也是在遵循法制法规和管理办法等指引下，在公司完善的反洗钱监控制度中不遗余力地执行着各项反洗钱监控措施。业管部在反洗钱工作方面的基本职责是：确保业管程序包含反洗钱要求，通过在实际工作中贯彻这些程序要求来确保保险营销员和其他渠道销售人员取得客户身份的相关信息，检查获得的客户信息的一致性，并要求客户提供足够的信息以确认其身份。向反洗钱负责部门报告大额和可疑交易。目前，大部分保险公司所配合反洗钱监控工作主要体现在：对公司反洗钱政策的执行针对《反洗钱法》等有关法律法规的出台，公司反洗钱牵头部门负责及时作出反应，拟定完整的公司层面的反洗钱政策，并随着中国人民银行的最新指引、细则和办法的出台，不断及时更新和完善。该政策对公司在客户身份识别、反洗钱报告机制、信息记录保存、为公司员工和保险营销员提供反洗钱培训，并积极开展反洗钱宣传工作等方面作出明确规定指引，对公司实际操作层面落实反洗钱工作提供有效措施。同时，反洗钱牵头部门负责督促监督各项措施的落实情况。对客户身份识别制度的控制客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”,是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。保险公司业管部作为客户审核的重要关口之一，在各类新单业管过程中严格按照反洗钱主管部门的要求，对符合标准的客户作出身份识别制度的控制。根据中国人民银行反洗钱局发布的函件，对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条所规定的“保险费”定义——“保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费”。公司在审核投保客户身份时应满足如下要求: 1.对需要提供客户身份证复印件的标准明确分类: ①若为自动转账方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件； ②若为现金方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件； a.首期以现金方式支付保险费，且没有递交续期保费自动转账授权声明，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件； b.首期以现金方式支付保险费，但同时递交续期保费自动转账授权声明，则按照自动转账支付保险费处理，单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件； ③若选择终身交费产品，在投保时均要提供客户身份证明复印件。

完整word版,反洗钱风险自评估报告

XXXXXXXXXXXXXXXXXXX银行关于反洗钱风险自评估的报告中国人民银行XX支行：根据人行XX中心支行下发的《中国人民银行XXX支行关于转发<金融机构反洗钱监督管理办法（试行）>有关事项的通知》（银 XXXX[2014]373）文件的要求，XXXXXXX银行（以下简称“我行”）认真开展本单位的反洗钱风险自评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我行反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。现将有关自评情况汇报如下：一、成立反洗钱风险自评估工作小组为确保反洗钱风险自评估工作顺利开展，保证相关工作质量。我行成立了反洗钱评估工作领导小组，以行长XXX为组长,XXXX为副组长，XXX、XXX、XXX为成员，具体工作由副组长XXX负责。工作小组负责制订自评估工作方案，明确本次自评估工作的目标与要求，以及具体实施的时间与步骤，组织、协调各部门开展自评估工作，并对工作中的各个环节进行监督。二、反洗钱风险自评估工作执行情况 1、反洗钱内控制度和组织机构建设情况自开展反洗钱工作以来，我行一直按照上级有关部门的文件规定，不断完善反洗钱的内控制度，随着内控制度的不断健全，一线员工对

可疑交易的识别能力有了很大提高，严格按照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告。 2、认真落实客户身份识别工作。我行在客户开户时严格按照规定实施客户身份识别制度，严格把关，认真审查各类证件的真实性、完整并进行了核对和登记，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行进行核对登记。 3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识。我行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展，为防范金融诈骗活动，维护国家的安全和稳定，我行摆放反洗钱案例精选、反洗钱知识答疑等宣传册页，并在日常业务中对客户进行反洗钱风险提示。 4、反洗钱风险培训情况。我行定期组织对人员进行培训，交流反洗钱工作的操作技术和方法，提高识别可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度的落实。今年上半年，我行共有8名人员报名参加中国反洗钱中心的在线培训，截止至6月末，全部通过反洗钱中心在线考核认证。三、严格遵守保密制度，确保反洗钱信息安全我行按照规定坚决对反洗钱信息予以保密。未出现泄露在依法履行反洗钱义务过程中获得的客户身份资料和交易信息的违法行为，也并未出现泄露可疑交易报告或人民银行调查可疑交易报告及行政执行机关打击洗钱活动等有关的工作信息的违法行为。在反洗钱信息保密工作中，我行均能守法守规。

中国证券分析师行业的现状与发展思路

中国证券分析师行业的现状与发展思路中国证券分析师行业伴随着中国证券市场的脚步已经走过十几年的发展历程,十几年来,证券分析师队伍从无到有,不断壮大,已经成为普及证券知识、推动理性投资和证券市场规范化发展的一支不可忽视的力量。当前,中国证券分析师行业正面临国内证券市场快速发展和加入世贸组织后外国同业竞争的双重挑战,这一新形势既蕴藏着发展的新机遇,又急切呼唤着新的改革。中国证券分析师行业的发展历程和现状中国证券分析师行业是伴随着中国证券市场的发展而发展壮大起来的,以管理部门实现监管为标准,其发展历程可以分为三个阶段。第一阶段是起步阶段(1984—1991)。这个阶段是证券分析师行业的萌芽和孕育阶段。在这个阶段,中国证券市场刚刚开始,管理层、上市公司、证券公司和投资者都在“摸着石头过河”,全国性的有形交易市场尚未形成。在一些大城市一级半市场上,开始有人研究股市行情,传递信息,指导操作,但尚未形成稳定的证券咨询群体。

第二阶段是自发阶段(1991—1998)。这个阶段是证券分析师行业飞速发展阶段,也是管理部门监管处于真空的阶段。20世纪90年代初证券市场成立之时,为适应证券公司的需要,证券咨询部门纷纷成立,最早是从券商的客户服务部门开始,准确地说是营业部对股民进行的“入门指导”,离严格意义上的咨询业务相距甚远。在这一阶段,证券市场刚刚成立,投资者还比较陌生,此时,证券分析师的作用更多的是起到一个“入门指导”的作用。接着,我国证券市场迎来了一个飞速发展的过程,由于证券市场投机风气弥漫,投资者的投资决策基本上是建立在对“政策”“、庄家”、“内幕消息”等概念上,为迎合投资者投机的需要,各类“股评家“”股评人士”“、市场人士”、“证券研究员”活跃在证券交易所和各种新闻媒体之上,新闻媒体也推波助澜,而且市场缺乏政策监管。在这种大环境下,证券分析师行业出现了大量的违规行为。第三阶段是规范发展阶段(1998—至今)。这个阶段是证券分析师行业规范发展的阶段,各类管理法规和条规相继出台,管理部门开始监管。面对证券咨询业的放任自流和大量违规行为的出现,监管层开始引起注意,1998年4月1日《证券期货投资咨询管理暂行办法》及其《实施细则》公布并实施,开始对从业机构和人员实行资格审查,加上其后颁布执行的《证券法》,中国证券咨询监管法规在某些方面甚至比香港同类法规还要严格。2000年7月16日我国颁布实行了《中国

中国制造业发展现状

中国制造业发展现状分析摘要：机械制造业是一个国家的基础行业，是国民经济发展的支柱产业，直接体现了一个国家的生产力水平，是区别发展中国家和发达国家的重要因素。本文通过一些权威数据分析中国制造业目前的发展现状，研究中国制造业落后的深层次原因，在此基础上提出我国制造业今后发展的策略和方向。引言制造业是指对制造资源（物料、能源、设备、工具、资金、技术、信息和人力等），按照市场要求，通过制造过程，转化为可供人们使用和利用的工业品与生活消费品的行业。作为我国国民经济的支柱产业，制造业是我国经济增长的主导部门和经济转型的基础；作为经济社会发展的重要依托，制造业是我国城镇就业的主要渠道和国际竞争力的集中体现。改革开放以后，中国制造业发展迅速，极大地带动中国的经济，中国经济总量已超越日本，成为世界第二大经济体。然而，我们必须看到制约中国制造业发展的瓶颈，找出问题所在，加以重视，中国的制造业才会有更大的发展空间，而不是继续着“大而不强”。中国制造业的现状 1.中国对外贸易快速发展，在世界贸易总额中的地位不断上升 2001-2010国内生产总值平均增长速度为10.5%，由2000年的99214.6亿元增加到2010年的403260.0亿元，第一产业增长4.2%，第二产业为11.5%，第三产业为11.2%。2010年工业总产值为698591亿元。1990-2003年我国制造业出口年均增长达17.5% ，大大高于世界平均水平。 2.工业制成品在出口商品总额中的比重不断提高，中国正逐步成为世界生产基地由1980年为49.7%，1990年为74.4%，1999年为89.8%，2000年以后接近90%，2003年已上升到92.1%。单位（亿美元） 3.中国制造业在国际市场的竞争力不断上升（1）2003年机电产品进、出口规模均首次突破2000亿美元大关，分别达到2249.9亿美元、2274.6亿美元，占总进口和总出口的比重分别达到54.5%和51.9%，其中出口比重较上年提高了3.7个百分点。2003年，中国高新技术产品的出口也突破了1000亿美元，达到1101.6亿美元，同比增长了62.7%。

关于进一步推进反洗钱工作深入开展相应对策的调研报告

关于进一步推进反洗钱工作深入开展相应对策的调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农业银行发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，我行对反洗钱工作的认识得到了进一步强化，建立和完善了反洗钱内控制度,明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但按照《中华人民共和国反洗钱法》要求,无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设,都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际及对营业机构实地调研情况，对如何深入开展反洗钱工作报告如下：一、加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围一是加大社会公众宣传力度。充分利用农业银行点多面广的优势，在集镇、闹市和营业窗口开展反洗钱宣传,提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更

多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三是充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的危害，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。二、规范完善制度，明确反洗钱业务流程结合自身实际，尽快建立健全反洗钱内控制度。一是制定行之有效的操作规程和管理制度，以及反洗钱业务学习制度和违规违纪操作处罚制度，将反洗钱工作纳入内部稽核范围，增强反洗钱工作的监督检查力度，加大对徇私舞弊，违规违纪操作的处罚。使反洗钱内控制度与业务操作规程和会计核算系统做到有机结合，两者共同进步，相得益彰，促进我行稳健经营和发展。二是将存款实名制、账户管理、票据监管全部纳入反洗钱的管理范围之内。三是在基层营业单位尽快设立专职反洗钱岗位人员，专门负责反洗钱的非现场监管、检查、辅导以及基层反洗钱岗位人员的培训工作，负责大额交易和可疑交易的甄别、分析、报送工作，不断增强反洗钱工作人员的工作责任心。三、重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍制定和实施反洗钱由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干，再由这部分人员负责指导、培训基层营业网点的反洗钱人员，不断增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和可疑交易的甄别能力。通过采取举办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、开

对中国制造业的研究分析

对中国制造业的分析

————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期： 2

对中国制造业的分析一、从政治角度分析： 1、金融危机以后，欧美国家将重新回归并更加重视“高端制造”，并有一系列的奖励措施，如美国将“再工业化”作为其重塑竞争优势的重要战略； 2、东盟国家希望将高端制造迁回本国，或者转移到比中国生产成本更低的东南亚、墨西哥等地； 3、中国进行产业升级，政府要求“腾龙换鸟”，即让高端制造业进来，低端制造业出去，造成发展不平衡； 4、中国颁布的法律，如员工的基本工资不能低于GDP的增幅，每个月加班不能超过36个小时，知识产权得不到应有的保护，这些对制造业来说不是很实用； 5、中国的制造业的配套设施跟不上，如电力、水力、煤使用有限制；二、从技术角度分析： 1、技术创造能力低，缺乏核心竞争力。中国多数行业的核心技术与装备基本依赖国外，大部分产品没有自主知识产权，基本停留在仿制的低层次阶段；绝大部分制造业企业技术开发能力和创新能力薄弱，缺乏技术创新的机制和优秀人才，尚未成为技术创新的主体，原创性技术和产品甚少，自主开发能力薄弱； 2、竞争优势的层次低下。中国制造业大多集中在低水平层次上，增值能力有限，附加值较低，以劳动密集型产业居多，高技术产业严重不足。在我同外贸领域取得领先竞争优势的行业80％以上均为劳动密集型产业，在高技术领域中，计算机集成制造技术、材料技术、航空航天技术、电子技术的竞争力指数均非常低，“世界制造工厂”实际上是世界低端产品及零部件的廉价供应商。

中国证券业协会会员管理办法

中国证券业协会会员管理办法第一章总则第二章会员第三章会籍第四章日常管理第五章奖励和处分第六章附则第一章总则第一条为了加强会员的自律性管理，维护会员的合法权益，促进证券市场的公开、公平、公正，推动证券市场的健康稳定发展，根据国家法律、法规、行政规章以及《中国证券业协会章程》（以下称《章程》）等自律规则的有关规定，制定本办法。第二条会员享有《章程》规定的相应的会员权利，履行《章程》规定的相应的会员义务。第三条本办法适用于中国证券业协会（以下称协会）会员。第二章会员第四条协会对会员进行分类管理。协会会员类别分为证券公司类、基金管理公司类、证券投资咨询机构类以及理事会设定的其他类别。第五条经中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）批准设立的证券公司，应当在设立后加入协会。经中国证监会批准设立的基金管理公司可申请加入协会。依法设立并经中国证监会许可从事证券有关业务的证券投资咨询机构可申请加入协会。第六条协会设特别会员。

证券交易所、证券登记结算机构、证券营业机构的地方性社团组织可以申请加入协会，成为特别会员。第七条证券营业机构的地方性社团组织申请加入协会，应当符合下列条件：（一）依法在当地民政部门登记注册；（二）当地驻有中国证监会派出机构；（三）接受当地中国证监会派出机构的业务指导和监督；（四）拥护协会章程；（五）会员以当地证券营业部为主；（六）承诺接受协会对其的业务指导，接受协会的委托开展工作；（七）协会要求的其他条件。第三章会籍第八条申请入会的机构，应到协会常设办事机构进行登记注册。第九条申请入会的机构进行登记注册时，应提交以下文件：（一）按协会要求填写的《会员登记表》；（二）法人营业执照（或法人登记证）复印件；（三）中国证监会颁发的证券业务许可证复印件；（四）协会要求的其他文件。第十条协会常设办事机构对申请入会的机构按照前条规定所提交的文件核实无误后，应向该机构发出领取《中国证券业协会会员证》的通知。申请入会的机构按协会规定交纳入会费后，凭单位介绍信领取会员证。第十一条会员设会员代表一名，代表其履行职责。会员代表应当是会员的法定代表人或主要负责人。会员更换会员代表，应向协会提出更换申请和继任人选。

中国证券分析师行业的现状与发展思路

中国证券分析师行业的现状与发展思路中国证券分析师行业伴随着中国证券市场的脚步已经走过十几年的发展历程十几年来证券分析师队伍从无到有,,,不断壮大已经成为普及证券知识、推动理性投资和证券市,场规范化发展的一支不可忽视的力量。当前中国证券分析,师行业正面临国内证券市场快速发展和加入世贸组织后外国同业竞争的双重挑战这一新形势既蕴藏着发展的新机遇,,又急切呼唤着新的改革。中国证券分析师行业的发展历程和现状中国证券分析师行业是伴随着中国证券市场的发展

而发展壮大起来的以管理部门实现监管为标准其发展历程,, 可以分为三个阶段。第一阶段是起步阶段。这个阶段是证券(1984—1991) 分析师行业的萌芽和孕育阶段。在这个阶段中国证券市场, 刚刚开始管理层、上市公司、证券公司和投资者都在摸着“,石头过河全国性的有形交易市场尚未形成。在一些大城市”, 一级半市场上开始有人研究股市行情传递信息指导操作但,,,, 尚未形成稳定的证券咨询群体。第二阶段是自发阶段。这个阶段是证券(1991—1998) 分析师行业飞速发展阶段也是管理部门监管处于真空的阶,段。世纪年代初证券市场成立之时为适应证券公司,9020．

的需要证券咨询部门纷纷成立最早是从券商的客户服务部,, 门开始准确地说是营业部对股民进行的入门指导离严格”,,“ 意义上的咨询业务相距甚远。在这一阶段证券市场刚刚成, 立投资者还比较陌生此时证券分析师的作用更多的是起到,,,一个入门指导的作用。接着我国证券市场迎来了一个飞,”“速发展的过程由于证券市场投机风气弥漫投资者的投资决,, 策基本上是建立在对政策、庄家、内幕消息等概念上“,”“””“ 为迎合投资者投机的需要各类股评家股评人士、市场”““,“” 人士、证券研究员活跃在证券交易所和各种新闻媒体之上新“,””