2020年《项目风险管理》作业

2020年华工项目风险管理平时作业

作业要求：

1、根据自己的学习计划做作业，不允许抄袭，发现抄袭，平时成绩60分以下处理; .

2、按时提交作业，系统关闭不允许.上传，没有平时成绩。

一.概念解释

1.风险的可预测性：计算出较为准确的损失概率，可以是风险管理者事先安排，降低损失的不确定性.对损失程度的预测，可以使风险管理者了解风险所带来的损失后果，进而集中力量处理损失后果严重的风险，对企业影响小的风险则不必过多投入。

2.风险辨识德尔菲法：德尔菲法起源于20世纪40年代末期，最初由美国兰德公司(Rand Corporation)首先使用，很快就在世界上盛行起来。现在此法的应用己遍及经济、社会、工程技术等各个领域。用德尔菲方法进行风险项目预测和辨识的过程是由项目风险小组选定与该项目有关的专家，并与这些适当数量的专家建立直接的函询联系，通过函询收集专家意见，然后加以综合整理，再匿名反馈给各位专家，再次征询意见。这样反复经过四至五轮，逐步使专家的意见趋向一一致，作为最后预测和识别的根据。

3.风险估计：从工程项目的风险管理周期来看，风险辨识是风险管理的基础，通过风险辨识将工程中可能存在的风险定性地识别出来。但仅仅知道风险载体可能存在的风险还不够，还要掌握风险发生的可能性的大小、风险一旦发生可能造成的损害程度等。这些问题需要风.险估计来解决，因而风险估计是工程风险管理量化和深化的过程，也是工程风险管理不可或缺的环节。

4.风险规避：风险潜在威胁发生的可能性较大，后果非常严重，其他策略不可行时，主动放弃工程项目或变更项目计划，从而消除工程项目风险或产生风险的条件，保障工程项目目标免遭风险的影响。是指中断风险源，遏制风险事件的发生。通过主动放弃、终止承担某一一任务。主要应用于项目的初始阶段和中间的施工环节机会成本较大，规避了风险也失去了收益的可能性。

5.风险评价模糊数学方法：模糊数学是近30年来发展起来的一一门新兴学科，是使用数学方法来研究和处理模糊现象的科学。它以崭新的理论和独特的方法，冲破了精确数学的局限，巧妙地处理了客观世界中存在的模糊现象，正越来越多地发挥其在方法论上的指导作用。它不仅扩充了经典数学的内容，而且被广泛地应用于实践中。目前，在管理科学、自动控制、天气预报、商品质量评估等自然科学和社会科学和许多领域取得了令人瞩目的成果，显示出强大的生命力和渗透力。近年来，在建设项目风险管理方面，也得到了非常广泛的应用，成为了该研究领域中的热点之一。

工程项目具有相对明确的质量、进度、造价、安全控制的系统综合目标，而实现这一一综合目标所需的时间是漫长的。重大工程建设项目往往经历几年甚至几十年的建设周期，在这个周期内，将会遭遇大量的不确定性因素，或者说风险因素，而这些不确定的风险因素往往难以用准确的定量方法来描述。可以说，绝大多数工程的风险都是模糊的，难以准确定义。因此，非常适宜于用模糊方法对其进行分析和评估。

采用通常的方法进行风险评估，其结果是单一一的，评估的结果往往用一一个数值来表示，即风险的影响用大、中、小等来衡量，这显然不是完全合理和适用的。在项目的风险评估过程中，往往要考虑很多因素。不同的风险因素重要程度不同，评级标准和自然状态模糊，也就是说，在做出任何一.个评估时，都必须对多个相关因素作综合考虑，而且评估的结果也往往不是用单一指标就能够完全表述的，这就需要进行所谓的综合评估。而采用模糊综合评估就可以较好地解决上述问题。

6.风险的相对性：工程项目风险总是相对于经济单位的，不同经济单位对风险的承受能力是

不同的，同样的风险对不同经济单位具有不同的影响，不同的风险态度对风险的认识和处理也不同。这是因为各经济单位承受风险能力与自身专长、利益的大小、投入的多少、所处地位和拥有的资源有关，所以工程项目风险具有相对性。

7.工程保险标的：工程保险合同约定的保险事故发生的客体和对象。

8.安装工程一切险：物质损失项目;第三者责任。

9.雇主责任险：雇主承担的特定的经济赔偿责任。

10.工程保险：指投保人(包括承包商、业主或工程风险的其他承担者)通过与保险人(保险公司)签订工程保险合同，投保人支付保费，在保险期内一旦发生自然灾害、意外事故或人为原因所造成财产损失、人身伤亡、第三者责任造成损失时，保险人按照工程保险合同约定承担保险赔付责任的商业保险行为。

11.投保单：是投保人向保险人递交的书面要约。为准确迅速处理保险业务，投保单的格式和项目都由保险人设计，并以规范的形式提出。在保险人出立正式保险单后，投保单成为保险合同的组成部分。

12.再保险：为了规避偶然巨灾理赔带来的重创，保险人可以将承保业务的一部分再向其他保险人投保，这就是再保险。

二.问答题

1.在建筑工程项目建设过程中，承包商在签约和履约阶段通常面临哪些工程风险?

答：

(一)根据风险造成的后果分类.

根据风险造成的后果，风险可分为纯粹风险和投机风险。

(1)纯粹风险：指仅造成损失而无收益可能的风险。例如自然灾害、火灾、安全事故等突发性风险。这类风险一般具有一定的规律性和前兆，可以通过统计分析发现并采取预防策略。纯粹风险的后果有损失和无损失两种可能。

(2)投机风险：指既可能造成损失又可能带来收益的风险。市场风险、合同风险、经济风险、投资风险等都是这样的风险，风险一旦发生，对某些经济单位可能造成损失，但对其他单位可能带来收益。这种风险的可重复性较小，一般不容易发现并采取预防策略。投机风险的后果包括损失、无损失和收益三种。

美国学者威廉姆斯和汉斯认为，两种风险的重要区别在于：纯粹风险容易适用于大数法则，而投机风险不易适用于该法则：发生投机风险，企业如果蒙受损害而对社会可能有利，而发生纯粹风险，企业蒙受损害对社会往往也有害。

(二)按照风险是否可控分类.

按照风险是否可控可分为可控风险和不可控风险。

(1)可控风险：指经过人们的努力可以预测、防范、转移或者减少损失的风险。例如组织风险、人员风险和管理风险。可控风险也称为可管理风险。

(2)不可控风险：指经济单位无法防范和控制的风险。这类风险多为突发性的，例如自然灾害、政治风险、经济风险和法律风险等。不可控风险也称为不可管理风险。

(三)根据受损对象分类.

根据受损对象可分为人身风险、财产风险、责任风险和信用风险。

(1)人身风险：指作用于人体，影响人们身心健康的风险。人身风险通常引起费用损失，也可能引起所得损失或责任损害。

(2)财产风险：指财产发生毁损、灭失和贬值的风险。它涉及威胁财产的火灾、雷电、台风、洪水等事故，除发生直接损害外，还会发生如房租丧失等间接损害。

(3)责任风险：指由于个人或者团体违背法律、合同或者道义上的规定，形成过失行为、侵权行为而造成他人财产损失、人身伤害，需要负法律责任或者赔偿责任的风险。

(4)信用风险：指在各种信用活动中，在权利人和义务人之间，由于一方违约造成对方损失而形成的风险。

(四)根据风险产生来源分类.

根据风险产生来源可分为：政治风险、经济风险、自然风险、技术风险、组织风险、人员风险、管理风险等。

(五)按照技术因素对风险的影响分类

按照技术因素对风险的影响可分为技术风险和非技术风险。

(1)技术风险：指由技术条件的不确定而影响工程项目目标实现的不确定性。

(2)非技术风险：指由计划、组织、协调和控制等非技术条件的不确定而引起工程项目目标不能实现的不确定性。

(六)按照风险后果承担者分类.

按照风险后果承担者可分为：业主风险、承包商风险、政府风险、投资方风险、设计方风险、咨询方风险、供应商风险、保险公司风险和担保方风险等。

(七)根据工程项目目标分类

根据工程项目目标可分为：投资风险、工期风险、质量风险和安全风险等。

(八)根据工程实施阶段划分分类

根据工程项目目标可分为：项目决策风险、设计风险、采购风险、施工风险、试运行及竣工验收风险、保修风险等。

(九)根据对风险的控制能力分类.

根据对风险的控制能力可分为外部风险和内部风险。

(1)外部风险：包括社会、经济、政治、自然等风险因素，具有突发性、信息传递滞后性和不可控性，风险主体无法控制其出现或变化。

(2)内部风险：包括技术、组织、管理、设备、财务等风险，项目管理人员可以控制，具有很强的可控性，也是项目风险预警系统监测的重点内容。

(十)根据风险是否可以投保分类：

1.不可保风险

不可保风险包括：

(1)投资风险一一市场环境改变，供求关系改变.....

(2)社会政治风险一一战争、恐怖活动、政治风险.....

(3)经济风险一一通货膨胀，建筑材料价格变化....

2.可保风险

(1)自然灾害风险：雨水、洪水泛滥、风暴、地震、塌方、泥石流、滑坡....

(2)施工风险：地基开挖造成地下水前移/支撑减弱、临时结构的倒塌、重物起吊、动火工程、工地上及工地外仓储、陆上运输、工地被盗、操作/施工/安装不当、经验不足/赶工、工地管理不善、试车、第三者财产损失与第三者人身伤害....

2.简述我国建设工程项目风险管理的主要步骤。

第一步，风险辨识。对工程项目所面临的和潜在的风险加以分析、判断、归类。

第二步，风险估计。在风险辨识的基础.上，通过对所收集的大量资料的分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的可能性和相应损失的大小，但不包括项目整体目标在综合风险作用下的概率分布和影响程度。

第三步，风险评价。对风险发生的概率、损失程度和其它因素进行综合考虑，得到描述风险的综合指标一一一风险量，并与公认的(或经验的)风险(安全)指标相比较，得到是否要采取控制策略的结论。

第四步，风险应对。是一个制定应对风队策略( 或方案)和应对风险策略过程，目的是提升

实现工程项目目标的机会，降低对其的威胁。

第五步，风险监控。跟踪已辩知人风险，监视残余风险和辨知新的风险，保证风险管理计划和风险应对计划执行，并评估这些计划对降低风险的有效性。

3.工程风险辨识、估计和评价通常用到哪些技术手段?

答：

(1)工程风险辨识常用技术手段有：

1)调研方法(资料法、询问法、实地观察法、专家调查法)

2)风险核查表法就是以往类似项目中经常出现的风险汇总表。该方法将本项目与以往历史项目中的风险清单进行对比，从而确定本项目存在的风险。一般大公司和保险公司都会定期发布或更新不同类型项目的风险清单。风险核查表方法可以开阔人们的思路，发现更多的潜在风险。但是要注意不能局限于风险核查表上列出的风险，每一一个工程项目由于它的一次性和独特性，都有其特有的风险。所以在项目结尾时，要及时更新风险核查表。该方法的优点在于使风险辨识的工作变为简单，容易掌握;缺点是对单个风险的来源描述不足，没有揭示出风险来源之间的相互依赖关系，对指明重要风险的指导力度不足，而且受制于某些项目的可比性，有时不够详尽，没有列入核对表上的风险容易发生遗漏。

3)分解分析法就是由分解原则，将复杂的事物分解成较为简单的容易被辨识的享物，将大系统分解成若干小系统，从而辨识可能存在的种种风险与潜在的损失。

在工程项目风险识别中可采用按工程项目结构和按引起风险的因亲进行分解。

图解法(因果分析图法、享故树分析法、流程图法、情景分析法、风险管理数据库)

(2)工程风险估计常用技术手段有：

1)数据来源和处理：要对工程项目风险进行管理，保存和收案数据是不可缺少的环节。这些数据不仅是风险发生概率的风险损失计量的基础，而且是风险决策的直接依据。人们在掌握这些数据后一般首先是对其进行加工，即从收案来的数据资料出发，对其整理、分析，以了解数据的基本特点，从中找出某种规律性。通常数据加工的内容有：制作频率直方图和累积频率分布图以及计算数据特征位。

2)工程风险常用的概率分布：

常用连续型概率分布(均匀分布、正态分布、指数分布、三角分布、极值分布标准分布、分布) ：

常用高散型概率分布(贝努利分布、二项分布、泊松分布) ：

经验概率分布(当不能得到足以拟合理论分布的实测数据时，可用所得实测数据直接确定其概率分布，即所调经验概率分布。在模拟仿真时，可由经验概率分布进行随机抽样。建立经验分布函数的方法很多，常用的有阶梯形经验分布及逐段级性连续经验分布。

(3)工程风险评价常用技术手段：层次分析法

4.工程项目风险管理与项目管理之间的关系。

答：

(1)风险管理是项目管理知识体系的一部分

(2)风险管理与项目管理目标是一致的

(3)风险管理计划是项目计划体系的组成部分

(4)风险管理为项目成本管理提供依据

(5)风险管理与传统的项目管理模式存在区别，传统的项目管理模式是目标控制，属于被动控制方式，而风险管理是主动控制。

5.工程项目风险的特点

答：

(1)工程项目时间跨度长，常常超过风险因素再次发生的周期;

空间跨度大，面临难以预测的自然风险;

参与人数众多：项目参与方众多，相互影响;

项目其他相关方的行为极易带来风险。

6.简述工程风险监控的含义。

答：

风险监控包括风险监视和风险控制两项工作。

(1)风险监视就是在实施风险应对计划的过程中，对风险的发展变化进行观察，对风险应，对措施实施的效果的偏差进行评估，寻找机会改善和细化风险应对计划，获取反馈信息，以便更好地控制风险。

(2)风险控制就是在风险发生时，按照风险应对计划实施预定的应对策略，并在工程项目情况发生变化的情况下，重新进行分析，制订新的风险应对策略。

7.工程保险合同的主要内容包含什么?

答：

工程保险合同的主要内容包含以下8点：

（1）工程保险条款，

（2）工程保险金额，

（3）保险期限，

（4）保险费率，

（5）保险费，

（6）保险贵任和除外责任，

（7）赔偿方式，

（8）被保险人义务。

8.简述保险费率与工程的危险程度、合同额、工期、免赔额之间的关系

答：保险费率与工程的危险程度、合同额、工期、免赔额之间的关系都是密不可分的，相互联系的。

9.简述工程风险评估的主要内容。

答：

1.风险事件发生可能性的估计：

工程项目风险估计的首要任务是分析和估计风险事件发生的概率，即风险事件发生可能性的大小，这是工程项目风险分析估计中最为重要的一一项工作，而且常常也是最困难的一项工作。主要原因在于两个方面：一.是有关和风险事件相关的系列数据的收集相当困难;二是不同工程项目差异性较大，用类似工程项目数据推断当前工程项目风险事件发生的概率，其误差可能较大。

2.风险事件后果严重程度的估计：

工程项目风险估计的第二项任务是分析和估计工程项目风险事件发生后其后果的严重程度，即工程项目风险事件可能带来损失的大小。在工程项目实施的过程中，经常会遇到这样的情况：风险事件发生的概率不一一定很大，但如果它一一一旦发生，其后果是十分严重的。

3.风险事件影响范围的估计：

工程项目风险估计的第三项任务是对风险时间影响范围的估计，其包括分析风险事件可能影响的部位，或可能影响的方面和工作。在工程项目实施过程中，对某些风险事件，其发生的概率和本身造成的后果都可能不是很大，但如果其一旦发生会影响到工程项目的各个方面或

许多工作，此时，对其有必要进行严格的控制。

4.风险事件发生时间的估计：

项目风险事件的发生时间，即风险事件出现的事件，也是工程项目风险事件分析中的重要工作。这有两方面的考虑：一是从风险控制角度看，根据风险事件发生的时间先后进行控制的。一般情况下，早发生的风险应优先采取控制措施，而对于相对迟发生的风险，则可通过对其进行跟踪和观察，并抓住机遇进行调节，以降低风险控制的成本。二是在工程项目实施中，对某些风险事件，完全可以通过时间上的合理安排，以大大降低其发生的概率或减少其可能带来的后果。

10.简述工程项目的主要风险因素。

答：

一、费用风险

费用风险指项目在建设实施的过程中，投资费用超过既定的预算或者投资收益低于既定目标，造成投资失控的风险。包括：财务风险、成本超支、投资追加、报价风险、收入减少、投资回收期延长或无法收回、回报率降低。

二、工期风险

工期风险是指项目由于业主和承包商原因、承包商对新环境、新的规范和工艺不适应、施工组织不完善、自然条件等各种主客观原因造成的不能如期竣工交付的风险。

三、质量、安全风险

质量风险包括材料、工艺、工程不能通过验收、工程试生产不合格、经过评价工程质量未达标准。

安全风险是指包括运输、施工、安装等现场的人身和设备财产安全管理不当所引发的风险。

11.简述工程风险辨识的原则。

答：

(一)完整性原则

工程风险辨识的完整性原则是指在工程风险计划制定阶段应全面完整地辨识出标的工程所潜伏的风险。不能因为风险管理者的主观原因而遗漏某些工程风险，尤其是一些重要的工程风险。为了保证风险辨识的完整性，可以采用多种风险辨识方法，从多个角度进行分析和辨识。工程风险辨识的方法很多，各种方法之间具有相互补充的作用，可以根据工程项目的具体情况选取其中几种配合使用。多角度的工程风险辨识也可以避免遗漏风险。工程风险辨识可以选取的角度包括时间角度和空间角度等。

工程风险的时间角度是指按照工程施工各个阶段的风险环境、施工特点等因素进行工程风险的辨识。从时间角度来看，工程风险辨识主要分为三个阶段：第一一阶段是工程施工准备中的风险辨识;第二阶段是工程施工中的风险辨识;第三阶段是工程竣工试运行阶段的风险辨识。工程风险辨识的空间角度是指从不同的标段、不同的分部工程或者分项工程识别工程风险。这里的分部工程是工程的进一步分解，是按照工程的部位和专业性质划分的工程单位。分部工程可以进一步划分为分项工程。分项工程是指按照工种、材料、施工工艺等因素划分的工程单位。工程项目，尤其是一些复杂的大型项目，工程常常分为若干标段分包给不同的承包商，各标段的风险环境是有所区别的，这时可以按标段辨识风险。在工程概预算中，一般把工程分为若干分部和分项工程，比如一般工业或民用建筑工程可以划分为基础工程、主体工程、地面与楼面工程、装修工程、屋面工程等部分，各个分布工程的专业性质和施工工艺等有很大区别，风险环境和风险属性也是有区别的，因而按照各个分部工程逐一进行风险辨识可以使风险辨识比较完整。如果分部工程很大很复杂，风险辨识起来比较复杂的话，还可以将分部工程按照工种、材料或施工工艺等标准进一步细化为分项工程，按照分项工程进行风险辨识。

总之，多种方法和多个角度交换和交叉的结果有助于全面而无遗漏地辨识工程风险。(二)系统性原则

工程风险辨识的系统性原则就是要求在工程风险计划的制定阶段，应从工程全局的角度系统地辨识工程风险。工程风险辨识的系统性主要表现为按照工程的内在施工工艺顺序和内在结构关系辨识风险。为了实现系统地辨识工程风险，风险管理人员应深入了解工程设计和施工工艺，清楚工程施工流程和施工进度，按照工程项目施工系统的自然发展过程进行工程风险辨识。

(三)重要性原则

重要性原则是指工程风险辨识应有所侧重。侧重点应放在两个方面：一是风险属性，着力把一些重要的工程风险即期望风险损失较大的风险识别出来，对于影响较小的风险可以忽略，不必花费太大的时间和人力、物力进行风险分析，这样有利于节约成本，保证工程风险辨识的效率;二是风险载体，那些对整体工程项目都有重要影响的结构，必然是工程风险辨识的重点。以民用房屋建筑结构来说，基础工程和主体工程是全部工程中的重要结构，若这些部分出现风险问题，将对整个项目造成很大影响，所以是风险辨识的重要对象。

在风险辨识过程中，系统性原则与重要性原则是紧密联系在一起的一一对重要的风险辨识原则。在系统性原则指导下，还应按照重要性原则有所侧重地辨识风险。只有系统性原则与重要性原则相互结合，才能保证风险辨识的效果和效率。

系统性原则保证了工程风险辨识的效果，而重要性原则保证了工程风险辨识的效率。从工程项目的总体目标来说，工程风险辨识的效率或效果都是必不可少的，不能偏弃任何一方。系统性原则与重要性原则应配合应用：在重要性原则指导下的工程风险辨识必须站在工程项目系统的高度来判断风险或风险载体的重要性，即重要性原则必须以系统性原则为指导，否则.从非系统的角度判断重要性可能会造成遗漏一些原本很重要的风险。在系统性原则指导下的工程风险辨识应该在系统地辨识风险的同时，有所侧重地把重要的风险载体的风险和一些比较重要的风险辨识出来。

12.简述保险利益的构成要件。

答：

项标的是否具有可保利益：

1.保险利益是否合法

(1)保险标的本身存在的合法性;

(2)投保人与保险标的的关系是合法的;

2.保险利益所代表的经济利益是否可以用货币衡量

3.保险利益是否是确定的经济利益

(1)现有的经济利益

(2)预期利益

三案例分析题

[背景资料]

某日，由甲公司开发，乙工程公司(二级企业)承建的某工程，在使用塔吊吊运水泥空心砖过程中，物料平台超载垮塌，致使3名施工人员由塔楼16层坠落到11层，造成2人死亡，2人重伤。

[问题]

1.请分析造成上述，风险事故的直接原因。

答：严重超载

2.分析以上风险事故的造成的直接损失。

答：需要赔付死亡赔偿经，造成塔吊损坏，对公司的声誉造成一定的负面影响。

3.针对上述事件论述如何进行风险管理方法防止该类风险事故的再次发生。

答：

第一步，风险辨识。做到不定时对现场巡查巡视，及时发现隐患问题。把损失制止在萌芽状态。

第二步，风险估计。在风险辨识的基础上，通过对所收集的大量资料的分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的可能性和相应损失的大小，但不包括项目整体目标在综合风险作用下的概率分布和影响程度。

第三步，风险评价。对风险发生的概率、损失程度和其它因素进行综合考虑，得到描述风险的综合指标一风险量，并与公认的(或经验的)风险(安全)指标相比较，得到是否要采取控制策略的结论。

第四步，风险应对。是一个制定应对风队策略(或方案)和应对风险策略过程，目的是提升实现工程项目目标的机会，降低对其的威胁。

第五步，风险监控。跟踪已辩知人风险，监视残余风险和辨知新的风险，保证风险管理计划和风险应对计划执行，并评估这些计划对降低风险的有效性。