(完整word版)内存芯片的BANK参数说明

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内存芯片的BANK

一.内存芯片的逻辑BANK

在芯片的内部,内存的数据是以位(bit)为单位写入一张大的矩阵中,每个单元我们称为CELL,只要指定一个行(Row),再指定一个列(Column),就可以准确地定位到某个CELL,这就是内存芯片寻址的基本原理。这个阵列我们就称为内存芯片的BANK,也称之为逻辑BANK(Logical BANK)。由于工艺上的原因,这个阵列不可能做得太大,所以一般内存芯片中都是将内存容量分成几个阵列来制造,也就是说存在内存芯片中存在多个逻辑BANK,随着芯片容量的不断增加,逻辑BANK数量也在不断增加,目前从32MB到1GB的芯片基本都是4个,只有早期的16Mbit和32Mbit的芯片采用的还是2个逻辑BANK的设计,譬如三星的两种16MB芯片:K4S161622D (512K x 16Bit x 2 BANK)和

K4S160822DT(1M x 8Bit x 2 BANK)。芯片组本身设计时在一个时钟周期内只允许对一个逻辑BANK进行操作(实际上芯片的位宽就是逻辑BANK的位宽),而不是芯片组对内存芯片内所有逻辑BANK同时操作。逻辑BANK的地址线是通用的,只要再有一个逻辑BANK编号加以区别就可以了(BANK0到BANK3)。但是这个芯片的位宽决定了一次能从它那里读出多少数据,并不是内存芯片里所有单元的数据一次全部能够读出

每个逻辑BANK有8M个单元格(CELL),一些厂商(比如现代/三星)就把每个逻辑BANK的单元格数称为数据深度(Data Depth),每个单元由8bit组成,那么一个逻辑BANK的总容量就是64Mbit(8M×8bit),4个逻辑BANK就是256Mbit,因此这颗芯片的总容量就是256Mbit(32MB)。

内存芯片的容量是一般以bit为单位的。比如说32Mbit的芯片,就是说它的容量是32Mb(b=bit=位),注意位(bit)与字节(Byte)区别,这个芯片换算成字节就是4MB(B=Byte=字节=8个bit),一般内存芯片厂家在芯片上是标明容量的,我们可以芯片上的标识知道,这个芯片有几个逻辑BANK,每个逻辑bank的位宽是多少,每个逻辑BANK内有多少单元格(CELL),比如64MB和128MB内存条常用的64Mbit的芯片就有如下三种结构形式:

①16 Meg x 4 (4 Meg x 4 x 4 banks) [16M╳4]

②8 Meg x 8 (2 Meg x 8 x 4 banks) [8M╳8]

③4 Meg x 16 (1 Meg x 16 x 4 banks) [4M╳16]

表示方法是:每个逻辑BANK的单元格数×逻辑BANK数量×每个单元格的位数(芯片的位宽)。芯片逻辑BANK 位宽目前的工艺水平只能最多做到16位,因此大家看到几乎所有的芯片逻辑BANK位宽只可能4/8/16三者之一。以前

16Mbit的芯片基本采用的单个芯片两个逻辑BANK,但是到了64Mbit基本就都是4个逻辑BANK设计了

二.内存条的物理BANK

通常主板上的每个内存插槽分为两段,这个大家从VIA主板BIOS设置中的BANK 0/1 DRAM Timing选项很容易推理得到,实际上也就是两个BANK,不过这里的BANK概念与我们前面分析芯片内部结构时提到的BANK可不一样。简单地说这个BANK就是内存和主板上的北桥芯片之间用来交换数据的通道,目前以SDRAM系统为例,CPU与内存之间(就是CPU到DIMM槽)的接口位宽是64bit,也就意味着CPU一次会向内存发送或从内存读取64bit的数据,那么这一个64bit的数据集合就是一个内存条BANK,很多厂家的产品说明里称之为物理BANK(Physical BANK),目前绝大多数的芯片组都只能支持一根内存包含两个物理BANK,但是针对某个具体的条子,很多人想当然,认为每个DIMM插槽使用内存条的面数来区分占用几个BANK通道,单面的(16M,64M)只占用一个物理BANK,而双面的(32M,

128M)则需占用两个物理BANK。实际上物理BANK与面数是无关的,PCB电路可以设计成双面和单面,也可把全部芯片(16颗)放在一面上(至少从理论上是完全可能)。有些内存条单面就是一个物理BANK,但有些双面才是一个物理BANK,所以不能一概而论。256MB内存条就是一个典型的例子,虽然是双面并多达16枚芯片,但仍然是单个物理BANK的。要准确知道内存条实际物理BANK数量,我们只要将单个芯片的逻辑BANK数量和位宽以及内存条上芯片个数搞清楚。各个芯片位宽之和为64就是单物理BANK,如果是128就是双物理BANK。CPU一次只能对一个物理BANK进行访问和操作(因为一个物理BANK是64bit的位宽),那么内存条要保证一个周期内向数据总线提供或接收64bit的数据,而这些数据都是分别存储在内存条的的芯片中。那么内存条中有多个内存芯片,这64位数据到底是有一个芯片提供还是由所有芯片每个提供一部分呢?我们还是以上面的那颗256Mbit的芯片为例,根据芯片组的工作原理,目前还没有那家芯片生产厂家做出位宽16位以上的芯片,所以现在的芯片组设计时都是要求内存条上每个芯片均承担提供数据的任务,也就是说内存条上的每个芯片都要要对这64位数据做贡献,而那颗内存芯片的位宽是8位,因此用这个芯片组成内存条只需要8颗芯片即完成了64位数据并发任务,算下来,内存条的容量就是32 MB (256Mbit)×8=256MB的容量,假如是内存芯片的位宽是4位,那么需要的芯片数量必须是16颗,这时假如使用八颗位宽还是8位的64MB(512bit)芯片

(单个芯片的总容量翻了一番)组装,尽管内存条上的总容量达到了256MB的要求,还是由于位宽不够是不能正常工作。要能工作就必须采用16位位宽的64MB(512bit)芯片。

586以上电脑的数据总线宽度都是64bit,即每次读取内存为64bit,SDRAM内存条的设计带宽也是64bit,内存条的带宽为条上各个内存芯片的带宽之和,基本条件为带宽之和应等于64bit或其倍数。假如出现了各个芯片位宽之和等于128。则分成两个64位,当读取一个64位部分时,另一个64位部分就不能读取,通常很多厂家就分别将这两部分放在内存的两面上。这就造成了许多人的错觉:双面是两个BANK的,单面是一个BANK的。实际根本不能这样认识,比如大度256MB 内存,尽管两面16个芯片,但是由于内存芯片的位宽是4位(32Mbit×4),所以必须要有4×16=64才能达到系统所要求的位宽。这时由于芯片大小的限制,不可能将16颗芯片都放在一面上,所以只能设计成双面。对于64Mbit芯片(4M*16) 来说,芯片带宽16bit,8颗芯片带宽=16*8=128bit(即两个BANK),4颗芯片带宽=16*4=64bit(即一个BANK)。两个物理BANK的情况只有出现在位宽超出了64位的情况下(即位宽出现了富余),由于芯片组任一时刻只能处理一个64位,所以才分成两个物理BANK。今后随着新一代数据总线位宽的提高,也许CPU的胃口就不是一次只能64位数据了,可能是128位甚至更多。

另外我们常说的内存交错设置并不是指的物理BANK的交错。也就是说不是内存条双面的交错,而是指内存芯片内部逻辑BANK的交错,如果芯片有4个BANK,那么就可以进行4路交错,如果只有两个BANK就只能是二路交错。很多资料介绍的以内存条的单面或双面来决定交错是错误的,实际上就是混淆了物理BANK和逻辑BANK的区别。

三.有关内存BANK的几个常见问题释疑

1.大容量内存不能为某些主板正确识别原因

系统在启动时,主板的北桥芯片会侦测这些内存条的参数,如果果发现位宽不支持,则终止检测,系统就挂了。因为位宽决定了一次CPU一次向内存芯片传递的数据量,只能一次64位数据并发。接下来检测BANK的单元格总数,如果这个单元格的数量超出了芯片组所支持的上限,那么就按芯片组所能支持的最大限度进行操作,在确定了数据深度/位宽之后再结合逻辑BANK数量,计算出芯片的实际可用总容量。换句话说逻辑BANK中的一些行与列可能就用不上了,假如芯片组对逻辑BANK数量不支持,那么多出来的逻辑BANK也将不起作用,后者的情况比较少见,现在的芯片组基本全是支持4BANK的。VIA的KT133芯片组甚至明确表示支持8BANK。

我们说内存识别出现问题,主要就是卡在芯片的这三个参数上,其中又以芯片的数据深度限制最为常见。事实上现在很多大容量内存不能为一些旧型号主板支持的主要原因就是芯片组对内存芯片的逻辑BANK数据深度有一定限制。我们知道芯片的容量主要由三个参数决定,也就是根据第一部分介绍的公式,首先是逻辑BANK的单元格数(数据深度),其次是逻辑BANK的位数。最后是逻辑BANK的个数。三者相乘得到芯片的容量,大家看到大度内存256MB为什么不能在440BX上用,就是由于BX芯片组只支持内存芯片的数据深度为4M,而不是8M,所以大度条子的内存芯片在BX板上被识别成4×4×4=64Mbit(8MB),而不是本来的8×4×4=128Mbit(16MB),现在很多大容量的内存没有在BANK数和位宽上提高多少,基本都是增加芯片的数据深度,而这是需要芯片组支持的,象INTEL的LX/BX/810/815等都只能支持最大4M(INTEL想让大家去选择P4+850+RDRAM的组合),而目前VIA系列的几款芯片组支持芯片任意位宽(尽管目前大部分内存芯片的位宽最高只有16位),单个逻辑BANK的容量(数据深度)最多支持32M的容量。从这点上大家也不难看出为什么现在VIA芯片组的主板这么火了。

2.内存条购买标准的修正

大家都知道这么一个购买常识:购买内存时尽量选用单面内存。但是这个经验是来自这样一个背景:许多不正规的小厂使用低容量芯片(比如已经过时16Mbit)来制造目前使用的高容量内存条,由于单个芯片容量小,为了达到较大的内存条容量,必然要增加芯片数目,而且这些过时的芯片很可能是一些翻新货,并且芯片之间电气参数的一致性也很差。不过根据分析更准确地讲购买原则应该:是选择单物理BANK的内存。以前由于大多数单面内存都是单BANK内存,所以大家一直就是这个说法,实际上通过前面的分析我们知道内存条的面数与物理BANK数是无关的。单个物理BANK,内存只要取一组64位数据,而不需要再切换到另外一个BANK读去另外一组64位数据,切换的时间省去了,性能必然有提高。目前由于一个DIMM插槽最多支持两个物理BANK,BIOS设置中是对同一个内存插槽的两个BANK同时进行速度调节的,比如BANK 0/1 DRAM Timing;BANK 2/3 DRAM Timing;BANK 4/5 DRAM Timing选项。,所以我们在选择内存的时候应该根据内存条上芯片的编码,确定内存条是单BANK还是双BANK,排除下面讲到的DIMM插槽信号走线的影响,一根双BANK的内存条与两根单BANK的内存条在性能上是没有多少差别的。能用一个插槽不要使用两个插槽的说法是没有依据的。总体上讲3个DIMM插槽在总容量满足要求的情况下,使用BANK的数目愈少愈好。千万不要出现使用大量低容量芯片组装的条子占用3个DIMM全部6个BANK的情况。

3.DIMM插槽超频性能不一致与内存BANK无关

前面我们说了尽量减少DIMM插槽的使用,但是有时从保护已有投资考虑,以前购买的低容量内存又不好丢弃,所以有时可能还会出现同时使用三个DIMM插槽的情况,但需要注意的是这时不一定同时使用全部6个BANK,很可能只使用了3个BANK。很多人发现这三个DIMM插槽所允许的最大速度是不同的(VIA主板BIOS允许分别对每个DIMM 插槽进行速度调节),一般DIMM2最高,DIMM1其次,DIMM3最差。这与内存条的BANK无关,这主要与内存BANK 控制信号在主板上的走线有关,很多有4个DIMM插槽的BX主板,由于BX主板最大只能支持6个BANK,所以DIMM3与DIMM4的信号走线是共享的,因此导致DIMM2与DIMM3走线设计不一致而导致两者的超频性能相差极大。这也是一些内存甚至无法用在DIMM3和DIMM4插槽上的主要原因。那么DIMM1为什么超频性能还可以呢?主要是主板BIOS或北桥芯片检测内存时是按照BANK编号的顺序进行的,他们要求第一条内存必须插在DIMM1上,所以设计时对其进行了一些电路上的优化。所有一切与内存的物理和逻辑BANK的结构和工作机理无关。

银行信贷管理考试题目

名词解释 1、逆向选择:在金融市场上,逆向选择是指市场上那些最有可能造成不利(逆向)结果(即造成违约风险)的融资者,往往就是那些寻求资金最积极而且最有可能得到资金的人。 2、同业拆借:是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款,主要用于支持银行资金周转,弥补银行暂时的头寸短缺。 3、授信:是指银行向客户直接提供资金支持(客户需按约定的利率和期限还本付息),或对客户在有关经济活动中的信用(客户履行债务,责任的能力和诚信等)向第三方做出保证的行为。授信又可分为实有授信和或有授信。 4、储蓄存款实名制:是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时,应当出示本人法定身份证件,使用身份证上的姓名,银行按照规定进行核对,并登记身份证上的姓名和号码,以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度。 5、保证:是保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 6、票据贴现:是指持票人将未到期的票据转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,讲余额付给持票人的一种行为。 7、审贷分离制:是信贷运行机制的核心,它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离,相互制约的制度。 8、转贴现:主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金的行为,而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖,继续进行转贴现活动。 9、信贷营销:是指银行以金融市场为导向,综合运用各种营销手段,向客户提供信贷产品和服务,以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。 10、抵押:债务人或第三人不转移财产的占有,将该财产作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 11、质押;债务人或者第三人将其动产、权利凭证或者其他财产权利作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。12、项目融资:指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资,对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权,并以该项目资产作为附属担保的融资类型。他是以项目未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。是一种无追索权或有限追索权的融资方式,一般用于现金流量稳定的大规模基本建设项目。 13、贷款风险:是指在银行的信贷活动中,由于各种不确定因素的影响,使银行贷款遭受损失的一种可能。 14、住房贷款:是指借款人以自己或第三人所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押或质押,或有第三人为其贷款提供保证,并承担连带责任的贷款。 15、授权:把权力委托给人或机构,代为执行。 16、银团贷款:是由一家贷款银行牵头,由该国或几国的多家贷款银行参加,组成贷款银团,共同向另一国银行、政府或政府机构、公司(企业)以及国际机构提供的贷款,以称辛迪加贷款。 17、银行信贷管理:是指商业银行如何配置信贷资金,才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。 18、企业协定存款:是指存款人与经办行签订协定存款合同,约定基本存款额度,对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部份按协定存款利率单独计息的一种存款。 19、现代企业制度:指以市场经济为基础,以完善的企业法人制度为主体,以有限责任制度为核心,以公司企业为主要形式,以产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学为条件的新型企业制度。 20、定期存款:银行存款的一种。存户存入款项时预定提取期限的存款。银行对存户签发定期存单,到期凭存单支取。利息较活期存款为高。

对目前我国商业银行金融产品创新的思考.doc

对目前我国商业银行金融产品创新的思考 中国加入WTC后,外国金融机构的大量渗透将对中国金融业形成巨大压力,商业银行必须积极调整经营战略,提高竞争能力,迎接挑战。金融产品创新是提高竞争能力的最好利器。谁在新产品开发上抢占先机,谁就将在市场上抢占先机。可以预见,金融产品创新将面临着十分激烈的竞争形势,脚步稍有放松,就有可能落后。 金融产品是指商业银行通过金融工具向市场提供的,能够满足客户需要的与货币信用联系在一起的一系列服务的总和,是商业银行赖以生存和发展的基础,也是彼此竞争的核心。从某种意义上说,商业银行的发展取决于它所提供的产品能否满足市场需求,能否被客户接受并使用。因此,积极开展产品创新,不断提供市场所需的各种金融产, 成为商业银行在日益激烈的竞争中取胜的关键,并且越来越受到各家银行的重视。 但是,目前我国商业银行产品创新的现状如何,如何进行产品创新,并为广大客户提供真正需要的金融产品,是我国商业银行面临的主要问题。本文就金融产品创新的基本程序、基本原则、目前我国商业银行金融产品创新的现状以及所存在的问题进行研究。 而产品创新应当坚持三项基本原则。 超前性原则产品创新首先应当具有超前意识,在进行产品创新前,必须对社会经济发展的态势和客户对银行服务的潜在需求进行预见性分析,在此基础上不断开发出新的产品或新的服务方式。开发出来的产品或服务必须比现在的产品或服务功能更加齐全,技术手段更加先进,服务手段更加便捷和安全,这样的产品才有生命力。市场竞争一方面是对现有市场份额的竞争,另一方面是对未来潜在市场的竞争,银行只有不断开发出具有超前意识的新产品才能获得未来的市场,才能取得更大的发展空间。 需求性原则产品开发和创新的最终目的是提供给消费者使用, 只有使消费者乐于接受并长期使用的产品才是成功的产品,否则,不但不能给银行带来未来的收益,还会给银行造成巨大的损失。因此, 消费者的需求是我们进行产品创新工作前必须考虑的主要问题。 竞争性原则现代商业银行之间的竞争主要是人才、服务和产品的竞争,由于银行经营业务本身所固有的特点,所以,各家银行所提供的产品具有较大的趋同性,为此,谁能够突破这种氛围,率先创造出较其他银行不同的功能更加强大,技术更加先进,提供服务更加完善的产品或服务,谁就能够获得更多的发展先机。所以,创新出来的 产品较之其他商业银行目前的产品是否具有独到的功能组合,是否具

商业银行金融产品创新

商业银行金融产品创新 Document number:NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT

浅析商业银行金融产品创新中存在的问题银行作为高负债经营的行业,能否盈利关键在于能否扩大负债规模尤其是存款负债。在银行市场竞争激烈的条件下,谁能率先进行金融产品创新,增加存款,扩大经营,谁就能增加盈利,在竞争中居于有利地位。 商业银行金融创新产品指的是商业银行向市场提供的,能够满足市场上客户的新的需要的,与资金相关联的服务。金融创新产品的研发是商业银行的一项重要任务,它可以实现商业银行自身发展的需要,转移风险、规避管制、实现资源的优化配置、达到利润最大化、提升商业银行的社会形象、创建银行品牌、增强综合竞争力,在我国商业银行金融产品创新发展中存在以下问题。 (一)商业银行金融产品创新的自主研发能力较差,产品的推出重规模、轻效益。 近年来,我国银行创新产品的品种日益丰富,如目前已推出的理财创新产品有百余种(见下表),但这些创新产品多以吸纳性、移植性为主,即通过模仿国外或同业的创新产品进行产品研发。例如,我国的保理业务、福费廷业务等,都是通过国外引进的。其次产品同质化现象严重,一家银行自主研发出来的产品很快会被别的银行仿效。再则产品推出的动机很明显是为了抢占市场份额,而不是真正从本银行的利益出发,效益观念淡薄。主要的表现有:每年推出的新银行卡中睡眠卡的数量相当大;人民币理财业务的推出目的主要是为了避免储蓄流向他行。

(二)银行产品创新缺乏整体的规划性。 商业银行产品创新缺乏长远的设计和规划,银行内部各个部门仅从本部门局部利益出发,彼此之间缺少信息的交流,使得产品的

商业银行存款营销现状及对策

商业银行存款营销实际上是银行服务营销,即通过把可盈利的服务,可满足客户需要的服务,引向经过选择的客户,通过实现客户愿望,达到吸收存款目的的行为。存款是银行赖以生存的基础,存款始终是商业银行竞争的焦点。中国加入wto后,商业银行更应实施科学的存款营销管理,以应对外资商业银行的存款竞争。一、商业银行存款营销现状从国有商业银行到股份制商业银行,在存款营销方面存在一个较为普遍的问题,就是缺乏科学的营销管理,营销水平低下,方式原始。主要表现在如下方面:(一)关系营销关系营销是目前存款营销中最为流行的一种方式。关系营销对象主要是对公存款客户,即公司客户。为了争取公司客户,取得对公存款,各商业银行利用一切手段,调动一切可以调动的关系增加存款。如,利用员工的各种亲戚关系、战友关系、同学关系、朋友关系等,争取公司客户。有些商业银行没有关系创造关系,争取公司客户,如某些商业银行或者采取封官许愿方式,将其他行有客户资源的人员拉走,借以拉走客户;或者以高薪形式招聘有客户资源的人员为员工,借以争取客户等。并美其名曰:存款营销的资源型人才战略。事实上资源型人才是有限的,且是可以转化的。(二)私利营销私利营销是一种带有普遍性的存款营销方式。私利营销的实质是通过满足客户中有关人员的私欲,达到争取客户,增加存款的目的。私利营销从小到请客吃饭,大到送礼,包括礼品、礼金等,有礼、有利,有存款。这种营销方式从长远来看,有可能既害了客户,又害了员工,最终害了银行本身。人的私欲是无止境的,私欲可以相互影响、传染,但是银行的存款成本是有限的,私利营销也是有限的,且只能满足低层次客户需要。(三)守株待兔式营销守株待兔式营销亦称坐商,是一种传统的营销方式。即通过提供热情周到的柜台服务,吸引客户增加存款。严格来讲,这只能叫等客上门,称不上营销。随着各类股份制银行的建立,各商业银行网点的增加,以及客户需求的升级,坐门等客已远远不能满足客户的需要。长此以往,守株待兔式营销只能让商业银行重温守株待兔的故事。(四)简单服务营销简单服务营销,即以为客户提供上门收款、上门送银行结算回单等简单服务,以满足客户的低级需求,稳定客户,并达到稳定、增加存款的一种营销方式。该方式是传统营销方式的一种进步,只能满足客户的低层次需要,解决不了客户高层次需求问题,不能有效达到营销目的。 二、提高商业银行营销水平对策从商业银行存款营销现状分析可见,现存营销方式原始,营销成本高,存款营销缺乏科学性、系统性。针对目前存款营销现状,结合自己多年的存款营销管理实践,笔者认为,提高商业银行存款营销水平,有效应对外资银行竞争,可采取如下对策:(一)实施存款营销环境分析存款营销环境是指对商业银行存款营销起着潜在影响的各种外部因素。这些外部因素对存款营销既存在创造机会,又存在着威胁,熟悉了营销环境,就能趋利避害。因此,开展存款营销前有必要进行营销环境分析。影响存款营销的外部因素很多,营销环境分析的重点包括经济因素、政府因素、技术因素、客户因素、竞争者因素五类。 !"经济因素分析。通过分析一个城市或一个地区的经济状况,包括经济增长速度、发展周期、市场现状和潜力、物价水平、投资和消费趋向、进出口贸易及政府的各项经济政策等,确定存款营销策略和营销重点。从本地区的实际出发,实施存款营销,避免盲目营销。#"政策因素分析。主要是分析国家金融政策、法律与金融市场因素。通过分析中央银行的信贷政策和利率政策,确定对不同客户的营销策略;通过分析有关的金融法律、法规,保证依法合规开展存款营销;通过分析金融市场的发展程度,确定银行承兑汇票和贴现对策及规模,达到合理有度实施票据存款战略。$"技术因素分析。通过分析一个城市或地区的计算机、现代化通讯、互联网状况及利用程度,确定银行的客户需求战略,以最新、最快捷的技术服务,满足客户需要。%"客户因素分析。通过分析一个城市或地区的公司(企业)、个人客户的结构、需求等因素,针对性地制订客户营销战略,实施有效营

2017年4月自考货币银行学考试真题完整版

2017年4月自考货币银行学考试真题完 整版 以下为大家带来的是2017年4月货币银行学考试 真题完整版,各位小伙伴们可以自行参考练习。 全国2017年4月高等教育自考货币银行学试题 课程代码:00066 选择题部分 一、单项选择题(本大题共15小题,每小题1分,共15分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1、国际收支差额中影响汇率变化最重要的因素是 A.长期资本流动差额 B.投资收益差额 C.贸易收支差额 D.服务收支差额 2、下列投资基金分类中,按照收益与风险目标划 分的是 A.公募基金和私募基金 B.开放式基金和封闭式基金

C.契约型基金和公司型基金 D.收益基金、增长基金、收益与增长混合型基金 3、有价证券行市与利率的关系是 A.与市场利率成反比 B.与票面收益率成反比 C.与市场利率成正比 D.与基准利率成正比 4、凯恩斯认为交场性货币需求是 A.利率的函数 B.汇率的函数 C.收入的函数 D.物价的函数 5、我国对货币层次的划分是 A. M0、M1、 M2、M3 B.M0、M1、M2、M3、L C.M0、M1、M2 D.M1、M2、M3、L 6、假设货币供应量为100亿元,基础货币为25亿元,则货币乘数是 A. 0.25 B. 2.5 C.4 D.25 7、扬基债券的面值货币是 A.英镑 B.日元 C.欧元 D.美元

8、下列属于商业银行负债业务的是 A.发行中长期偾券 B.发放贷款 C.支付结算 D.证券投资 9、风险最低、变现能力最强的债券类型是 A.地方政府债券 B.公司债券 C.中央政府债券 D.中小企业私募债券 10、信托公司最基本的职能是 A.沟通经济关系 B.协调经济关系 C.财务管理 D.服务社会 11、美国联邦储备体系的制度类型是 A.多元式中央银行制度 B.准中央银行制度 C.跨国型中央银行制度 D.复合型中央银行制度 12、中国人民银行应承担的监管职责是 A.对银行业的监督管理 B.对期货市场的监管管理 C.对保险业的监督管理 D.对银行间同业拆借市场的监管管理 13、货币政策工具中影响力最为强烈的是 A.窗口指导 B.公开市场业务

商业银行零售业务创新发展研究

目录 摘要 ............................................................ I Abstract .......................................................... I 第1章绪论 . (3) 1.1论文研究的背景及意义 (3) 1.2 国内外发展状况 (1) 1.2.1国外发展现状 (1) 1.2.2国内发展现状 (2) 第2章我国商业银行零售业务概述 (4) 2.1商业银行零售业务简介 (4) 2.1.1商业银行零售业务定义与种类 (4) 2.1.2商业银行零售业务基本内容 (4) 2.2商业银行零售业务基本特征 (5) 第3章我国商业银行零售业务发展情况分析 (7) 3.1新市场经济环境推动商业银行发展转型 (7) 3.2制约我国商业银行零售业务发展的因素 (7) 3.3我国商业银行零售业务多面临的发展机遇 (8) 第4章我国商业银行零售业务创新策略 (9) 4.1我国商业银行零售业务客户定位创新 (9) 4.2我国商业银行零售业务产品结构创新 (10) 4.2.1负债类产品 (10) 4.2.2资产类产品 (11) 4.2.3综合类产品............................ 错误!未定义书签。第5章总结 ...................................... 错误!未定义书签。3 参考文献 (14) 致谢 (15)

摘要 2015年“十二五规划”收官之年,经济“新常态”下的银行业,伴随着改革创新不断深化和竞争机制的不断增强,来自经济下行、利率市场化、市场准入开放、资本市场发展和互联网金融新兴的多重压力考验着商业银行的持续经营能力,传统的盈利增长模式即将走到尽头。“新常态”下,拓展资本节约型业务、寻求经营模式的新突破,成为银行业亟需面对和解决的问题。作为商业银行支柱业务的零售业务,以其单笔额度较小、分散风险、收益较稳定、灵活多样和客户群体广泛等诸多特点,在商业银行的价值创造能力不断提升,越来越成为商业银行业务发展和利润创造的源泉,成为了商业银行可持续发展的重要方向。近年来,各家商业银行零售业务雨后春笋涌现,但整体的业务发展水平较低,存在着客户关系管理粗放、产品设计同质化、业务收入占比与国外银行差距较大、营销渠道设计单一,业务流程设计不人性等。本文从商业银行零售业务概念、内容、特点和发展趋向入手,以我国商业银行零售业务为研究对象,同国外商业银行零售业务进行对比分析,结合国情实际,探索切实可行的商业银行零售业务创新发展策略。 关键词:商业银行,零售业务,发展策略

商业银行信贷产品营销策略的思考

商业银行信贷产品营销策略的思考 商业银行信贷产品营销是指商业银行通过市场调查与细分、产品开发与设计、价格策略制定、营销渠道拓展,把贷款产品销售给客户,实现银行盈利的全部活动。 一、商业银行信贷产品营销的特性 商业银行作为开发营销金融产品的特殊企业,信贷产品营销既具有其特殊企业的特异性,又具有一般企业的共同性。与实物产品营销相比,银行信贷营销主要有以下三种特性: (一)无形性。所谓无形性是指银行的信贷产品与可以直观感受的实物产品不同,是不能直接感触到的,客户取得这种产品前,没有实物产品供其选择。因此,客户在购买这种产品中存在许多不确定因素。为了减少不确定因素,客户总是先寻找与此相关的东西(如银行信誉、社会形象、人员素质、工作作风等)来判断产品的质量,这就需要尽可能的使信贷产品这种无形的服务变得有形化。 (二)无一致性。实物产品要求产品保持一致性,即对某一产品有统一的规格、质量和要求,有各种设备来检测产品的属性,使产品保持一致性。而银行信贷产品服务虽然有一些特定的内容和程序,但服务质量却难以保持一致,基本取决于商业银行的经营理念、管理人员的素质、信贷人员的

气质、修养、能力和水平等。同样的信贷产品服务由不同的商业银行、不同的人员提供,服务的质量也会不同,客户的感受和满意度也会不同。 (三)无存货性。无存货性表现在信贷产品和服务不能存贮,但却具有较高的存货成本。实物产品的存货成本主要发生在贮藏费用,而银行高负债和赚取存、贷差的特性决定了银行信贷存货的成本很高。 二、商业银行信贷产品营销的策略 商业银行信贷产品的开发设计和营销应遵循以市场为导向,以客户为中心,以服务为基础,以创新为手段,以风险为保障,以利润为目的的基本原则。营销的目的是在保障控制风险的前提下,最大限度地满足客户的现实需求和潜在需求,充分挖掘现实客户和潜在客户,从而实现最大的效益。 (一)信贷产品有形化。和营销实物产品一样,信贷产品的发展和规划以及品牌建设很重要。在我国长期计划经济体制下,国有商业银行金融产品的“共名”或“无名”现象导致各家商业银行提供的信贷产品无个性之分。为了解决无形性所带来的不利因素,需要借助一定的营销策略和营销手段,塑造企业品牌、产品品牌,从而稳固和扩大业务市场,确保在竞争中立于不败之地。随着业务的发展,商业银行产品已从完全的无形走向了有行,如中国银行的长城信用卡、招商银行的自助银行等都形成了强大的品牌价值。同时,信贷产品

(完整版)货币银行学总复习-知识点总结

名词解释: 1格雷欣法则(劣币驱逐良币) (2)双本位制 是指国家用法律规定金银两种本位币的比价,两种货币按国家比价流通,而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾,于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。 所谓“劣币驱逐良币”,又称为“格雷欣法则”,是指在金属货币流通条件下,当一个国家同时流通两种实际价值不同,但法定比价固定的货币时,实际价值高的货币(良币)必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通,而实际价值低的货币(劣币)反而充斥市场。 2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用 信用是借贷活动的总称,一般来说,它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。信用是一种借贷行为,是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式 本质特征: ?信用不是一般的借贷行为,而是有条件的借贷行为,即以偿还和支付利息为先决条件。 ?信用是价值运动的特殊形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。 信用反映一定的生产关系 (一)信用产生的原因 ?首先,信用产生的前提是私有制的出现。 ?其次,信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在,换言之,信用产生于货币作为支付手段的职能,即商品买卖中的延期支付。 ?最后,信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。 3、从信用对现代经济的作用来分析 ?☆信用保证现代化大生产的顺利进行; ?☆自然调节各部门的发展比例; ?☆节约流通费用,加速资本周转; ?☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。 信用的作用 ?积极作用: ?1、信用促进利润的平均化 ?2、信用的存在可以节省流通费用,加快资本周转 ?3、信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求 ?4、信用可以调节经济,替代国家的行政干预手段 信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险 经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值

商业银行转型之服务产品创新 课后测试

课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握,可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩:100.0分。恭喜您顺利通过考试! 单选题 1. 在利率管制时期,银行主要面对的是()√ A 信用风险 B 操作风险 C 道德风险 D 声誉风险 正确答案: A 2. 以下关于银行服务产品创新的作用的描述中,正确的是()√ A 成本高 B 风险高 C 收入多 D 报批慢 正确答案: C 多选题 3. 以下关于利率市场化对银行业的冲击和影响的描述中,正确的是()√ A 利差显著收窄 B 风险下降 C 经营成本上升 D 银行破产增多 正确答案: A C D 4. 七大转型策略对于以下哪项内容的贡献度最大,效果最明显()√ A 提升净息差 B 降低营业成本

C 提升资本效率 D 增加中间业务收入 正确答案: A B C 5. 利率市场化背景下,银行转型的重点包括()√ A 客户聚焦 B 产品聚焦 C 区域聚焦 D 治理模式领先 正确答案: A B C D 6. 无需系统开发的产品包括()√ A 海外移民 B 海外留学 C 直销银行 D 超市银行 正确答案: A B 7. 未来银行的类型包括()√ A 客群深耕型 B 便捷银行 C 全能银行 D 专业银行 正确答案: A B C D 8. 利率市场化改革通常不是孤立事件,可能还会推进以下哪些方面的变革()√ A 外汇制度改革 B 金融资本多元化及外资准入开放 C 资本账户开放和货币自由兑换

D 大规模资金脱离银行体系流向证券和货币市场正确答案: A B C D 9. 超市银行,按照规模进行分类,可以分为()√ A 完全传统类 B 迷你传统类 C 主动零售类 D 单人经营类 E 混合经营类 正确答案: A B C D E 判断题 10. 目前,超市银行的主要业务是替客户兑换支票。√ 正确 错误 正确答案:错误

商业银行产品介绍公司存款业务

公司存款业务 第一节人民币存款及其销售管理 一、公司存款客户及其特点 对公存款是企事业单位、个体经营者和机关团体等单位在银行的结算户存款、专户存款和定期存款的总和。公司存款是对公存款的主要组成部分,包括了经注册的工商企业绝大部分对公存款。银行可为在中国境内符合中国人民银行规定开户条件的公司客户,提供各类存款服务。 公司存款客户具有以下主要特点:一是涉及面广,覆盖范围宽,客户基础广泛;二是相对于储蓄存款,公司存款筹资成本较低;三是户均金额高;四是存款的流动性强,稳定性比较差,波动明显,控制难度大;五是对宏观经济政策比较敏感。 二、公司存款种类 公司存款按支取方式和计息的不同,可分为活期存款、定期存款、单位通知存款、单位协定存款、集团账户存款等。按币种不同,可分为人民币存款和外汇存款。存款账户主要包括活期存款(含单位协定存款和集团账户存款)账户和单位定期存款(含单位通知存款)账户。公司存款账户管理主要包括账户的开立、账户的撤销、账户信息的查询等方面内容,一般的账户都包含了两个基本要素,即账号和科目号。公司客户的所有经济业务的记录都是通过账户进行的。 (一)活期存款及其帐户销售管理 单位活期存款是一种随时可以存取,按结息期计算利息的存款,其存取主要通过现金或转账办理。这种存款的特点是不固定期限、客户存取方便,随时可以支取。活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户以及集团二级账户和协定存款账户。 公司客户作为存款人开立账户,应执行中国人民银行《银行账户管理办法》的有关规定。开立账户时,存款人凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证及有关证明文件开立,并提交两联盖有与存款人营业执照或有关证明上名称完全一致的单位公章或财务专用章及单位法人代表(或其授权代理人)印章的印鉴卡片。除上述材料外,银行销售不同的账户,要求存款人出具的证明文件及应具备的条件也不相同。 1、基本存款账户 基本存款账户是企事业单位的主要存款账户,是其办理日常转账结算业务和现金收付业务的账户,企事业单位的工资、奖金等现金支取只能通过基本存款账户办理。销售基本账户应符

商业银行小微信贷产品分析

商业银行小微信贷产品分析 随着我国市场经济机制的逐步完善,经济不断发展,小微企业的整体水平也 日益提升,在促进就业、创造生产价值、推动城镇化进程、拉动社会经济发展方面发挥着重要作用。但是,小微企业却普遍受到融资难问题的困扰,如何更好的使商业银行做好小微企业的金融服务与开发工作,是我国经济结构调整及转型中面对的重大问题。 2008年小微金融这一概念提出后,为了帮助小微企业主缓解融资困境,同时 也为自身在利率市场化挑战中能找准定位,在普惠金融的时代占据自己的一席之地,商业银行竞相推出类型多样的小微信贷产品,推动了小微企业贷款的持续增长。民生银行作为小微信贷领域的先行者,在产品设计上下足功夫,通过对主要城市、商圈的调查,总结出小微企业实际融资难题,从小微企业客户的角度出发,将客户资源进行分类,推出了一系列有针对性的小微信贷金融服务,批量化、规模化、流程化地开发小微企业客户资源成为民生银行打开小微信贷业务的突破口。 通过不懈努力,民生银行的小微金融业务规模不断扩大,结构不断优化,在贷款金额总量、占比、客户量上都取得良好成绩。本文就是在此背景下,以民生银行的小微企业“商贷通”业务为研究对象,将荷花池商圈商户的“商贷通”项目信贷作为具体案例,对银行业服务小微企业的现实方式进行探究,进而从具体的 信贷方案设计、执行、风险控制出发,思考发掘小微企业的潜在价值、积极破解小微企业融资困难的方法与路径。 “商贷通”是民生银行推出的众多小微信贷产品之一,是民生银行在小微金融领域打响自己作为“小微企业的银行”名号的主打产品。该业务针对小微企业及个体工商户用款急、期限短、金额小等特点,提供用于经营周转的贷款金额,

中国农业银行存款类型介绍

中国农业银行存款产品介绍 人民币活期储蓄 什么是人民币活期储蓄? 人民币活期储蓄(以下简称活期储蓄)是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构,不规定存期,储蓄机构开具存款凭证,个人可随时续存或取款、存取金额不限的一种储蓄存款。 个人活期存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种。 个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算等需要,凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取,开户时必须以人民币开户,开户后可以存入外币。 个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款账户。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务,不得办理转账结算,开户时不限制币种,一折多币。一元起存,多存不限。 能为您办什么? 方便您将个人生活待用款和暂时不用款暂存;存款、取款灵活方便;在通存通兑区域内我行的任一营业网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务;还具有代收代付、代发工资等功能。 如何办理? 1、开户 客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时,客户要正确填写储蓄存款凭条,交存一定金额并约定支取方式等,柜员审核无误后,签发存款凭证。 2、续存和支取 客户凭存折和约定的支取方式办理续存和支取,每笔业务均打印或登记在存折上。 3、销户 客户不再需要该存折时,可到银行办理销户。 常见问题解答 1、个人活期存款账户分为哪几种? 个人结算账户和个人储蓄账户两种。 2、个人储蓄账户是否可以办理转账结算业务? 仅限于办理现金存取业务,不得办理转账结算业务。 3、个人结算账户是否可以办理现金存取款业务? 可以办理现金存取款业务。 4、个人结算账户开户时,存款的货币有何规定? 必须是人民币。 友情提示

农村商业银行贷款规则全

1、种植业和养殖业大户特别授信贷款 种植业和养殖业大户特别授信贷款是我行对县域内从事种植业、养殖业以及农副产品加工业等的农户和农村个体经营户发放的,以个人信用保证担保或农房抵押等特色担保方式发放的,用于种植业和养殖业生产的惠农贷款。 服务对象:庐农商行辖内各支行所在区域内凡从事种植业、养殖业以及农副产品加工业等的农户和农村个体经营户。 产品特色: (1)担保方式灵活,可由自然人提供信用担保或由农村房屋设定抵押担保。 (2)期限合理,根据农业生产的周期设定。 申请条件: (一)借款人为我行服务范围内的农户和农村个体经营户,具有完全民事行为能力;年龄在18-60周岁的完全自然人; (二)贷款用途明确合法; (三)贷款申请数额、期限和币种合理; (四)借款人具备还款意愿和还款能力; (五)借款人信用状况良好,无不良信用记录; (六)无违法违纪等不良行为记录; (七)庐江县农商行要求的其他条件。 贷款期限:贷款期限根据借款人的生产周期、还款能力等,由借贷双方共同商议后确定,并在借款合同中标明。期限原则上不超过1年,最长不超过2年,可以跨年度使用。 贷款利率:贷款利率实行优惠,具体利率按照庐江农村商业银行农户小额信用贷款同档次利率执行。 还款方式:按季结息,到期还本。 办理流程:客户申请→受理、评级、调查→贷款审议审批→签订合同→贷款发放。 2、“公司+农户+专业合作社”贷款

我行对种植、养殖业企业、农户、专业合作社发放的,用于其日常生产中的流动资金需求的贷款。该品种致力于引导地方产业结构调整,发展农业产业化,提高地方养殖生产规模化程度,为农村种养殖企业、农户、专业合作社搭建一个良好的创业平台。 服务对象:龙头企业在与农户组建专业合作社模式下的龙头企业和养殖农户。 产品特色: (1)定向投放,专用于种养殖业生产。 (2)发放范围广,该模式下的企业和农户均可申请。 申请条件: (一)借款人必须为“公司+农户+专业合作社”,经工商部门登记注册的该模式下公司或该模式下具有完全民事行为能力、年龄在18-60周岁的种养殖农户; (二)借款人为从事农业生产或其他符合国家产业政策的农业生产经营活动,并有合法可靠的经济来源; (三)公司客户需在我行开立基本账户,农户需在我行开立结算账户,且信用记录良好; (四)借款用途明确,用于农业生产。 贷款期限:根据实际情况,一般不超过1年。 贷款利率:贷款利率按我行现行利率定价标准执行。 还款方式:按季结息,到期还款。 办理流程:公司+农户组合(签订协议)→贷款申请→贷款调查→贷款审议审批→签订合同→贷款发放。 3、林权抵押贷款 林权抵押贷款是我行对从事造林、育林和林产品开发、生产、加工、经营和流通等相关用途的企业和自然人发放的,以森林、林木和林地使用权作抵押物,用于林业生产经营的贷款。 服务对象:我县主要为从事造林、育林和林产品开发、生产、加工、经营和

(完整版)货币金融学复习名词解释

P527 1.货币失衡:即货币非均衡,是指货币供给偏离货币需求。 2.通货膨胀:是货币供给量超过了货币需求量,即货币供给大于社会经济活动对货币的实际需要。 3.通货紧缩:也称通货不足,是指货币供给量小于货币需要量,即货币供给满足不了社会经济活动对货币的实际需要。 4.居民消费物价指数(CPI):是综合反映一定时期内居民生活消费品和服务项目价格变动的趋势和程度的价格指数,其中包括了与人们生活直接相关的衣食住行、水电、医疗、教育等商品和劳务价格的变动。 5.生产者价格指数(PPI):也称批发物价指数,是根据商品的批发价格编制的物价指数,反映包括了原材料、中间品及最终产品在内的各种商品批发价格的变化。 6. 国民生产总值平减指数(GNP):是按当年价格计算的国民生产总值与按不变价格计算的国民生产总值的比率.它可以反映全部生产资料、消费品和劳务费用的价格的变动。 7.通货膨胀的类型: 根据物价上涨的方式 (1)公开性通货膨胀:是指市场机制充分运行和政府对物价不加控制的情况下表现出来的通货膨胀,或是政府虽然施加控制,但因通货膨胀的压力太大而未 能生效,价格上涨的特征非常明显。 (2)隐蔽性通货膨胀:是指政府当局采取物价管制而使一般物价水平不能自由上升的通货膨胀。 根据物价上涨的速度 (1)爬行通货膨胀:物价上涨年率为2%-3%的状态 (2)温和通货膨胀:低于7%的通货膨胀率,或者是低于10%的通货膨胀率 (3)恶性通货膨胀:又称极度通货膨胀,物价连续暴涨但持续时间不会太久,货币完全丧失价值贮藏功能,并在一定程度上失去交易功能。 根据通货膨胀可否预期 (1)预期通货膨胀:在经济生活中,人们预计将要发生通货膨胀,无避免经济损失,在各种交易、合同投资中将未来的通货膨胀预先计算进去。 (2)非预期通货膨胀:没有预期到的通货膨胀。 根据通货膨胀的成因 (1)需求拉上型通货膨胀:总需求超出了社会潜在产出之后引起价格水平持续上涨而产生的通货膨胀。P504 (2)成本推动型通货膨胀:在总需求不变的情况下,生产要素价格(工资、利润、租金和利息)上涨,致使生产成本上涨,进而导致物价总体水平持续上涨的通 货膨胀。P506 (3)供求混合型通货膨胀:由总需求和总供给两个方面的因素共同引起的物价水平持续上涨而产生的通货膨胀。P508 (4)结构型通货膨胀:是指在总需求和总供给处于平衡状态时,经济结构方面的因素的变化使物价水平上涨,从而导致通货膨胀。 8.菲利普斯曲线:由菲利普斯研究的工资增长率和失业率之间呈反向变化的向下倾斜的曲线。

北大货币银行学复习提纲整理完整版

北大货币银行学复习提 纲整理 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】

2017年春季学期经济类专业《货币银行学》课程期末复习提纲 (本提纲涵盖2017年6月份正考和2017年10月左右重考考试范围) 一、总体要求和复习指导 总体要求:认真学习视频课件和教材,独立完成作业,加强对重要知识点的理解和记忆,并且熟练掌握相关计算题。 复习方法: 1.学习视频课程和教材。期末复习前要认真学习视频教学课件,结合课程学习指导阅读指定教材,做好重点标记,理解学习内容并对知识点进行适当的记忆。最后结合期末复习提纲上说明进行重点复习,理解和识记内容。 2.认真完成作业,提高学习效果。从某种程度上说,作业是考试的预演。完成作业的认真程度可以反映学习的态度,因此,要求大家一定要避免抄袭,认真对待,独立完成,才能很好地巩固所学知识点。 3.充分利用课程论坛,提出问题,参与讨论。无论是关于教材和视频教学课件内容的疑问,相关热点问题的观点,还是课程教学和相关问题的意见和建议,都可以在论坛上发表。课程论坛是学习的重要补充,是良好的交流平台。因此,特别鼓励大家参与论坛的相关讨论,这有助于同学们提高平时成绩。 4.联系实际,提高学习兴趣。建议大家将所学内容和现实紧密联系起来,多关注一些宏观经济金融问题,这样可以提高大家学习的兴趣,增强学习积极性,并改善学习效果。 二、复习参考资料 1.参考书目:易纲,吴有昌,货币银行学,格致出版社,上海人民出版社,2014年版 2.视频课件 3.课程学习指导 4.平时作业题 5.复习提纲 三、试卷结构 1.考试形式:闭卷考试,带计算器 2.考试时间:90分钟 3.考试满分:100分 4.考试题型及分布:⑴单选题(10小题,共30分) ⑵名词解释(5小题,共20分) ⑶计算题(2小题,共20分) ⑷论述题(2小题,共30分) 四、各章节知识点总结 各知识点首先分重点和了解两大类,重点内容是我们考试的主要知识点,而了解内容虽然不是考试的重点,但单选题可能会出现,所以也希望同学们能够阅读学习。

我国商业银行金融产品创新现状

摘要:改革开放以来,我国经济得到了快速发展,经济总量在世界的位次不断提升。随着经济改革的逐步深化,作为经济核心的金融业也得到了健康发展。在此过程中,商业银行作为金融机构体系中的骨干力量,发挥了巨大的作用。纵观我国商业银行的发展史,不难看出创新一直是商业银行发展的原动力。我国商业银行在金融产品创新方面进行了大量探索,也取得了一定成绩,但仍存在一些亟待解决的问题。 关键词:商业银行;金融产品创新 一、金融产品创新的必然性 (一)从国内来看 股票市场、债券市场等资本市场的发展促进了非商业银行金融机构的发展,拓宽了资金需求者的融资渠道,给商业银行的经营尤其是传统存贷款业务带来了巨大的冲击。 (二)从国际来看 随着全球经济一体化的不断推进,特别是我国入世之后,我国金融业全面对外开放,外资银行的业务范围开始大量延伸,促使市场格局发生了转变。同时,激烈的银行间竞争也给商业银行带来了巨大的挑战。 (三)从消费者来看 随着经济的发展,人们的消费需求已经由标准化产品向更具个性化产品转变。消费者需要的是多元化、创新型的金融产品。 (四)从商业银行本身来看 只有不断进行创新才能增强其服务功能,做到资源的优化配置,满足消费者的需要,实现利润最大化目标,进一步增强其竞争力。 二、我国商业银行金融产品创新的现状 近年来,我国商业银行的金融业务不断多元化,从过去单一的银行业务发展为银行、保险、证券、信托、投资基金、租赁等多种业务相结合,满足了社会各界对金融服务的需求。各商业银行逐渐从传统的存贷款业务为主转变为资产业务、负债业务、中间业务多方向全面发展。在业务多元化的过程中,很多创新型的金融产品也随之诞生。 负债类金融产品的创新主要体现为一些特色储蓄业务的产生,如可转让支付命令账户、大额可转让存单等。资产类金融产品的创新体现为资产证券化以及贷款种类的增多。中间业务类金融产品的创新主要体现为支付结算、现金管理、资金托管等创新业务的开展。 三、我国商业银行金融产品创新存在的问题 (一)创新产品的结构不合理 我国商业银行的金融创新产品中,负债类产品创新要明显多于资产类产品创新。而中间业务的发展相较于传统业务还有很大差距。金融产品创新结构的不合理破坏了其本应具有的整体协调性,降低了金融产品创新的功能和作用。 (二)产品同质化现象严重 西方商业银行的金融产品创新大多数是自发的、具有原创性和鲜明的特色。而我国商业银行金融产品创新过分依赖模仿国外,造成很多都是“舶来品”。同时,各商业银行的定位趋于一致,使得产品的的种类、结构及服务功能区别不大。并且金融创新产品没有知识产权的保护,仿效现象明显,没有可持续的竞争优势。 (三)金融产品创新的目标模糊 追求利润和规避管制一般是商业银行进行创新的动机,希望通过产品的创新来抢占市场份额和资源,以达到利润的增长和影响力的提高。而我国商业银行金融产品的创新偏重于在无序市场中抢占市场份额,不注重效益,不符合客户的真正需求。 (四)金融产品创新的风险意识较弱

2019知到智慧树货币银行学单元测试答案完整版最新

和货币的出现紧密相联的是() 最初的货币所采取的形态是() 可在妙状元.com查看完整版 货币的各种职能都是从现实的货币出发来描述的,但可用货币符号来代替的是()在金属货币制度下,货币的()职能可自发的调节货币流通量。 下列说法错误的是() 货币制度的首要步骤是() 金本位制度包含()形式 下列属于货币支付手段职能的是() 可在妙状元.com查看完整版 纸币之所以能成为流通手段是因为它本身具有价值。 信用货币制度下金银储备成为货币发行的准备。 货币的产生源于交换的产生和发展以及商品内部矛盾的演变。 人民币制度是不兑现的信用货币制度。 不足值的货币是名义价值低于实际价值的货币。 充当价值尺度的货币可以是观念上的货币。 充当流通手段的货币必须是足值货币。 信用作为一个经济范畴,是指()。 信用的基本特征是()。 本票和汇票的区别之一是()。 工商企业之间以赊销方式提供的信用是()。 个人获得住房贷款属于()。 ()是企业发行的权益凭证,代表持有者对企业资产和收益的剩余要求权。 下列说法错误的是()

证券回购协议实质上是一种( )。 下列不属于国家信用的特点是() 下列说法正确的是() 商业信用的局限性表现在() 银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用,它属于直接信用。 商业信用、国家信用、银行信用及股份信用都属于直接信用。 票据的出票人或承兑人要对票据的支付负责,背书人不需要对其负责。 信用工具的流动性和偿还期成反比,和收益性成正比,和债务人的信用能力成正比。 当前我国银行同业拆借利率属于()。 我国同业拆借利率完全实现市场化的时间是()。 一般来说,利息率的变化范围是() 实际利率是由名义利率扣除()后的利率。 下列说法错误的是() 决定利息率的最基本因素是() 下列说法错误的是()。 下列说法正确的是() 负利率是指名义利率低于通货膨胀率。() 危机阶段,资本需求下降,银行可贷资金增加,利率下降到最低程度。() 利率市场化是指中央银行完全放弃利率管理,金融资产的交易利率由金融市场的资金供求关系决定。() 1694年,由私人创办的,最早的股份银行是() 现金漏损率越高,则存款货币创造乘数() 存款货币银行派生存款的能力() 在其他条件不变的情况下,超额准备金率越高,则存款货币创造乘数()

商业银行金融产品创新

浅析商业银行金融产品创新中存在的问题银行作为高负债经营的行业,能否盈利关键在于能否扩大负债规模尤其是存款负债。在银行市场竞争激烈的条件下,谁能率先进行金融产品创新,增加存款,扩大经营,谁就能增加盈利,在竞争中居于有利地位。 商业银行金融创新产品指的是商业银行向市场提供的,能够满足市场上客户的新的需要的,与资金相关联的服务。金融创新产品的研发是商业银行的一项重要任务,它可以实现商业银行自身发展的需要,转移风险、规避管制、实现资源的优化配置、达到利润最大化、提升商业银行的社会形象、创建银行品牌、增强综合竞争力,在我国商业银行金融产品创新发展中存在以下问题。 (一)商业银行金融产品创新的自主研发能力较差,产品的推出重规模、轻效益。 近年来,我国银行创新产品的品种日益丰富,如目前已推出的理财创新产品有百余种(见下表),但这些创新产品多以吸纳性、移植性为主,即通过模仿国外或同业的创新产品进行产品研发。例如,我国的保理业务、福费廷业务等,都是通过国外引进的。其次产品同质化现象严重,一家银行自主研发出来的产品很快会被别的银行仿效。再则产品推出的动机很明显是为了抢占市场份额,而不是真正从本银行的利益出发,效益观念淡薄。主要的表现有:每年推出的新银行卡中

业的融资需求却得不到关注。另一方面来看,也因为缺乏合理有效的市场细分,银行推出的单一产品往往面向的是所有的客户群,缺乏为客户量身定做的能力,无法为客户提供个性化解决方案来满足其多样化需求。 (四)金融产品定价方式不合理。 由于计划经济时期,银行提供的代发工资等中间业务都是免费的,公众长期以来形成了使用银行服务不付费的观念。近日在深圳金融信息网上的一项调查表明,有61%的人不能接受商业银行在为储户办理中间业务和一些传统业务时,收取一定服务费用。从而银行对存款产品以及其为客户提供的其他金融服务都用利率定价的方式来表示,利率不仅包含了银行使用客户资金的利息费用,也包含了银行提供金融服务的成本费用,这使得我国银行利息收入减少,产品定价方式很不合理。

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