个人理财实务课后习题

《个人理财实务》

习题

第一章个人理财需求与规划

、单选题

1. 投资组合决策的基本原则是（）

A. 收益率最大化

B. 风险最小化

C. 期望收益最大化

D. 给定期望收益条件下最小化投资风险

2. 下列理财目标中属于短期目标的是（）。

A. 子女教育储蓄

B. 按揭买房

C. 退休

D. 休假

3. 以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A. 教育投资规划

B. 健康规划

C. 退休规划

D. 居住规划

4. 制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。

A. 个人风险管理

B. 长期投资目标

C. 预留现金储备

D. 购房目标

5. 个人理财业务是建立在（）基础上的银行业务。

A. 资金借贷关系

B. 产品买卖关系

C. 委托代理关系

D. 以上都不是

二、多项选择题

1. 个人理财的基本原则是（）。

A. 收益率最大化

B. 保障第一

C. 分散投资

D. 风险最小化

2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（）。

A. 个人单身期目标

B. 家庭组成期目标

C. 家庭成长期目标

D. 子女教育期目标

3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（）。

A. 节俭生财

B. 理财是富人、高收入家庭的专利

C. 理财是投机活动

D. 只有把钱放在银行才是理财

4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（）。

A. 激进型

B. 稳健型

C. 保守型

D. 极端保守型

5. 个人理财的基本步骤主要包括有（）。

A. 设定理财目标

B. 审视财务状况

C. 明确理财阶段

D. 优化资产配置

三、判断题

1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）

2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（）

3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（）

4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（）

5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）

四、简答题

1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。

（1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。

（2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。

（3）在实现个人理财最终目标的过程中，我们可以设定不同阶段的具体理财目标。具体理财目标不是一成不变的，在不同的阶段，理财目标也是不一样的。

2. 个人理财的主要步骤有哪些？答：个人理财的基本步骤有：

1）第一步：设定理财目标。（2）第二步：审视财务状况。

3）第三步：明确理财阶段。（4）第四步：优化资产配置。

5）第五步：跟踪账户信息。（6）第六步：总结效果，策略调整。

3. 主要理财工具有哪些？其基本特性是什么？

答：主要理财工具及基本特性如下：

（1）国债。公认的最安全的投资工具，但流动性不佳。

（2）储蓄类产品。其收益主要来源于存款利息，安全性比较高，收益比较稳定，收益水平不高。

（3）银行理财产品。该类理财工具分两类：一类是保本理财，另一类是非保本理财。两种收益率均为预期的，如果出现了风险，收益均可能为零，非保本理财风险有可能严重亏损。这类产品往往和特定的投资工具挂钩，类似于特定投资用途的定期存款，流动性很差，而安全性要高于股票。

（4）股票。典型的高风险、高收益、高流动性投资工具。

（5）基金。介于证券与储蓄之间的一种投资工具，具有中高收益、中低风险、流动性一般的特征。

（6）保险产品。这类产品特别强调现金价值保险的保障功能和强制储蓄功能。

（7）外汇。

（8）房地产。包括商铺、住宅、写字楼等的投资。它的流动性较差，变现能力弱、变现周期长，受宏观经济政策影响大，收益不确定性较大。

（9）金银等贵金属。它们的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差。

（10）衍生金融产品。是所有投资工具与产品中风险最高的，但是收益率也是最高的，这与其交易制度所决定的杠杆倍数密切相关。

4. 很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种

观点正确吗？请说明理由。

答：这种观点不正确。投资理财是与生活息息相关的事，普通老百姓也需要理财，毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。

货币是有时间价值的，理财与有钱与否没有直接的联系，而且要强调的是理财越早开始越好，因为复利的力量是非常大的。在年通货膨胀率为 4%时，100 万元钱如果你不理财，使其保值、增值，那么经过 18年的时间原来的 100 万就仅仅只值不到现在的 50万元了。所以这就是趁早投资理财的理由。

第二章个人理财基础知识

一、单选题

1. 资金时间价值与利率之间的关系是（）。

A. 交叉关系

B. 包含关系

C. 主次关系

D. 无任何关系

2. 假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是 82.64 元人民币， 2 年后可获得 100 元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。

A. 10%

B.8.68%

C.17.36%

D.21%

3. 生命周期理论比较推崇的消费观念是（）

A. 及时行乐、“月光族”

B. 大部分选择性支出用于当前消费

C. 大部分选择性支出存起来用于以后消费

D. 消费水平在一生内保持相对平稳的水平

4. 整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A. 家庭成熟期

B. 家庭成长期

C. 家庭形成期

D. 家庭衰老期

5. 风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（）。

A. 利润

B. 额外报酬

C. 利息

D. 利益

二、多项选择题 1. 影响资金时间价值大小的因素主要包括（）。

A. 计息方式

B. 利率

C. 资金额

D. 期限 3. 处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）

A. 家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B. 家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C. 家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D. 家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

4. 下列属于系统性风险的是（）。

A. 市场风险

B. 财务风险

C. 利率风险

D. 购买力风险

5. 下列说法不正确的是（）。

2. 递延年金的特点有哪些（）

A. 最初若干期没有收付款项

C. 其终值计算与普通年金相同

B. 后面若干期等额收付款项 D. 其现值计算与普通年金相同

A. 风险越大，获得的风险报酬应该越高

B. 有风险就会有损失，二是相伴相生的

C. 风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测

D. 由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险

三、判断题

1. 在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。（）

2. 永续年金既无现值，也无终值。（）

3. 根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。（）

4. 一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。（）

5. 如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（）

四、简答题

1. 什么是货币时间价值？其表现形式如何？答：货币的时间价值（又称为资金的时间价值）是指资金

被占用即放弃使用机会，而根据其时间的长短所获得的价值补偿。

货币的时间价值通常用利息和利息率来表示。利息是货币时间价值的绝对数表示形式，在现实个人理财实务中，时间价值更偏向于利率这种相对数的表示形式，因为它便于人们将不同规模的理财决策方案进行直接比较。

2. 单利与复利的区别是什么？答：单利是按照本金在计息周期内获得利息，不管计息周期多长，只

有本金生利，而本

金所生利息均不再加入本金生利的计息方式。

复利是不但本金在计息周期内生利，而且本金所生利息也再加入本金生利的计息方式。复利计息方式下每经过一个计息期后，均应将所生利息重新加入本金，从而使下一期的利息计算在上一次的本利和的基础上进行，即以利生利，也就是通常所说的“利滚利”。

3. 什么是年金？年金有哪几种类型？

答：年金是指在一定时期内，时间间隔相等的时点上，连续发生收付金额相同的系列款项。年金的时间间隔一般以年为单位，也可以为半年、季度等，所发生的金额相等的款项通常用A 表示。

年金按照收付款项发生的时点和期数不同，可以分为后付年金、先付年金、递延年金和永续年金。

4. 简述家庭生命周期各阶段的主要特征。答：家庭生命周期分为形成期、成长期、成熟期、衰老期四

个阶段。

（1）形成期的主要特征是个人脱离原家庭，组成新的家庭，形成夫妻角色，子女尚未出生。夫妻年龄25至35岁居多。

（2）成长期的主要特征是子女出生到其完成学业，建立父母角色，养育子女。夫妻年龄35 至55 岁居多。

（3）成熟期的主要特征是子女完成学业至夫妻均退休，夫妻事业发展达到高峰，子女参加工作并独立。夫妻年龄55 至65 岁居多。

（4）衰老期的主要特征是夫妻均退休至两人中一人过世，夫妻二人居住，子女组建新的家庭。夫妻年龄65至85 岁居多。

5. 简述风险与收益的均衡关系。答：风险与收益的基本关系是风险越大则要求的报酬率越高。风险与收益是一种对称关系，它要求等量风险带来等量收益，即风险收益均衡。个人理财的原则是在一定的风险下必须使收益达到较高的水平，在收益一定的情况下，风险必须维持在较低的水平。

理财投资项目的风险大小不一，在投资报酬率相同的情况下，投资者会都去选择风险较小的项目，

结果会因投资者过多、项目竞争激烈而导致风险增加与报酬下降。最终，高风险理财项目有高回报，低风险理财项目回报也低。风险与收益的均衡关系是市场竞争的结果。

项目实训训练目的：通过理财分析，掌握资金时间价值的计算和决策分析训练素材：

案例1：某人拟于年初借款42000 元，从年末开始，每年年末还本付息额均为6000 元，连续10 年还清。假设预期最低借款利率为8%，问此人是否能按其计划借到款项？

案例2：假定你想自退休后（开始于20 年后），每月取得2000 元。假设这是一个第一次收款开始于21 年后的永续年金，年报酬率为4%，则为达到此目标，在下20 年中，你每年应存入多少钱？

案例3：有一对父母为两个孩子的大学教育攒钱。他们相差两岁，大的将在15 年后上大学，小的则在17年后。估计届时每个孩子每年学费将达到21000 元。年利率为15%，那么这对父母每年应存多少钱才够两个孩子的学费？现在起一年后开始存款，直到大孩子上大学为止。

案例4：小王出租了一套房屋，每年租金收入 2 万元，年初收取。如果从第1 年年初开

始出租，共出租10 年，利率为6%。那么，这10 年的租金的现在价值与未来价值分别如何？

训练场所：校内实训室

训练步骤：

1. 学员分组（按每组5 人左右）

2. 每个小组从训练素材中选取 2— 3个案例

3. 对选取的案例进行分工，指派分析人员

4. 集中讨论，形成分析决策结果

5. 由组长发言阐述各自小组的分析思路与结果

※认识家庭的财务状况

一、单选题

1. （）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。

A. 家庭资产负债表

B. 家庭利润表

2. （）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。

A. 流动资产

B. 投资资产

C. 个人资产

D. 自用资产

3. 家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。

A. 历史成本

B. 重置价值

C. 评估价值

D. 市场情况

4. 支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）。

A. 资产

B. 负债

C. 收入

D. 费用

5. （）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。

A. 家庭资产负债表

B. 家庭利润表

C. 家庭现金流量表

D. 家庭收支平衡表

6. 在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）

A. 实收实付制

B. 收付实现制

C. 权责发生制

7. 家庭负债比率等于（）除以总资产。

A. 自用负债

B. 投资负债

C. 总负债

8. 储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期支和增加

净资产的能力。

10. （）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据

A. 收入预算

B. 支出预算

C. 资产预算

D. 负债预算

、多选题

1. 家庭资产可以分为（）。

A. 流动资产

B. 固定资产

C. 投资资产

D. 自用资产

E. 个人资产

2. 编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有（）

A. 真实可靠原则

B. 反映充分原则

C. 明晰性原则

D. 及时性原则

E. 充分揭示原则

3. 家庭经济活动通常表现为（）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。

A. 融资

B. 生活

C. 投资

D. 借贷

E. 消费 C.家庭现金流量表

D. 家庭收支平衡表

D. 权益实现制 D. 消费负债）的比率，它反映了家庭控制开 A. 收入 B. 支出 C. 工作收入 D. 消费

第八章个人理财业务的合规性管理

第八章个人理财业务的合规性管理考试大纲规定的考试要求：一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理（一）商业银行开展个人理财业务的基本条件（二）商业银行开展个人理财业务的政策限制（三）商业银行开展个人理财业务的违法责任二、个人理财业务的风险管理（一）个人理财业务面临的主要风险（二）个人理财业务风险管理的基本要求（三）个人理财顾问服务的风险管理（四）综合理财业务的风险管理（五）个人理财业务产品（计划）风险管理三、个人理财业务从业人员的合规性管理（一）从业人员的基本构成（二）从业人员的基本条件（三）从业人员职业操守要求（四）从业人员的限制性条款（五）从业人员的违法责任四、客户的合规性管理（一）客户的准入管理（二）客户的基本条件（三）客户的限制性条件（四）客户的违法责任要点详解：一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理（一）商业银行开展个人理财业务的基本条件根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定的条件：（1）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；（2）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；（3）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；（4）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；（5）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。具体来说，商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面： 1.关于机构设置也就是商业银行应建立健全个人理财业务的管理体系明确：（1）个人理财业务的管理部门（2）针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定相关的管理规章制度（3）进一步明确相关部门和人员的责任 2.开展需要审批的业务的，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料： ① 申请书——银行负责人签字

个人理财期末复习

期末考试复习方向201306 发布人:zhuxb[祝小兵] 发布日期:2013-05-31 公告内容：个人理财复习方向本次考试时间为半开卷90分钟。考试时间：以考条为准考试题型、分数比例 1、单项选择题（15题，15分） 2、多项选择题（10题，20分） 3、判断题（10题，20分）以上客观题用答题卡做。需要带2B铅笔和橡皮。 4、计算题（2题，10分）允许带计算器。 5、问答题（2题，20分） 6、分析题（1题，15分）注意：市电大网上实时答疑时间安排：2013年6月15日21:00- 22:00 一、客观题复习:主要在教材各章的相应题目当中。二、计算题: 主要掌握以下类型的题目。 1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？ 2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率 3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？ 3、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？ 4、假如某开放式基金6月30日净值为2.50元,7月1日该基金的净值为2.58元,申购费为 1.5%,赎回费 0.5%,该基金采用后端收费。若投资者陈先生 6月 30 日申购金额为 30 万,那么他可以申购的基金份额为多少？如果改为前端收费，陈先生能申购的基金份额又为多少？ 5、一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少？假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回

个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A

个人理财规划试卷 A卷一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）

个人理财题库

个人理财题库 1.什么是个人理财？答：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 2.影响个人理财规划的因素主要有哪些？答：宏观因素主要包括（1）政治、法律与政策环境（2）经济发展程度（3）社会环境微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。 3.什么是个人理财规划？答：理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。 4.简述个人理财规划的原则、内容。答：个人理财规划的原则：（1）整体规划

（2）提早规划（3）现金保障优先（4）风险管理优于追求收益（5）消费、投资与收入相匹配（6）家庭类型与理财策略相匹配个人理财规划的内容：（1）储蓄规划（2）消费支出规划（3）教育规划（4）保险规划（5）证券投资规划（6）税收规划（7）退休规划（8）财产分配与传承规划 5.简述个人理财规划的基本流程。答：（1）收集个人家庭信息（2）分析个人家庭财务状况（3）制定理财方案（4）执行理财方案（5）持续关注 6. 个人与家庭的资产通常由哪些内容构成？

答：个人与家庭的资产通常由金融资产和实物资产构成。金融资产主要包括现金、银行存款、股票、债券、基金、退休储蓄计划积累额、养老金现金价值、保险单等；实物资产主要包括自住房、投资的房地产、机动车辆、家具和家用电器、珠宝和收藏品以及其他个人资产等。 7. 个人与家庭的资产负债表格式如何设计？答：个人与家庭的资产负债表格式应尽量通俗易懂，方便理解分析。主要分为有金融资产、实物资产以及负债等模块。 8. 个人与家庭的收入通常由哪些内容构成？答：个人与家庭的收入通常由月工资、奖金收入、长期储蓄存款利息、个人投资性收入、其他收入等构成。 9. 与企业相比，家庭财务报表有哪些特点？答：与企业相比，家庭财务报表的特点可以归纳为：格式灵活、简便实用，也没有严格的原则限制。 10.什么是储蓄规划？储蓄规划的工具主要有哪些？答：储蓄规划主要是对个人或家庭收入、以往存款的处理办法。储蓄规划的工具主要有现金、一般储蓄品种和特色储蓄品种。 11.你认为日常生活中最常用到的储蓄规划工具有哪些？答：（1）活期储蓄

个人理财试题及答案

个人理财试题一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 B 的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余

国家开放大学电大《个人理财》机考题库及答案

个人理财机考习题大全一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的

智慧树知到《个人理财》2018章节测试答案

第一章 1.下列关于理财规划的说法正确的有（）。强调个性化#经常以短期规划方案的形式表现#通常由专业人士提供#是一项长期规划 2.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。整体规划#提早规划#现金保障优先#消费、投资与收入相匹配#风险管理优于追求收益 3.以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。是否有遗嘱准备 4.理财规划的最终目标是要达到（）。财务自由 5.在下列理财工具中，（）的防御性最强。保险 6.理财规划的必备基础是（）。做好现金规划 7.青年家庭理财规划的核心策略是（）。进攻型 8.下列违反客观公正原则的是（）。因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒 9.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）壮年家庭 10.以下属于理财规划组成部分的有（）。现金规划#投资规划#风险管理和保险规划#教育规划#消费支出规划 11.理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（）错 12.理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）对 13.对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（）错 14.当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（）错 15.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）错第二章 1.退休期的理财优先顺序为（）

退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划-更新 2.（）是整个理财规划的基础。生命周期理论 3.单身期的理财优先顺序是（）。职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 4.家庭成长期的理财优先顺序是（）。子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务规划 5.财务信息是指客户目前的（）、家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化情况。收支情况 6.家庭消费支出规划主要包括（）。住房消费规划#汽车消费规划#信用卡消费规划#个人信贷消费规划 7.家庭的财务报表不包括（）。家庭利润表#家庭盈亏平衡表 8.家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（）工资收入#奖金收入#投资收入#家庭理财收入 9.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。客户婚姻、子女状况#客户的年龄 10.理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及( )等。结余比率#投资与净资产比率#清偿比率#流动性比率 11.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。（）对 12.在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（）对 13.一般来说，家庭收入大于支持，家庭结余为负值。（）错

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等第一节:理财计算器1 （一）基本功能银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。（二）手机版理财计算器金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。

【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图：第二节:个人理财考试计算题类型货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点一、海归派购车优惠哪些购车者可免税？首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。免税汽车可免啥税？另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一

(最新整理)(个人理财规划)-期末试卷20教学文案

?个人理财规划》期末考试（20）一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1个人生涯规划原则是（）。 ?A、明确人生目标 ?B、把握自己，把握社会 ?C、发掘自身特色 ?D、包装自己正确答案： B 我的答案：A 2关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。 ?A、比金融理财师通过率高 ?B、职业风险小 ?C、注册会计师考试为5门课 ?D、中国注册会计师考试始于1993年正确答案： D 我的答案：D 3政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。?A、1965年 ?B、1978年 ?C、1982年 ?D、1988年正确答案： D 我的答案：D 4专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。

?A、资产状况 ?B、身体状况 ?C、家庭情况 ?D、社会发展正确答案： B 我的答案：B 5把汇市当赌场总是希望（）。 ?A、风险最小化 ?B、扩大受益 ?C、跟风 ?D、一朝发迹正确答案： D 我的答案：D 6基金这种投资方式被喻为什么？（）?A、千里马 ?B、猪 ?C、羊 ?D、牛正确答案： A 我的答案：A 7遗产规划主要内容是（）。 ?A、遗嘱和整套避税措施 ?B、捐赠遗产 ?C、尊重子女意愿

?D、遗产分配公平正确答案： A 我的答案：A 8公债的三种效应不包括（）。 ?A、抑制 ?B、减少民间部门的投资 ?C、淡化赤字的通胀后果 ?D、消费的“排挤效应” 正确答案： C 我的答案：C 9关于理财说法错误的是（）。 ?A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。 ?B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。 ?C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。 ?D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。正确答案： B 我的答案：B 10以下哪项属于非金融理财？（） ?A、保险 ?B、抚养赡养 ?C、股票 ?D、债权正确答案： B 我的答案：B 11以下不属于理财要素的是（）。

个人理财实务课后习题答案

个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编

目录第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29

第一章个人理财需求与规划一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×）四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。（1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。（2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。

初级银行考试个人理财章节练习题

初级银行考试《个人理财》章节练习题针对银行从业考试中的《个人理财》的知识点的运用，小编给大家整理了如下章节练习题，欢迎大家进行自我检测。章节练习题一 1. 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?() 伦敦外汇市场的汇率：1英镑=美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=人民币 A.直接标价法、间接标价法 B.间接标价法、直接标价法 C.直接标价法、直接标价法 D.间接标价法、间接标价法 [答案]B 2. 下面哪个国家不使用间接标价法?() A.美国 B.新西兰 C.南非 D.中国 [答案]D 3. 在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是()。 A.在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C.在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D.在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 [答案]C 4. 某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元/ 该客户应以()与银行交易。 A.以1澳元=美元 B.以1澳元=美元 C.以1澳元=美元和美元的中间价 D.与银行协商后的汇率 [答案]A 5. 若国际外汇市场上GBP/USD=/，USD/CAD=/，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。 /CAD=/ /CAD=/ /GBP=/ /GBP=/ [答案]B 6. 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是()。 A.股票市场 B.黄金市场 C.期货市场 D.外汇市场 [答案]D 7. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是()。

《个人理财》计算题

科目：个人理财题：某人准备买一套商品房，总计50万元。如果首付30%，银行提供20年的按揭贷款，贷款利率为6%。根据上述资料，回答下列问题。 1. 为购房要向银行贷款（ C ）。 A.50万 B.15万 C.35万 D.53万 2. 贷款额是房子（ A ）的价值。 A.现在 B.未来 C.升值后 D.扣除折旧后 3. 每年要向银行还贷（ A ）元。 A.30514.38 B.31514.38 C.29514.38 D.17500 4. 每月要向银行还贷（ D ）元。 A.1458.33 B.2459.53 C.2626.19 D.2542.86 5. 我国的房贷利率（ BCD ）。 A.是一直不变的 B.基于基准利率 C.考虑了通胀的因素 D.考虑了风险的因素解： 1.首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000×（1-30%）=350000元 2.结合年金现值计算图理解，图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。即：PA 该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。 3.每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。A=PA/ =350000/11.47=30514.38（元）11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到 4.每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元 5.我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行办理，故考虑了通胀及风险的因素。题：2008年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出408万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。

个人理财答案已整理

个人理财复习方向本次考试时间为半开卷90分钟。考试时间：以考条为准考试题型、分数比例 1、单项选择题（15题，15分） 2、多项选择题（10题，20分） 3、判断题（10题，20分）以上客观题用答题卡做。需要带2B铅笔和橡皮。 4、计算题（2题，10分）允许带计算器。 5、问答题（2题，20分） 6、分析题（1题，15分）注意：市电大网上实时答疑时间安排：2011年12月10日18:30- 19:30 一、客观题复习:主要在教材各章的相应题目当中。二、计算题: 主要掌握以下类型的题目。 1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利 1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？ 2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率 3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？ 3、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为 1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？ 4、假如某开放式基金6月30日净值为 2.50元,7月1日该基金的净值为 2.58元,申购费为 1.5%,赎回费 0.5%,该基金采用后端收费。若投资者陈先生 6月 30 日申购金额为 30 万,那么他可以申购的基金份额为多少？如果改为前端收费，陈先生能申购的基金份额又为多少？ 5、一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为 2.5元，其申购价格和申购单位数是多少？假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为 2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少？ 6、假设2010年6月20日美元兑人民币的汇率为 6.8350，到2010年7月20日美元兑人民币的汇率为6.7270。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。 7、假设某日美元兑人民币的汇率为 6.8350-63，欧元兑美元的汇率为 1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元？如果将50000元人民币可以兑换得到多少欧元？ 8、张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？ 9、王某当月取得工资收入10000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计2500元，则王某当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？ 10、演员小崔月工资3800元，2011年11月，小崔参加了该团在上海的1场演出，得到5000元报酬。同月小崔应一家娱乐公司的邀请，出席了在北京举行的演唱会，获得10000元报酬。请问小崔该月应该缴纳的个人所得税款是多少？ 11、周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？三、问答题： 1、个人理财含义的内涵和外延。第2页

2020年电大考试个人理财试题及答案

个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累

D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)

个人理财考试题库

本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前，我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书

B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上

升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买（）理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。

第八章理财规划-课后测试

课后测试测试成绩：95.0分。恭喜您顺利通过考试！单选题 ? 1、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于（）。（2.5 分）? A ? 满足日常的、周期性支出的需求 ? B ? 满足应急资金的需求 ? ? 满足目前消费的需求 ? D ? 满足财富积累与投资获利的需求 ? 正确答案:C ? ? 2、在消费管理中，应注意理财从（）开始。（2.5 分） ? A ? 保险 ? ? 储蓄 ?

C ? 教育规划 ? D ? 投资 ? 正确答案:B ? ? 3、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。（2.5 分） ? A ? 住房消费计划 ? ? 债务管理 ? C ? 汽车消费计划 ? D ? 现金管理 ? 正确答案:B ? ? 4、理财规划中，______是理财规划的起点，______是研究风险转移的问题，______是讨论客户资产保值增值的问题。（）（2.5 分） ? A

? 人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理 ? B ? 人生事件规划，保险规划，税收规划 ? C ? 现金、消费及债务管理，投资规划，税收规划 ? ? 现金、消费及债务管理，保险规划，投资规划 ? 正确答案:D ? ? 5、根据我国《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。（2.5 分）? A ? 人寿保险 ? B ? 责任保险 ? ? 人身保险 ? D ? 意外伤害保险 ?

正确答案:C ? ? 6、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。（2.5 分） ? A ? 老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额 ? ? 老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综合预测明年收入 ? C ? 老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算 ? D ? 老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出 ? 正确答案:B ? ? 7、下列关于预算与实际差异的分析，说法不正确的是（）。（2.5 分） ? A ? 总额差异的重要性大于细目差异 ? B ? 要定出追踪的差异金额或比率门槛 ? C