2017年诺亚财富行业现状分析

金融科技打造非标资产管理生态

目录 1、案例：诺亚财富踩雷+中原证券资管产品违约 2、非标资产的未来之路：区块链技术 3、利用金融科技打造非标资产管理生态 4、相关介绍：中国科学院大学数字经济与区块链研究中心

一、案例：诺亚财富踩雷+中原证券资管产品违约

踩雷事件 7月8日晚，诺亚财富发布公告称，旗下上海歌斐资产管理公司的信贷基金为承兴国际控股相关第三方公司提供供应链融资，总金额为34亿元人民币，承兴国际控股实际控制人近期因涉嫌欺诈活动被中国警方刑事拘留。随着博信股份(12.720, -0.58, -4.36%)（600083.SH）、承兴国际控股（2662.HK）实控人罗静突然被刑拘，诺亚财富顿时陷入“踩雷”风波。晚间美股开盘后，诺亚财富股价大跌，跌幅逾20%。截至收盘，收35.6美元/股，报跌20.43%。追偿困难目前诺亚财富的资金追偿遇到不小的“麻烦”，京东等机构先后否认相关应收账款合同的存在，并直指承兴国际伪造与京东的业务合同对外行骗。波及众多不仅是诺亚财富受到波及，包括云南信托、湘财证券等金融机构也“深受其害”，其中市场传闻云南信托约8亿-9亿产品或受影响。

风控漏洞欧美金融机构：主要根据融资企业经营性现金流创造能力给予各类信贷产品支持国内金融机构：根据交易对手资金实力与抵押物，来判断相关应收账款融资业务的风险高低。精心设计由于基于应收账款融资的供应链金融风控措施要求“商品流、信息流、资金流”合一，要做假绝非易事，只要其中出现“三流不匹配”的状况，机构就会怀疑应收账款融资业务可能存在“猫腻” 虚实结合：“与承兴国际控股合作初期，我们核实过供应链融资业务所需要的应收账款合同、相关发票与贸易背景，均确认真实无误后才放款；但后来没想到承兴国际控股竟然在真合同里渗入假合同，精心伪造了应收账款合同与相关发票等资料。” 合同诈骗：在京东毫不知情的情况下，承兴涉嫌伪造与京东等公司的合同进行诈骗。且诺亚财富自身在合规和风险管控上存在重大缺陷。

中国财富管理市场现状与发展趋势

中国财富管理市场现状与发展趋势 2012年06月10日 23:41 来源：中国证券网－上海证券报中国财富市场总值为16.5万亿美元，已位居全球第三，并以25%的年均复合增长率快速增长。目前中国财富人口已达1746万，商业银行和证券公司是其选择的主要财富管理机构，分别占到60%、20%的市场份额。资产管理业务已成为证券公司财富管理重要的突破口。中国财富市场目前状况 1、市场地位中国财富市场按财富总值排名世界第三，按财富人口（>10万美元）数量则是第七市场（见表）。得益于中国巨大的人口基数，中国市场财富总量已居于全球第三。但是从财富人口结构的角度衡量，中国财富市场的结构与全球水平相比，财富人口比重过小。中国人口占全球约20%，人均占有财富仅为世界平均水平的40%；拥有10万美元以上的财富人口数为1731万人，占成人的比重1.80%，世界该指标为9.85%；80.5万的高净值成人人口（拥有100万美元以上），仅占到成人总数的0.08%，世界该指标为0.55%。 ■ 2、区域格局根据福布斯私人财富分布模型测算，中国11个省份（直辖市）的高净值人群大致覆盖了全国高净值人口总数的75%，成为财富管理机构竞逐的主战场，它们依次为广东、浙江、上海、北京、江苏、福建、辽宁、河北、四川、山东、湖南。考虑到直辖市和省份人口基数的差异，财富人口的集聚与人均GDP即地区经济发达程度具有紧密的联系。 3、人群特征（1）更年轻：胡润研究院2011年的调查结果显示，超过百万美元资产的高净值人士平均年龄为39岁，处于财富第一代或第一、第二代交替的阶段；而美国同口径的数字是54岁，欧洲和日本均超过60岁。（2）更激进：更年轻的年龄结构显示了中国财富人群尚处于创富的阶段，因而对待财富的态度也更倾向于增值，体现为激进的资产组合，持有风险资产比重较高。

诺亚财富招股说明书

诺亚财富招股说明书 2010年11月10日发行概况发行股票类型：ADS 发行股数：8,400,000 每股面值：$0.0005 每股发行价格：$12.00 预计发行日期：2010-11-16 拟上市的证券交易所：纽约证券交易所（NYSE）承销商：J.P. Morgan BofA Merrill Lynch Oppenheimer & Co. Roth Capital Partners 招股说明书签署日期：2010-11-9 Per ADS Total 公开发行价格$ 12.00 $100,800,000 承销商佣金及折扣$ 0.84 $ 7,056,000 诺亚财富（扣除费用前）$ 11.16 $ 93,744,000

目录概览释义本次发行概况风险因素提前说明事项募集资金用途股利政策资本稀释民事责任公司历史及结构财务数据财务会计信息与管理层分析行业业务规则管理层主要股东关联交易股本说明 ADS说明未来发行股票情况税收承销法律问题中介机构其他事项附件

风险因素业务及行业相关风险如果我们无法有效地提高增长率，我们可能不能保持历史的增长率，我们的业务也可能遭受不利影响。财富管理服务行业的中国的法律法规正在形成，随时会调整。如果我们没有保持或更新现有的许可证或者没有取得新的许可证在中国经营我们的业务，我们的业务可能遭受不利影响。如果中国政府命令信托公司停止他们通过我们这样的非金融机构进行集合资金信托计划，或者信托计划，我们的业务，运营的结果以及未来可能遭受不利的影响。我们提供的财富管理产品中有各种各样的风险，如果我们没有辨别或者未完全鉴别这些风险，我们的名誉、客户关系、经营业绩及发展前景都将遭受不利的影响。我们的声誉和品牌知名度对于我们的业务来说至关重要。任何损害我们的声誉以及贬低我们品牌知名度的事件都对我们的业务、财务状况及经营业绩带来不利影响。我们的客户经理或其他员工的处理不当可能损害我们的声誉，也可能受到法律处罚或支付诉讼费用。我们的业绩会受到来自我们的客户申诉及有关诉讼的影响。在财富管理服务行业，我们面临着激烈的市场竞争。如果我们不能和现有及潜在的竞争者有效地竞争，我们可能会失去我们的市场份额，经营业绩和财务状况可能遭受不利的影响。如果我们不能吸引并留住合格的客户经理，我们的经营业绩可能遭受损失。我们分销的财富管理产品有很大一部分是以房地产及相关企业作为他们的基础资产。这些产品受到了来自房地产所有权和经营权的内在风险，房地产的发展前景，以及中国房地产行业政策法规变化的风险。如果我们不能在金融服务业以有效的成本及时创新产品，我们的业务及经营业绩可能遭受不利的影响。由于我们的经营时间有限，可能无法提供一个衡量我们未来前景和业绩的充分依据。我们的产品选择包括保险产品，我们需要遵循中国的法规，取得来自中国保监会一的许可，从而进行保险中介或经纪活动。如果我们不能保持或更新这些许可，我们分销的保险产品可能遭受不利的影响。如果我们不能保密我们的客户资料，可能承担法律责任，我们的声誉可能遭受不利的影响，我们的业务、财务状况及经营业绩也可能遭受不利的影响。任何对我们信息技术系统的重大破坏，都可能对我们的业务及收益带来不利的影响。由于我们在分销第三方财富管理产品所获得的一次性的佣金和经常性服务费是基于第三方财富管理产品提供者或潜在的公司借款人设定的佣金及费率。任何降低佣金及费率的行为都使我们的收入、现金流及经营业绩遭受不利的影响。我们依靠一小部分第三方财富管理产品的提供者供应我们分销的大部分财富管理产品，重新协商并决定我们与这些产品提供者的关系。这可能对我们的业务产生重大影响。我们可能无法防范非法使用我们的知识产权，这可能会减少我们产品和服务的需求量，我们收入可能遭受不利影响，并影响我们的竞争地位。员工、财富管理产品提供者以及其他相关人员的保密协议，可能无法完全防止我们的商业秘密和其他产权信息泄露。我们可能面临着知识产权侵权诉讼，可能要消耗时间和成本去防护，从而我们的权利可能会遭受损失。我们未来的成功取决于不断努力留住现有管理团队及关键员工，吸引、整合并保留经

第三方财富管理系统公司管理系统成功案例、操作方法和诺亚模式解析汇报

第三方财富管理公司成功案例、操作方法和诺亚模式解析美国时间11月10日，中国诺亚财富投资管理有限公司（代码“NOAH”）成功挂牌纽约证券交易所，诺亚财富总裁兼CEO汪静波在纽交所敲响了开市钟。汪静波经常让员工自己问自己三个问题：做了没有？做完了没有？做好了没有？“我崇尚持续改善，我觉得每一件事情做完了都有改善的空间。” 据诺亚财富招股书披露，总裁兼CEO汪静波持有688.8万股，约占IPO后总股本的25.2%，持股比例最高，市值1.38亿美元（折合人民币 9.17亿元）。红杉资本中国基金持有590万股，市值1.18亿美元，三年时间翻了23倍。何伯权持有230万股，市值4613万美元。还有两人在诺亚财富中占有重要股权，一位是殷哲，持股约6.1%，一位是章嘉玉，约占8%股权。 12月2日，汪静波获得“2010中国年度女性创业人物”专项奖。创业伊始，公司规模很小，在新上海国际大厦租了间办公室，16个人就在里面办公。“也是12月过圣诞节的时候，我把公司所有人都叫到一起，我们讨论希望5年后成为什么样的公司，我提出5年做到10个亿，客户做到100个，我们要成为业界的人才吸铁石、行

业最被追捧、客户最信赖的公司等等，我每年都把这个愿景重新抄在笔记本上。” 注册资金300万，上海诺亚财富管理中心于2005年成立。汪静波说，诺亚成功很大程度要归功于股东的选择，“我们选择的股东是非常好的，比如说何总，他非常重视团队培训，让我们不断去上课，公司收入500万，可能120万都会投在培训费用上。我们非常关注团队的成长，这是何总带来的价值观。” 2007年3月，汪静波在上海展览中心参加理财博览会，遇到红杉一位员工，“红杉当时投了个保险经济公司，我觉得像保险经济公司可以被投，那我们也是可以的，所以跟红杉的人聊了一下，结果沈南鹏对我们这个行业很懂，最重要是他对我们这个行业有思考，当他听到他下属讲这个事以后，当天就给我打电话了，他说我们见个面。” “沈南鹏懂我们这个行业，红杉又是美国一个很知名的PE，那个时候我们自己不是很有信心，觉得刚从券商背景到没有背景，也招不到人，也很害怕，他给了我们一种鼓励、一份自信。” 初次见面2个月后，红杉资本对诺亚财富注资500万美元，约占其总股本20％。同年8月，诺亚服务的高净值资产客户已达4000多位，管理资产超过50亿元。

投资理财十大公司排行榜

投资理财十大公司排行榜投资理财十大公司排行榜投资理财公司排名大分析，你都知道哪些投资理财公司?你知道投资理财公司排名情况吗?这些可能不是有很多人了解，以下介绍了几个关于投资理财公司排名的具体信息，有兴趣的可以来看看!希望对大家有所帮助。 1、好买财富管理中心好买财富管路中心属于专业的第三方理财公司，同时他们是独立的’。他们会每天及时的更新关于基金的新闻、排名以及评级等。 2、启元财富启元财富是国内较早的投资理财公司，在2012年度被评为”最佳人才管理财富机构”。 3、标准利华金融集团标准利华金融集团主要为金融领域服务，为金融机构投资者提供了便捷的服务。 4、格上理财格上理财独立于基金、银行、券商等金融产品提供商，他们专业、独立，为客户提供了一站式的理财顾问服务，可以向他们咨询、导购等等。 5、诺亚财富管理中心诺亚财富管理中心改制于2003年8月成立。拥有许多私人的财富顾问，为更多投资人提供了私人财富管理的咨询业务。 6、利得财富管理中心利得财富管理中心成立于2008年，实力非常雄厚，主要为中高端的客户提供优质的服务。 7、中原理财中原理财与2003成立于香港现在他们在广州、上海都拥有分公司，他们为客户提供专业的理财建议和规划。 8、五色土不动产理财五色土不动产理财也是2003成立，他们主要通过不动产抵押来帮客户解决资

金问题。 9、丰汇通财富丰汇通财富于2009年成立，是一家综合性的公司，主要致力于战略咨询和资本运作。 10、上海钜派投资管理有限公司上海钜派投资管理有限公司与2010年成立，在全国各地已成立了12个分公司，规模很大。以上介绍的就是关于投资理财公司排名的相关知识，如果你对投资理财公司排名感兴趣，可以多了解一些关于投资理财公司的知识，对于您也是很有帮助的哦!

2018年财富管理行业分析报告

2018年财富管理行业分析报告 2018年3月

正文目录 1.消费升级驱动，中国财富管理迎来时代机遇 (6) 1.1.我国私人财富强劲增长，财富管理面临蓝海市场 (6) 1.2.收入增长+消费升级驱动，财富管理需求强势崛起 (8) 1.3.万能险、基金先后受追捧，印证投资理财需求高景气 (11) 2.资产配置迎来新一轮变迁，金融资产站上风口 (13) 2.1.资管新规打破刚性兑付，理财产品向净值化转型 (13) 2.2.房地产限购升级，金融资产的配置意义进一步提升 (15) 2.3.现金产品化+散户机构化，专业化财富管理需求爆发 (19) 3.监管重塑格局，品牌优势+主动管理助推强者恒强 (21) 3.1.中国财富管理偏重渠道业务，未来将与泛资管融合发展 (21) 3.2.监管体系革新，泛资管各子行业面临新的挑战和机遇 (23) 3.2.1.银行理财 (23) 3.2.2.券商资管及基金专户 (26) 3.2.3.信托 (27) 3.3.主动管理和品牌特色为核心，先发龙头优势稳固 (29) 4.重点分析 (31) 4.1.诺亚财富：全牌照龙头打造综合金融服务平台 (31) 4.2.泛华金控：保险代理优势鲜明，驱动业绩高增长 (35) 4.3.钜派投资：激励机制灵活，房地产投资优势凸显 (38) 4.4.东方财富：零售财富管理龙头，打造互联网金融生态圈 (39) 4.5.中金公司：聚焦高净值财富管理，收购中投证券拓展客群 (43) 5.风险提示 (46) 图表目录图表1：2014~2021E全球私人财富总额（万亿美元） (6)

图表2：2015~2021E全球私人金融财富增速 (7) 图表3：2016年全球私人金融财富增长驱动力 (8) 图表4：2016年全球私人金融财富资产配置结构 (8) 图表5：2002~2017年居民可支配收入及增速 (9) 图表6：2015年以来消费同比增速超过投资 (9) 图表7：2006~2017E 个人可投资资产规模及增速 (10) 图表8：2006~2017E 各类个人可投资资产CAGR (10) 图表9：2006~2017E高净值人群总体人数（单位：万人） (10) 图表10：2006~2017E高净值人群可投资资产规模（单位：万亿元） (11) 图表11：2013~2017/11人身险保户投资款及增速 (11) 图表12：2013~2017/11规模保费收入结构 (12) 图表13：2013~2017年保险保费收入及增速 (12) 图表14：1999~2017年健康险保费收入及增速 (12) 图表15：2018年以来发行的“明星爆款”权益类基金产品（认购募集期均少于10天） (13) 图表16：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》重点内容 (14) 图表17：2014年末居民大类资产配置结构 (15) 图表18：2004~2014年居民金融资产配置结构 (16) 图表19：住宅销售额和居民新增贷款额同比增速 (17) 图表20：2004~2014年居民房地产配置比例 (17) 图表21：一线城市房地产的限购、限贷政策汇总 (17) 图表22：2004~2014年居民金融资产配置（亿元） (18) 图表23：2004~2014年居民金融资产配置结构比例 (19) 图表24：2010~2017年公募基金资产净值、总值 (20) 图表25：2007~2017Q3我国股票市场投资者结构 (20) 图表26：保监会对人身险中短存续期产品的监管政策全面趋严 (20) 图表27：财富管理与资产管理的区别 (21) 图表28：2016年全球私人银行财富管理规模排名TOP20 (22)

诺亚财富投资管理有限公司财务分析

诺亚财富投资管理有限公司财务分析简介诺亚财富投资管理有限公司是一家专业理财机构，致力于为中国高净值客户提供客观中立的理财解决方案，主要客户是个人流动资产最少在人民币300万元以上的富豪阶层。诺亚财富于2010年11月11日在纽约证券交易所挂牌上市，代码为“NOAH”，发行价12.00美元，融资金额约1.008亿美元。作为国内第一家专业理财机构，上市首日涨幅达到33.25%。产品结构诺亚财富筛选的产品均为私募投资产品，包括固定收益产品（fixed income）、PE基金（PE fund）、共同基金（mutual fund）、私募股权投资基金（private securities investment funds）、投资相关的保险产品（investment-linked insurance products）。其中固定收益类产品的销售规模占公司2012年总销售规模的68.4%。固定收益类产品中，以房地产项目作为标的资产的在2012年占比61.3%；私募股权基金产品中以房地产项目为标的资产的在2012年占比34%。从2005年到2012年底共销售了111亿美元的产品，这些产品来自超过120家机构。诺亚财富还开发了FOF产品和房地产私募基金产品，2010年5月开始成立FOF产品，诺亚作为管理人；2012年下半年开始成立房地产私募基金产品，诺亚作为GP（一般合伙人）。歌斐资产成立于2010年3月，以私募股权投资母基金、房地产私募基金、家族财富管理和组合资产管理为核心业务，是中国私募股权投资母基金的领跑者，地产基金运营管理的领先机构，以及家族财富管理与组合资产管理专家。截至2012年8月，歌斐管理资产规模约30亿人民币，其中PE母基金超过20亿，是中国最大的市场化营运的PE母基金。

2020年财富管理行业分析报告

2020年财富管理行业分析报告 2020年5月

目录一、客户资源是财富管理的基础，以客户为中心是财富管理业务的核心要义 (5) 1、客户数量：2019年零售客户数整体实现较好增长、但较2017年之前增速有所回落 (6) 2、客户结构：财富管理客户整体增速高于普通零售客户 (7) 3、机构对比：领先零售银行客户增速最高、第三方财管机构增速回落明显 8 二、客户的获取、留存以及升级，依托于渠道、投顾、产品及平台的综合作用 (9) 1、渠道：线下网点格局既定，线上数字化转型成为标配 (9) 2、投顾：合格的投顾队伍是财富管理转型的稀缺资源 (12) 3、产品：产品体系逐步完善、标准化产品迎来春天 (13) 4、科技打造平台的重要性已成共识、数字化转型引领模式创新 (13) 三、AUM是财富管理转型第一阶段最重要的结果指标 (15) 四、资产收益率是第二阶段重要指标，隐含了财富管理业务收入结构的差异 (17) 五、初窥海外领先机构经营数据，为财富管理业务发展提供借鉴 . 18 1、摩根斯坦利财富管理转型的成功经验是国内综合型券商的重要借鉴 (18) （1）财富管理业务的重要性持续提升 (18) （2）fee-based收入不断增长、贡献WM半壁江山 (19) （3）投顾队伍专业能力及产能显著提升 (19) 2、瑞银集团是全球私人银行业务的典范 (19) （1）财富管理是公司最主要收入贡献 (19)

（2）分部的收入结构与MS相近，二者资产收益率水平相当但MS的WM业务净利润率更高 (19) （3）更高端的客户定位对应更高的投顾人均管理规模 (20) 3、嘉信理财是网络零售型金融机构进阶的重要参考 (20) （1）持续构建的规模效率模型提升投资者长期回报 (20) （2）净利息和资管收入为主，交易收入贡献降至单位数 (20) （3）资产回报率低于MS及UBS (20)

第三方财富管理公司成功案例、操作方法和诺亚模式解析

精心整理第三方财富管理公司成功案例、操作方法和诺亚模式解析 ???美国时间11月10日，中国诺亚财富投资管理有限公司（代码“NOAH”）成功挂牌纽约证券交易所，诺亚财富总裁兼CEO汪静波在纽交所敲响了开市钟。汪静波经常让员工自己问自己三个问题：做了没有？做完了没有？做好了没有？“我崇尚持续改善，我觉得每一件事情做完了都有改善的空间。” ???据诺亚财富招股书披露，总裁兼CEO后总股本的25.2%，持股比例最高，市值1.38 本中国基金持有590万股，市值1.18230万股，市值4613 约6.1%，一位是章嘉玉，约占8%股权。 ???12月2 ???创业伊始，16个人就在里面办公。“也是5年 5年做到10个亿，客户做到100个，我们要成为业界抄在笔记本上。” ???注册资金300万，上海诺亚财富管理中心于2005年成立。 ???汪静波说，诺亚成功很大程度要归功于股东的选择，“我们选择的股东是非常好的，比如说何总，他非常重视团队培训，让我们不断去上课，公司收入500万，可能120万都会投在培训费用上。我们非常关注团队的成长，这是何总带来的价值观。”

???2007年3月，汪静波在上海展览中心参加理财博览会，遇到红杉一位员工，“红杉当时投了个保险经济公司，我觉得像保险经济公司可以被投，那我们也是可以的，所以跟红杉的人聊了一下，结果沈南鹏对我们这个行业很懂，最重要是他对我们这个行业有思考，当他听到他下属讲这个事以后，当天就给我打电话了，他说我们见个面。” ???“沈南鹏懂我们这个行业，红杉又是美国一个很知名的PE，那个时候我们自己不一种鼓励、一份自信。” ???初次见面220％。同年8 ??? ???汪静波连地摊都摆过。“在超市摆摊，后来发现不行，当地最好的 ???至2010年6月，诺亚的业务拓展到28个城市，城市客户经理由6个增至285个，注册客户数由930个增至12353个。汪静波说大型金融机构几乎都和她有合作。???汪静波给诺亚的定位，是希望成为金融的“携程”。

读懂投后管理

读懂投后管理：留住人守住财当前，市场大环境不好，资本市场更是遇冷，投后管理也被越来越多的机构重视。然而市场上，更多的企业与投资机构对“投后管理”的认识都存在着局限性，对企业而言，“投后管理”不仅仅是为企业带来更多的资金与战略资源；同样对投资机构来说，“投后管理”也不仅仅是投后的跟踪与后期融资的推动。专业的“投后管理”应该是咨询顾问的角色，为企业从模式、战略、人才配置等角度为企业做全方位的梳理。 1投后管理究竟有多重要？ “投后管理”，虽然这一概念早在30年前就被首次提到，但自2013年底才开始逐步被各投资机构重视起来。据普华永道报告（2013年11月）将投后管理视作是VC/PE参与管理使企业实现增值的过程，从而使得投后管理将成为基金的核心竞争力，逐渐显现新的盈利模式。那么投后管理的价值究竟有多大呢？这里分别从3个方面进行阐述。 1把控风险投后部门所需要把控的不仅包括了基金的经营风险，也涵盖了已投企业在经营环境和市场大趋势不断变化下，周遭各因素带来的不确定性。此时投后管理，可以尽可能降低企业的试错成本，尽量少走弯路，从而缩短完成初设目标所需要的周期，或者促使企业朝更合适的目标奋进。企业在A 轮之前，尤其是在种子轮天使轮，财务体系和人员匹配甚至于商业模式，几乎都不够完善的，那么投后管理这里既是听诊号脉的医生，又是服务入微的管家。从主观和客观大体两个方面，从政策、市场、管理、资金链（财务）等多个维度降低企业潜在的风险，从而实现投资的保值增值。 2增强企业软实力深耕投后管理，也可以成为增强投资机构软实力的一种方式。据清科报告显示，截止到2016年第一季度，中国股权投资市场LP数量增至16,287家，其中披露投资金额的LP共计10,348家，可投中国资本量增至6万亿人民币。随着资本市场大体量地增长，但优质的项目毕竟是少数。虽说好的项目靠养，但投前部门也要尽可能地降低企业孵化成本。为了吸引到足够多优质的项目，单纯靠资金的支持已经很难留住优质的企业方。据2015年和讯网数据显示，约有66%的投资人更加看重投后管理带来的绩效改善，进而通过企业的有机增长保值增值。 3反哺投前 ▌检验投资逻辑这一点承载了投前投后互相辅佐的价值。在投前部门短期内完成企业投资后，投后人员通过长期的跟进回访，甚至于纠错打磨后，对当初投资人员的投资逻辑进行检验。

财富管理业务现状

财富管理业务现状林采宜要点：中国财富市场总值为16.5万亿美元，已位居全球第三，并以25%的年均复合增长率快速增长。 90年代以后，财富管理业务已经成为主流商业银行重要的赢利性业务。截止2008年国际金融危机前，美国财富管理业务平均利润率高达35%，年均盈利增长12-15%，该业务具有盈利能力强、客户稳定性高、成长性突出的特点受到全球金融机构普遍重视。2009年前后因受金融危机影响，利润率和盈利增长有所下降。中国财富人口达到1746万，商业银行和证券公司是其选择的主要财富管理机构，分别占到60%，20%的市场份额。庞大的客户基础、广泛分布的服务网络、丰富的理财产品是85%高净值人士选用中资银行进行财富管理的主要原因。证券公司资产管理的规模仅为银行的2%、服务网点仅为银行的2.5%，财富客户存量占比仅为29%，在财富管理业务开展方面处于竞争劣势。资产管理业务已成为证券公司财富管理重要的突破口，保证金管理、证券质押贷款、另类投资等集合理财产品创新的层出不穷使券商业务在广度上更趋向国外投行财富管理的产品线。 1、财富管理概述财富管理业务通常是指面向财富人群（家庭），为其可投资资产[1]的保全、增值、配臵诉求而提供一系列金融产品和服务。也有将财富管理对象直接指向高净值人群（家庭）（High-Net-Wealthy Individuals，HNWIs）,例如投行的财富管理业务，台湾金管局在《订定「证券商办理财富管理业务应注意事项」》（金管证二字第0940003314号）中定义为：“财富管理业务系指证券商针对高净值客户，透过业务人员，依据客户需求，提供资产配臵或财务规划等服务。” 由于财富人群划分口径迥异，实践中“财富管理”、“私人银行”的概念称谓经常并用、混用甚至等同。 1.1 市场界定 2011年8月，中国银监会在发布的《商业银行理财产品销售管理办法》（下称“管理办法“）第三十一条首次对中国高净值人群进行了法律的定义：“高资产净值客户是满足下列条件之一：（一）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；（二）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（三）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。”根据管理办法，拥有100万元的可投资资产是中国商业银行高净值客户的准入门槛。

财富管理中心筹划方案

财富管理中心筹划方案一、第三方理财（一）第三方理财市场迎来良好的发展机遇据波士顿咨询公司发布的《2014年全球财富报告》称：中国私人财富仅次于美国，私人财富市场总值己经达到22万亿美元，并保持着两位数的复合增长率。在财富增长的同时，无论是企业还是居民对财富管理的需求日益增强，理财意识也有了显著提高。国理财市场发展迅猛，理财产品发行的规模逐年增加，理财产品的种类也越来越丰富，2013年银行理财产品数量接近3万款。国主要的理财机构分为两大类，分别是以银行、信托、保险等为代表的金融机构理财和独立的第三方机构理财。随着整个理财市场的火爆，第三方理财市场的发展也迎来了良好的机遇期。目前国第三方理财占整个理财市场的份额不到3%，这与发达国家第三方理财40%—60%的市场份额还存在着巨大差距，市场潜力巨大。中国银行业监督管理委员会发布的《关于规商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，即银监8号文，以“非标准化债权资产”的界定和管理为核心，对于银行理财产品的投资管理作出了系列明确的量化管理规定，对商业银行理财业务的规调整。银行通道类业务受到限制，信托等理财产品在银行的销售渠道受阻，为第三方理财机构带来了前所未有的发展良机。一方面，从全社会的角度来看，银行理财业务的清理整顿释放出相当数量和规模的优质项目和资金。八号文出台之后，由于通道类业务受到限制，企业的融资需求将有相当比例通过第三方理财机构代销的集合资金信托计划来满足。加上信托产品收益普遍高于银行理财产品，理财产品规模下降而释放出来的社会资金会更多的流向第三方理财机构。另一方面，受八号文的冲击，理财业务创造的中间业务收入下降，各大商业银行必然会尽快寻找其他渠道和途径增加中间业务收入，减少新规带来的不利影响。通过深入推进与第三方理财机构合作，为其推荐优质项目、机构投资者等方式提供财务顾问服务，都可以较快的填补上新规带来的中间业务收入缺口，这些都为第三方理财机构创造了新的业务发展空间。（二）第三方理财机构的盈利模式国第三方理财机构多以“投资咨询公司”、“财富管理中心”、“理财顾问公司”等身份向

护士实习手册范文8篇

护士实习手册范文8篇 Model text of nurse practice manual 编订：JinTai College

护士实习手册范文8篇小泰温馨提示：员工手册主要是企业内部的人事制度管理规范。包含企业规章制度、企业文化、企业的发展信息，是企业规章制度、企业文化与企业战略的浓缩，是企业内的“法律法规”，同时还起到了展示企业形象、传播企业文化的作用。本文档根据员工手册要求展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意修改调整修改及打印。本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：护士实习手册范文 2、篇章2：护士实习手册范文 3、篇章3：护士实习手册范文 4、篇章4：护士实习手册范文 5、篇章5：护士实习手册范文 6、篇章6：市场营销专业实习手册范文 7、篇章7：市场营销专业实习手册范文 8、篇章8：市场营销专业实习手册范文

实习是为了巩固专业理论教学的效果，培养学生调查、研究、观察问题的能力，做好实习总结也是很重要的一项工作。下面是护士实习手册，欢迎参阅。篇章1:护士实习手册范文一个月的儿科实习阶段转眼即逝，时间从指缝中悄然溜走，抓不住的光阴，犹如白驹过隙。一个实习的结束同时又是另一个实习阶段的开始，准备着实习阶段又一个接力. 进入儿科科室,我从带教老师那儿了解到,儿科是个综合性很强的科室,涵盖了内科、外科的各种疾病情况.但儿童疾病的种类与成人大不同：起病急,来势凶,变化快。因此,我们护理人员要根据其疾病特点制定一系列相应的护理措施.由于儿童自身的特点以及年龄小不会或不能准确描述病情,不懂得与医护人员配合,所以儿科护理工作内容多,难度大,要求高.除基础护理,疾病护理外,还有大量的生活护理和健康教育,病情观察应细微敏锐,发现变化及时通知医生,进行救治. 了解了儿科护理工作的基本情况后,我开始投身实习工作中.在临床老师孜孜不倦的教导下,我不断汲取和探索专业知识,也积累了一定的工作经验.也许这些心得体会只是浩瀚大海中的水珠一滴;无垠沙漠中的沙砾一颗,但对我来说却是难能可贵

美国信托业发展历史简介

美国信托业发展历史简介来源：诺亚财富时间：2010年8月3日【字体：大中小】二战后,美国政府采取温和的通货膨胀政策,刺激经济的发展。由此,美国资本市场急速扩大,有价证券的发行量不断上升,信托投资业也大规模发展,业务活动从现金,有价证券经营直到房地产,业务范围,经营手段都时有翻新。二战至今,美国信托业基本上已为本国商业银行尤其是大商业银行所垄断,由商业银行信托部兼营。自从银行从事信托业务以后,美国信托业由原来的信托兼营银行业务,发展为目前商业银行兼营信托业务的格局。据统计,全美约有420多家银行兼营信托业务,信托业务已成为美国商业银行业务的一个重要组成部分。从美国信托业的发展过程来看,美国的专业信托机构不多,信托公司与银行拥有同等的地位。美国是世界上证券业最发达的国家,而美国却不允许商业银行经营证券的买卖及在公司中参股,这就造成了商业银行为此而设立证券信托部代为经营,这也是美国信托制度发达的主要原因之一。一、信托业务与银行业务分别管理。美国法律允许信托公司与银行相互兼营业务,但有关法律又规定,信托业务与银行业务在银行内部必须严格按照部门职责进行分工,实行分别管理,分别核算信托投资收益实绩分红的原则。同时,还禁止参加银行工作的人员担任受托人或共同受托人,以防止信托当事人违法行为的发生。二、普遍开展有价证券业务。这是美国金融信托业务发展中的一个显著特点。在美国, 几乎各种信托机构都办理证券信托业务,既为证券发行人服务,也为证券购买人或持有人服务。特别是商务管理信托,代理股东执行股东的职能,并在董事会中占有董事的地位,从而参与控制企业。美国信托公司的信托资产有一半多用于股票和债券业务。三、个人信托与法人信托相互交替。美国的个人信托业与法人信托业发展都很迅速,并随着经济形势的变化而交替出现。遇到经济发展不景气时,个人信托会迅速超过法人信托办

诺亚财富基本情况介绍

诺亚财富基本情况介绍一、历史沿革 1.2005年8月，上海诺亚投资管理有限公司成立（诺亚投资），股东为六位自然人，均为公司高管。 2.2007年9月，诺亚投资全资收购上海某广告公司，将后者更名为上海诺亚投资咨询有限公司（诺亚咨询）。2012年2月，诺亚咨询再次更名为诺亚正行（上海）基金销售投资顾问有限公司（诺亚正行）。诺亚正行主营基金销售。 3.2008年9月，诺亚投资设立上海诺亚荣耀保险经纪有限公司（诺亚保险），占股%。2010 年12月，诺亚投资受让自然人股东殷哲先生持有的%的股份，全资控股诺亚保险。诺亚保险主营保险产品销售。 4.2007年6月，诺亚控股有限公司在开曼群岛成立（诺亚控股），2010年11月诺亚控股于纽交所上市。 5.2007年8月，诺亚控股设立全资子公司上海诺亚荣耀投资咨询有限公司（诺亚荣耀）。 6.2011年1月，诺亚控股在香港设立全资子公司诺亚私人财富管理（香港）有限公司（诺亚香港）。 7.2011年3月，诺亚香港设立全资子公司上海荣耀信息科技有限公司（诺亚科技）。 8.2011年8月，诺亚香港设立全资子公司昆山诺亚星光投资管理有限公司（诺亚星光）。 9.2011年9月，诺亚控股在香港设立诺亚控股（香港）有限公司（诺亚香港控股），后者在香港获得三个证券牌照：第1类（证券交易）、第4类（证券投资咨询）、第9类（资产管理）。 10.2012年2月，诺亚荣耀设立全资子公司歌斐资产管理有限公司（歌斐资产），歌斐资产主营投资和资产管理业务。 11.2012年3月，诺亚投资受让诺亚荣耀持有的100%的歌斐资产的股份，成为歌斐资产的唯一股东。 12.诺亚荣耀于2008年4月设立上海诺亚远征投资咨询有限公司（诺亚远征），2008年12 月设立天津诺亚财富管理咨询有限公司（天津诺亚）。诺亚远征与天津诺亚主营均为财富管理服务业务。 13.诺亚远征于2012年8月更名为诺亚（中国）财富管理中心（诺亚财富）。 14.2010年3月，诺亚远征设立全资子公司天津歌斐资产管理有限公司（天津歌斐），天津歌斐主营投资和资产管理业务。2012年3月，诺亚投资受让诺亚远征持有的100%的天

中国财富管理行业市场前瞻与投资规划分析报告

【关键词】财富管理行业【报告来源】前瞻网【报告内容】2013-2017年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告（百度报告名可查看最新资料及详细内容）报告目录请查看《2013-2017年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》财富管理是近年起在国内金融机构中逐渐兴起的一种业务模式。与传统“资产管理”主要投资于股市有所不同，“财富管理”可投资的领域更为宽泛。财富管理是以客户为中心，包括投资咨询、人生理财规划、资产保值增值等方面，现在已经和信贷业务、投资银行业务成为全球银行业的三大主营业务，并且有望成为最重要的增长领域。目前中国涌现的大量中产阶级和富裕阶层，促使金融机构加快金融创新以及产品创新。财富管理已成为国内各金融机构业务转型升级争夺的焦点。另外从与全球大宗商品挂钩的黄金、原油基金，与澳元等强势货币挂钩的理财产品，到愈演愈烈的海外买房潮来看，我国新富阶层的财富管理需求开始呈现出跨市场、全球化资产配置的新趋势。 2011年中国个人总体持有的可投资资产规模超过65万亿人民币，较2010年末同比增长约15%。其中，2008-2011年资本市场产品市值的年均复合增长率约55%，投资性不动产净值的年均复合增长率约40%。同时，以阳光私募、私募股权为代表的其它类别投资增速最快，2008-2011年年均复合增长率约100%，成为高净值人群的投资热点。而境外投资也成为高净值人群另一投资热，2008-2011年境外投资年均复合增长率约100%，其中投资主要集中在香港。市场上开展财富管理业务的机构主要分为“公”、“私”两大阵营。银行、信托、保险、券商是“公”派的典型代表，近年来，各机构通过成立“财富管理中心”的方式，努力拓展财富管理业务;而以诺亚财富、证券之星、瑞盈财富为首的第三方理财机构，则是“私”派的主力军。目前越来越多的“私牌”民营机构正在积极介入中国财富管理市场，未来银行、信托、保险、券商等“公牌”金融机构的财富管理业务，势必遭到强有力的挑战。和欧洲或者亚洲的其它成熟市场相比，中国尚处于金融改革进程当中。中国金融市场的持续放开，使客户对产品和服务的需求日趋复杂。我国的“十二五”规划，在调整收入结构等政策语言的背后，还进一步表明我国目前投资拉动型增长模式将逐步转化为消费拉动型增长模式。在结构调整、消费拉动型增长模式的

诺亚财富基本情况介绍

诺亚财富基本情况介绍一、历史沿革 1.2005年8月，上海诺亚投资管理有限公司成立（诺亚投资），股东为六位自然人，均为公司高管。 2.2007年9月，诺亚投资全资收购上海某广告公司，将后者更名为上海诺亚投资咨询有限公司（诺亚咨询）。2012年2月，诺亚咨询再次更名为诺亚正行（上海）基金销售投资顾问有限公司（诺亚正行）。诺亚正行主营基金销售。 3.2008年9月，诺亚投资设立上海诺亚荣耀保险经纪有限公司（诺亚保险），占股99.9%。2010年12月，诺亚投资受让自然人股东殷哲先生持有的0.1%的股份，全资控股诺亚保险。诺亚保险主营保险产品销售。 4.2007年6月，诺亚控股有限公司在开曼群岛成立（诺亚控股），2010年11月诺亚控股于纽交所上市。 5.2007年8月，诺亚控股设立全资子公司上海诺亚荣耀投资咨询有限公司（诺亚荣耀）。 6.2011年1月，诺亚控股在香港设立全资子公司诺亚私人财富管理（香港）有限公司（诺亚香港）。 7.2011年3月，诺亚香港设立全资子公司上海荣耀信息科技有限公司（诺亚科技）。 8.2011年8月，诺亚香港设立全资子公司昆山诺亚星光投资管理有限公司（诺亚星光）。 9.2011年9月，诺亚控股在香港设立诺亚控股（香港）有限公司（诺亚香港控股），后者在香港获得三个证券牌照：第1类（证券交易）、第4类（证券投资咨询）、第9类（资产管理）。 10.2012年2月，诺亚荣耀设立全资子公司歌斐资产管理有限公司（歌斐资产），歌斐资产主营投资和资产管理业务。

（二）协议控制（VIE 架构） 1. 排他性收购期权协议 2007年9月，诺亚投资全体股东与诺亚荣耀签署排他选择权协议。当政策允许时，诺亚荣耀或其指定的第三方拥有对诺亚投资不可撤销的排他的收购权。该协议有效期为十年，有效期内如果没有完成收购，有限期再次延长十年。以后类推。 2. 独家支持服务协议 2007年9月，诺亚投资与诺亚荣耀签署独家支持服务协议。诺亚荣耀做为诺亚投资唯一的技术和经营顾问，协助诺亚投资处理所有经营性活动的融资事宜。诺亚荣耀同时为诺亚投资提供以下其他支持：客户管理、技术与营运支持及其他服务。诺亚投资按照实际接受的服务付费。目前诺亚荣耀还未提供任何服务，因此，诺亚投资亦未偿付任何费用。该协议效力为十年，自动续期。诺亚控股（开曼群岛）诺亚控股（香港）有限公司诺亚私人财富管理（香港）有限公司上海诺亚荣耀投资咨询有限公司亚财富管限公司诺亚（中国）财富管理中心上海荣耀信息科技有限公司昆山诺亚星光投资管理有限公司六个自然人上海诺亚投资管理有限公司上海诺亚荣耀保险经纪有限公司诺亚正行（上海）基金销售投资顾问有限公司天津歌斐资产管理有限公司歌斐资产管理有限公司公司公司注：所有实线股权比例均为100%，虚线为协议控制（VIE 架构）（详见后续说明）。

理财师职位面试3篇

理财师职位面试3篇因為該公司離m小姐公司不遠，所以中午休息的時候過去。宋經理人很好，然後開始針對m小姐的工作經歷等等的開始面試，因為應徵的是行銷企劃的工作，可是宋經理認為m小姐或許還可以做些業務的工作，所以問m小姐是否對於業務工作有興趣。不過，m小姐表明說，還是對於行銷方面的工作比較有興趣。面談中，宋經理其實偶爾有稍稍提到了認為m小姐的經歷對於行銷企劃專員的職缺有點太過了，不過因為m小姐認為本身在行銷領域方面經驗並不算非常的紮實，所以儘管宋經理認為m小姐應該要做一些比較策略性或是有擔當像是行銷業務之類的工作，m小姐還是很婉轉的表達了自身的看法。面试官的提问：第一次面試時，因為也花了不少時間，因此宋經理就請m小姐隔天在過去做個測驗，大約30~40分鐘。隔天中 -------------------------------------------------------面试经验2面试公司：中国人寿保险职位：理财师保险公司面试还是比较简单的，就是一些自我介绍什么的，没什么好说的。主要有个11天左右的外地全封闭式培训，感觉就是压力测试，每天早上锻炼，白天上课，学习各种知识，晚上自我总结，做好第二天的通关，每个人一个一个通关，有点压力。

市南支公司是中国人寿上海市分公司银行保险中唯一一家只招本科以上学历的，很适合外地刚毕业的大学生，能锻炼自己的与人交流的能力，见识到金融行业方面的各种销售工作。但是保险销售行业发展前景渺茫，不适合长期发展。面试官的提问：一些基本的自我介绍上个工作为什么辞职 -------------------------------------------------------面试经验3面试公司：诺亚财富管理中心职位：理财师地点是在广发金融大厦，与总管谈了自己的一些经历，她也谈了她的经历，总体而言，觉得财富管理这一行业很有前途，但东莞分公司去年才成立，目前只有10个员工，且这些人员，除了总管本人，基本没一个是银行出来的，我不怕营销的难度，只是觉得怀疑公司的稳定性，待遇、各项制度是不是合理。谈及薪酬时，说我要想要多少薪酬都可以，但不同的薪酬挂不同的业绩指标。产品提成感觉少，几千万的产品，提成才几千元，还不如银保，毕竟自己不太了解财富管理这一行，不知道如何，我在银行也是正式员工，就是跳槽也得挑个好点的，所以慎重点面试官的提问：是哪里人，什么单位工作，客户资源情况如何？ -------------------------------------------------------

2017年诺亚财富行业现状分析

金融科技打造非标资产管理生态

中国财富管理市场现状与发展趋势

诺亚财富 招股说明书

第三方财富管理系统公司管理系统成功案例、操作方法和诺亚模式解析汇报

投资理财十大公司排行榜

2018年财富管理行业分析报告

诺亚财富投资管理有限公司财务分析

2020年财富管理行业分析报告

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