中国村镇银行制度研究
中国村镇银行制度研究
农村金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度,在农村经济发展中的作用也越来越显著。但是,从我国目前农村金融的发展水平来看,远远不能满足农村经济发展的需要,表现为城乡金融发展极不平衡,金融二元结构特征十分突出,农村金融被边缘化,农户融资难现象严重,从而造成农村金融发展水平严重滞后,供求矛盾日益严峻。因此,如何加快农村金融发展,就成为解决我国三农问题最为重要的一个焦点之一。金融作为一种虚拟经济,究其本质来说是一种制度工具,是为了降低实体经济的交易成本而生成发展的。
关于金融制度对金融发展的重要性问题,Gulli(1998)认为,对消除贫困贡献最大的可能既不是贷款也不是储蓄,而是建立一种可持续发展的金融机制。莫迪利亚尼和米勒提出,真正影响经济发展的是金融结构背后的制度基础。本文认为,我国农村金融发展问题具有内在的制度性,并非单纯的金融学问题,其中更多的是制度变革的内容。从我国农村金融发展历程来看,虽然国家针对农村金融发展滞后问题也曾经采取了一系列改革措施,力图改变农村金融发展的困境。
但是,所有的改革措施仅仅局限于既有金融结构内部的修补,而不是按照市场经济的原则,根据外界经济环境的变化,发展出能够实现金融功能的规则、制度等具体的金融形态,并且进行金融结构的优化,一直没有解决农村金融发展的核心问题,所谓的核心就是支撑农村金融良性发展的制度基础。因此,本文认为,简单地认为农村地区金融发展滞后的原因在于农村经济发展水平低与风险大,或者认为农村金融只适合政策性金融或民间合作金融的想法都是片面的。研究农村金融发展滞后问题,不应只局限于体系和机构方面的“表面问题”,应探寻问题产生的深层原因,也就是要转移到更深层次的“制度层面”去寻找原因。诞生于2007年的村镇银行作为针对农村金融体系中最弱势的农户的一项金融制度安排,其发生和发展是中国经济发展和农村金融体制改革在新的历史时期的必然要求,是具时代性的制度变迁和创新要求。
一项制度安排在理论上可行,并不意味着付诸实施后必然能收到好的效果,“应该是这样”并不等于“实际就是这样”。由于特定历史条件所决定的改革初始状态和渐进式改革的特点,中国村镇银行是在制度供给极不充分的环境中建立和发展起来的,中国需要加快探索和发展村镇银行体系,这就需要经济界和实务
界在理论上提早做出准备,为中国今后村镇银行体系发展的实践提供比较系统的、富有阐释力的理论指导。以此为契机,本文的主要研究内容就集中在了两个方面：从理论上解释中国村镇银行“是否应存在”和村镇银行“怎样才能存在”的问题。本文针对中国村镇银行制度安排的理论和现实问题,在充分吸收和借鉴国内外学者既有研究成果,对国外乡村银行制度发展以及中国农村金融的改革历程进行总结的基础上,综合利用比较分析、规范分析、制度分析等各种分析方法,挖掘出了村镇银行存在的理论基础、村镇银行的生命力所在,并从其核心制度安排和外部制度环境约束两个视角回答了村镇银行如何才能更好生存这一问题,以期为蓬勃推进中的中国村镇银行发展提供不同视角的思路和政策建议。
本文由三部分共七章组成。第一部分(第1-2章)：本部分对村镇银行的研究成果进行了梳理和回顾,从理论上解释村镇银行制度“为什么要存在”,并指出既有的研究多集中于某个领域,缺乏一个基于中国实际的整体分析框架和一个统一的主线,将各个局部的研究统一到一个完整的逻辑中,寻求村镇银行制度基础和
外部条件的研究则更为少见。第二部分(第3-4章)：本部分论述了中国村镇银行的制度起源、制度变迁和制度缺陷,从理论和实践上阐述中国发展村镇银行制度的必要性和合理性,并从中孟两国村镇银行制度的比较分析中寻求中国村镇银行制度变革的方向。第3章研究中国村镇银行的制度起源、制度变迁和制度缺陷,实证分析了村镇银行在中国银行体系中的地位和作用,论述了村镇银行的发展现状和存在问题。
第4章介绍孟加拉国乡村银行的制度起源、制度变迁和制度特征,论述孟加拉乡村银行银行的发展现状、面临的挑战以及未来发展趋势,对中孟两国村镇银行的制度安排及制度环境作比较分析,从中找出两者的差异,揭示中国村镇银行
制度变革的方向。第三部分(第5-7章)：围绕中国村镇银行“怎样才能生存”的问题,从产权制度、公司治理制度以及制度环境等方面论述中国村镇银行的制度变革要求,并提出相关的政策建议。第5章从银行产权制度与银行公司治理的关系入手,着重分析了中国村镇银行的核心制度安排,就中国村镇银行的几个关键
的微观制度安排进行了分析,包括治理结构、市场定位、激励和约束机制以及风险管理机制的分析。第6章论述中国村镇银行制度发展的外部制度环境要求,主要分析了社会信用、存款保险制度、金融监管对村镇银行经营及未来发展的影响。
第7章结语。
中国银行业监督管理规定文档
中国银行业监督管理规定文档China banking regulatory document 编订：JinTai College
中国银行业监督管理规定文档 前言：公务文书是法定机关与组织在公务活动中，按照特定的体式、经过一定的处理程序形成和使用的书面材料，又称公务文件。本文档根据公文写作内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。 一、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度； 二、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； 三、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 四、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 五、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； 六、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；
七、对银行业金融机构实行并表监督管理； 八、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件； 九、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； 十、对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 十一、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 十二、对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组； 十三、对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销； 十四、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；
TRS公司简介
TRS公司介绍 编制单位：北京拓尔思信息技术股份有限公司 编制时间：2015年
一．公司简介 北京拓尔思信息技术股份有限公司是国家规划布局内重点软件企业，公司注册资本2.04亿元，2011年6月在创业板上市，股票代码300229。 公司秉承“搜索信息、整合内容、发现知识”的技术理念，专注于海量非结构化信息处理为核心的软件研发、销售和技术服务，目标是成为大数据时代中国软件和专业互联网服务领域的领导厂商。 公司现有员工600名，总部设在北京，并已在全国主要中心城市设立了分公司或办事处。公司自主研发的TRS系列产品和服务已被国内外4000多家企业级机构客户广泛使用，在中国非结构化中文信息智能应用软件市场的占有率位居第一。 二．理念战略 愿景 让信息创造价值。 使命 聚焦大数据时代客户的需求和挑战，提供自主研发的一流软件和服务，持续为客户创造最大价值。 核心价值观 公司的核心价值观是我们的信念，是我们前进的内在动力，也是对用户及员工的承诺。
专注：是建立核心竞争力的关键，在公司发展的每个阶段必须专注于既定的目标 创新：IT产业一日千里，不创新就被淘汰，拓尔思认为创新是做百年企业的必备基因 坚持：是一种品质、一种精神，在困难和挑战面前，只有坚持才能取得最后的胜利 诚信：是公司最重要的无形资产，是我们赢得客户信任的基础 共赢：实现用户、合作伙伴、员工和公司的多赢，多赢才能持久 研发战略和方向 拓尔思把研发作为公司的立身之本，公司每年投入的研发费用占当年营业收入的10%以上 三．核心技术 技术理念 搜索信息整合内容发现知识
四．基础研究和政府项目 TRS把技术创新作为公司核心竞争力，以自主创新和自主知识产权的软件产品为国民经济信息化服务。在中文信息处理、信息检索、内容管理和数据挖掘等方面具有世界级的先进技术，多年来承担了国家863计划项目、国家自然科学基金项目等众多国家级项目。 公司的研究队伍和北京信息科技大学中文信息处理研究中心、TRS软件开放实验室密切合作。中文信息处理研究中心是联合国开发计划署投资200万美元建立的国家级中文信息处理技术研究和应用研究基地，TRS软件开放实验室是中央和地方财政共建的开放实验室。公司和国内外大学及顶级IT企业开展了深层次的广泛合作。 五．企业官网案例 电信——中兴通讯：全球性大型集团门户网站群应用 项目亮点 TRS助力中兴通讯构建全新的集团门户网站群，全球各地的内容采编人员可以通过专网访问内容管理平台，及时提交各分支机构的最新动态。
村镇银行资本管理制度
村镇银行资本管理办法 第一章总则 第一条为客观评估资本吸收的能力，强化资本在经营管理的约束机制，提高资本管理水平，根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》（2004年第2号令），《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》（银监发【2011】44号），中国银监会合作部《关于开展村镇银行监管试评级工作的通知》（银监合[2011]29号），《中华人民共和国会计准则》等有关金融法律、法规的规定，特制定本办法。 第二条本办法所称资本金包括核心资本、一级资本及附属资本。 第三条资本管理的目的是确保资本的稳定性和资本质量，通过资本约束强化资产结构管理和风险资产管理，建立良好的资本补充机制，增强资本吸收损失的能力。 第四条资本管理层级划分为：董事会、经营管理层、责任部门。 一、董事会承担资本管理的最终责任，其主要职责： （一）设定与银行发展战略和外部环境相适应的风险偏好和资本充足目标，审批银行内部资本充足评估程序，确保资本有效覆盖主要风险；
（二）审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效落实； （三）监督内部资本充足评估程序的全面性、准确性、前瞻性、有效性和执行情况； （四）审批并监督资本规划的实施，满足银行持续经营和应急性资本补充需要； （五）每年至少一次审批资本充足率管理计划，审议资本充足率管理报告、内部资本充足评估报告，听取对资本充足率管理和内部资本评估程序执行情况的审计报告； （六）审批公开信息披露内容、披露过程及相关内部政策，定期公开披露资本充足率相关信息，保证报告或披露信息的真实、准确和完整； （七）确保商业银行有足够的资源独立、有效地开展资本管理工作。 二、经营管理层负责资本管理政策的实施，其主要职责： （一）根据董事会资本政策，负责制定资本管理制度； （二）负责制定和完善风险控制制度、方法和手段，控制各项风险，并采取适当的措施规避、缓释、降低和分散风险，对重大和突发风险制定应急处理方案； （三）负责建立对资本内部评价机制，定期对影响资本质量各因素进行评估，为董事会决策提供依据； （四）负责制定利润分配政策及操作程序，报董事会审批；
01-中国村镇银行简要分析
中国村镇银行研究报告 目录 第一章村镇银行概述 (1) 第一节村镇银行概念 (1) 第二节村镇银行发展背景 (1) 第三节村镇银行发展历程 (2) 第四节村镇银行研究框架 (2) 第二章村镇银行发展外部环境分析 (4) 第一节政策环境：鼓励村镇银行快速、规范发展 (4) 第二节经济环境：农村经济持续迅速，金融服务供需失衡 (5) 第三节社会环境：三农发展的呼声日益高涨 (6) 第四节技术环境：信息技术的快速发展为村镇银行提供保障 (7) 第三章村镇银行市场整体分析 (9) 第一节村镇银行市场概述 (9) 一、村镇银行数量：增长较快且潜在空间巨大 (9) 二、村镇银行地区分布：东部发展快于中西部 (9) 三、村镇银行盈利：部分实现盈利，尚未全面盈利 (10) 四、主发起人结构：以地方中小金融机构为主，国有大型银行谨慎参与 (10) 第二节村镇银行的需求与供给情况 (11) 第三节村镇银行的产业特性 (12) 一、行业生命周期分析 (12) 二、村镇银行发展的驱动因素 (13) 三、村镇银行存在的问题 (15) 第四章村镇银行重点区域运行分析 (18) 第一节华东地区村镇银行运行情况 (18) 第二节华南地区村镇银行运行情况 (18) 第三节华中地区村镇银行运行情况 (18) 第四节华北地区村镇银行运行情况 (18) 第五节西北地区村镇银行运行情况 (18) 第六节西南地区村镇银行运行情况 (18) 第七节东北地区村镇银行运行情况 (18) 第八节主要省市集中度及竞争力分析 (18) 第五章村镇银行竞争格局分析 (19) 第一节行业内企业竞争 (19) 第二节潜在进入者 (19) 第三节替代产品威胁 (19) 第四节客户议价能力 (19)
银行食堂管理制度
银行食堂管理制度 一、为加强食堂管理，为员工营造一个温馨、卫生、整洁的就餐环境，保证员工正常就餐 及食品卫生安全，特制定本制度。 二、食堂工作人员负责食堂物质采购，要计划采购，精打细算，厉行节约、严禁采购烹调变质食物，防止食物中毒；并负责收集群众意见工作，以促进提高工作水平和服务质量。 三、厨房操作间内的设施与用具摆放整齐有序，地面无污水、无杂物。餐具使用后要清洗 干净，垃圾要及时处理；食堂要清洁、卫生，确保食堂卫生符合规定的标准要求。食堂内 不得随地吐痰，食物不得乱堆乱放。 四、食堂工作人员必须注意做好个人卫生，做到勤洗手、剪指甲，勤换、勤洗工作服，工 作期间穿戴工作服，坚持洗手后操作。 五、坚持按时开膳，食堂用膳一天二餐，品种要经常变化，进行食物品种调节，讲求营养 均衡，每周日制定下周食谱，合理安排好每天的用餐量，不造成菜肴变质、浪费或者份量 不够。 六、对因工作需要不能按时就餐和临时客餐，须事前通知。在外就餐的员工，须至少提前 2小时告知食堂工作人员 七、每30日进行盘点，定期公布帐目，接受员工的监督。每餐收取就餐人员就餐费元， 任何人在食堂就餐须主动自觉按规定标准缴费。 八、做好安全工作。使用炊事械具要严格遵守操作规程，防止事故发生；易燃、易爆物品 要严格按规定放置，杜绝意外事故的发生。 九、食堂人员负责责任区域（负一层）卫生。 十、就餐一律在食堂进行，其它任何地方不得烹煮进餐。十一、严格按食堂就餐时间进餐，其食堂开放时间如下：中餐：12：00—12：30 晚餐17：30—18：00 十二、员工就餐时要自觉排队，并且要有良好的姿态，不得在食堂内大声喧哗，不得挥动筷、匙、叉防碍邻桌。 十三、果核骨制，余饭剩菜，不可随手弃置。用餐完毕须各自整理桌面，倒置指定桶类。 十四、任何人不得以任何理由拿走厨房之一切物品。 综合管理部 2011年5月21日
中国银行企业文化
中国银行企业文化 ◆中国银行核心价值观： 追求卓越，诚信、绩效、责任、创新、和谐 ◆中国银行百年发展经验： 爱国爱民是办行之魂，改革创新是强行之路 诚信至上是立行之本，以人为本是兴行之基 ◆中国银行员工职业规范： 爱行敬业、勤勉俭朴、客户至上、诚实守信、依法合规 ◆新时期精神财富： 坚定信念是精神支柱，无私奉献是高贵品质，开拓创新是基本途径，科学求实是重要基础，团结协作是根本保障。 ◆中国银行战略目标： 追求卓越，持续增长，建设国际一流的大型跨国经营银行集团。 ◆中国银行战略定位： 以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展。 ◆中国银行工作总方针： 调结构，扩规模，防风险，上水平。 ◆中国银行工作总要求： 创新发展，转型发展，跨境发展。 ◆中国银行经营发展特色： 国际化，多元化，智能化。 ◆中国银行全球服务体系： 以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领。 ◆我们的服务： 在中国银行百年历史进程中，"全球服务"的品牌理念已深入人心，在新百年的起点上，以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领，将中国银行全球服务品牌提升到新的高度。 ◆我们的社会责任： 在100年的发展历程中，中国银行内塑文化，外树品牌，将履行社会责任视为义不容辞的责任，为建设和谐社会做出了应有的贡献。 ◆我们的骄傲： 截止2012年，连续24年入选美国《财富》杂志"世界500强"企业，总市值排名全球上市银行第7位，资本实力排名全球银行第9位，主要财务指标达国际先进银行水平。 2011年入选全球系统性重要银行，是新兴市场国家中唯一入选的金融机构。在国内外权威机构评比中多次获得最佳银行、最佳国内银行、最佳贸易融资银行、最佳外汇银行、最佳效率银行、最佳私人银行、最具社会责任感企业、最佳企业公民、大学生最佳雇主等荣誉奖项。 2013年7月22日，胡润研究院公布了2013品牌榜，中国银行以1620亿元品牌价值位列第四位，较2012年提升1位。
村镇银行固定资产管理办法[2020年最新]
ⅩⅩ村镇银行固定资产管理办法（试行） 第一章总则 第一条为了加强固定资产实物管理，优化资产结构， 提高我行固定资产使用效率，根据《ⅩⅩ村镇银行财务管理实施办法》的相关要求，特制定本办法。 第二条本办法适用于我行各部室及所辖各级支行。 第三条我行固定资产按照“统一领导、分级管理,责任到人，物尽其用”的原则。实行行长责任制，各部室、各支行 行长为固定资产管理的第一责任人。 第四条财务会计部为固定资产管理核查部门，其主要 职责如下： （一）负责登记固定资产卡片及相关账务的核算； （二）负责组织相关部门对固定资产清查，协调、监 督固定资产账账、账卡、账实的核对工作； 第六条各部门、支行与科技为固定资产管理部门(土地、房屋、车辆类固定资产的管理部门为办公室，电子设备 类的固定资产的管理部门为科技)，其主要职责如下：（一）负责实施固定资产的调拨、租入、租出、盘盈、 盘亏、报废、毁损、出售等工作。 （二）负责固定资产的验收、入库、领用、发出、调拨、报废、出售等实物记录和统计，并负责办理相关产权手续（三）负责登记固定资产备查账，每月将实物变动情况 汇总后通知财务会计部，以便及时调整资产卡片，做到管理
部门与核查部门账账、帐卡、账实相符。 （四）负责实施固定资产清查盘点，配合财务会计部做 好对固定资产账账、帐卡、账实得核对工作。 第七条各部室、支行为固定资产使用部门，其主要职 责如下： （一）负责配合资产管理部门实施固定资产调拨、租 入、租出、盘盈、盘亏、维护、修理、报废、出售等工作； （二）做好下发资产的验收、点交、盘点、清理等工作。 （三）负责根据“固定资产收入（付出）凭证”(附件一)建立固定资产台帐。 （四）负责贯彻和落实固定资产管理办法，根据“谁使用，谁负责”的原则，归口管理，责任到人，正确使用、保养 和保管固定资产。 （五）配合资产管理部门固定资产清查与盘点，配合固 定资产账账、账卡、账实的核对。 第二章固定资产增减变动及处理程序 第八条新购置的固定资产。由固定资产管理部门填制 “固定资产收入凭证”，经管理部门、使用部门负责人签字后 送交财务会计部，财务会计部核对无误后，据此填制固定资产卡片一式三份，并办理财务处理手续，同时将固定资产卡片送交固定资产管理部门、使用部门登记管理，同时资产管理部门根据卡片内容填写“固定资产责任卡”后发给使用部 门，使用部门应将“固定资产责任卡”粘贴在对应的固定资产 上（注意责任卡一定要粘在显而易见并不易磨损的地方，不
XX村镇银行发展状况调研报告
XX村镇银行发展状况调研报告 建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举,对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成,进而更好地改进和加强农村金融服务,支持社会主义新农村建设,促进农村经济社会和谐发展和进步,具有十分重要的意义。但村镇银行在组建和发展过程中还存在诸多瓶颈,尤其是欠发达的落后地区,组建难度大,发展缓慢,亟须从源头上加以调整和解决。 一、村镇银行发展现状,银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,放宽了农村地区银行业金融机构准入政策,首批选择四川、吉林等六省区作为新型农村金融机构试点。1月,银监会出台《村镇银行管理暂行规定》,加快了村镇银行试点工作。10月,在总结试点经验的基础上,将试点范围扩大到全国31个省份。到末,全国已有148家村镇银行开业,发放贷款50多亿元,其中支持农户和农民的贷款达60%以上。今年“两会”期间,中国银监会主席刘明康表示,银监会对村镇银行的发展目标是家,凡是有条件的县都可以有一家。村镇银行发展呈现出美好的愿景。
湖南省自开展村镇银行试点以来,已组建村镇银行5家,较好地发挥了服务“三农”的作用。湘西州委、州政府高度重视,来积极争取村镇银行试点,得到了银监部门的批准。但在组建过程中遭遇中梗阻,目前还是一片空白。 二、发展村镇银行的瓶颈 (一)政策失灵:自下而上,本末倒置。按照银监会规定,村镇银行只能实行发起方式设立,且至少应有1家以上境内外银行业金融机构作为主发起人。规定要求村镇银行的最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。根据这一规定,需要试点县市政府从最基层的县域开始向上逐级寻找主发起人。当前我国银行业实行一级法人制度,分支行对机构的设置缺乏审批权限。由于村镇银行的设置处于试点阶段,既没有规定各银行业金融机构必须发起设立村镇银行的义务,也没有相应的数量规定,更没有自上而下的特别指定。这样,形成部分试点县市“申请报告无处送,高层领导无法见,村镇银行无法办”的难堪局面。 (二)主体失落:路径单一,一主难求。虽然一些地方性商业银行具备主发起人资格,但在欠发达地区,除农村信用社改制外,几乎没有地方性商业银行。泸溪县为组建村镇银行,成立了专班,明确专人,积极寻找主发起人,从起,先后与省内外10余家银行业金融机构进行联系协调,开出了一系列优惠政策和条件,但都因经济总量小、地处偏远而被拒绝。一
银行规章制度
富强信用社员工规章制度 第一章总则 一、为规范富强信用社（简称“信用社”）员工的职业行为，教育和引导员工自我约束，提高员工职业素质和职业道德水准，制定本规章制度。 二、本规章制度适用于本信用社全体员工。 三、本规章制度是信用社员工从业履职的基本规范。 四、本规章制度不能代替业务规章制度的具体规定，员工在工作中还应遵守相关规章制度。 第二章简要概括 一、上班时间7:30，下班时间17:00 ，迟到早退者按劳动法相关规定处罚,罚金。上班时间，如有特殊情况需要请假必须按劳动法规定扣除相应工资。并与年末效益工资挂钩。 二、为维护企业形象上班时间统一穿着工作服，不得自己随意着装，丝巾、领带佩戴齐全。 三、每日做好各自岗位的卫生清扫工作，保持清洁整齐。营业室内物品摆放整齐，禁止摆放与业务无关的东西。工作台严禁摆放水杯。 四、营业期间离岗时系统应退出综合系统，并做到人走章收，尾箱上锁。尾箱钥匙不得随意摆放。 五、上班时间在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程，对于不能办理的业务简明扼要告知客户。禁止睡觉， 吃零食，看报纸及与业务无关的书籍。 六、营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。 七、各种登记簿要规定登记，所有业务操作要按有关规定正确操作。 八、所有前台柜员要执行一日三核库制度，凭证，印章，现金核对正确。 九、凭证上填写要素必须齐全，没有有涂改情况：按规定需留取客户身份证件复印件的必须留取。 十、抵押物为项层或底层住宅，要降低抵押比率，条件较好的，经向主任及主管主任请示后，经审贷会研究后确定是否办理。 十一、到期贷款提前15日进行通知，非信贷人员营销贷款到期前由信贷员负责提示，并做好相应记录。 十二、依法起诉类贷款应该在立案第一时间通知当事人，建立依法起诉台帐，与法官联系要有书面记录。 第二章实施细则 一、员工应当忠诚信用社,诚实守信，从信用社的最佳利益出发，忠实履行职责，勤勉谨慎开展工作。 二、员工应加强业务学习，提高金融业务能力和知识水平；努力进取，求实创新，积极提出建设性意见和合理化建议。 三、员工应当树立奉献精神和大局观念，积极维护信用社利益。 四、员工应当按照岗位职责要求，高标准、高质量、高效率完成工作任务。（一）员工应当提高工作效率，按照业务流程、业务标准，在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程；（二）对于上级机构的布置的工作，本社员工应按规定程序，在规定时间内及时答复，不得推诿、拖延。 五、员工应当客观全面、实事求是地反映和报告履行岗位职责中了解和发现的业务情况，如实总结、报告工作中的成绩和问题。不得有虚构、夸大、隐瞒、误导等行为；不得故意隐瞒工作中的失误。
银行有哪些规章制度
银行有哪些规章制度 篇一：银行规章制度和操作流程 富强信用社员工规章制度 第一章总则 一、为规范富强信用社（简称“信用社”）员工的职业行为，教育和引导员工自我约束，提高员工职业素质和职业道德水准，制定本规章制度。 二、本规章制度适用于本信用社全体员工。 三、本规章制度是信用社员工从业履职的基本规范。 四、本规章制度不能代替业务规章制度的具体规定，员工在工作中还应遵守相关规章制度。 第二章简要概括 一、上班时间7:30，下班时间17:00 ，迟到早退者按劳动法相关规定处罚,罚金。上班时间，如有特殊情况需要
请假必须按劳动法规定扣除相应工资。并与年末效益工资挂钩。 二、为维护企业形象上班时间统一穿着工作服，不得自己随意着装，丝巾、领带佩戴齐全。 三、每日做好各自岗位的卫生清扫工作，保持清洁整齐。营业室内物品摆放整齐，禁止摆放与业务无关的东西。工作台严禁摆放水杯。 四、营业期间离岗时系统应退出综合系统，并做到人走章收，尾箱上锁。尾箱钥匙不得随意摆放。 五、上班时间在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程，对于不能办理的业务简明扼要告知客户。禁止睡觉， 吃零食，看报纸及与业务无关的书籍。 六、营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。 七、各种登记簿要规定登记，所有业务操作要按有关规定正确操作。
八、所有前台柜员要执行一日三核库制度，凭证，印章，现金核对正确。 九、凭证上填写要素必须齐全，没有有涂改情况：按规定需留取客户身份证件复印件的必须留取。 十、抵押物为项层或底层住宅，要降低抵押比率，条件较好的，经向主任及主管主任请示后，经审贷会研究后确定是否办理。 十一、到期贷款提前15日进行通知，非信贷人员营销贷款到期前由信贷员负责提示，并做好相应记录。 十二、依法起诉类贷款应该在立案第一时间通知当事人，建立依法起诉台帐，与法官联系要有书面记录。 第二章实施细则 一、员工应当忠诚信用社,诚实守信，从信用社的最佳利益出发，忠实履行职责，勤勉谨慎开展工作。 二、员工应加强业务学习，提高金融业务能力和知识水平；努力进取，求实创新，积极提出建设性意见和合理化
中银“债市通”理财计划 - 中国银行全球门户网站
中银“债市通”理财计划 2013年二季度投资运作报告 2013-7-10 一、产品基本情况 二、产品净值表现（截至2013年6月28日） 中银债市通自2013年以来份额净值表现如下（已扣除管理费和托管费）： 注*：业绩基准为一年期存款基准利率。 自2012年以来，本产品单位理财份额净值与业绩基准的比较见下图（2012年1月1日至2013年6月28日）：
三、报告期内债券市场分析和投资运作 2013年二季度，银行间债券市场走势主要受债市监管风暴和资金面两大因素所左右。4月上半月在银监会8号文出台以及经济增长数据不及预期的影响下，债券收益率出现一波走低行情，但被债市监管行动的升级所打断。国内债券市场交易量迅速下降，市场陷入小幅震荡的清淡市况当中。这种市况在端午节前开始的资金面超预期紧张冲击下被打破，各期限债券收益率均出现大幅上扬，特别是短端收益率上行幅度尤为惊人，1年期AAA评级短融收益率上行幅度高达180BP，收益率曲线出现大幅倒挂。6月25日后，随着资金面的逐步缓解，收益率才有所下行。 基本面上，二季度出台的经济数据显示国内经济增速继续处于小幅下滑状态，复苏力度和通胀均不及市场预期。二季度官方PMI虽然还在50荣枯分界线上方，但已经非常接近50；汇丰PMI则已经跌至50下方，并创下9个月新低；二季度工业增加值同比增速亦在9%附近低位徘徊，显示国内经济增速可能呈现“L”型走势。二季度通胀数据也表现温和，总体保持在 2.5%左右。虽然基本面数据不是二季度债市关注的焦点，但其疲弱的表现压制了中长端收益率的上行空间。 资金面上，受外汇占款下降、财政缴款、央行对流动性态度强硬等因素影响，资金利率在6月份急速走高。6月20日，银行间7天质押式回购利率最高上冲至28%，加权在11.62%。随着央行6月25日晚间释放了流动性维稳信号，表示已经向部分符合宏观审慎标准的金融机构注入了流动性，资金利率才有所下行。本次资金面紧张程度可以说是十年难得一见，当时为获取现金，不少金融机构不计成本抛售短期债券，令短期债券价格大幅下跌。 鉴于债市监管升级行动令债券流动性下降，本期投资管理人进一步缩短久期，5月份增持了流动性相对较好的高评级短融。虽然投资管理人判断二季度可能出现全年收益率低点，
村镇银行个人贷款管理办法
村镇银行个人贷款管理办法??村镇银行个人贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范我行个人贷款业务，促进业务健康发展，防范和控制信贷业务风险，根据中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》、相关法律法规 和行内规章制度，制定本管理办法。 第二条本管理办法所称个人贷款是指我行向符合条件的自然人或小企业主发放 的用于个人消费、生产经营等用途的本币贷款。 我行个人贷款按期限可分为短期和中长期。 第三条我行个人贷款业务的调查、风险评价和审批、合同签订、发放和支付、 贷后管理、监督检查等适用本办法。本管理办法未规定事项，适用我行相关规定。 第四条个人贷款业务遵循以下原则: 个人贷款用途合法合规，不得用于股权等权益性投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得挪用。 第二章受理与调查 第五条办理个人贷款业务的借款人应同时具备以下基本条件: (一)借款人须是18岁以上(含)，60周岁以下，具有完全民事行为能力的自然人， 若借款人是小企业主，则其企 业必须是依法设立; (二)借款人属新都市常住户口、非新都市常住户口但在新都居住2年以上(含)，或借款人在新都市有固定的居所和生产经营场所，且经营年限原则上在6个; 月以上 (三)借款人是小企业主的，其生产或销售的商品符合国家产业政策，具有合法的 销售许可(或授权)、生产许可，符合国家关于环境保护、生产加工安全、用工制 度等方面的规定; (四)借款人及其开办的企业信用状况良好，无重大不良信用记录; (五)借款人工作稳定或其企业运转正常，资产及财务状况良好; (六)借款用途明确、合法;借款人具有稳定的还款来源，具备按期还本付息能力; (七)我行要求的其他条件。 第六条借款人申请个人贷款应提交经签字或签章证明真实有效的以下资料: (一)借款申请; (二)借款人有效身份证明、收入证明、财产证明，其开办企业的公司章程、营业 执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份 证明等; (三)借款人贷款资金用途的说明或证明材料(如商业 合同、订单等文件; (四)贷款担保或其他保障措施证明资料; (五)我行要求的其他资料。 第七条办理个人贷款业务，客户经理应按照我行有关规定进行调查，并形成贷 前调查报告。调查报告的主要内容包括:
中国村镇银行生存与发展专题报道(一)
中国村镇银行生存与发展专题报道（一） 村镇银行：新的、弱小的、值得期待的 口SMEIF广州编辑部 执行/李明其策划/钮海津 1、出生篇 2、成长篇 3、解读篇 出生篇 中国村镇银行生存与发展专题报道01 这是改革的出路 上世纪九十年代，国有控股商业银行在完成商业化改革后逐步退出了薄利的农村市场。与此同时很多银行取消在县级分支向居民贷款，仅保留吸收存款的功能，实际上就是通过自己的银行系统将资金转移到其他地区，造成农村资金流失到非农村地区。这使得农村金融服务进一步滑向边缘地带。 为了解决部分农村地区“金融真空”和农村金融服务不足等问题，2006年12月20日，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，按照“低门槛、严监管”的原则，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入政策，并首批选择在四川、青海、甘肃、内蒙古、湖北等6省（自治区）进行试点。2007 年1 月，银监会制定并发布《村镇银行管理暂行规定》，为村镇银行进入农村金融市场以及合法地位提供了法律依据。2007 年3 月1 日，村镇银行试点工作在全国展开，中国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行正式挂牌。 2007年10月，经国务院同意，银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围，将新型农村金融机构试点范围由先期6省（区）扩大到全国31个省（区、市）。2011年7月，银监会下发《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》，调整村镇银行组建核准方式，完善村镇银行挂钩政策，引导和鼓励主发起行批量化发起设立村镇银行，进一步加强和改进中西部地区和欠发达县域的农村金融服务。从依法发起设立或参股村镇银行、符合条件的小额贷款公司改制为村镇银行，到支持民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股、村镇银行主发起行的最低持股由20%降低到15%……密集出台的政策，不断把村镇银行推向了金融综合改革的前沿。 从最初几百万、几千万的注册资金，通过增资扩股，发展到近亿或几亿资本金，从亏损到逐渐盈利，5年的发展实践表明，村镇银行的设立，强化了农村金融服务，是推动农村经济持续腾飞的长效之举，对支持社会主义新农村建设，促进农村经济社
企业内部银行管理制度详细
企业内部银行管理制度详细 高顿网校友情提示，最新包头会计工作实务相关内容企业内部银行管理制度详细总结如下： 一、企业内部银行定义 企业内部银行是引进商业银行的信贷与结算职能和方式于企业内部，来充实和完善企业内部经济核算的办法。在运用和发展责任会计基本功能上，将“企业（基础）管理”、“金融信贷（银行机制）”、“财务管理（会计核算）”三者融为一体。一般是将企业的自有资金和商业银行的信贷资金统筹运作，在内部银行统一调剂、融通运用，通过吸纳企业下属各单位闲散资金，调剂余缺，减少资金占用，活化与加速资金周转速度，提高资金使用效率、效益，与目标成本管理、企业内部经济责任制有机结合，并监督、考核、控制和管理办法。 二、企业内部银行的职能 内部银行引进商业银行的信贷、结算、监督、调控、信息反馈职能，发挥计划、组织、协调作用，并成为企业和下属单位的经济往来结算中心、信贷管理中心、货币资金的信息反馈中心。 1.结算职能 ——内部银行对下属各核算及其之间的经济往来，诸如：原材料、燃料、动力供应、产成品与半成品的转移、劳务提供、器材设备的供应、商品采购、库存、销售、服务及营业费用发生，以及各种费用支出、解缴，资金调拨，都运用企业内部结算价格和相应的内部支付手段，及时准确地进行内部核算。 ——效果：对原来内部各单位相互经济往来，缩短了结算时间，尤其原各单位在社会上的银行多头开户，结算时间长的局面大为改善，活化了资金，减少了在途资金占用。 通过强化内部结算纪律，解决内部资金相互拖欠问题。 原来企业内部单位之间实物形态转移，体现为企业内部一切经济活动。通过内部结算变成模拟外部市场核算的商品交换、结算关系，树立直观的价值观、成本观、商品观。 2.融资信贷职能 ——以资金有偿占用的原则，引入信贷机制，运用利息杠杆调节作用，促进企业内部资金使用效率、效益。 ——集中和吸纳企业下属各单位的货币资金，利用信贷杠杆进行内部资金融通，并尽量减少对外借款。 ——效果：改变了原来内部各单位分头向银行贷款、内部不能相互融通的情况，改进了资金多余与紧缺、苦乐不均的局面，减少了对外贷款，节省了对外银行贷款利息。 发挥横向拆借和纵向调剂职能，把有限资金真正用在刀刃上，促进各下属单位精打细算、少贷、早还，提高企业支付能力。 3.监督控制职能 ——监控职能主要通过企业核实的各项资金定额、财务收支计划、经济责任制指标体系、结算制度、结算程序、内部结算价格体系、内部合同、经济纠纷仲裁制度等实现。 ——效果：通过监督、控制，使许多不合理开支、资金外流问题、违法乱纪现象得到遏制和改善。通过事前预测、事中监督、事后核算进行全过程管理，弥补传统财务会计事后算帐的不足。 4.信息反馈职能 ——通过内部银行核算资料，准确反映企业和下属各单位的收入、支出、节余情况和经营业绩，加强信息反馈，及时为企业领导决策和调整信贷计划提供依据。 ——效果：对各下属单位收支、结存情况反馈及时。公司通过建立资金收、支、存制度，每天对各单位资金收、支、存情况统计上报，及时掌握各单位资金动态、销售经营情况。 三、适用范围 一般而言，企业内部银行适用于具有较多责任中心的企事业单位。一般不推荐给小企业或责任实体少的
中国银行员工考勤管理制度
中国银行0901支行员工考勤管理制度 一、工作时间： 员工上班时间为周一至周五下午，上午8:00—11:50，下午14:00—16:50. 二、考勤内容： （1）上班时间已到而未到岗者，即为迟到； （2）未到下班时间而提前离岗者，即为早退； （3）工作时间未经部门经理批准离开工作岗位者，即为擅离职守； 三、考勤处罚： （1）上班时间1分钟后15分钟内为迟到；当月累计三次迟到者，按旷工一天计算。 （2）迟到十五分钟后（含十五分钟）列为旷工。当月累计旷工三天以上，均予下岗。 （3）15分钟内早退者一律作旷工半日论。不得补请事假、病假抵充。 （4）特殊情况者报总经理处，酌情处理。
中国银行员工岗位职责 一、部门经理 （1）负责每天管理部门员工，认真填写《部门考核日报表》。（2）协助并配合执行经理和其他部门的工作。 （3）轮流担任执行经理。 二、执行经理 （1）负责与总经理和各部门经理的联络与沟通。 （2）负责召开部门经理碰头会，主持员工例会。 （3）负责与各任课老师的联络，配合老师的教学工作。 （4）认真完成相关表格的填写，记载对员工的奖惩情况，并及时在员工例会上向员工反馈。 三、班长 （1）负责企业对外的一切事务。 （2）负责企业内部的统筹和协调工作。 （3）认真完成相关表格的填写。 四、部门经理负责各部门工作，部门职能分配表如下： （1）遵守企业的规章制度，自觉完成本职工作，爱岗敬业。（2）主动配合部门经理的工作，服从部门经理的管理，为部门出谋划策。 （3）积极参加部门和企业的各项活动，为团队和企业争光。
中国银行虚拟工资发放办法 一、虚拟工资构成 工资总额=基本工资+绩效工资 二、基本工资 每月，普通员工基本工资为800元，部门经理基本工资为950元，执行经理为900元。下岗人员中重新上岗者，在试用期，无基本工资；试用期满，经考核合格（绩效达到全体员工绩效的平均水平以上）者视为普通员工，次月方可恢复工资水平。 三、绩效工资 （一）奖励部分 1、全月无事假、病假、迟到、早退的员工每月视为全勤，加绩效工资30元。 2、全月工作无过失，加绩效工资30元。 3、认真履行岗位职责，获上级表扬，每次加10元。（如：课堂表扬、作业表扬等。） 4、严格遵守企业卫生管理制度，成绩突出，受到相关部门表彰，每次加20元。（如教室、宿舍、包干区卫生等。） 5、员工月度技能考核前5名者，加50元；6——10名者，加20元。（如：文字录入月考、专业课月考等） 6、积极参加团队活动，每周完成本部门团队任务，每周部门成员每人加10——50元。（如：日常清洁、大扫除、组织早自习、组织读报、组织班会等。） 7、能在自己岗位上搞创新，成绩突出的员工或部门经理，加50元（如：自发组织活动。） 8、积极参加上级部门组织的各项比赛、或代表本酒店获得荣誉的员工加薪办法： 市级竞赛一等奖加200元；二等奖加150元；三等奖加100元。 区级竞赛一等奖加150元；二等奖加100元；三等奖加50元。 校级竞赛一等奖加100分；二等奖加50元；三等奖加30元。 参加者加20元。 9、部门经理、秘书工作突出，受上级表杨，每次加20元。 10、各部门完成各种临时工作任务，受上级表杨，相关部门成员每人加10——50元。（如：搬桌子、布置考场等） （二）需扣除部分 1、上班时间1分钟后15分钟内为迟到，迟到每次扣20元；当月累计三次迟到者，按旷工一天处理。迟到十五分钟以上列为旷工。 2、15分钟内早退者一律作旷工半日处理，扣50元。不得补请事假、病假抵充。 3、事假一天扣50元，病假一天扣20元。未经许可未按时到岗者按旷工处理。请病假必须于上班前或不迟于上班时间15分钟内，致电总经理，且应于病假后上班第一天内，上交就诊病历及建议休息的有效证明，补办请假手续，如没有进行口头请假或不能提供就诊病历者，按旷工处理。原则上不允许请事假，特殊情况必须请假者，须由员工家长亲自与总经理联系，经批准后方可请假。 4、旷工一天扣100元。当月累计旷工三天（含三天）以上，予以下岗。 5、工作不认真，受到上级批评，一次扣20元。（如：上课讲话、睡觉、不带齐学习工具、不注意听讲、要求上厕所等）。 6、不能按时、按要求完成工作任务，受到上级批评，一次扣20元。（如：不交或迟交作业） 7、上班处理私人业务，或干扰他人正常上班，一次扣50元。（如：上课玩手机、手机
“金色年华”留学生金融服务
产品名称 “金色年华”留学生金融服务 产品说明 我们可以为您在出国前开立好英国当地个人账户，提前汇入学费和生活费，免除您携带大量现金出境的烦恼。您还可以同时申请英国当地借记卡和网上银行服务，提前做好一切财务安排。 产品特点 无账户管理费； 可在任何一家我行网点或汇丰银行网点办理存款； 设立“约期付款”和“直接借记”以定期自动缴付费用； 免费月银行账单寄送； 接受英国境外汇入汇款免收手续费； 您的英镑借记卡可在全英境内97％以上的提款机上免费取现，无跨行交易和跨境交易手续费； 网上银行具备24小时账户查询和转账功能。 适用客户 已获得英国院校录取通知书的全日制学生。 申请条件 账户申请者须为年满16周岁的个人； 年满18周岁的申请者方可在开户同时申请借记卡。 办理流程 您只需前往中国银行在国内的指定网点办理即可。我们将为您免费开立中国银行（英国）有限公司“金色年华”留学生账户。您可以在开立账户的同时免费申请英镑借记卡和网上银行服务。
在您提交开户申请后三个工作日内（申请须符合要求），中国银行（英国）有限公司会向您发送电子邮件，确认账户已经成功开立。您在收到确认邮件后就可以向新账户汇入学费和生活费款项了。如果您在三个工作日后没有得到确认，请向国内的受理网点查询。 提交证件 ?有效护照 ?住址证明（如户口本等） ?英国院校录取通知书 联系方式 请登录中国银行全球门户网站https://www.360docs.net/doc/a210372097.html,查询就近的中国银行网点联系方式。 产品名称 国际汇款 产品说明 如需将款项汇往英国境外，您可以使用加急汇款当天汇出款项或使用普通汇款3天内汇出款项。 办理流程 若您持有中国银行（英国）有限公司的账户并已开立网上银行服务，您可使用网上银行汇款； 若您未持有中国银行（英国）有限公司的账户, 请亲临我们的分行办理。 提交证件 柜台办理需提供： 1. 您的身份证明和地址证明（比如：护照和水电费账单） 2. 收款人姓名和地址 3. 收款人IBAN代码
江都吉银村镇银行资本管理制度模板
江都吉银村镇银行资本管理制度
江都吉银村镇银行资本管理办法 第一章总则 第一条为客观评估资本吸收的能力, 强化资本在经营管理的约束机制, 提高资本管理水平, 根据中国银监会《商业银行资本充分率管理办法》( 第2号令) , 《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》( 银监发【】44号) , 中国银监会合作部《关于开展村镇银行监管试评级工作的通知》( 银监合[ ]29号) , 《中华人民共和国会计准则》等有关金融法律、法规的规定, 特制定本办法。 第二条本办法所称资本金包括核心资本、一级资本及附属资本。 第三条资本管理的目的是确保资本的稳定性和资本质量, 经过资本约束强化资产结构管理和风险资产管理, 建立良好的资本补充机制, 增强资本吸收损失的能力。 第四条资本管理层级划分为: 董事会、经营管理层、责任部门。 一、董事会承担资本管理的最终责任, 其主要职责: ( 一) 设定与银行发展战略和外部环境相适应的风险偏好和资本充分目标, 审批银行内部资本充分评估程序, 确保资本有效覆盖主要风险; ( 二) 审批资本管理制度, 确保资本管理政策和控制措施有效
落实; ( 三) 监督内部资本充分评估程序的全面性、准确性、前瞻性、有效性和执行情况; ( 四) 审批并监督资本规划的实施, 满足银行持续经营和应急性资本补充需要; ( 五) 每年至少一次审批资本充分率管理计划, 审议资本充分率管理报告、内部资本充分评估报告, 听取对资本充分率管理和内部资本评估程序执行情况的审计报告; ( 六) 审批公开信息披露内容、披露过程及相关内部政策, 定期公开披露资本充分率相关信息, 保证报告或披露信息的真实、准确和完整; ( 七) 确保商业银行有足够的资源独立、有效地开展资本管理工作。 二、经营管理层负责资本管理政策的实施, 其主要职责: ( 一) 根据董事会资本政策, 负责制定资本管理制度; ( 二) 负责制定和完善风险控制制度、方法和手段, 控制各项风险, 并采取适当的措施规避、缓释、降低和分散风险, 对重大和突发风险制定应急处理方案; ( 三) 负责建立对资本内部评价机制, 定期对影响资本质量各因素进行评估, 为董事会决策提供依据; ( 四) 负责制定利润分配政策及操作程序, 报董事会审批; ( 五) 负责流动性管理, 制定流动性管理办法, 确保流动性目标
村镇银行业务知识
关于村镇银行 一、村镇银行概述 1.什么是村镇银行？ （1）村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。 （2）村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。村镇银行股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。（3）村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。 （4）村镇银行不得发放异地贷款。 （5）村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。 2.设立村镇银行的意义是什么？ 村镇银行的设立将促进农村金融体系的完善和农村金融服务水平的提高，促进城乡金融和城乡经济的协调发展，促进社会主义新农村与和谐社会的构建。设立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融
抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。 3.村镇银行可以满足哪些市场需求？ （1）国民投融资的经济意识逐渐增强。（2）二元主体对资金需求个性化。（3）信贷业务的服务需求。 ①政策服务需求。由于社会环境和文化水平等因素的制约，不少农户缺乏应有的金融知识，十分需要金融机构为其提供金融、信贷结算、利率等方面的政策法规知识。 ②信息服务需求。农民还希望金融机构提供良种、生产、加工、经营、销售、市场、科技等信息，即需要在增产增收时提供全方位金融服务。 ③理财服务需求。目前农村的投资渠道狭窄，农民对积余的货币进行合理投资就需要正确运用储蓄、国债、保险等投资工具，增强规避风险能力，增长理财知识，合理进行消费，以期获得最佳的投资理财收益。 ④管理服务需求。农户在生产经营中普遍缺乏财会知识，迫切需要搞好经济核算，加强经营管理，提高盈利水平。 ⑤金融工具的多样化需求，由于农村金融需求主体的多元化以及需要的金融服务全面化，从而也就相应地需要多样化的金融工具，满足不同主体的金融需求。近年来，随着农村经济的不断发展，农村居民