商业银行经营与管理-商业银行经营与管理考试试题及答案

武汉理工大学教务处

试题标准答案及评分标准用纸

| 课程名称商业银行经营与管理（B 卷）

| 一、单选题（10分＝10Χ1）

装1、B 2、A 3、B 4、A 5、C 6、A 7、B 8、C 9、A 10、D

| 二、判断题（15分＝15Χ1）

| 11、错12、错13、错14、对15、对16、对17、错18、对

| 19、错20、对21、对22、错23、对24、错25、对

| 三、名词解释（30分＝10Χ3）

26、商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产与负债为对象得特殊得企业。

钉 27、一级准备主要包括库存现金、在央行得存款、同业存款及托收中得现金等项目。

| 28、资本准备金又可称作资本储备，就是指商业银行从留存盈余中专门划出来得，用于应付即将发生得有关股本得重大事件得基金。

| 29、银行得资本充足性主要指银行资本得数量足以吸收可能发生得意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。

| 30、回购协议也称再回购协议，指得就是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限

后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。

| 31、可转让大额定期存单简称CD，就是一种流通性较高且具借款色彩得新型定期存款形式。大额可转让

定期存单就是商业银行逃避最高利率管制与存款准备金规定得手段，亦就是银行对相对市场份额下降所做出得竞争性反应。

| 32、存放同业存款商业银行存放在代理行与相关银行得存款。目得就是为了便于银行在同业之间开展代理业务与结算收付。

线33、银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同得证券，以实现资产得收益与保持相应得流动性。

| 34、贷款指商业银行作为贷款人按照一定得贷款原则与政策，以还本付息为条件，将一定数量得货

币资金提供给借款人使用得一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票

也可以选择不转换。

| 35、担保贷款银行要求借款人根据规定得担保方式提供贷款担保而发放得贷款。

四、简答题（25分）

36．商业银行得经营原则有哪些？（6分）

答：商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则：

（1）安全性原则就是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它得影响，保证商业

银行得稳健经营与发展。（2分）

（2）流动性就是指商业银行能够随时满足客户提现与必要得贷款需求得支付能力，

包括资产得流动性与负债得流动性两重含义。

（3）盈利性就是商业银行经营活动得最终目标，这一目标要求商业银行得经营管理

层在可能得情况下，追求银行得利润最大化。（2分）

37．简述银行负债管理理论得主要内容（5分）

答：负债管理理论兴起于20世纪五六十年代。

该理论主张商业银行资产应该按照既定得目标增长，（1分）

主要通过调整资产负债表得负债方得项目，(2分)

通过在货币市场上得主动负债，或者“购买”资金来支持资产规模扩张，实现银行三性原则得最佳组合。

（2分）

38．普通股得优缺点就是什么？（8分）

一般说来，发行普通股会给商业银行带来如下好处：

（1）普通股没有偿还期，商业银行不必考虑本金得偿付，因而可以获得永久使用得资金。同时，普通股股息不就是固定得，商业银行可以根据经营状况与发展目标确定普通股得股息，相当灵活。不致使商业银行出现严重得债务危机。（1分）

（2）普通股就是股票市场得主体，投资者众多且交易方便，出售比较容易，而且普通股得收益率一般要高于优先股与债券得收益率，因而比较容易被市场接受。（1分）

（3）发行普通股使商业银行拥有众多得股东，一方面有益于提高商业银行得知名度与信誉，另一方面又为商业银行获取了一部分顾客基础。同时，大量股东参与银行得决策，还使商业银行可集众人之智慧，求得发展。(1分)

（4）一般来说，银行得普通股股本越大，说明其对债权人得保障程度越高，该商业银行也就越容易以较低得成本获取资金。（1分）

当然，发行普通股筹集资本对商业银行来说也有一些不利影响，具体如下：

（1）普通股发行成本比较高，这就是因为各国金融管理部门对普通股得发行与上市往往有相当严格得要求，而且手续繁多，费用较高。即使上市以后，仍将必须达到股东人数、利润水平等规定得要求，否则将失去上市资格，极大得影响商业银行得信誉。(1分)

（2）新增发行普通股会使原有普通股股东对商业银行得控制决策权下降，从而有可能影响老股东得利益，并可能妨碍银行既定方针政策得执行。（1分）

（3）新增发行普通股会对商业银行得股东权益产生稀释作用，造成每股净资产得下降，从而引起股票行市得下跌。当然，如果，新发行普通股所获得得资本进行贷款或投资后能获取很高得收益率，则有

助于商业银行每股收益率与股东权益得提高。（1分）

（4）由于普通股股息就是在税后支付得，因此普通股得资金成本也比较高，一般来讲，其资金成本总要高于优先股与债券，加大了商业银行得负担。（1分）

39、比较银行存款类资金与非存款类资金得基本作用与差别(6分)

答、商业银行自身得资本就是远远不能满足资产活动需要得，这个资金缺口得弥补依赖于银行得负债业务。负债业务就就是银行组织资金来源得业务。银行得负债由存款负债与非存款负债两大部分组成。（1分）

其中存款负债占了很大得比重，就是银行负债业务得重点。存款主要来源于企业、个人、同业及政府，就是银行资金来源得主渠道之一。（1分）

非存款负债,指得就是商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金。（1分）

虽然存款负债始终就是商业银行得主要负债，它在银行全部经营中就是起支配作用得基础部分，但存款就是银行得被动负债，存款市场属于银行经营得买方市场。（1分）

而借入负债则就是银行得主动负债，它属于银行经营得卖方市场。（1分）

银行就是否借入资金主要取决于银行经营得需要与银行经营者得主观决策。因而对银行经营者来说，借入负债比存款负债具有更大得主动性、灵活性与稳定性。（1分）

40．论述中国银行业与证券业运作模式得发展方向(20分)。

答：1、银行业与证券业运行模式——分业经营与混业经营。分业经营指银行业与证券业相互分离，分别由不同得金融机构进行经营。其特点就是两种业务严格分开，证券公司不得经营零售性存放款业务，只能从书证券得承购包销、分销、自营、新产品开发以及充当企业兼并与收购得财务顾问、基金管理等业务。混业经营就是证券业与银行业相互结合、相互渗透得一种经营模式，没有银行业务之间得界限划分，各种银行都可以全盘经营存贷款、证券买卖等业务。（2分）

2、银行业与证券业运行模式利弊分析：

分业经营得利弊分析

（1）分业经营得优点（3分）

a、有利于培养两种业务得专业技术与专业管理水平。一般证券业务要根据客户得不同要求，不断提高其专

业技能与服务，而商业银行业务则更注重于与客户保持长期稳定得关系。

b、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭得环境，避免了竞争摩擦与合业经营可能出现得综合性

银行集团得大企业病。c、分业经营有利于保证商业银行自身及客户得安全，阻止商业银行将过多得资金用在高风险得活动上。

d、分业经营有利于抑制金融危机得产生，为国家与世界经济得稳定发展创造了条件。

（2）分业经营得缺点（2分）

a、使两业务难以开展必要得业务竞争，从而难以实现两种业务得优势互补。

b、不利于提高银行得综合实力。

混业经营模式利弊分析

（1）混业经营得优点（4分）

第一，全能银行同时从事经营商业银行业务与证券业务，可以使两种业务相互促进、相互支持，做到优势互补。第二，混业经营有利于降低银行自身得风险。

第三，混业经营使全能银行充分掌握企业经营状况，降低贷款与证券承销得风险。第四，实行混业经营，任何一家银行都可以兼营商业银行与证券公司业务，这样便加强了银行业得竞争，有利于优胜劣汰、提高效益，促进社会总效用得上升。

(2) 混业经营模式得缺点（3分）

容易形成金融市场得垄断，产生不公平竞争；

过大得综合性银行集团会产生集团内竞争与内部协调困难得问题；

可能会发挥更大得金融风险。因此实行这一体制需要建立严格得监管与风险控制机制。

3、结合中国得实际情况谈谈自己得观点，并加以分析。（6分）