银行关于公司申请项目贷款xx万元(授信)的审查报告

关于xxx公司申请项目贷款xx万元（授信）的审

查报告

一、贷款（授信）方案和授信情况

经XX支行XXX和XXX客户经理贷前调查和该行贷款集体审批小组审批同意，发放淮南市XXX有限公司项目贷款人民币XXXX万元（组团贷款），期限为XX年，以上市公司全流通股票作为质押，借款用途为安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程项目，利率经双方协商按照第一年利率5.94%（遇法定利率调整，于下年度一月一日起调整）, 按季结息，到期归还。

经人行征信系统查询，申请人在我行和他行无贷款和授信。

二、贷款（授信）资格审查

1、借款人主要情况

淮南市产业发展投资有限公司成立于2009年4月23日，是经淮南市委、市政府批准成立，在市政府授权范围内进行国有资产经营和管理的国有独资公司，公司注册资本5亿元(通过产权划转、投入货币资金形成)。公司地址：淮南市龙湖南路鑫舜大厦，联系电话：2679242。公司独立核算、自主经营、自负盈亏。经营范围包括：市政府授权范围内的国有产权、国有土地使用权的出售、转让、出租、抵押和投资与经营以及中小企业融资担保业务淮南煤化工基地基础设施建设及运营管理。

公司在市政府授权范围内进行国有资产经营和管理，下辖三个全资子公司分别为：安徽新集煤电（集团）有限公司、淮南市企业资产经营有限公司、淮南市煤炭产销公司。截止2009年5月底，公司总资产61.98亿元，负债19.63亿元，净资产42.35亿元，资产负债率31.67%。公司营业执照注册号：3491，组织机构代码证代码：68813144-6 ，地税登记证号：皖地税淮

字3446，银行信贷登记咨询系统贷款卡号：3464，基本开户行：淮南通商农村合作银行。

公司组织架构：公司按照现代企业制度要求设董事会、监事会、经理层。公司内设六部一室，分别为发展企划部、投融资部、资产运营部、财务监审部、党群人事部、生产安全部、综合办公室。

2、高管人员情况

法定代表人、董事长储杰，男，中共党员。出生于1954年，身份证号：3450014，大学学历。1970年—2005年历任淮化集团科长、副厂长、厂长、总经理、党委书记；2005年——2009年任淮南市国有资产监督管理委员会党委副书记、副主任；2009年4月起兼任淮南市产业发展投资有限公司法人代表、董事长。

副董事长、党委书记李保才，1958年出生，男，中共党员，大专学历，高级政工师。曾任安徽颍上县马圩中学民办教师，淮南纺织厂工段长、技术员、团委书记、办公室主任、副厂长、党委副书记，安徽省淮南新集（集团）纺织有限公司党委书记，市青联副主席，安徽新集煤电（集团）有限公司党委书记、董事长，安徽省淮南新集（集团）纺织有限公司党委书记、董事长、总经理，第十四届田家庵区人大代表。

监事会主席张金俭，1959 年出生，男，中共党员，研究生学历，高级会计师。曾任淮北特凿公司二处会计，淮北特凿公司二处财务科负责人，凤台县城效区公所职员，新集矿财务科科长、淮南市煤电总公司经营部副主任、财务处长、总会计师兼财务处长、淮南新集能源开发有限责任公司总会计师兼财务处处长，安徽省地方煤电协会副理事长，安徽省审计协会理事，淮南新集集团副总经理、煤电公司副总经理，安徽新集煤电（集团）有限公司副总经理。现任安徽新集煤电（集团）有限公司总经理，第十四届凤台

县人大代表。

副总经理、党委委员苏信斌，男，1963年8月生，汉族，工商管理硕士，中共党员，高级工程师，淮南市产业发展投资有限公司副总经理、党委委员，安徽新集煤电（集团）有限公司副总经理、党委委员，兼任安徽煤矿机械装备制造（淮南）基地建设领导小组办公室副主任（主持日常工作）。

3、借款人征信情况

根据人行信贷管理系统查询，目前淮南市产业发展投资有限公司无银行贷款。

三、贷款（授信）业务可行性审查

本次申请借款用于安徽煤化工基地主干道路建设。

（一）项目基本情况审查。

项目名称：安徽省煤化工（淮南）基地主干道路工程项目

建设地点：安徽省煤化工（淮南）基地

建设单位：淮南市产业发展投资有限公司

法人代表：储杰

煤化工基地主要道路建设项目已完成立项、可研审批，目前正在进行土地、规划、施工等审批，不日将能得到批准。该项目已列入2009年度淮南市重点工程，项目部已成立，待项目审批程序完成后，成立项目法人。目前，尚有部分批文正在审批，7月底之前，审批程序可全部完成。2009年6月1日，安徽省人民政府孙志刚副省长主持召开召开了专题会议，要求省直有关部门按照职责分工，主动上门服务，全力支持淮南煤化工基地建设。考虑到基础设施投入较大、淮南市财力较为紧张的实际，省财政要积极调剂落实开行贷款制度，金融部门要在贷款融资方面给予优惠，尽可能满足基础设施建设需要。

《安徽省国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》中对安徽省能源化工产业发展及其布局提出了明确方向：“按照系统化、大型化、现代化的原则，建设煤化—盐化一体化、大型干熄焦、煤制甲醇及烯烃等重大工程，加快化肥原料结构调整步伐，建成我国重要的煤化工基地”。结合淮南市资源和化工产业特点，淮南市政府进一步提出了依托安徽淮化集团有限公司建设安徽省煤化工基地。为尽快推进基地建设步伐，鉴于淮南矿业（集团）有限责任公司是全国家13个亿吨级煤炭生产基地、6个煤电基地、全国煤矿第一批5个循环经济试点企业和国家低热值煤电厂4个重点部署地区之一，有得天独厚的资源优势，根据安徽省委、省政府“以大企业、大项目为牵引，提升传统产业，壮大新兴产业”和建设“两淮一蚌”重化工基地以及省属企业进行必要的战略重组的要求，经淮南市委、市政府研究决定，安徽省发改委同意在安徽省煤化工（淮南）基地内建设“安徽省煤化工基地”。经审查，该项目符合我省及我市规划发展要求。

本项目总投资约为34000万元，其中：建设投资33207万元,建设期利息743万元,铺底流动资金50万元。拟由企业自筹资金9000万元，占资金总数的26.5%，申请银行贷款25000万元，占资金总数的73.5%。银行贷款期限5年。符合该公司资金正常需求，较为合理。

（二）贷款额度及期限审查

经审查，该公司此次借款将主要用于安徽煤化工基地主干道路建设。规划煤化工基地的主要道路为祁集路和泥祁路、高皇路，构成了化工基地的十字型主干路网，其中祁集路为近期建设的重点项目，是一期淮化集团及矿业集团项目建设的主要通道。项目建设规模：道路全长约10.15公里,红线宽度为50米.根据工程内容,本项目估算总投资为本项目总投资为34000万元，拟由地方财政自筹资金9000万元，占资金总数的26.5%，申请银行贷款

25000万元，占资金总数的73.5%，银行贷款偿还期5年。其中，祁集路工程程项目概算总投资26483万元；泥祁路、高皇路正在设计过程中，概算总投资约9400万元。因此审查人认为，借款人提出25000万元贷款，期限5年，符合该公司资金正常需求，较为合理。

（三）还款来源审查。

经审查，公司可用来偿还债务的主要资金来源有以下几方面：1、产业园区建成后，园区新增税收地方分成部分，补贴给产投公司，作为其还贷资金来源；2、公司收储的土地和存量土地运作收益，按照市政府安排，对淮南煤化工基地园区和山南高新技术园区综合用地由产投公司负责储备，在两个园区建成后，其综合用地将会实现较大幅度的升值，产投公司通过开发运作综合用地可获得可观的利润；公司所属全资子公司淮南市企业资产经营有限公司，负责淮南市出中心国有企业资产，目前其已拥有3000余亩存量工业用地，其中有1079亩可申请变更其性质用于开发，公司拟通过开发实现土地增值。3、公司所属新集煤电集团公司持有的国投新集公司股份，据国投新集公司公布的消息：公司未来五年内做到“每年投建一个矿井，每年投产一个矿井，未来五到十年产量从1000万吨增加到4000万吨。”预计未来几年盈利均有较快增长，因此新集煤电可获行稳定增张的现金分红（2008年度分红约7000万元）；4、公司所属企业资产经营公司拥有的出中心企业的其他资产的处置收入。以上四个方面为产投公司提供了稳定可靠的资金来源，保证该笔借款能够按约定期限还本付息。

（四）担保情况审查

本次贷款采用上市公司全流通股票作为质押物。质押人为安徽新集煤电（集团）有限公司，质押股票为国投新集能源股份有限公司上市全流3000万股权做质押(股票代码601918)。新集煤电公司持有国投新集公司全流通

股权34788.81万股，其中已办理质押2500万股，截止2009年6月9日收盘价为15.66元/股，前30日均价为14.66元/股。按前三十日均价计算，质押率为57%。

四、贷款（授信）资料完整性审查

经查看，申请人已提供营业执照、组织机构代码证、国地税登记证、贷款卡以及项目立项表、项目建设用地规划许可证、项目建筑工程施工许可证、建设工程规划许可证、项目土地使用权证、财务报表等资料，提供资料齐全有效。

五、贷款（授信）流程合规性审查

经查看，申请人于xx年xx月xx日提出贷款申请，xxx支行于xx日受理并进行贷前调查，于xx日出具调查报告提交审查，办理程序符合我行制度规定，办理时限在规定范围之内，为贷款后期审批提供了充足时间。

经审查，该笔贷款属xxx支行受理权限范围内。

六、风险分析

1、存在的风险

成本风险：市场建筑材料的价格波动，管理过程中人为失误等因素导致建造成本的上升，可以和承包商签订固定总价承包合同，让承包商分担部分风险；

融资风险：这是项目的重要风险因素，项目贷款比例过高，是建设资金主要依靠，使资金的来源的可靠性、及时性得不到充分保证。要加强与有关方面的沟通和联系，制定完备的融资方案，保证建设资金的需要。

市场风险：股票市值随股票市场的变化而波动，相对于实物质押，存在不确定性。

2、风险控制

1、首先要用科学化来编制工程进度计划，要充分考虑到天气对工程进度的影响，其次要在管理上下工夫，严格按工程计划和质量进行施工，聘请具有良好的业绩的监理公司对项目进行监理。

在投资决策上要方法得当，对市场进行充分调查，了解更多的市场信息，集思广益做出正确的决策，从而降低风险，避免不必要的损失。

2、其次为控制因股票价格波动带来的风险，特设立警戒线和平仓线。当质押股票市值与贷款之比达到135%时为警戒线，我们会要求借款人及时补足因股票价格下跌造成的质押价值缺口，否则我们有权处置质押股票优先受偿；当质押股票与贷款本金之比达到120%时为平仓线，我们有权出售质押股票优先受偿。

七、审查结论

经审查, 该公司经营证照齐全有效，经营合法，具备合法的借款人基本资格。项目前期投资比例达到国家要求，投资行业符合国家产业政策要求，第一还款来源较为充足，企业信用状况较好。

通过初步测算，该企业贷款xxx万元，期限XXX年有一定合理性，因此审查人在落实好股票质押的前提下，同意发放贷款人民币XXX万元，期限为XXX年，以上市公司全流通股票作为质押，借款用途为安徽煤化工基地主干道路建设，利率经双方协商按照第一年利率5.94%（遇法定利率调整，于下年度一月一日起调整）, 按季结息，到期归还。

审查人：XXX

XXXX年XX月XX日