银行业务知识---外汇
3外汇
3.1 概念
广义：1.一国拥有的一切以外币表示的资产。
2.是指货币在各国间的流动以及把一个国家的货
币兑换成另一个国家的货币，借以清偿国际间债权、债
务关系的一种专门性的经营活动。
3.实际上就是货币行政当局（中央银行、货币管理
机构、外汇平准基金及财政部）以银行存款、财政部库
券、长短期政府债券等形式所保有的在国际收支逆差时
可以使用的债权。
狭义：以外国货币表示的，为各国普遍接受的，可用于国际间债权债务结算的各种支付手段。必须具备三个特
点：可支付性（必须以外国货币表示的资产）、可获得性（必须是在国外能够得到补偿的债权）和可换性（必须是可以自由兑换为其他支付手段的外币资产）
3.2 汇率FXRate（Foreign Exchange Rat）e
用另一国货币来表示本国货币的价格。
3.3 外汇转账
XXX银行外币转账交易时，只能进行同币种同钞汇间转
账
起存金额控制
转出转入账号不能相同，支持本人账户互转
3.4外汇买卖
即期外汇交易:又称现汇交易,是交易双方约定于成交后
的两个营业日内办理交割的外汇交易方式.
远期交易:又称期汇交易,外汇买卖成交后并不交割,根
据合同规定约定时间办理交割的外汇交易方式.
套汇:套汇是指利用不同的外汇市场,不同的货币种类,
不同的交割时间以及一些货币汇率和和利率上的差异，
进行从低价一方买进,高价一方卖出,从中赚取利润的外
汇交易方式.
套利交易:利用两国货币市场出现的利率差异,将资金从
一个市场转移到另一个市场,以赚取利润的交易方式.
掉期交易:是指将币种相同,但交易方向相反,交割日不
同的两笔或者以上的外汇交易结合起来所进行的交易.
外汇期货:所谓外汇期货,是指以汇率为标的物的期货合
约,用来回避汇率风险.它是金融期货中最早出现的品
种.
外汇期权交易:外汇期权买卖的是外汇，即期权买方在
向期权卖方支付相应期权费后获得一项权利，即期权买方在支付一定数额的期权费后，有权在约定的到期日按
照双方事先约定的协定汇率和金额同期权卖方买卖约
定的货币，同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。
将出现由银行和互联网投资公司合办的外汇交易平台，这样为个人投资降低了不必要的成本。
xxx 行州支持同钞汇不同币种的买卖；交易时长控制10S；
交易时间9：30-16 ：30，周六日节假日除外
3.5钞汇折算
XXX 银行根据银行实时公布的外汇牌价，进行钞汇之间
折算，其中卖出类别必须是钞，买入类别必须是汇；交
易币种为日元时，买入卖出金额必须是整数；交易时长
控制10S；交易时间9：30-16 ：30，周六日节假日除外；
同一账户内操作的相同外币交互，只是卖出钞买入汇。
3.6结汇
3.6.1 外汇结算
包括强制结汇和意愿结汇。强制结汇是指所有外汇收入
必须卖给外汇指定银行，不允许保留外汇。意愿结汇是
外汇收入可以卖给外汇指定银行，也可以开立外汇账户
保留
3.6.2 结汇方式
汇付包括:
(1)信汇:买方将货款交给进口地银行,由银行开具付款委托书, 邮寄出口地银行,委托其向卖方付款。
(2)电汇:进口地银行应买方申请,直接用电报发出付款委托书, 委托出口地银行向卖方付款。
(3)票汇:买方向进口地银行购买银行汇票迳寄卖方,由卖方或
其指定的人持票向出口地有关银行取款。
托收包括:
(1)付款交单(D/P): 指卖方托收时指示托收行,只有在买方付
清货款时才交出单据。
(2 )承兑交单(D/A): 指买方承兑汇票后即可取得单据,提取货
物,待汇票到期时才付货款。
(3 )信用证(L/C): 信用证是银行在买卖双方之间保证付款的凭
证.银行根据买方的申请书,向卖方开出保证付款的信用证,即只要卖方提交符合信用证要求的单据,银行就保证付款。
3.7购汇
国家批准的可以使用的外汇指标。如果想把指标换成现汇，必须按照国家外汇管理局公布的汇率牌价，用人民币在指标限额内向指定银行买进现汇，专业说法叫购汇，必须按规定
用途使用购汇功能。
3.8各国外汇
美元（USD）、德国马克（DEM）、欧元（EUR）、日元（JPY）、英镑（GBP）、瑞士法郎（CHF）、法国法郎（FRF）、
意大利里拉（ITL）、荷兰盾（NLG）、比利时法郎（BEC）、
丹麦克郎（DKK）、瑞典克郎（SEK）、奥地利先令（ATS）、
港元（HKD）、加拿大元（CAD）、澳大利亚元（AUD）、
新西兰元（NZD）、新加坡元（SIN）、澳门元（MOP）、
马来西亚林吉特（MYR）
3.9牌价
是指定银行外汇兑换挂牌价，是各银行（指总行，分支行与
总行外汇牌价相同）根据中国人民银行公布的人民币市场中间价以及国际外汇市场行情，制定的各种外币与人民币之间的买卖价格。这种外汇牌价实时变动，即使同一天牌价也有所不同。