金融法规试题

《金融法规》期末复习与模拟试题

金融专业金融法规试题

一、单项选择题(每题中只有一个答案是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题2分，共20分)

1. 下列不属于银行业的金融工具的是( b‘)

A．定期和活期存款单 B．国债

C. 汇票 D．本票

2．我国现行的人民币汇率制度为( d )

A. 固定汇率制 B．多重汇率制

C．自由浮动汇率制 D．管理浮动汇率制

3．擅自发行股票债券罪属于( c )

A. 非法从事金融业务罪

B. 伪造货币罪

C. 伪造证券罪 D．金融诈骗罪

4．中国银监会的法律地位是( c )

A. 企业法人 B．社会团体

C. 行政监管部门 D．行业协会

5．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过( c )

A．65％ B．70％

C．75％ D．80％

6．下列有关票据权利的表述，不正确的一项是( d )

A. 持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据

B．票据权利包括付款请求权和追索权

C. 票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭

D．持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

7．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( a )

A．抵押 B．质押

C. 留置 D．定金

8．有权申请撤销可撤销信托行为的人是( c )

A. 对信托财产有争议的第三人 B．受益人的监护人

C. 利益受到损害的委托人的债权人

D. 受托人

9．单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是( b )

A. 虚假陈述 B．操纵市场行为

C. 欺诈客户 D．内幕交易行为

10．下列各项中不属于财产保险的是( a )

A. 货物运输保险

B. 工程保险

C. 责任保险 D．生存保险

二、多项选择题(每题中至少有2个或2个以上的答案是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题2分，共20分)

1．人民币的形式，主要包括(ab )

A. 银行券 B．存款通货

C．纪念章 D．信用卡

2．( bcd )等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。

A. 印制代币票券 B．使用人民币制作商品

C. 使用人民币作为祭拜物品 D．使用人民币装饰工艺品

3．有价证券诈骗罪中的有价证券是包括( ab )

A. 国库券 B．金融债券

C. 票据 D．信用证

4．征信内容中信用获取的原则包括( abcd )

A. 保证征信数据源可靠原则

B．保证被征信人的合法权益原则

C. 证征信数据的安全性

D．保证征信市场公正、有序竞争的原则

5．银监会对金融机构业务监管的主要内容是( cd )

A. 决定批准或者不批准设立银行业金融机构

B．审查金融机构注册资本

C. 监管金融机构行为的合法性

D．监管金融机构业务行为的安全性

6．可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有( abc )

A. 税收 B，继承

C．赠与 D．拾得

7．下列各项通常情况下不能作为保证人的是( abcd )

A. 未成年人 B．学校

C．财政局 D．中国人民银行

8．设立信托，其书面文件应当载明的事项是( abcd )

A．信托目的 B．受益人

C．信托期限 D．信托财产的种类和范围

9．按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是( ac )

A. 有限责任公司 B．国有独资公司

C. 股份有限公司 D．两合公司

10．下列人员中被禁止进行证券交易的内幕信息知情人员包括( acd )

A. 持有公司5％以上股份的股东

B．发行股票公司的控股公司的一般管理人员—。

C．为该上市公司提供服务的证券中介机构

D．证券监督管理部门和证券交易场所的工作人员

三、判断题(请将X或√写在题目后的括号内，不需要改正，每题1分，共10分) 1．我国的货币发行权属于国务院。( √ )

2．犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为是指集资诈骗罪。( no )

3．中国人民银行是国家机关，不是企业法人。( √ )

4．设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。( no )

5，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。( no ) 6．票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。( n o )

7．同一债权上有数个担保并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他保证人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。(√ )

8．信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。(√ )

9．上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。( no )

10．经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。(√ )

四、简答题(每题5分，共20分)

1．简述伪造货币罪的犯罪构成。

2．简述银监会的金融行政管理权都有哪些。

3．简述商业银行资本充足率指标的含义。

4．简述行使追索权的条件。

五、案例分析题(每题15分，共30分)

1．甲公司1991年12月、1994年6月、1995年11月分别向乙银行贷款200万元、10 0万元、200万元，用于购买小麦，后按国家政策，将上述三笔贷款划转给丙银行。1997年8月15日，甲公司又向丙银行贷款600万元。丁公司将其公司培训中心大楼为该600万元贷款提供担保并办理了登记手续。1998年12月10日，根据国发C1998]15号、银转[1998] 68号等文件精神，丙银行将前述五笔贷款未偿还的800万元及利息200万元之债权全部划转给乙银行，并有债权受让人乙银行、债权转让人丙银行及债务人甲公司具签的《债权转让协议》。2000年9月27日，丁公司去函乙银行，确认对其已实现债权转移的600万元贷款继续提供担保。至1998年12月10日止，甲公司尚欠乙银行到期借款本金800万元及利息200万元，经多次催讨未还。故引发纠纷，乙银行以甲公司和丁公司为被告向法院提起诉讼。

问题：

本案中丁公司是否需要承担担保责任?

2．甲女于1996年?月8日为其公公乙投保人身险，保险金额20，055元，指定受益人是甲的儿子丙，现年15岁，保险费按月从甲的工资中扣交。交费一年后，甲与被保险人之子丁离婚，法院判决丙由丁抚养。离婚后甲仍自愿按月从自己工资中扣交这笔保险费，从未间断。1999年5月4日，被保险人乙病故，同年7月甲向保险公司申请给付保险金20，05 5元。与此同时，丁提出被保险人是他父亲，指定受益人丙又是由他抚养的，应由他作为监

护人领取这笔保险金。甲则认为投保人是她，交费人也是她，而且她是受益人丙的母亲，也是合法的监护人，这笔保险金应由她领取。双方为此争执不下，保险金给付搁置。

问：该笔保险合同的保险利益是什么?甲与保险公司之间订立的合同是否有效?保险金应由谁领取?

试卷代号：1049

中央广播电视大学2005—2006学年度第二学期“开放本科”期末考试

金融专业金融法规试题答案及评分标准

(供参考)

2006年7月

一、单项选择题(每题中只有一个答案是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题2分，共20分)

1．B 2．D 3．C 4．C 5．C

6．D 7．A 8．C 9．B 10．1)

二、多项选择题(每题中至少有2个或2个以上的答案是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题2分，共20分)

1．AB 2．BCD 3．AB 4．ABCD 5．CD

6．ABC 7．ABCD 8．ABCD 9．AC 10．ACD

三、判断题(请将X或√写在题目后的括号内，不需要改正，每题1分，共10分)

1．√ 2．X 3．√ 4．X 5．X

6．X 7．√ 8．√ 9．X 10．√

四、简答题(每题5分，共20分)

1．简述伪造货币罪的犯罪构成。

伪造货币是指犯罪嫌疑人出于故意的心理状态，借助于一定的工具，以印制、复印、拼接和剪贴等手段制造货币的行为。伪造货币罪的主观动机是为了非法牟利，其伪造方法多种多样，方法的不同对犯罪的构成及罪行的程度有重要的关系。

2．简述银监会的金融行政管理权都有哪些。

答案：金融监督管理以金融行政管理权为基础，金融行政管理权包括：规章和命令的发布权，金融机构的设置及其业务范围的审批权，对被监管机构的信息获取权，稽核检查权，行政处罚权等行政权力，银监会代表中央政府行使对金融业监管的权力，它的监管行为就是代表国家的监管行为。

3．简述商业银行资本充足率指标的含义。

根据《巴塞尔协议原则》、中国人民银行法、中国银监法、中国人民银行和中国银监会的有关规定，商业银行的资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8％，其中核心资本不得低于4％，附属资本不能超过核心资本。

4．简述行使追索权的条件。

《票据法》第62条规定：“持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明。”付款请求权是持票人享有的第一顺序权利，迫索权是持票人享有的第--j

j匝序权利，这种权利的行使必须具备汇票原件、以及下列任意一个证明文佰：，包括承兑人出具的拒绝承兑证明、承兑人或付款人出具的退票理由书、医疗机构出具的死亡证书、司法机关出具的通缉令、法院做出的破产裁定书。只有票据原件和拒绝证明同时具备才能行使迫索权。

五、案例分析题(每题15分，共30分)

1．本案涉及主债权转移时抵押权的效力问题。根据担保法法理，抵押权是一种担保债权实现的物权，它的成立和实现要以一定的债权关系存在为前提，而且从属于债权关系，这也就是所谓的抵押权的从属性。抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭时，抵押权也消灭。而且《担保法》第50条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。”

对甲公司所贷五笔借款所形成的债权，乙银行已根据国家有关政策及债权转让协议并经合法转让程序而取得，故乙银行对该五笔贷款未偿还本金800万元及200万元利息拥有合法债权。丁公司为600万元提供抵押担保，系其真实意思表示，且经抵押登记和抵押关系确认，抵押担保有效，抵押关系成立。根据抵押权的从属性，况且，丁公司在债权转让行为发生后，于2000年9月27日去函原告确认其对600万元贷款继续提供担保，足见其担保意思之明确，因此乙银行享有拜丁公司培训中心大楼的抵押权。如债务人不屉行债务，抵押权人即乙银行在丁公司培训中心大楼发生折价、评估拍卖或变卖时，享有优先受偿。

2．保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。该笔保险合同的保险利益是指投保人甲和被保险人乙基于双方是同一家庭成员，具有亲属关系这一前提下所产生的利益关系，即被保险人乙的伤残、疾病、死亡会引起投保人直接或间接的经济损失与精神损失。

该笔保险合同的主体合格，客体合法，意思表示真实，是有效的。保险合同订立后，只要投保人履行交纳保险费等义务，保险合同就有效。甲为其公公投保后，尽管中途婚姻关系有变，但她能继续按月交纳保险费，至被保险人病故，从未间断，甲有权领取这笔保险金。