浅析中国工商银行“融e购”电子商务平台的发展

浅析中国工商银行“融e购”电子商务平台的发展

摘要

电商平台是互联网时代传统商贸活动的新型载体，近年来随着信息沟通、物流、支付体系的逐步完善，网络购物市场交易规模迅速増长。同时，阿里、京东为代表的主流电商企业开始涉足金敲领域，对传统银行业的经营带来冲击和挑战。从2012年开始，建设银行"善融商务"、交通银行"交博汇"、工商银行"融e购"等银行电商平台纷纷投入运营，试图通过自建平台的方式掌握客户的交易数据，进而通过交易数据与金融数据的深度分析，更好的掌握客户的消费偏好，为客户提供精准服务。本文从理论的角度，探讨在银行系电商的发展特点，提高金融理论和业务的壳有较高的理论意义和推动商业银行的转型和发展；从现实意义的角度看，晋工商银行作为四大国有商业银行在第一，通过电子商务平台的发展，有利于利用自身优势，延伸服务领域，实现利润空间的提升；也有利于更好地服务社会，发挥正外部效应。

关键词：电子商务；银行；电商平台；金融服务

目录

1 绪论_____________________________________________________________ 1

2 金融电商平台的发展趋势分析_______________________________________ 1

2.1金融电商平台内涵与特征 _______________________________________ 1

2.2金融电商平台发展现状分析 _____________________________________ 2

2.3商业银行金融电商平台未来趋势 _________________________________ 2 3银行电商平台发展策略与建议 ________________________________________ 3

3.1银行电商平台发展策略 _________________________________________ 3

3.2银行电商平台建设的几点建议 ___________________________________ 4

4 结论_____________________________________________________________

5 参考文献7

1 绪论

随着互联网规模的扩大和技术的变革，互联网技术的应用己经渗透到生产和生活的各个领域，在此基础上发展起来的电子商务规模也迅速扩张。电子商务基于互联网产业的发展，改变了人们传统的思维模式和生活方式，给社会带来了显著的经济效益，推动了生产力的提升，整个未来发展前景十分令人看好。同时一些互联网公司依托电商平台延伸服务跨界做金融业务的热情高涨，并逐步被市场接纳。在对商业银行迅速崛起，整个业务平台的背景下，通过获取和利用信息量大的特点的电子商务平台的建立，有助于对客户的需求有了新的认识的形成，不断提高自己的经济效益，更好地实现银行业务的转型与发展。基于当前中国金融业务平台，“融e购”电子商务平台的深入研究和发展进行综合分析，总结的基础上，“融e购”电子商务平台的优势和劣势，机遇的挑战，利用各种方法和模型，进行梳理，从市场选择、市场营销策略、在金融电子电子商务平台采购发展战略的研究，并提出了相应的保障措施。本研究探讨在银行系电商的发展特点，完善金融业务理论和理论意义是促进商业银行的转型和发展；从现实意义的角度看，晋工商银行作为中国四大商业银行之首，通过电子商务平台的开发，有利于自身的优势，利用延伸服务，利润空间提升；也有利于更好地服务社会，发挥正外部效应。

2 金融电商平台的发展趋势分析

2.1金融电商平台内涵与特征

金融电商平台的兴起与互联网金融的发展密切相关。随着互联网产业的快速发展，互联网对金融行业的滲透日渐加深，不同形式的互联网金融方式得以产生，其中尤其金融电商为重要内容的互联网金敲模式尤为重要，引起了全社会和整个金融行业的高度关注。金融电商平台是互联网金融的重要载体，是金融与传统电子商务的整合。电子商务按照交易对象分，存在着B2B，B2C，巧B，巧C，020等常见模式。在传统的电商形式中，资金从买方经过电商平台到卖方进行单向流转。而金融电商却改变了这种单纯的单向流动模式，不仅有商品交易功能，还有金融功能，如信贷、结算等，让资金可凶在电商圈内封闭流动，形成闭环。金離电商平台作为电子商务平台的特殊变现形式，通常采取了B2B和B2C这两种模式。B2B是企业与企业么间利用互联网进行有关的产品、服务及相关的信息之间

的交换。通过该模式，一方面可降低企业内部信息流通的成本，另一方面可使企业寻找更合适的交易对手，以及与交易对手之间的交易过程变的更加快捷顺畅。B2C是企业通过互联网将所持有商品或服务销售给个人消费者的一种形式，通常利用网络零售业展开。其最常见的方式就是商家直接把商品摆上网络，直接接触客户，比如网络购物等。

2.2金融电商平台发展现状分析

首先就是金融电商平台的交易成本低，效率高。根据相关学者研究表明金融电商的成本仅为0.01美元，而传统的网点成本是1.07美元，后者是前者的107倍。此外，金融电商平台效率高，一般的银行贷款，从申请到审批到放贷需要多个工作日，而金融电商平台则大大提高了处理效率，最快仅仅数分钟即可完成放贷。其次交易量巨大是也是金誠电商平台显著特点。工斤融e购电商平台为例，2016年末，用户数突破3000万，全年交易额突破8700亿元。而从《2016年(上)中国电子商务市场数据监测报告》可看出，2016年上半年中国电子商务交易额达7.63万亿元，同比増长30.4%。其中，企业对企业(B2B)交易额达5.8万忆元，同比增长28.8%;再次，就是金融电商平台基于信息共享降低了风险。与传统金融模式相比，利用先进的互联网技术降低交易双方信息的不对称性。同时，对数据的标准化筛选并辅以外部数据的交叉验证，有效地降低了风险控制成本。第四，能够为使用者提供多元化的服务。金融电商品台有结合了买家与商户，链接了支付和融资，有机的统一了物流、资金流和信息流，综合服务的能力增强，金融创新蓬勃发展。最后，金融电商平台与卖家的合作，实现了消费额度的増加，对于刺激消费，提升居民整体消费水平，促进宏观经济増长有着重要的作用。

2.3商业银行金融电商平台未来趋势

通过上述分析我们可以看到，各大商业银行构建了自己的金融业务平台，为了吸引大量的资金和用户，从目前来看，金融业务平台的发展前景非常好。一些商业银行纷纷开发自己的业务平台业务，除了专注于从商品上获利外，更重要的是客户在交易过程中同时使用了大量的其他银业务。毫无疑问，在互联网时代蓬勃发展的今天，很多消费者的购买行为都依赖于各大电商平台。因此，如果商业银行可以借助“金商”平台，就能进一步开发新的银行服务，而消费者的年龄、喜好、消费习惯等数据，则是银行的宝贵资产。银行通过扩大经营业务范围，获得

更多的利润和收入，这无疑是转型互联网+”时代银行业的一种重要方式，电子商务平台是一个这样的情节，毕竟通过传统的商业银行这个实验场可以学习如何更好地吸引客户，如何更好的挖掘建设效益。此外，跨境电商平台的发展也是未来金融业务平台发展的重要趋势。通过与国内外客商合作，选择扩张型消费品，吸引更多的消费者，进一步扩大在中国商业银行的业务发展，力争实现对银行更大的经济效益。

3银行电商平台发展策略与建议

随着国内金融脱媒加剧，利率市场化步伐加快，客户服务需求升级，电商业务必将成为商业银行经营战略的一种内生性的转型和延伸。其发展趋势将是电商平台为依托，掌捏对客户的主导权为目标，逐渐实现多元化、深层次和精细化的经营管理，防控线上与线下融合产生的风险点，形成良性发展的"生态圈"。

3.1银行电商平台发展策略

第一，打造金憩特色电商服务平台。一要搭建具有银行特色的金融服务平台，但要注意与传统电商企业错位竞争。通过配套完善支付、融资、即时通信等全流程服务体系，并将各个交易环节中嵌入支付、融资等创新金融产品，提高平台客户的满意度。二要积极拓展B2B企业间市场，积极引入集中采购、专业商品交易市场、大宗商品交易及贸易融资核也客户的整体入驻等特色交易模式，提高"融e购"平台的交易量和竞争力。

第二，线上线下渠道融合模式。要充分发挥银行传统金融业务优势和物理网点分布优势，这些优势是传统电商无法短时间内拥有的。因此，银行可利用物理网点分布多且广的特点，积极探索在营业网点内拓展"020"体验活动。例如，工商银行可再网点开设"融e购"现场支付专区，每个网点的多媒体服务机具作为"融e购"演示终端，配套P0S等现场支付工具，多种方式满足不同客户的消费渠道偏好。同时还可推出"融e购"旗舰店，在客户到银行办理金融业务的同时，提供观摩体验的机会，增强电商平台线下宣传效果。随着线上线下销售渠道一体化推进步伐的加快，"融e购"电商平台还将使单一营业网点调动全国工行网点金融产品为我所用成为可能，无形中也促进了金融产品的销售额。全行1.7万家网点和近8万名客户经理也是工商银行发展电商平台业务的重要"宣传阵地"巧"解说推介员"。

第三，优化业务流程，改善用户体验。互联网金飄的便捷和大众化是使其成为消费购物首选的重要因素，可(^^说互联网金融的核也优势就是操作简便、用户体验良好，为此银行发展电商业务要转变传统金融产品设计理念，把客户体验放在首要位置，真正打造客户为中也的经营模式，客户才有存在感和参与的动力。即在研发新产品巧期，就应当通过体验调研、大数据分析等方式，有针对性地根据各个客户群体研发适合他们的产品。因此，商业银行应对各操作流程进行效率评估，对可合并的环节进斤整合，提高业务处理的效率，真正意义上为客户提供优质的金融服务。在电子商务领域有个著名的漏斗理论，就是客户在线上进行消费的过程中，每多増加一个环节，客户将流失大约20%。一个产品用户体验度的好坏，关键的一点在于减少用户的输入环节，在送样一个快节奏的时代，低效、繁杂的流程直接影响到商业银行的竞争为。传统电商产品的便捷和大众化是使其成为消费、投资首选的重要因素，打造客户为中也的经营模式，客户才有存在感和参与的动力。银行应通过客户行为分析，有针对性地根据各个客户群体研发适合他们的产品，同时，在风险可控的前提下，简化业务处理流程，提高客户体验满意度。

3.2银行电商平台建设的几点建议

3.2.1明确市场定位体现金融特色

尊重电商规律，明确市场定位。银行如果单纯做传统电商没有优势可言，应当尊重电商规律，树立银行电商自身的特色品牌。融e购"商城为例，对于商户的准入，"融e购"电商平台目前实行的是"名商、名店、名品"的名"发展策略，定位较为准确，但在商户拓展前期，对于目祿商户的锁定还存在一定的盲区。首先对于"H名"的筛选，应当尊重电商规律，筛选能够适应电商销售的商户，对于部分名声响亮但不适于网上销售的目标客户应当剔除。然后，打造独立的运营团队，打破银行内部各部口、机构间的壁垒，提高平台运营效率。同时，利用互联网化的营销手段，为平台积累人气和流量也是后续发展的关键。最后，应充分体现银行特色，在某一类电子商务领域成为消费者也中的知名品牌。比如，可重点将其打造成专业化的金融理财平台，产品覆盖所有类型资产，包括股票、基金、债券、保险等。通过利用云计算技术，专业的投资理念，帮助客户定制资产投资组合，评估投资风险，实现客户投资的自动化，银行收益的固定化。

3.2.2基于大数据分析开展精准营销

银行在经营过程中积累了大量的结构化数据和非结构化数据，对银行具有重要意义。在电子商务平台业务的发展过程中，银行将收集业务数据的交易金额，客户的消费类型，如付款，这将导致立体、多维的客户数据，通过与其他相关有效的数据挖掘数据分析，客户会发现金的银的消费习惯和投资偏好。为客户提供全方位的金融服务。比如，商业银行可以在后台帮助精准推送方式，分析客户购买习惯、数据浏览、数据查询、数据收集、风险容忍等，在平台上推送相关产品信息。考虑到银的复杂金融产品和一般商品不同，靳的业务平台可以从线上与线下两种方式开始：在线，随着电子邮件的网上银行客户的帮助下，发送给客户相关的产品说明书，或通过电话银行推新产品来吸引客户。产品；线上、电子营销渠道与传统网络营销渠道紧密设置交易节点打通线上线下。在客户推送产品的时候进行网络咨询，然后由客户经理在线向客户进行一一对一的营销，帮助客户理解和接受产品。这两方面的服务不仅增加了商业银行产品营销渠道，也解决了网上理财产品信息不对称的问题。

3.2.3拓展重点领域提高综合竞争为

5月份来，国务院在加快培育经济新动力方面做出重要战略部署，通过大力发展电子商务来促进银行的金融业务服务创新，进而促进跨境贸易的发展。就目前来看，银行服务于跨境电商的工作为度逐渐加大，并推出一系列创新服务。然而，部分专家认为，锻行发挥其为跨境电商的服务作用受到了监管政策上的限制，这就要求相关部口制定政策要在一定程度上放宽限制，实现银行与跨境电商的双赢。工商银行"融e购"从去年下半年开始谋划跨境电商平台建设，以其遍布全球42个国家和地区的分支机构，迅速融入全行互联网金融发展战略，广泛开展市场调研和和商户审查，积极拓展境外电商业务。国内方面，2015年上半年，"酷e购"电商平台实现了与杭州跨境电子商务综合实验园区的"H流"对接。"目前，工行已在"融e购"电商平台开设诲外馆"，西班牙、台湾、韩国、新加坡、新西兰等地区优质产品先后上线，品牌和品类都在逐渐丰富，受到了消费者青睐。"后续还将充分利用海外分支机构优势和国内跨境贸易试点地区的衔接，积极拓展跨境贸易领域，提升电商平台的综合竞争力。

4 结论

综上所述，近年来，国内电子商务快速发展，网上交易额和增长速度屡创新高，以阿里己己、京东为代表的传统电商开始涉足金融领域，提供支付、理财、融资等一系列金融服务，银行作为金融中介的天然职能受到侵占，作为支付中介的地位受到严重冲击，使得原本被银行基本垄断的金融市场涵进来无数的分食者。虽然这些支付机构与传统金融行业比较体量不大，但其发展速度和创新步伐仍对传统银行业敲响了警钟，储户的大量流失和支付中介职能的逐渐弱化也加速了银行业的转型步伐。在经济和技术的双重推动下，电子商务向社会的各个领域延伸。银业作为传统的支付、结算和融资机构，其电子化水平一直处于社会的前沿。特别是近年来，商业银行纷纷涉足互联网金融，电子商务平台已成为互联网金融领域的突破口。在传统银磅冲击互联网的同时，积极探索电商业务发展渠道，以开启新的盈利模式，将对未来的金融竞争格局产生较大影响。直到现在，银行都直接或间接地建立了自己的网上商城业务的发展，金融电子采购发展势头最猛，上线电商平台交易量一年超过700亿，挤压了国内十大电力供应商名单。但如何将客户与商家的有机融合、支付与融资、物流、资金流与信息流统一起来，银行业务平台得到更好更快的发展，仍然需要研究的课题。

参考文献

[1]李梦瑶,付由由,周焱. 互联网时代商业银行的创新经营理念分析-以中国工商银行融e购为例[J]. 现代国企研究,2016,(10):108.

[2]罗嘉熙,魏旺. 工商银行电子商城业务发展问题及对策浅析[J]. 时代金融,2016,(12):300+306.

[3]徐少同,沈子荣. 我国商业银行发展电商业务的现状、问题与对策研究[J]. 电子商务,2016,(04):41-43.

[4]彭孟琪. 商业银行发展电子商务平台的研究[J]. 山西农经,2016,(04):82.

[5]本刊编辑部. 新常态下新发展-“中国工商银行2015年十大新闻”揭晓[J]. 中国城市金融,2016,(01):6-13.

[6]陈晨. “以商促融”的国际化发展-关于中国工商银行融e购开展跨境电商业务的思考[J]. 中国城市金融,2015,(12):50-53.

[7]谢治春. 互联网金融与我国商业银行零售金融业务营销渠道的变革[J]. 西安电子科技大学学报(社会科学版),2015,(06):48-57.

[8]许海. “融e购大理旅游商城”项目的实践与思考[J]. 中国城市金融,2015,(11):43-46.

[9]张文文,贾佳. 融e购,梦开始的地方-记中国工商银行软件开发中心电商平台项目组[J]. 中国城市金融,2015,(09):26-28.

[10]李红燕. 推动中国由“世界工厂”向“世界商场”华丽转身[J]. 金融电子化,2015,(08):12-14+6.

[11]王秦川. 从“融e购”再认识信息科技的价值[J]. 金融电子化,2015,(07):32-33.

[12]王佳颖,王觉民. 商业银行电子商务平台发展研究[J]. 金融纵横,2013,(06):86-91.