反洗钱培训笔记(重要)

洗钱：为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真是来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。

洗钱特征：

1. 洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的前提下；

2. 洗钱者明知或知道是犯罪所得赃款而清洗

3. 转移、转换赃款的，可能是犯罪分子本人或者委托他人（单位）

实施

4. 通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款

5. 企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法

洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别：两者的社会危害性大小不同，取决于洗钱行为的金额、次数、对象来源、目的、时间、危害结果、手段洗钱行为和洗钱犯罪的判罚区别：洗钱行为——制裁（实施行政制裁或民事制裁，目的：遏制惩罚教育和预防）。社会危害达到一定程度洗钱行为——制裁（刑事犯罪，并规定适当的形式制裁手段）。

洗钱犯罪认定四要素：

1. 行为主体（含法人），承认法人的犯罪能力已成为世界性的趋

势。

（上游犯罪不能成为洗钱犯罪主体）国际刑法规范认为上游犯罪主体应成为洗钱犯罪主体，FATF规定，如果本国的基本法律原则要求，各国可以规定洗钱罪不适用于实施上游犯罪的人。

2. 行为方式，

3. 主观要件（过失洗钱无罪）将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立

法模式是国际立法的主要趋势。

4. 上游犯罪，2012年FATF《四十项建议》规定，将洗钱行为规定为犯

罪，包括最广泛的上游犯罪。

洗钱危害与方式

危害：

1. 为其他犯罪活动提供资金支持

2. 严重危害经济健康发展

3. 助长和滋生腐败

4. 影响金融市场的稳定

5. 危害合法经济主体的正当权益

6. 破坏金融机构稳健经营，加大法律和运营风险（损害声誉、法律

风险、经济损失、客户流失、失掉业务机会）

过程：三阶段并非缺一不可，也非严格递进顺序

1. 放置阶段：与合法收入混同存入金融机构，购买可流通票据（易

发现）

2. 离析阶段：复杂金融交易（虚假账户、虚假贸易）隐瞒和掩饰非

法资金来源、性质、受益方（调查难度增加）

3. 融合阶段：化整为零转入无明显联系的组织或个人账户

方式：一、产业投资1.成立空壳公司，2.向现金密集行业投资，3.财务公司、律所等洗钱，

二、商品交易；三、其他：货币走私、民间借贷、化整为零

反洗钱意义与趋势

2008年首次制定《中国反洗钱战略》（2008-2012）提出了2008-2012年我国反洗钱工作的总体目标：1.2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制2.建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系，3.建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，4.创建具有中国特色的反洗钱机制（以防为主，打防结合，密切合作，高效务实）最终实现有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序，保障国家利益和安全

反洗钱意义

1. 是遏制犯罪的客观需要

2. 是维护国家利益履行国际承诺的需要

趋势：1989年7月成立金融行动特别工作组（FATF）

1990年2月提出《四十项建议》三次修改（2001年10月8项，2004年10月9项，2012年2月整合为40项,2012年2月将税务犯罪新增为上游犯罪）1995年部分国家成立埃格蒙特集团

2007年6月中国成为FATF成员

截止2012年FATF36个成员，埃格蒙特集团超过130个成员

反洗钱理念：风险为本建立识别、评估、监测、管理、降低风险程序2015年《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》严循风险为本原则，重点考察产品风险，严查非面对面交易

反洗钱评估：有效与合规并重

2013年2月FATF发布《四十项建议评估方法》首次要求在对一国反洗钱状况进行评估时，将一国反洗钱和反恐怖融资体系的有效性和合规性评估并重

有效性：指金融体系和实体经济降低洗钱、恐怖融资和扩散融资风险和威胁的程度，与之相关的因素包括：政策、法律或强制性措施，执法、监管和情报工作，实施特定措施打击。

有效性评估：是否实现既定目标，实现程度如何

合规性评估：是否满足特定要求，建议是否满足所有要素

有效性评估目标11项三方面：降低风险，阻止犯罪资金进入，发现、遏制、惩处

国际反洗钱组织与标准

FATF工作目标：1.向全

球所有国家和地区推广

反洗钱网络

2.总金融行动特别工作

组成员内监督执行反洗

钱与反恐怖融资建议

3.关注洗钱犯罪手段发

展趋势，探讨反洗钱措

施

轮值主席任期一年，全

体会议每年三次（9-

10/2/6决议要一致同

意）

FATF成就：反洗钱建议

四十项，不合作国家和

地区名单，每年发布洗

钱类型报告（高官腐败

洗钱，贩卖人口和非法

移民洗钱，非法烟草贸

易洗钱等），反洗钱最

佳实践报告（2012《没

收和资产追回最佳实践

报告》2013《预防和打

击滥用非营利组织最佳

实践报告》

FATF形式的区域性反洗钱国际组织职责：

1. 推行FATF反洗钱国际标准

2. 通过自平和互评监督执行

3. 提供反洗钱技术援助

4. 向FATF提交本地区洗钱类型分析报告

联合国通过有关反洗钱和反恐怖融资的重要公约

《联合国反腐败公约》2003

《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》1999

《联合国打击跨国有组织犯罪公约》2000即《巴勒莫公约》

《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》1988

联合国安理会发布的有关反洗钱和反恐怖融资的代表性决议强制要求所有成员国实行：拒绝给予恐怖集团任何资助，禁止向恐怖分子提供庇护，分享反恐信息，加强反恐合作，尽快签署相关国际公约和国际协议等

1999年1267号决议，2001年1373号决议，2002年1390号决议

联合国禁毒署的全球反洗钱计划向各国政府提供技术支持、国际数据库、信息网络

国际金融监管组织：巴塞尔银行监管委员会、国际证监会组织、离岸银行业监管集团、国际保险监督管协会（2002年《保险监管机构及经营机构反洗钱指引》2004年《反洗钱和反恐怖融资指导文件》）

埃格蒙特国际集团工作目标:严格定义和评估金融情报机构（收集金融情报、分析金融信息、分发金融信息和分析机构、情报交流），金融情报交流。

中国反洗钱体系与职责

1995赋予人行反洗钱职能：全国反洗钱工作的组织协调和监督管理、涉嫌洗钱和恐怖活动资金的监测2003中国人民银行法明确人行作为金融业反洗钱行政主管部门的地位2006通过反洗钱法，规定人行的反洗钱职责

银监会证监会保监会反洗钱职责：

1. 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章（共同制定《金融机

构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

2. 对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内控制度的要

求

3. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

4. 审查增设分支机构内控方案，不符合反洗钱法的不予批准

5. 提供反洗钱资金监测信息

6. 其他

行协职责：

1. 贯彻落实反洗钱政策和监管要求

2. 规范反洗钱内部管理

3. 强化反洗钱业务自律约束

4. 加强沟通交流

5. 制定反洗钱工作指引

6. 开展反洗钱培训宣传

司法部门：相互配合

被监管机构：建立客户身份识别制度，客户身份资料和交易保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

反洗钱法律与制度

1990年2月反洗钱四十项建议

2001年10月针对打击恐怖融资提出8项特别建议，后增加到9项

2012年2月整合40+9

反洗钱法律制度中的严与宽

1. 制度内容涉及更宽预防与打击并重

2. 洗钱犯罪的内涵和外延不断外扩（上游犯罪、行为方式认定、主

观要件、追责更严）

3. 义务主体范围扩展：从金融机构到特定非金融机构（律师、公证

人、会计师、信托服务、赌场、房地产代理商、金属和宝石交易

商

反洗钱法律制度形式渊源

1. 立法机关制定的专门反洗钱法律

2. 政府或政府部门授权颁布的行政法规

3. 金融监管部门制定的规章或具有法律效力的反洗钱规章或政策指

引

刑事法律规范、民事法律规范、行政法律规范

反洗钱组织法和反洗钱行为法（《反洗钱法》）

惩罚性法律规范、预防性法律规范

客户身份识别制度

确认：交易目的，交易性质，资金来源和用途，职业/经营背景，真实身份

了解你的客户措施包括四个基本要素：客户接受政策，风险管理，对高风险正虎视是持续监测，验证客户身份

大额交易和可疑交易报告制度$10000

大额交易报告制度：

1. 确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等

2. 确定可疑交易是否涉嫌犯罪

3. 提供资金去向的有关线索

4. 发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索

客户身份资料和交易记录保存制度

FATF要求至少保存五年

现金、无记名有价证券及贵金属的出入境管理制度

1. 通过申报和披露制度发现现金和不记名可转让金融工具的跨境携

带活动

2. 如果发现与恐怖融资等、有权阻止或现值法定权利

3. 确保对虚假申报或披露个人采取有效适当和劝诫性处罚措施

4. 各国应当采取没收相关现金或金融工具的措施

隐私保护和反洗钱平衡

1. 实施身份识别制度主要在反洗钱高发领域

2. 报告大额和可疑交易应有明确的标准和必要的豁免

3. 金融情报机构必须集中统一且具有一定的独立性

4. 客户身份资料的交易信息应明确的实用范围

5. 必须严格保守反洗钱工作秘密

反洗钱现行法律要求：

法律（4+1）加强反恐不工作有关问题决定、中国人民银行法、刑事诉讼法、反洗钱法、刑法

行政法规：现金管理暂行条例，个人存款账户实名制规定，非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法，金融违法行为处罚办法，外汇管理条例，携带现金无记名有价证券以及贵重金属出入境管理制度

部门规章5：金融机构反洗钱规定，大额交易和可疑交易报告管理办法，报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法，客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，涉及恐怖活动资产冻结管理办法

重要文件：金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引（2013.1.5确定基本原则：风险相当、全面性、同一性、动态管理、自主管理和保密；要求建立包括客户特性、地域、业务、行业四要素的风险指标体系），关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知，关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知，关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知，保险机构和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引，保险业反洗钱工作管理办法（保险专业代理公司，保险经纪公司，建立反洗钱内控制度，禁止来源不合法资金投资入股。反洗钱机制包括：保单实名制—客户身份识别，大额交易和可疑交易，客户身份资料和交易记录保存。），保险稽查审计指引第八号：反洗钱分册

反洗钱犯罪认定4罪：

刑法上游犯罪：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗

犯洗钱罪：没收、五年有期或拘役（情节严重5-10年）、并处或单处5%-20%罚金（情节严重并处）///单位：没收、罚金、直接负责人和其他负责人5年以下或拘役，情节严重5-10年

掩饰隐瞒：3年/拘役/管制（情节严重3-7年），并处或单处罚金（情节严重并处）

窝藏、转移、隐瞒毒品、毒脏：3年（3-10年//共犯）

资助恐怖活动：5年/拘役/管制/剥夺政治权利（严重5年以上），并处罚金（严重并处罚金，没收财产）。严重：多次，多个，大额，后果严重，恶劣影响

反洗钱内部控制：制度、措施、程序、方法的静态形式；事先防范，事中监控、事后监督和纠正的动态过程和机制

1. 金融机构（业务规模，自身机构，风险特点）配备反洗钱专兼职

人员

2. 经营管理，风险管理，业务流程结合

3. 不断发展：发现问题，解决问题

4. 软控制：高管管理风格、企业合规文化、风险意识

5. 不能提供绝对保障

内控要素

1. 控制环境（诚信程度，职业操守，专业胜任能力，态度，认识，

管理措施

2. 风险评估

3. 控制活动:政策、程序、方法

4. 信息交流

5. 监督与纠正业务部自我监督评价，接受合规管理部门监督检

查，稽核部门独立内审

必要性

1. 符合依法经营内在需要

2. 符合接受外部监管要求

3. 金融业安全的保障基础

4. 参与国际竞争的重要前提

反洗钱内控制度建设的基本原则

1. 双全：覆盖范围全面，制度内容全面

2. 审慎性原则：核心，有效防范洗钱风险（充分考虑各种困可能的

洗钱风险，出发点落脚点：识别评估防范洗钱风险；把防反洗钱

风险纳入总体风险的控制框架内；与金融机构的经营规模，业务

范围和风险特点相适应）

3. 有效性：预防遏制、发现报告、协助查处、协助其他

4. 独立性：检查评价部门独立于制定和执行部门，并有直接向董事

会和高管报告的渠道

内控制度主要内容：

1. 核心管理制度：

1）客户身份识别制度：地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素建立客户风险等级

2）客户身份资料和交易记录保存制度：客户身份识别、异常交易分析

3）大额和可疑交易报告制度：系统预警的异常交易

2. 其他：

1）反洗钱工作责任制

2）考核（纳入业绩考核）、评估（每年一次）、内部审计（内审职责，检查重点，检查要求，报告，后续）

3）积极开展培训

客户身份识别

身份：标识和称谓，地位和资格

保护客户资金安全提供信息支持，增强金融机构资金监测的有效性，反洗钱资源向高风险客户倾斜

五性原则：真实、有效、完整、持续、差异

流程：了解--核对--登记--流程（1. ￥10000或$1千现金财险，￥2万或$2千现金人身合同，￥20或$2万转账的合同需要四流程2.赔偿：￥1万或$1千3.保单借款。三种情形须完整四流程///部分识别：信托—了解核对登记，客户代理业务--核对登记，退保￥1万或$1千--核对，变更职业等、强制车险理赔业务、大病补充医疗保险、法院判决理赔--登记）

时机：客户与保险机构第一次订立保险合同初次识别、持续识别（动态关注，提示更新）、重新识别（1.变更基础信息2.与协查相同时3.前后不一致4.行为交易异常5.存在疑点6.洗钱嫌疑时7.其他）

了解：实际控制人、受益人、真实身份、背景、目的、性质、资金来源和用途、履约能力等

途径：口头、提供证明、实地查访、回访、媒体、网络

核对：合法、真实、有效

登记：基本信息，纸质介质&电子介质（业务系统，反洗钱系统等），优化流程设计、改进内部系统功能、共享信息资源等避免重复登记、留存，需记录更新日志

留存：一般情形：复印扫描拍照

特殊情形：1.投保标的为贷款办理，银行为第一受益人，承保时可不留存受益人有效身份证件；理赔时可不留存投保人有效身份证件，须核对贷款合同留存复印件，2.运输公司受益为挂靠方车主，承保理赔可不留，须核对车辆挂靠协议并留存复印件，3.受益方为汽车修理公司，理赔不留投保人证件，4.市政设施维修公司为受益方，承保理赔可不留，核对委托书并留存

保险公司、代理人、其他，代理销售保险产品履行客户身份义务，未履行由保险公司承担责任。委托协议明确双方客户身份识别方面的职责，确保随时获取信息。

客户洗钱风险分类管理

根据四十项建议和指引文件完成客户身份识别的基础上结合客户特性、地域、行业、业务种类（结合行业特点，业务类型，经营规模，客户范围确定各要素下的风险子项），开展洗钱风险评估工作，划分不同的风险等级，采取不同的尽职调查和风险管理措施，合理配置反洗钱资源，提高反洗钱工作成效。

含义：金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素和涉嫌恐怖融资活动特征通过识别、分析、判断的方法分类采取措施的过程。

金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引，工作原则：风险相当，全面性，同一性，保密，动态管理，自主管理。总体要求：风险管理政策，组织管理措施，技术保障措施，代理业务管理

影响客户特性风险子项：客户信息的公开程度，金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道，客户所持身份证件种类，反洗钱交易监测记录，机构客户的故股权或控制权结构，涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息

地域：（衡量客户地域风险，酌情考虑客户实际受益人或实际控制人业务相关境外金融机构地域风险）反洗钱反恐怖融资监控或制裁情况、风险提示信息，上游犯罪状况，上游监管风险

业务种类：（电销，投资连结，团险保全，保单质押，大额交易，办理行为和习惯（不匹配））与现金关联程度，非面对面交易，代理交易，特殊业务交易频繁

行业：高风险行业，行业先进密集度，与特定洗钱的关联度。

自主研发风险及联工具或方法，定性定量分析

风险评估操作流程：信息收集（勤勉尽责原则）--筛选分析信息--初评--复评

客户洗钱风险评估与分类：等级不少于三级

风险等级划分时机：10个工作日内划分，动态追踪。低一等级客户的审核期限不高于上一级客户审核期限时长的两倍，风险等级最高客户的审核期限不得高于半年，初次确定其风险等级后的三年内至少进行一次复核。

重新评定客户风险等级：客户变更重要身份信息，客户设计权威媒体的案件报道，司法机关调查本机构客户等。

例外情形：较低且能控制风险低风险，不得具有以下特征：

1. 同一金融机构金融资产净值自然人超过20万，非自然人超过50

万

2. 与金融机构建立了信托等高风险业务关系

3. 客户为非居民或使用了境外发放的身份证件或证明文件

4. 涉及可疑交易报告

5. 由非职业性中介机构或无亲属关系的个人代理客户与金融机构建

立业务关系

6. 拒绝配合金融机构依法开展客户尽职调查工作

以下特殊情况最高级：

1. 我国黑名单

2. 外国政治公众人物或其亲属密切关系人，

3. 客户实际控制人是前列范围

4. 多次涉及可疑交易报告

5. 拒绝调查工作

6. 其他

客户洗钱风险分类控制措施

2012四十项建议措施:

1. 利用可靠独立来源文件数据信息核实客户身份

2. 识别受益所有人身份，金融机构充分了解受益人。对法人和法律

协议，金融机构应了解其所有权和控制权结构

3. 了解并视情况获得关于业务目的和真实意图的信息

4. 对业务关系采取持续的尽职调查，对整个业务关系期间发生的交

易进行详细审查，以确保交易符合金融机构所掌握的客户身份信

息、经营业务情况及风险状况，必要时对交易资金来源进行审查我国指引措施：高风险强化

1. 进一步调查客户及其实际控制人实际受益人情况

2. 进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源

3. 适度提高客户及其实际控制人实际受益人信息的收集或更新频率

4. 对交易及其背景情况做更为深入调查，询问客户交易目的，核实

客户交易动机

5. 适度提高交易监测的频率及强度

6. 经高管批准或授权后在为客户办理业务或建立新的业务关系

7. 按照法律规定或与客户事先约定，对客户的交易方式交易规模交

易频率等实施合理限制

8. 合理限制客户通过非面对面办理业务的金额，次数，业务类型

9. 对其交易对手及经办业务的金融机构采取尽职调查措施

低风险简化

1. 建立业务关系后再核实身份

2. 适当延长资料更新周期

3. 降低频率或强度

4. 合理推测交易目的或性质而无需收集相关材料

客户身份资料与交易保存制度原则及内容

1. 保存制度：杜绝非法修改客户资料。

2. 保存原则：完整（全面完整）、真实（真实准确）、安全（管理

措施技术措施：多介质保存，异地备份，规范调阅流程）、从严

（遵循规定）

3. 保存内容：身份资料、交易记录

4. 保存期限：一般期限（至少五年），特殊期限（涉及反洗钱调

查；不同保存期限按最长期；同一客户资料；法规要求；破产移

交指定机构）

5. 法律责任：1.未按规定保存，中国人民总行及地市级以上分支机

构责令限期改正，情节严重的，二十万以上五十万以下罚款，直

接责任人一万以上五万以下罚款；2.致使洗钱后果发生，五十万

以上五百万以下，直接责任人五万以上伍拾万以下，情节特别严

重，责令停业整顿或吊销营业执照。

保存具体措施：

1. 保存方式：1.备份制度（多介质备份：纸质、电子、磁带、不可

更改介质—系统数据库中账户管理、客户信息、报表管理、交易

信息等备份必须转储到不可更改介质上进行保存；异地备份）2.

应急处理机制

2. 保存环境：纸质（防霉防蛀防火）；磁带等（防磁防潮）

3. 调阅管理：借阅登记；不得涂改等；按期归还（办理续借）；及

时催还，当面验清，及时放回原处，严格掌握调阅范围和履行调

阅手续；知密范围最小化；按规定领取流转反馈

4. 档案资料的销毁：定期鉴定销毁；经主管领导审批，2人监销，

签字，档案材料销毁登记表应归档保存

大额交易和可疑交易识别与报告

1. 交易报告制度的含义

2. 交易报告法律依据：反洗钱法，反洗钱规定，大额机构和可疑交

易报告管理办法，金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办

法，金融机构客户身份识别和客户身份资料和交易记录保存管理

办法，中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的

通知。明确交易报告接收机构，交易报告主体，交易报告保密。

3. 交易报告接收机构：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心

收集大额交易和可疑交易（特殊情况：1与洗钱、恐怖主义活动

及其他违法犯罪活动有关的交易同时报告人行当地机构，2涉嫌

犯罪书面形式报告公安机关和人行）

4. 交易报告主体：金融机构（保险公司/保险资产管理公司的总部

或总部制定管理机构）

5. 交易报告保密：依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料、交易

信息、报告的大额交易和可疑交易，非依法律规定，不得向任何

单位和个人提供

大额交易报告的标准：

单位单笔或当日累计转账—￥200万/$20万，个人￥50万/$10万

单位单笔或当日累计大额现金：￥20万/$1万现金缴存支取。

大额交易报告的要素：30项

大额交易报告的程序：5个工作日内，通过总部或指定机构以电子方式报送，要素不全或错误补正通知5高工作日内补正。

开发有关报送程序-抽取并检验数据-对符合规定的大额交易数据进行上报

可疑交易报告标准：1.涉嫌洗钱犯罪2.该交易、客户与洗钱、恐怖主义活动及其他有关3.客户与黑名单有关4.不提供身份文件。可疑原因：与

客户身份、财务状况、经营业务明显不符，原因不明

例外：1.保险人理赔2.第三责任险向第三方赔付，3.分摊赔款4.法院判决向第三方赔偿

可疑交易报告程序：10个工作日内(构成可疑交易的最后一笔交易发生日起计算)5个工作日内补正

个人寿险业务常见洗钱风险点

1. 业务拓展环节：不能履行协议约定内容，不能有效识别客户身

份，忽视客户资金来源

2. 投保承保：保险期限短，返还保额大，退保有特别约定，追溯保

单生效日，资料不真实，保费支出与其经济状况不符；

3. 缴纳保费：大额现金，交付中介公司转账，第三人代缴

4. 保单保全：犹豫期退保、保险合同生效后短期退保，频繁变更受

益人，要求变更缴费渠道。可疑行为：损失型，转退型（退保费

给第三方），集中分散户转型（分散投保退保或集中投保分散退

保），无理由大额追加型

5. 满期给付和理赔：支付给第三方

团体寿险业务常见洗钱风险点：投保人与被保险人分离（单位为少数成员购买高额保单，退保时转至个人账户）

1. 投保承保：（先收费后核保，溢交保费，首期保费或趸交保费）

个体虚构团体，空壳公司，编造年龄（满期给付）

2. 保全：现金退保，退回非缴费账户，谎称投保单位解散等申请团

体转个体

3. 理赔：补充医疗保险特殊金--为个别特殊人员提供发票报销

财险业务洗钱风险点

1. 投保承保：投保标的来源是否合法，价值与投标人财务状况明显

不符，无可保利益，洗钱风险程度，大额高风险业务放任风险因

素

2. 缴款：现金，趸交大额保费，缴款对象异常（第三人），

3. 批改退：全额退保，减少被保险人从而减少保额，增加保险金额

或增加保费，退保保费与缴费人不是同一人

4. 理赔：假骗赔案（车险，财产险，船舶货运险），现金或支票或

委托他人代领，

反恐怖融资

恐怖融资：任何手段、直接、间接、非法或故意为恐怖主义活动提供和募集资金

有意图即资助恐怖活动事实成立

资金来源：非法收益，商业活动、非营利组织募集资金、接受赞助获取合法收益

缺乏有效反洗钱措施的国家和地区：恐怖主义资金的主要来源国和中转国或自身存在严重恐怖主义活动

对恐怖融资的资金活动检测标准及监管要求反洗钱与反恐怖融资完全重叠，反洗钱行政主管部门承担反恐怖融资职责

有效控制洗钱是预防和打击恐怖主义的重要手段，反洗钱基本措施（洗钱行为刑法化，建立内控，识别客户身份，报告可疑交易，保存交易记录）对发现和打击恐怖融资活动具有积极作用

反恐怖融资与反洗钱区别

反洗钱措施监控犯罪来源的恐怖融资活动，针对金融机构制定

恐怖融资很大一部分资金来源于合法捐赠，利用非正规资金转移体系和非营利组织达到融资目的

国际社会在充分利用控制洗钱机制的基础上，还在纸质恐怖融资方面采取专门针对性措施：

1. 联合国《制止向恐怖主义提过资助的国际公约》

2. FATF制定针对反恐怖融资的专门建议

3. 我国《刑法修正法案3》将恐怖主义犯罪列为洗钱罪的上游犯

罪，反洗钱法36，金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理

办法，关于加强反恐不工作有关问题的决定—明确要求对涉恐资

产进行冻结

恐怖融资的表现形式：

融资主体划分

1. 自身融资行为

2. 其他组织或个人协助恐怖活动融资行为

融资目的划分

3. 资助恐怖主义或恐怖活动融资行为

4. 资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

恐怖融资界定原则：尽最大努力切断恐怖组织或恐怖分子的一切资金来源，从经济上彻底消除恐怖活动犯罪的生存土壤，从而达到有效遏制恐怖活动的目的

涉恐资金需求

1. 实施特定恐怖活动所需资金：恐怖活动所需直接费用：生活费，

培训费，通讯费等

2. 维持组织的基本运作以及宣扬恐怖组织的意识形态所需要的费用涉恐资金筹资方式：

合法：慈善机构或合法企业（现金密集型企业）、宗教名义、暴力恐怖分子个人收入、国家优惠政策

非法渠道：毒品、宗教幌子收取保护费、非法宗教活动要求捐款

境外组织支持涉恐资金入境：恐怖分子直接携带、参杂正常贸易中

涉恐黑名单来源：国务院有关部门和有关机构，司法机关，联合国安理会决议，人行

2006.6人行转发联合国安理会1267委员会制裁名单

涉恐黑名单的监测和报告

涉恐黑名单内部控制风险管理制度：涉恐黑名单嵌入业务管理系统，匹配比对名单，及时更新，事前预警，事中监控，及时报告。制度包括：名单包括的范围，世纪名单人员身份识别，涉及名单人员可疑交易分析报告，涉及名单人员开户审批流程，管理权限，风险登记管理，信息保密等工作

具体操作：1.将涉恐黑名单嵌入业务系统2.办理业务匹配比对名单3.及时提交可疑交易报告4.采取适当的后续处理措施（风险为本，建议暂停交易）

非涉恐黑名单资金监测与报告

提交可疑交易报告：

1. 怀疑客户为恐怖****募集或企图募集资金

2. ************提供或企图提供*****

3. ***********保存管理运作******

4. 交易对手为***

5. 资金来源于***

6. 资金用于***

7. 其他

涉恐资产冻结和报告

人行、公安部、国家安全部2014.1发布《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》明确涉恐资产冻结的程序和要求，规定公安部公布恐怖或总组织及恐怖活动人员名单后，金融机构、特定非金融机构对名单所列组织和人员的资产应立即采取冻结措施。

金融机构制定冻结及恐怖活动资产的内部操作规程和控制措施，对分支机构执行情况进行监督管理；制定专门机构或专人关注并及时掌握恐怖活动组织恐怖活动人员名单的变动情况；完善客户身份信息加强交易监测。

冻结措施：终止金融交易、拒绝资产提取转移转换、停止金融账户的开立变更撤销和使用

冻结资产及冻结资产产生的孳息及其他收益，受偿债权，名单公布前生效的交易指令

书面报告县级公安机关，市县国家安全机关，人行分支机构，报告内容包括资产数额，权属，位置，交易信息

境外分支机构和附属机构按所驻地监管要求报告总部，总部报告公安机关，安全机关，抄报人行

涉恐资产的解冻及被解冻：不得擅自解除冻结，以下除外

1. 名单调整

2. 错误，书面通知

3. 资产处理另有要求书面通知

4. 裁决处理有要求

5. 其他

被冻结资产使用：所有人，控制人，管理人向县级公安机关申请，层报公安部，30日内审查处理

按人行、银监会、证监会、保监会规定执行，无规定的参照公安机关，国家安全机关，检察机关规定执行

冻结异议可向资产所在地公安机关提出，层报公安部30日内审查处理，有误书面通知解除冻结

境外部门要求境内机构冻结资产，提供客户身份信息和交易信息，境内机构应当告知通过外交途径或司法途径提出请求，不得擅自冻结等，人行检查

违反的，人行及其他地市中心支行以上分支机构按反洗钱法31，32及中国人民银行有关规定处罚

反洗钱监管配合

反洗钱工作思路的重点：风险为本，强化对法人金融机构的监管，通过洗钱类型风险提示提高监管效率；合规监管和风险监管并重，风险监管为主；权责分明、平衡制约、制度健全、运作有序的体系

人行开展反洗钱监管工作主要包括：现场检查，风险评估，约见谈话

反洗钱现场检查：收反洗钱法赋予反洗钱行政主管部门-人行的监督管理权（金融机构执行反洗钱制度规定履行反洗钱报告义务，金融系统防止被洗钱犯罪利用，维护金融秩序）

是掌握金融机构开展反洗钱工作的第一手资料，推动金融机构深入开展反洗钱工作的一项重要手段

反洗钱现场检查，是指人行通过进驻被检查单位办公场所运用一系列检查手段，监督被检查单位执行国家反洗钱法律制度、履行反洗钱义务、预防洗钱的一种常用监管方式

反洗钱现场检查目的：

1. 评价履行反洗钱义务的合规性

2. 评估控制管理洗钱风险的适当性

3. 督促针对存在的问题进行整改，提高合规水平和控制风险能力

4. 引导检查单位理解和适应洗钱监管政策

人行在确定反洗钱现场检查对象时主要考虑的因素包括：

1. 年度反洗钱工作重点及辖区内实际需求

2. 被检查单位风险控制状况

3. 反洗钱日常监管评级或评估结果

4. 侦查机关、相关部门的通报涉案情况

5. 其他监管部门通报的违规及风险异动

6. 群众举报信息等

重点对存在以下问题情形的机构进行现场检查：

1. 发生性质严重、危害程度较高的重大案件或被通报重大案件

2. 经评估认定为洗钱风险控制能力薄弱或合规风险高

3. 涉及特定的高风险业务

4. 涉及重大金融案件，且与洗钱失职有联系

洗钱现场检查全面检查：

1. 内部控制体系建设

2. 客户身份识别情况

3. 客户身份资料及交易记录保存制度执行

4. 大额交易和可疑交易报告制度执行

5. 宣传培训

6. 内部审计监督

反洗钱培训总结

反洗钱培训总结前段时间，在我行领导的组织下，我参加了中国人民银行反洗钱岗位准入培训，认真的学习了关于反洗钱的一些相关内容。通过此次反洗钱的培训，使我受益颇多，让我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为银行的一员，我深知反洗钱的重要性,只有认真学好反洗钱的理论知识，才能更好的履行反洗钱的工作职责。对于这次的培训学习，我个人做了一些总结如下：一.了解洗钱的概念、目的及危害洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗钱交易资金流形态，分散－集中－分散；集中－分散－集中等；洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且更会助长新犯罪的滋生，同时影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。因此，我们在日常工作中就要时刻警惕那些来路不明的大额款项的流转，要

了解自己的客户，进而了解其真正来路，以便认清其为普通交易行为还是洗钱行为。二、认识到我们在反洗钱方面的工作现状当前我们在反洗钱工作方面存在一些问题，主要表现在三个方面，首先交易报告现状的混乱：系统采集数据信息量大、准确性差、缺少犯罪线索价值；其次人工交易识别缺位：现在的操作完全依赖系统，没有可疑交易的专业知识；再次交易的识别难度增加：洗钱交易结构更加复杂化，交易背景识别需要专业知识，交易信息难以获取。作为一名柜员，在实际的业务处理中，我们在开户和交易等服务时，要严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件，并进行联网审核客户身份证件的真实有效。由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。同时在每天的业务处理中认真审核反馈下来的大额和可疑交易的真实性，树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性,严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。三、基层员工在反洗钱工作中应履行的职责鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓，且意义重大。作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。 1、坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业

反洗钱培训心得(精选多篇)

反洗钱培训心得(精选多篇) 反洗钱培训心得通过此次反洗钱的培训，让我受益颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为建行柜员的我，深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识，更应该履行反洗钱的工作职责。洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。身为柜员，在开户和交易等服务时，严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件，并进行联网审核客户身份证件的真实有效。由他人代办业务的，同

时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。作为客户更应该保护自己，远离洗钱犯罪活动。为了防止他人盗用你的名义从事非法活动，到金融机构办理业务时，需要配合完成以下工作：出示你的身份证件；如实填写个人信息，如你的姓名、年龄、职业、联系方式等。不要出租、出借自己的身份证件保护好个人的身份证件，个人信息的泄露可能会给你带来不小的后果。例如，他人借用你的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。不要出租、出借自己的账 1

户、银行卡、存折、密码等；不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现。确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓，且意义重大。作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。反洗钱培训心得为了进一步提高我行反洗钱工作水平，市中区支行在本月组织全体员工进行了一次银行反洗钱业务知识培训。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》等法规和相关制度开展学习，其主要目的是让员工更深入的学习反洗钱基本知识，从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出的

证券反洗钱培训心得

第一篇、反洗钱工作的心得体会证券反洗钱培训心得反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。从国际经验来看，洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位，国际社会进行反洗钱的合作也主要是在金融领域。目前，金融机构反洗钱制度基础性工作存在薄弱环节，主要表现在

一是金融竞争无序，个别金融机构从局部利益出发，超范围吸收存款，公款私存，违规将来路不明的资金转入储蓄账户或直接支付大额现金，随意放宽账户设立条件和金融交易审查标准，搞违规竞争，不执行金融机构内部制度，给洗钱活动提供了可乘之机；二是一些金融机构特别是领导对反洗钱的重要性认识不足，员工反洗钱意识和警惕性不高；三是我国对金融工作人员的反洗钱教育和培训尚处于空白，缺乏一大批有经验的反洗钱专业人士，不能及时识别和防范洗钱活动；四是金融机构反洗钱手段落后，还没有开发和建立一套反洗钱的软件和系统，尚未建成与支付清算系统对接的支付交易监测系统，不能对大额和可疑交易及时进行监测、记录。通过这段时间合规文化教育的学习,使自己深刻认识到合规文化教育在信用社系统中的作用,对推进信用社业务的持续发展、员工素质的提高都起到了重要的

反洗钱培训工作总结

反洗钱培训工作总结篇一：反洗钱培训工作总结 XXX县农村信用合作联社反洗钱业务培训总结 XXX市办： XX年9月至11月，中国人民银行面向银行业金融机构开展了第五期金融业反洗钱岗位准入培训，我社根据市办关于加强反洗钱从业人员培训工作的有关指示和要求，认真组织反洗钱从业人员进行了学习培训，有效地促进了反洗钱从业人员反洗钱履职效能的提升和反洗钱内控制度的落实，进一步统一了对反洗钱知识的认识，提高了反洗钱业务的能力。现将本次反洗钱业务培训总结如下：一、基本情况及组织实施根据市办文件内容安排，我联社及时组织参加培训人员按时激活了所分配的激活码，补充完善了个人信息，上传了个人照片，按照规定开始认真学习培训，本次培训采取了以自学为主，集中学习为辅的手段。参加培训人员自学完成络学习，达到规定的课时要求，然后在学习的基础上进行了阶段性测试和终结性考试，其中阶段性测试最高成绩100分，终结性考试最高成绩100分，按照比例折合后最高总成绩100分。二、参加人员 XXX联社全体会计人员及财务人员。

三、考试人数、平均分数情况。考试人数40人、平均分数90分以上。四、出现的问题参加培训人员中有10人因为个人原因未能及时参加阶段性考试，造成了无法进行终结性考试，没有取得培训成绩。出现了这个问题，导致了整体培训工作没有完整结束。在以后类似的培训学习过程中，我联社将对培训人员集中登记，每天联络培训人员掌握学习进度以及出现的问题，及时有效的解决，保证培训工作落到实处。五、收到效果 1、通过专题学习，全体培训人员加强了反洗钱业务知识，对什么是洗钱、洗钱的特征、方式有了进一步的认识。 2、我们在日常办理业务过程中就要时刻警惕那些不明来路的大额款项的流转，要了解客户，以便认清楚其为普通交易行为还是洗钱行为。 3、认识了洗钱的集中常见方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前阶段的反洗钱工作就要结合当前中国洗钱犯罪的这几种新特征来进行，做到对洗钱犯罪的有效打击。 4、要建立起反洗钱的坚固防线，在办理业务过程中一旦超过规定金额以上或有洗钱嫌疑的资金交易均应及时报告，从而防

银行员工反洗钱工作心得体会

银行员工反洗钱工作心得体会篇一：邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进邮储银行健康发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，邮储银行反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得目前邮储银行还存在以下一些问题（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度邮政储蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，邮政储蓄银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未

组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。（二）内控制度缺失，存在风险隐患随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。（三）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱从调查情况来看，邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。（四）一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市，对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小；二是基层邮政储蓄银行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗；三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开

反洗钱学习心得体会(精选多篇)

反洗钱学习心得(精选多篇) 第一篇：反洗钱学习心得反洗钱学习心得长丰县双墩支行中国的反洗钱刑事立法起步于上世纪９０年代。、１９９０年，全国人大常委会制定了《关于禁毒的决定》，规定了掩饰、隐瞒毒赃性质、来源罪。１９９７年修订的刑法第１９１条增设洗钱罪，除毒品犯罪外，将黑社会性质的组织犯罪和走私犯罪纳入洗钱犯罪的上游犯罪范围。２００１年，刑法修正案（三）又将恐怖活动犯罪增列为洗钱犯罪的上游犯罪，并提高了洗钱罪的法定刑。在这个基础上，２５日提交全国人大常委会审议的刑法修正案（六）草案拟将贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪增加为上游犯罪，进一步加大打击洗钱活动的力度。在预防监控立法方面，中国人民银行于２００３年制定并发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》三个规章，基本上确立了国内金融机构反洗钱的工作原则以及客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度和保存记录制度等国际上通行的反洗钱监控制度。２００４年３月，中国的反洗钱法起草工作全面启动。２００５年４月，反洗钱法草案提交全国人大常委会审议。该草案旨在通过预防和监控来有效遏制国内日益突出的

洗钱活动以及走私、贩毒、贪污受贿等与洗钱有关的上游犯罪。在反洗钱工作体系建立方面，２００４年中国建立和完善了由人民银行牵头，有２３个部委参加的国务院反洗钱工作部际联席会议制度；建立了由人民银行、银监会、证监会、保监会和外汇局参加的金融监管部门反洗钱协调制度。人民银行于同年专门成立了中国反洗钱监测分析中心，负责收集分析大额和可疑资金交易报告。截至２００５年底，该中心对外移送可疑交易线索共６８３份，涉及人民币１３７８亿元，1 外币１０多亿美元，交易７万余笔，账户４９２６个。在国际合作方面，２００５年１月，中国成为“金融行动特别工作组”（ｆａｔｆ）的观察员。同年１０月，欧亚反洗钱与反恐融资小组（ｅａｇ）在莫斯科成立，中国为创始成员国。近年来，中国的洗钱问题日渐突出，洗钱手法日益多变。在“中行开平支行贪污洗钱案”中，许超凡、余振东等人在９年内贪污挪用公款４．８３亿美元，他们以投资的名义在境内办厂，再利用公司间的资金往来最终把犯罪所得转入他们在香港或海外的账户里。在成克杰受贿洗钱案中，全国人大常委会原副委员长成克杰将受贿所得４１０９万元交给香港商人，通过空壳公司的虚假经营洗钱。在震惊中外的厦门远华走私洗钱案中，赖昌兴等人利用地下钱庄、银行、境内贸易公司和境外洗钱集团进行洗钱。此案涉及金额巨大，案情极为复杂。

银行反洗钱培训总结

银行反洗钱培训总结反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进金融系统健康发展的保证。下面由x为大家精心收集的银行反洗钱培训总结，希望可以帮到大家! 【银行反洗钱培训总结一】随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，。反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。

目前存在以下一些问题 (一)组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度。某些金融机构成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。 (二)内控制度缺失，存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。 (三)客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。从调查情况来看，一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登

反洗钱培训个人总结

反洗钱培训个人总结洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。以下是为大家分享的反洗钱培训个人总结，供大家参考借鉴，欢迎浏览! 反洗钱培训个人总结(一) 20xx年9月至11月，中国人民银行面向银行业金融机构开展了第五期金融业反洗钱岗位准入培训，我社根据市办关于加强反洗钱从业人员培训工作的有关指示和要求，认真组织反洗钱从业人员进行了学习培训，有效地促进了反洗钱从业人员反洗钱履职效能的提升和反洗钱内控制度的落实，进一步统一了对反洗钱知识的认识，提高了反洗钱业务的能力。现将本次反洗钱业务培训总结如下：一、基本情况及组织实施根据市办文件内容安排，我联社及时组织参加培训人员按时激活了所分配的激活码，补充完善了个人信息，上传了个人照片，按照规定开始认真学习培训，本次培训采取了以自学为主，集中学习为辅的手段。参加培训人员自学完成网络学习，达到规定的课时要求，然后在学习的基础上进行了阶段性测试和终结性考试，其中阶段性测试最高成绩100分，终结性考试最高成绩100分，按照比例折合后最高总成绩100分。二、参加人员 XXX联社全体会计人员及财务人员。三、考试人数、平均分数情况

考试人数40人、平均分数90分以上。四、出现的问题参加培训人员中有10人因为个人原因未能及时参加阶段性考试，造成了无法进行终结性考试，没有取得培训成绩。出现了这个问题，导致了整体培训工作没有完整结束。在以后类似的培训学习过程中，我联社将对培训人员集中登记，每天联络培训人员掌握学习进度以及出现的问题，及时有效的解决，保证培训工作落到实处。四、收到效果 1、通过专题学习，全体培训人员加强了反洗钱业务知识，对什么是洗钱、洗钱的特征、方式有了进一步的认识。 2、我们在日常办理业务过程中就要时刻警惕那些不明来路的大额款项的流转，要了解客户，以便认清楚其为普通交易行为还是洗钱行为。 3、认识了洗钱的集中常见方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前阶段的反洗钱工作就要结合当前中国洗钱犯罪的这几种新特征来进行，做到对洗钱犯罪的有效打击。 4、要建立起反洗钱的坚固防线，在办理业务过程中一旦超过规定金额以上或有洗钱嫌疑的资金交易均应及时报告，从而防止洗钱行为的发生。五、反洗钱工作中存在的问题及建议 1、对反洗钱工作的重要性认识不够由于我们地区经济不够发达，洗钱犯罪活动不是十分突出，因此，从内部员工到公众对洗钱犯罪的危害性、反洗钱工作的重要意义认识还很不到位，缺乏足够

反洗钱工作学习心得

反洗钱工作学习心得反洗钱工作，是打击一切涉毒、地下钱庄、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高中国银行信誉，促进金融业务的快速健康发展的保证。为使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，防范和打击利用银行资金进行非法洗钱的犯罪活动，根据中国人民银行制定的《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑报告管理办法》、《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》文件精神，中国建设银行城阳支行通过采取加强对外宣传和加强内部学习的措施，扎实有效开展反洗钱工作。通过开展一系列的学习活动，从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出的了解反洗钱有关知识。除此之外，我们还了解了多个关于洗钱的案例，使我们更能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，从而牢固地树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想。并使我们每个员工都对反洗钱有了一个更深刻的认识，对反洗钱活动的宣传和落实，起到了一定的促进作用。从这次反洗钱活动的学习中，支行员工充分认识到做好反洗钱工作是防范金融风险的客观要求，明确了洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和金融机构带来的后果和灾难，知晓了我行所承担的反洗钱义务、责任和权利，了解和掌握开展银行反洗钱工作的程序和措施，

切实提高了我们前台工作人员在客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的工作技能和水平。洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗钱交易资金流形态，分散－集中－分散；集中－分散－集中等。洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。鉴于洗钱犯罪的危害性，我们要跟洗钱活动做长期的斗争，反洗钱活动开展的意义是重大的：一是有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐

反洗钱业务培训总结

反洗钱业务培训总结 2012年7月至10月，人民银行组织开展了第五期金融业反洗钱岗位准入培训通知，结合单位实际，认真组织反洗钱人员进行了学习，进一步统一了对反洗钱知识的认识，提高了反洗钱业务能力。现将本次反洗钱业务培训总结如下：一、基本情况及组织实施根据工作安排，按时激活了参加培训人员的激活码，补充完善了个人信息，上传了个人照片，按照规定开始学习。本次培训以参加网络学习为主，重点学习了《反洗钱法律法规》、《银行业反洗钱操作实务与案例》等课程，其中学习《反洗钱法律法规》9小时53分钟，学习《银行业反洗钱操作实务与案例》7小时25分钟，达到了规定的课时。在学习的基础上，按照时间要求进行了阶段性测试和终结性考试，其中阶段性测试最高成绩80分，终结性考试成绩94分；按照比例折合最终成绩90分。二、培训效果培训主要围绕《反洗钱法律法规》、《银行业反洗钱操作实务与案例》等课程开展学习。在《反洗钱法律法规》课程学习中，我认真地学习了反洗钱基本知识，从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出的了解反洗钱有关知识。在《银行业反洗钱操作实务与案例》课程学习中，

我了解了多个关于洗钱的案例，让我们能更好的掌握反洗钱知识。通过培训，我充分认识到做好反洗钱工作是防范金融风险的客观要求，明确了洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和金融机构带来的后果和灾难，知晓了我们所承担的反洗钱义务、责任和权利，了解和掌握开展银行反洗钱工作的程序和措施，切实提高了员工在客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的工作技能和水平，收到了理想的效果。三、反洗钱工作中存在的问题及下步努力方向 1、对反洗钱工作的重要性认识不够。对洗钱犯罪的危害性、反洗钱工作的重要意义认识还很不到位，缺乏足够的认识。 2、内部员工缺乏反洗钱的知识和能力。员工在一定程度上缺乏反洗钱操作程序、可疑资金的识别、分析和遇情处理等知识。反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，下一步我们要努力学习反洗钱的知识，不断提升对洗钱行为的判断处理能力。在以后的工作中，经常总结日常工作中的问题和不足，不断寻求解决问题的新办法新思路，为银行反洗钱工作把好第一道关，让反洗钱工作正常有序的开展，切实履行反洗钱义务。

反洗钱工作总结—总结报告

反洗钱工作总结—总结报告篇一：银行年度反洗钱工作总结 ⅩⅩ银行年度反洗钱工作总结 ⅩⅩ年，我司反洗钱工作紧紧围绕市公司反洗钱工作要求及工作重心，认真学习、贯彻执行《反洗钱法》，充分认识到反洗钱工作的重要性，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律法规和公司的各项规章制度，在宣传与培训相结合的同时，继续提升员工对反洗钱工作的认识，日常工作中，切实履行反洗钱义务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平。现将ⅩⅩ年反洗钱工作情况总结如下：一、主要工作完成情况及反洗钱工作效果（一）采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》 1．反洗钱培训：宣传贯彻《反洗钱法》。利用晨会时间，每月召开两次反洗钱培训活动，培训活动采用灵活、有针对性的方式进行。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》及补充规定、《业务管理反洗钱工作实施细则》及有关补充规定、等相关制度展开学习，主要目的是更深入的普及反洗钱基本知识，主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解了反洗钱有关知识。通过培训，大幅度提高了大家对反洗钱工作的认识。认真开展反洗钱月宣传活动。根据公司《关于转发公司〈关于开展反洗钱宣传活动的通知〉的通知》及市公司相关文件精神，9月我部开展了以“依法履行反洗钱义务，预防和打击洗钱犯罪”为主题的反洗钱专题宣传教育活动。利用多途径、多渠道对大家进行活动宣传，活动内容针对性较强，宣传达到较好效果。 2．举办反洗钱知识。为推动《反洗钱法》等法律法规知识的学习和宣传，使各岗位工作人员理解和掌握反洗钱法律法规制度，更好地履行反洗钱义务，我司根据市公司要求并结合我司具体情况，进行了反洗钱知识考试。极大地提高了反洗钱从业人员的理论知识水平和业务素质，有力地促进了反洗钱工作的开展。

保险公司反洗钱心得体会_保险公司反洗钱培训总结报告.doc

保险公司反洗钱心得体会_保险公司反洗钱培训总结报告反洗钱工作的考核，不仅仅要对金融机构进行考核、评级，也要对金融机构的反洗钱岗进行考核、评级。本文是保险公司反洗钱心得体会范文，仅供参考。保险公司反洗钱心得体会范文篇1 老师解读了最高法关于洗钱案件审理的司法解释。他从刑法的角度，分别阐述了洗钱罪的主观方面、客观方面和罪名认定的司法解释的变化。主观方面，将"明知"的认定范围扩大为确定性认识和可能性认识，即包括"明知"和七种"推定为明知"，司法实践中"推定为明知"时实行举证责任倒置，由犯罪嫌疑人提供证据证明自己确实不知道，主观方面的范围扩大更有利于加大对洗钱犯罪的惩治。客观方面，在叙述了银行业的四种洗钱方式后，又详细阐述了第五种洗钱方式"其他方法"的具体内容，最新的司法解释通过七款法条诠释了"其他方法"的具体表现形式，其中亦有针对保险行业洗钱的犯罪方式：通过.........投资等方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的，投资即包括保险投资。罪名认定，明确上游七种犯罪体现了洗钱罪的立法完善，法条竞合后从重处罚反应了我国加大了对洗钱犯罪的惩罚力度，只需查清上游犯罪事实即可定罪洗钱提高了洗钱案件的司法效率。曹老师在授课之时穿插了几个生动的案例，其中不乏经过激烈的思想斗争后最终放弃犯罪的情形，这也体现了我国反洗钱宣传的震慑作用。

司法解释的完善既反应了我国近年来反洗钱工作所取得的重要成果，又为我们打击犯罪提供了法律依据，所以我们保险行业要守法，必先知法，故而反洗钱的宣传就必不可少了。老师详细阐述了如何识别、分析、报告真正的可疑交易，传授银行、证券和保险三大金融机构可疑交易的识别方法，其中系统描述了保险行业可疑交易的洗钱方式及其识别的关键点，保险行业要重点关注保险交易人投保时的身份信息核对，保险责任期间的非正常行为，以及退保时的退保理由。在传授识别方法后回答了如何分析可疑交易，针对保险行业，第一步需要业务员认真观察客户投保时的言行举止，并结合监控录像分析客户的投保动机。其次通过互联网、其他金融机构客户数据库等方式核对其提供的身份信息，分析其客户资料的真实性和合法性。最后调取客户近几年的交易记录，通过数据透视表和数据透视图比较分析其交易行为的特点，进而判断其是否为可疑交易。分析出可疑交易之后要及时报告中国人民银行，其报告格式也要做到言简意赅、图文并貌、有理有据。下午，老师以"客户身份识别制度解析"为题，全面讲述了客户身份识别制度的重要作用和执行方法。他认为以往单纯通过分析可疑交易的方法披露非法客户只是一种事后的补救措施，只能扬汤止沸。现在应该全面了解你的客户，进而分析、判断可疑交易，这种事先预防的方式才能做到釜底抽薪，故从识别制度的第一性和报告制度的第二性阐述了反洗钱制度设计的原理。针对保险行业的客户身份识别，他提出要在贯彻《中华人民共和国反洗钱法》的前提下，严把"实名制"，业务人员在推销产品时不能将客户身份识别制度仅仅贯彻于"只认证不认人"的身份证复印件留存上，应该

银行反洗钱培训心得6篇

银行反洗钱培训心得6篇【篇一】随着社会开始逐渐进入电子化社会，所谓的传统纸币的流通量开始减少，人民在日常生活中慢慢地减少用纸币去支付，更多的是用支付宝微信等支付工具。这使得洗钱犯罪行为有机可趁，各种电子支付手段的广泛使用，被不法分子利用充当其洗钱的工具，存在一定的风险，金融交易方式的创新也增加了对可疑交易监测的难度，作为一名银行工作人员应首当其冲，切实履行反洗钱工作的责任与义务。一、加强培训，强化反洗钱意识作为银行一线柜员，时刻保持着反洗钱的思想，认识到反洗钱工作的必要性与重要性，加强自身的学习，熟练掌握相关的法律法例如：《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》等反洗钱法规，让人人心中筑起一道坚不可摧的反洗钱城墙。二、严把客户身份识别关，防范冒名办理业务的风险。由于柜员是为客户办理业务的经办岗，因而与客户的接触最为直接频繁。在很多情况下都是因为柜员疏于核实审查，给了犯罪分子可趁之机，通过冒名开户等手段进行违法犯罪活动。柜员要提高认识，利用操作系统提示和身份核查鉴别仪等优势条件，加强对客户身份的真实性核实，仔细比对客户身份证件，遇到难以辨别客户相貌与身份

证真伪时，可以同时一起辨别，并要求客户出具近期有照片的其他辅助证件。三、加强反洗钱工作宣传，保护自身的利益。为防止客户因各种原因潜在洗钱风险，营业网点采取多种多样的方式对社会公开开展宣传教育活动，通过营业场所醒目位置摆放宣传资料、张贴宣传海报、悬挂布标、向社会公众发放宣传手册，我们一线柜员应加大反洗钱工作的宣传力度，在客户有问题时积极解答客户疑问，以邀请客户解答问卷等方式，普及反洗钱知识，形成正确的、积极的舆论导向，向公众提示洗钱风险，要使社会公众意识到可能被犯罪分子利用的危险，知晓如何参与反洗钱，如何保护自身的利益。柜面操作岗是反洗钱工作中的重要一环，也是维系前后台反洗钱侦查工作的纽带，同时这是一项长期而艰巨的工作，今后我将继续把反洗钱工作作为一项重要工作来抓，加大反洗钱培训力度，确保柜面操作这一重要环节。【篇二】日前，中国人民银行XX市中心支行办公室转发2020年度XX省内保险机构反洗钱工作分类评级情况的通报，并下发预防洗钱维护金融安全的宣传手册。中煤保险驻马店市驿城支公司负责人冯剑黎首先对相关文件和宣传材料进行深刻阅读，认真学习反洗钱工作在保险经营活动中的政策要求和规范实践方法，全面领会反洗钱工作目的和重大意义，随后将相关文件精神对机构全员进行传达学习。根据多思多

反洗钱工作心得体会范文

反洗钱工作心得体会范文篇一：反洗钱工作心得体会一、精心构建完善组织领导体系我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个

反洗钱培训心得体会

反洗钱培训心得最近一段时间行里组织了反洗钱培训，通过这些天的培训，使我们大家对反洗钱有了一定的认识，受益颇多。使我们大家明白在日常工作中，我们承担的责任有哪些，我们应该注意些什么，我们应该做些什么，同时明白了我国的反洗钱对我国金融体系存在着哪些危害性。通过这次培训，我体会到以下几点：一、反洗钱认识不够缺乏一定的专业性在以前，我们对反洗钱的认识是不够的，我们只听说过反洗钱这个名词，或者只是在课堂上学习过一些，但都只是对反洗钱的表面认识，而这次反洗钱的培训，一个个活生生的例子，听得我们毛骨悚然，原来反洗钱处处存在我们的身边，只是我们平时都没有去留意，如果有专业的认识与判断，在平时的工作中，我们都能揪出很多反洗钱的犯罪分子。做为银行业，反洗钱工作刻不容缓。在平时，我们应该多多学习，同时多参加反洗钱培圳，获得更多的专业知识，通过我们专业的职业判断，将有嫌疑的人都上报至人民银行，从而不漏过任何一个犯罪分子。所以在日常工作中，就加强反洗钱培训的力度和培训的强度，加强反洗钱工作的监督，让大家了解到反洗钱工作的重要性和必要性，并且采取有力措施，加大培训力度，提升反洗钱队伍的素质，二、从着得落实客户身份识别制度开始。在平时，当有客户来开户时，应当严格对其客户的情况有明确的了解和掌握，一定要客户提供有效身份证件，核对并登记客户的有效身份

证件，并要求客户提供相关信息，如预留电话号码，如果客户不愿意提供相关信息，或者相关的信息模糊不清的时候，分析原因认为是客户不方便透露信息，还是客户参与洗钱？我们应提高警剔，我们不应该为了挽留客户，而放松了对客户的身份识别。同时，我们应该留意客户的资金往来情况，如发现异常，应及时报告领导。同时，还应准确掌握客户的状态，对客户办理开户和办理其他业务时，应当要求其亲自办理并且在营业部来办理。三、加强全面风险管理健全风险管理架构。反洗钱的管理贯穿在银行的合规及日常管理中，而反洗钱的管理应该贯穿在全面风险管理中，使反洗钱的管理能与合规管理得到一个平衡，让日常的管理和合规管理中可以渗透到反洗钱的管理中。四、加强指导和监督检查规范反洗钱操作行为。以上就是我对这次培训的几点心得体会，通过这次培训，以后我会更严格的要求自己，一切业务都要合规合法，同时更进一步的学习反洗钱，不错漏一个不法分子。

反洗钱培训总结报告_工作总结

反洗钱培训总结报告反洗钱工作的考核，不仅仅要对金融机构进行考核、评级，也要对金融机构的反洗钱岗进行考核、评级。下面由橙子为大家精心收集的反洗钱培训总结，希望可以帮到大家! 【反洗钱培训总结报告一】一、狠抓了反洗钱非现场监管的基础性工作。第一，结合宝鸡市反洗钱工作的实际情况，将反洗钱工作划分为“综合岗和非现场监管岗”，明确2个岗位反洗钱岗位职责和工作流程，制定了“宝鸡市反洗钱非现场监管岗位职责”以及工作流程。第二，为进一步加强对金融机构反洗钱工作的监督和管理，提高金融机构高管人员的反洗钱意识，强化内部管理，制定了《宝鸡中支反洗钱监管工作约见谈话制度》，进一步规范了反洗钱非现场监管工作，为今后更好地实施反洗钱非现场监管奠定了基础。第三，对XX年度的非现场监管报表及有关资料，按照统一规范的模式，制作了“档案目录”，重新进行了装订，实现了“标准统一，规范管理”档案的目的。二、认真完成了前3个季度的3次非现场监管报表汇总和监管报告。面对反洗钱工作人员少、而1、2季度非现场监管报表采取人工汇总的情况，克服了被监管金融机构多达27家的现实，不厌其烦地催收报表，认真细致，一丝不苟汇总每一个数字，保证了非现场监管1/ 9

汇总表数字的准确可靠。在3季度实施金融机构新版非现场报表报送工作中，一是及时向各家金融机构拷贝了新版报表模版、人行和金融机构主报告机构代码，接口规范手册和分行有关文件等资料。二是制作了金融机构基本信息采集表，分发给金融机构，同时要求金融机构准确填写, 做到系统中各单位组织机构代码标识唯一，确保了金融机构信息库的完整准确性。三是建立完善了各网点报表联络员机制，便于出现问题随时沟通联系，保证了新版报表报送推广工作的顺利开展。四是加大了新版报表审核力度，对金融机构提交的报表,严格按照统一格式和内容进行审核，发现报表数据填制错误或与实际业务明显不符的，经耐心讲解辅导后,让其返回重新填报，对于格式填制不规范的，与报送人员一起进行纠正，直至准确导入。这些措施的实施，使金融机构3季度报表填报质量较以前有了显著提高。三、实施了“反洗钱非现场监管信息补充报送通知”制定，用足用活反洗钱监管手段。为了提高各金融机构非现场监管报表数字的准确性，根据《反洗钱非现场监管办法》的有关规定，先后对非现场监管报表报送质量不高、存在明显问题的农信社宝鸡办事处、太平洋寿险宝鸡分公司、农业发展银行宝鸡分行、人民财产保险宝鸡公司、农业银行宝鸡分行5家金融机构，下发了5份《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》，“补报通知”不但起到了警示作用，而且促使金融机构重视了非现场监管报表和信息报送，报表质量有了根本性的改变。 2/ 9

反洗钱工作心得感悟

反洗钱工作心得感悟为规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，我们要认真学好《中华人民共和国中国人民银行法》和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构反洗钱规定》等相关法律、办法规定，严格履行职责，切实做好反洗钱工作： 1、坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业知识和政策理论水平; 2、严格坚持人民币大额交易审批登记制度，建立完整的大额支付交易档案; 3、严密关注相关个人与单位在短期内(指10个营业日以内)利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，认真分析，作好可疑交易记录，填制《可疑交易报告表》后及时向上级社报告; 4、我们经办人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、逐笔进行调查、分析，认真作好评估，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位和当地人民银行;

5、严格操作，严守秘密。对记录和分析的大额可疑支付交易信息不得向任何个人、任何单位泄露，法律另有规定的除外; 6、严格按规定期限和要求报送相关信息资料。由于反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全，我们还要加强这方面的工作力度。而且由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，我们基层从业人员对反洗钱工作还缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高XX 信誉，促进XX业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省XXXX反洗钱工作规定》(粤XX[2007]106号)的要求，我市XX在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将二○○七年反洗钱工作总结如下：一、精心构建完善领导组织体系