商业银行学2次作业
交卷时间：2019-02-20 11:29:46
一、单选题
1.
分)资产管理理论认为，银行自身无法控制的是（）。
A. 资金来源的规模和结构
B. 资金业务的规模和结构
C. 资产业务的期限和结构
D. 资产业务的种类和结构
纠错
得分： 0
知识点：资产管理阶段
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答案 A
解析
2.
分)资产可转换理论的优点有（）。
A. 为银行拓展盈利性的新业务提供了理论依据，使银行资产运用的
范围更为广泛，巩固了商业银行在金融业中的地位
B. 为扩大信贷规模、提高盈利能力创造了主动条件
C. 采取相机抉择的资金管理方式：要求银行根据经济形势发展变化
的情况，通过对银行资产负债结构的协调安排与管理，达到银行经营目
标的要求
D. 提供了保持流动性的新方法，兼顾了流动性和盈利性的双重要求纠错
知识点：资产管理阶段
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答案 D
解析
3.
分)狭义商业银行的表外业务不包括（）。
A. 担保
B. 贷款出售
C. 代理业务
D. 备用信用证
纠错
得分： 0
知识点：表外业务的类型
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答案 C
解析
4.
分)证券投资科目一般以银行（）作为记账基础。
A. 购入时的原始成本
B. 购入时的市场价格
C. 期限内平均价格
D. 转让价格
纠错
知识点：银行表外业务分析
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答案 A
解析证券投资科目一般以银行购入时的原始成本作为记账基础，但在资产负债表的附注中披露其市价。短期投资部分也可直接采用市价记账，对证券投资科目分析时必须考虑其市价波动情况。
5.
分)商业银行资产负债管理方法中的资金汇集方法（资金总库法），把存款和其他来源的资金作为一个观念上的资金总库，然后在资金总库中对资金运用按优先权排队，进行分配。资金的优先权的顺序为（）。
A. 贷款，流动性资产，收益投资
B. 流动性资产，贷款，收益投资
C. 贷款，收益投资，流动性资产
D. 流动性资产，贷款，固定资产
纠错
得分： 0
知识点：资金汇集方法（资金总库法）
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答案 B
解析
6.
分)利率互换发生的前提是（）。
A. 交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的
比较优势
B. 必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双
方
C. 存在利率差异
D. 能使双方都获益
纠错
得分： 0
知识点：表外业务的类型
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答案 A
解析
7.
分)银团内的各成员银行通过贷款协议中指定的代理行直接向借款人提供贷款，并由代理行统一管理和统一收回是国际借贷业务中的（）。
A. 间接银团贷款
B. 银团转贷款
C. 银团混合贷款
D. 直接银团贷款
纠错
得分： 0
知识点：商业银行的国际业务类型
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答案 D
解析
8.
分)银行根据申请人的要求和指示，向付款人开立的载有一定金额、在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件被称为（）。
A. 信用证
B. 信托
C. 同业拆借
D. 短期借款
纠错
得分： 0
知识点：表外业务的类型
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答案 A
解析本题考查了信用证的概念。
9.
分)不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。
A. 表外业务
B. 表内业务
C. 中间业务
D. 广义表外业务
纠错
得分： 0
知识点：银行表外业务分析
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答案 C
解析本题考查了中间业务的概念。
10.
分)贷款价格的主要内容是（）。
A. 贷款利率
B. 承诺费
C. 补偿存款
D. 隐含价格
纠错
得分： 0
知识点：贷款定价
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答案 A
解析
二、多选题
1.
分)狭义的表外业务包括（）。
A. 承诺
B. 担保
C. 金融衍生工具
D. 投资银行业务
纠错
得分： 0
知识点：表外业务的类型
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答案 A,B,C,D
解析
分)20世纪60年代以前，商业银行贷款的主要特点是（）。
A. 短期性
B. 自偿性
C. 投机性
D. 生产性
纠错
得分： 0
知识点：银行贷款的类型与操作管理
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答案 A,B,D
解析
3.
分)商业银行中间业务和表外业务的共同点为（）。
A. 都不在资产负债表上反映
B. 具有基本相同的收入形态
C. 在外延上有交叉
D. 都具有较大风险
纠错
得分： 0
知识点：我国商业银行的中间业务
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答案 A,B,C
解析本题考查了狭义表外业务与传统中间业务的联系。
分)商业银行资产负债管理方法有（）。
A. 资金总库法
B. 资金分配方法
C. 线形规划方法
D. 缺口管理方法
纠错
得分： 0
知识点：资金汇集方法（资金总库法）
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答案 A,B,C,D
解析本题考查了资产负债管理方法。
5.
分)商业银行在进行负债成本管理时，经常使用的成本概念主要有（）。
A. 利息成本
B. 营业成本
C. 资金成本
D. 可用资金成本
纠错
得分： 0
知识点：存款成本管理
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答案 A,B,C,D
解析本题考查了负债成本的概念。银行在进行负债成本管理时,经常使用的成本概念主要有利息成本、营业成本、资金成本和可用资金成本等
6.
分)核定商业银行库存现金限额时，需要考虑的因素包括（）。
A. 与中央银行发行库的远近
B. 本行现金收付量的大小
C. 季节性因素的影响
D. 存款准备金率的高低
纠错
得分： 0
知识点：商业银行现金资产的定义与构成
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答案 A,B,C,D
解析
7.
分)测定银行资本充足率的主要指标有（）。
A. 资本与存款比率
B. 存款与总资产比率
C. 存款与风险资产比率
D. 资本与风险资产比率
纠错
得分： 0
知识点：最佳银行资本金需要量的确定
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解析
8.
分)与其他贷款方式相比，票据贴现的特点是（）。
A. 以持票人作为贷款直接对象
B. 以票据的未来现金流量作为还款保证
C. 以票据的剩余期限作为贷款期限
D. 必须衡量贷款抵押率
纠错
得分： 0
知识点：贷款政策与贷款程序
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答案 A,C
解析
9.
分)贷款按用途不同可分为（）。
A. 流动资金贷款
B. 固定资产贷款
C. 担保贷款
D. 票据贴现贷款
纠错
得分： 0
知识点：银行贷款的类型与操作管理
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解析
10.
分)下面属于银行资本金来源方式的有（）。
A. 留存盈余
B. 发行股票
C. 发行资本票据
D. 发行债券
纠错
得分： 0
知识点：商业银行资本金的基本构成
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答案 A,B,C,D
解析资本金来源，一是内源资本（内部资本）：银行从内部补充的资本金——留存盈余。二是外源资本（外部资本）：银行通过各种融资方式从外部筹集的资本金。如：发行股票，发行资本票据与债券等。
三、判断题
1.
(2分)中间业务和表外业务的收入形态不同，中间业务基本采用非利息收入形态，表外业务采用利息收入形态。
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纠错
得分： 0
知识点：商业银行的表外业务
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解析
2.
(2分)商业银行的经营目标是“安全性、流动性、盈利性”。
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纠错
得分： 0
知识点：一般商业银行经营的“三性”原则
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答案正确
解析本题考查了商业银行的经营目标。
3.
(2分)大额可转让定期存单兼有有价证券和定期存款的双重特性。
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纠错
得分： 0
知识点：长期借款
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答案正确
解析大额可转让定期存单亦称大额可转让存款证，是银行印发的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利，逾期存款不计息。大额可转让定期存单可流通转让，自由买卖。
4.
(2分)根据商业性贷款理论，我们知道商业银行适宜发放不动产抵押贷款和消费贷款。
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纠错
得分： 0
知识点：银行贷款的类型与操作管理
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答案错误
解析商业贷款理论认为商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此其资产业务应主要集中于
短期自偿性贷款，即基于商业行为能自动清偿的贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度
流动性。短期自偿性贷款主要指短期的工、商业流动资金贷款。由于这种理论强调贷款的自动清偿，也被
称作为自动清偿理论；又由于该理论强调商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据作抵押，因
此也被称为“真实票据论”（real-bill theory）。
5.
(2分)预期收入理论为贷款安全性提供依据，它强调的是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系，而不是贷款的期限与贷款流动性之间的关系。
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纠错
得分： 0
知识点：银行贷款的信用分析
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答案正确
解析
6.
(2分)巴塞尔委员会于1997年9月颁布《有效银行监管的核心原则》，确定内部控制的目的是为了更好的实现银行的盈利性。
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纠错
得分： 0
知识点：《巴塞尔协议》的基本内容与发展
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答案错误
解析巴塞尔委员会于1997年9月颁布《有效银行监管的核心原则》，确定：内部控制的目的是确保一家
银行的业务能根据银行董事会制定的政策以谨慎的方式经营。内部控制的内容包括：组织结构（职责的界
定，贷款审批权限的分离和决策程序）；“双人原则”（不同职责的分离、交叉核对、资产双重控制和双
人签字等）；对资产和投资的实物控制。
7.
(2分)根据商业性贷款理论，我们知道商业银行适宜发放不动产抵押贷款和消费贷款。
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纠错
得分： 0
知识点：银行贷款的类型与操作管理
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答案错误
解析
8.
(2分)现金资产是一种无盈利资产。
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纠错
得分： 0
知识点：商业银行现金资产的定义与构成
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答案正确
解析现金作为企业重要资产，其主要特点是流动性强和盈利性差。现金具有普遍的可接受性，可以有效地立即用来购买商品、货物、劳务或偿还债务。它是企业中流通性最强的资产。但是持有现金，而不进行投资的话，没有盈利。
9.
(2分)按贷款是否存在担保，可划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
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纠错
得分： 0
知识点：银行贷款的类型与操作管理
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答案错误
解析按照贷款是否设定了担保来分类，可以分为：信用贷款、担保贷款和票据贴现。
10.
(2分)商业银行资金来源主要包括存款、借款和银行资产。
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纠错
得分： 0
知识点：商业银行资本金的基本构成
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答案错误
解析
11.
(2分)银行承兑汇票是以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票，主要使用于国内和国际贸易中。
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纠错
得分： 0
知识点：支付结算
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答案错误
解析
12.
(2分)按贷款是否存在担保，可划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
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纠错
得分： 0
知识点：银行贷款的类型与操作管理
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答案错误
解析
13.
(2分)商业银行表外业务是指商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。
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纠错
得分： 0
知识点：商业银行的表外业务
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答案正确
解析本题考查了商业银行表外业务的定义。
14.
(2分)巴塞尔协议产生的背景是银行业务的全球化与各国银行间的激烈竞争。
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纠错
得分： 0
知识点：《巴塞尔协议》的基本内容与发展
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答案正确
解析
15.
(2分)银行资本充足性是指银行资本在数量上要充足。
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纠错
得分： 0
知识点：《巴塞尔协议》的基本内容与发展
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答案错误
解析银行资本充足性指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或需增资本的具体目的。银行资本充足性包括数量和结构两个层面的内容。