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健康保险基础知识问答
何谓保险人、被保险人、投保人、受益人？
?保险人是指向投保人收取保险费，在保险事故发生或约定期满时，承担赔偿损失或给付保险金的企业，一般是指保险公司。
?投保人又称为要保人，是指与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有交付保险费义务的人。
?被保险人，是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。
?受益人，是指在人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人或者被保险人可以同时作为受益人。
?在投保人、被保险人与受益人不是同一人时，投保人指定受益人必须经被保险人同意,投保人变更受益人时，也必须经被保险人同意。在指定受益人的情况下,实际上是被保险人将保险金请求权转让给受益人。
?保险费和保险金额是一回事吗？
?保险金额是合同当事人双方约定的，当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额，也是保险公司计算保险费的基础之一。
?保险费是投保人为保险公司承担保险事故发生时给付保险金的责任而支付的费用，也就是购买保险所支付的价款。交纳保险费是人身保险合同生效或维持效力的必备条件?如何选择合适的保险金额?
?保险金额是保险公司赔付或者给付保险金的最高额度。保险金额决定了客户享受保障的程度。投保人要具体依据自身的收入情况及保障需要确定适度的保险金额。
? 一般而言，建议保障型险种如意外伤害保险的保险金额是投保人年收入的15—20 倍。重大疾病类险种的保险金额大概是投保人年收入的5—10倍，而每年所交的保费应该是家庭年收入的10%—20%左右。
?怎样理解基本险和附加险的关系？
?所谓基本险是指可以单独投保和承保的险别。所谓附加险是指不能单独投保和承保的险别，投保人只能在投保基本险的基础上,根据自己的需要选择加以投保。如果附加险的条款和基本险条款发生抵触，对抵触之处的解释以附加险条款为准。如果附加险条款未作规定，则以基本险条款为准。
?如何选择适合您的人身保险产品？
?要选择合适的人身保险产品，必须结合自己的身体状况、工作条件、经济能力甚至生活习惯、投资偏好等特点。在投保之前，投保人首先应该了解自己及家庭面临的风险状况、实际保险需求以及缴费能力，有针对性地选择人身保险产品。
?对于刚刚参加工作的年轻人而言，保额较高、保费低廉的意外伤害保险是必不可少的。如果经济承受能力还可以接受，还应当购买医疗保险和重大疾病保险。
?对于一个幸福的三口之家而言，应当为家庭经济支柱购买定期寿险和重大疾病保险。为子女成长进行投资，可以选择子女教育婚嫁金类保险产品。此外，如果经济可以承受，还可以为家庭其他成员购买医疗保险、重大疾病保险、两全保险、养老保险等。
?对于具备一定经济实力的中年人而言，应当在购买了一定的保障型产品以后，考虑养老的需求。可以选择购买养老保险，也可以选择兼具保障、储蓄和投资功能的理财型产品，如万能保险，分红保险等。
?在选择保险产品时，价格往往也是投保人考虑的一个重要因素。您在对不同公司的保险产品进行比较时，应当注意不同产品之间要具有可比性。即：用来比较的
.
?产品在责任范围、保险金额、保险期间等方面应一致。
?选购重大疾病保险要注意的两个方面
?(1)保障范围并非越广越好。重疾险的保险费是精算师按照该险所含的各种疾病的发病率等各种指标综合计算得出的。保障的病种越多，保费越高。对于投保人而言，有些病种的发病率几乎等于零。因此，应当结合自身的家族遗传病史情况，身体状况、职业特点等，选择合适的保险产品。一般而言，只要包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病这三大类，基本上就满足了一般投保人的需求。
?(2)保险金额最好不要低于10万一20万元。由于重大疾病的治疗费用相对较为昂贵，若保险金额太低，保障性太低，就难以达到购买重疾险的目的。
?什么是犹豫期？在犹豫期内是否可以无条件解除保险合同？
?犹豫期是指投保人收到并书面签收保险单起10日内这一期间。两年期以上的人身保险产品，一般均设置了犹豫期规定。投保人在犹豫期内，如没有发生保险金给付，有权向保险公司申请解除保险合同，保险公司将在扣除一定工本费(若承保前经保险公司体检，保险公司一般要求需扣除体检费用)后，无息退还投保人已缴纳保费。
?购买人身保险是否可以合理避税?
?人身保险产品不仅可以为被保险人提供未来的风险保障，还可以达到合理避税的效果。根据我国的有关法律、法规规定，我国公民在保险消费时，有两种情况可以免征有关税收：
?(1)保险赔款可以免征个人所得税
?保险赔款是保险公司赔偿个人遭受意外不幸的损失，由于其不属于个人收入，根据我国《税法》规定，个人所获赔款可在计算应纳税所得额前扣除，即对保险赔款免征个人所得税。
?(2)死亡保险金可以免征遗产税
?我国《民法通则》和《保险法》规定：被保险人死亡所获得的死亡保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。未指定受益人的，死亡保险金作为被保险人遗产处理；指定受益人的，死亡保险金由受益人享有，不计入被保险人遗产。目前，我国还没有开始征收遗产税，但这将是一个发展趋势。
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如何选择适合自己的理财产品
来源：代办收入证明https://www.360docs.net/doc/bc4213093.html,
一、什么是银行理财产品？
银行理财产品分为广义和狭义两层概念，广义的银行理财产品包括本外币理财、基金、保险、券商集合理财等多种金融投资产品，是一个综合的概念；狭义的银行理财产品是指商业银行运用专业投资能力，按照既定的投资策略，归集投资者闲散资金，代理投资者集中进行投资的金融投资产品。本
文主要涉及狭义银行理财产品的选择。
二、如何选择适合自己的银行理财产品呢？
1、了解自己。
个人投资者在购买理财产品前要首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等。一般来讲，财务实力雄厚、有较高的风险偏好并且风险承受能力较强的个人客户可以购买风险较高的理财产品，同时可以追求较高理财收益；而财务实力较弱、风险偏好弱（甚至厌恶风险）并且风险承受能力较差的客户比较适合于购买低风险产品。
投资者要综合权衡自己的风险偏好、风险承受能力和流动性需求，确定合理的预期收益率水平、产品风险水平和投资期限。
2、了解产品。
完成“了解白己”的步骤后，投资者需要了解理财产品的特性。市场规律表明，投资品的预期收益一般与风险成正比，也与期限成正比。即在其他条件相同的情况下，高风险的产品一般会提供较高预期收益，低风险产品提供的预期收益往往较低；同时，在其他条件相同的情况下，期限长的产品提供的预期收益要高于期限短的产品，以弥补投资者的流动性损失。
仔细阅读理财产品说明书是了解产品最直接、最准确的途径之一。一般来说阅读说明书要特别注意以下几个关键点：关注产品是否具有保木条款；
关注产品的投资品类型；关注产品的流动性安排；关注产品的预期收益率;
关注产品面临的各种风险；关注产品的投资起点金额。
3、精准匹配自身的理财需求和合适的理财产品。
在做好“了解自己”和“了解产品”两个步骤后，投资者最后需要做的就是精确匹配自身的理财需求和合适的理财产品。投资者购买产品前，可向银行的客户经理详细询问产品的相关特性，并接受银行提供的风险承受能力测评，根据测评结果更好地了解自身的风险承受能力，并选择适合自己的理财产品。