民生银行信贷产品

民生银行信贷产品

1、出口退税帐户托管贷款

【产品定义】

当出口商的出口退税款未能及时到帐而出现短期资金困难时，我行在对出口商的出口退税帐户进

行托管的前提下，向出口商提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。

【适用范围】

退税周期较长、应退税额较大的出口企业。

【产品优势】

解决您因出口退税款未及时到帐出现的短期资金困难，加快资金流动;

减小您的财务压力，改善财务状况;

在我行对出口退税帐户托管的前提下，不需要其他形式的担保，在托管额度内可循环使用资金，

操作灵活简便。

2、出口押汇

【产品定义】

出口押汇是指在出口商发出货物并交来信用证规定的单据，或非信用证结算方式下提交合同要求的单据后，我行应出口商的要求，以提供的出口单据为质押，办理信用证或跟单托收项下装船后的短期资金融通业务。【适用范围】在出口业务中，采用信用证或者托收方式结算在发运出口货物后存在短期资金融通需求的企业。【产品优势】

融资手续简便易行;

提前得到融资款项，加快资金周转速度;

可增加您当期的现金流入量，改善财务状况，提高融资能力;

信用证项下正点单据押汇不需占用您的授信额度;

提前结汇，规避汇率风险。

3、远期结售汇

【产品定义】

远期结售汇业务是指我行与企业签订《远期结售汇协议书》，根据企业提出的申请，约定将来某个日期办理结汇或售汇的币种、金额、汇率和期限;到期外汇收入或支出发生时按约定的条件为企业办理结汇或售汇的业务。

【适用范围】

有汇率避险需求的企业。

【产品优势】

1.预先锁定了换汇成本，规避汇率波动风险;

2.精确成本和收入核算，掌握资金收付的具体时间和数量;

3.赚取适当的汇差收益。

4、按揭开放账户

指将客户按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的存款余额高于约定的额度时，客户便可以委托我行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款;当客户有新的资金需求时，可在我行承诺的贷款额度内轻松取得贷款。

一、产品亮点

(1)开放的存、贷合一账户:存款与贷款账户之间的开放贯通，实现资金的自由流动，最大限度降低资金的

使用成本

(2)开放的融资账户:贷款可以循环使用，贷款归还后可用贷款额度自动恢复

(3)开放的扩展账户:在该账户基础上还可以涵盖汇兑、结算、贵宾服务等多种功能及服务，并可逐步实现其他金融功能的进一步扩展

具体的功能亮点为:

智能关联——存贷合一省时省心

存款、贷款及理财产品之间自动划转。超过最低留存额的存款自动归还贷款，最大限度的节省贷款利息。交易轻松——三大渠道举手之劳

一次额度申请，在有效期内可多次、循环使用，不需重复经历繁琐的贷款申请手续。贷款金额立等可取，及时到账使用。

申请简单——一次申请循环使用

客户通过一次额度申请，在获得授信额度后，在有效期内可多次、循环使用，不需重复经历繁琐的贷款申请手续

一贷再贷——一笔签约贷贷省心

如果您已经办理了按揭贷款，而您的房子已升值或已归还部分贷款，可通过“转按揭”的方式申请按揭开放账户，并获得我行的追加贷款额度。贷款归还后可用贷款额度自动恢复、循环使用。按揭开放账户，使您支付最少的贷款利息、获得最大的理财收益

盘活不动产、增加资产流动性，使您更有效地管理财富

二、产品对象:

住房按揭贷款客户

三、额度、期限、利率:

1.额度、期限

房产类别最高授信额度最长授信期限

套型建筑面积抵押物价值80% 90平米以下的自住住房一手楼类型最长不超过30年;

中、高档商品房、公寓抵押物价值70% 借款人贷款年限与其年龄之和最长不超过70年; 5(含)年以内，套型建

贷款期限与楼龄之和最长不超过35筑面积抵押物价值80% 二手楼楼龄年90平米以下的自住住房

5,20年(含) 抵押物价值70%

2.利率

利率按照该额度对应的贷款基准利率及利率浮动比例确定;额度基准利率执行人民银行同期同档次贷款利率标准。

5、一手住房按揭贷款

产品介绍

一手楼按揭贷款指申请人(购房人)在向房地产商购买房产时，自己先交首期房款，其余部分由我行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。

1(产品对象:

具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。

2、贷款成数、期限、利率:

一手楼按揭贷款，最高8成30年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

6、一手商用房按揭贷款

产品介绍

一手商用房按揭贷款指申请人(购房人)在购买商业用房时，自己先交首期房款，其余部分由我行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。

1(产品对象:

具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。

2.贷款成数、期限、利率:

一手商用房按揭贷款，最高6成10年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

7、二手住房按揭贷款

产品介绍

二手楼按揭贷款是指借款人(购房人)在向售房人购买具有合法完全产权(已取得房地产权证)，能上市流通的住房时，自己先交首付款，其余部分由银行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。

1(产品对象:

具有具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。

2(贷款成数、期限、利率:

二手楼按揭贷款，最高8成30年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

8、二手商用房按揭贷款

二手楼商用房按揭贷款是指借款人(购房人)在向售房人购买具有合法完全产权(已取得房地产权证)，能上市流通的商业用房时，自己先交首付款，其余部分由银行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。

1(产品对象:

具有具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。

2(贷款成数、期限、利率:

二手商用房按揭贷款，最高6成10年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

9、异名转按揭贷款

交易转按指已获得本行或他行按揭贷款的申请人，拟将抵押给银行的个人住房转让给第三人时，由我行向购房人(即现借款人)发放的用于购买该房产的按揭贷款。

一、产品对象:

具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限不超过70岁。

二、额度、期限、利率

住宅转按揭贷款最高8成30年，楼龄与贷款年限之和最长不超过35年;商业用房转按揭贷款最高6成10年。

10、同名转按揭

产品介绍

同名转按揭指已在商业银行办理个人住房按揭贷款的借款人，偿还原住房按揭贷款并撤销抵押登记后，重新将该房产抵押给我行获得按揭贷款的业务。

一、产品对象:

住房按揭贷款客户

二、额度、期限、利率

贷款最高8成30年(分不同地区按差别成数管理)，楼龄与贷款年限之和最长不超过35年，借款人贷款年限与其年龄之和最高不超过70年;

贷款利率执行中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，可根据规定浮动。

11、车位按揭贷款

产品介绍

车位按揭贷款是指申请人(购买车位人)在购买已购一手房所在楼盘车位时，自己先交首付款，其余部分由银行贷款并用所购买的车位权益作为抵押，分期偿还贷款本息。

1.产品对象:

已在我行办理住房按揭贷款的业主

2.贷款成数、期限、利率:

借款人年龄加贷款年限之和不超过70年，利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行。

12、二次抵押授信

产品介绍

二次抵押授信是指已获得我行一手楼或二手楼按揭贷款的申请人，在偿还一定按揭贷款后，以我行核定的该住房价值减去住房贷款余额后的差额作为最高额抵押，申请授信额度。在授信额度和期限内，可根据需要随时申请不同用途的贷款，贷款归还，授信额度自动恢复。

一、产品特色:

1.一次申请，循环使用

2.多彩用途，随心组合

3.手续简便、省时省心

二、授信对象:

已获得我行住房按揭贷款的借款人

三、额度、期限、利率

1.授信额度,我行认定的抵押房产的价值×抵押率,申请日住房按揭贷款余额，授信有效期内预计偿还贷款金额。

(1) 房屋的价值是以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价比较，取两者中的低者 (2) 抵押率最高不得超过70,

(3) 授信额度最高不得超过50万元

2.授信期限:授信有效期最长不超过3年，授信项下贷款期限根据贷款的具体用途确定，贷款的到期日不得超过授信到期日。

3.授信项下贷款利率根据贷款的具体用途确定，按照中国人民银行有关规定执行。

13、房产抵押贷款

房产抵押贷款是指我行向个人客户发放的以本人或他人合法拥有、可上市流通的房产作抵押的贷款。

一、产品对象:

具有完全民事行为能力的自然人

二、额度、期限、利率

1.额度

贷款用途个人消费(万元) 投资经营(万元) 楼龄房产类型

抵押率?70% 抵押率?70% 普通住房 20年且，5?贷款金额?200 且，5?贷款金额?500

商业用房、高价房、别抵押率?50% 且，5?贷款金额抵押率?50% 且，5?贷款金额20年墅、高档公寓等 ?200 ?500 2.期限

贷款期限最长不超过10年，且贷款期限加借款人年龄不得超过70年 3.贷款利率

贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可在规定范围内浮动

14、人民币理财产品质押贷款

人民币理财产品质押贷款

人民币理财产品质押贷款是指借款人以其合法拥有的人民币理财产品全部权益做质押，向我行申请的

短期人民币贷款。

一、借款人条件:

(1)年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民

(2)具备还本付息的能力，无不良信用记录

(3)已在我行购买个人人民币理财产品，且该产品允许质押

(4)借款人与出质人为同一人

(5)符合我行规定的其他条件

二、贷款金额、期限、利率:

1.贷款金额

贷款金额=人民币理财本金×质押率，且最低贷款额度为人民币10000元。

质押率按照各产品规定的质押率执行，但最高不超过90%。 2.贷款期限

贷款期限最长不超过一年。

3.贷款利率

贷款利率按照人行规定的同期同档次贷款利率执行，并可在规定的范围内浮动。 4.还款方式

本贷款采取按月(季)付息，到期还本的还款方式。

15、外汇理财产品质押贷款

产品介绍

个人外汇理财产品质押贷款是指借款人以其合法拥有的外汇理财产品全部权益做质押，向我行申请的短期人民币贷款。

一、借款人条件:

(1)年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民

(2)具备还本付息的能力，无不良信用记录

(3)已在我行购买个人外汇理财产品，且该产品允许质押

(4)借款人与出质人为同一人

(5)具有合法外汇来源的证明材料

(6)符合我行规定的其他条件

二、贷款金额、期限、利率:

1.贷款金额

贷款金额=外汇理财本金×汇率×质押率，且最低贷款额度为人民币10000

元。其中: (1)汇率:按照审批当日前一天的汇率(中间价)折算

(2)质押率:按照各产品规定的质押率执行

2.贷款期限

贷款期限最长不超过一年。

3.贷款利率

贷款利率按照人行规定的同期同档次贷款利率执行，并可在规定的范围内浮动。 4.还款方式

本贷款采取按季付息，到期还本的还款方式。

16、自助循环贷款

自助循环贷款是对符合我行授信条件的个人客户给予一定的授信额度，在授信限额和有效期内，客户可以循环支用贷款，以满足日常消费和个人经营周转需求的信贷产品。给予额度后，客户可分别通过我行的柜台和电子化自助交易渠道(如网银贵宾版、ATM和自助查询终端等)支用、查询和归还额度项下的贷款。一、产品对象:

授信对象为具有完全民事行为能力的中国境内居民。

二、额度、期限、利率

1.额度

(1)质押额度质押率为:

质物币种最高质押率

本行本币定期存款或卡中定期存款人民币 90,

本行发售的凭证式国债人民币 90,

具有现金价值的保单人民币 85, (2)房产抵押担保额度抵押率

各类抵押物业可执行的最高抵押率标准

消费用途贷款经营用途贷款

抵押物业类型可执行的最高抵押率可执行的最高抵押率

住宅 80, 80,

商铺、别墅、写字楼 70, 70,

综合楼、仓库、厂房等 50, ——

2.额度限额

(1)抵押和法人保证限额:最低限额5万元，最高限额度500万元

(2)质押限额:本行存单、存款等标准化质物质押最低限额1万元，最高额按照质押物价值和规定的质押率确定

(3)信用限额:对于优质代发工资企业的正式员工，最高授信限额为20万元，且不超过借款人1年收入总和;其他客户最高授信限额为100万元

3.单笔贷款发放和归还的限额:借款人在额度下申请单笔贷款的最低金额为1万元，提前还款的起点金额为1万元

4.期限

授信期限最长为三年，额度内单笔贷款最长期限不超过一年，到期日均不得超过授信额度的有效期截止日。 5.利率

根据授信风险程度、贷款用途、客户信用状况等因素确定授信额度利率浮动比例、逾期利率加收比例和罚息利率加收比例。

额度项下的贷款执行利率根据其对应的贷款基准利率及授信额度利率浮动比例确定;贷款基准利率根据贷款期限，执行人民银行同期同档次贷款利率标准。

17、个人质押信用组合贷款

产品介绍

个人质押信用组合贷款是指对在我行办理个人质押贷款、信用良好的客户，除给予质押贷款额度外，另可按一定比例发放信用贷款的业务。

一、产品对象:

具有完全民事行为能力之境内居民或具有合法身份证件(如护照、身份证、回乡证)之境外人士。二、额度、期限和利率:

1.额度

授信额度,质物价值*(质押率+信用率)，其中质押率根据个人质押贷款业务操作的相关规定确定，信用率控制在10%以内。具体如下:

币种质押率信用率合计

人民币(国债(国库券) 90% 5% 95%

港币 85, 0 95%

美元 85, 0 85%

日元 80% 0 80%

其他外币 80% 0 80% 2.期限

贷款期限一般不超过一年

3.利率

参照中国人民银行同期同档次贷款利率执行

18、汽车消费贷款

产品介绍

个人汽车消费贷款，是指我行向个人借款人发放的用于购买自用车(不含商用车、二手汽车)的贷款。

一、产品对象:

产品对象须是年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人

二、贷款额度、期限、利率及还款方式

1.贷款额度

(1)国产车型贷款额度?贷款所购车辆净车价×70%

(2)进口车型贷款额度?贷款所购车辆净车价×60%

2.期限

贷款期限原则最长不超过3年(以个人房产抵押或我行认可的低风险担保方式的除外)且贷款期限与

借款人年龄相加之和不超过60年。

3.贷款利率

个人汽车消费贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率规定执行，最低下浮比例不超过

10,。

19、网银自助质押贷款

个人存款质押网上自助贷款是指我行“民生借记卡”的持卡人以卡内的人民币或外币定期储蓄存款作质押，通过在我行网上银行提供的业务平台，自行操作办理的短期人民币贷款。一、产品对象:

具有完全行为能力，在我行开立民生卡账户，并在卡内存有一定数额本外币定期存款的自然人二、贷款金额、期限和利率

1.贷款金额

(1)单笔贷款最低金额为人民币2000元，最高金额为人民币10万元

2.质押物

(1)本贷款的质押物必须是卡内定期储蓄存款

(2)质押存款币种:可质押的存款币种为人民币、美元、港币、日元、瑞士法朗、英镑、欧元等七个币种 3.质押率

质押率,贷款本金/所质押的定期存款本金

当前执行的各币种质押率如下:

质押币种最高质押率

人民币 90%

美元 85%

港币 85%

日元 80%

其它外币 85%

4.贷款期限

本贷款期限最短一天，最长一年;贷款到期日可以超过质押物到期日

5.贷款利率

本贷款利率按贷款时人民银行规定的同期同档次贷款利率执行

20、商贷通

产品介绍

一、定义

商贷通是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。

二、贷款方式

贷款根据发放方式的不同，可分为单笔贷款和贷款额度两种。

三、贷款要素

贷款金额依据您的资金需要、自身还款能力和所能提供的担保方式而有所不同，如采用抵押方式的，金额最高可达抵押物评估价值的80%，贷款期限最长10年，贷款利率在人行规定范围内协商确定。用款方便

为支持您事业发展，我行贷款金额原则上不设最高额限制，期限最长可达10年;贷款额度支持随借随还功能，贷款资金可循环使用，帮助您省息省心。

担保灵活

抵押、质押、保证、联保等11种担保方式，依据情况，为您服务～

增值服务

持有商户卡，即可成为中国民生银行商户俱乐部成员，享受我行多项专属服务。贵宾礼遇

拥有贷款，合作良好，就有机会升级为我行贵宾客户，享受尊贵礼遇。

基本条件

1 具备完全民事行为能力，您和您的家人，均无不良信用记录;

2 拥有或控制某经营实体，如个体工商户、中小企业等，经营实体无不良信用记录;

3 您家庭实物净资产不低于50万元，实物净资产如没有贷款的房产、汽车等;

4 若从事生产经营投资活动(包含承包、租赁活动)，原则上您需要拥有三年以上行业工作经验，并在我行机构所在地有固定经营场所且连续经营二年(含)以上;

5 原则上，您需要具有我行机构所在地城镇常住户口或有效居留身份，并拥有固定住所;

6 在我行开立有个人结算账户，您的经营实体在我行开立有企业结算账户;

7 我行规定的其他条件。

21、短期流动资金贷款

业务概述

流动资金贷款也称为短期资金周转贷款，短期流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中因流动资金不足而发放的贷款。贷款期限一般不超过一年,贷款方式分为担保和信用两种。担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。

22、保理

业务概述

保理业务是指保理商和卖方之间存在一种契约，根据该契约，卖方将现在或将来的基于卖方与其客户(买方)订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商提供集贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收及信用风险控制于一体的综合性金融服务。

23、仓单及动产融资

业务概述

仓单及动产融资业务是指以企业法人仓单、动产或货权为质押品，向其提供用于满足其流动资金需求的授信业务。目前我行主要以银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、进口开证及押汇等方式开展该业务。

我行仓单及动产融资业务所指的仓单包括标准仓单和非标仓单。标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库在完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提货权凭证。非标仓单是指我行认可的生产、物流领域有较强变现能力的通用产品以提单、出库单等形式表现的权益凭证。

目前我行推出的仓单及动产融资业务并非完全的质押担保方式，而是一种综合保证方式，即一部分为一定比例的保证金质押，另一部分授信敞口以仓单质押、动产质押或回购担保、保购担保、汽车合格证监管等方式控制风险。

24、国内信用证

【产品定义】

国内信用证是国内商品交易的一种结算方式，是指我行依照买方企业的申请开出的、凭符合信用证要求的单据进行支付的付款承诺。我行为您提供国内信用证项下的多种融资渠道，包括:打包贷款、卖方押汇、议付、福费廷、买方付息议付、买方押汇、国内代付等。

【适用范围】

以人民币结算进行国内商品交易的企业。

【产品优势】

1.用我行的信用为您提供付款保证;

2.广泛的融资渠道帮您解决资金周转需求;

3.保证金低，减少您的资金占用;

4.开证及融资手续简便、快捷。

25、民易贷

“民易贷”是指民生银行对符合条件的自然人，以便捷、简约的方式发放的信用或低抵押率的小金额贷款，用以满足借款人在综合消费和经营周转中急需性的资金周转需求。

“民易贷”具有“多、快、好、省”四大特点。

多—贷款对象多、贷款用途多

申请客户可是中小型私营企业所有者和经营者、个体经营户、薪资稳定且所在行业具有良好发展前景人士、具有良好信用或偿还能力的其他人士; 产品综合住房装修、教育、留学、旅游、大额耐用品消费、个人经营投资等多种功能，为客户提供一揽子融资解决方案，可满足客户包括消费、经营等多种贷款用途需要* 。(*不得用于股本权益性投资以及炒卖股票、期货等高风险性投资)

快—申请便捷、获批快速

申请程序便捷，客户只需提供符合我行要求的简单申请材料即可办理贷款，并可在五个工作日可知道申请是否获批*。符合规定条件的客户还可申请信用贷款，手续简便，快速审批，即时到款。 (*客户提供的相关资料符合我行相关要求) 好—循环额度、好借好还

信用贷款最高额度30万元，最长期限1年; 房产抵押贷款额度最高200万元，额度期限最长3年，额度一次申请，循环使用，客户提款还款渠道(柜台、网银、自助设备)众多，轻松实现“好借好还”。省—省时、省心、省力、省钱贷款签约后，符合条件的客户可立即放款，资金实时到账，为客户“省心、省力”;房产抵押评估多采用询价、协议定价、我行单方定价等简约方法，为客户“省时、省钱”。

26、应收帐款池

【产品定义】

应收帐款池融资是指出口商将出口项下的应收帐款批量转让给我行，我行对应收帐款及其回笼资金进行管理，并根据转让应收帐款的流量给予客户综合性融资的业务。

【适用范围】

应收帐款余额稳定、规模较大的生产型企业或贸易公司。

【产品优势】

1.提款方式多样，可以本外币多币种提款、可采用包括贷款、银票承兑、票据贴现、进口开证、押汇和保函等表内外融资品种;

2.期限灵活，加速资金周转，提高资金使用效率;

3.正常情况下无需担保，减少您对外部担保的依赖;

4.银行提供应收帐款催收、期限管理等综合服务。

27、福费廷

【产品定义】

福费廷也称包买票据或票据买断，指我行作为包买商从出口商手中无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票的融资业务。

【适用范围】

在远期信用证结算条件下，需要融资并改善报表、提前退税的企业。

【产品优势】

1.为您提供无追索权的贸易融资，带来终局性便利，无需占用您的授信额度;

2.减少您的应收帐款，增加您的现金流量，改善财务报表;

3.您可以提前办理外汇核销及出口退税手续;

4.规避远期收汇可能产生的利率、汇率、及国家信用风险;

5.出口商可以提供延期付款条件，从而增加贸易机会。

28、出口发票融资

【产品定义】

出口发票贴现是指在货到付款(T/T)或承兑交单(D/A)结算方式下，当出口商完成出口合同规定的交货义

务后，向我行提交出口发票及其他相关单据，同时提出融资申请，并以出口收汇款项作为主要还款来源的短期贸易融资业务。

【适用范围】

采用O/A、D/A方式结算的出口企业;

【产品优势】

融资便利，我行先行垫付出口货款，出口商获得即期收汇;

提前结汇，规避汇率风险;

出口商提供远期放帐融资，享有价格优势;

我行为您提供销售分户帐管理等增值服务。

打包贷款 29、

产品介绍

【产品定义】

打包贷款是为支持出口商按期履行合同、出运交货，我行向出口商提供的在合格信用证项下用于采购、生产和装运货物的专项短期融资。

【适用范围】

出口业务中使用信用证结算、有装船前融资需求的企业。

【产品优势】

作为装船前短期融资，解决您自有资金不足，缓解流动资金压力;

在您自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助您顺利开展业务、扩大贸易机会。

30、信保短险融资

产品介绍

【产品定义】

短期出口信用保险项下融资(简称“短险融资”)业务是指出口商在中国出口信用保险公司(简称“信保公司”)投保短期出口信用保险，并将保单项下赔款权益转让给我行，在货物出运后，我行在保单承保范围之内，以信保公司承担保险责任的出口应收帐款为担保措施和第一还款来源，按照出口发票金额一定比例为您办理融资的业务。

【适用范围】

已投保短期出口信用保险、具备出口履约能力、信用记录良好的出口企业。

【产品优势】

1.提款方式多样化，包括开立银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、进口开证、进口押汇、出口发票贴现、保函等多种方式;