(完整版)金融法规课后练习

第一章课后练习

一、名词解释

法律法律规则法律原则金融法金融法渊源金融法律关系

二、判断题

1．法的阶级意志性和法的物质制约性是法的相同层次的本质属性。（）

2．金融监管关系是一种纵横统一关系。（）

3．《商业单据托收统一规则》、《跟单信用证统一惯例》是金融法的国际条约渊源。（）4．只要有金融法律规范，就可以形成金融法律关系。（）

5．金融法律关系的客体就是货币、金银、有价证券等金融资产。（）

三、单项选择题

1．哪一部门法是调整平等主体之间的财产关系、人身关系和商事关系的？（）A．刑法部门B．行政法部门C．民商法部门D．经济法部门

2．下列属于行政机关的是（）。

A．公安机关B．人民法院C．人民检察院D．仲裁机构

3．下列哪一种情形的诉讼时效期间为两年？（）

A．身体受到伤害要求赔偿的B．寄存财物被丢失或被损坏的

C．借款到期要求清偿的D．出售质量不合格的商品未声明的

4．人民法院对金融行政纠纷案件，不能作出哪种判决？（）

A．维持原具体行政行为

B．部分撤销原具体行政行为

C．责令被告限期履行

D．直接向原告颁发许可证或执照等，赋予或确认原告从事某种活动的法律资格或法律权利

5．下列表述正确的是（）。

A．金融行政法规的法律地位和法律效力仅次于《宪法》

B．金融自律性规则具有法律强制力

C．金融法律关系的形成和变化一般要求书面形式和标准化格式

D．金融法律关系客体直接反映了金融法律关系主体的要求和利益

四、多项选择题

1．法的特征包括（）。

A．法是一种社会规范B．法具有国家意志性

C．法以权力为主要内容D．法具有国家强制性

2．法的要素包括（）。

A．法律规则B．法律原则C．法律概念D．法律条文

3．下列属于金融业务关系的有（）。

A．存款关系B．拆借关系C．外汇买卖关系D．金融监管关系

4．下列表述正确的有（）。

A．稳定币值和促进经济增长同时并举是我国金融法的基本原则之一

B．宏观调控和分业管理相统一是我国金融法的基本原则之一

第

一章

金融法导论

2

C ．完全充分竞争是金融法公平竞争原则的体现

D ．金融法律关系由主体、客体、内容三个要素构成 5．金融法律关系的保护机构有（ ）。 A ．金融监管机构 B ．审计机构 C ．仲裁机构 D ．司法机构

五、思考题

1．如何理解法的特征？ 2．简述法的构成要素。 3．简述金融法的调整对象。

4．如何理解我国金融法的基本原则？ 5．简述金融法律关系的保护。 六、案例分析题

储户张某持一张甲商业银行借记卡，到乙商业银行下属的自助银行刷卡取款，见自助银行门禁上设有一个装置和一条提示：进门前先刷卡并输入密码。张某刷卡并输入秘密后因自助银行门仍旧未打开，便离去。后来张某发现借记卡内存款少了万余元。 请问：本案涉及的金融法律关系该如何保护？

第二章 课后练习 一、名词解释

中国人民银行 国库 货币政策 存款准备金 公开市场业务 再贴现政策 二、判断题

1．中国人民银行履行职责、开展业务，不受各级政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。（ ）

2．中国人民银行应当向国务院提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告（ ）

3．上海黄金交易所是经国务院批准，由中国人民银行组建，在国家工商行政管理局登记注册的，以营利为目的，实行自律性管理的法人。（ ） 4．中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。（ ）

5．为了维护金融稳定，中国人民银行有权直接对银行业金融机构进行检查监督。（ ） 三、单项选择题

1．中国人民银行行长由（ ）提名，由（ ）任免。

A ．国务院总理；全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会

B ．国务院总理；中华人民共和国主席

C ．中华人民共和国主席；全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会

D ．全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会；中华人民共和国主席 2．中国人民银行货币政策委员会的性质是（ ）。 A ．制定货币政策的决策权力机构 B ．制定货币政策的咨询议事机构 C ．货币政策的执行机构

D ．货币政策的监督机构

3．中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（ ）。

第

一章

金融法导论

3

A ．三个月

B ．六个月

C ．一年

D ．三年

4．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。

A ．十五日

B ．三十日

C ．四十五日

D ．六十日

5．在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令其改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处（ ）万元以下罚款。 A ．一 B ．三

C ．五

D ．七

四、多项选择题

1．中国人民银行对哪些事项作出的决定，须报国务院批准后执行？（ ） A ．年度货币供应量 B ．利率 C ．汇率

D ．解聘员工

2．中国人民银行履行下列哪些职责？（ ） A ．发布与履行与其职责有关的命令和规章

B ．监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

C ．持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

D ．负责全国经济的统计、调查、分析和预测 3．下列表述正确的有（ ）。

A ．预计经济过热，一般应提高存款准备金比率

B ．本币和外币法定存款准备金，中国人民银行都实行按旬考核

C ．超额存款准备金属于自由准备，金融机构有权自由动用

D ．人民币存款准备金动用的最长期限为六个月，视具体情况可展期一次 4．中国人民银行可以对下列哪些行为进行检查监督？（ ） A ．商业银行执行有关存款准备金管理规定的行为 B ．商业银行发放贷款的行为

C ．执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为

D ．代理中国人民银行经理国库的行为 5．在人民币流通中，应禁止（ ）。 A ．伪造、变造人民币

B ．出售、购买伪造、变造的人民币

C ．运输、持有、使用伪造、变造的人民币

D ．在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样 五、思考题

1．简述中国人民银行的法律性质。 2．如何理解中国人民银行的法律地位？ 3．简述中国人民银行的具体职责。 4．简述中国人民银行业务活动的原则。

5．试述人民币保护的法律制度。 六、案例分析题

第

一章

金融法导论

4

据查，中国人民银行甲分行在2011年主要从事了以下几项业务。

（1）2011年3月，甲分行向该市人民政府工业局发放贷款250万元人民币，期限3年；并为该市某国有企业提供担保，担保额100万元人民币，期限2年。

（2）2011年4月，甲分行向该市农业银行分行发放贷款350万元人民币，期限2年。 （3）2011年6月，甲分行要求甲市工商银行分行、农业银行分行、中国银行分行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料，还要报送存款和贷款方面的经营管理资料，以实现甲分行对上述商业银行存贷款业务上的监管。

（4）2011年7月，甲分行向在其行开立账户的农业银行再贴现100万元人民币。 （5）2011年9月，甲分行发现该市某印刷厂在所印制的挂历中采用了以扩大的新版100元人民币的图案作为背景，色彩尺寸与100元人民币的票面相同甚至号码也一样，便对该印刷厂做出了：责令立即停止印刷销售印有人民币图案的挂历；销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品；没收违法所得并处以10万元罚款的处罚规定。

请问：中国人民银行甲分行的上述业务中，哪些是合法的，哪些是违法的？并说明理由。

第三章 课后练习 一、名词解释

商业银行 三性原则 商业银行治理结构 存款 贷款 银行卡 二、判断题

1．商业银行在我国境内可以向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。（ ）

2．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。（ ）

3．商业银行的流动性资金余额与流动性负债余额比例不得低于25%。（ ）

4．商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，但国家另有规定的除外。（ ）

5．中国银监会有权查询、冻结涉嫌金融违法的金融机构的账户。（ ） 三、单项选择题

1．根据《商业银行法》规定，我国商业银行“三性”经营原则是指（ ）。 A ．效益性、流动性、安全性 B ．安全性、流动性、效益性 C ．安全性、营利性、流动性 D ．流动性、安全性、效益性 2．下列关于商业银行资本表述正确的是（ ）。 A ．商业银行注册资本不一定是实缴资本

B ．商业银行拨付给各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%

C ．资本充足率=资本总额/资产总额

D ．资本充足率不得低于6%

3．甲商业银行无权拒绝下列哪一种情形？（ ）

A ．王某持身份证和结婚证到甲银行查询其妻子在该行的存款

B ．甲企业逾期不缴纳罚款，工商局根据《企业法人登记管理条例》要求扣划甲企业设在甲银行的存款账户上的资金

第

一章

金融法导论

5

C ．对于有证据证明可能转移违法资金的账户（设在甲银行），中国证监会可以要求甲银行予以冻结

D ．工商局以个体户朱某“异地经营，未办理临时执照”为由，要求甲银行冻结朱某在甲银行的存款

4．对于银行业金融机构的设立审批，国务院银行业监督管理机构应当在收到申请文件之日起（ ）内作出批准或者不批准的书面决定。 A ．六个月

B ．三个月

C ．三十日

D ．十五日

5．下列表述正确的有（ ）。

A ．中国银监会有权查询、冻结涉嫌金融违法的金融机构的账户

B ．中国银监会有权审查银行业协会的章程

C ．中国银监会应就突发事件向中国人民银行报告

D ．中国银监会进行现场检查时，检查人员不得少于两人 四、多项选择题

1．我国商业银行可以开展的业务有（ ）。 A ．买卖外汇 B ．提供信用证服务及其担保 C ．信托业务

D ．买卖政府债券、金融债券 2．商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则包括（ ）。 A ．存款自愿 B ．取款自由 C ．存款有息

D ．为存款人保密

3．商业银行在理财产品销售中，不得（ ）。

A ．销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品

B ．销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

C ．无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

D ．将理财产品与存款进行强制性搭配销售 4．下列表述正确的是（ ）。

A ．商业银行在我国境内设立分支机构，拨付给各分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的百分之六十

B ．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应自取得之日起两年内予以处分

C ．商业银行的资本充足率不得低于百分之六

D ．同业拆借应当遵守中国人民银行的规定，拆入资金只能用于弥补票据结算

5．银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施有（ ）。 A ．责令限期改正

B ．责令暂停部分业务，停止批准开办新业务

C ．限制分配红利和其他收入

D ．停止批准增设分支机构 五、思考题

第

一章

金融法导论

6

1．如何理解商业银行法的基本原则？ 2．商业银行存款业务规则有哪些？ 3．商业银行贷款规则主要包括哪些？ 4．试述商业银行接管法律制度。

5．简述中国银监会的监管职责与监管措施。 六、案例分析题

某市商业银行决定在该市甲区设立甲区分行，在研究决定甲区分行的办公地点、主要管理人员及营运资金后，依法向国务院银行业监督管理机构报送了申请书等材料。国务院银行业监督管理机构批准后，颁发了经营许可证，该商业银行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记并领取了营业执照。然而领取营业执照后，甲区分行一直没有开业经营，主要原因是甲区分行行长李某携该分行巨额营运资金潜逃。经查，李某一年前个人就已欠下巨额债务，于是挪用甲区分行银行营运资金抵债。后来，国务院银行业监督管理机构以甲区分行设立过程中存在严重违法事项，且超过6个月未开业为由吊销了甲区分行的营业许可证。

请问：（1）依《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构需提供哪些材料？ （2）甲区分行的设立过程中是否存在违法行为，为什么？

（3）国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是否符合法律规定，为什么？

第四章 课后练习 一、名词解释

金融担保 一般保证 连带保证 抵押 质押 银行保函 备用信用证 二、判断题

1．保证是担保物权的一种。（ ）

2．保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。（ ）

3．在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。（ ） 4．一物上设立数个抵押权，各抵押权人在实现抵押权时没有顺位，可同时实现。（ ） 5．质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效。（ ） 三、单项选择题

1．我国法律禁止作为担保人的主体是（ ）。 A ．企业

B ．银行

C ．个人

D ．学校

2．在合同约定的保证期间，或未约定保证期的，自主债务履行期届满之日起六个月法定保证期间内，债权人未对债务人提起诉讼或申请仲裁的，保证人的责任符合下列哪项的说法？（ ）

A ．免除保证责任

B ．不免除保证责任但有抗辩权

C ．承担连带保证责任

D ．承担一般保证责任

3．下列可以进行抵押的财产是（ ）。

A ．土地所有权

B ．抵押人依法可以处分的房屋和其他地上附着物

C ．集体所有的土地使用权

第

一章

金融法导论

7

D ．所有权、使用权不明或者有争议的财产

4．刘某向银行借款50万元，银行要求其提供担保。刘某将其公司的商标专用权出质给银行，下面说法正确的是（ ）。

A ．商标专用权是该公司的专有权利，不可以作为质物出质

B ．该商标专用权属于权利质权，在出质期间，出质人不得要求本人之外的第三人使用，除非质权人同意

C ．商标专用权可以作为质物出质，但是在出质期间出质人仍然享有该商标专用权的一切权利，可以任意转让使用权

D ．以上说法均不对

5．根据保函运作机制不同，银行保函可以分成（ ）。

A ．见索即付保函、凭第三方单据付款的银行保函和凭仲裁裁决或法院判决付款的银行保函

B ．直接保函和间接保函

C ．履约保函和投标保函

D ．投标保函、补偿贸易保函和预付款保函 四、多项选择题

1．下列关于抵押物的转让表述正确的是（ ）。

A ．转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

B ．抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

C ．抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

D ．转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

2．同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿（ ）。

A ．抵押权都已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿

B ．抵押权已登记的先于未登记的受偿

C ．抵押权未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿

D ．抵押权未登记的，按照签订合同的先后顺序清偿 3．下列属于依法可以质押的权利有（ ）。 A ．合同债权和应收账款

B ．不动产受益权和租赁权

C ．项目特许经营权

D ．侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权

4．质物的损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权力时，质权人的权利有（ ）。

A ．要求出质人提供相应担保

B ．出质人不提供担保的，质权人可以拍卖或者变卖质物，并与出质人协商将拍卖或者变卖的价款用于提前清偿

C ．出质人不提供担保的，质权人可以拍卖或者变卖质物，并与出质人协商将拍卖或者变

第

一章

金融法导论

8

卖的价款向第三人提存 D ．要求解除合同

5．备用信用证具有哪些特征？（ ） A ．独立性 B ．跟单性 C ．强制性 D 不可撤销性

五、思考题

1．简述金融担保的特征。

2．简述主债变更对保证责任的影响。 3．简述抵押权的生效规则。

4．简述动产质权人的权利和义务有哪些。 5．简述备用信用证和银行保函的异同点。 六、案例分析题

2000年8月，甲厂向A 银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B 银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B 银行的借款到期，B 银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A 银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B 银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。 问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效? （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权?

第五章课后练习 一、名词解释

票据 票据关系 票据行为 票据权利 票据抗辩 票据伪造 票据变造 二、判断题

1．票据的转让与交付都必须以票据的存在为条件。（ ）

2．当事人之间因合同关系而取得票据的，若合同关系无效，所取得的票据也应归于无效。（ ）

3．汇票一经付款人承兑，承兑人就成为汇票的第一债务人。（ ）

4．记载的票据金额如中文大写与阿拉伯数字记载不一致的，以中文大写为准。（ ） 5．本票自出票日起，付款期限最长不得超过1个月。（ ） 三、单项选择题

1．背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元，下列有关该背书效力的表述中，正确的有（ ）。 A ．背书无效 B ．背书有效

C ．背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效

D ．背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效

2．根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（ ）。

第

一章

金融法导论

9

A ．汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记

B ．汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款

C ．汇票未记载出票日期的，汇票无效

D ．汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 3．根据《票据法》的规定，下列关于本票的表述中，不正确的是（ ）。 A ．到期日是本票的绝对应记载事项 B ．本票的基本当事人只有出票人和收款人 C ．本票无须承兑

D ．本票是由出票人本人对持票人付款的票据

4．11月10日A 公司向B 公司签发一张金额为15 000元的支票，B 公司于同年的11月17日向付款人提示付款时，A 公司账户上没有足够的金额，那么银行对A 公司签发空头支票的行为应处的罚款数额为（ ）。 A ．300元

B ．500元

C ．750元

D ．1 000元

5．根据《票据法》的规定，对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让，将产生的法律后果是（ ）。 A ．该汇票无效 B ．该背书转让无效

C ．背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D ．背书人对后手的被背书人承担保证责任 四、多项选择题

1．因（ ）可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制。 A ．税收 B ．继承 C ．赠与 D ．支付货款

2．某甲为一汇票的保证人，甲在汇票或粘单上必须记载的事项包括（ ），否则保证

无效。

A ．甲的名称和住所

B ．表明“保证”字样

C ．保证人签章

D ．被保证人名称

3．我国《票据法》将票据分为（ ）。 A ．汇票

B ．本票

C ．支票

D ．存款单

4．甲签发一张汇票给乙，汇票上记载有收款人乙、保证人丙等事项。乙依法承兑后将该汇票依法背书转让给丁，丁又依法将该汇票背书转让给戊。戊在法定期限内向付款人请求付款，但未获付款。根据《票据法》的规定，下列各项中，应承担该汇票债务责任的有（ ）。 A ．甲

B ．乙

C ．丙

D ．丁

5．持票人取得票据权利一般需具备以下哪些条件？（ ） A ．持票人取得票据必须给付对价 B ．持票人取得票据的手段必须合法

C ．持票人取得票据时主观上应当具备善意

D ．持票人取得票据的原因必须真实合法

第

一章

金融法导论

10

五、思考题

1．简述票据的特征。

2．辨析票据关系、票据上的非票据关系、票据基础关系三者的内涵。 3．票据行为要具备什么样的形式要件。 4．简述票据抗辩的种类以及抗辩的限制。

5．汇票出票的记载事项可以作几种分类，每类的具体内容有哪些？ 六、案例分析题

A 向

B 购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B ，

C 以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C 以该票据偿还欠

D 的8千元借款并告之D 实情，D 因多得到2千元就接受了。后来D 将该票据赠与

E ，E 用该票据支付欠

F 的1万元装修款，F 过世由H 继承了这张1万元的票据。 请问：上述哪些人无票据权利，为什么？

第六章 课后练习 一、名词解释

有价证券 股票和债券 证券承销 证券发行保荐制度 证券公司 二、判断题

1．政府债券、证券投资基金份额的交易优先适用其他法律、行政法规的特别规定，其他法律、行政法规没有规定的，适用《证券法》。（ ）

2．申请公开发行可转换为股票的公司债券的上市公司，其净资产不得低于人民币6 000万元。（ ）

3．只有依法公开发行的证券才能买卖，并且只能在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让。（ ）

4．公司违反《证券法》规定擅自改变公开发行公司债券所募资金的用途，不得再次公开发行公司债券，公司债券已经上市的，证券交易所可直接终止其上市交易。（ ） 5．收购期限届满，因被收购公司股权分布不符合上市条件而被证券交易所终止该公司股票上市交易的，其余仍持有被收购公司股票的股东，有权向收购人以收购要约的同等条件出售其股票，收购人应当收购。（ ） 三、单项选择题

1．以下对证券公开发行的叙述中，哪项是错误的？（ ） A ．向不特定对象发行证券，属于公开发行

B ．向累计超过200人的特定对象发行证券，属于公开发行

C ．发行人公开发行的证券，必须由证券公司承销

D ．未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券

2．以下关于公司公开发行新股条件的叙述，哪项是正确的？（ ） A ．前一次发行的股份已募足，并间隔一年以上 B ．公司预期利润率可达同期银行存款利率 C ．最近三年连续赢利，并可向股东支付股利 D ．最近三年内财务会计文件无虚假记载

第

一章

金融法导论

11

3．下列对证券登记结算机构职能的叙述中，哪项是不准确的？（ ） A ．证券账户、结算账户的设立 B ．证券的托管和过户

C ．证券交易所上市证券交易的清算和交收

D ．受发行人的委托派发证券权益

4．股票发行采用代销方式，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量百分之（ ）的，为发行失败。

A ．五十

B ．六十

C ．七十

D ．八十

5．依照《证券法》的规定，符合以下哪种情形时，证券交易所可以做出暂停该公司股票上市的决定？（ ）

A ．上市公司财务报告作虚假记载且拒绝纠正的

B ．上市公司最近两年连续亏损的

C ．公司解散或者被宣告破产的

D ．公司有重大违法行为的 四、多项选择题

1．根据《证券法》的规定，上市公司发生的下列事件中，应当立即公告的有（ ）。 A ．公司经理发生变化

B ．公司百分之四十的监事发生变化

C ．公司财务负责人发生变化

D ．人民法院依法撤销董事会决议

2．根据证券法律制度的规定，下列选项中，属于股份有限公司申请股票上市应当符合的

条件有（ ）。

A ．公司股本总额不少于人民币五千万元

B ．公司股本总额超过人民币两亿元的，公开发行股份的比例为百分之十以上

C ．公司最近三年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载

D ．股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行的

3．根据上市公司证券发行的有关规定，下列关于上市公司非公开发行股票的表述中，正确的有（ ）。

A ．发行对象不得超过二百人

B ．发行价格不得低于市场交易价格

C ．控股股东认购的股份三十六个月内不得转让

D ．非控股股东认购的股份在十二个月内不得转让

4．根据证券法律制度的规定，下列各项中，属于禁止的证券交易行为的有（ ）。 A ．甲证券公司在证券交易活动中编造并传播虚假信息，严重影响证券交易 B ．乙证券公司不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

C ．丙证券公司利用资金优势，连续买卖某上市公司股票，操纵该股票交易价格

D ．上市公司董事王某知悉该公司近期期末未能清偿到期重大债务，在该信息公开前将自己所持有的股份全部转让给他人

5．下列关于上市公司收购的说法中正确的有哪些？（ ） A ．上市公司收购可以采取要约收购或者协议收购的方式

B ．投资者持有一个上市公司已发行的股份的百分之五时，应当在该事实发生之日起三日

第

一章

金融法导论

12

内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予以公告

C ．收购要约的期限不得少于二十日，并不得超过一年

D ．在收购要约的有效期限内，收购人不得撤回其收购要约 五、思考题

1．简述我国证券公开发行的情形。 2．简述股票上市的条件。 3．证券业协会的职责有哪些？ 4．简述操纵市场的行为类型。 六、案例分析

2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财会文件中作了一些不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额为5000万元，期限为5年，利率为7%（假设没有超过国务院限定的利率水平），其中用发债所获得的4500万资金用于项目设备的引进，100万元用于办公大楼的装修，400万元用于弥补日后可能出现的亏损。

根据上述事实：（1）甲公司能否发行新股和公司债券？为什么？（2）甲公司发债资金的用途是否合法？为什么？

第七章 保险法律制度 一、名词解释

保险 原保险 再保险 保险合同 保险利益 保险价值 保险金额 二、判断题

1．设在北京市的法人和其他组织需要办理境内保险的，可以选择在香港的保险公司。（ ）

2．依法成立的保险合同，从保险公司规定的时间起生效。（ ） 3．保险事故发生时，被保险人不需要采取措施防止损失扩大。（ ） 4．保险公司可以兼营人身保险业务与财产保险业务。（ ）

5．保险公司的偿付能力严重不足的，国务院保险监管机构可以对其实行解散。（ ） 三、单项选择题

1．王某不可以自行以下列人员中的哪些人为被保险人进行投保？（ ） A ．本人 B ．配偶陈某 C ．张某抚养的孙子张柱子 D ．朋友李某

2．在下列哪种情况下，保险人不承担给付保险金的责任？（ ） A ．被保险人在合同成立满两年后自杀的 B ．被保险人过失犯罪的

C ．受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的

D ．人身保险合同的效力中止后发生保险事故的

第

一章

金融法导论

13

3．以下有关代位求偿权的表述中哪一项不正确？（ ）

A ．人身保险中保险人给付保险金后，不得享有对第三者追偿的权利

B ．代位求偿权只能在赔偿金额范围内行使

C ．财产保险合同中的保险人赔偿后依法自动取得代位求偿权，不需要被保险人的授权

D ．保险人对被保险人的家庭成员或其组成人员永远不得行使代位求偿权

4．张三向保险公司投保了汽车损失险。某日，张三的汽车被李四撞坏，花去修理费5 000元。张三向李四索赔，双方达成如下书面协议：张三免除李四修理费1 000元，李四将为张三提供3次免费咨询服务，剩余的4 000元由张三向保险公司索赔。后张三请求保险公司按保险合同支付保险金5 000元。下列哪一说法是正确的? （ ） A ．保险公司应当按保险合同全额支付保险金5 000元，且不得向李四求偿 B ．保险公司仅应当承担4 000元保险金的赔付责任，且有权向李四求偿 C ．因张三免除了李四1 000元的债务，保险公司不再承担保险金给付责任 D ．保险公司应当全额支付5 000元保险金，再向李四求偿

5．被保险人死亡后，下列哪种情形下，保险金不能作为被保险人的遗产进行处理。（ ） A ．没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B ．受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C ．受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

D ．受益人年龄未满18周岁的 四、多项选择题

1．甲为其一块名贵金表在保险公司办理了足额财产保险。某日，甲将该金表放在办公桌上，被同事乙不慎摔坏。下列表述正确的是（ ）。 A ．甲既可以选择向乙索赔，也可以选择要求保险公司赔偿 B ．若保险公司向甲支付赔偿保险金，则甲不得再向乙索赔

C ．若乙向甲支付了全部赔偿款，则甲仍有权要求保险公司支付赔偿金

D ．若甲放弃了对乙的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金责任 2．保险责任开始后，合同当事人均不得解除的合同有（ ）。 A ．货物运输保险合同

B ．家庭财产保险合同

C ．公众责任保险合同

D ．运输工具航程保险合同

3．依据《保险法》规定，保险合同成立后，保险人原则上不得解除合同，但出现下列哪些情形时，保险人可以解除合同？（ ）

A ．人身保险中投保人在交纳首期保险费后未按期交纳后续保费

B ．投保人虚报被保险人年龄。保险合同成立已经180天

C ．投保人在投保时故意未告知投保汽车曾经遭遇严重交通事故致使发动机受损的事实

D ．投保人未履行对保险标的的安全维护责任

4．张某将自己居住的房屋向某保险公司投保家庭财产保险。保险合同有效期内，该房屋因邻居家小孩玩火而被部分毁损，损失8万元。下列哪些说法是不正确的？（ ） A ．张某应当先向邻居索赔，在邻居无力赔偿的情况下才能向保险公司索赔 B ．张某可以放弃对邻居的赔偿请求权，单独向保险公司索赔 C ．若张某已从邻居处得到8万元赔偿，其仍可以向保险公司索赔

D．若张某从保险公司得到赔偿不足8万元，其仍可以向邻居索赔

5．保险公司在整顿、接管、撤销清算期间，或者出现重大风险时，国务院保险监督管理

机构可以对该公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取以下

哪些措施？（）

A．责令调整负责人及相关管理人员

B．责令限期改正

C．通知出境管理机关依法阻止其出境

D．申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产

五、思考题

1．简述保险法的基本原则。

2．简述保险合同主要内容。

3．简述投保人的告知义务。

4．简述财产保险合同中保险标的的保险价值计算标准。

5．简述责任保险的理赔规则。

六、案例分析题

2008年5月11日，赵某经A保险公司业务员王某在A保险公司投保一份国寿人身两全

险。保险合同约定：投保人与被保险人为赵某，保险期限为20年，年保费为500元，基

本保险金为10 840元。其中，该合同条款第六条第二项约定，被保险人因遭遇意外伤

害，并自意外伤害之日起180天内身故，由保险公司按基本保险额的8倍给付身故保险

金。2009年8月11日20时，赵某驾驶的二轮摩托车行驶在市区某路段时，被追尾而来

的由肖某酒后无证驾驶的轿车碰撞，致使赵某当场死亡。该事故经公安部门交警队的事

故责任认定，赵某对事故无责。之后发现，赵某在与A保险公司签订保险合同时，该保

险公司的业务员王某为方便开展保险业务，未将保险合同中的免责条款告知投保人。

请问：该保险合同是否有效，为什么？

第

一

章

金

融

法

导

论

14