p2p贷款公司管理办法

第一章营业部功能及员工工作职责

1.营业部功能

2.员工工作职责

第二章营业部日常管理

1.营业时间

2.营业准备

3.闭店准备

4.钥匙存放

5.办公用品及客户资料的摆放

6.日常设备维护

7.停电管理

第三章营业部业务管理

1.客户申请处理流程

2.催收业务管理

第一章营业部功能及员工工作职责

一、营业部功能

?对盈利负责

?接受贷款申请咨询

?负责数据录入/质检

?档案整理及归档

?结清再贷/借新还旧

?逾期管理：1-59日逾期

?贷后/售后管理（含投诉、信息修改等）

?激励员工

二、员工工作职责

1.营业部经理工作职责

（1）宣传公司文化，贯彻落实公司经营理念和各项规章制度；

（2）落实营业部的各项工作计划，完成计划任务；

（3）对营业部各项考核指标的追踪监控管理；

（4）全面管理营业部的直销和客户服务工作，对销售人员进行品质管理；（5）负责营业部前线人员招聘计划的落实、面试审核、团队建设、人才培养、绩效管理、技能培训；

（6）协调处理各类突发事件和投诉，协调营业部间、营业部与总部的关系；（7）保管和维护公司配给营业部的各项资产和设备，控制经营成本；

（8）科学计划、合理使用营业部日常经营费用及激励费用，做好费用管控；（9）维护营业部信息安全，定期抽检业务档案资料，做好检查记录；

（10）对客户申请进行初步的审核；

（11）协助总部完成相关工作；

（12）完成上级交办的其他工作。

2.营业部副经理工作职责

（1）配合营业部经理执行完成公司下达的各项指标任务；

（2）指导内勤工作，协调内勤及前端销售之间的关系；

（3）承担复核工作，注意虚假资料的收集整理；

（4）报表管理；

（5）催收指标管理；

（6）负责费用划扣；

（7）客户提前还款的管理；

（8）负责客户资料的整理；

（9）负责统筹安排营业部日常行政事务，如文具申请、排班表、邮寄费用；（10）职场环境维护；

（11）员工着装检查；

（12）协助营业部经理对客户申请进行初步的审核；

（13）完成上级交办的其他工作，如经理休假，承担经理的工作职责。

3.内勤人员工作职责

（1）接受客户咨询，维护客户关系；

（2）贷款申请标准流程化处理；

（3）1-59天催收工作；

（4）开展结清再贷工作；

（5）客户资料整理、移交；

（6）负责借款合同、票据等及时快递给客户；

（7）做好贷后/售后管理；

（8）完成上级交办的其他工作。

4.业务主任工作职责

（1）招聘和维护销售人员（每个团队平均10-12人），培训和辅导销售人员提升产能；

（2）完成新增销售目标；

（3）监督管理客户经理业务品质；

（4）对客户申请资料的临时保管和移交；

（5）对提交前客户资料的预审；

（6）检查客户经理工作计划的执行情况，并进行指导，协助处理客户关系。

5.客户经理工作职责

企业银行借款管理办法

企业银行借款管理办法编制部门：财务部编制：审核：批准:

第一章总则第一条财务部应根据总厂生产经营需要，适时编制计划，按照金融部门关于申请借款的条件和程序向银行申请办理借款，保证正常的资金需求。第二条总厂向银行借款筹资的种类主要有：信用借款、担保借款、抵押借款、未到期票据贴现等，应根据实际情况加强管理。第二章信用借款第三条信用借款，是总厂凭借自己的信誉经过申请，银行审查同意发放的贷款，无须担保、抵押。总厂对于这部分贷款要按规定的用途使用，做到到期及时归还，切实维护总厂的信誉。第三章担保借款第四条担保借款，是由总厂提出贷款申请，经银行同意的独立于借款人的第三方作担保取得的借款，贷款前总厂应根据实际贷款额度向资金状况良好的其他单位联系担保事项，并按照《担保法》的有关条款与担保单位签订担保合同，然后按银行的规定申请办理贷款。在该项贷款到期前，应积极筹措资金按期归还，以保证提供担保的第三方不会因总厂未按时还贷而承担担保责任。第四章抵押借款

第五条抵押借款，是总厂或为总厂提供担保的第三方将所有权属于自己的并可以支配的动产和不动产作为抵押物，向银行取得的借款。（一）办理该项贷款前，对于总厂用自己的资产准备作抵押的，先聘请有评估资格的中介机构进行评估，评估价值应经总厂厂长审批确认。（二）对于用为总厂提供担保的第三方的资产抵押时，总厂应与第三方按《担保法》的规定签定《担保合同》。（三）经银行审核同意进行抵押时，应与银行签定书面《抵押合同》并到有关部门办理抵押物的登记。用土地证抵押的到土地管理部门；以房地产抵押的到房管局；以企业的设备抵押的到财产所在地的工商行政管理部门；以车辆抵押的到交通运输管理部门；以其他财产抵押的可到公证处办理。（四）有关的抵押物在未还清贷款时，不得出售或再抵押，确保抵押物的安全、完整。第五章未到期票据贴现第六条未到期的票据贴现，总厂为了解决暂时的资金紧张，可以用未到期承兑汇票进行贴现，取得银行资金，办理贴现时，必须经过总厂厂长的批准，并及时进行有关的帐务处理。

山西省小额贷款公司管理办法(暂行)

太原市小额贷款公司管理办法（试行）为进一步改善农村金融服务，有效配置金融资源，规范引导民间融资，服务“三农”以及涉农型、科技型中小企业，推进社会主义新农村建设，根据国家有关法律法规和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》，制定本办法。第一条小额贷款公司的性质本办法所称小额贷款公司，是指在太原市行政区域范围内由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。第二条小额贷款公司的条件（一）小额贷款公司必须符合《公司法》有关规定，有法定人数的股东，有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度，有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。（二）出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人（符合任职资格），无犯罪记录和不良信用记录。（三）小额贷款公司注册资金来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。注册资本金可根据当地经济状况适度放宽。原则上，有限责任公司注册资本不得低于5000万元；股份有限公司注册资本不得低于10000万元，单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。（四）小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、不超过两个银行业金融机构的融入资金；小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金余额不得超过资本净额的50%。第三条小额贷款公司的筹建设立小额贷款公司应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料按属地报送所在县（市、区）、开发区小额贷款组织推广工作领导组办公室：（一）筹建申请书。申请书应载明拟设立小额贷款公司名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立目的。（二）可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况的分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等。（三）筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案等。（四）股东协议。出资人关于出资设立小额贷款公司的协议，共同签署的指定代表或共同委托代理人证明。（五）承诺书。出资人关于自觉遵守国家及本市相关规定、小额贷款公

小企业贷款管理办法

鄂尔多斯市东胜蒙银村镇银行小企业信贷管理办法（试行）第一章总则第一条为加强小企业贷款管理，防范信贷风险，推动小企业贷款业务健康快速发展，根据《商业银行法》、《银行开展小企业贷款业务指导意见》、《商业银行小企业授信尽职指引（试行）》等法律法规的相关规定，结合鄂尔多斯市东胜蒙银村镇银行股份有限公司（以下简称“本行” ）实际，制定本办法。第二条本办法所称小企业贷款指单户授信总额在1000 万元以下（含1000 万元）的小企业授信业务，本办法所指贷款包括贷款、银行承兑汇票等各类表内外授信业务。第二章授信管理第三条小企业授信应本着调查、评级、授信同时进行的原则，提升授信效率。第四条借款人条件（一）在我行开立基本存款账户或其他结算账户，在我行拥有一定的结算业务；（二）借款人遵纪守法，信誉良好，借款人及主要股东和现任高级管理人员均无不良信用记录；（三）借款人经营状况及财务状况良好，具有按期偿还贷款本息的能力；（四）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；（五）借款人生产经营正常，产品有一定的市场；

（六）需进行信用评级的，达到规定标准；（七）贷款人要求的其他条件。第五条贷款用途小企业贷款只能用于借款人在生产经营、商品销售、项目投资等经营活动中的流动资金周转和小型固定资产的购建等，不得用于国家法律、法规明文禁止的产品和项目。第六条贷款期限小企业贷款期限应符合小企业借款人现金流量的特点，短期流动资金贷款期限一般不超过 1 年，中长期流动资金贷款期限一般不超过 3 年，其他固定资产投资贷款不超过 5 年，小企业法人按揭贷款期限不超过10 年。第七条小企业向我行首次申请贷款，应提供以下资料：（一）营业执照（正副本及复印件）和年检证明、法人代码证书（正副本）、税务登记证（国、地税）、公司章程、验资报告（复印件）、贷款卡、开户许可证等。（二）法定代表人及主要股东或实际控制人身份证明及其他必要的信息。（三）企业近三年的资产负债表、现金流量表、损益表或能够反映企业资产、负债及经营情况的基本信息资料，成立不足三年的客户，提交自成立以来的年度财务报表或基本信息资料。（四）借款人无真实财务报表的，须提供能够反映企业真实经营情况的证明材料，证明材料包括但不限于以下资料：进货单、运输单据、保险单据、交货单、汇款凭证、纳税单据等。（五）借款人现有债务及对外担保情况。（六）董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字

中国人民银行关于小额贷款公司的管理办法

关于小额贷款公司试点的指导意见银监发〔2008〕23号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见：一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。二、小额贷款公司的设立小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在

商业银行小微企业贷款业务管理办法(试行

关于印发《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款业务管理办法（试行）》等制度的通知市场管理部、授信评审部、稽核监督部、总行营业部、分支行：为进一步规范小微贷款业务操作流程，加强贷款客户准入管理，有效防范风险，总行修订了《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款业务管理办法（试行）》、《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款业务操作规程（试行）》和《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款调查评估规范（试行）》，现予印发，同时将相关事项通知如下：一、制度对小微贷款的部分管理要求、操作规定进行了调整，重点包括：（一）适度放宽了对自然人作为小微贷款借款主体的准入限制。在原来允许个体工商户、个人独资企业经营人、法人机构实际控制人、专业市场商户以自然人名义申请贷款的基础上，本次下发的制度新增接受农业及水产种养殖户、家庭作坊经营户作为个人经营贷款的借款人，并对经营背景的证明和核实要求作了相应明确。（二）调整了对客户经营时限的要求。8月份下发的《ⅩⅩⅩⅩ商业银行信贷政策》（以下简称“信贷政策”）要求申请小微企业贷款的客户必须经营一年以上，且以营业执照登记时间作为判断标准。本次下发制度将对客户经营时间的要求调整为“业主

具有贷款用途对应行业1年以上持续经营经验，借款人实际持续经营1年以上（以调查确认的实际经营时间为准）”。（三）调整了对客户资信记录的要求。信贷政策要求借款人、主要经营人近24个月内无经营性贷款逾期及欠息记录，消费贷款及信用卡逾期累计不超过8次。本制度对客户资信记录的要求调整为“不得有主观恶意逾期，原则上24个月内不得有经营性贷款逾期及欠息记录，非恶意的消费贷款及信用卡逾期累计不得超过8次，且当前所有逾期贷款均已结清”。对于经营质态优良，客户经理认为确有必要突破资信记录限制受理贷款申请的，由分支行行长在准入前进行审核把关，同意后方可介入调查，审批路径按照一般小微贷款执行，不再履行信贷政策例外事项申报及审批流程。（四）明确了小微贷款借款额度的测算方法。一次性（不定期）还款的小微贷款采用基于现金流的还款来源测算方法，根据借款人的主营业务所属行业、销售规模、已有借款和担保方式进行新增贷款限额测算；等额本息分期还款的小微贷款采用基于期间预计可支配收入的还款来源测算方法，通过分析借款人的期间损益来测算新增贷款限额。（五）统一了客户经理、风险经理尽职调查报告的格式。鉴于分支行普遍反映表格式的调查报告无法全面、准确展示客户的真实情况，不便于审查、审批人员对信息的有效把握，此次拟定 2

中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法2010年版

中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法（2010年版）第一章总则第一条为规范开展流动资金贷款业务，加强流动资金贷款经营管理，有效控制信贷风险，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等国家法律法规和监管规定，特制定本办法。第二条本办法所称流动资金贷款是指我行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。第三条流动资金贷款纳入借款人授信总量统一管理，并根据我行信贷组合管理实施进程，逐步建立区域、行业、贷款品种等限额管理制度。第四条我行应在全面了解客户信息的基础上，根据借款人生产规模和经营周期，合理测算借款人营运资金需求，审慎核定流动资金贷款额度，制定科学的贷款方案，并加强对借款人资金使用和资金回笼情况的有效监控。第五条开展流动资金贷款业务应严格遵守银监会《流动资金贷款管理暂行办法》等法律法规、监管规定，遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则，执行国家产业政策和我行授信政策，完善内控机制，实施贷款全程管理。第二章贷款对象与授信条件第六条借款人申请流动资金贷款，应具备以下条件：（一）借款人依法设立；（二）借款用途明确、合法；

（三）借款人生产经营合法、合规；（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）我行要求的其他条件。第七条我行应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。第八条流动资金贷款可采用保证、抵押、质押担保贷款方式。综合考虑借款人行业前景、经营管理能力、财务状况、信用记录、与我行合作关系等因素，对资质良好借款人，可发放信用贷款。第九条我行应主要叙做期限在3年（含）以内的流动资金贷款业务，其中：期限在1年以内（含）的为短期流动资金贷款；期限在1年以上的为中长期流动资金贷款。第十条流动资金贷款利率按中国人民银行的利率政策结合我行规定执行。第三章贷款受理与审批第十一条流动资金贷款业务的授信审批流程主要包括授信发起、尽责审查、授信评审、问责审批等环节。第十二条公司业务部门负责受理流动资金贷款业务，收集贷款申请材料，对借款人资格和授信业务进行初审后，符合我行授信政策且风险可控的，可进入授信发起程序，完成书面贷款评估报告。第十三条借款人申请流动资金贷款，原则上应提供以下申请材料：（一）借款人的法律证明文件，包括法人营业执照、组织机构代码证、公司章程、借款人经过年检的贷款证或贷款卡等；（二）借款人股权结构图和大股东、主要关联公司说明；

小额贷款公司管理暂行办法(最新)

小额贷款公司管理暂行办法第一章总则第一条为做好中国（X）自由贸易试验区相关省级行政许可事项的委托承接工作，加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔X〕2X号）和《X省小额贷款公司试点管理办法》（X金融发〔X〕X号）以及其他有关法律法规，结合实际，制定本办法。第二条本办法所称小额贷款公司，是指依照本办法及有关法律、法规，由企业法人与其他社会组织投资，在中国（X）自由贸易试验区X片区范围内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。第四条小额贷款公司应遵循国家法律、行政法规，执行国家

金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律的保护，不受任何单位和个人的干涉。第二章机构的设立第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样；组织形式为有限责任公司或股份有限公司。第六条小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2―200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有固定住所。小额贷款公司主出资人（或最大股东）需具备以下条件：（一）原则上应为持续经营满3年，信用良好、管理规范、实力雄厚的民营企业；（二）具有较为成熟的供应链或平台客户基础，经营发展能力较强；（三）申请前一个会计年度净资产不低于5000万元人民币；资产负债率不高于50％；申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在1000万元人民币以上；（四）主出资人（主出资人的实际控制人）原则上要有实业作为支撑。

广东省小额贷款公司管理办法(试行)

广东省小额贷款公司管理办法（试行）粤金[2009]10号第一章总则第一条为保护在广东省内的小额贷款公司及其客户的合法权益，加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》和其他有关法律法规，结合广东省实际情况，制定本办法。第二条本办法所称小额贷款公司，是指依照本办法及有关法律、法规，由自然人、企业法人与其他社会组织投资，在本省的县（市、区）域范围内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。第四条小额贷款公司应遵循国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律的保护，不受任何单位和个人的干涉。第二章机构的设立第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划是企业所在地县级行政区划的名称或地名；市辖区的名称不能单独用作企业名称中的行政区划，在本省地级以上市辖区范围内设立的，其名称中的市辖区名称应当与市行政区划连用；小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样；组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第六条小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2―200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有固定住所。小额贷款公司主发起人（或最大股东）需具备以下条件：（一）管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业（注册地且住所在试点县（市、区）或者总部注册地且住所在试点市但在试点县（市、区）有分支机构）；（二）具有完善的公司治理机制；（三）申请前一个会计年度净资产不低于5000万元人民币〔山区县（市、区）不低于2000万元〕、资产负债率不高于70％，申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在1000万元人民币〔山区县（市、区）500万元〕以上，其中最末年度净利润300万元人民币〔山区县（市、区）150万元〕以上。如果主发起人（或最大股东）有2个以上均需具备上述条件。第七条设立小额贷款公司应当符合下列条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。（二）有限责任公司的注册资本不低于3000万元人民币〔山区县（市、区）不低于1500万元〕，股份有限公司的注册资本不低于5000万元人民币〔山区县（市、区）不低于2000万元〕，全部资本来源应真实合法，为实收货币资本，由出资人或发起人一次性缴足。试点期间，注册资本的上限为2亿元人民币。健康运营1年以上，各方面达到监管要求，可根据实际需要申请扩大资本金注入。（三）主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过45％，其中每一个主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过20％，其余单个股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10％，单个股东持股不得低于1％。主发起人（或最大股东）持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。

小额贷款公司贷款风险管理办法

小额贷款公司贷款风险管理办法 **小额贷款有限公司中小企业流动资金贷款风险管理办法第一章总则第一条为规范**小额贷款有限公司（以下简称贷款公司）流动资金贷款业务经营行为，促进流动资金贷款业务健康发展,根据国家有关法律法规和贷款公司信贷管理基本制度，制定本办法。第二条本办法所称流动资金贷款系指贷款公司向中小企业法人用于借款人日常生产经营周转的本币贷款。第三条办理流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第四条流动资金贷款纳入对借款人建立健全风险限额管理制度。第五条流动资金贷款实行授权管理，在授权范围内办理流动资金贷款业务。第六条流动资金贷款实行审贷分离、全流程管理，贷款管理各环节的责任需落实到具体部门和岗位。第七条办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资及国家禁止生产、经营的领域和用途。第八条办理流动资金贷款时应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款总额及具体贷款的额度，并根据借款人生产经营的规模及周期特点合理设定贷款业务品种及期限，实现对贷款资金回笼的有效控制。不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

第九条办理流动资金贷款业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、（审议）、审批、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理（风险分类）、信用收回。相关制度办法有特别规定的，执行其规定。第二章业务对象、种类及条件第十条流动资金贷款对象为经工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的企业法人。第十一条流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流动资金贷款。第十二条借款人申请流动资金贷款应同时具备以下基本条件：（一）依法设立并持有有效的营业执照，组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；（二）在金融机构开立基本账户或一般账户（低信用风险业务品种可只要求开立临时账户），自愿接受贷款公司信贷监督；实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定；（三）管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，有合法的还款来源，具备到期还本付息的能力；（四）借款人及控股股东、主要股东无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用；（五）贷款用途明确，符合国家法律、法规及有关政策规定；

小额贷款公司管理办法细则小额贷款公司管理办法

小额贷款公司管理办法细则小额贷款公司管理办法河南省小额贷款公司试点管理暂行办法第一章总则第一条为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，加快我省县域金融服务体系建设，引导民间资本规范运作，缓解中小企业贷款难问题，促进“三农”、中小企业和县域经济健康快速发展，推动我省小额贷款公司健康、有序和持续发展，维护小额贷款公司、股东和债权人的合法权益，根据《中华人民 __公司法》、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发［xx］23号）（以下简称《指导意见》）和《河南省人民政府（豫政办?xx?100号）办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（以下简称《试点工作意见》）的精神，结合河南实际，制定本暂行办法。第二条本办法所称小额贷款公司，是指在河南省行政区域内，由自然人、企业法人与其他社会组织投资依法设立，不吸收公众存款，可经营小额贷款业务，经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。

第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。第四条河南省人民政府办公厅金融联络办公室会同省中小企业局、省 __、省工商局、人行郑州中心支行和河南银监局建立河南省小额贷款公司试点工作联席会议制度，河南省人民政府分管副秘书长为召集人，负责审定试点管理暂行办法，指导省辖市、县（市、区）政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作，协调处理试点工作中出现的重大问题。河南省中小企业服务局为全省小额贷款公司试点工作主管部门，会同有关部门制定具体明确的试点管理暂行办法，负责对小额贷款公司的设立、变更和终止等事项进行核准，指导与督促省辖市、县（市、区）政府加强对小额贷款公司的监管，制定明确的金融风险防范措施，落实相应的处置责任，建立小额贷款公司的动态监督系统，及时识别、预警、防范和处置风险等，实施日常监督管理。

贷款公司门店管理办法

贷款公司门店管理办法第一章营业部功能及员工工作职责 1.营业部功能 2.员工工作职责第二章营业部日常管理 1.营业时间 2.营业准备 3.闭店准备 4.钥匙存放 5.办公用品及客户资料的摆放 6.日常设备维护 7.停电管理第三章营业部业务管理 1.客户申请处理流程 2.催收业务管理

第一章营业部功能及员工工作职责一、营业部功能 ?对盈利负责 ?接受贷款申请咨询 ?负责数据录入/质检 ?档案整理及归档 ?结清再贷/借新还旧 ?逾期管理：1-59日逾期 ?贷后/售后管理（含投诉、信息修改等） ?激励员工二、员工工作职责 1.营业部经理工作职责（1）宣传公司文化，贯彻落实公司经营理念和各项规章制度；（2）落实营业部的各项工作计划，完成计划任务；（3）对营业部各项考核指标的追踪监控管理；（4）全面管理营业部的直销和客户服务工作，对销售人员进行品质管理；（5）负责营业部前线人员招聘计划的落实、面试审核、团队建设、人才培养、绩效管理、技能培训；（6）协调处理各类突发事件和投诉，协调营业部间、营业部与总部的关系；（7）保管和维护公司配给营业部的各项资产和设备，控制经营成本；（8）科学计划、合理使用营业部日常经营费用及激励费用，做好费用管控；（9）维护营业部信息安全，定期抽检业务档案资料，做好检查记录；（10）对客户申请进行初步的审核；（11）协助总部完成相关工作；（12）完成上级交办的其他工作。 2.营业部副经理工作职责（1）配合营业部经理执行完成公司下达的各项指标任务；（2）指导内勤工作，协调内勤及前端销售之间的关系；

（3）承担复核工作，注意虚假资料的收集整理；（4）报表管理；（5）催收指标管理；（6）负责费用划扣；（7）客户提前还款的管理；（8）负责客户资料的整理；（9）负责统筹安排营业部日常行政事务，如文具申请、排班表、邮寄费用；（10）职场环境维护；（11）员工着装检查；（12）协助营业部经理对客户申请进行初步的审核；（13）完成上级交办的其他工作，如经理休假，承担经理的工作职责。 3.内勤人员工作职责（1）接受客户咨询，维护客户关系；（2）贷款申请标准流程化处理；（3）1-59天催收工作；（4）开展结清再贷工作；（5）客户资料整理、移交；（6）负责借款合同、票据等及时快递给客户；（7）做好贷后/售后管理；（8）完成上级交办的其他工作。 4.业务主任工作职责（1）招聘和维护销售人员（每个团队平均10-12人），培训和辅导销售人员提升产能；（2）完成新增销售目标；（3）监督管理客户经理业务品质；（4）对客户申请资料的临时保管和移交；（5）对提交前客户资料的预审；（6）检查客户经理工作计划的执行情况，并进行指导，协助处理客户关系。 5.客户经理工作职责

公司借款管理规定完整版

公司借款管理规定 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】

借款管理制度第一章目的第一条为确保公司借款资金、物品安全，提高公司资金使用效益、减少资金占用，特制定本管理规定。第二章管理范围第二条**公司及所属公司。第三章管理部门第三条本管理规定由财务部制定、执行和管理。第四章管理内容第四条借款是指公司部门或员工因特殊用途向公司临时性的借款，包括：差旅费借款、供应采购借款、备用金借款、个人因私借款、其他临时性借款。第五条借款程序 1.借款时必须由借款申请人填写一式两联（一联支付凭证、二联跟踪单）公司借据，借据填写内容必须要清晰完整，不得划抹改动； 2.借款前，经办人必须根据具体情况估算借款金额，严禁无计划借款和超预算借款； 3.借款金额在5000(含)元以下的由部门主管和财务经理签字后可以支借， 5000元以上的总经理签字批准后可以支借； 4.相关审批人签字后，借款人持借据到财务部进行借支； 5.资金借据：签字手续完成后，借款人携借据到财务部支取借款，借据支付凭证上交财务部留存，借据跟踪单由借款人自行保管以备还款时换取借据支付凭证；因公借款的，必须在借款后2日内携带支付凭证（收据、发票、汇单等证明）到财务部处进行确认，归还或结账后，借款人携借据跟踪单到财务部核实确认。超过规定期限没有进行收据和结算确认的依据本管理规定进行相应负激励。 6.物品借据：签字手续完成后，借用人携借据到物品存放部门提取物品，借据支付凭证由借出部门转到财务部，借据跟踪单由借用人自行保管以备归还时换取借据支付凭证，物品抵达借用部门后，由借用部门接收人验收合格后在借据签字确认，归还时，借用人携借出人签字接收的跟踪单到财务部撤销支付凭证。第六条差旅费借款 1.员工因公出差借款，出差返回后2日内必须到财务部进行支付确认，5 日内必须到财务部办理报销手续；

中小企业信贷业务管理办法

信贷手册——中小企业业务一、中小企业房地产抵押循环授信业务二、中小企业联贷联保业务三、中小企业中期房地产抵押贷款四、玲珑透业务五、小额贷款公司授信业务六、政策性担保公司授信担保治理七、商业性担保公司授信担保治理一中小企业房地产抵押循环授信业务一、目的、适用范围和定义（一）、目的为进一步完善我行中小企业房地产抵押循环授信业务的操作，提高有关业务的操作效率，切实防范有关授信风险，特制定《上海浦东进展银行中小企业房地产抵押循环授信业务治理规程》。

（二）、适用范围适用于符合我行分类标准的中小企业。（三）、定义房地产抵押循环授信是指：授信客户以其自有或第三方企业、个人所有的产权清晰并可办理有效抵押登记和商品化交易的住宅、办公用房、商铺、厂房作为抵押物，向我行申请授信额度用于一定期限内经营所需的各类短期融资业务，并在授信额度和授信期限内可循环使用授信的一种授信方式。二、授信企业准入条件（一）、差不多工商行政治理机关办理年检手续；（二）、持有人民银行核发的贷款卡；（三）、有固定经营场所，合法经营；（四）、授信用途不违反国家法律、法规及有关政策规定；（五）、其它条件；三、授信用途、授信期限授信用途应真实合理且合法合规，要紧用于授信企业主营业务运作和经营需要。其中，授信用于流淌资金贷款产品的，应按照《流淌资金贷款治理暂行方法》（中国银行业监督治理委员会令2010年第1号）及我行相关治理规定进行治理。

期限最长为3年，在授信期限内可循环使用授信额度。中小企业房地产抵押循环授信项下的各类授信业务，除非融资性保函业务期限最长为3年外，其余单笔业务期限最长为1年四、计息、还款及额度费的收取方式（一）、贷款可采纳按季、月计息方式，并结合企业的生产经营周期能够采取分期还款等多样灵活的还款方式。（二）、贷款利率依照人民银行规定的同期基准利率及银发[2004]251号《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》执行。贷款存续期内，遇基准利率调整的，应按合同约定的新利率计收利息。（三）、采纳循环授信方式取得循环授信额度的企业，可对其一次性或分次征收额度费，原则上，额度费不低于授信金额的 0.25%。五、授信使用为满足中小企业客户多样性的融资需求，符合中小企业房地产抵押循环授信条件和要求的客户或业务，可办理授信额度项下的单笔用信，也可依照本作业指导书的要求单独开展单笔单批的各类业务授信。六、授信年审

公司员工借款管理办法

公司员工借款管理办法第一章总则第一条为提高公司资金使用效益，减少资金占用，特制定本办法。第二章管理范围第二条暂借款是指因特殊用途的临时性借款，包括： 1. 差旅费借款； 2. 零星购物借款； 3. 其他临时性借款。第三章借款程序和标准第三条对因公出差： 1. 需借支差旅费时，应填写请款单，注明预借金额； 2. 经各级主管审查、审核、签批； 3. 到财务部领款； 4. 财务部以请款单为借款依据、报销差旅费审核依据。第四条对零星购物借款： 1. 由采购部门作出书面采购计划； 2. 经各级主管审查、审核、签批； 3. 到财务部领款； 4. 财务部以采购请款单为借款依据。第五条一般零星购物借款限额为元（如2000元），驾驶员、采购主管可领取定额借款（备用金），定额标准由各部门经理拟订报总经理批准。

第六条对个人临时性借款： 1. 一般不予借给，特殊情况经批准可借给；有借款尚未还清者，一律不准再借。 2. 借款人填写借款单，注明个人用途。 3. 经各级主管签批。 4. 到财务部以请款单作为借款还款依据。第七条个人借款一般不超过其2个月工资额，超过时须有公司担保人。第八条暂借款可使用现金、支票或汇票支付，视不同情况和公司财务规定确定。对经常性借款人员，经批准可办理信用卡。第九条暂借款还款、报销期限： 1. 对出差人员，在返回公司5天内报销差旅费； 2. 对领用备用支票、汇票结算的采购，使用后5天内报销； 3. 对领用备用金的部门、个人、定期（不定期）报销； 4. 对个人借款，最长不超过2个月还款。第十条借款人应按规定期限及时报销或还款。第四章监督和处罚第十一条借款人应严格按照借款用途使用借款，不得挪作它用；否则，应按情节轻重追究责任第十二条财务部门定期、不定期清理暂借款。对逾期未还、未报者，发送报销催办单通知当事人；仍未改进者，扣除工资和采取其他措施。第五章附则

云南省小额贷款公司管理办法(试行)

云南省小额贷款公司管理办法（试行）各州、市人民政府，省直各委、办、厅、局：《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》已经省人民政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。云南省人民政府办公厅二00八年十一月二十日云南省小额贷款公司管理办法（试行）第一章总则第一条为了规范小额贷款公司的管理，建立完善农村金融服务体系，增强农村金融服务功能，支持“三农”、小企业和县域经济发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）等有关法律法规和政策，结合云南实际，制定本办法。第二条本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织在云南省内投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。作为企业法人，小额贷款公司具有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第三条小额贷款公司应当执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。第四条省政府金融办负责全省小额贷款公司的管理、组织、协调、规范和推进工作，履行下列主要职责：（一）负责起草或制定小额贷款公司管理及其业务活动的规章、制度和办法。（二）对小额贷款公司的经营管理实施宏观政策指导，对其业务活动及风险状况进行监督检查，并对公司注册资本金进行监管。（三）依据规定的条件和程序，审核小额贷款公司的设立、变更、撤销、终止及业务范围，审查小额贷款公司高级管理人员（指董事长、副董事长、总经理、副总经理，下同）的任职资格。（四）指导和督促州（市）、县（市、区）人民政府做好小额贷款公司的监督管理和风险控制工作。（五）会同云南银监局、人民银行昆明中心支行等部门，开展小额贷款公司业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作。（六）其他管理职责。第五条州（市）、县（市、区）人民政府应当明确主管部门，负责本行政区域内小额贷款公司的相关管理工作，承担小额贷款公司日常监管、风险监控和风险处置责任，做好小额贷款公司申报材料的初审工作，负责依法查处小额贷款公司吸收或变相吸收公众存

广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理办法的通知

广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理办法的通知（桂政发〔2009〕71号）各市、县人民政府，自治区农垦局，自治区人民政府各组成部门、各直属机构：现将《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》印发给你们，请认真组织实施。广西壮族自治区人民政府二○○九年十一月五日广西壮族自治区小额贷款公司管理办法第一章总则第一条为了拓宽融资渠道，促进金融市场多元化发展，维护小额贷款公司的合法权益，确保小额贷款公司可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》和中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》的规定，结合我区实际，制定本办法。第二条本办法所称小额贷款公司，是指在本自治区内依法设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或者股份有限公司。

小额贷款公司应当执行国家金融方针和政策；在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险；其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。第三条小额贷款公司是企业法人，拥有独立的财产，享有法人财产权，以其全部财产对公司的债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或者认购的股份为限对公司承担责任。第四条自治区金融办是全区小额贷款公司的主管部门，负责小额贷款公司的监督管理。自治区工商局、人民银行南宁中心支行和广西银监局根据各自职责配合自治区金融办开展小额贷款公司的监督管理工作。成立自治区小额贷款公司联合审批小组，由自治区金融办牵头，自治区工商局、人民银行南宁中心支行和广西银监局参加，负责对小额贷款公司的设立、变更、终止和业务范围进行审核批准。自治区金融办负责拟定小额贷款公司管理办法，对小额贷款公司的业务经营情况进行监督管理；指导设区的市、县（市）人民政府金融办或者相关部门（以下统称主管部门）对小额贷款公司进行监督管理等相关工作。

中国集团公司借款管理办法

中国**集团公司借款管理办法第一章总则第一条为规范中国**集团公司（以下简称集团公司）系统各企业借款行为,防范财务风险，根据国家有关规定，结合集团公司实际，制定本办法。第二条本办法适用于集团公司各分公司、子公司、基层企业（以下简称企业）。第三条本办法所称“借款”是指集团公司系统向国内外金融机构或政府组织借入的中长期及短期借款或委托借款。一般分为基本建设借款和流动资金借款。基本建设借款是指用于国家相关部门批复的大中型基建项目、限上技改项目的借款、债务置换借款。流动资金借款是指用于弥补企业生产经营流动资金不足的借款。第四条本办法所称“借款预算”包括：借款用途、金额、期限、利率、还款计划、还贷资金来源，担保方式选择等内容。第五条借款必须本着“充分利用企业信用优势、量出为入、严格控制、统筹管理、规范运作”的原则，以充分发挥资金的使用效能，降低资金成本，改善企业财务状况，优化债务结构为目标。第六条企业不得为非被投资企业、多经企业或个人借

款。第七条国家有关部门批准的利用外资借款，按照国家有关部门的规定办理。第二章借款审批权限第八条基本建设借款审批权限（一）集团公司负责审批内部核算单位、全资子公司基建项目融资方案，年度借款预算；负责审定控股子公司基建项目融资方案，年度借款预算。（二）分公司、子公司负责审核所管理、所属企业基建项目融资方案、年度借款预算，报集团公司审批、审定。（三）基层企业落实项目贷款承诺，负责编制基建项目融资方案、年度借款预算，上报上一级企业。（四）上市公司负责其直接投资项目的贷款承诺，将项目融资方案、年度借款预算征求集团公司意见，经董事会批准后执行。第九条流动资金借款审批权限（一）集团公司负责审批集团公司直接管理的内部核算单位、分公司及其所管理的内部核算单位的授权借款或统借统还；负责审批集团公司直接管理的全资子公司、省发电公司及其所属的内部核算单位和全资子公司的年度借款预算；负责审定控股子公司年度借款预算。（二）分公司、子公司负责向集团公司上报年度借款预算，在集团公司授权的额度内办理借款；负责审核所管理、所属企

小额贷款公司贷后管理制度

小额贷款公司贷后管理制度第一章总则第一条为规范贷后管理,防范信贷风险根据《贷款通则》、《贷款管理责任制度》、《贷款操作规程实施细则》等有关法规制定本制度。第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、审查、审批等职责并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。第二章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位建立内容包括客户及担保人基本情况(含评级授信情况)、贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。第七条公司是信贷档案管理的责任机构要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。第八条具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。第九条公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。第十条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。第三章客户维护和贷后检查第十一条客户维护内容包括收集客户意见提供宏观政策和市场信息推介公司金融产品提供结算便利、做好客户咨询服务帮助客户合理安排资金促进客户提升经营水平等。第十二条公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护每季至少进行一次回访。重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大十户。重点客户回访内容主要是提供最新经济金融政策和市场行业信息掌握客户生产经营状况做好客户咨询服务帮助客户安排资金促进客户提升经营水平等。优良客户包括近三年在公司借款均能按期还本付息的客户。优良客户回访主要内容是了解客户服务需求提供优先便捷服务推介公司金融产品拓宽合作领域等。贷款管理责任人对管辖客户每半年至少进行一次回访做好客户的咨询服务工作帮助客户解决实际困难等。