电话营销话术--理财产品

XX总，您好！我是恒昌财富的。我们专为客户提供理财咨询的，请问您最近有做投资理财吗？我们公司是专业的第三方理财机构，主要做一些固定收益类理财产品（我们的项目主要有P2P，信托，有限合伙基金，债券投资基金等）。

抗拒客户

?忙，不方便？

嗯，好的，那您先忙，我改天再联系您，我一会会将我们公司的信息发送到您手机上面。?没钱，没兴趣。（为什么没有兴趣，解决顾虑）

其实理财并不是有钱人的专利，相信您也一样希望财富增长，而且我和您沟通也不会占用您太多时间，您就相当于多一个平台了解而已。

?没需求

?那请问一下您，您在哪些方面有理财的需求。作为专业理财师，也许我可以给您一些建议。

?我非常理解您，因为刚开始您对这个产品还不太了解，您需要一个了解的过程，待您了解后再决定也可以呀。

?暂时没做投资，以后再考虑吧

没关系的，我们可以提供一些好的理财信息供您参考。您提前做一些了解，有哪些理财产品适合您，市场行情怎么样，以后决定投资理财时，就非常便利了。

?主要朋友在做

请问您做投资，是为了照顾朋友，还是赚钱呢？我想您肯定是赚钱优先，朋友兼顾。但有时候，并不能两全其美。朋友那里不一定总是市场上最好的产品。我们这精选的基本上都是好的理财产品，您可以多一些好的选择地，毕竟做投资，赚钱还是第一位的嘛。

愿意聊的客户

愿意聊，客户经理就会问：

?请问您平时是怎样打理您的生活之外的资金呢？

?您平时理财的话会选择什么样的理财产品？

?您选择理财产品的时候是比较关注于风险，周期还是投资额度？

客户回答类型：

1银行：现在把钱存银行，一年才两个点左右的利率，收益太低了。

2炒楼：国家现在对楼盘的调控政策一直没有松动的迹象

3炒股：我们这里的很多客户也有在做股票。但是，股票毕竟风险比较大，而且还要投入较多的时间及精力，长期的收益很难持续保持。我们需要做合理的理财规划，您不妨试着了解一下我们的理财模式。现在很多家庭对投资产品都不是很了解，一般只知道炒楼，炒股，买基金。我们这里许多客户也是这样的，之前都没听说过，但是，一旦了解了，都觉得收益率比银行存款要高出许多，而且是按期支付收益，是非常有保障的。

4信托是什么东西？

信托产品，一般都是投资于政府基础设备，房地产，实体实业等，有抵押，担保，质押等收益保障手段的。不像一些证券，黄金，期货类理财，看市场行情和操作水平，没有安全保障措施。信托产品都是有严格的风险控制措施，用项目的收益进行保障。退一万步讲，即使项目真的出现了之前所不能预见的风险时，还有那些抵押物，担保人来承担，本金和收益都是有安全的。信托公司基本都是政府控投的金融机构，管理的资产一般有几百个亿人民币。

投资者购买信托产品后，在产品到期前如果想要将资金撤出，也不太容易。银行人士表示，面对市场中的各种信托产品，市民在选购时要关注三个问题：第一，银行代销的是哪家信托公司的产品？资金实力强、诚信度高的信托公司，拿到好项目的机会也比较大。第二，信

托产品的资金投向是哪里？信托项目支持的企业是否具有市场竞争力，其所处的行业是否具有发展前景，都关系到投资者能否如期收回本金和收益。第三，信托产品是否具有可靠的担保？有银行或者其他实力强大的企业提供担保，信托产品会大大降低投资风险，但同时收益也可能相对低一些。

5 P2P风险还款金从哪里出？由谁管？

答：风险还款金是从公司服务费中提取2%，由“德勤会计师事务所”审核，每三个月会披露一次

6 P2P坏财率是多少？风险还款金能否覆盖？

P2P业务自公司成立以来坏财率一直保持在1%以上，并且风险还款金覆盖坏财率一直设置在两倍以上。

7 P2P财户的管理费是多少？基金和信托又是多少？

我们公司P2P业务是为客户免管理费的。

基金和信托的管理费根据发行机构以及产品种类不同而不同，一般在2%以下。

8 投资收益是税前还是税后/是不是净收益呢？

我们公司所说的预期收益都是净收益，投资解除后由客户自行报税。

9 我什么时候会拿到财单？

P2P 每月15和30号为账单日，对于资金的每一笔款项都有清晰说明，请尽量避免于这两日划扣资金

10 我投资信托的话，有没有信息披露？

在信托项目募集结束后一两个月内会发给客户一个确认函（类似成立公告），每家信托公司每个季度都会有信托信息披露。

您看今天下午还是明天上午？您过来还是我过去？

恒昌的风险控制措施

（1）“双向打散”模式具有天然的低风险性

出借人的资金被分散借给多个优质借款人，风险也被分散，比如50万的资金很可能被分散借给比如30个人，同时借款人的资金也分散来自不同的出借人，这样出借人的风险几率降低。

（2）还款风险金账户为出借资金提供双保险，即使出现个别还款人不还款，平台还设立了还款风险金机制，即平台从服务费中预先提取一定的专用资金，用于弥补借款人违约可能带来的损失。

还款风险金的提取比例按恒昌根据借款人的整体违约状况进行设定，并有权进行适当的调整，还款风险金提取比例目前是借款总额的2%。

（3）最新引进世界商业风险决策管理领导者FICO（费埃哲）体系，精准把握借款人的信用情况，确保每一位借款人客户都是经过科学的信审系统评分确定的优质信用客户，对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察强大的贷前贷中贷后管理保证了风险可控

另：恒昌按季度为周期向出借人披露还款风险金专用账户整体信息情况。如果出借人在披露期内得到还款风险金专用账户的补偿，将披露出借人的具体受偿情况

恒昌财富是恒昌公司旗下企业，总部位于北京。恒昌财富以客户的理财需求为基础，根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制理财规划，帮助客户实现稳定、安全的财富增值。