担保公司业务操作规程

担保公司业务操作

规程

担保公司业务操作规程

第一章总则

第一条:为规范我公司担保行为,提高担保业务工作质量,根据<隆化县金诚信用担保服务有限公司章程>,特制定本规程。

第二条:公司担保业务将严格遵守国家的法律、法规,遵循平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。

第二章担保业务程序

第三条:担保业务程序是

1、担保申请

2、担保初审

3、详细评审

4、担保审批

5、签定合同

6、发放贷款

7、正式担保

8、跟踪管理

9、担保终结

第三章担保申请与受理

第四条:企业申请担保需填写<隆化县金诚信用担保项目申报书>同时应提供以下文件资料,并保证其真实性:

1、营业执照(副本)

2、验资报告

3、当期(季、月)的财务报表和经合法中介机构审验证明的近两年度的财务报表(附审计报告),主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等。

4、贷款证

5、资信证明

6、企业<章程>

7、法人代表证明(委托书)和法人代表(或委托人)身份证

8、项目可行性研究报告及主管部门批件

9、企业或项目的有关证明材料

10、反担保有关资料

注:

1、带*号材料除复印件外,应同时提供原件备验;

2、所提供资料要加盖单位公章;

3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权;

4、法人代表(授权委托)证明书有效期半年。

第五条:担保公司受理条件

1、累计在保额不超过我公司净资产的10%;

2、申请担保额不超过该企业有效净资产的30%;(有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏帐,待摊费用,本公司无法确认的无

形资产,递延资产等。)

3、该企业有效净资产不低于50万元人民币;

4、该企业资产负债率不超过70%。

第六条:担保公司指定专人负责项目受理,包括核实有关资料原件与复印件一致性、审理受理条件、提出受理意见。业务部在初步认定事实的基础上,对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订及填写(项目受理表)。

第四章项目初审

第七条:项目初审由业务部负责,实行项目经理A、B角制度,对项目及项目承担企业进行全面的调查和评价。项目初审必须由A、B角共同进行,以A角为主,并最终出具<贷款担保项目初审报告书>;B角的责任是协助A角,当A、B意见有分歧时,B角必须在初审报告书上出具自己的意见。

第八条:项目初审内容主要包括:

1、企业基本情况

2、项目基本情况

3、项目及后续产品的技术分析

4、企业财务状况

5、市场预测及销售分析

6、企业资金及还款来源

7、安全保证措施

8、基本风险度评估

9、其它需要说明的问题

10、结论

第九条:初审过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策失误、违法乱纪问题或者企业主动要撤回担保申请等影响到初审工作继续进行时,项目负责人应在<项目处理表>上出具初审终止说明,经部门负责人签署意见并报主管领导同意后归档。若因企业要求暂缓处理或不能提供某些重要资料等,以致影响初审工作的,项目负责人可在<项目处理表>中出具暂缓处理意见,经部门负责人批准可予以暂缓处理。

第十条:初审工作从正式受理开始一般在5个工作日完成,超过上述时间的,项目经理应及时向部门领导汇报原因并在处理表中记载。

第五章项目的详细评审

第十一条:担保项目的详细评审包括机构审核、会议评审、机构审核的范围为所有担保项目。会议评审的范围为担保额在100万元人民币以上的担保项目以及虽不足100万元,但公司认为有必要提请会议评审,进行咨询和评议的项目。

第十二条:业务部初审合格并提出机构审核意见,经部门负责人签字同意后,报评审委员会。

第十三条:机构审核参加人员:

担保公司的业务操作流程规范标准

担保业务操作规程第一章总则第一条：为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。第二条：担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章担保业务程序第三条：担保业务程序如下： (一)、企业申请 (二)、担保受理 (三)、项目初审 (四)、项目评审 (五)、签订合同 (六)、抵押登记 (七)、担保收费 (八)、发放贷款 (九)、保后管理 (十)、代偿和追偿 (十一)、担保终结担保业务程序细化列示： 1、企业申请《信用担保项目申报书》。 2、企业提供担保申请材料，担保受理《担保项目受理登记表》项目初审确定第一调查人、第二调查人。 3、项目初审基本内容：实地调查、担保调查报告、《担保项目处理表》。 4、项目评审部门评审，审保会评审、《担保项目评审书》。 5、复议项目评审签订合同，《同意担保通知函》。 6、准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）。审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）、《合同审核表》。 7、正式签订合同、《合同登记表》、《担保费认缴单》抵押登记准备抵(质)押登记资料。

8、主合同、担保合同、反担保合同、其他资料，他项权力证书或（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款《担保贷款业务联系单》；复印借款借据担保收费。 9、保后管理日常检查、重点检查，《担保项目检查表》、保后检查报告。 10、《担保到期通知函》，担保项目展期（逾期）报告，业务档案管理代偿和追偿代偿和追偿方案，提起法律诉讼。 11、担保终结还贷收据复印件，注销抵(质)押登记，退还抵押、代管原件，《免除担保责任确认表》。第三章担保申请和受理第四条：企业申请担保需填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 (一)、借款人（担保申请人）应提供的材料： 1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、法人代表证明书； 3、法人代表授权书 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告； 6、贷款卡及贷款卡回执单； 7、资信证明； 8、公司章程及公司合同； 9、借款申请书； 10、申请借款和担保的董事会决议； 11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等； 13、项目可行性报告及主管部门批件； 14、生产经营情况； 15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表； 16、其他有关材料。 (二)、反担保第三人应提供的材料：

融资性担保业务管理办法

融资性担保业务管理办法 _____融资担保有限公司融资性担保业务管理暂行办法第一章总则第一条为了规范融资担保有限公司（以下简称本公司）担保行为，保证融资担保业务的安全，有效防范、控制和化解业务风险，促进公司所属公司融资担保业务积极稳妥地开展，根据《公司所属担保公司管理暂行办法》等公司以及国家有关政策、法规的规定，制定本办法。第二条本办法所称公司所属担保公司是指公司直接管理具有独立法人资格经营融资性担保业务的有限责任公司或股份有限公司。（简称：担保公司）第三条本办法所称公司监管部门是指负责监督管理担保公司的公司监督管理部门。第四条本办法所称融资担保业务是指《公司所属担保公司管理暂行办法》第八条规定经公司许可并且由政府管理部门批准的业务。第五条担保公司在开展担保业务中，从被担保人提出担保申请开始到担保业务相关权利义务终结的全过程进行管理，包括项目初审、项目评审、担保方案落实、风险监督与防范、风险化解与处置。

第六条担保公司开展担保业务应当以审慎客观、风险分散、审核独立为操作原则，建立规范有效的担保业务风险控制体系。第二章担保的对象和条件第七条担保公司的担保对象应符合下列条件： 1.有固定经营场所，在工商行政管理部门合法注册的企事业单位； 2.行业符合国家政策、产业规划，不涉及国家明令禁止的行业； 3.获得贷款银行等金融机构的认可，有充分的还款能力和还款意愿； 4.公司监管部门要求的其他审慎性条件；第八条对以下担保对象原则上不接受担保委托： 1、企业成立时间不到一年； 2、有资信不良记录者； 3、法定代表人或控股大股东有犯罪记录； 4、企业主要股东有不良信用记录。第三章担保的申请与受理第九条凡符合本办法第二章规定条款的企业法人可直接向我公司或由贷款银行等金融机构推荐提出书面担保申请。第十条企业申请担保应按照担保公司要求填写《委托担保申请书》，同时应根据《融资担保业务资料清单》的标准提供以下类型文件，并保证资料的真实性与合规性： 1、企业和股东法律类型文件 2、企业和关联企业经营类型文件

XX银行小企业联合担保业务操作规程

X X银行内控体系文件小企业联合担保业务作业指导书文件编号：XXXXXXXXX-XXXX 编制部门：版次号： A/0 生效日期：20 年月日

目录 1 目的和范围 (3) 2 定义、缩写和分类 (3) 3 职责与权限 (3) 4 基本规定 (4) 5 流程描述及操作要点 (5) 5.1 联保体贷款作业流程 (5) 6 内外部规章制度索引 (13) 6.1 外部法律法规 (13) 6.2 内部规章制度 (13) 7 附录 (13) 8 记录 (13) 附录1.《联保体成员准入标准》 (14) 附录2.《保证金管理标准》 (15) 附录3.《联保体变更标准》 (16) 附录4.《联保体申请设立须提交资料》 (17) 附录5.《联保体调查重点》 (18) 附录6.《联保业务申请须提交资料》 (19)

1目的和范围为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）授信产品操作，满足内控合规要求，防范和化解信贷风险，根据《XX银行小企业联合担保业务管理办法》，制订本作业指导书。本文件适用于本行小企业联合担保业务的操作与风险控制。 2定义、缩写和分类 (1)联合担保业务（以下简称“联保业务”），是指3-7个小企业或3-7个个体工商户自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保体”）并向本行联合申请授信，每个成员均为联保体所有成员以多户联保形式向本行申请授信业务而产生的全部债务提供保证金担保和连带保证责任担保，本行给予一定额度的授信业务。 (2)小企业是指经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，并经本行认定的小企业。 (3)客户经理，按机构划分： a)XX地区中心支行和支行 ?小企业客户经理。 b)分行 ?小企业客户经理。 3职责与权限

担保业务操作手册

担保业务操作手册（第二版）、八冃U 言中小企业在经济社会发展中特别是在扩大社会就业促进社会和谐中居于十分重要的地位，发挥着不可替代的作用。建立担保体系，缓解中小企业融资困难，是世界各国政府扶持中小企业的通行做法。近年来，我国各级政府和有关部门把担保体系建设作为中小企业服务体系建设的中心内容，制定出台了相关的法规政策，在多个城市开展了担保试点，加强系统培训和行业管理，推动担保机构积极探索，大胆实践，不断创新，培育形成了一批管理先进、运作规范、业绩优良的担保机构，为全国担保业健康发展树立了典范。目前，我国担保业发展方兴未艾，在一些地区开始呈现出投资主体多元化、运作机制市场化和经营管理规范化趋势。但总体上还处在发育阶段，担保机构规模小，担保能力不强，担保业务品种单一，风险补偿机制缺乏，抗风险能力较弱，市场认识和认可程度不高。提高担保业整体素质和运营水平十分必要和迫切，担保体系建设任重道远。为提高担保人员业务素质，加快建立适应中小企业发展的担保体系，我们选择部分担保机构的先进管理制度和现行政策汇编成册，供担保机构、政府部门和关心担保事业的社会各界人员参考使用。该手册主要包括两部分内容，每一部分是担保机构业务管理制度、综合管理制度、账务管理制度和担保合同文本样式。第二部分是法律法规和现行政策。在手册编写过程中，北京中关村科技担保有限公司张利胜董事长给予了大力支持和指导，在此表示诚挚的感谢，同时对所有提供帮助的同志表示感谢。由于水平有限和时间仓促，书中错误在所难免，敬请批评指正。编者目录

一、业务管理制度 1、信用担保管理办法 2、信用担保业务操作规程 3、项目咨询受理工作规程 4、评审工作程序及业务操作规程 5、评审工作底稿管理规定 6、评审部职责与业绩考核办法 7、项目决策委员会议事规程 8、担保业务风险管理操作规范 9、抵质押登记工作有关规定 10 、反担保管理办法 11 、担保业务合同及反担保有关问题的规定 12 、在保企业统计表填写规范 13 、国民经济行业分类与代码(GB/T4754-20GG) 14 、在担保项目管理暂行规定 15 、直接抵(质)押融资担保业务操作规程 16 、房地产抵押登记有关问题的规定 17 、业务稽核暂行办法 18 、担保项目监管小组工作细则 19 、留学人员创业企业小额担保贷款“绿色通道”实施细则 20 、项目初审报告 21 、担保意向书 22 、反担保（保证）合同

担保公司担保业务操作管理办法

担保公司担保业务操作管理办法 XX担保有限公司担保业务操作管理办法一、总则目的为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保****担保有限公司业务持续健康地发展，特制定本办法。原则本办法符合《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规的规定。本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法与企业、银行业金融机构等客户开展业务往来。适用范围本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指经过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责

任的行为。本办法适用于****担保公司担保业务的开展。二、基本流程担保业务流程的五大阶段担保业务基本流程包含五大阶段，即“申请受理”、“调查评价”、“审查审批”、“签约及担保费收取”和“保后管理”等五大阶段。 1.申请受理：客户提出担保申请，并提交相关材料，对客户进行资格审核。 2.调查评价：对受理的担保项目，主要从客户评价（资信情况）、业务评价（业务及经营状况）和反担保评价（反担保措施）等方面进行实地调研和风险评价。 3.审查审批：由项目评审委员会审批担保项目是否同意受理。 4.签约及担保费收取：经审批同意受理的项目，与客户、银行间签订一系列的担保合同，并完成反担保登记、担保收费等。 5.保后管理：包括对担保项目的检查、资金回收、代偿和追偿、担保终结等内容，在该项目终结后，完成相关档案整理、归档。担保业务流程的11个活动环节担保业务的五大阶段，可具体细化为11个活动环节。 11个活动环节由“企业申请”、“担保受理”、“项目初

投资担保有限公司风险控制管理办法

投资担保有限公司风险控制管理办法第一条为了规范公司投资担保业务的操作流程，有效防范担保业的风险，根据《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理办法》、《河南省融资性担保公司管理暂行办法》等相关法律法规及本公司章程的规定，制度本办法。第二条担保业务风险管理范围是指以河南国赢投资投资担保公司(以下简称公司)名义、信用、资产，对外担保的所有担保业务。第三条公司业务风险管理的原则，坚持风险分散的原则，在国家法律法规政策的框架内，预测风险、控制风险、化解风险，使风险降至最低或零风险。第四条公司实行在执行董事领导下的风险控制评审委员会，风险控制评委员会是公司担保业务风险管理决策机构，所有公司的担保业务必须经风险评委员会审查通过后才能进行下一个程序，风控部对风控委员会负责并报告工作。第五条风险部是公司担保业务的风险管理责任部门，对担保业务的风险实行集中管理、全程监督、及时反馈。公司的客户服务部要保质、保量，高效完成公司下达各项任务，也要责无旁贷控制各自业务中的风险，业务文书必须经风控部的查阅。第六条风险控制部的岗位职责 1、出具、审核担保业务各类合同; 2、从法律角度分析各项目法律风险。、负责担保业务项目风险管理，风险预测及完成项目的风险监控、监督、3 复审工作。 4、向风控委员会提供咨询审查意见、认定和创新。 5、负责本公司各项制度及业务合同、协议的制定，审查是否合法合规。

6、负责本公司逾期代偿资金的催权、追偿及诉讼业务。 7、负责本公司各部及员工的法律法规政策培训工作。 8、完成公司指定的任务。 1 第七条风控部责任规则原则是，谁主办谁负责、谁监控谁清权的责任负责制，同时遵循与客户服务部相互制约、相互监督，奖罚分明管理制度。第八条风控部实行二审评审制度，即初审、综合评审上会决策的制度，最后出具评审项目调查报告。第九条严格执行公司担保业务操作规程，即项目受理制度、立项制度、逐步筛选培养公司的优质客户群，并对各客户建立信誉跟踪调查档案。第十条对公司申请流动资金贷款担保客户如果有下列情况之一一律不予立项。 1、生产经营不符合国家产业政策，还使用资金进行违法犯罪活动。 2、连续正常生产经营不是一年。 3、企业或个人信用较差的。 4、资金负债率40%以上者。 5、公司有涉诉条件，争议标的超出公司净资产的30%以上者。 6、公司高层领导有涉诉违法犯罪情况的。 7、公司有贷款已出现久息逾期，非正常理由展期的。 8、连续逾期三次以上。 9、企业中高层领导一次或三个月内更换四分一以上。 10、企业中高层领导，控股股东一次性更换四分一以上。 11、企业提供资料有重大虚假。 12、其它风控委员会和股东会认为不能立项的。

{业务管理}担保公司业务操作规程

（业务管理）担保公司业务操作规程

担保公司业务作业指导书第壹章总则第壹条：为规范我公司担保行为，提高担保业务工作质量，根据《隆化县金诚信用担保服务有限公司章程》，特制定本规程。第二条：公司担保业务将严格遵守国家的法律、法规，遵循平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。第二章担保业务程序第三条：担保业务程序是 1、担保申请 2、担保初审 3、详细评审 4、担保审批 5、签定合同 6、发放贷款 7、正式担保 8、跟踪管理 9、担保终结第三章担保申请和受理第四条：企业申请担保需填写《隆化县金诚信用担保项目申报书》同时应提供以下文件资料，且保证其真实性： 1、营业执照（副本） 2、验资方案

3、当期（季、月）的财务报表和经合法中介机构审验证明的近俩年度的财务报表（附审计方案），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等。 4、贷款证 5、资信证明 6、企业《章程》 7、法人代表证明（委托书）和法人代表（或委托人）身份证 8、项目可行性研究方案及主管部门批件 9、企业或项目的有关证明材料 10、反担保有关资料注： 1、带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验； 2、所提供资料要加盖单位公章； 3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、法人代表（授权委托）证明书有效期半年。第五条：担保公司受理条件 1、累计于保额不超过我公司净资产的10%； 2、申请担保额不超过该企业有效净资产的30%；（有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏帐，待摊费用，本公司无法确认的无形资产，递延资产等。） 3、该企业有效净资产不低于50万元人民币；

4、该企业资产负债率不超过70%。第六条：担保公司指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件和复印件壹致性、审理受理条件、提出受理意见。业务部于初步认定事实的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订及填写（项目受理表）。第四章项目初审第七条：项目初审由业务部负责，实行项目经理A、B 角制度，对项目及项目承担企业进行全面的调查和评价。项目初审必须由A、B角共同进行，以A角为主，且最终出具《贷款担保项目初审方案书》；B角的责任是协助A角，当A、B意见有分歧时，B角必须于初审方案书上出具自己的意见。第八条：项目初审内容主要包括： 1、企业基本情况 2、项目基本情况 3、项目及后续产品的技术分析 4、企业财务情况 5、市场预测及销售分析 6、企业资金及仍款来源 7、安全保证措施 8、基本风险度评估 9、其他需要说明的问题 10、结论

担保业务管理制度

投资担保公司担保业务操作管理制度第一章总则第一条投资担保有限公司（以下简称公司）为确保融资担保业务的标准化、规范化、程序化，防范和控制融资担保风险，制定本管理制度。第二条融资担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章融资担保业务程序第三条融资担保业务程序 1、申请受理：项目推荐人（项目责任人）推荐填写《融资担保项目申请受理表》通知企业按照公司要求提供相关材料 2、项目初审：确定第一调查人（项目负责人）、第二调查人（项目协办人）确定项目初审基本内容实地调查撰写《融资担保项目初审报告》 3、项目评审：融资部审核填写《项目评审表》第一部分评审会成员评审填写《项目评审表》第二部分依据权限分别由董事长、总经理审批签字 4、签订合同：准备空白合同文本（委托担保合同、抵（质）押担保合同）填写空白合同文本经审核后正式签订合同 5、抵押登记：准备抵押登记资料（委托担保合同、抵押担保合同、其他资料）他项权力证书或抵押登记表（登记机关签章） 6、担保收费：按照公司规定的担保费收费按照担保协议收费 7、发放贷款：通知理财部安排出资人放款借款借据原件交出资人复印件留底 8、保后管理：日常检查、保后检查，填写《融资担保项目检查表》于到期日前一周内填写《融资担保到期通知函》融资担保项目展期（逾期）报告 9、代偿追偿：代偿和追偿方案提起法律诉讼 10、担保终结：注销抵押登记

退还质押物、代管原件融资担保业务档案归档第四条反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为： 1、抵押物、质押物清单； 2、抵押物、质押物权力凭证； 3、抵押物、质押物评估资料； 4、保险单； 5、所有人（公司）董事会同意抵押、质押的决议； 6、抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵押、质押的声明； 7、抵押物、质押物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8、抵押物、质押物所有人为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关资料。受理反担保注意事项 1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、提供的材料复印件要加盖公章； 3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、公司受理人可根据融资担保项目和企业实际情况对资料、审核项目进行删除和添加。第五条公司融资部客服人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性、真实性、合法性、有效性。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，将受理意见填入《担保项目申请受理表》，按公司的资料清单索取担保申请人材料、反担保人材料及其他材料，经融资部项目推荐人、项目负责人审核签字后进入下一个流程。第三章融资担保受理条件第六条融资担保受理条件 1、具备企业法人资格并已通过年检； 2、依法经营，经营范围符合国家政策； 3、基本具有偿还借款的能力，并能提供抵押物、质押物或反担保措施； 4、单个企业融资项目金额不能超过我公司实收资本的10%； 5、申请融资金额不超过该企业有效净资产的60%； 6、该企业资产负债率不超过70%。第四章融资担保项目初审和实地调查第七条每个项目都应由融资部人员作为项目推荐人，项目推荐人为该项目的第一责任人。公司融资部根据人员和业务量实际情况，确定第一调查人、第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任；

担保业务操作规程培训教材

担保业务操作规程培训教材 1

目录第一章总则第二章担保业务操作流程第三章担保业务受理细则第四章担保业务尽职调查细则第五章担保业务反担保细则第六章担保业务保后管理细则第七章担保费收取标准与办法第八章附则第一章总则第一条为了规范担保业务行为,提高工作质量和效率,防范担保业务风险,确保公司持续健康地发展,根据公司章程及有关规定, 2

特制订本规程。第二条本规程所称业务行为,系指公司员工按照”为客户创造价值为股东创造利益为员工创造财富为社会创造繁荣”的宗旨,按照<担保法>及相关法律的有关规定,本着安全、有效、合法的原则,为全市中小企业提供担保服务的行为。第三条本规程以担保业务操作规程为经、以相关流程操作细则为纬,按”职责明确,便于操作;相互制约,便于控制”原则编制,并制订了一系列的表格,实现了业务操作流程的格式化。第二章担保业务操作流程第四条担保业务操作包括受理、尽职调查、反担保资产评估、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及合同、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个流程(附件1:<担保业务操作流程表>)。第五条项目受理流程——客户向公司提出委托担保申请,在向公司提交所需基本资料后,业务部依据业务受理条件,对担保项目做出初步判断和筛选,决定是否受理担保项目。时间要求:从客户填写相关表格、提交基本资料之日起1个工作日内完成。（一）担保客户由业务部指定专人负责接待,填写<担保项目按流程办理情况登记表>(附件2),由业务部总经理确定项目经理A 角(以下简称”A角”)负责跟踪办理; 3

（二）A角向客户讲解担保业务操作流程及其注意事项,宣传公司服务宗旨、服务对象、条件和要求,指导客户填写<委托担保申请书>(附件3)和<客户基本情况表>(附件4),按<申请人提交资料清单>(附件5)上的要求提供相关资料,客户按A角要求完成上述工作后,应要求客户在<担保项目按流程办理情况登记表>上签字,注明提交资料时间; （三）A角依据业务受理条件、客户提交的<委托担保申请书>和<客户基本情况表>及基本资料,对担保项目做出初步判断和筛选,于半个工作日内决定是否受理,填写好<担保项目审批表>(附件6)后,连同客户填写的表格及提交的资料报业务部总经理,同时要求客户按公司规定缴纳部分评审费; （四）业务部总经理在<担保项目审批表>上签署意见,进行担保项目受理编号后按受理审批权限履行报批程序; （五）经批准的担保项目进入尽职调查流程;未经批准的担保项目,A角一式两份填写<致客户函>(附件7),一份发送给客户,一份归档; （六）未被批准的项目档案,由业务部自己保存,年终整理后将统计表交综合部备案;该档案保存一年后由业务部自行处理。第六条尽职调查流程——A角对客户进行尽职调查,收集和核查相关资料,撰写<担保项目调查报告>(附件10);风险部指派项目经理B角(以下简称”B角”)参与调查并稽核A角的履职情况。 4

担保公司业务操作规程

担保公司业务操作规程第一章总则第一条：为规范我公司担保行为，提高担保业务工作质量，根据《隆化县金诚信用担保服务有限公司章程》，特制定本规程。第二条：公司担保业务将严格遵守国家的法律、法规，遵循平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。第二章担保业务程序第三条：担保业务程序是 1、担保申请 2、担保初审 3、详细评审 4、担保审批 5、签定合同 6 、发放贷款 7、正式担保 8、跟踪管理 9、担保终结第三章担保申请与受理第四条：企业申请担保需填写《隆化县金诚信用担保项目申报书》同时应提供以下文件资料，并保证其真实性： 1、营业执照（副本）

2、验资报告 3、当期（季、月）的财务报表和经合法中介机构审验证明的近两年度的财务报表（附审计报告），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等。 4、贷款证 5、资信证明 6 、企业《章程》 7、法人代表证明（委托书）和法人代表（或委托人）身份证 8、项目可行性研究报告及主管部门批件 9、企业或项目的有关证明材料 10 、反担保有关资料注： 1、带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验； 2、所提供资料要加盖单位公章； 3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、法人代表（授权委托）证明书有效期半年。第五条：担保公司受理条件 1、累计在保额不超过我公司净资产的10% ； 2、申请担保额不超过该企业有效净资产的30% ；（有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏帐，待摊费用，本公司无法确认的无形资产，递延资产等。） 3、该企业有效净资产不低于50 万元人民币；

4、该企业资产负债率不超过70% 。第六条：担保公司指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件与复印件一致性、审理受理条件、提出受理意见。业务部在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订及填写（项目受理表）。第四章项目初审第七条：项目初审由业务部负责，实行项目经理A、B 角制度，对项目及项目承担企业进行全面的调查和评价。项目初审必须由A、B 角共同进行，以A 角为主，并最终出具《贷款担保项目初审报告书》；B 角的责任是协助A 角，当A 、B 意见有分歧时，B 角必须在初审报告书上出具自己的意见。第八条：项目初审内容主要包括： 1、企业基本情况 2、项目基本情况 3、项目及后续产品的技术分析 4、企业财务状况 5、市场预测及销售分析 6、企业资金及还款来源 7、安全保证措施 8 、基本风险度评估 9、其他需要说明的问题 10 、结论第九条：初审过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策失误、违法乱纪问题或者企业主动要撤回担保申请等影响到初审工

审贷及风控业务操作细则

审贷及风控业务操作细则一、贷款申请条件 1、具有稳定的收入来源和还本付息的经济能力及明确的贷款用途。 2、具有稳定的居住场所和经营场地。 3、遵纪守法，无不良的信用记录。 4、在符合上述条件后，就可以将个人身份证、收入证明、工作证明、社保或公积金证明、居住证明、经营场地证明等资料提交给经办审贷员。 5、公司根据借款人提交的资料进行审查，之后根据实际情况给予借款额度和期限。 6、抵押条件：①借款30万元以下1位公务员担保或2位以上事业单位正式工人担保； ②借款50万元以下2位公务员担保； ③借款50万元以上需抵押物（房产、车产、预告登记、等有价物品）； ④借款100万元以上抵押物需齐备，且需评审会通过； ⑤担保人资料与借款人一样需夫妻双方签字。二、贷款流程 1．贷款业务咨询借款人向审贷员咨询借款所需的材料：如利率、还款方式、需要哪些材料等问题。同时审贷员向客户了解借款人的基本情况（参考公司产品大纲要求）：如借款用途、还款来源、个人及企业的经营收入和其他隐形负债情况、有无被执行记录、信用记录是否良好、能否提供抵押物等问题。审贷员根据沟通了解的情况提供所需资料明细给借款人准备贷款资料。 2．受理借款申请借款人填写贷款申请表及相关资料文件。将咨询时审贷员要求提供的资料提交给审贷员，由经办的审贷员受理借款业务。 3．前端筛选经办审贷员对借款人提供的资料进行整理。根据有关规定采取合理的手段对客户提交资料的真实性进行网查和电核。 4、催收外访内容包括经营状况、厂房面积、员工规模，并与借款人及财务负责人进行面对面交流，了解客户创业历程、贷款目的、上下游企业的合作关系及今后的发展方向，给予授信额度提供客观评价。（附件一《外访调查要点》） 5、风控反欺诈调查风控反欺诈调查员会收集分析欺诈信息及电核过程中发现的问题，对存在欺诈嫌疑的用户进行调查，若判定欺诈行为属实，将直接拒绝。评估风险点及风控措施方案。（附件二《反欺诈审核要点》） 6、终审授信额度由终审委员会根据借款人提交的资信材料，结合分审团队的审核结果，给借款人核定一个授信额度和期限。 7、现场签订借款合同

商业银行外汇保证金业务操作规程模版

xx市商业银行外汇保证金业务操作规程 xx银[xx]78号附件3 第一章总则第一条为加强我行外汇保证金业务管理，有效控制风险，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和相关外汇规章制度，特制订本操作规程。第二条外汇保证金存款账户，是客户预先存放我行用于我行开立信用证、或保函、或外汇资金交易项下支付的外汇资金专用账户，客户向我行申请办理信用证、或保函、或外汇资金交易时，应按照我行规定，开立保证金存款账户并存入规定金额的保证金。第三条本规程所指保证金仅指外汇保证金，人民币保证不适用本办法。第二章保证金账户的开立第四条客户在我行开立保证金存款账户，必须具有进出口经营权、并在我行申请办理进口信用证、或保函、或外汇资金交易等相关业务，且以外汇形式缴存保证金，可以申请开立外汇保证金账户。开立保证金账户时，应持以下材料办理开户手续：账户开立申请表一式二份；营业执照或社团登记证等有效证明的原件和复印件；组织机构代码证的原件和复印件。保证金账户不预留印鉴。第五条根据保证对象的不同，保证金存款账户分信用证保证金账户、保函保证金账户、外汇资金交易保证金三种。信用证和外汇资金交易保证金按客户设明细账户，客户的信用证或外汇资金交易保证金可以在该账户累计存放，存入的保证款项只能用于对应的保证项下支付，实行逐笔核销。保函保证金账户根据保函逐笔开立明细户，仅用于该保函项下的支付。信用证保证金账户开立在“信用证保证金”科目下，外汇资金交易保证金账户开立在“其他保证金”科目下。第六条客户可以开立不同币种的多个保证金账户。客户交存的保证金与对外的保证义务如非同一币种，因汇率变化导致保证金账户资金不足时，客户应根据我行要求及时补足资金。第三章保证金存款账户的使用 1

个人汽车贷款担保操作规程

个人汽车消费贷款担保业务操作规程第一章总则第一条为规范个人汽车消费贷款担保业务、防范业务风险，制定本规程。第二条个人汽车消费贷款担保业务，是指客户欲购买消费用途车辆，但无法一次性付清全款，根据其申请，由本公司提供担保，银行向申请人发放贷款，用于一次性支付购车款，申请人再将所购车辆抵押给我司或我司合作银行的业务。担保申请人、借款人、购车人原则上必须为同一个人。第三条个人汽车消费贷款担保业务的基本操作流程包括以下环节： 1、担保业务受理 2、担保项目的尽职调查 3、担保项目的审批和担保手续办理 4、担保项目过程控制和保后监管 5、担保项目的风险控制要点及反担保措施 6、担保业务的收费、档案管理及其他第二章业务受理第四条申请人及反担保人资料 1、客户申请个人汽车消费贷款担保业务时，需提供以下资料： (1)填写《个人汽车消费贷款担保申请表》； (2)申请人婚姻证明复印件或未婚证明； (3)申请人及其配偶的身份证明复印件； (4)申请人及其配偶户口证明复印件； (5)申请人或其配偶工作及收入证明文件，包括至少最近6 个月银行对账单、存折记录等； (6)家庭住址证明：近期水、电费单据等原件；

(7)房产资料：《房地产证》、预售买卖合同、有按揭/ 抵押的须提供按揭/ 抵押贷款合同及供款记录、自建房须提供“历史遗留违法私房申报收件回执” 或“两证一书”(建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、用地批准通知书)及其他房产有效证明文件复印件； (8)驾驶证复印件； (9)申请人为个体工商户、公司股东、法人代表的，需提供营业执照复印件、公司章程复印件等相关资料信息； (10)申请人及配偶近期免冠照片各一张； (11)申请人及配偶个人信用报告； (12)购车合同复印件； (13)购车首期款复印件 (14)公司要求提供的其它资料。 2、反担保人需提供以下资料： (1)反担保人及配偶身份证明复印件； (2)反担保人及配偶户口证明复印件； (3)反担保人婚姻证明复印件或未婚证明； (4)反担保人或其配偶工作及收入证明文件，包括在职及收入证明、最近6 个月银行对账单、存折记录等； (5)家庭住址证明：近三个月水、电、燃气、有线电视、电话费单据等原件； (6)房产资料：房地产证，预售房提供买卖合同、购房发票，已抵押房提供借款合同及抵押合同、供楼记录，以及其他房产有效证明文件复印件； (7)反担保人及配偶近期免冠照片各一张； (8)反担保人及配偶个人信用报告； (9)公司要求提供的其它资料。第五条符合下列所有条件的业务，客户经理可以受理： 1、原则上要求所购车辆为净车价在7万元以上(含7万元)的非营运的自用车辆，贷款成数不超过净车价 (指汽车的车身价，即不包括购置税、保险费、附加费、上牌费等的车辆本身的价格)的70%，贷款期限不超过三年； 2、对申请人户口、房产情况及贷款金额的要求：

中佳担保融资担保业务操作办法

中佳担保融资担保业务操作办法 Modified by JEEP on December 26th, 2020.

融资担保业务操作办法第一部分总则 1、为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保中佳（厦门）担保投资有限公司（以下简称“担保公司”）持续健康地发展，制定本操作办法。 2、本办法是指在为客户提供融资担保业务过程中，担保公司有关各岗位的工作步骤和程序，适用于担保公司的所有融资担保项目（以下简称“担保项目”）； 3、本办法流程包括：担保项目受理流程、担保项目调查流程、反担保资产评估流程、担保项目审核流程、担保项目评审流程、办理反担保手续流程、签署保证合同流程、办理用款手续流程、担保项目保后监管流程、担保项目解保流程、担保项目档案归档流程，共十一个流程。第二部分操作流程一、担保项目受理流程担保项目受理是指担保客户向担保公司提出委托担保申请，在向担保公司提交所需基本资料后，担保公司业务部依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，决定是否受理担保项目。 1、所有担保项目的受理必须由担保公司市场部专人负责登记备案，及时跟踪担保项目进展情况，填写《担保项目登记簿》（见附件一）。 2、担保客户在向担保公司业务部提出委托担保申请意向后，客户经理（以下简称“A角”）需将《委托担保申请书》（见附件二）交予担保客户填写，同时向担保客户提供《担保项目操作流程说明书》（见附件三）及担保公司有关对外宣传资料；

3、在担保客户提交《委托担保申请书》及所需基本资料后，A角依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，应于半个工作日内决定是否受理，填写《担保项目操作流程表》（见附件四），并开始建立担保项目档案，首页为《担保项目资料清单》（见附件五），按清单内容顺序将《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》及担保客户基本资料装订整齐，上报业务部经理； 4、业务部经理在《担保项目操作流程表》上签署意见，不论业务部门经理意见如何，A角均应携担保项目档案到市场部备案，取得担保项目受理编号； 5、对不符合业务受理条件的担保项目，A角应及时填写《致客户函》（见附件六）发送给担保客户（需复印一份归档），同时将担保项目档案报至市场部归档（担保客户如要求取回，A角可将担保项目档案资料复印后归档）； 6、决定受理担保项目后，A角应及时通知担保客户，准备开展担保项目调查； 7、担保客户如向担保公司市场部提出委托担保申请意向，市场部需将《委托担保申请书》交予担保客户填写，同时向担保客户提供《担保项目操作流程说明书》及担保公司有关对外宣传资料；在担保客户提交《委托担保申请书》及所需基本资料后，市场部应于半个工作日内将担保项目档案转交给业务部经理；业务部经理应于半个工作日内指定负责该担保项目的A角；后续操作流程同上述第2条至第6条； 8、担保公司其他部门或人员接洽担保客户，均需转交给业务部或市场部受理； 9、担保项目受理流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》及担保客户基本资料。如担保项目因不符合业务受理条件而拒绝受理的还应包括《致客户函》。二、担保项目调查流程担保项目调查是指担保公司业务部和风险管理部对担保客户开展现场调查，收集和核查相关资料，撰写《担保项目调查报告》。

个人经营性贷款担保业务操作规程

个人经营性贷款担保业务操作规程第一章总则第一条为促进公司个人担保业务的发展，防范和控制担保风险，制订本操作规程；第二条本操作规程所称的个人经营贷款担保，是指对于已在银行办理或新办理抵押类贷款/授信额度的债务人，银行经审批同意后再行向其提供一笔个人经营贷款或个人经营贷款授信额度，由担保公司对债务人在该个人经营贷款业务项下所欠银行的贷款本息及费用提供全程全额的不可撤销连带保证责任担保。第三条本操作规程所称的担保申请人是指具有完全民事行为能力的中国自然人，不含港澳台居民；第二章担保条件及对象第四条担保申请人需年满十八岁，且实际年龄小于六十周岁（含）的大陆居民，身体健康，具有居住地合法有效身份证件，具有固定的住址和联系方式，不含港澳台人士；第五条具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；第六条资信状况良好，无违法犯罪和不良经营等纪录，具有良好的信用记录和还款意愿，在银行及其他金融机构无违约记录。个人信用记录最近两年内累计逾期不超过三期，逾期超过三十天的记录不超过1次；第七条申请人及其亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹）或担保人名下拥有深圳市辖区内的商业物业，如写字楼、商铺等第八条申请人拥有的商业物业为竣工验收合格、已办理出房产证，预售三年以上的物业；第九条如拥有实际控制或投资参股的经营实体，须工商登记注册满一年，股权关系清晰，正常年检，经营实体无不良银行贷款记录及诉讼记录，未被列入各种信用黑名单；第十条经营实体行业类型不属于限制性进入行业，参考银行审批标准，第十一条有正常符合国家法律、行政法规规定的正常明确的融资用途；第十二条能够提供本公司认可的担保方式；第三章担保的种类、金额、期限第十三条本业务分为两种担保类型：一种是物业产权证明红本在手，我公司只需对经营贷款提供担保；另一种是物业产权证明抵押在银行，我公司需对赎楼贷款和经营贷款提供两笔担保。第十四条针对物业产权证明红本在手的客户，在办妥以银行为抵押权人的抵押登记手续后，由银行直接发放一笔五至六成的抵押贷款；在办妥以公司为抵押权人的余额贷款抵押登记手续，由公司出具不可撤销担保书后，银行再向担保申请人发放单笔个人经营贷款或启用个人经营贷款授信额度；第十五条针对物业在他行抵押以及银行的存量客户，银行发放一笔由公司担保的同名转按赎楼贷款，办理同名转按贷款担保业务的相关手续；在办妥以银行为抵押权人的抵押登记登记手续后，由银行配合再办理以公司为抵押权人的余额贷款抵押登记手续，在公司出具不可撤销担保书后，银行向担保申请人发放单笔个人经营贷款或启用个人经营贷款授信额度；第十六条银行发放的抵押贷款金额与公司担保的余额贷款金额之和不超过物业评估价值的九成；第十七条同名转按赎楼贷款担保无金额限制，贷款期限一般不超过三个月；同名转按担保业务的受理参照《二手楼赎楼贷款担保业务操作规程》的相关规定执行，本规程

担保业务操作规程

目录第一章总则第二章担保业务操作流程第三章担保业务受理细则第四章担保业务尽职调查细则第五章担保业务反担保细则第六章担保业务保后管理细则第七章担保费收取标准与办法第八章附则第一章总则第一条为了规范担保业务行为,提高工作质量和效率,防范担保业务风险,确保公司持续健康地发展,根据公司章程及有关规定,特制订本规程。

第二条本规程所称业务行为,系指公司员工按照”为客户创造价值为股东创造利益为员工创造财富为社会创造繁荣”的宗旨,按照<担保法>及相关法律的有关规定,本着安全、有效、合法的原则,为全市中小企业提供担保服务的行为。第三条本规程以担保业务操作规程为经、以相关流程操作细则为纬,按”职责明确,便于操作;相互制约,便于控制”原则编制,并制订了一系列的表格,实现了业务操作流程的格式化。第二章担保业务操作流程第四条担保业务操作包括受理、尽职调查、反担保资产评估、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及合同、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个流程(附件1:<担保业务操作流程表>)。第五条项目受理流程——客户向公司提出委托担保申请,在向公司提交所需基本资料后,业务部依据业务受理条件,对担保项目做出初步判断和筛选,决定是否受理担保项目。时间要求:从客户填写相关表格、提交基本资料之日起1个工作日内完成。（一）担保客户由业务部指定专人负责接待,填写<担保项目按流程办理情况登记表>(附件2),由业务部总经理确定项目经理A 角(以下简称”A角”)负责跟踪办理; （二）A角向客户讲解担保业务操作流程及其注意事项,宣传

担保业务管理办法和操作流程..

担保业务管理办法第一章总则第一条为保证公司担保业务的制度化、规范化、程序化，有效防范和控制担保风险，确保担保业务正常运转。根据《中华人民共和国担保法》、《湖南省融资性担保公司管理办法》及国家相关法律、法规的规定，制定本办法。第二条本办法所称担保业务是指公民与公民之间，公民与企业之间，企业与企业之间，银行与公民、银行与企业之间等借款、融资活动中，所需要公司提供担保的业务。担保责任是指本公司作为担保人应与借贷双方约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任。第三条本公司办理担保业务应当遵循“依法合规、审慎严谨、平等自愿、诚信经营”的原则。第四条公司坚持以合法性、风险性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续的审慎经营模式。第二章担保业务范围第五条公司担保业务主要范围是：借款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保；兼营：投标担保；预付款担保；工程履约担保；民间借贷；尾付款如约偿还担保等业务。

第三章担保业务受理条件第六条担保业务应遵守的基本规定担保资金用途应符合国家法律、法规和国家相关政策，必需是合法、真实、符合国家产业政策的生产、经营、项目等。不准从事下列活动：不得吸收存款；不得发放贷款；不得受托投资；不得从事未经政府金融办批准的其他业务。第七条担保客户应具备的条件一、公司类客户应具备的条件 1、企业依法设立。 2、企业生产、经营范围符合国家产业政策。 3、企业生产、经营管理规范，财务状况良好。借款人有稳定的收入来源，还款能力强；出借人资金来源合法。 4、企业申请担保的资金用途明确合法。 5、在指定的银行开立基本账户或一般账户，现金流量充足。 6、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。二、个人类客户应具备的条件 1、具有合法有效的身份证明，且具有完全民事行为能力和权力能力。 2、依法经营，经营范围符合国家政策。 3、具有固定经营场所，相对稳定的从业人员，本人具有固定的住所。 4、有具体的生产、经营、项目，用途合法明确。

融资担保公司贷款担保业务操作规程

x融资担保公司贷款担保业务操作规程【最新资料，WORD文档，可编辑】六盘水盛源祥融资担保有限公司贷款担保业务操作规程第一章总则第一条为保证贷款担保业务操作的规范化、制度化和程序化，防范、控制、确保贷款担保风险和合理性经营，制定本制度。第二条贷款担保业务的操作应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实守信和合理分担风险的原则。第三条申请担保的客户应具备的条件：（一）管理规范，具有完善的法人治理结构、内部组织机构及内部管理制度，财务会计核算规范；（二）客户借款用途明确且借款用途符合国家的产业政策；（三）客户在申贷期间无重大诉讼事件；（四）申请担保客户无逃、废银行债务等不良贷款记录；（五）申请担保客户经营范围符合国家产业发展导向，市场前景发展较好；

（六）申请担保客户累计贷款余额原则上不超过客户负债总额的70%，有较为稳定的还款来源；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；该企业资产负债率不超过70%。（七）申请担保客户贷款期限原则上不超过2年，特殊情况特殊客户最长不超过3年；第二章担保业务流程第四条担保业务程序如下：（一）企业申请（二）担保受理（三）担保项目初审（四）担保项目审批（五）签订合同（六）抵（质）押登记（七）存出保证金（八）担保收费（九）发放贷款及正式承保（十）保后跟踪管理（十一）代偿和追偿（十二）担保终结担保业务程序细化列示：企业申请 --《贷款担保申报书》 --企业提供担保申请材料担保受理 --《贷款担保项目受理登记表》担保项目初审 --确定第一责任和第二责任调查人 --确定初审基本内容 --组织实地调查 --撰写贷款担保调查报告 --填具《贷款担保处理表》