中国的电子银行 现状分析与发展策略

北京邮电大学硕士学位论文中国的电子银行：现状分析与发展策略姓名：林克忻申请学位级别：硕士专业：工商管理学指导教师：吕廷杰20040601 中国的电子银行：现状分析与发展策略中文摘要当今世界，信息技术的浪潮汹涌澎湃，向社会的各行各业渗透，成为经济社会发展的推动力。金融业作为一个信息密集和智力密集的行业，它向社会提供的服务的深度和广度，也因为信息技术的应用，特别是网络的普及，发生了前所未有的变革。一个新名词、新业务因此应运而生：电子银行。本文旨在对中国电子银行的现状进行分析并探讨中国的电子银行的发展策略。论文分为五个部分。第一部分综述信息技术浪潮的历史、现状及发展趋势；第二部分讨论信息技术对银行业的影响，并在社会信息化、降低成本、客户群体及业务发展空间四个方面阐述了信息技术给银行业带来的机遇；第三部分分析了现代银行信息技术的发展方向，阐明信息技术条件下国外银行业的发展策略之一就是开展电子银行业务以适应现代信息技术的广泛发展的社会现实，并分析了国外银行业网上银行的发展。第四部分分析了中国电子银行发展现状，并阐述了电子银行业务在中国进一步发展的必要性，以及电子银行业务的发展趋势。第五部分以电子银行业务的差异化服务以及新业务方面两个具体案例的分析为基础，提出中国电子银行的近期策略应为优先发展电子票据，远期战略应为发展数字货币。关键词：

电子银行、信息化、电子货币ＥｌｅｃｔｒｏｎｉｃＢａｎｋｉｎｇｉｎＣｈｉｎａ：ＴｈｅＣｕｒｒｅｎｔＳｉｔｕａｔｉｏｎａｎｄＤｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔＳｔｒａｔｅｇｙＡｂｓｔｒａｃｔＩｎ２１“ｃｅｎｔｕｒｙ，ｔｈｅｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙｏｃｃｕｐｉｅｓａｓｔｒａｔｅｇｉｃｐｏｓｉｔｉｏｎｉｎｔｈｅｓｃｉｅｎｔｉｆｉｃｒｅｖｏｌｕｔｉｏｎａｎｄｐｅｎｅｔｒａｔｅｓｔｈｅｗｈｏｌｅｃｏｕｒｓｅｏｆｔｈｅｓｏｃｉａｌｅｖｏｌｕｔｉｏｎ．Ｉｔｉｓａｌｓｏｔｈｅｗｉｔｎｅｓｓａｎｄｉｎｓｔｒｕｍｅｎｔｏｆｓｏｃｉａｌｅｖｏｌｕｔｉｏｎ．Ｔｈｅｆｍａｎｃｉａｌｉｎｄｕｓｔｒｙｉｓａｔｙｐｉｃａｌｋｎｏｗｌｅｄｇｅ，ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎａｎｄｉｎｔｅｌｌｉｇｅｎｃｅｉｎｔｅｎｓｉｖｅｓｅｃｔｏＥＴｈｅｄｅｐｔｈａｎｄｓｃｏｐｅｓｏｆｆｉｎａｎｃｉａｌｓｅｒｖｉｃｅｓａｒｅｈａｖｉｎｇａｒｅｖｏｌｕｔｉｏｎａｒｙｃｈａｎｇｅｄｕｅｔｏｔｈｅｒａｐｉｄｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔａｎｄａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎｏｆｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ，ｅｓｐｅｃｉａｌｌｙｔｈｅｗｉｄｅｌｙａｖａｉｌａｂｌｅｏｆｃｏｍｐｕｔｅｒｎｅｔｗｏｒｋ

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ｏｎｅｙ独创性（或创新性）声明本人声明所呈交的论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢中所罗列的内容以外．论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得北京邮电大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。申请学位论文与资料若有不实之处，本人承担一切相关责任。本人签名日期关于论文使用授权的说明学位论文作者完全了解北京邮电大学有关保留和使用学位论文的规定，即：研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属北京邮电大学。学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许学位论文被查阅和借阅；学校可以公布学位论文的全部或部分内容，可以允许采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后遵守此规定）保密论文注释：本学位论文属于保密在一年解密后适用本授权书。非保密论文注释：本学位论文不属于保密范围，适用本授权书。本人签名日期导师签名日期２北京邮屯大学硕士学位论文第１页第一章信息技术浪潮的历史、现状及发展趋势正如１９世纪的铁路、１９５０年前后出现的汽车工业和２０世纪的电子一样，近年来，世界范围内以电脑为核心的信息技术突飞猛进的发展表

明，人类社会进入了信息经济时代。与历次工业革命所不同的是，信息技术不仅启动了新一轮的世界经济社会的变革，而且如潮水般迅速席卷全球，加速前进，无论从深度还是从广度上，都是前几次技术革命所无法比拟的。１．１信息技术浪潮的历史和现状信息技术的突破始自计算机的发明。以二进制为基础的电子计算机的发明和发展，大大提高了人类社会的信息处理能力。８０年代初的个人计算机革命是信息革命的一次高潮，使更多的家庭和个人能直接分享到信息技术革命的好处。进入９０年代。信息技术浪潮更为强劲，“信息高速公路”这一设想的提出和付诸实践，掀起了新一轮信息技术革命的热潮。在信息化的浪潮中，发达国家率先采取了行动，并取得了阶段性的领先地位。欧共体早在１９８５年２月便通过了“欧洲信息技术研究与开发战略计划”。１９９３年１２月，欧共体委员会公布了《德洛尔报告》，建议开发欧洲信息网基础设施的庞大项目。美国于１９９３年制定了《国家信息基础结构行动计划》，以实现现有因特网系统的升级，力保其在信息时代的领先地位。１９９４年９月，美国提出“全球信息基础结构（Ｇ１１）”的建议，以推动了全球信息高速公路的建设。１９９５年１月，美国政府发表了《全球信息基础结构：合作日程》；１９９５年２月，美、加、德、英、法、日、意等７国在布鲁塞尔召开了部长级会议，讨论了全球信息基础结构问题，推动了这方面

的合作。日本也不甘落后，加强光纤等信息基础设施的建设。１９９９年以来，日本对信息化技术和产业领域的现状作了大量的调查研究，在此基础上制订了一系列信息化社会发展战略改进措旌：拟定《２１世纪的信息通信构想》，制定《信息通信产业技术战略》，修订《信息通信技术研究开发基本计划７７，实施《新纪元工程》等。这一系列重大举措表明，日本正以建设高度信息化社会为目标，加快前进的步伐。众多新兴市场国家也急起直追，加快本国的信息化建设。新加坡的“国家信息基础设施”的总计划预计将投资８２００万新元，使新加坡成为“智能岛”。这些系统将把政府各部门与全国所有的企事业单位、学校和家庭的计算机连在一起。韩国１９９３年提出了制定建立信息高速公路的基本计划。１９９９年，韩国发表了“网络韩国２ｌ世纪”的计划。该计划的核心是，在２００５年完成超高速通信网的建设，以全面实现信息化。目前，韩国已有８００多万个家庭加入了超高速通信网，占全国家庭数的５５．２％，为信息技术产业的发展打下了牢固的基础。在世界信息浪潮中，面临着世界各国信息技术的快速发展，我国也紧跟时代潮流、不断开拓进取。我国的信息技术发展相当迅速，并取得了令人瞩目的进步。尤其是信中国的电子银行：现状分析与发展策略北京邮电大学硕士学位论文第２页息网络从无到有，在全国飞速发展并迅速的普及着。首先，我国的通信基础设施有了快