银行股份有限公司操作风险管理政策 模版

银行股份有限公司操作风险管理政策

第一章总则

第一条为进一步完善银行股份有限公司（以下简称“本行”）全面风险管理体系，保障本行安全稳健运行，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行操作风险管理指引》，结合本行实际情况，制定本政策。

本政策为操作风险管理活动提供基本准则和导向，指导本行操作风险管理的组织体系、制度体系、指标体系和管理工具、手段的建立与完善，确立适合本行的操作风险管理体制和机制，健全和完善全面风险管理体系。

第二条本政策所称操作风险（Operational risk）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

本政策所称操作风险管理，是指识别、评估、监测、控制/ 缓释和报告操作风险的全过程。

第三条本行操作风险管理目标，是通过建立健全操作风险管理框架，实现对操作风险的有效管理，将操作风险给本行带来损失降到最低程度。

第二章操作风险偏好、管理理念与管理策略第四条操作风险偏好，是指本行在总体风险偏好框架下对操作风险的基本态度，即本行在操作风险管理过程中，愿意并可承受的风险程度，以及将操作风险损失控制在可接受范围内所愿意耗用的资源和成本。

本行实行“稳健、平衡”的风险偏好，即在经营管理过程中，持续完善操作风险管理体系，落实内部控制制度，强调业务规模、获利与风险承受度的匹配。

第五条操作风险管理理念

（一）自上而下、全员参与。即强调本行应在董事会确立的操作风险政策偏好下，各级机构和员工正确理解和有效履行其在操作风险管理方面的职责。

（二）全程管理、动态管理。即强调操作风险管理是识别、评估、监测和控制的循环往复、持续不断过程。

（三）管理风险、创造价值。即通过实施有效的操作风险管理手段，将操作风险引发损失的可能性降至最低，实现风险可控基础上的收益最大化。

（四）制度先行、预防为主。即强调本行应建立、健全规章制度，确保各项业务开展有法可依、有章可循；同时本行应通过对关键风险点、关键控制点、关键岗位识别、评估和有效控制，实现对可识别、可预见操作风险的事前预防。

第六条操作风险管理策略

（一）事前规避、预防策略：指在事前及时发现可能导致操作风险事件发生的诱因和因素，有意识采取必要措施，控制和杜绝相应的风险事件发生。（二）事中缓释策略：指在操作风险管理过程中，通过对操作风险事件评估，并采取必要措施，降低操作风险事件的损失程度。

（三）风险转移策略：指在对自身面临风险程度做出评估的基础上，通过与交易方或第三方以合同或非合同的形式将自身风险转移。

（四）其他策略：即本行为管理操作风险而采取的其他策略。

第三章操作风险管理架构与职责

第七条本行操作风险管理架构由董事会、监事会、董事会风险管理委员会、高级管理层、操作风险管理部门、各业务条线部门、内部审计部门及操作风险管理岗等组成，涵盖总分支各级机构。

公司治理层面由董事会、监事会、高级管理层构成操作风险管理的领导、监督机构。

经营管理层面由各业务条线部门、操作风险管理部门、内部审计部门构成操作风险管理“三道防线”。