融资租赁公司的经营与管理
融资租赁公司的经营与管理
第一章
第一章融资租赁公司的设立与组织结构
第一节不同类型投资人与融资租赁公司的设立
一融资租赁公司是一种什么机构
要投资设立融资租赁公司，首先应明确融资租赁公司是个什么样的机构。融资租赁公司是根据承租人对租赁物的选择，出资购买租赁物交给承租人使用收取租金的租赁物购置、投资和租赁资产管理的投资机构。
想取得租赁物使用权的承租人虽然行使了租赁物的购买选择权，但并不想利用自己的资金或是向银行贷款来支付货款；
作为买方的融资租赁公司虽然根据承租人对租赁物的选择和对承租人还款能力的判断，履行了付款义务但并不愿意拥有租赁物的使用权，只希望保有法律意义上的所有权获取转让使用权的租金收益和余值处置的收益。
融资租赁公司开展的租期内全额偿付的融资租赁业务，实际上就是一种租赁债权的投资。
融资租赁公司开展的首次租赁的租期内的非全额偿付的融资租赁业务（会计准则可能被界定为经营租赁），实际上从事的是部分租赁债权和租赁资产余值再处置（包括承租人留购、续租、收回租赁物再出租或销售）的投资和资产管理的投资。
二融资租赁公司的机构类型
现代租赁业的最初形态就是在设备促销过程中，为客户提供类似分期付款的融资服务基础上产生的,一开始就具有促进销售和金融服务的功能。随着市场经济的发展和租赁业务形式的不断创新，租赁业务的融资、促销、投资、理财、资源配置和资产管理等多种功能被开发出来，吸引了不同类型的投资者，组建了类型不同的租赁公司。
从国际上多数国家的经验来看，融资租赁公司的类型可以从融资租赁公司控股资本类型分为：金融机构（金融资本）所属类型，专业厂商（产业资本）所属类型和独立机构（投资机构主导的投资资本、中介机构的中介资本和财务投资人的混合资本）三种类型。
（一）金融机构类（金融资本）
经济发达国家的银行或其附属的非银行金融机构都可以直接从事融资租赁业务，在租赁市场中占有非常重要的地位。资金力量雄厚、融资成本低、有网络为依托、信用信息完整、客户群体多是这类机构的优势。
银行介入租赁业，金融租赁公司作为银行信贷资金的批发窗口，有利于银行资产结构的改善，可以减少经济波动对银行业务的影响，使银行收益获更稳定、更好。与单纯的信贷方式相比，融资租赁的安全保障更好。还可以利用银行资金的导向作用，吸引社会资金；
保险投资融资租赁公司不仅可以带动保险主业，还可以设计更加合理的投资组合，利用自己拥有的长期资金的优势，介入有稳定现金流收入的基础设施项目，获取折旧资源和租赁投资收益，使保险资金增值保值；
证券公司投资融资租赁公司可以为其推荐或承销上市的客户的设备购置、投资并购等业务提供投资理财工具和融资服务，提升客户的股权价值。可以为结构化融资或资产证券化业务提供更好的业务模式和资产标的；
信托公司、资产管理公司和财务公司投资融资租赁公司可以构建一个主动负债的平台，介入负债业务，为投资人和股东提供了新的投资平台、投资品种、投资组合和资产处置和管理的运作平台；
（二）厂商机构类（产业资本、商业资本）
主要是由厂家或商家为投资背景成立的租赁公司。投资目的是为了促销
和从事产品的租赁经营服务。国外许多规模较大的生产厂商，都拥有自己的租赁公司，并成为其国内租赁市场的重要参与者。
这类租赁公司由于拥有对租赁物进行资产维护服务、再制造增值的专业能力和资产处置的渠道，可以为客户提供灵活的租赁方式和优质的租赁物的维修保养服务，满足客户对设备的购买、分期付款、表外融资、短期使用、二手设备、避免设备的陈旧风险等多种需求。
专业化的厂商租赁公司，延伸了制造企业的经营服务的链条，是对传统简单销售和分期付款买卖在交易形式上的一种创新，可以促进设备销售，保障货款回流，增加企业有效经营资产。
专业化的厂商租赁公司是租赁行业中最具活力的租赁机构，占有较大的市场份额。一些规模较大的专业租赁公司在一定程度和范围内成为某种专业设备的资源配置、服务和资产管理中心。
（三）独立机构类（投资资本、混合资本、中介资本）
这类租赁公司的股东多为大型外贸、物流、综合性企业集团和各类专业投资机构。也可以由两家或更多家的金融机构、制造厂商投资设立，或是由各种类型的财务咨询、融资中介服务机构设立的独立的融资租赁公司。
这类租赁公司要么有广泛的客户群体，要么有长期资金来源的优势，或是有明确的行业定位，有一定的专业优势。这类租赁公司的重要优势在于它既不附属于提供资金的银行，也不附属于提供设备的制造厂商和承租客户，是服务于银行、厂商和客户的独立的负债、投资和资产管理的平台。
Amembal&Associattess是世界上设备租赁领域最负盛名的培训和咨询公司之一。该司总裁SUDHIR.AMEMBAL 先生在2000年世界租赁大会发言中，将租赁公司按独立出租人、银行和非银行金融机构、母公司／制造商附属的租赁公司、三类划分，并列举了在不同国家不同类型租赁公司在市场主体中的份额。（见附表）
不同类型租赁公司在市场主体中的份额
融资租赁业务管理制度
XXX融资租赁有限公司 租赁业务管理办法（暂行） 第一章总则 第一条为规范租赁业务管理，科学、有序地开展租赁业务，保证资产的安全性、盈利性、流动性，特制定本办法。 第二条开展租赁业务，必须坚持以下原则： 1、宗旨性原则。立足于园区，服务于国有企业及优质民营企业，为社会发展提供全方位金融服务； 2、安全性原则。开展租赁业务，必须坚持做好风险的预防、化解工作，以确保资金的安全； 3、合规性原则。租赁业务须符合国家有关法律、法规规定；业务开展须按照公司规定的操作流程进行； 4、效益性原则。坚持社会效益与经济效益并重。 第二章租赁业务的职能划分 第三条公司设立租赁业务部、风险控制部、法务合规部、资产管理部、财务部等机构，实行“审、放、查”相分离的原则，建立租赁项目调查、立项、审核、审批、决策、监督、检查的经营管理体制。 第四条各部门、机构的工作职责为：
1、租赁业务部主要职责：负责租赁业务的开拓和项目签约的各项准备工作，具体包括租赁项目的受理与初审，调查分析与谈判，撰写租赁项目调查报告，初步拟定租赁方案，调整租赁方案并报批，租金催收及贷后回访等相关事务。 2、风险控制部主要职责：负责对租赁业务部提交的租赁项目相关事实、风险性及租赁方案等进行复审，参与现场调查，撰写风险评估报告，组织项目评审，对租赁项目进行风险分类管理等相关事务。 3、法务合规部主要职责：参与租赁项目的合规性尽职调查，负责对租赁项目合规性进行审查；负责拟定全套法务文件和相关合同协议，督促、定期检查合同及文件的执行情况；负责风险资产处理过程的法律事务。 4、资产管理部主要职责：根据公司发展战略，拟定公司中长期融资规划；对融资活动、融资项目进行策划、论证与评估；负责组织实施融资的具体工作；对融资活动进行动态跟踪管理，保证融资活动安全、合法、有效进行；负责定期检查租赁标的物，有效管理风险资产等。 5、财务部主要职责：做好资金管理，对审批通过的项目办理放款，对租金回收情况及时反馈给租赁业务部、资产管理部及风险控制部。 第三章租赁期限、种类、费率 第五条租赁业务系指出租人将租赁财产交付承租人使用、收益，
融资租赁业务管理制度
****有限公司 融资租赁业务管理办法 第一章总则 第一条为进一步规范融资租赁业务管理，科学、有序地开展融资租赁业务，确保资金的安全性、盈利性、流动性，特制定本办法。 第二条开展融资租赁业务，必须坚持以下原则： （一）宗旨性原则。立足于**市，服务于优质的国有及民营企业，为社会发展提供全方位金融服务； （二）安全性原则。开展融资租赁业务，必须坚持做好风险的预防、化解工作，以确保资金的安全； （三）合规性原则。融资租赁业务须符合国家有关法律、法规规定；业务开展须按照公司规定的操作流程进行； （四）效益性原则。坚持社会效益与经济效益并重。 第二章融资租赁业务的职能划分 第三条公司设立业务部、风险控制部、综合管理部、资金财务部等机构，实行“审、放、查”相互分离的原则，建立融资租赁项目申请、立项、审核、评审、决策的经营管理体制。
第四条各部门、机构的工作职责 （一）业务部主要职责：负责融资租赁业务的开拓和项目签约的各项准备工作，具体包括融资租赁项目的受理与立项、调查分析与谈判、撰写租赁项目尽职调查报告、初步拟定租赁方案、调整租赁方案并报批、租金催收及租后管理等相关事务。 （二）风险控制部主要职责：负责对业务部提交的融资租赁项目相关事实、风险性及融资租赁方案等进行复审、参与现场调查、撰写风险评估报告、组织项目评审、对融资租赁项目进行风险分类管理。参与租赁项目的合规性尽职调查、负责对租赁项目合规性进行审查；负责拟定全套法务文件和相关合同协议，督促、定期检查合同及文件的执行情况；负责风险资产处理过程的法律事务。 （三）综合管理部主要职责：做好业务会议记录及各项决议、对公司各部门工作进行进度跟踪并绩效考核、对业务档案进行装订和保管。对租赁物采购、安装、保养、大修、保险、使用等状态进行全程跟踪，并根据融资租赁合同进行管理。对租赁物进行保值分析，开拓租赁物处置渠道，对依法收回的租赁物进行处置。 （四）资金财务部主要职责：做好资金管理，对审批通过的项目办理放款，对租金回收情况及时反馈给业务部、风险控制部；负责组织实施融资的具体工作；对融资活动
融资租赁公司风控管理制度
风险控制管理制度 一、项目初审 1.公司业务部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。 2.项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取租赁项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《项目调查报告》。 3.资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请租赁企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。 资料审核要点： (1)按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续； (2)各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格，是否合法。 (3)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
(4)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产、土地)及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。 二、实地调查 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人(至少双人下户)应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。 实地调查要点： 1.访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面)，了解主要领导人的信用状况和能力。 2.对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对； 3.考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况； 4.对财务报表的调查审核，通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假； 5.察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、
融资租赁财务管理制度
目录 第一章总则 (1) 第二章财务人员的岗位职责 (1) 第三章会计政策 (3) 第四章会计报告制度 (4) 第五章资金管理制度 (6) 第六章存货管理 (8) 第七章固定资产管理 (8) 第八章收入管理制度 (9) 第九章成本费用管理 (10) 第十章利润及利润分配管理 (12) 第十一章财产清查制度 (13) 第十二章会计档案管理制度 (13) 第十三章附则 (14)
第一章总则 1、为加强财务管理，规范财务工作，促进公司经营业务的发展，提高公司经济效益，根据“中华人民共和国会计法”及财政部制定的“会计基础工作规范”制定本制度。 2、公司会计核算遵循权责发生制原则。 3、财务管理的基本任务和方法： 3.1筹集资金和有效使用资金，监督资金正常运行，维护资金安全，努力提高公司经济效益。 3.2做好财务管理基础工作，建立健全财务管理制度，认真做好财务收支的计划、控制核算、分析和考核工作。 3.3加强财务核算的管理，以提高会计信息的及时性和准确性。 3.4监督公司财产的购建、保管和使用，配合综合管理部定期进行财产清查。 3.5按期编制各类会计报表和财务说明书，做好分析、考核工作。 4 、财务管理是公司经营管理的一个重要方面，公司财务管理中心对财务管理工作负有组织、实施、检查的责任，财会人员要认真执行《会计法》，坚决按财务制度办事，并严守公司秘密。 第二章财务人员的岗位职责 1 、财务部门的职能 1.1、认真贯彻执行国家有关的财务管理制度。 1.2、建立健全财务管理的各种规章制度，编制财务计划，加强经营核算管理，反映、分析财务计划的执行情况，检查监督财务纪律。 1.3、积极为经营管理服务，促进公司取得较好的经济效益。 1.4、厉行节约，合理使用资金。 1.5、合理分配公司收入，及时完成需要上交的税收及管理费用。 1.6、对有关机构及财政、税务、银行部门了解，检查财务工作，主动提供有关资料，如实反映情况。 1.7、完成公司交给的其他工作。 2、财务部门的岗位职责 公司财务部由财务经理、会计、出纳和审计工作人员组成。 2.1财务经理的岗位职责 2.1.1严格遵守财经纪律与本公司的各项规章制度,要随时检查各项制度在本公司的执行情况,发现违反财经纪律的行为给予制止,并及时书面报告公司董事会. 2.1.2审核本公司的会计原始凭证是否符合会计工作规范的要求,是否符合国家
融资租赁公司监督管理暂行办法
融资租赁公司监督管理暂行办法 第一章总则 第一条为落实监管责任，规范监督管理，引导融资租赁公司合规经营，促进融资租赁行业规范发展，根据有关法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称融资租赁公司，是指从事融资租赁业务的有限责任公司或者股份有限公司（不含金融租赁公司）。 本办法所称融资租赁业务，是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动。 第三条从事融资租赁活动应当遵守法律法规，遵循诚实信用原则和公平原则，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。 第四条鼓励各地加大政策扶持力度，引导融资租赁公司在推动装备制造业发展、企业技术升级改造、设备进出口等方面发挥重要作用，更好地服务实体经济，实现行业高质量发展。 第二章经营规则 第五条融资租赁公司可以经营下列部分或全部业务：
（一）融资租赁业务； （二）租赁业务； （三）与融资租赁和租赁业务相关的租赁物购买、残值处理与维修、租赁交易咨询、接受租赁保证金； （四）转让与受让融资租赁或租赁资产； （五）固定收益类证券投资业务。 第六条融资租赁公司的融资行为必须符合相关法律法规规定。 第七条适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产，另有规定的除外。 融资租赁公司开展融资租赁业务应当以权属清晰、真实存在且能够产生收益的租赁物为载体。融资租赁公司不得接受已设置抵押、权属存在争议、已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为租赁物。 第八条融资租赁公司不得有下列业务或活动： （一）非法集资、吸收或变相吸收存款； （二）发放或受托发放贷款； （三）与其他融资租赁公司拆借或变相拆借资金； （四）通过网络借贷信息中介机构、私募投资基金融资或转让资产；
XX融资租赁有限公司制度汇编(定稿)完整版
XX融资租赁有限公司制度汇编(定稿)完整版 第一章总则 第一条为了规范租赁业务操作程序，改善业务管理水平，防范与化解金融租赁风险，不断提升判断能力，更好的服务于销售市场，特制定本管理办法。 第二条本办法适用于集团各公司的销售部门及办事处，对客户的融资租赁需求，与融资租赁公司配合，对开展业务前的客户尽职 调查、法律风险防范的具体要求。 第三条本办法所称融资租赁业务主要指金融租赁，金融租赁是指实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁。所有 权最终可能转移，也可能不转移。受业务约束，集团融资租赁业务 包括如下主要形式：直接租赁、售后回租。 (一)本办法所称直接租赁业务，是指出租人根据承租人对出卖人、 租赁物的选择，向出卖人购买物件，提供给承租人使用，并向承租 人收取租金的交易。 (二）本办法中所称回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签一份融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的 租赁形式。回租业务是承租人和出卖人为同一人的特殊融资租赁方式。 第二章租赁对象和基本条件 第四条租赁对象（承租人），主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。 第五条申请租赁应当具备下列基本条件：
(一)持有国家工商管理部门颁发的并经过年检的企业法人营业执照，实行独立核算的企（事）业法人，持有中国人民银行颁发的贷款证（卡）； (二)符合国家的产业政策和信贷政策； (三)根据国家有关规定，技改、基建项目批准立项列入国家或地方 计划； (四)取得有关部门建筑许可证，投资许可证、开工许可证或进口批文； (五)生产工艺成熟，技术过关，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，产品产销对路，符合环保、消防等监控要求，在国内、国际市 场上有竞争能力，项目竣工后能正常生产，有较好的社会效益和经 济效益； (六)企业有经营管理能力，守信用，能按期支付租金、手续费、租 息及残值转让费，有承担租赁风险的可靠保证，能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的企业进行保证或提供财产抵押、 动产权利质押作为偿还债务的担保； (七)承租人对外的股本权益性投资总额未超过其资产净额的50%； (八)承租人的所有者权益与项目投资额的比例不得超过国家规定比例。 第六条下列情况，不予租赁： (一)未列入国家或本地区投资计划，自筹资金不落实，资金有缺口； (二)未取得有关部门建筑、投资、开工许可证或有关批准文件的； (三)国家明文限制发展的企业及产品； (四)用租赁设备从事股本权益性投资（另有规定的除外）；
融资租赁公司内部运作制度汇编
融资租赁公司部运作制度 第一章融资租赁有限公司档案管理和公章管理制度 第一条档案是公司的重要资源，公章是公司对外开展业务活动并承担相 应法律责任的主要依据。为了加强档案和公章的科学管理，规档案和公章管理 行为，维护档案和公章安全，提高档案和公章使用效率，根据国家现行法律和 公司的实际情况制定本制度。 第二条档案分为行政档案，业务档案，财务档案，法务档案；档案的保 存形式有文字档案，电子档案（包括照片、录像、音像资料）和实物档案（包 括实物凭证、身份凭证等）。 第三条档案实行专人专职和集中管理制度。档案管理人员应该勤勉尽责，以维护档案安全，保守档案秘密和方便档案使用为己任，充分发挥档案管理服 务于公司发展的作用。 第四条公章是本公司能够对外开展活动的所有公章。包括：行政公章、 财务公章、合同专用章、法人代表公章、董事会章、股东大会章。 第五条本制度适用于公司全部档案和公章管理。 第二章档案的分类 第六条行政档案是公司在行政和人力资源运作过程中发生的档案资料。它分为： 1、公司工商登记档案：公司在工商局注册登记的全部资料（公司成立及变更批文、股东会决议、董事会决议、董事个人资料及签字样本、企业法人营业 执照、税务登记证、组织机构代码证、验资报告、审计报告等）； 2、公司机要档案：重要会议的决议、纪要、记录、录像；由主要领导签发的文件、函件、批示、答复、讲话稿、传真件等； 3、公司荣誉档案：公司获得的各种奖励证书、奖牌、资质、资信评级、品牌，对外交往的重要活动记录、录像、照片等； 4、公司人力资源档案：劳动合同、员工基本资料及其相关的担保资料、任职文件、保险、考核记录、培训记录、离职审计或审批等； 5、公司财产档案：房产所有权资料、房产租赁权资料、车辆登记证书、行驶证、车辆保险单、计算机及其网络的硬件和软件资料、重大办公设施或设备 的资料； 第七条业务档案是公司对每一笔业务从受理、调查、审查到业务发生、
融资租赁公司逾期客户管理制度
融资租赁公司逾期客户管理制度 第一章总则 第一条为促进x融资租赁公司（以下简称租赁公司）的发展，完善对逾期客户的管理流程，健全风险防范体系，特制定本管理制度。 第二条本管理制度所指逾期是指：承租人未能在合同约定的租金支付日将当期租金（如有以前累计罚息，则含罚息）完全付清的一种违约情形;从第二日起计算逾期天数;出卖人是否为承租人垫付租金不影响租赁公司对承租人逾期的界定。 第三条本管理制度将承租人逾期天数划分为1－15（含15）天、15－30（含30）天、30－45天（含45）、＞45天四类；根据资产管理部提供的《逾期租金周报》，各相关部门视承租人逾期天数采取相应措施。 第二章操作规程 第四条承租人逾期1－15（含15）天： 1.逾期一周内:资产管理部进行电话催收； 2.逾期超过一周至15天以内的，资产管理部除电话催收外，应开始向承租人以书面形式发送经资产管理部负责人签字的《租金催收通知书》； 3.逾期天数达到15天时，资产管理部应通知法律合规
部准备好“租金催收律师函”。 4.资产管理部应每周出具《逾期租金周报》报送相关部门，抄送总经理； 5.资产管理部催收人员应对逾期情况作书面记录，并完成《租金催收记录总表》，该表在每月底经资产管理部负责人及风险管理部负责人签字后由风险管理部存档，催收书面记录由资产管理部存档。 第五条承租人逾期15－30（含30）天： 1.资产管理部门应立即安排对承租人进行现场资产检查，并形成书面报告，《资产检查报告》须经各相关部门会签后存档； 2.业务部门应及时对承租人进行调查评估，并与出卖人及时沟通，了解承租人最新经营情况，出具《承租人租金偿还能力评估报告》； 针对融资租赁金额较大的客户，业务员还应向承租人索取月度财务报告进行分析，并将分析内容在《承租人租金偿还能力评估报告》中予以反映； 《承租人租金偿还能力评估报告》需递交风险管理部，风险管理部在对此出具相关意见后存档； 3.风险管理部需定期对各部门在逾期客户管理过程中形成的各类工作报告及催收记录进行检查，确保相关部门和人员严格执行逾期客户管理流程；
融资租赁公司内部运作制度
融资租赁公司内部运作制度 第一章融资租赁有限公司档案管理和公章管理制度 第一条档案是公司的重要资源，公章是公司对外开展业务活动并承担相应法律责任的主要依据。为了加强档案和公章的科学管理，规范档案和公章管理行为，维护档案和公章安全，提高档案和公章使用效率，根据国家现行法律和公司的实际情况制定本制度。 第二条档案分为行政档案，业务档案，财务档案，法务档案；档案的保存形式有文字档案，电子档案（包括照片、录像、音像资料）和实物档案（包括实物凭证、身份凭证等）。 第三条档案实行专人专职和集中管理制度。档案管理人员应该勤勉尽责，以维护档案安全，保守档案秘密和方便档案使用为己任，充分发挥档案管理服务于公司发展的作用。 第四条公章是本公司能够对外开展活动的所有公章。包括：行政公章、财务公章、合同专用章、法人代表公章、董事会章、股东大会章。 第五条本制度适用于公司全部档案和公章管理。 第二章档案的分类 第六条行政档案是公司在行政和人力资源运作过程中发生的档案资料。它分为： 1、公司工商登记档案：公司在工商局注册登记的全部资料（公司成立及变更批文、股东会决议、董事会决议、董事个人资料及签字样本、企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、验资报告、审计报告等）； 2、公司机要档案：重要会议的决议、纪要、记录、录像；由主要领导签发的文件、函件、批示、答复、讲话稿、传真件等；
3、公司荣誉档案：公司获得的各种奖励证书、奖牌、资质、资信评级、 品牌，对外交往的重要活动记录、录像、照片等； 4、公司人力资源档案：劳动合同、员工基本资料及其相关的担保资料、 任职文件、保险、考核记录、培训记录、离职审计或审批等； 5、公司财产档案：房产所有权资料、房产租赁权资料、车辆登记证书、 行驶证、车辆保险单、计算机及其网络的硬件和软件资料、重大办公设施或设 备的资料； 第七条业务档案是公司对每一笔业务从受理、调查、审查到业务发生、 跟踪检查、担保责任解除等环节办理过程的系统记录，是担保业务操作的重要 依据。它分为： 1、直接租赁类： 企业（个人）：业务主办完成的项目调查表、风险管理部落实到反担保措施、内部评审、和支付凭证、融资租赁合同、买卖合同、反担保措施中的各项 合同（包括物权凭证、实物及其它约定的保证手段等）、授权书及其委托公证、租后管理资料等。 2、售后回购类： 业务主办完成的项目调查表、风险管理部落实到反担保措施、内部评审、 借款合同（主合同）和支付凭证、融资租赁合同、买卖合同、反担保措施中的 各项合同（包括物权凭证、实物及其它约定的保证手段等）、授权书及其委托 公证、租后管理资料等。 3、项目资料、合同书、其他与项目或者合作有关的全部资料。 第八条法务档案是公司案件在司法程序过程中留下的各种法律文书、证据 材料、资产证明文件及其它与案件有关的资料。它分为： 1、法律文书类：诉讼案件的起诉书、保全申请书、开庭传票、授权委托书、答辩状、代理词、法庭开庭记录、法院调解书、判决书、裁定书、执行申 请书、执行裁定书、和解协议书等； 2、证据文书类：公司提交的案件证据、对方提交的案件证据、申请法院 调查的证据等；
融资租赁公司财务会计管理制度
目录 第一章 总 则 (1) 第二章 财务人员的岗位职责 (1) 第三章 会计政策 (6) 第四章 会计报告制度 (8) 第五章 资金管理制度 (10) 第六章 存货管理.............................................错误！未定义书签。 第七章 固定资产管理 (14) 第八章 收入管理制度 (16) 第九章 成本费用管理 (18) 第十章 利润及利润分配管理 (21) 第十一章 财产清查制度 (22) 第十二章 会计档案管理制度 (23) 第十三章 附则 (25)
第一章 总 则 1、为加强财务管理，规范财务工作，促进公司经营业务的发展，提高公司经济效益，根据“中华人民共和国会计法”及财政部制定的“会计基础工作规范”制定本制度。 2、公司会计核算遵循权责发生制原则。 3、财务管理的基本任务和方法： 3.1筹集资金和有效使用资金，监督资金正常运行，维护资金安全，努力提高公司经济效益。 3.2做好财务管理基础工作，建立健全财务管理制度，认真做好财务收支的计划、控制核算、分析和考核工作。 3.3加强财务核算的管理，以提高会计信息的及时性和准确性。 3.4监督公司财产的购建、保管和使用，配合行政部定期进行财产清查。 3.5按期编制各类会计报表和财务说明书，做好分析、考核工作。 4 、财务管理是公司经营管理的一个重要方面，公司财务部对财务管理工作负有组织、实施、检查的责任，财会人员要认真执行《会计法》，坚决按财务制度办事，并严守公司秘密。 第二章 财务人员的岗位职责 1 、财务部门的职能
1.1、认真贯彻执行国家有关的财务管理制度。 1.2、建立健全财务管理的各种规章制度，编制财务计划，加强经营核算管理，反映、分析财务计划的执行情况，检查监督财务纪律。 1.3、积极为经营管理服务，促进公司取得较好的经济效益。 1.4、厉行节约，合理使用资金。 1.5、合理分配公司收入，及时完成需要上交的税收及费用。 1.6、对有关机构及财政、税务、银行部门了解，检查财务工作，主动提供有关资料，如实反映情况。 1.7、完成公司交给的其他工作。 2、财务部门的岗位职责 公司财务部由财务经理、会计、出纳和审计工作人员组成。 2.1财务经理的岗位职责 2.1.1严格遵守财经纪律与公司的各项规章制度,要随时检查各项制度在本公司的执行情况,发现违反财经纪律的行为给予制止,并及时书面报告公司总经理。 2.1.2审核本公司的会计原始凭证是否符合会计工作规范的要求,是否符合国家的税务、会计法规及本公司的有关规定，对不合理、不合法、不合规的原始凭证拒绝受理，并且退回经办人，坚持“收支两条线”的原则。 2.1.3审核上报的财务资料,确保上报资料的真实性、规范性和准确性。编制公司经营费用的预算，并就经营费用预算的执行差异进行分析，然后报公司总经理。
融资租赁公司章程范本完整
XXX融资租赁有限公司章程 第一章总则 第一条为维护公司、股东和债权人合法权益，规范公司的组织和行为，建立权责分明、管理科学、激励和约束机制相结合的内部管理体制，根据《中华人民共和国外商独资经营 企业法》和《公司法》以及中国其他有关法律规定，制订本公司章程。 第二条公司注册名称：XXX融资租赁有限公司。 第三条公司注册地：法定住所： 第四条公司为有限责任公司。 第五条公司为中国法人，受中国法律管辖和保护，其一切活动必须遵守中国法律、法令和有关条例规定。 第二章宗旨、经营范围 第六条公司宗旨为：以开展厂商营销租赁，打造专业化租赁公司，提高经济效益，使投资 各方获得满意的经济利益。 第七条公司经营范围：以公司登记机关核定的经营范围为准，公司可以经营以下业务： 1、直接租赁、回租、转租赁、委托租赁等融资租赁业务； 2、经营性租赁； 3、接受有关租赁当事人的租赁保证金； 4、租赁物品的买卖； 5、租赁物品残值变卖及处理业务； 6、经济（管理、投资、购并）咨询和担保； 7、投资和资产管理； 8、其他。 第三章投资总额与注册资本 第八条公司的投资总额为#####万美元或等值人民币。 第九条股东共计出资额为#####万美元或等值人民币，以此为公司注册资本。 第十条公司的注册资本分期出资。 首次出资额为注册资本的 15%，在营业执照签发之日起三个月内到位。其余注册资本在两 年内出资完毕。 第十一条股东缴付出资额后，经公司聘请的中国会计师事务所验资并出具验资报告，向 投资者发给出资的证明。 第十二条经营期内，公司不得减少注册资本数额。 第十三条公司注册资本的增加、转让应由董事会一致通过后，并报原审批机构批准，向 原登记机构办理变更登记手续。 第四章公司的机构及其产生办法、职权、议事规则
XXX金控融资租赁有限公司-公司管理制度
XXX金控融资租赁有限公司Inner Mongolia Financial Leasing Co.,Ltd 公 司 管 理 制 度
目录： 公司简介 (2) 企业文化 (2) 规章制度 (3) 考勤制度 (4) 行为规范 (6) 人事制度 (9) 印章使用及管理制度 (10)
一、公司简介 XXX金控融资租赁有限公司（以下简称“内蒙金控”）于2014 年7 月经国家商务部批准成立，经国家工商行政管理总局授权，在XXX工商行政管理局登记注册，是自治区首家政府主导，矿业集团控股，联合大唐金控、范德金融集团共同投资设立的中外合资融资租赁公司。 内蒙金控第一大股东矿业集团是XXX最大国有矿业集团，自治区人民政府授权国土资源厅履行出资人职责，目前资产总额达550 多亿（不包括全部矿区），未来三年总投资5000-6000亿元，力争用 5年时间建设成为“主业突出、结构合理、管理先进、自主创新”年产值达到1000亿元人民币的大型资源性企业。 大唐金控聚焦国内外优秀的成长型企业，嫁接国际资本市场的成本优势，整合地方区域金融的地缘特色，为地方债务重组与产业经济发展提供资本支持和管理经验，形成独具特色的金融租赁、基金投资与管理、供应链金融、资产管理、创新金融五大业务板块。目前发起及管理基金 20 多家，投资及管理金融租赁、融资租赁公司10 多家，管理金融资产近 200 亿元人民币。 范德金融集团，于 2006 年初在北京成立，总注册资本 8 个亿，每年业务量超过 50 亿，是中国领先的创新性金融服务平台。利用银行、财务托管、融资租赁、典当行、小额贷款公司、担保等多样的金融工具，通过信用资本的商业化运作，给予资本的提供者与使用者满意的回报。集团拥有经验丰富的高级管理团队和产业、金融、法律、投资、融资租赁背景的资深专业人才，拥有在国内外从事金融业务的行业精英。以专业的视角为客户量身设计专业的金融解决方案，始终站在双赢的角度为客户着想，尽最大努力满足客户个性化需求。 内蒙金控依托境内及境外股东的雄厚实力，及广泛的国内、国际融资渠道，同时与工农中建交及国内大型商业银行等合作，立志打造国内一流金融服务提供商。 内蒙金控依托矿业集团，以解决国企央企及地方政府基础建设方面的融资为基础，为区内外大中型国有企业、规范的上市公司以及国家大力发展的、符合国家发展规划的、国家发改委批准的项目提供融资租赁等服务，重点服务于自治区内外的能源矿业投资、政
融资租赁项目管理制度
融资租赁项目管理制度 （试行） 1. 总则 1.1为规范公司在融资租赁项目运营过程中操作流程,提高效率，降低成本，明确融资租赁项目管理各阶段中各部分的职责分工、工作要点，特制定本管理制度。 1.2融资租赁项目管理制度的基本原则：要求融资租赁各部门员工深入理解各项管理制度, 严格遵守公司制度做到精简高效。 1.3 本制度自董事长批准之日起施行。 2.融资项目管理的阶段划分 本公司项目管理划分为以下5个阶段，每一项目阶段需制定相应的管理制度实施细则。 2.1 项目准备阶段。 2.2 项目调查阶段。 2.3项目审批阶段。 2.4项目执行阶段。 2.5项目租后管理阶段。 3.融资租赁项目各阶段管理工作要点 3.1项目准备阶段管理要求：
主要责任人为项目发起人和业务部主办人员，需按公司要求收集、整理承租人的资料，设计初步交易结构，制作项目日志，编制项目推荐书及项目立项申请，报总经理批准。 3.2项目调查阶段管理要求： 主要责任人为业务部主办人员和风险控制部人员。 项目立项申请经总经理批准后，风险控制部编制项目《尽调计划书》，业务部人员根据《尽调计划书》开展现场尽调。 现场尽调需重点关注租赁设备的产权是否清晰、现金流是否充足，承租人的经营状况、财务状况、行业地位等，业务部根据现场收集的资料，编制《尽调报告-业务部》。 风险控制部根据业务部收集的资料和《尽调报告-业务部》，从企业财务指标以及控制红线角度进行分析评判承租人状况，编制《风险评估报告书—风险控制部》。 3.3项目审批阶段管理要求： 主要责任人为风险控制部人员。 《尽调报告-业务部》、《风险评估报告书—风险控制部》经总经理批准后，风险控制部负责整理相关资料，提供给项目审核委员会成员，负责通知和组织召开项目评审会，做好会议记录和保管好项目评审意见书等工作。 3.4项目执行阶段管理要求： 主要责任人为风险控制部人员。 评审委员会审核通过项目评审后，风险控制部要到承租人现场落实项目评审意见书中要求的落实事项，详细核查承租人的标的物、经营、财务等事项。
最新融资租赁公司薪酬制度.
XX融资租赁有限公司 薪酬与绩效考核管理办法 一、为确保实现公司确定的业务发展和经营战略目标,同时科学衡量管理层级各部门经营绩效和员工工作贡献,体现鼓励拼搏和创新的公司文化,特制定本办法。 二本办法依据公司2012年业务目标和工作计划的基础上测算制定的。适用的考核期间为公司2012年1月1日起至2012年12月31日。在考核期间,根据内外部环境变化情况,以及上半年的考核方案执行情况,公司经董事会同意可对本办法进行必要的修订。 三、本办法内容经公司董事会审议批准后执行。由公司综合管理部负责解释。执行过程中如发现相关条款有重大出入,公司可及时向董事会汇报,必要时予以适当调整。 四、公司实行年薪制。员工年薪=固定工资(固定月薪×12+绩效工资。固定工资/绩效工资=1:1(具体比例可以适时调整。员工全年所得=固定工资+绩效工资+超额奖+各项福利补贴。 五、公司部门分类及薪酬标准: ⑴前台:各业务部 ⑵中台:资金财务部、评审部、合规部、资产管理部 ⑶后台:综合管理部、信息管理部
四、绩效考核 ⑴业务部。 a.绩效工资考核内容包括效益指标、投放指标和质量指标。其中,效益指标考核业务部门的盈利能力,权重为60%;投放指标考核业务部门的业务发展速度和规模,权重为40%。 效益指标系数(B按公司年初下达给业务部的年度考核利润额为基数计算。B=部门年度实现利润总额/部门年度考核利润额*100%,B>1时,即为超额完成,B=1且享有超额奖;0.9≤B≤1,视同完成,B=1;0.7≤B≤0.9,按实计算;B<0.7,未完成,B=0。 投放指标系数(F按公司年初下达给部门的租赁投放总额(A为基数计算。F=部门实际租赁投放额/A*100%,F>100时,F=1, 即为完成;70≦F<100时,按实计算;F<70时,F=0。
融资租赁公司风控管理制度
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一、项目初审 1.公司业务部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。 2.项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取租赁项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《项目调查报告》。 3.资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请租赁企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。 资料审核要点： (1)按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续； (2)各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格，是否合法。 (3)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。 (4)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点
是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产、土地)及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。 二、实地调查 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人(至少双人下户)应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。实地调查要点： 1.访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面)，了解主要领导人的信用状况和能力。 2.对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对； 3.考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况； 4.对财务报表的调查审核，通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假； 5.察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵
融资租赁公司财务管理制度
XXXX融资租赁有限公司 财务管理制度（暂行） 第一章总则 第一条为加强财务管理，规范财务工作，促进公司经营业务的发展，提高公司经济效益，根据国家有关财务管理法规制度和公司章程有关规定，结合公司实际情况，特制定本制度。 第二条公司会计核算遵循权责发生制原则。 第三条财务管理的基本任务和方法： （一）筹集资金和有效使用资金，监督资金正常运行，维护资金安全，努力提高公司经济效益。 （二）做好财务管理基础工作，建立健全财务管理制度，认真做好财务收支的计划、控制、核算、分析和考核工作。 （三）加强财务核算的管理，以提高会计资讯的及时性和准确性。 （四）监督公司财产的购建、保管和使用，配合综合管理部定期进行财产清查。 （五）按期编制各类会计报表和财务说明书，做好分析、考核工作。 第四条财务管理是公司经营管理的一个重要方面，公司财务部对财务管理工作负有组织、实施、检查的责任，财会人员要认真执行《会计法》，坚决按财务制度办事，并严守公司秘密。 第二章财务管理的基础工作 第五条加强原始凭证管理，做到制度化、规范化。原始凭证是公司发生的每项经营活动不可缺少的书面证明，是会计记录的主要依据。 第六条公司应根据审核无误的原始凭证编制记帐凭证。记帐凭证的内容必须具备：填制凭证的日期、凭证编号、经济业务摘要、会计科目、金额、所附原始凭证张数、填制凭证人员，复核人员、会计主管人员签名或盖章。收款和付款记帐凭证还应当由出纳人员签名或盖章。第七条健全会计核算，按照国家统一会计制度的规定和会计业务的需要设置会计帐簿。会计核算应以实际发生的经济业务为依据，按照规定的会计处理方法进行，保证会计指标的口径一致，相互可比和会计处理方法前后相一致。 第八条做好会计审核工作，经办财会人员应认真审核每项业务的合法性、真实性、手续完整性和资料的准确性。编制会计凭证、报表时应经专人复核，重大事项应由财务负责人复核。第九条会计人员根据不同的帐务内容采用定期对会计帐簿记录的有关数位与库存实物、货币资金、有价证券、往来单位或个人等进行相互核对，保证帐证相符、帐实相符、帐表相符。第十条建立会计档案，包括对会计凭证、会计帐簿、会计报表和其他会计资料都应建立档案，妥善保管。按《会计档案管理办法》的规定进行保管和销毁。 第十一条会计人员因工作变动或离职，必须将本人所经管的会计工作全部移交给接替人员。会计人员办理交接手续，必须有监交人负责监交，交接人员及监交人员应分别在交接清单上签字后，移交人员方可调离或离职。 第三章资本金和负债管理 第十二条资本金是公司经营的核心资本，必须加强资本金管理。
2020年融资租赁有限公司风险管理部工作概要介绍
融资租赁有限公司风险管理部工作概要介绍融资租赁有限公司风险管理部工作概要介绍 风险管理是XX融资租赁有限公司企业管理中最重要的内容之一，有效的风险管理可促进XX租赁健康、快速的发展壮大。作为风险管理体系建设、实施的专职团队，公司风险管理部克服困难、团结协作，积极发挥行业专业经验和主观能动性，为公司的开局之年打下了良好的基础。接下来，将从以下几方面对公司的风险管理部工作做一个概要的介绍： 一、XX租赁风险管理体系的建设 在公司已有组织架构的基础上，主导搭建公司风险管理体系中的业务全流程风控实施体系。公司目前已初步形成业务部前端导入、风险管理部独立审核、业务评审委员会业务终审及公司其他部门团队跟进业务后续管理的流程设置、架构搭建和职能划分，并通过项目过程管控，及时调整和优化日常经营活动的开展。 体系的建设是公司风险管理体系的重要组成部分。在公司正式运营后的一个月内，风险管理部克服人员少、时间紧、任务重的困难，牵头完成了13项与业务相关的制度、流程的建设工作。并在正
式运营六个月后，在对已有制度、流程优化、完善的基础上补充新增了4项业务管理制度。 同时在公司领导的支持下，风险管理部牵头完成包括业务制度、财务制度、人事制度及制度等在内的《XX融资租赁有限公司管理制度汇编（2018年）》汇编成册工作。这些工作的完成基本满足公司初创期有序、规范开展业务以及严格风险管控所需的各项制度保障。 二、不断提升团队专业能力 在日常工作中，风险管理部崇尚自我学习及自我纠偏能力的培养，部门内部定期进行案例复盘讨论会，不断从自身或他人的经验教训中总结积累风险管理知识，并将之体现在实际工作开展中，形成两者的良性循环。不仅如此，风险管理部还多次牵头组织公司层面的内外部专业知识培训，定期向公司全员发表《XX法务月刊》，用以提升公司全员的法律风险防范意识和行业知识。 风险管理部员工的平均行业经验较丰富、文化水平较高，其中社招员工平均工作年限13年，绝大多数员工为硕士研究生以上学历，因此部门特别注重知识、经验的传承。其中，针对校招员工特别制
融资租赁融资管理办法
融资租赁融资管理办法 XXX融资租赁有限公司 融资管理办法(暂行) 第一章总则 第一条为了规范公司融资活动的内部控制，降低融资成本，防范财务风险，根据相关法律法规并结合公司实际情况制定本暂行办法。 第二条本办法所指的融资是指债务性融资，即以负债方式借入并到期偿还的资金，包括综合授信、信贷融资、银行保理、发行债券等。 第三条权益性融资(增加公司权益资本的融资，如发行股票、配股、增发等)，另行制定管理办法。 第四条公司融资活动应当符合母公司以及公司的战略规划和经营计划，遵循以下原则: (一)合法性原则:融资活动必须遵守国家的有关法律、法规、规章，接受国家宏观调控; (二)安全性原则:权衡资产负债结构对公司的运营、再融资或资本运作可能带来的影响; (三)效益性原则:采用合理的融资方式,提高融资资金的效益性，充分利用各级政府及行业优惠政策，积极争取低成本融资渠道; 1 (四)适量性原则:融资活动以满足公司经营资金需要为宜，统筹安排，合理规划。 第五条融资管理的控制目标是:
(一)加强对融资业务的内部控制，控制融资风险，防止融资过程中的差错与舞弊; (二)保证公司经营所需资金，融资决策科学、合理，降低融资成本，提高资金使用效益; (三)保证融资相关记录完整、及时、准确。 第六条资产管理部是融资工作的统筹规划和实施职能部门，财务部、租赁业务部、风险控制部和法务合规部是融资工作的参与部门。 第二章职责权限 第七条公司董事会、评审委员会按照融资金额对融资活动做出决议。 第八条分管财务副总经理、分管风控副总经理、资管总监、法务总监对融资活动进行审核，并提出意见。 第九条资产管理部的主要职责包括: (一)根据公司发展战略，拟定公司中长期融资规划; (二)根据公司年度经营计划拟定公司年度融资计划; 2 (三)对融资活动、融资项目进行策划、论证与评估; (四)负责组织实施融资的具体工作; (五)对融资活动进行动态跟踪管理，保证融资活动安全、合法、有效进行。 第十条财务部的主要职责包括: (一)参与拟定公司中长期融资规划和年度融资计划，对融资计划的可行性进行论证; (二)负责编制公司年度财务预算，提出资金需求和解决意见; (三)审核融资方案或协议; (四)做好融资记录与资金管理工作，发挥会计控制的作用。
融资租赁公司内部运作制度
. 融资租赁公司内部运作制度 第一章融资租赁有限公司档案管理和公章管理制度 第一条档案是公司的重要资源，公章是公司对外开展业务活动并承担相应法律责任的主要依据。为了加强档案和公章的科学管理，规范档案和公章管理行为，维护档案和公章安全，提高档案和公章使用效率，根据国家现行法律和公司的实际情况制定本制度。 第二条档案分为行政档案，业务档案，财务档案，法务档案；档案的保存形式有文字档案，电子档案（包括照片、录像、音像资料）和实物档案（包括实物凭证、身份凭证等）。 第三条档案实行专人专职和集中管理制度。档案管理人员应该勤勉尽责，以维护档案安全，保守档案秘密和方便档案使用为己任，充分发挥档案管理服务于公司发展的作用。 第四条公章是本公司能够对外开展活动的所有公章。包括：行政公章、财务公章、合同专用章、法人代表公章、董事会章、股东大会章。 第五条本制度适用于公司全部档案和公章管理。 第二章档案的分类 第六条行政档案是公司在行政和人力资源运作过程中发生的档案资料。它分为： 1、公司工商登记档案：公司在工商局注册登记的全部资料（公司成立及变更批文、股东会决议、董事会决议、董事个人资料及签字样本、企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、验资报告、审计报告等）； 2、公司机要档案：重要会议的决议、纪要、记录、录像；由主要领导签发的文件、函件、批示、答复、讲话稿、传真件等； 3、公司荣誉档案：公司获得的各种奖励证书、奖牌、资质、资信评级、品牌，对外交往的重要活动记录、录像、照片等； 4、公司人力资源档案：劳动合同、员工基本资料及其相关的担保资料、任职文件、保险、考核记录、培训记录、离职审计或审批等； 5、公司财产档案：房产所有权资料、房产租赁权资料、车辆登记证书、行驶证、车辆保险单、计算机及其网络的硬件和软件资料、重大办公设施或设备的资料；第七条业务档案是公司对每一笔业务从受理、调查、审查到业务发生、;. . 跟踪检查、担保责任解除等环节办理过程的系统记录，是担保业务操作的重要依