初级银行从业资格个人理财强化试题

初级银行从业资格个人理财强化试题2017初级银行从业资格个人理财强化试题

单选题

1.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照()管理和使用。

A.商业银行需要

B.理财人员意向

C.理财合同约定

D.客户投资目标

[答案]C

2.下列对格式条款理解不正确的是()。

A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

[答案]D

解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

3.下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()。

A.失业率

B.经济增长率

C.理财目标

D.通货膨胀水平

[答案]C

解析：影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，ABD均

属于宏观经济因素。而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影

响理财计划的经济因素。

4.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是()。

A.债券利息

B.回购协议利率

C.债券本息

D.资金融通

[答案]B

解析：回购交易中，投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，从而获得利息，而且获得了一笔短期内有支配权的债券。

5.证券的发行市场又称为()。

A.一级市场

B.二级市场

C.交易所市场

D.场外交易市场

[答案]A

6.债券的即期收益率是()。

A.息票利息与债券面额的比值

B.年息票利息与债券面额的比值

C.息票利息与债券市场价格的比值

D.年息票利息与债券市场价格的比值

[答案]B

解析：即期收益率也称当期收益率，是年息票利息与债券市场价格的比值。

7.金融市场客体是指()。

A.金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

[答案]A

解析：BCD是金融市场的主体。

8.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。

A.记名股和无记名股

B.面额股和无面额股

C.流通股和非流通股

D.普通股和优先股

[答案]D

解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面

金额划分的.，C是按是否可以在市场上流通划分的。

9.以下债券中风险最高的是()。

A.国债

B.地方政府债券

C.公司债

D.垃圾债券

[答案]D

解析：国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。

10.通常所说的股市行情，即股票价格是指()。

A.股票的账面价值

B.股票的市场价值

C.股票的票面价值

D.股票的内在价值

[答案]B

11.通常，股价的变化要()发行公司盈利的变化。

A.先于

B.同时于

C.滞后于

D.无法确定

[答案]A

解析：通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。

12.根据《民法通则》的规定，代理人()，丧失代理权。

A.不履行职责

B.串通第三人给被代理人造成损害

C.做出超越代理权的行为

D.法人终止

[答案]D

13.金融市场主体是指()。

A.金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

[答案]C

14.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为()。

A.市场风险

B.系统风险

C.经营风险

D.违约风险

[答案]D

解析：也称信用风险。

15.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是()。

A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化

B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段

C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

[答案]C

解析：理财计划的收益率应该高于定期存款的利率，不然理财计划将无法吸引到客户。

16.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()。

A.保本保收益型产品

B.保本浮动收益型产品

C.非保本浮动收益型产品

D.以上皆错

[答案]B

解析：保本浮动收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担。

17.现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10,000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用?()。

A.191,569元

B.192,213元

C.191,012元

D.192,567元

[答案]A

解析：这是普通年金的计算，根据等比数列求和的原理可以计算得出。应为=10000*∑(1+3%)t,t=1， (15)

银行从业《个人理财》真题

2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分) 1．风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。 A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能 2．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括() A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托 D．购买房地产公司的股票 3．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。 A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场 4．下列不属于我国货币市场组成部分的是()。 A．同业拆借市场 B．公司债市场 C．债券回购市场 D．票据市场 5．()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A．溢价期权 B．平价期权 C．折价期权 D．货币期权 6．关于遗产继承，下列说法正确的是() A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母 C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额 D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女 7．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为() A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 8．从本质上说，回购协议是一种()。

银行从业资格考试个人理财资料

第九章个人理财业务风险管理一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型

2019年下半年银行从业资格考试教材：个人理财(中级)

书名：个人理财(中级)(2015年版) 定价：58.00元出版社：中国金融出版社出版时间：2015年8月作者：银行业专业人员职业资格考试办公室编著作 ISBN编号：9787504980717 内容简介：《个人理财(中级)》在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材料，在编写上尽量做到知识点明确，契合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于本次考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。《个人理财(中级)》的内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主的理财规划、理财规划与客户关系管理、综合理财规划服务、理财规划书制作的标准和流程等十一个部分。教材目录第一章家庭收支和债务管理第一节家庭收支和债务管理信息的分类一、家庭收入的分类二、家庭支出的分类三、家庭结余的分类四、家庭资产和负债的分类第二节收入支出表和资产负债表的制作一、家庭收入支出表的制作二、家庭资产负债表的制作第三节家庭收支和债务管理状况分析一、家庭收支状况的分析二、家庭债务管理状况的分析第四节家庭收支和债务管理的综合运用一、家庭收支管理的综合运用二、家庭债务管理的综合运用第二章财富保障与规划第一节财富保障概述一、财富保障的意义二、风险的基本概念三、风险管理的基本概念

第二节保险的基本概念与原理一、保险的定义二、保险的相关要素三、商业保险的种类四、保险的基本原则五、保险合同及特征六、保险的基本原理七、保险规划的意义第三节保险的主要品种一、人寿保险二、人身意外伤害保险三、健康保险四、财产保险五、团体保险第四节财富保障规划与保险产品选择一、财富保障规划的功能和目的二、家庭寿险保障规划三、家庭财险保障规划四、选择保险产品需要注意的其他事项第三章教育投资规划第一节教育投资规划概述一、教育投资规划的重要性二、教育投资规划的特点三、教育投资规划的原则第二节教育投资规划的工具一、短期教育投资规划工具二、长期教育投资规划工具第三节教育投资规划的流程及原则一、教育投资规划的流程二、教育投资规划具体步骤分析第四节出国留学教育投资规划一、出国留学的需求现状二、出国留学考虑的因素三、出国留学的成本分析四、出国留学面临的问题及建议第四章退休养老规划第一节退休养老规划的重要性一、社会老龄化趋势

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.360docs.net/doc/cf18673889.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误参考答案：B 参考解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。

132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误参考答案：B 参考解析：同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误参考答案：A 参考解析：银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误参考答案：A 参考解析：进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误参考答案：B 参考解析：债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

2019年银行从业资格考试《个人理财

第1题(单项选择题)(每题0.50分) 下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好 C.了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据正确答案：A, 第2题(单项选择题)(每题0.50分) 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的投资工具是( ) A.债券 B.股票 C.股指期货 D.认股权证正确答案：A, 第3题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（） A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符 D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征正确答案：C, 第4题(单项选择题)(每题0.50分)

下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（) A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险正确答案：C, 第5题(单项选择题)(每题0.50分) 如果名义利率是4%，通货膨胀率为6%，那么实际利率为 A. 10% B. 5% C. 2% D. -2%）（正确答案：D, 第6题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于保证收益理财计划的说法中，错误的是（） A.可能被商业银行利用，回避利率管制，导致不正当竞争 B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.相关投资风险一定要由银行承担正确答案：D, 第7题(单项选择题)(每题0.50分)

2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷四)

2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷四）一、单选题 1.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。 A.商业银行 B.金触机构 C.非银行金融机构 D.保险公司 2.《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。 A.12 周岁的未成年人 B.16 周岁但依靠父母生活的人 C.10 周岁以下的未成年人 D.限制民事行为能力人的法定代理人 3.根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。 A.透明原则 B.公正原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 4.下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )。 A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止

还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任 C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任 D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任 5.下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是( )。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.被代理人死亡 D.代理人丧失民事行为能力 6.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润表 7.下列公式中错误的是( )。 A.资产-负债=净资产 B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值 C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率 D.复利现值=终值×(1+利率)期限 8.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )。 A.通货膨胀率

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等第一节:理财计算器1 （一）基本功能银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。（二）手机版理财计算器金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。

【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图：第二节:个人理财考试计算题类型货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点一、海归派购车优惠哪些购车者可免税？首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。免税汽车可免啥税？另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一

银行从业资格考试个人理财试题及答案最新版

2008年银行从业资格考试试题及答案-个人理财一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【C】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。

银行从业资格个人理财测试题

一、单项选择题：试题描述 1. 以下哪项不是我国的股票价格指数( )。答题区域 A. 上证综合指数 B. 沪深300指数 C. 恒生股票价格指数 D. 深证成分股指数正确答案：C 试题描述 2. 以下( )不是黄金的供给方。答题区域 A. 出售或借出黄金的中央银行 B. 黄金加工商 C. 打算出售黄金的私人或集团 D. 产金商正确答案：B 试题描述 3. 按照( )划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。答题区域 A. 交易策略 B. 行权日期的不同 C. 对价格的预期 D. 基础资产的性质正确答案：C 试题描述 4. 下列更适合通过风险保留来解决的风险是( )。答题区域 A. 汽车被盗的财产损失 B. 车祸导致的手术费 C. 因感冒支付的医疗费 D. 飞机失事的损失正确答案：C 试题描述 5. 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。答题区域 A. 进入银行业金融机构进行检查 B. 与银行业金融机构高管人员谈话 C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明正确答案：B 试题描述 6. 银行业从业人员不包括( )。答题区域 A. 银行个人理财客户经理 B. 信托公司工作人员 C. 某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员 D. 期货公司经纪人正确答案：D 试题描述 7. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。答题区域 A. 做出不利于提供格式条款一方的解释 B. 做出利于提供格式条款一方的解释 C. 按照通常理解予以解释 D. 以上均不正确正确答案：A 试题描述 8. 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( )。答题区域 A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务 B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担 C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务 D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费正确答案：B 试题描述 9. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( )。答题区域 A. 购买国债的支出 B. 已有负债的本利偿还支出 C. 已有保险的续期保费支出 D. 日常生活基本开销正确答案：A 试题描述 10. 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。答题区域 A. 券商 B. 保险公司

2014年上半年银行从业考试《个人理财》真题及详解

2014年上半年银行从业考试《个人理财》真题 (总分：100.00，做题时间：90分钟) 一、单项选择题 (每题有四个选项，只有一个最符合题意)(总题数：90，分数：45.00) 1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。 ? A.20 ? B.10 ? C.15 ? D.5 （分数：0.50） A. B. C. √ D. [解析] 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。 2.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查______的情况。 ? A.理财产品销售人员的资格 ? B.业务记录是都齐全 ? C.销售业绩是否达标 ? D.是否存在错误销售和不当销售（分数：0.50） A. B. C. D. √

[解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。 3.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。 ? A.限制民事行为能力人的法定代理人 ? B.无民事行为能力的自然人 ? C.完全民事行为能力的自然人 ? D.无民事行为能力人的法定代理人（分数：0.50） A. B. √ C. D. [解析] 无民事行为能力的自然人的任何民事行为都无效。 4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估______。 ? A.客户收入最低时的状况和过去平均状况 ? B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况 ? C.客户收入最低时的状况和最高时的状况 ? D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析（分数：0.50） A. B. C. D. √ [解析] 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。 5.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是______。 ? A.中国银行业监督管理委员会 ? B.中国银行业从业人员资格认证办公室 ? C.中国证券监督管理委员会 ? D.中国保险监督管理委员会

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

银行从业《中级个人理财》复习题集(第1821篇)

2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习一、单选题 1.弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。 A、投保人 B、受益人 C、保险人 D、被保险人 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：C 【解析】：弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。 2.个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应( )。 A、按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税 B、按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税 C、先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税 D、先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征个人所得税 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第4节>案例分析以及规划建议【答案】：A 【解析】：如果将所承租企业的工商登记变更为个体工商户，则其经营所得按个体工商户的生产经营所得计算缴纳个人所得税；如果仍使用原企业的营业执照，则按规定在缴纳企业所得税后，还要就其税后所得按承包、承租经营所得缴纳个人所得税。 3.紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。 A、2~4

B、4~5 C、3~6 D、6~8 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理【答案】：C 【解析】：紧急准备金月数(流动性资产／平均月支出)。其中一个家庭的现金储备通常是3到6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本流出为基数，酌情增减；现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。 4.( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。 A、共同保险 B、自愿保险 C、法定保险 D、普通保险 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类【答案】：C 【解析】：强制保险(又称“法定保险”)是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。 5.某款资管产品到期日时处置金融资产取得收入1000元，该项金融资产原账面成本897元。则到期日时应当按照金融商品转让确认收入，缴纳增值税( )元。 A、3 B、30 C、1 D、10 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第6节>资管产品缴纳增值税的案例【答案】：A 【解析】：应纳税额=(1000-897)／(1+3％)×3％=3(元)

2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

一、单项选择（每题0.5分） 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高，收益也高 C.流动性低，风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高，安全性也高 D.风险性低，安全性也低 D Jo 以上都不可能

20XX年中级银行从业资格考试法律法规练习题：理财业务_

2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：理财业务【 - 正在备考的你，考试栏目组小编为你提供了2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：理财业务，希望能够帮助到你，想知道更多相关资讯，请关注网站更新。 2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：理财业务知识点1理财业务概述单选题下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是()。 A.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务 B.理财业务本质上是受投资人委托而开展直接融资业务 C.理财业务是商业银行近年来创新的资产业务

D.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务『正确答案』 C 『答案解析』本题考查理财业务定义。商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。目前，理财业务已经发展成为商业银行中与信贷业务、债券投资业务、代理业务等并列的一个重要业务领域。单选题下列关于理财业务的特点理解有误的是()。 A.商业银行理财业务本质上是银行的自营业务 B.客户是理财业务风险的主要承担者 C.银行理财业务是“轻资本”业务 D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务『正确答案』 A 『答案解析』本题考查理财业务特点。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

单选题下列有关理财业务管理的说法中，有误的是()。 A.根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制 B.根据监管要求，商业银行应按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底 C.在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务 D.中央银行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应『正确答案』 D 『答案解析』本题考查理财业务管理的相关内容。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应，选项D错误。单选题传统信贷业务中，商业银行主要承担的风险是()。 A.信用风险

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银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

银行从业资格考试《个人理财(中级)》历年真题精选及答案0409-18

银行从业资格考试《个人理财（中级）》历年真题精选及答案0409-18 1、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。【单选题】 A.人生规划 B.理财目标 C.财务规划 D.投资计划正确答案:B

答案解析:从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。 2、以下哪项不是享受留学生免税购车政策要满足的条件（）。【单选题】 A.在国外进修不满9个月 B.完成学业后两年内回国 C.毕业后首次入境未超过一年 D.购买免税车记一件免税指标

正确答案:A 答案解析: 符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型可以办理免税购车申请，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策。 1.以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修业务或从事科学研究及进行学术交流一学年以上（最低为9个月以上）。 2.完成学业后两年内回国。 3.毕业后首次入境未超过一年。

4.购买免税车计一件免税指标（在学期间连续在外满180天有一件指标，中途回国停留不超过30天的可视为连续在外，并可计入购车免税指标天数，若停留时间超过30天则不能连续计算）。 5.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。 3、法定继承的特征包括( )。【多选题】 A.法定继承是遗嘱继承的补充 B.遗嘱继承是法定继承的补充 C.法定继承是对遗嘱继承的限制

D.法定继承是以身份关系为基础的 E.法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性正确答案:A、C、D、E 答案解析:法定继承的特征包括：法定继承是遗嘱继承的补充；法定继承是对遗嘱继承的限制；法定继承是以身份关系为基础的；法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性。 4、根据《企业年金试行办法》的规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的（）。【单选题】 A.1/5

2019银行从业资格考试(个人理财)真题及解析

2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 (总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。 1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关答案:A [解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所答案:D

3. 关于债券，以下说法正确的是( )。 A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高答案:D [解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率 C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C 5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。

银行从业中级个人理财习题教材

2015年银行业中级资格考试《个人理财》第一章练习题及答案解析单项选择题 1、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。A．20% B．30% C．40% D．50% 正确答案是：C 解析根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响 2、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金（） A．正确 B．错误正确答案是：A 解析自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金 3、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A．自用性资产 B．流动性资产 C．投资性资产 D．固有资产正确答案是：C 解析投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产 4、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息 A．百分之五 B．千分之五 C．万分之五 D．万分之一正确答案是：C 解析如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取万分之五的利息 5、（）通常是指家庭的财产性收入 A．工作收入 B．理财收入 C．其他收入 D．不合法的收入正确答案是：B 解析理财收入通常是指家庭的财产性收入

多项选择题 6、专项支出预算包括（） A．子女教育或财务支持支出预算 B．赡养支出预算 C．旅游支出 D．其他爱好支出预算 E．保费支出预算正确答案是：A,B,C,D,E，解析专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算；赡养支出预算；旅游支出；其他爱好支出预算；保费支出预算；本息还贷支出预算；私家车换购或保养支出预算；家居装修支出预算；与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等 7、家庭生活支出可分为（） A．家庭日常生活支出 B．专项支出 C．信用卡还款 D．赡养支出 E．投资理财咨询支出正确答案是：A,B，解析家庭生活支出可分为家庭日常生活支出和专项支出 8、投资性资产包括（） A．股票 B．基金投资 C．投资性房产 D．债券 E．期货正确答案是：A,B,C,D,E，解析投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等判断题 9、典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款（） A．正确 B．错误正确答案是：A，解析典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款 10、信用贷款期限较短，金额较低，利率较高（） A．正确 B．错误正确答案是：A，解析信用贷款期限较短，金额较低，利率较高

银行从业资格证书个人理财大纲

《个人理财》第一讲概述主要内容：一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍二、个人理财考试介绍三、辅导计划四、个人理财概述内容讲解：一、银行业从业人员资格认证考试介绍 https://www.360docs.net/doc/cf18673889.html,BP考试的意义：推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。 2.认证环节：资格标准：年满18岁、高中毕业具有民事行为能力考试制度：每年两次考试;考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关专业科目资格审核：根据从业记录进行资格审查二、个人理财考试介绍 1.个人理财在中国兴起的背景需求角度：收入水平提高——居民平均消费水平提高——储蓄增加——多样化投资需要风险收益匹配——专业化和分工供给角度：金融市场发展——金融工具多样化政策角度：分业经营——混业经营——银行利润新增长点十七大首次提出——“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，“创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会;“更多”意味着覆盖面更广;“群众”就是居民;“拥有”就是合理合法拥有;“财产

性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销 2007诺贝尔经济学奖——机制设计理论——个人理财 2.个人理财考试的主要内容个人理财业务专业知识(4章) 个人理财业务专业技能(2章) 职业道德操守和相关法律法规(3章) 三、辅导计划总体20课时个人理财业务专业知识(8课时) 个人理财业务专业技能(4课时) 职业道德操守和相关法律法规(4课时) 概述、模拟辅导、串讲(4课时) 四、个人理财概述 1.个人理财业务的概念和分类 1.1个人理财业务的概念商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 1.2个人理财业务的分类理财顾问服务综合理财服务：私人银行、理财计划 2.个人理财的发展 2.1个人理财在国外的发展 2.2个人理财在国内的发展 3.个人理财业务的影响因素