客户资信评估程序及方法

1.0 目的：

通过对客户资信评估，确定客户的资信情况，提高销售、购货合同的履约率，降低风险。

2.0 适用范围：

本程序适用于评估进出口业务中的客户。

3.0 职责：

对客户资信评估，将资信责任细化到各级岗位。

3.1 业务员：负责对客户的资信材料进行调查、收集和整理，编制《客户资信评估表》，建立客户的电子档案，参与年度评估。3.2 部门副经理：负责对《客户资信评估表》进行初步评估，并对客户的资信给予量化，检查客户电子档案材料的有效性，参与年度评估。

3.3 部门经理：负责批准《客户资信评估表》在目前公司客户审批表中加上必要内容，“客户资信调查表”（信用额度按合同审批权限），参与年度评估。

3.4 财务部：负责审核《客户资信评估表》相关数据的真实性，并

将审核结果反馈给业务部及主管副总经理。

3.5 主管副总经理：按合同审批权限的范围负责审核批准《客户资信评估表》。

3.6 经理办：负责建立企业客户档案，建立分类和相关资料检索数据库，尤其要注意收集共享的客户信息，并将相关机会和风险信息及时反馈给有关部门。

4.0工作程序：

4.1初始评估：

4.1.1对所有的客户都应进行初始资信调查与评估，调查方式能够为：

4.1.1.1在与客户洽谈、函电来往过程中了解客户的经营范围、规模大小和贸易方式。

4.1.1.2托付咨询机构进行调查。

4.1.1.3要求客户提供最新财务报表和银行资信。

4.1.1.4向同行、我国驻外机构了解客户差不多状况。

4.1.2通过评估的条件是：

4.1.2.1能保证履行双方约定的合同，有固定的经营场所，具体的经营商品，一定的年销售额等。

4.1.2.2财务状况良好，有足够的支付能力按双方约定的条件支付货款及应付的费用。

4.1.3在调查完成后，将有关信息登记在《客户资信评估表》中，并做出评估结论，即是否作为认可客户，假如作为认可客户，则应通过主管会计、本部门经理和分管副总经理的批准。

4.1.4关于通过认可的客户，各业务部门经理建立本部门的《认可客户名单》。

4.1.5凡是通过了资信认可的客户，在下次交易时，能够免于做客户资信的初试评估，只要查阅《认可客户名单》和《客户资信评估表》即可，但合同情况专门时除外。

4.2.客户资信的更新：

4.2.1关于通过认可的客户，当其资信发生变化时，由相关业务部门及时修改《客户资信评估表》，并在《认可客户名单》上做出标注。