2018年安徽亳州银行业概况

2018年安徽亳州银行业概况
2018年安徽亳州银行业概况

2018年安徽亳州银行业概况

一、亳州地区的经济金融环境 (2)

二、行业竞争情况 (4)

一、亳州地区的经济金融环境

亳州,古称焦邑、谯城,安徽省下辖地级市,位于安徽省西北部。亳州有现代中药、白酒、食品制造及农产品加工、汽车及零部件、文化旅游、煤化工及新能源、电子信息、现代服务业、战略性新兴产业、劳动密集型装备制造等十大产业。亳州是国家历史文化名城,中国优秀旅游城市、中原经济区成员城市、皖北旅游中心城市,全国最大的中药材集散中心和价格形成中心,享有“中华药都”的美誉。

亳州是传统的人口大市和农业大市,2016 年末人口共计646.85 万人,在安徽省排名第4位。随着城镇化进程和农业化人口转移进程的进一步推进,人口集中区域将更容易承接东部产能,经济具备持续、快速增长的潜力和动力。

近年来,亳州地区经济保持快速发展,人民生活水平不断提高,地区生产总值屡创新高。根据亳州市统计局初步核算,2016年亳州地区生产总值(GDP)1,046.1亿元,突破千亿大关,按可比价格计算,比上年增长8.9%。分产业看,第一产业增加值206.3亿元,增长3.1%;第二产业增加值404.9亿元,增长9.2%;第三产业增加值434.9亿元,增长11.5%。三次产业结构由上年的20.7:39.3:40.0调整为

19.7:38.7:41.6,其中工业增加值占GDP比重为32.1%。人均GDP20,611元,比上年增加1,840 元。

建设银行2018年财务指标报告-智泽华

建设银行2018年财务指标报告 内部资料,妥善保管 第 1 页 共 3 页 建设银行2018年财务指标报告 一、实现利润分析 实现利润增减变化表 项目名称 2018年 2017年 数值 增长率(%) 数值 增长率(%) 营业收入 65,889,100 5.99 62,165,900 0 实现利润 30,816,000 2.79 29,978,700 0 营业利润 30,851,400 3.46 29,818,600 0 投资收益 1,458,600 127.52 641,100 0 营业外利润 -35,400 -122.11 160,100 2018年实现利润为30,816,000万元,与2017年的29,978,700万元相比有所增长,增长2.79%。实现利润主要来自于内部经营业务,企业盈利基础比较可靠。 成本构成变动情况表(占营业收入的比例) 项目名称 2018年 2017年 数值 百分比(%) 数值 百分比(%) 营业收入 65,889,100 100.00 62,165,900 100.00 营业成本 0 0.00 15,858,800 25.51 营业税金及附加 613,200 0.93 576,700 0.93 销售费用 0 0.00 0 0.00 管理费用 16,720,800 25.38 15,911,800 25.60 财务费用 0.00 0.00 二、盈利能力分析 盈利能力指标表(%) 项目名称 2018年 2017年 营业毛利率 99.07 73.56 营业利润率 46.82 47.97 成本费用利润率 177.9 66.5 总资产报酬率 1.36 1.36 净资产收益率 13.5 13.57

城市商业银行个人理财业务现状与发展策略研究【开题报告】

毕业论文开题报告 金融学 城市商业银行个人理财业务现状与发展策略研究 一、选题的背景和意义: 现阶段我国居民储蓄存款总量较大,增长速度较快,居民储蓄意愿仍然较高,10年高达30万亿元,比改革开放前增长了1000多倍,人们有理财的需要和能力。自从加入WTO后,金融市场的进一步开放加剧了国内各大银行和外资因银行间的竞争。面对庞大的市场前景,各大商业银行纷纷推出各自的理财业务,使得理财概念和意识迅速普及大陆。随着近年来的发展,国内理财市场已经初步形成了多层次的产品格局,产品种类上包括基金、信托、保险等,投资标的上几乎覆盖了股票、证券、央行票据等所有可以投资的金融工具。金融工具的创新和监管制度的改革,使我国理财市场等到了快速发展,使得理财变成可能。理财市场规模的不断扩大,2010年前三季度中国理财市场规模更达250亿美元,,约70%的居民希望自己有理想的理财顾问,50%以上的人愿意支出顾问费。居民对于银行相对稳健的理财产品的需求也变得越来越旺。同时,国内各商业银行如何创造出更多的理财产品,并获得相应的中间业务收益,也成为它们暗自较劲与努力的方向。在市场收益率下降、货币流动性逐渐增强的情况下,如何有效地利用储户存款资金进行投资、树立商业银行为理财银行的观念,也是各商业银行面对的课题。因此,不论是从居民财富增长的需要来看,还是就国内商业银行借助理财业务获取新利润点的迫一切性而言,银行个人理财产品业务的创新与发展都是当前商业银行发展的当务之急。 2选题的意义: 随着国内经济的不断发展,人们手上可自由支配的资金越来越多,投资产品的不断创新和开放,投资市场不断的完善,理财产品陆续进人大众视线,人们对于理财的愿望越来远强烈,人们急需银行提供更多的理财产品,个人理财业务是新的利润增长点,然而我大部分城市商业银行还处于初级起步阶段,研究个人理财业务,拓展个人理财业务有助于城市商业银行在竞争中取得有利地位。但是城市商业银行个人理财业务上还存在着很多问题,亟待解决和创新出合适的理财产品,管理体制和营销方法。 因此,本文从城市商业银行个人理财业务现状进行针对性地研究,借鉴国外和国内商业银行的成功经验以期能够扩展银行个人理财业务。

2018年中国银行业盈利模式研究报告

2018年中国银行业盈利模式研究报告

1、银行盈利构成 (5) 2、银行盈利要素剖析 (6) 2.1、营业收入增速放缓 (6) 2.2、费用和资产质量 (13) 2.3、综合因素和小结 (15) 3、“新常态”下中国经济和金融体系的发展变化 (16) 3.1、经济增长和结构变化 (16) 3.2、消费和理财的变化 (20) 3.3、互联网与金融科技 (23) 3.4、金融监管常态化 (26) 3.5、小结 (27) 4、银行盈利模式的变化 (28) 4.1、大零售转型 (28) 4.2、中收业务结构调整、进一步增长 (29) 4.3、贷款结构新方向、综合收益切入点 (32) 5、结论 (33) 6、投资建议 (33) 6.1、招商银行 (34) 6.2、农业银行 (35) 6.3、建设银行 (36) 6.4、宁波银行 (37) 6.5、工商银行 (39) 7、风险提示 (40)

图1:银行ROE与ROA因素分解 (5) 图2:我国16家上市银行盈利能力变化 (6) 图3:我国16家上市银行杠杆率变化 (6) 图4:中国商业银行营业收入构成及增速 (7) 图5:中美欧银行业净息差 (9) 图6:2008年以来央行货币政策变化(%) (9) 图7:商业银行净息差分解 (9) 图8:2008-2016年市场利率变化 (10) 图9:中国商业银行利息净收入增长分解 (11) 图10:欧元区银行利息净收入增长分解 (11) 图11:美国银行业利息净收入增长分解 (11) 图12:中美欧非息收入比重 (12) 图13:国内银行业手续费收入结构变化 (13) 图14:中美欧商业银行利润费用比 (13) 图15:净利润/工资薪酬 (14) 图16:净利润/折旧摊销 (14) 图17:净利润/一般行政管理费 (14) 图18:不良资产与经济周期负相关 (15) 图19:2016年后不良资产企稳 (15) 图20:90天以上逾期/不良 (15) 图21:商业银行盈利因素变化 (16) 图22:GDP季度同比 (17) 图23:信贷增速长期超过GDP增速 (17) 图24:表内资金运用(增速)对比 (19) 图25:表内外信贷发展(增速)对比 (19) 图26:表内外资金运用(增速)对比 (19) 图27:社会融资和股票、债券发行融资同比增速 (20) 图28:各项融资占比及增速 (20) 图29:投资与消费变化 (21) 图30:对GDP拉动增长的变化 (21) 图31:居民人均可支配收入与消费支出 (21) 图32:居民部门宏观杠杆率对比 (22) 图33:个人可投资资产规模与高净值人群数量增长情况 (23) 图34:以中国为首的亚太区高净值人士增长最快 (23) 图35:2012至2016年中国第三方支付转账规模及增速 (24) 图36:2012-2016互联网支付驱动力(万亿元) (24)

银行实地考察报告

2 绍兴银行实地考察报告 一、具体经营业务 负债业务:1、吸收公众存款:如定存冠项目,定存冠为绍兴银行推出的高收益定期储蓄产品。优势在于定期储蓄,保本保息,提前支取,靠档计息,利率和收益高。主要有三种,分别是5万元,380天,2.88%;10万元,380天,2.93%;2万元,380天,2.83%。绍兴银行任一网点柜面办理。如金利保项目,适用于活期储蓄,提前支取,靠档计息支取日利率上浮。还有零存整取、整存整取、教育储蓄等业务。 资产业务:2、发放短期、中期、长期贷款。如市场经营户周转贷款项目,这个产品主要针对中小企业融资,解决经营户小额、短期的流动资金贷款,范围限定在绍兴市区及所辖县各种市场内经营户。借款人必须在绍兴银行开立基本存款账户或一般存款账户。单个客户贷款额度,由承办支行报总行确定,原则上不超过1000万元,贷款期限一般不超过6个月。如仓单质押贷款项目,借款人可以质押所有权明确、产品合格并符合国家有关标准、不易贬值、具有较强变现能力的货物,贷款金额最高不得超过双方协商或经中介机构评估的货物价值的60%。贷款期限一般为三个月。还有个人住房贷款、汽车消费贷款等业务。 中间业务:3、代理收付款项业务。如商银通项目,该产品集POS刷卡功能和固定电话功能于一体的现代化金融服务产品,刷卡支付操作简便、交易快捷、简化收款手续,节约费用成本。还有代理保险、代收水电费等业务 4、银行卡业务。如兰花公务卡,可以根据客户的资信情况给予额度,客户可以在信用额度内先消费,后还款,享受最长56天超长免息期。有消费积分,可以在线支付,在境内外带有银联标识的商户和自助设备上刷卡消费和取现。 5、国际业务。跨境贸易人民币结算业务、汇出汇款、汇入汇款、进口代收业务、出口代收业务、信用证通知、可转让信用证业务、出口议付业务、出口打包贷款。 6、提供信用证服务及担保。 7、办理票据承兑与贴现。 8、从事同业拆借。 二、窗口业务办理流程 因为银行的自助终端机有修改密码,选择短信通知提示,存折打印,对账单打印,支票存款,开通开户,查询银行卡账户,查询银行卡历史交易,自助服务终端缴费、充值等功能,ATM机有现金取款,现金存款,余额查询,本行或异行转账等功能,所以窗口业务一般是处理理财产品购买咨询,办理贷款业务,办理银行卡和存取款业务。

2018年无人银行行业分析报告

2018年无人银行行业 分析报告 2018年5月

目录 一、“智能化”无人银行业务齐全 (3) 1、客户视角初体验 (4) 2、智能自助服务机完成各项业务 (5) 二、融合人工智能及虚拟现实的无人银行 (6) 1、赋予无人银行“智慧”的人工智能 (6) 2、拓宽无人银行业务的VR设备 (9) 三、逐步走向大众化的虹膜识别技术 (12) 1、首次搭载的虹膜识别技术 (12) 2、虹膜识别产业现状 (14) 3、下游应用前景广国内厂商崛起 (16)

首家无人银行落地上海,业务功能齐全影响深远。4 月9 日,中国建设银行宣布:国内首家“无人银行”在上海市九江路303 号开业。在完全无柜台人员和大堂经理的帮助下,客户可办理普通银行90%的现金与非现金业务。不能办理的业务,客户也可在VIP室与云端客服VR 视频连线办理。无人银行的诞生对未来银行业的发展影响深远。 前沿科技产业链也将借智能服务产业的契机,迎来新一波浪潮。无人银行融合了人工智能,VR,虹膜识别等多项前沿科技。基于人工智能的语音识别和人脸识别技术赋予银行“智慧”。通过VR技术开拓了“CCB 建融家园VR 看房系统”是无人银行最为博眼球的业务之一。AI 和VR 产业链也将借智能服务的契机迎来新的浪潮,多家A 股相关标的公司受益。 虹膜识别技术将面向多场景逐步走向大众化。虹膜识别技术作为一种新兴的生物识别技术成为这家银行最大的亮点之一,这也是国内银行业首次将虹膜识别技术作为身份认证的成功应用于VR设备及金融自助机中。作为目前精准度和安全性最高的生物识别技术,随着消费电子市场的打开以及国内核心算法自主研发的成功,虹膜识别技术的下游应用场景也将不断拓宽,生物识别市场将出现以指纹、人脸以及虹膜识别共存主导的局面。 一、“智能化”无人银行业务齐全 坐落于上海市九江路303 号的中国建设银行是国内首家真正意义上的无人银行,传统银行的大堂经理和柜台人员变成了现代前沿科

2018年中国农村银行业网点数量、银行卡数量及ATM交易情况分析「图」_444393

2018年中国农村银行业网点数量、银行卡数量及ATM交易情况分析「图」 一、农村银行网点数量 现代农业和农村经济发展离不开金融服务的支持。由于农业的弱质性和农村处于弱势地位,农村生产要素不断向城市集中,形成城市发展的马太效应,而农村和农业发展停滞不前。大型国有商业银行不青睐农村,尤其是1997年东南亚金融危机后,国有商业银行纷纷撤并县及县以下分支机构,只剩下农业银行一家,并且商业银行贷款权力上收,农业银行对农村只存不贷。农村合作基金会也被撤销,农村信用社成为农村主要的金融机构。 传统银行类金融机构主要有农村信用社、农业银行、农业发展银行和邮政储蓄银行等。新型的农村金融机构如村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社等。其中,部分地区农村信用社改制为统一法人的农村信用社联社、农村商业银行或农村合作银行。例如北京、上海、天津、深圳等大城市,都先后成立了全市统一法人的农村商业银行与二级法人的农村合作银行。 截至2018年末,农村地区银行网点数量12.66万个;每万人拥有的银行网点数量为1.31个,县均银行网点56.41个,乡均银行网点3.95个,村均银行网点0.24个。 2015-2018年我国农村地区银行网点数量 资料来源:中国人民银行

二、农村银行卡和信用卡发卡数量 截至2018年末,农村地区银行卡发行量32.08亿张。人均持卡量为3.31张。其中,借记卡29.91亿张,增长11.13%;信用卡2.02亿张,增长15.60%;借贷合一卡1434.35万张。 2015-2018年我国农村地区信用卡发卡数量 资料来源:中国人民银行 更多内容相关报告:华经产业研究院发布的《》 三、农村地区ATM交易情况分析 目前,我国农村地区ATM数量增长速度下滑,截至2018年末,农村地区ATM38.04万台,增长0.82%,每万人拥有ATM机数量3.93台。 2015-2018年我国农村地区ATM数量

2018年银行行业分析报告

2018年银行行业分析 报告 2018年4月

目录 一、中国银行业状况 (4) (一)概述 (4) (二)国内银行业市场格局 (6) 1、历史沿革 (6) 2、银行业体系和市场格局 (6) (1)大型商业银行 (8) (2)全国性股份制商业银行 (8) (3)城市商业银行 (8) (4)农村金融机构 (9) (5)其他类金融机构 (9) 3、全国性股份制商业银行市场格局 (9) (三)银行业准入政策 (11) (四)国内银行业的影响因素及发展趋势 (11) 1、宏观经济对银行业发展带来的影响 (11) 2、商业银行资本监管趋严 (12) 3、小微企业金融服务成为重要增长点 (13) 4、零售银行业务需求日益增加 (14) 5、综合化经营能力要求不断提高 (14) 6、银行间和交易所市场不断发展 (15) 7、互联网金融的双向影响 (15) 8、利率市场化背景下竞争日益激烈 (16) 9、推进民营银行发展 (17) 10、存款保险制度的稳步推进 (17) 二、国内银行业的监管体制 (18) (一)概述 (18) (二)主要监管机构 (19) 1、中国银监会 (19)

2、中国人民银行 (21) 3、其他监管机构 (23) (三)国内银行业监管内容 (23) 1、市场准入监管 (23) 2、业务监管 (24) 3、审慎性经营的要求 (24) 4、风险管理的要求 (24) 5、公司治理的要求 (24) (四)国内银行业主要法律法规及政策 (24) 1、基本法律法规 (25) 2、行业规章 (25) (五)国内银行业监管趋势 (26) 1、巴塞尔协议的影响 (26) 2、综合经营的交叉监管和监管国际化 (28) 3、强化互联网金融、普惠金融的监管 (28) 4、宏观审慎评估体系的影响 (29) 5、银行业监管环境趋严 (29)

浙江城商行发展分析

浙江省城商行发展分析 一、宏观政策环境分析 随着十八届三中全会的召开,中国深化改革开放的道路逐步清晰,按照中央提出的改革举措,中国将迎来下一个黄金十年,对于金融机构而言也意味着更多的机遇与挑战。而在刚刚闭幕的中央经济工作会议上,中央领导班子也对明年的经济工作作了具体的部署,明确了明年的六大任务,并提出了经济工作的总基调为:坚持稳中求进、改革创新,继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。,在具体的改革路径和措施上,《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》可作为今后几年经济金融发展的纲领性指引。其中决定未来改革的三大抓手分别是:“市场”在整个经济体系中的核心地位,公有和非公有经济的共同发展,以及独立的司法体系。同时,中央还成立了国家安全委员会和全面深化改革领导小组来保障改革的统一性、协调性和执行力。作为实体经济改革的坚实后盾,金融业的改革将是重心之一,而货币政策导向、利率市场化和自贸区是金融业改革绕不开的三大课题。 在货币政策导向方面,值得一提的是今年6月的“钱荒”事件。由于近年来银行业快速发展同业业务,并通过信托受益权、买入返售等方式避开信贷监管变相放贷,同时加上商业银行在资产负债管理上的“长资产、短负债”,最终导致了“钱荒”的发生。事件不仅反映出商业银行在流动性风险管理上的欠缺,同时也暴露出日益庞大的影子银行体系所隐藏的巨大的系统性风险。针对“钱荒”事件,央行的态度也体现了当前货币政策的基本导向,即保持稳健。同时,在确保经济稳中求进的同时,逐步降低同业业务积累的杠杆,逐步挤出影子银行带来的融资泡沫,以实现“用好增量、盘活存量”。 中国的利率市场化目前已取得了巨大的进步,但是总体上还远不及发达国家。中国的利率市场化改革采取了渐进式的稳步推进方式,大概经历了银行间拆借利率、债券市场利率、存贷款利率三步改革。目前利率市场化改革已进入最后的攻坚阶段,即存款利率上限的放开。可以预见的是下一步央行会择机推出存款保险制度以及大额可转让存单(CD),为存款利率的放开铺平最后的道路。

2018年银行业消费者权益保护工作要点课后测试

2018年银行业消费者权益保护工作要点 ?倒计时:00分00秒 ? 1.课程学习 ? 2.课程评估 ? 3.课后测试 课后测试 测试成绩:100.0分。恭喜您顺利通过考试! 单选题 ?1、本年度银行业机构董事会层面消费者权益保护委员会机制建设的主线工作是(20 分) ? A 持续强化消费者权益保护理念的在各业务环节的落实 ? B 在本行推广同业关于消费者权益保护工作的先进经验 ? C 切实落实好监管部门关于消费者权益保护的工作要求 ? D 进一步完善公司章程、议事决策规则 正确答案:D ?2、在强化投诉数据分析运用方面,需要建立完善投诉数据采集、报告、统计和分析制度,提高投诉数据统计质量及报送的时效性和(20 分) ? A 科学性 ? B 准确性 ? C 规范性 ? D 前瞻性 正确答案:C ?3、银行业金融机构应积极推动自主金融知识宣传工作的开展,引导内部从业人员应不断提高对金融知识宣传普及工作的重视程度,努力形成()的良好氛围(20 分)

? A 全行业共同参与金融知识宣传普及 ? B 按照监管统一部署积极开展金融知识宣传 ? C 配套业务营销开展好金融知识宣传工作 ? D 积极学习金融消费者权益保护相关知识 正确答案:A 判断题 ?1、各银监局对辖内银行金融机构消费者权益保护工作承担义不容辞的监管职责,应以涉及消费者权益保护工作的督查问责为重要抓手,对于严重侵害消费者权益的经营行为采取严厉的监管手段。(20 分) ? A 正确 ? B 错误 正确答案:正确 ?2、督促本机构高管层完善定期审查和监督落实消费者权益保护工作的措施及程序属于银行业金融机构董事会消费者权益保护委员会的职责。(20分) ? A 正确 ? B 错误 正确答案:正确

2018年银行新零售行业分析报告

2018年银行新零售行业分析报告 一、“新零售”新在何处 (2) 二、“新零售”好在何处 (3) 三、“新零售”路在何处 (10) 1、调整现有渠道架构,增加线上渠道的资源倾斜,调整线下物理网点布局 (10) 2、负债端让利难持续,夯实银行主账户功能增加客户粘性 (11) 3、引导流量,对于存量流量,“借比买好” (11) 4、把握新的细分市场的流量爆发带来的渠道机会 (12)

新风口“新零售”对银行的零售业务有多重效应,这既有负债端的冲击,也有资产端的机会。本报告探讨银行在“新零售”领域的玩法,本文试回答三个问题:对银行而言,1、“新零售”新在何处,2、“新零售”好在何处,3、“新零售”路在何处。 一、“新零售”新在何处 自2016年互联网独角兽提出“新零售”概念以来,该业态迅速成为零售“新风口”。新零售强调通过全产业链数据化的方式将线上、线下零售业态的比较优势发挥出来,突破线上线下单一渠道发展的天花板。 商贸零售业的新零售浪潮可以看作互联网技术和业务模式更新升级后的结果。这种技术与业务的升级不仅重构零售业原有的运营模式,也在改变银行零售业运行方式。某股份制银行2017年年报的管理层致辞中也提出“唯一可能从根本上改变和颠覆银行商业模式的,是科技”。 伴随着前沿科技取得实质性突破和个人财富的逐渐累积,大众的生活方式和商业模式也在迅速发生改变,银行零售业面临更深刻的变革与挑战。具体来看,金融监管方面,利率市场化逐步推进,各类持牌机构在同一监管起跑线下竞争客户资源,竞争激烈程度增加。获客渠道方面,数据分析等技术融合线上线下渠道,银行面临线上线下的全渠道建设,也增加了获得更多元的信息的渠道。外部环境上,互联网技术的普及让用户变得“聪明”(接触理财的渠道增加)又“挑剔”(对

2018年厦门银行业市场状况

2018年厦门银行业市场状况 一、厦门市简介 (2) 二、厦门市经济发展状况 (3) 三、厦门市银行业发展概况 (4) 1、厦门地区存贷款增长较快 (4) 2、厦门市金融业发达,银行业金融机构间市场竞争较为充分 (4)

一、厦门市简介 厦门市,简称鹭,别名鹭岛。厦门市是我国东南沿海重要的中心城市,现代化国际性港口风景旅游城市,位于台湾海峡西岸中部、福建省东南沿海、闽南金三角的中心。2016 年,厦门市市区建成区334.64 平方公里,主城区人口392 万,两项数据均居福建省第一位。 厦门市社会经济发展的政策优势明显,是对外开放和自贸区试点的重要城市之一。厦门市是我国15 个副省级城市之一、五个计划单列市之一;是中国最早实行对外开放政策的四个经济特区之一;是五个开发开放类国家综合配套改革试验区之一(即“新特区”);厦门片区也是最早纳入“中国(福建)自由贸易试验区”的片区。 凭借优越的地理位置和良好的经济基础,厦门市是区域内重要的贸易中心、港运中心、会展中心、金融服务中心,也是两岸新兴产业和现代服务业合作的示范区。一是厦门港区外岛屿星罗棋布,港区内群山四周环抱,港阔水深,是条件优越的海峡性天然良港。二是厦门金融业市场竞争充分,金融服务基础良好,银行业、保险业、证券业及其他金融行业发展态势良好。三是与台合作基础好,在文化、习俗、语言等方面拥有相同或相近的背景,且地理位置相近,与金门县隔海相望。 进入二十一世纪以来,厦门市社会经济全面发展步入新阶段,经济总量位居全国各大中城市前列,社会风貌水平不断提升,连续多年入选中国社科院评定的“中国城市综合实力50 强”。2016 年,中国社

2018年农村商业银行行业分析报告

2018年农村商业银行行业分析报告 2018年4月

目录 一、国内银行业状况 (4) 4(一)概述 .............................................................................................................. (二)国内银行业市场格局 (6) 1、历史沿革 (6) 2、银行业体系和市场格局 (7) 3、银行业准入政策 (9) (三)国内农村商业银行的发展历程 (10) 1、第一阶段:上世纪五十年代初期至七十年代末的组建初期 (10) 2、第二阶段:十一届三中全会到2003 年的发展阶段 (10) 3、第三阶段:2003 年11 月至今,农村信用社深化改革阶段 (10) (四)国内银行业的影响因素及发展趋势 (11) 1、宏观经济对银行业发展带来的影响 (11) 2、商业银行资本监管趋严 (12) 3、小微企业金融服务成为重要增长点 (12) 4、零售银行业务需求日益增加 (13) 5、综合化经营步伐不断加快 (13) 6、信息科技的开发与完善 (14) 7、银行间和交易所市场不断发展 (15) 8、互联网金融的巨大影响 (15) 9、利率市场化背景下竞争日益激烈 (16) 10、推进民营银行发展 (17) 11、存款保险制度的稳步推进 (17) 二、国内银行业的监管体制 (18) 18(一)概述 ............................................................................................................ 19(二)主要监管机构 ............................................................................................

2018年区域性银行行业分析报告

2018年区域性银行行业分析报告 2018年7月

目录 一、概览:高成长强特色,发展面临挑战 (6) 1、现状:规模与盈利高增长,两类银行各有优势 (6) 2、特点:发展与地域相连,业务模式较简单 (8) (1)经营范围集中于省内,与地方经济高度相关 (8) (2)营收以利息收入为主,对公业务特色鲜明 (10) (3)目前上市比例较低,融资渠道有待扩充 (11) 3、转型:内外因叠加添挑战,以史为鉴需转型 (13) (1)内因限制经营发展,外部环境加剧竞争 (13) (2)借鉴美国银行业史,革新谋求新发展 (14) 二、变革:六大锦囊指路,开启发展新时代 (16) 1、奠基:多元渠道增资本,提供转型必要前提 (16) 2、正心:回归监管定位,深挖地区产业特色 (18) (1)挖掘地区特色需求,业务创新塑独特风景 (18) (2)小微业务大有可为,完备风控筑护城河 (20) 3、修身:借金融科技力量,塑造自身竞争力 (22) 4、齐家:打造市场化基因,与员工共享发展成果 (24) (1)变革需要内生动力,国外激励制度可参考 (24) (2)市场化基因是生命力,股权结构创新注活力 (25) 5、治国:多牌照合作求互补,塑造金融联盟帝国 (27) (1)多金融牌照携手,构建完整业务闭环 (27) (2)银证合作为重头,顺应形势专业互补 (28) (3)积极探索银行联盟,共创协同效应 (30) 6、平天下:并购政策或放开,中小行称雄新机遇 (31) (1)国内商业银行跨区并购初现,并购将助银行维持稳定盈利增长 (32)

(2)商业银行跨区并购预计将逐步放松 (32) 三、借鉴:美国M&T银行是如何取得成功的 (33) 1、亮点:经营出色股价强势,长期受股神青睐 (33) 2、经验:成功因素有四,掌握天时地利人和 (35) (1)精心挑选地区及业务,深入挖掘区域客户需求 (35) (2)人才激励广泛深入,以人为本获长期活力 (37) (3)多元金融业务共发展,全面服务客户创收入 (38) (4)快速精准外延并购,提升地区占有率和规模 (39) 3、启示:深耕区域强增长,有的放矢做并购 (41) 四、国内相关企业简析 (41) 1、上海银行:区位优势突出,打造精品银行 (45) (1)从上海市到长三角,区域优势明显 (45) (2)资产质量良好,资本充足率较高 (46) (3)零售转型启动,定位于精品银行 (47) 2、贵阳银行:借力地方特色,定价能力突出 (48) (1)深耕贵州特色,受益崛起奇迹 (48) (2)小微服务专家,息差优势明显 (48) (3)不良确认加速,战略转型落地 (49) 3、常熟银行:战略思维领先,零售定位明确 (50) (1)较早引进战投,股权激励突出 (50) (2)县域经济良好,资产质量优异 (51) (3)农商行零售先驱,塑造农村金融领跑者 (52)

2020下半年浙江省绍兴市诸暨市人民银行招聘毕业生试题及答案解析

2020下半年浙江省绍兴市诸暨市人民银行招聘毕业生试题及答案解析说明:本题库收集历年及近期考试真题,全方位的整理归纳备考之用。 注意事项: 1、答题前,考试务必将自己的姓名,准考证号用黑色签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置。 2、监考人员宣布考试结束时,你应立即停止作答。将题本、答题卡和草稿纸都翻过来留在桌上,待监考人员确认数量无误、允许离开后方可离开。 3、特别提醒您注意,所有题目一律在答题卡指定位置答题。未按要求作答的,不得分。 一、选择题(在下列每题四个选项中选择符合题意的,将其选出并把它的标号写在题后的括号内。错选、多选或未选均不得分。) 1、事物的质是指()。 A、事物存在和发展的规模、程度、速度和水平 B、使事物保持自己质和量的限度、幅度、范围 C、事物在与他事物相互联系中表现出来的各种质 D、一事物区别于他事物的内在规定性 【答案】D 【解析】质是事物的内在规定性,是与物直接同一的,一定的质就是一定的事物,它是人们区分、认识具体事物的客观依据。故选D。 2、下列关于公文收文办理的相关表述中,不正确的是()。 A、收文办理中的审核主要是对下级机关上报的公文而言的 B、拟办的内容一般应包括以下几个方面:拟明批办人、拟明承办部门、拟明阅读范围、拟明处理问题的方案等 C、公文的批办是指负责人就来文应如何办理对承办部门和承办人员提出批示性意见。最常见的批办意见有“阅”、“拟同意”等 D、承办是公文处理程序的核心环节,是公文发挥现实效用的基本保证 【答案】C 【解析】批办是指机关负责人对文件提出处臵意见。批办时应注明具体意见、承办部门、阅知范围等内容,不可只写“阅 3、建设和谐文化的根本是()。 A、社会主义荣辱观 B、社会主义核心价值体系 C、文明道德风尚 D、营造积极健康的思想舆论氛围 【答案】B

2017-2018年中国银行业现状及发展前景趋势展望分析报告

1业绩综述:净利润增速环比回升,盈利能力下滑速度减缓 (4) 1.1不良拨备压力减小,净息差下滑收窄,行业净利润增速环比回升 (4) 1.1.1大行拉动整体净利润增速回升,城商行净利润增速有所回落 (4) 1.1.2归因分析:不良拨备压力减小、净息差下滑负面影响收窄带来净利润增速回升 (6) 1.2净利润增速回升但仍不足以提高ROE (10) 1.2.1ROE、ROA继续回落 (10) 1.2.2杜邦分析:净息差下滑是盈利能力下滑主因 (13) 2资产负债结构:受监管影响,贷款占比回升,同业负债占比压缩 (13) 2.1资产:贷款占比回升,新增贷款多投向基建行业 (13) 2.2负债:受监管影响同业负债占比压缩,中小行结构调整承压 (15) 3资产质量:资产质量向好,部分行业不良贷款压力犹存 (17) 3.1不良生成率降低,资产质量好转 (18) 3.2部分行业的不良贷款压力犹存,长三角、珠三角地区不良贷款率持续回落19 4投资建议 (20) 5风险提示 (21)

图1:上市银行净利润同比增速的驱动因子贡献对比 (7) 图2:上市银行拨备前利润同比增速的驱动因子贡献对比 (7) 图3:上市银行合计生息资产余额同比:细分项目(时点数据) (8) 图4:上市银行合计手续费收入同比及细分项目 (9) 图5:17年3月-6月银行理财产品余额及同比增速变化(万亿元) (9) 图6:2017H1上市银行合计本期计提资产减值损失/本期实际新增不良贷款回升10 图7:16家上市银行合计ROE回落(移动平均消除季节性) (11) 图8:16家上市银行合计ROA回落(移动平均消除季节性) (11) 图9:上市银行合计贷款结构变动 (15) 图10:上市银行合计对公贷款结构变动 (15) 图11:四家银行合计的重要行业不良贷款情况 (20) 表1:上市银行2017上半年净利润情况 (6) 表2:上市银行合计2017H1盈利能力情况 (12) 表3:上市银行合计2017H1盈利能力情况(与FY16对比) (13) 表4:2017H1上市银行资产结构及变动情况 (14) 表5:2017H1上市银行负债结构及变动情况 (17) 表6:16家上市银行不良贷款率、拨备覆盖率数据 (18) 表7:16家上市银行不良贷款相关指标 (19) 表8:四家银行合计的贷款及不良贷款区域分布情况 (20)

2018年银行普惠金融行业分析报告

2018年银行普惠金融行业分析报告 2018年4月

目录 一、频获国家政策红利,普惠金融将成银行未来盈利点 (4) 二、谁是普惠金融市场的玩家 (6) (一)农村合作金融机构、农行、邮储银行以及村镇银行是“三农”金融服务的主力军 (6) (二)小微贷款:五大行稳居第一,农商行热情高涨 (12) 三、利与义能否兼得 (15) (一)涉农业务 (15) 1、某银行“三农”金融服务陷入“舍利取义”的困境 (16) 2、根源:“三农”业务天然的脆弱性 (19) (二)小微贷款业务 (22) 1、股份行放缓小微贷款业务源于不良率上升侵蚀利润 (22) 2、财务可持续目标与服务小微企业目标出现对立之源 (26) 四、他山之石:国外微型金融经营模式 (28) (一)乡村银行”(GB)模式 (28) 1、严格限定贷款对象 (28) 2、信贷产品的特点是小额、每周偿付、市场定价 (29) 3、采取多重方式控制贷后风险 (29) 五、普惠金融是中小银行转型的重要方向 (31)

银行普惠金融业务:鱼与熊掌要兼得。2013 年是中国普惠金融的开局之年,十八届三中全会第一次将普惠金融概念写入党的决议之中。2015 年末,《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》将普惠金融上升至国家战略。此后在多层次政策的护航下,中国的普惠金融开始驶入快车道。 在我国金融体系中占主导地位的银行作为普惠金融的先锋军和骨干力量,得到了更多的政策倾斜。这些政策主要包含四个方面:财政部普惠金融发展专项资金主要流向了各类银行;央行第一档定向降准可惠及绝大多数银行,部分小行可享受第二档优惠;税收优惠在免征对象、免征标的和免征额度方面实现了“三个扩大”;国家鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部。 在政策的春风下,普惠金融为银行业务转型提供了一片“蓝海”,若将全球60 个新兴市场尚未享受金融服务的消费者和中小微企业纳入金融服务范围,预计中国银行业2020 年收入可增长634 亿美元。 目前的普惠金融市场大致可以分为“三农”业务和小微贷款业务两块,农村合作金融机构、农行、邮储银行以及村镇银行是“三农”金融服务的主力军,而小微贷款方面,国有五大行放贷比例稳居第一,从增速上看农商行近三年开始发力。 这些银行做得怎么样呢?我们分别选取了某银行和股份行为样本进行分析。得到的结论是: 近年某银行服务“三农”信贷状况持续改善,但是财务状况方面具有“高风险,高成本,低利润”的特点。这主要是因为“三农”业务本

兴业银行2018年财务分析结论报告-智泽华

兴业银行2018年财务分析综合报告 内部资料,妥善保管 第 1 页 共 2 页 兴业银行2018年财务分析综合报告 一、实现利润分析 2018年实现利润为6,807,700万元,与2017年的6,475,300万元相比有所增长,增长5.13%。实现利润主要来自于内部经营业务,企业盈利基础比较可靠。在市场份额迅速扩大的同时,营业利润也有所增长,企业扩大市场销售的战略是成功的,经营业务开展良好。 二、成本费用分析 2018年营业成本为零。2018年管理费用为4,206,400万元,与2017年的3,813,000万元相比有较大增长,增长10.32%。2018年管理费用占营业收入的比例为26.57%,与2017年的27.24%相比有所降低,降低0.67个百分点。营业利润有所提高,管理费用支出控制较好。 三、资产结构分析 四、偿债能力分析 从支付能力来看,兴业银行2018年是有现金支付能力的。本企业无付息负债,不存在负债经营风险。 五、盈利能力分析 兴业银行2018年的营业利润率为42.91%,总资产报酬率为1.04%,净资产收益率为13.68%,成本费用利润率为156.60%。企业实际投入到企业自身经营业务的资产为519,871,900万元,经营资产的收益率为1.31%,而对外投资的收益率为2.53%。对外投资业务的盈利能力提高。 六、营运能力分析 兴业银行2018年总资产周转次数为0.02次,比2017年周转速度加快,周转天数从16503.40天缩短到14929.40天。企业在资产规模增长的同时,营业收入有较大幅度增长,表明企业经营业务有较大幅度的扩张,总资产周转速度有较大幅度的提高。兴业银行2018年固定资产周转天数为45.10天,2017年为56.58天,2018年比2017年缩短11.48天。兴业银行2018年应收账款周转天数为0.00天,2017年为0.00天,二者相比没有变化。

2019年绍兴银行先进事迹材料-范文资料

绍兴银行先进事迹材料 绍兴,这座江南历史文化名城,千年的历史酝铸了深厚的文化底蕴,其中最具代表性的就是“胆剑精神”。2500多年前, 越王句践率领他的子民,卧薪尝胆、十年生聚、十年教训,终于转弱为强,成就伟业,从此,以勤奋学习、艰苦创业为内涵的“胆剑精神”在绍兴代代相传。中国银行绍兴市分行,正是在“胆剑”文化的熏陶下一步一步发展壮大的。26年来,在历任班子和全 体员工的共同努力下,从一家只有12名员工,资产不足百万元 的小行发展成为员工逾1600人、拥有82家营业机构、资产规模超250亿元的二级分行,成为浙江省行系统内为数不多的年年盈利行。XX年,绍兴分行跻身中行系统40家重点分行之列,在最近一次总行重点分行排名中,居东莞、上海、宁波、杭州、北京、苏州之后,位列第七,先后被评为“浙江省文明单位”、“总行级先进单位”、总行模范职工之家、全国金融模范职工之家,所辖绍兴县支行为“全国五一劳动奖状”获得单位,清道桥支行为全国级“青年文明号”,市行营业部零售业务中心为“全国巾帼文明示范岗”。分行的快速发展,有诸多因素,但持续开展的“创争”活动是重要因素之一。在“创争”活动中,分行上下齐心协力、共同探索,形成了一整套成功的做法: 一、重系统建设,夯实“创争”基础 分行一直将“创建学习型组织”放在经营管理的重要位置,通过持续不断的学习,提高全员综合素质,增强竞争实力。学习型组

织创建是一个螺旋式上升的、持续的系统工程,需要系统定位,清晰思路。为此分行坚持抓了五个一: 一是一个兼容并蓄的理论基础。分行创建学习型组织主要依托三个支点:第一把马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想和以人为本的科学发展观,作为创建的指针;第二把当今世界最前沿的现代管理理念和方法,作为创建的重要内容;第三把“胆剑”文化和分行企业文化建设中长期积淀的理念,如勤奋好学、吃苦耐劳,敢于竞争等结合起来,作为创建的文化传承。 二是一个始终坚持的核心理念。建设学习型银行,提升知识生产力,实现可持续发展是分行创建学习型组织始终坚持的一个核心理念。分行领导把“学”作为创建活动的源头手段,通过“学”,使员工熟知理念,认识规律,把握实质,在此基础上,结合实际,加强“习”的工作,建立把先进知识转化为现实生产力的机制和平台,鼓励员工积极主动运用知识,创造性地发展业务和强化管理。使“学习长才干,智慧增绩效”成为全行员工深刻认同的学习理念。 三是一个循序渐进的创争目标。在创争过程中,确立了一个循序渐进的工作目标,即通过“创争”活动,倡导愉快学习、快乐工作、健康生活;同时以完备的工作制度、学习制度、约束激励制度,维护员工学习权利,为员工接受教育与培训提供平等机会和保障措施;最终使员工的学习热情、学习成果和劳动创造得到充

2018年上半年金融行业监管政策汇总

对于2018年上半年的金融行业而言,这是一个监管持续发力的半年,政策上各监管机构出台多项文件延续17年底的高压监管态势,全面推进金融监管体制改革,持续提高金融行业合规经营水平、防范系统性金融风险的发生已经成为金融监管的重中之重。 今年伊始,监管层的力度没有丝毫减弱的迹象,不过相较于2017年,整个政策的思路仍然是在进行“补短板”的操作,很多政策先前已经征求过意见,或者已经提前披露,例如股权管理、委托贷款、数据治理、金融机构从业等等。 一月 1月份出台了相当数量的政策,其中银监会的4号文、保监会的6号文及发改委152号文相对重要: 一、《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知(银监发〔2018〕4号)》【内容】四大思路:一是在化解存量风险上求稳、遏制增量风险上求进,预留政策空间,实行新老划断;二是监管是短期和长期相结合的一个工作;三是当前金融创新不是过快,而是相对滞后,不是过多过度,而是相对不足,但对以套利为目的的“伪创新”坚决予以整治和取缔;四是将同业、理财、表外等业务以及影子银行作为2018年整治重点。 【解读】监管从“三三四十”检查自查阶段进入到重点整顿阶段,明确重点、建立制度、回归本源、常态化监管是工作导向。4号文彻底展现了银监会2018年

的工作思路、重点和要点,着重透明预期引导流程。金融机构只有切实放弃侥幸心里,积极调整资金流回归实体企业才是符合国家大政方针的正确思路。 ——任泽平恒大集团首席经济学家 二、《关于加强保险资金运用管理支持防范化解地方政府债务风险的指导意见(保监发〔2018〕6号)》 【内容】意见要求保险资金通过股权投资计划、保险私募、PPP等创新业务模式投资的,投资收益应当与被投资企业的经营业绩和股权投资基金的投资收益挂钩,不得要求支付固定投资回报或要求强制赎回投资本金。 【解读】《指导意见》结合目前保险资金投资过程中的不规范现象,对保险资金的运用提出的上述要求,将为保险机构合法合规开展投资业务,提供具体可操作的整改和操作指引,也将为进一步规范政府举债行为发挥积极的促进作用。 ——石育斌法学专家 三、《关于市场化银行债权转股权实施中有关具体政策问题的通知(发改财金〔2018〕152号) 【内容】从债转股模式、资金来源、参与主体、债转股范围等方面,做出了明确的政策指引,以释放市场潜力和鼓励金融机构参与。 【解读】52号文是继54号通知后一份“重磅”文件,其内容覆盖面之广、规则之细,是前所未有的,或许这也是在降杠杆的背景下的举措。当然,这份文件中也有个别之处有待相关监管部门进一步细化甚至需要调整既有政策,相关监管部门间的相互协调也有待加强。

2018年银行行业市场调研分析报告

2018年银行行业市场调研分析报告 报告编号:1

目录 第一节报表印证“业绩改善”逻辑 (6) 第二节资产质量整体平稳,关注去杠杆过程中的边际变化 (8) 第三节监管落地带来银行业务持续调整,政策延续边际放松趋势 (15) 一、过渡期整体延长,监管边际有所放松 (15) 二、关注监管政策落地带来银行业务的调整 (17) 1、资管新规后,关注银行理财的净值化转型和非标处置的问题 (17) 2、大额风险暴露:部分银行将调整投资端资产结构,一级资本约束力加强 (18) 3、流动性风险管理办法:存款重要性提升,逐步降低资产负债的期限错配 (18) 三、金融市场资金面压力缓解,流动性环境更为友好 (19) 第四节盈利能力:下半年业绩增长仍将稳健 (22) 一、资产负债结构调整到位,增速回升可期 (23) 二、净息差:吸储能力为息差分化的关键 (26) 三、手续费及佣金净收入:理财业务调整影响可控,信用卡业务成为主要发力点 (31) 第五节增量资金:MCSI长期利好板块,银行股或更受外资青睐 (35) 第六节重点企业分析 (37) 一、宁波银行:业务特色明显,盈利能力领先 (37) 二、招商银行:基本面最优质银行,积极推进金融科技转型 (37)

图表目录 图表 1:老16家上市银行盈利能力改善明显(同比) (6) 图表 2:老16家上市银行资产质量持续改善 (6) 图表 3:老15家上市银行不良贷款、逾期贷款占比下降(亿) (8) 图表 4:银行拨备计提力度增大,拨备覆盖率提升 (9) 图表 5:老15家上市银行不良认定标准趋严,关注类贷款占比下降 (10) 图表 6:上市银行不良生成率有所下降 (10) 图表 7:工业企业利润增速高位回升(%) (11) 图表 8:PMI持续高于“荣枯线”(%) (12) 图表 9:17年11月以来债券违约事件数量有所增加(单位:起) (13) 图表 10:更改计算要求前后的流动性匹配率测算对比 (18) 图表 11:同业存单发行利率 (20) 图表 12:同业拆借利率(SHIBOR) (20) 图表 13:老16家上市银行利润分解 (22) 图表 14:国有大行规模增速趋稳,中小行放缓(同比) (23) 图表 15:17年以来存贷占比逐渐回升 (24) 图表 16:17年以来压缩非标、同业资产与同业负债占比 (24) 图表 17:17年以来老16家上市银行资本充足率显著提高 (25) 图表 18:一季度银行业净息差略有下滑(%) (26) 图表 19:大行净息差稳步改善(%) (26) 图表 20:结构性存款同比增速较高或进一步冲击负债成本 (28) 图表 21:一季度金融机构人民币贷款利率稳中有升(%) (28) 图表 22:银行间质押式回购高位回落 (30) 图表 23:同业存单发行利率中枢下行 (30) 图表 24:MLF余额仍处高位(亿元) (30) 图表 25:存款准备金率仍有较大下调空间(%) (31) 图表 26:老16家上市银行手续费及佣金收入增速放缓 (32) 图表 27:老16家上市银行银行卡业务收入保持高增速 (33)

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