贷款还款来源及还款计划分析[1]

还款来源分析

我公司申请贷款万元，承诺用公司销售收入所得来还款。并由甘肃新普光体育设施有限公司作为担保人，以属其所有的X楼的X单元（XXXX2）二单元（XXXXM2）和四单元（XXXXM2）总面积XXXXM2的72套房子，按其公司平均销售价（XXXX元/M2）其总价值为XXXX元（大写：XXXX元整），作为抵押物。

由于前期投资牡丹种子，苗木，资金周转有限，现申请贷款万元，贷款时间为年月日计划还款为年月日，因苗木生长有一定周期，若销售收入未能到期达到还款金额，公司以甘肃新普光体育设施制造工程有限公司作为担保人将以其款项计划以公司工程结算收入来还款。

公司资产、销售收入、净润都在不断增长，从公司的销售收入、净利润的增长趋势看，公司的经营状况不断改善，偿债能力强。

企业贷款还款计划书

企业贷款还款计划书一、市场前景广阔随着世界经济的迅速发展，能源的需求与供应的矛盾日益尖锐。为了缓解汽油长期求大于供的局面，有梁高成研究发明的新型无铅汽油专利技术（），成功实现了能源再生利用的发展方向，利用油田、炼油厂的副产物和半成品等做主要原材料，添加高技术含量的专利复合添加剂，生产出符合国家标准的高清洁无铅汽油。该项目属于资源利用增值和节能项目，是能源发展的方向和国家政策扶持的方向，随着产量的增加将会产生巨大的经济效益和社会效益。二、装置的组成：本装置主要由储油罐及自动化控制组成。三、原材料优势：主要原料轻质油、石脑油等，可以在炼油厂、油田购买，通过汽车、火车运输。原料也可以从国外进口，市场有充足供应。四、加工方案：原料购买后分别单独贮存，通过化验分析算出比例给定，加上添加剂，调合络合聚核反应后即得不同型号的成品油。五、投资回收期：年产10万吨，可以实现销售收入6亿元，年利税亿元，投资回收期半年。六、自主知识产权：该项目技术发明，现已经非常成熟，达产后增加能源供应，缓解国家能源紧张，为国家作出更大的贡献。七、项目优势：（1）该项目属于能源的综合利用和节能增值，为国家增加能源供应，缓解能源紧张，是国家政策扶持的方向。

（2）投资少、见效快、利润高，产品为汽油，市场前景好。（3）技术先进，生产方便，自动化程度高，工艺合理可行。（4）本项目投产后将会产生巨大的经济效益和社会效益。八、项目实施计划：本项目分二期建设：第一期需要投资5000万元，达到年生产10万吨的加工能力。第二期需要投资10000万元，达到年产50万吨的加工能力。九、投资概算：本项目一期为年产10万吨的高清洁无铅汽油装置，装置的储罐及自动化控制系统，初步设计概算投资5000万元。项目二期为年产50万吨的高清洁无铅汽油装置，储存油品的储油罐及生产装置系统有适量增加，主要是增加运输车辆及流动周转资金，概算总投资为10000万元。十、经济评价：本项目一期的生产能力为10万吨/年，年产值为6亿元左右，利税约为亿元左右。项目二期的生产能力为50万吨/年，年产值为30亿元左右，利税约为10亿元左右。十一、项目现状：该项目在安徽省芜湖市和山东省日照市进行产业化生产。十二、企业发展目标：项目符合资本市场的上市条件，力争用三年时间发展为优质上市公司。十三、项目风险控制措施：对项目公司控股75%、控制董事会。十四、投资方式：直接创业投资（直接持有项目公司股权）。十五、投资收益分配红利比例：公司每年企业所得税后净利润的60%用于红利分配。十六、投资收益率：三年后，预期股权升值5—10倍。十七、资本流动性强：三年期满后，在投资人同意的条件下，按投资额160%

借款原因分析

稳业贷借款原因分析一、前言客户申请贷款可以有很多原因，可能是需要购买机器设备，可能是需要增加流动资金，也有可能是过桥贷款，借新还旧。对于客户不同的借款原因，需要作不同的分析，从而确保其贷款资金能够真正匹配上其资金用途，当然还要配上合理的贷款期限，确保可能能够在约定的时间内顺利还款。本文主要结合我行目前的产品系列，分析阐述稳业贷基于流动资金缺口的短期借款原因及期限配置。二、企业运作规律简单而言，企业经营生产会经历购买原材料、产品生产、销售、货款收回的流转过程。资金在这过程中会经历应付、存货、应收的周转历程。图1：企业运作流程如果没有特殊事情发生的时候，企业的资金通过其自身的长期运作，寻求到暂时的平衡并留有一定的流动资金余量。如果企业只是这样稳当的运行下去，那么其是不需要额外资金的支持的。但是，往往企业会遇到这样、那样的事情，要么其预计该收的钱收不回来了（应收帐款增加），要么上游要他加紧打款，否则不给货了（应付帐款减少），要么客户遇到新的订单，需要额外购买材料去生产（存货的增加）。当企业销售发生变化或者企业有额外扩大生产的机会，先前暂时的资金平衡就会被破坏。如果企业没有额外的资金或通过改变资金回笼、赊账时间去弥补这个资金缺口的时候，其要么只能放弃销售增长的机会或者发起对外融资来获得额外的资金。三、销售增长类型按类型来分，有两种销售增长类型都可能引起借款需求： 1. 季节性的销售增长（销售增长发生在同一年度内）季节性的销售增长是指一个企业在一年内的某些月份或季节内，销售快速增长，在达到高峰后又快速回落的增长模式。譬如代理商的年底返点进货，月饼的秋季销售等。一个季节性企业会经历在销售高峰接近和来临时增加库存，并因销售高峰持有较多的应收帐款的情况。

银行贷款还款计划书【最新】

银行贷款还款计划书债务人:_________________ 债权人:_________________银行债务人因_________________急需用款，向_________________银行贷款________元，现双方经过友好协商，就有关事项协议如下: 第一条还款内容 1、还款金额:________RMB，大写________。 2、还款计划:债务人因_________________没能按时还款，现将分_______期按照如下的还款进度将前述拖欠的货款支付给银行: 第一期:_______年_______月_______日还款_______万元; 第二期:_______年_______月_______日还款_______万元; 第三期:_______年_______月_______日还款_______万元;

第四期:_______年_______月_______日还款_______万元; 第五期:_______年_______月_______日还款_______万元。 3、还款利率:按照之前约定的利率执行，具体为:_______ 。第二条担保债务人将_______作为还款的抵押。抵押期限自本协议生效之日起至债务人还清债权人与本合同有关的全部款项及利率为止。第三条双方义务 (一)债权人的义务: 1、对债权人交来抵押物的单证妥善保管，不得遗失、损毁。 2、在债权人到期还清所有本协议规定的款项后，将抵押物的单证完整交给债权人。 (二)债务人的义务:

1、应按照本协议规定时间主动偿还对债权人的欠款及利率。 2、债务人在签订协议之日起交付抵押物的所有权证书。第四条违约责任债务人如因本身责任不按合同规定支付给债权人欠款及利息的，债务人应负责违约责任。第五条其他 1、本计划书经见证后生效。 2、本计划书一式六份，甲、乙双方各执二份，见证单位留存二份。 3、若债务人违反本还款计划书的承诺，该银行有权私自处理抵押物。债务人表示接受，无异议。债务人(签字盖章):_________________ 债权人(签字盖章):_________________

借款用途及还款来源分析

调查企业借款的真实用途： 1、流动资金需要可通过调查企业的年度生产计划（供货合同）、原材料采购需求（购货合同）、自有资金情况、资金缺口情况等来判断。按正常流动资金贷款进行分析 2、偿还其他银行债务（1）一般来说，对此种情况应保持警惕。这在一定程度上表明企业支付能力不足，对银行借款依赖过重。（2）但是，对于一些优质企业，此种做法有助于我行争取客户，相当于将在其他银行的授信业务转移到我行办理。 3、挪用于其他用途可能挪用为：固定资产贷款，房地产投资，股权收购，证券投资等。（1）这类投资通常期限长，风险大，短期还款来源不足，往往会出现逾期，且部分用途可能违反人民银行及我行有关信贷政策。（2）这种以“流动资金”为名申请贷款，实际却是从事生产经营以外的活动，将影响我行对企业的正常还款能力的判断以及贷款的按时回收。（3）按实际贷款用途选用相应的授信种类，进行相应调查分析。还款来源调查重点：企业的还款来源主要有： 1、销售收入 2、银行借款 3、收回短期投资或出售资产 4、增资、扩股等 5、其他以销售收入偿还借款：销售收入应是大多数企业的主要还款来源，尤其是生产型企业，为此，应重点调查其还款来源是否充分，通过对其财务状况的调查与分析，对企业的偿债能力作出合理判断。以银行借款还款：表现在两个方面：（1）以其他银行借款作为还款来源，（2）借新还旧或还后再贷。表面上看，企业履约情况保持正常，但前提条件是融资渠道畅通，实际上此类企业的经营风险已大量转嫁给银行，应引起关注。由于同业竞争激烈，甚至恶性竞争，此类现象普遍存在，但我行应注意关注企业的变化趋势，及早撤出。以短期投资或出售资产还款重点调查该类还款来源的可行性和变现性，一般来说，这不应成为主要还款来源。以增资扩股的资金还款类似于“搭桥贷款”，应注意资金到位时间和可能性。其他还款来源重点调查还款来源的可靠性、稳定性。

借款业务暂行规定与流程

借款业务暂行规定及流程第一章总则第一条为保证网贷融资业务的规范化、制度化和程序化、防范和控制风险，特制定本业务指引。第二条网贷业务应遵守国家的法律、法规、遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章网贷融资业务品种 1、老板贷:主要为中小融资人、个体工商户的主要股东或负责人提供的小额短期流动资金贷款。抵押贷一般在抵品价质70%以内控制，期限一般最长不超过一年；非抵押贷一般期限1天---180天。额度一般在50万元以下，特殊经总经理批准的最高不得超200万元。 2、项目贷:主要为工程项目的业主、施工单位发放的项目贷款，期限1月---1年，额度在100万元以上。 3、循环贷:主要为中小融资人、个体工商户的主要股东或负责人提供的小额短期季节性贷款。条件须是向网贷借过款，且按时还，信用良好，且无不良预期的回头客户。期限1月---1年。额度一般在200万元以下。 4、临时贷:主要为竞标、保证、换贷等短期的需求提供过桥资金。期限一般在1天—3个月。

5、个人贷:对个人发放的抵押及无抵押贷款。抵押贷款最高不得超过抵品的70%，期限一般一年，最长不得超过36个月；非抵押贷款一般不得大于20万元，期限一般不得长于6个月。第三章融资业务程序第三条网贷业务程序如下：（一）客户申请（线上或线下）： 1、线上：客户申请 2、线下：客户填写《网贷业务申请表》（二）业务受理及准入客服人员询问清情况及必填项目后，记录清情况后，非业务范围及不能办理的，立即回复客户（当日）；认为可办理的，将《网贷业务申请表》及相关资料交审贷部审查，审贷部作准入批准后，告知客户；业务受理后，要求客户立即补齐资料（线上的还须到场补签《网贷业务申请表》），审贷部即从行政部领档给客户建档。一户一大档，一次一小档。（三）业务初审及调查客户立即补齐资料后，或作准入后立即派2人（其中一人为财审）对其提供资料与情况进行调查核实，指定其中一人为责任人，并提出意见贷与不贷、贷多贷少、贷长贷短的审贷调查报告。报告须内部复核把关、下同。

还款来源分析

还款来源分析、还款来源的分类1第一还款来源是借款人生产经营活动及与其相关第一还款来源：的发展与其的产生直接用于归还贷款方的现金流量总称。融第二还款来源是指当借款人无法偿还贷款时，第二还款来源：质押物或者对担保人进行追资人通过处理贷款担保，即处置抵押物、索所得到的款项。第一还款来源是合同履约第一还款来源与第二还款来源的关系：它的主要来源，融资人应把第一还款来源作为贷款发放的重要指标，次数和还款时间的是贷款方对借款人在发放贷款前投放方向、金额、直接依据，第二还款来源是其补充和保障。 2、对第一还款来源的分析因此要了解借款人未来第一还款来源是借款人的预期偿债能力，要对企业的财偿债能力必须对借款人现实的情况做全面细致的调查，务状况进行分析。）企业财务分析（1 对借款人财务分析可分为三类：分析借款人资产状况、负债水平、偿债资产负债表的财务分析：能力及经营风险等。通过对利润表表的财务分析以损益表为对象进行的财务分析，：借款入盈利状况和经营成果的分析，评价其盈利能力及发展趋势，基于以权通常财务分析为两表结合分析。由于上述财务分析均是而以权责发生制反映出的资金运动责发生制为基础编制的财务报表，决定借款人偿债从根本上看，与资金的实际运动过程并不完全一致，能力的关键因素是其现金流量根据一定时期内企业现金流量的变化：对现金流量表的财务分析情况，分析企业偿还到期债务的能力。企业的现金流量分为三部分：

投资活动产生的现金流量和筹资活动产生经营活动产生的现金流量、每一部分现金流量的变化都是企业相应的经济活动的变的现金流量，但处于正常经营期间化结果。这三种现金流量都可以作为还款来源，的企业，经营活动的现金流量占较大比重，决定着第一还款来源，因此，经营活动产生的现金流量是评判贷款风险的重点内容。（2）企业现金流分析经营活动是最主要的企业现金流是否真实：在企业现金流量中，而真实的销售收入是判活动，也是引起现金流量变化最主要的原因，在正常经营情况下经营活动的现金流断企业经营现金流的重要基础。同时还要关注企业付现入首先要满足其现金流出，而不能用于还款，的刚性，如支付税金、工资、存货等，通过佐证、分析现金流入结构和流出顺序来判断借款人真实的经营净现金流能否满足还款的要求。可通过以下信息分析造成现金流不稳定的企业现金流是否稳定：关键因素：融资人可以通过分析其从业, A、企业实际控制人的经营管理能力以及财务信息中显观察企业历史发展轨迹经历、(稳健型还是冒进型) 现的经营波动性来加以判断；企业处于弱势地位， B、上下游客户关系通常上下游合作时间短，, 则现金流的稳定性差。企业的筹资现金流:分析判断现金流、 C通过其他渠道资金来源，企业筹资能力情况可结合企业当也是其现金流来源的重要组成部分。前经营规模、负债水平、可以提供抵押的资产状况、业内声誉和社会影响、股东实力来分析。．融资人可对借款人的经营状况有一个非常详通过以上分析判断，尽的了解，对借款人会有更深层次的了解，确保借贷质量的提高。 3、

还款计划及资金来源证明

还款计划及资金来源证明导读：篇一：项目借款用途说明及还款计划书 ------公司/银行：湖南龙源置业房地产开发有限公司项目因在开发过程中资金周转需要，特向贵单位申请项目借款人民币元整。借款用途及还款计划说明如下：湖南龙源置业房地产开发有限公司成立于年月，投资开发画溪〃银杏景苑项目总用地面积㎡，总建筑面积㎡左右，容积率为，绿地率达到，项目分期开发，预计项目总投资万元，建成后将成为该区域地块的龙头项目。目前项目一期2万㎡已经竣工交付。建设中的二期工程由5幢高层和1幢商业街构成，共计建筑面积约5万㎡左右，已于2011年3月正式开工。因受到国家宏观经济调控影响，目前资金缺口六千万元左右。此次项目借款主要用于在建工程的.土建工程，其中后续主体工程建设和主体装饰工程用款约5000万元，项目后续配套设施，包括配电工程、电讯、电视配套、消防工程、管道燃气、市政、道路、园林绿化以及竣工验收费用约1000万元左右。我公司承诺按期归还所借款项之本金与利息。还款来源保证如下：画溪〃银杏景苑项目一期在售住宅销售均价每平方米4000元左右，商业用房均价每平方米8000元左右。项目二期开发总量5万㎡左右，其中商品房420套，营业用房35套。整个项目竣工完成后，居住人气与商业气氛都将形成规模，因此公司计划将二期售价提高15 %左

右，目前已经有登记意向客户130名。如各项工程按计划顺利实施，画溪〃银杏景苑二期30%的销售收入即可用于归还贵单位之借款。请贵单位批准我公司借款申请为荷！长兴画溪房地产开发有限公司二0一二年五月十一日篇二：还款证明房地产抵押注销登记还款证明兹有以座落位于：，土地证号为：的土地向我行进行抵押贷款，抵押金额为（人民币大写）：，他项权利证号为：，现贷款已全部还清，同意办理抵押注销登记。特此证明抵押权人：（公章）年月日篇三：项目借款用途说明及还款计划书兹有。。。。有限公司因在物流及矿产品贸易过程中资金周转需要，特向贵单位申请流动资金借款人民币壹仟万元整。借款用途及还款计划说明如下：。。。。。。。。。有限公司成立于2012年8月，由自然人。。。。。。投资518万元筹建，公司主要业务为普通货物运输及矿产品贸易，2014年公司业务已形成规模，与上下游公司签订产品购销合同总价

还款来源分析

还款来源分析 1、还款来源的分类第一还款来源：第一还款来源是借款人生产经营活动及与其相关的发展与其的产生直接用于归还贷款方的现金流量总称。第二还款来源：第二还款来源是指当借款人无法偿还贷款时，融资人通过处理贷款担保，即处置抵押物、质押物或者对担保人进行追索所得到的款项。第一还款来源与第二还款来源的关系：第一还款来源是合同履约的主要来源，融资人应把第一还款来源作为贷款发放的重要指标，它是贷款方对借款人在发放贷款前投放方向、金额、次数和还款时间的直接依据，第二还款来源是其补充和保障。 2、对第一还款来源的分析第一还款来源是借款人的预期偿债能力，因此要了解借款人未来偿债能力必须对借款人现实的情况做全面细致的调查，要对企业的财务状况进行分析。（1）企业财务分析对借款人财务分析可分为三类：资产负债表的财务分析：分析借款人资产状况、负债水平、偿债能力及经营风险等。利润表表的财务分析：以损益表为对象进行的财务分

析，通过对借款入盈利状况和经营成果的分析，评价其盈利能力及发展趋势，通常财务分析为两表结合分析。由于上述财务分析均是基于以权责发生制为基础编制的财务报表，而以权责发生制反映出的资金运动与资金的实际运动过程并不完全一致，从根本上看，决定借款人偿债能力的关键因素是其现金流量。对现金流量表的财务分析：根据一定时期内企业现金流量的变化情况，分析企业偿还到期债务的能力。企业的现金流量分为三部分：经营活动产生的现金流量、投资活动产生的现金流量和筹资活动产生的现金流量，每一部分现金流量的变化都是企业相应的经济活动的变化结果。这三种现金流量都可以作为还款来源，但处于正常经营期间的企业，经营活动的现金流量占较大比重，决定着第一还款来源，因此，经营活动产生的现金流量是评判贷款风险的重点内容。（2）企业现金流分析企业现金流是否真实：在企业现金流量中，经营活动是最主要的活动，也是引起现金流量变化最主要的原因，而真实的销售收入是判断企业经营现金流的重要基础。在正常经营情况下经营活动的现金流入首先要满足其现金流出，而不能用于还款，同时还要关注

借款企业还款来源分析

借款企业还款来源分析一、还款来源的分类第一还款来源：第一还款来源是借款人生产经营活动及与其相关的发展与其产生直接用于归还贷款方的现金流量总称。第二还款来源：第二还款来源是指当借款人无法偿还贷款时，融资人通过处理贷款担保，即处置抵押物、质押物或者对担保人进行追索所得到的款项。第一还款来源与第二还款来源的关系：第一还款来源是合同履约的主要来源，融资人应把第一还款来源作为贷款发放的重要指标，它是贷款方对借款人在发放贷款前投放方向、金额、次数和还款时间的直接依据，第二还款来源是其补充和保障。二、对第一还款来源的分析第一还款来源是借款人的预期偿债能力，因此要了解借款人未来偿债能力必须对借款人现实的情况做全面细致的调查，要对企业的财务状况进行分析。 1、企业财务分析对借款人财务分析可分为三类: 资产负债表的财务分析：分析借款人资产状况、负债水平、偿债能力及经营风险等利润表的财务分析：以损益表为对象进行的财务分析，通过对借款人盈利状况和经营成果的分析，评价其盈利能力及发展趋势。

通常财务分析为两表结合分析。由于上述财务分析均是基于以权责发生制为基础编制的财务报表，而以权责发生制反映出的资金运动与资金的实际运动过程并不完全一致，从根本上看，决定借款人偿债能力的关键因素是其现金流量。对现金流量表的财务分析：根据一定时期内企业现金流量的变化情况，分析企业偿还到期债务的能力。企业的现金流量分为三部分：经营活动产生的现金流量、投资活动产生的现金流量和筹资活动产生的现金流量，每一部分现金流量的变化都是企业相应的经济活动的变化结果。这三种现金流量都可以作为还款来源，但处于正常经营期间的企业，经营活动的现金流量占较大比重，决定着第一还款来源，因此，经营活动产生的现金流量是评判贷款风险的重点内容。 2、企业现金流分析企业现金流是否真实：在企业现金流量中，经营活动是最主要的活动，也是引起现金流量变化最主要的原因，而真实的销售收入是判断企业经营现金流的重要基础。在正常经营情况下经营活动的现金流入首先要满足其现金流出，而不能用于还款，同时还要关注企业付现的刚性，如支付税金、工资、存货等，通过佐证、分析现金流入结构和流出顺序来判断借款人真实的经营净现金流能否满足还款的要求。企业现金流是否稳定：可通过以下信息分析造成现金流不稳定的关键因素: A、企业实际控制人的经营管理能力，融资人可以通过分析其从业经历、观察企业历史发展轨迹（稳健型还是冒进型）以及财务信息中显现的经营波动性来加以判断； B、上下游客户关系，通常上下游合作时间短，企业处于弱势地位，则现金流的稳定性差。 C、通过其他渠道资金来源，分析判断现金流：企业的筹资现金流也是其现金流来源的重要组成部分。企业筹资能力情况可结合企业当前经营规模、负债水平、可以提供抵押的资产状况、业内声誉和社会影响、股东实力来分析。通过以上分析判断，融资人可对借款人的经营状况有一个非常详尽的了解，对借款人会有更深层次的了解，确保借贷质量的提高 3、对第二还款来源的分析:

2021年贷款还款计划书范文6篇汇总

等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。本文是为大家整理的贷款还款计划书范文，仅供参考。贷款还款计划书范文篇一借款人借款合同编号借款金额年利率 % 借款期限从年月日至年月日贷款单位经与贵公司协商确定，本单位(人)签订如下分期还款计划借款人声明一、我方保证按上述约定的还款日期将还款资金存入借款合同指定的账户。二、我方保证按照《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金。如果未按时足额偿还分期还款计划所载的借款本金，贵社有权分别或同时采取下列一项或多项措施 (一)有权根据涉及的借款本金从逾期之日起按每日 4 %计收利息; (二)有权根据涉及的借款本金按每日千分之五收取违约金; (三)有权冻结贷款资金或提前收回贷款。三、《分期还款计划书》是《借款合同》、编号农信( )借字第号的附件，具有法律效力。若违约，我方承担由此导致的法律责任。借款人(签章) 年月日贷款还款计划书范文篇二 ************ 我们有限公司是一家以铸造和机械制造为一体的股份制企业，本公司组建于xx年，从xx年建成至今已有2年多，现公司拥有固定资产1万元。本公司从xx年11月份准备试产，因流动资金不足，xx年底在贵社贷款35万元后，于xx年4月开始试产，受金融危机的影响，铸造材料急骤上涨，价格翻了一番，使我公司在试产期间成本费用增高，造成了约1万元的亏损。试产至产品合格后我公司于xx年6月至8月份生产了3个多月，因公司是新单位，市场销售网络不健全，而市场产品和铸造原材料大幅落价，公司又出现了亏损，约2万元，迫使公司停产。

贷款业务操作流程图

银行担保贷款操作流程图客户申请贷款客户经理受理贷款业务调查（客户经理）贷款审查（审查人员）审议审批（贷审组）签订信贷合同（客户经理）放款审核（信贷会计）出账审核（信贷会计或信贷记账员）贷后管理（客户经理）借款人申请贷款时，提交具有明确贷款用途的书面借款申请，同时提供借款人基本信息资料、贷款用途资料及有效担保情况等资料，并书面承诺所提供的资料真实、完整、有效。客户经理（双人A、B角）应对借款人及相关关系人情况、贷款用途情况、还款来源及贷款担保情况等进行尽职调查，并明确提出贷与不贷和贷款金额、期限、利率、支付方式及保证情况的调查意见，客户部门及尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负责。由风险管理部门对担保贷款进行全面的风险审查，并形成风险审查意见。按惠民银行信贷业务审批权限文件规定实行审贷分离、分级审批，形成最终审批意见。经审批同意发放的贷款，在签订合同前，客户经理应在落实贷款批复相关条款的基础上，与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关法律文件。贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付（支付方式和受托支付的金额标准）、还款方式等条款，详细规定各方当事人的权利、义务、违约责任，避免重要事项未约定、约定不明或约定无效。合同文本的签订必须执行面谈、面签制度，签订后，由客户部门将借款合同、担保合同等相资料移交放款部门（岗位）。放款审核岗根据借款人的提款申请，审核是否落实审批条件及合同约定的提款条件，是否办妥贷款用途、支付对象、支付方式与交易资料是否一致，审核符合提款条件后，出具提款通知书。出账前出账审核岗主要审查信贷业务的合同文本、法律文书、相关凭证和审批手续是否合法、合规、完整和有效，审查符合规定后，依据信贷业务审批文件，提款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续。流动资金贷款发放和支付应通过借款人的账户办理，根据合同约定采取贷款人受托支付或借款人自主支付方式对贷款资金进行支付管理和控制。贷款收回（客户经理）贷款部门确定专人受理借款人申请，对于不具备基本条件的，不予受理，并说明原因；对于资料不完整的，要求补充；对于资料完备的，安排客户经理开展尽职调查。客户部门应在贷后15日内完成首次跟踪检查，重点检查贷款资金使用情况，并定期（至少按季）对借款人的履约情况及信用状况、经营情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，并形成检查报告，适时监控贷款质量和安全。出现可能影响贷款安全的不利情形时，应对贷款风险进行重新评价和采取针对性措施。短期贷款到期7天前、中长期贷款到期1个月前，客户部门向借款人发送还本付息通知书，对不能按期归还和形成不良的，应根据借款人实际情况采取办理展期、重组、诉讼等处置手续。并进行专门管理，依据《含山惠民村镇银行信贷责任认定暂行办法》界定相关岗位责任人责任。

企业流动资金还款来源解构

企业的资产分为固定资产和流动资金。企业固定资产的来源，一部分是自有资金，一部分是银行贷款；企业的流动资金也一样。我们已经知道，银行固定资产贷款和流动资金贷款，二者在还款资金来源上有一些不同。流动资金贷款可以通过，一次或一年的生产经营周转所产生的现金回流，得到偿还；而企业的固定资产贷款，必须经过，多年多次的生产经营周转，每次周转产生一点利润和折旧，每年偿还一部分，多年后才能得到全部偿还。但在现实中，有时候会出现一种诡异的现象，企业的固定资产贷款可以按时结清，但企业的流动资金贷款却一直占用，从未还清。假如企业的生产经营是正常的，每年都有折旧和利润，固定资产贷款就可以逐年得到偿还，最终结清。假如企业不投入新的固定资产项目，我们会发现，在某一个时期，企业的固定资产已经全部是自有资金了。对于流动资金贷款，理论上，我们可以把企业一次，或一年生产经营回流的现金扣下来，用于归还流动资金贷款，但这样会使企业的经营周转乃至持续经营无法进行，所以实践中，一般采用还旧借新、他行资金置换等方式，企业的流动资金一直使用着银行贷款。更有甚者，采用借新还旧的方式，只换一张借据，就一直占用着银行贷款。但是，的确也有一些企业，经营状况好，它的利润和现金流都非常丰厚，它也不愿意用货币资金做理财投资，以赚取与银行贷款之间的利差。这样它就会逐年减少流动资金贷款的占用，乃至全部归还给银行。它的流动资金，全部是自有的，它会有一些经营性负债，但已经没有银行贷款了。在医药行业，有很多企业就是这样，他们不仅没有固定资产贷款，连流动资金贷款也不提用，因为用不着。有的早年有流动资金贷款，但已经还完了。相反，假如企业没有利润，或利润的积累跟不上生产经营规模的扩大，那么，它就无力最终偿还流动资金贷款，流动资金贷款就会一直被占用。从这个例子，我们可以看到，企业流动资金贷款的终极的还款来源，还是企业逐年产生的利润或经营活动净现金流——其实与企业固定资产贷款的还款来源是一样的。

车贷还款计划书

车贷还款计划书编号： ______公司：本人______在______年____月____日向贵司购买______车辆，至今尚有货款人民币______元未支付贵司。经协商一致，本人承诺将分______期按照如下的还款进度将前述拖欠的货款支付贵司：风险提示：还款计划书的目的是债务人向债权人承诺及时还款。除了还款进度和违约责任的承诺外，对于欠款的性质、时间、金额也必须明确，以免双方对该笔款项的内容认定不一而产生纠纷。此外，正常情况下，金额的填写最好包括大写和小写两种方式，以供对照，尽可能避免笔误或后期改动等情况。第一期：______年____月____日前支付人民币______元整。第二期：______年____月____日前支付人民币______元整。第三期：______年____月____日前支付人民币______元整。第四期：______年____月____日前支付人民币______元整。风险提示：除每一期的还款截止时间和金额外，如有必要，可指定还款方式。无论是否制定还款方式，或指定何种还款方式，在实际收到款项

时，都必须保留相关的有效还款凭证，以免对方不认账。本人______提供______作为抵押，用于保障贵司的权益，还款期限到期后，贵司权向法院申请拍卖抵押物，用于偿还借款及其利息，需要备案登记的，由本人______办理相关手续，贵司有协助的义务。 ______还款人年月日声明：以上内容系本平台编辑整理，目的在于传递更多信息，并不代表本平台赞同其观点和对其真实性负责。如涉及作品内容、版权和其它问题，请通过百度站内消息与本平台联系，我们将在第一时间处理！

公司类贷款简答题

公司类客户经理简答题一、企业贷款调查行业及相关行业特征都有哪些？ 1、什么行业 2、行业所处阶段（新兴、成熟、衰退） 3、行业是否受经济周期影响 4、行业的整体盈利情况，与企业盈利状况比较。 5、企业规模及市场占有率状况，是否为龙头企业。 6、行业产能是否过剩。 7、行业经营资质是否需有关部门审批，是否受法律政策限制或影响。二、企业贷款调查股东和经营者相关信息都有哪些？ 1、企业性质是什么。（民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体） 2、股权结构是什么，谁控股，企业实际控制人是谁。 3、股东以什么方式投资，是否到位，是否抽逃。 4、是否有经营团队，经营团队是否有足够的经验。 5、企业的组织构架，管理是否有深度和广度，管理是否规范，企业的激励机制和用人机制，企业文化。 6、是否有董事会，是否有独立董事，董事会是否在行使职权，董事会对管理层是否有足够的制约。 7、企业的历史沿革，近三年经营班子的目标是什么，是否完成。（查看年终总结） 8、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少。股东的关联企业有多少，关联企业在社会的信誉如何。在我行和他行的融资情况如何。 9、关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实，是否符合市场行情。三、企业贷款调查企业生产经营情况都包括哪些？（至少写出9条） 1、生产什么产品或提供什么服务。 2、产品或服务的特点是什么，竞争力是什么。（差异优势、技术优势、成本优势、关系优势） 3、是否有替代品将影响企业经营。 4、产品的市场供求状况分析，是供大于求，还是供不应求。 5、客户对企业产品的依赖度如何。（单一产品） 6、原材料价格波动趋势和供给情况如何，对公司产品销售的影响是什么。 7、原材料质量、保存有什么特殊要求。 8、生产是否符合环保要求。（环保批文） 9、生产技术是否落后，是否具有自主知识产权，与同行业比较。 10、产品的销售渠道是什么。 11、是否有销售团队，销售手段是什么。 12、产品的销售政策是什么，是否赊销，是否有现金折扣。四、企业贷款变现能力分析都包括哪些？ 1、企业近三年的经营性现金净流量是多少，现金净流量与利润总额之间的差额是多少，现金净流量小于利润总额的原因是什么。 2、企业流动资产和流动负债是多少，流动负债与流动资产的差额是多少，流动负债过高是否有短贷长用的现象。

贷款还款计划书范文6篇(最新篇)

贷款还款计划书范文6篇贷款还款计划书范文6篇城的建设与週边绿化工程中.还有二期的开发. 2)融资贷款申请金额为:人民币3000万元整 3)融资贷款申请期限为:一年. 二.还款來源我司其还款來源是將从其建设好的建筑装饰材料城銷售后的銷售款和惠腾公司综合大楼銷售款和租金做为还款计划,其建筑装饰材料城规划商铺为8单元,建築完工后使用面積为 28000 平方米而其总銷售额预计为人民币壹亿贰仟万元整.目前建筑装饰材料城主体工程己完成至第四层,己有客商意向承购了.而惠腾公司综合大楼己完工,楼高12层,一至三层为商业用出租,四至十二层出售预计营收为人民币壹仟伍佰柒拾伍万整. 三.借款抵押担保说明: 我司將以建筑装饰材料城的整个项目连同项目所属惠腾建筑装饰工程有限公司的股权做为质押.并另外附上位于惠东小金口鎮小铁管理区大一村的惠腾公司综合大楼一并做担保质押. 20xx年x月x日贷款还款计划书范文篇五：小额贷款还款计划书 **县小额贷款担保中心： **县**服装店位于**县新西街，我店主要经营服装、婴儿用品等，面向广大城镇居民，销量较好，利润可观。月平均收入在2万元

以上，年利润在25万元左右。扣除房租、水电费等其他费用约7万元，年利润在18万元左右，故完全有能力偿还本笔贷款本息。我愿意履行贷款人的义务，保证按时一定还本付息，望贵中心批准为盼。 **县牧羊娃婴幼儿服装店 20xx年x月x日贷款还款计划书范文篇六：还款计划书我公司有能力保证在三年内全部还清借贷本金和利息。具体还款计划如下：一、用酒店经营收入还款。在两个月左右时间完成 XX大酒店的收购、接管和产权、土地使用权证过户，营业执照法人变更等手续，酒店的正常营业维持在高水平，预测从201X年10月起，酒店现有228间客房、400个床位，入住率将达到88%以上，两个楼层大型豪华餐厅，国际会议中心，演艺康体中心，各种高档次娱乐中心等营业额总收入将达到7000多万元，按最低12%至15%利润率计算，第一个年头获纯利润840至1050万元;当酒店精装修完毕成为五星级商务酒店后，营业额收入将提升三成，每年可达1亿元，纯利润增加到1200至1500万元，酒店营业收入的大部可用于归还借款。二、项目投资回报还借款。我公司计划以新酒店为平台，创办新基地、新实体，扩大财路来源。决定向银行申请贷款或社会融资5亿元，投资高科技项目或新型

【企划文案2篇】企业贷款还款计划书

下面提供的文章可用于工作中写作参考，提高效率，如果文档有不合适的地方可留言以便进行改进。关于底图：如果不需要图片或是要更换图片，只需要双击页眉便可删除或替换图片。目录 1.企业贷款还款计划书 2.20xx年公司财务工作计划范文

企业贷款还款计划书一、市场前景广阔随着世界经济的迅速发展，能源的需求与供应的矛盾日益尖锐。为了缓解汽油长期求大于供的局面，有梁高成研究发明的新型无铅汽油专利技术（01118350.0），成功实现了能源再生利用的发展方向，利用油田、炼油厂的副产物和半成品等做主要原材料，添加高技术含量的专利复合添加剂，生产出符合国家标准的高清洁无铅汽油。该项目属于资源利用增值和节能项目，是能源发展的方向和国家政策扶持的方向，随着产量的增加将会产生巨大的经济效益和社会效益。二、装置的组成：本装置主要由储油罐及自动化控制组成。三、原材料优势：主要原料轻质油、石脑油等，可以在炼油厂、油田购买，通过汽车、火车运输。原料也可以从国外进口，市场有充足供应。四、加工方案：原料购买后分别单独贮存，通过化验分析算出比例给定，加上添加剂，调合络合聚核反应后即得不同型号的成品油。五、投资回收期：年产10万吨，可以实现销售收入6亿元，年利税1.5亿元，投资回收期半年。六、自主知识产权：该项目技术发明，现已经非常成熟，达产后增加能源供应，缓解国家能源紧张，为国家作出更大的贡献。七、项目优势：（1）该项目属于能源的综合利用和节能增值，为国家增加能源供应，缓解能源紧张，是国家政策扶持的方向。（2）投资少、见效快、利润高，产品为汽油，市场前景好。（3）技术先进，生产方便，自动化程度高，工艺合理可行。

项目借款用途说明及还款计划书上传

项目借款用途说明及还款计划书贵公司/银行： ***房地产项目是***公司投资的高优质公园楼盘。项目占地面积***㎡，约***亩。总建筑面积约***㎡，由*栋*层高层的围式住宅楼构成，项目地处*******，是交通枢纽和城市主动脉，**环贵港主城最大的**万平方**公园、拥**城区最长*公里**岸边、揽**最靓的*万平方绝美龙湖、镜湖和石湖等三大稀缺景观资源。**打造为贵港唯一拥江揽湖环公园宜居示范社区。除了地段、景观资源的稀缺性，为塑造**高层豪宅生活的新标杆，**宽庭高层产品以超越全城高端物业的高起点、高标准，倾力打造四大品质细节。以其黄金地段相匹配的身份和气质，成为**高层豪宅的典范！项目投资总额：*亿人民币（含土地费用），分两期开发，每期开发期为一年，一期工程为两层地下室、四周两层商业裙楼、2栋30层住宅楼，二期为5栋30层住宅楼。现项目一期即将开工建设，由于项目投资资金较大，自有资金不足，特向贵单位申请项目前期投资借款人民币元*亿元整，此次项目借款计划主要用于项目工程的报建及前期费用（共约**万，包含设计费）；一期地下室3.6万平方工程建设费（约**万，包含人防**万元）；一二层商业裙楼1.5万平方米建设款（**万）；一期2栋30层3.5万平方米土建工程款及配套设施（包括配电工程、电讯、电视配套、消防工程、管道燃气、市政、道路、园林绿化以及竣工验收费用）****万元整。我公司承诺按期归还所借款项之本金与利息。还款来源计划保证如下：****项目一期销售住宅销售均价每平方米****元左右（周边楼盘销售价格

为****元-****元/平方米)，商业用房均价每平方米****元左右。，其中商品房*套，商业用房*万平方米。由于****为**唯一拥江揽湖环公园项目，有江、有湖、有公园的绝版项目，自项目内部放出市场以来，通过内部认购的商品房有*套，商业裙楼基本上已认购完毕，一期销售收入大概：商品房3.5万平方米×*元/平方米=*个亿；商业用房1.5万平方米×*元/平方米=*个亿，共计*个亿。如各项工程按计划顺利实施，****一期50%的销售收入即可用于归还贵单位之借款。请贵单位批准我公司借款申请为盼！

借款用途真实性审查

借款用途真实性审查判断借款人申请借款用途是否真实，主要考虑对借款人企借款资金的需求以及用途还款来源收益等，结合借款人的购销合同、工期、资金周转周期、收益等因素结合起来分析、核对，分析借贷用途的真实性。用途真实性审核的一般方法：（1）国家产业政策和信贷政策投向限制行业的分析由于受国家产业和信贷政策的限制，由于其生产、交易对行业的依赖性大，经营资金的流动势会受到市场变化的冲击，被挪用风险很大；关注行业或生产经营与之密切相关下属企业及上下游企业的流动资金需求，防止借贷被变相挪作他用。（2）经营范围首先生产经营是否合法合规，如借款企业营业执照等基础资料是否合法、合规，在此基础上还要重点审核借款人申请的用途（交易背景）是否符合营业执照允许经营范围。简单说，就是借款人要买的东西（如生产所需购入的原材料或贸易购入的商品），借款人营业执照规定的范围中是否有，同时还要注意对国家特许行业、产品、有毒产品等特许资质的审查，看有无和真是性；归纳起来概括为借款人所投入的资金是否用于合法的目的，是否用于自己正常经营的产业链之中，是否属于投资还是投机行为，是否属于正常周转。 3)财务情况分析帮助我们甄别借贷用途是否真实合理

借贷人的财务分析是判断借款人申请借款用途是否真实、合理的一项重要步骤。我们可以通过以下几个步骤进行： 1、按照核实账表账实相符的原则，对财务报表验明正身。由于企业财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）诸科目当期余额源于分户账的合并、汇总，因此，最直接的方法就是深入借款企业，调查、了解其各分户账是否真实，并将各分户账当期余额与财务报表对应的科目逐项核对、还原。如出现差异或不对称的情况，则说明借款人提供报表可能是虚假的，也由此说明借款申请用途可能存在不真实性。 2、审查企业连续三年资产结构中重要科目是否存在异常变动情况，通常需关注的科目有：存货、应收款、其他应收（付）账款、在建工程以及长期投资等。（4）正确测算资金需求，验证用途的真伪：在上述分析的基础上，下一步我们要做的就是通过测算公式对上述分析、判断予以验证，也就是我们常说的借款人流动资金需求缺口测算，其测算公式为：新增流动资金借贷额度=营运资金量—借款人自有资金—现有流动资金贷款—其他渠道提供的营运资金注：自有资金，又称自由资本或权益资本，是企业依法筹集并长期拥有、自主调配使用的资金来源。按照我国财务制度规定，企业的自有资金包括：资本金、资本公积金、盈余公积金和未分配利润。营运资金量=上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数。

贷款还款计划书范文6篇

贷款还款计划书范文6篇等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。贷款还款计划书范文篇一：借款人：借款合同编号：借款金额：年利率： % 借款期限：从年月日至年月日贷款单位：经与贵公司协商确定，本单位(人)签订如下分期还款计划：借款人声明：一、我方保证按上述约定的还款日期将还款资金存入借款合同指定的账户。二、我方保证按照《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金。如果未按时足额偿还分期还款计划所载的借款本金，贵社有权分别或同时采取下列一项或多项措施： (一)有权根据涉及的借款本金从逾期之日起按每日 40 %计收利息; (二)有权根据涉及的借款本金按每日千分之五收取违约金; (三)有权冻结贷款资金或提前收回贷款。三、《分期还款计划书》是《借款合同》、编号：农信( )借字第号的附件，具有法律效力。若违约，我方承担

由此导致的法律责任。借款人(签章)：年月日贷款还款计划书范文篇二：************：我们有限公司是一家以铸造和机械制造为一体的股份制企业，本公司组建于xx年，从xx年建成至今已有2年多，现公司拥有固定资产1000万元。本公司从xx年11月份准备试产，因流动资金不足，xx年底在贵社贷款350万元后，于xx年4月开始试产，受金融危机的影响，铸造材料急骤上涨，价格翻了一番，使我公司在试产期间成本费用增高，造成了约100万元的亏损。试产至产品合格后我公司于xx年6月至8月份生产了3个多月，因公司是新单位，市场销售网络不健全，而市场产品和铸造原材料大幅落价，公司又出现了亏损，约200万元，迫使公司停产。公司虽说停产，但还是积极筹措资金，等待市场稳定，并于xx年底归还了贷款本金10万元和全部贷款利息。 xx年间，我公司因筹资不足，无法自己组织生产，经董事会研究决定，寻求合作伙伴，经多方寻找洽谈，在xx 年11月份初步达成合作协议，因我公司无资金投入，目前只能以部分厂房出租形式让有限公司进行汽车配件及汽车轮毂铸造试产，因此目前公司出租厂房收入甚微，还不足具