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在全面推进合规建设的过程中，XX证券重点关注领导主动合规、决策环节制衡、合规机制有效和管理方法科学等方面，形成了重效用、可操作的合规管理模式，逐渐将自觉的合规意识强化为公司习惯，凝结成为自身的自律文化。

一是注重制衡，规则比权力更重要。在实践中，坚持有制度按制度行事、无制度先建制度再行事的原则，持续建立和完善了各决策环节的相关规则。同时，始终坚持“管理同步监督”原则，规定合规人员可列席公司所有决策环节，以实现重大业务决策的专业性和制衡性。

二是机制保障，执行比规划更重要。公司长期坚持以行动为导向，更多关注于合规机制的有效性和约束力，具体而言，通过一票否决制、跨级报告制、封闭督办制来实现。

三是方法相辅，防范比治理更重要。实践中，XX证券创建了多种模式，以提高合规工作的严肃性、有效性和快速反应能力，包括五连环操作模式（即启动、过程、结果、反馈、跟踪）、全员合规问责模式、合规留痕“五色标识”模式。

针对合规人员“考核难”的问题，公司制定了明确的考核规则，根据合规管理人员的履职情况，重点围绕合规管理人员能否勤勉尽

责、合规风险是否应发现未发现、应警示未警示、应报告未报告、是否形成或避免合规风险等情形，分为称职、不称职、优秀三个类别，单独对其进行评价和考核。

XX证券：

破解知易行难、培育执行文化

合规文化建设，始于理念，终于落实。由于主体明确、责任清晰、教育到位，华安证券形成了有制度必执行、有要求必落实的文化氛围，有效地防止了合规制度建设中知行不一、知易行难的问题。

为切实增强责任主体自主意识，华安证券将合规经营管理情况与绩效考核严格挂钩。明确规定，董事会对公司合规管理负最终责任，经理层合规管理的有效性负责，各部门和分支机构负责人对本部门和分支机构的经营活动合规性负首要责任，不能有丝毫侥幸心理。

在强化制度的基础上，合规总监把合规工作网络平台建设作为合规文化建设的首要手段。今年以来，共收到合规监督员报送工作日志4082件，合规月报125份，合规半年报32份。

此外，协作主体还积极发挥各自职能，稽核、法律等内部控制机构在公司内控平台上各自发挥自主优势，从内部控制检查、评价，到对董事会、监事会、高管人员、各部门和分支机构合规管理职责履行的有效性进行评估，形成合规管理合力。

该公司负责人表示，通过上述措施，突出了主体因素，抓住了合规文化建设的牛鼻子，收到了良好效果：一是不同主体的合规理念和责任意识牢牢扎根；二是合规工作责任清晰、重点突出、推进有效；

三是合规氛围逐渐形成，合规文化已融入企业文化之中。

人人合规、事事合规

为构建合规文化的内部环境，XX证券大力开展审查、监督、检查以及咨询、培训等行之有效的工作，从治理层面抓起，重点搞好制度建设、学习培训和检查问责。具体体现在“高、广、细”三个方面。

一是合规由“高”层推动，做到治理先行，构建合规文化的基础环境。现在公司上下的一切经营活动，已经同合规密切结合在一起，成为日常运营的有机组成部分。合规文化建设渗透到公司治理的各个层面，为合规制度的落实提供了体制保障。

二是推进合规向“广”度铺开，狠抓学习培训，大力传播合规文化。公司制定了月度、季度和年度培训计划，针对员工、部门和专题等不同类型，开展合规培训，尤其是要求公司高管和业务部门负责人担任培训讲师，促使合规责任人对合规知识全面掌握。

三是落实合规从“细”处着手，强化检查问责，巩固合规文化建设的效果。公司规范要求“横要到边，竖要到底”，做到设权合理、控权有效、责权利配套，为合规检查和标准化管理打下坚实基础。公司为合规检查还设计了精细的表格，采取检查和复查相结合的方式，集中精力深查主要风险点。同时，对重点问题严格问责，把责任落实到细节，落实到个人。

XX证券认为，合规建设是一项长期艰巨的任务，纵观行业发展历程，“顺风顺水时容易忘记合规，竞争激烈时容易被迫违规“是过去违规经营的最大症结所在。为实现公司持续健康发展，必须全面树

立合规理念，强化合规基础工作，形成合规价值观，提升公司软实力。

关于银行合规文化建设典型案例

XX农商银行通过扎紧制度笼子，夯实合规基础，构建长效机制，从三个维度扎实推进合规文化建设。

扎紧制度笼子。一是坚持党建统领。树立“党建+”思维模式，坚持党章统揽全局、协调整合各方的工作思路，构建以党建为引领、统筹推进各项工作的机制，抓班子、带队伍、严制度、强执行。二是坚持归口管理。由15个部室对现行的185个规章制度进行全面整理，归口负责本领域的“清理改废”工作，规范和完善业务操作流程。三是坚持分类梳理。对没有制度约束的，本着于法周延、于事简便的原则，突出可执行性，由有关部门统一制定；对不能满足实际工作需要的，根据相关权限和程序进行修订完善或废止,目前，已梳理规章制度158个，新建立10个，修订完善17个，废止3个。

严格制度执行。一是定“红线”、划“雷区”。为防止现有制度成为中看不中用的空中楼阁，该行以员工违规违纪行为处理办法为“蓝本”设定“红线”，以监管规章和法律法规为“框架”划定“雷区”，确保执行有据可依，今年以来，共梳理监管规章2个，法律法规5个。二是清理顽固性问题。为防止抓一抓就好转、松一松就反弹的现象，该行深入排查“五类行为”和“九种人”，与县市场监督管理局积极配合，对428名员工及931名家属经商办企情况进行了查询。三是抓好反复性问题。针对员工个人账户与客户账户异常往来疑点问题，该行通过审计模型导出769条交易记录，通过内网发至各机构，由员工

本人书面说明与客户的亲属关系和资金用途。

构建长效机制。一是创新检查手段，构建“不必为”的监督机制。审计监督部门充分利用网络信息技术，强化数据核验和信息反馈，提高监督力度和效果，截至目前，共核验信息324条，反馈60条，落实整改56个，整改率93.33%。二是强化考核管理，形成“不能为”的防范机制。将合规管理纳入千分制考核，占比30%。其中每月合规测试100分、违规业务扣减50分、案件防控100分，信誉风险信访稳定50分。三是严格责任追究，形成“不敢为”的惩戒机制。实行整改责任销号制，落实管理责任人和直接责任人，实行员工违规积分动态管理。

关于银行合规文化建设典型案例

2019年以来，XX银行XX分行以“2019年兴航程合规经营示范年”活动为契机，紧密围绕“合规盈利、合规致胜”精神，立足“一个目标”，坚持“三大导向”，推进“五大举措”，对内塑造“合规人人有责、合规创造价值”的企业文化，加强合规经营成果、转型发展实践、创新业务模式及先进管理经验等方面优秀典型案例的总结、复制与推广。通过开展合规教育系列活动，丰富合规文化传播方式，创新教育宣导手段，增强机构和广大从业人员对合规建设的认同感，提升合规意识，厚植合规文化。

XX银行XX分行积极开展一把手讲合规活动。各经营机构、分行各部门负责人作为本单位合规管理的第一责任人，对分行业务稳健发展发挥着“领头雁”示范作用。对此，分行组织开展了“一把手讲合

规”活动，各级机构“一把手”勇于担当，深入践行“合规从高层做起”理念，结合合规经营实际案例，率先垂范，以身作则，对本行合规理念进行宣导，为广大员工做出依法合规的良好示范，促进全体员工进一步增强合规意识，持续引导分行业务合规、可持续发展。

制定了合规内控暨案防主题学习月课程学习和推广计划，组织528人参加学习月学习，应学人员学习率100%，营造“人人合规、事事合规”的良好氛围。通过理论学习并与实践相结合，学习成果较好地得以运用。角美支行成功与XX台商投资区重点项目的学校签订“智慧校园”一卡通项目合作协议，成为该校学费、代发、政府补贴、学生卡等业务XX唯一合作银行。XX分行营业部、万达广场支行依托强大的综合金融服务能力进行精准营销，成功为超高净值客户签约具有资产隔离和财富传承功能的家族信托业务。

为加强分行员工廉政思想教育，增强员工廉洁自律的意识，XX 银行XX分行于2019年6月11日晚举办了员工廉洁教育专题讲座，梳理十八大以来党中央推动廉洁政治建设的思路及举措；剖析违纪违法典型案例，透过案例分析腐败原因及其启示；结合落马官员忏悔录分析领导干部如何增强拒腐防变能力。进一步营造风清气正的工作氛围。同时，围绕信贷、票据、存款、同业等领域，重点关注银行从业人员利益输送、非法集资、挪用资金、违法放贷等违法违规行为，通过组织观看廉政微电影教育片、学习案例选编、集中培训、兴知APP 自学自查统一考试等形式，使全体员工充分认识案件的严重性和危害性，全面系统地开展岗位规范和业务流程教育，“以案为鉴、以案释

法、以案明纪、以案代训、以案促改”，强化知敬畏、存戒惧、严防案件风险。

据悉，XX银行XX分行开展“合规经营、法治同行”论文大赛活动。通过大赛鼓励员工勤加思考，紧扣经营管理热点难点，积极运用专业知识及理论研究能力，在当前经济政治及监管环境中探寻发展新机会、管控新途径，为业务转型发展献计献策。经过筛选，分行共向总行报送论文6篇，内容涉及企金、零售、运营管理、合规内控、法律事务、信息科技领域。通过大赛的组织，提升员工自我驱动能力、理论研究能力、专业履职能力、合规防控能力，将合规意识内嵌入心，让法治观念外显于形，推动分行业务转型与可持续发展。开展“禁令记我心合规伴我行”合规知识竞赛活动。通过创新活动形式，以单人闯关、多人PK等形式强化竞争氛围，提升活动趣味性和亲和度，将文化建设工作寓训于乐，让合规“内化于心、外化于形”，成为全体员工的自觉行为习惯。本次竞赛各经营机构、分行各部门均认真组织、积极动员。据统计，竞赛期间分行共有538名员工参与在线答题，共计完成答卷18254套，完成答题逾91270题，开展在线多人合规知识PK赛771场。分行的平均积分在总行全集团54家参赛单位中排名第五名，进一步巩固前期合规管理工作成果，有效检验了总行“十三条禁令”等合规内控知识的掌握水平。

基层一线员工和管理人员是合规风险管理的第一道防线，承担合规经营和管理的首要责任。推进基层贯彻落实监管政策和XX银行“合规盈利”、“合规致胜”精神，提升基层合规经营和管理能力，增强基

层遵章守纪和合规经营意识，营造“人人合规、事事合规”的良好氛围，为分行业务高质量发展保驾护航，是合规管理工作的目标和重点。一方面，由分行内部讲师、合规经理组成合规文化宣讲团队，通过“合规下基层”活动，充分倾听一线声音，了解基层困惑，将收集到的涉及基层业务发展、营销推动过程中的痛点难点，流程环节冗长、效率低下等问题梳理、甄别、汇总，并组织各相关部门开展专项研究，确定方案、落实措施。另一方面，对于解决方案成熟、措施明确的问题，直接提出改进的路径、方法和手段，深入一线开展现场辅导，有针对性地破解难题，有效解决了基层困惑，疏通了沟通配合中的堵点，实现合规助力发展。

XX银行XX分行对分行制度中管理存在的缺陷、业务操作流程存在的不足进行梳理、优化和完善；同时，建立流程优化意见、建议处理反馈机制（企业、零售相关业务分别由企业金融部、零售金融部专人负责对接），并将流程优化作为一项持续、长期的工作来抓，确保内控建设与业务发展同步，与监管政策同向。

此外，XX银行XX分行还结合近年来发生的案件和风险事件以及“整治乱象”工作内外部检查发现的问题和典型案例，开展合规问题反思讨论。紧紧围绕

“重点领域、重点业务、重点机构、重点员工”

等四个重点,根据制定的检查规划，开展重点业务领域合规风险排查和员工行为大排查，强化业务部门内控监督履职的第一责任，强化内控检查落实情况的监督、考评，进一步增强合规经营意识、形成

从“要我合规”转为“我要合规”的主动自觉。

关于银行合规文化建设典型案例

工商银行XX省分行内控合规部成立于2004年12月，成立之初，即承担了牵头内部控制、合规管理等多项职能。多年来，该部认真落实总行和监管部门的工作要求，奉行诚实守信、严谨规范的价值理念，建立健全了与全行发展战略和组织架构相适应的合规风险管理框架，制订了合规管理的基础性制度，提炼了合规文化核心理念，采取了检查和治理“两轮驱动”，防范和化解金融风险和经营中发现的问题，不断夯实业务发展基础，持续促进了全行战略目标实现和可持续发展。

2017年，对于内控合规部这个团队来讲，是不平凡的一年。这一年，该部深入学习党中央、国务院关于金融风险防控相关会议精神，贯彻落实监管部门的工作要求，各项管理工作井然有序，圆满完成了总行、省行和监管部门安排的各项工作。这一年，该部认真贯彻落实总行、省行党委工作部署，始终把“严防案件和严防重大风险事件”作为政治责任，聚焦案件防范，XX分行下辖7家分支机构被XX银监局评为“案防合规文化建设先进单位”，数量同业第一。这一年，该部稳步推动全行合规文化建设，辖内一个机构和个人分别荣获总行级合规标兵、合规先锋称号；组织的“践行合规、明责有为”情景模拟剧在总行决赛中，排名第四、荣获三等奖。这一年，该部积极应对内外部风险形势变化带来的新情况、新问题和新挑战，坚持从严治行、过程控制，将合规文化建设与具体管控动作相结合，推动全行的合规

经营水平再上新高度。

高度重视合规文化建设

2017年，是工行合规文化建设五年规划（2016-2020年）的第二年，按照“一年一个主题，一年一个台阶”的思路，该部在去年“基础强化年”主题活动的基础上，组织全行开展了内控合规“执行强化年”主题活动，潜心培育“主动合规”环境，推进合规理念宣导、制度执行落地。秉持合规从高层做起的理念，省行行长史立军带头，各级行一把手层层开展了合规专题授课；组建合规宣讲团，宣讲合规文化核心理念及新时期“十大禁令”，省行纪委书记刘泽华带队，在省行营业部进行了第一站的宣讲，宣讲团利用半个月的时间，巡回宣讲了全辖11家二级分行。期间，精心挑选的合规标兵集体和个人先后介绍了先进事迹、先进经验，这项活动行程3000余公里，参听人数近两万，基层网点覆盖达100%，充分发挥了榜样引路作用，强化了全行员工的合规意识。

除此之外，该部非常重视合规教育，在行领导的支持下，组织开展了“熟知禁令、承诺执行”大讨论、网络大学合规专题培训、制度现场培训，“三新”（新入职员工、新提拔员工、新转岗员工）员工合规教育、线上学习“十大禁令”等活动，教育员工知规、守规、行规，合规承诺书的签署率100%，促进了员工由被动合规向主动合规的转变。

将文化建设与具体管控举措相结合

宣传合规，是合规文化建设的一项重要内容，其目的在于提升员

工的合规意识。但合规意识有了，还要落实到具体的操作、经营和管理中去。通过实践，去检验、去发现、去有效整改问题，才是真正的合规。因此，除了在全行宣传合规外，该部还将文化建设与具体的管控动作进行了深入结合，狠抓各项工作落实，促使合规在全行真正落地。对于2017年监管部门部署的“三三四十”“弥补监管短板”“全面风险防控”等系列治理工作，该部将之纳入内控合规“执行强化年”主题活动中，同安排、同部署、同落实。组织召开了直通支行的“学习贯彻监管工作精神暨深入推进综合整治工作部署会议”，进行全行动员和安排部署；组织省行部门主要负责人签订了“落实承诺书”，落实治理主体责任；召开了多次协调会，解决工作中遇到的问题。

对于2017年自行开展的“十大重点领域和关键环节”风险治理等项目，该部从行内实际出发，突出严查违法、违规行为，严防信贷、票据、同业、存款、现金等重点领域风险以及案件风险、员工异常行为风险，组织开展了现场检查和风险排查，建立了省行部门风险月度排查机制，防控各类风险。同时将检查和治理发现的问题，反馈到相关业务部门，督促其不断完善制度、流程、系统，实现了整改闭环。对于全行开展的各类监督检查项目，该部出于平衡成本与收益，节约检查资源的考虑，以风险为导向，对年初省行各部门申报的年度检查计划进行了统筹管理，按照检查内容、检查时间、风险点分布、被查机构等进行了整合，并全程跟踪检查进度、发现问题、整改问责等情况。对运营可控一类、十大违规事件继续保持高压态势，全年可控一类及十大违规事件较上年下降63.16%。重点治理的5类运营风险事

件下降34.36%；全部可控风险事件下降29.26%。对内外部组织开展的监督检查、治理项目发现的违规问题，实行双线整改，严厉问责，并将专项检查执行率和监督检查发现问题整改率纳入“执行强化年”主题活动进行考核，计划执行率、整改率和整改效果，得到了总行和监管部门的充分认可。

持续优化和完善合规管理机制

实际工作中，该部在坚持用好专业优势和独立定位，守住风险底线，维护制度尊严的同时，不断完善优化内控合规管理体系，旨在发挥防线部门的风险防控作用。在制度管理上，该部年初对全行的制度进行了全面梳理，发布了有效制度清单和废止制度清单，便于员工学习和遵循；对全年拟制定的制度进行统筹管理，有计划有步骤地实施，同时要求各专业部门加强制度的培训、学习，使员工真正掌握制度、执行制度。

一分耕耘一分收获，在2017年内控案防形势异常严峻的情况下，工商银行XX省分行内控合规部人气聚、士气高，措施得力，成效显著，在总行的专业考核上，获得了2017年度内控合规工作先进单位称号。防范和化解金融风险是金融工作者永恒的主题，工商银行XX 省分行内控合规部将在总行、省行党委领导班子的领导下，在监管部门的监督和管理下，一如既往地扎实工作，以更高的标准要求自己，追求卓越，永不停息。

关于银行合规文化建设典型案例

今年以来，XX保险XX分公司紧盯市场，在业务乘势而上的同时，

牢牢把握发展和合规两者的“鱼和水”的关系，围绕“持盈保泰”总体目标，六措并举，练好内功，确保公司平安，有效的促进了合规文化建设的传播发展。

将合规文化建设列入重要议事日程。XX保险XX分公司总经理李玮带领班子成员率先学习合规文化建设的相关文件，深刻领会开展合规文化建设的重大意义。同时从本人做起，身体力行，亲力亲为，起到了模范表率作用。分公司定期召开会议对合规工作进行研究部署，丰富载体，把合规文化建设的具体要求落实到各项工作中去，不断推进合规文化建设向纵深发展。

为构建平安和谐公司营造良好氛围。新年伊始，XX分公司第一个会议就是合规工作会议，对全年工作和季度的现场检查进行了安排部署。李玮利用各种会议、不同场合向员工宣传，要求法律合规部凡是全省系统会议，必讲合规形势和工作安排，先后授课20余次，为所辖机构在执行合规方面提供了有力的理论支持。突出抓好合规现场检查，对问题实行清单管理，跟踪整改，对相关责任人严格问责，确保公司经营安全。

持续不断提升公司合规文化建设能力。汇编合规政策，持续购买合规书籍为全员提供统一规范的学习资料。分公司对规章制度进行梳理，印发了《制度汇编》，定期编发《合规简报》，及时通报监管形势，合规提示，分享合规管理经验。7月份，分公司再次精选并购买了《保险基础知识导论》《保险消费者权益保护》《保险法律制度精解》《财产保险公司合规指南》等专业书籍120册，分发到部门和机构开展自

学，夯实了公司的管理基础。

强化培训推动合规教育达到预期效果。5月份，分公司以学习各条线内控管理规则为主，组织开展“学规则、懂规则、守规则”学习教育活动。7月2日起，分公司开展了合规知识专项学习活动，各部门、各机构利用下班时间集中学习一小时。7月4日，李玮在参加法律合规部、非车险部集中学习后，提出学习与讨论要相结合，学习中要让问题暴露出来，通过讨论得到解决，促进员工将合规制度要求内化于心，外化于行，养成依法合规、主动合规的良好习惯。开展“合规知识我来讲”系列培训。7月16日起，利用视频，采取部门负责人和资深员工授课，组织全省系统干部员工集中培训。整个活动期间，各部门负责人结合条线管理进行合规风险授课10次，全辖视频参加培训1500多人次。

分公司系列合规文化建设活动循序渐进、环环相扣的开展，使内控合规意识深植于每个员工内心。许多员工表示，通过集中学习，不仅对公司内各项制度有了更深了解，对于合规文化、内控体系也有了更深刻的理解。

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