金融形势分析报告

金融形势分析报告

一、2xx1年金融运行情况

2xx1年，全市金融机构紧紧围绕工业强省和城镇化带动战略，积极稳妥地处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理通胀预期的关系，实施好稳健的货币政策，保持了全市货币信贷继续合理增长，有力地发挥了金融对全市国民经济和社会建设健康快速发展的积极作用。

（一）银行业快速发展，货币信贷增势明显

2xx1年，xx市“引银入黔”工程取得明显进展，金融机构类型不断丰富；信贷投放总量快速增长，助推辖区经济平稳较快发展。

1.金融机构发展势头良好。全年全市金融业增加值实现1xx.4亿元，同比增长9%；2家城市商业银行（xx市商业银行、xx市商业银行）在xx市开设分支机构、1家农村商业银行（xx 农村商业银行）挂牌成立。截至2xx1年底，xx市共有贷款类金融机构34家。其中，全国性中资存款类金融机构省级分行8家，全国性中资存款类金融机构市级分行3家，外资银行1家，地方法人城市商业银行1家，区域性城市商业银行市级分行5家，地方法人农村合作金融机构xx家，财务公司3家，信托公司1家，村镇银行1家。

2. 金融改革稳步推进。一是启动农村信用社改革。针对农村信用社资源分散、金融服务不能适应城市化发展的需要，xx 市对原市区内四家农村信用社（合行）进行整合，以重点支持“三

农”、中小微企业、个体工商户和社区居民的金融需求为定位，改善服务模式，提高经营可持续性，2xx1年xx月成立了省内第一家农村商业银行——xx农村商业银行。二是深入推进“三农”金融事业部改革。农业银行xx省分行结合实际，在“三农”金融事业部治理机制、组织构架、业务管理边界以及“六个单独”营运机制等方面进行了积极改革和探索。同时，借助社农资金充足、“惠农卡”等优势进行服务和产品创新，提高了服务县域经济的能力。

3. 存款继续保持较快增长。年末，全市金融机构人民币各项存款余额36xx.6亿元，同比增长xx.7%；新增587.5亿元，全年存款新增量占全省新增量的比重为42.1%。其中，单位存款余额2xx3.5亿元，较年初增加347.1亿元；个人储蓄存款余额xx51.0亿元，较年初增加xx5.1亿元，同比多增1.1亿元。

4. 贷款持续增长，对经济的支持作用进一步增强。年末，全市金融机构人民币各项贷款余额3xx 2.9亿元，较年初增加443.8亿元，同比增长xx.3%，较全国同期贷款增速高1.5个百分点，全年贷款新增量占全省贷款新增量的比重达39.8%。从贷款的期限结构来看，短期贷款余额为7xx.6亿元，比年初增加xx6.5亿元；票据融资余额为64.7亿元，较年初减少xx.2亿元；中长期贷款余额为2244.9亿元，较年初增加290.1亿元，占全市新增贷款的6

5.4%；从贷款的投向来看，除能源、交通、水利等重点项目建设外，信贷对xx市经济薄弱环节支持力度进一步加大。年末全市中小企业贷款余额1xx4.4亿元，中小企业贷款余额占全部企业贷款余额的比重提高到50.3%。涉农贷款余额达到589.4亿元，较年初增加71.6亿元，增长xx.8%；其中，农户贷款新增xx.8亿元，较年初增长32.1%。就业小额担保贷款全年累计发放2.8亿元，是上年全年累计发放金额的2.3倍。

（二）证券市场总量稳步增长，市场主体质量显著提高

1、证券业经营实力明显增强。2xx1年末，全市有证券公司1家，分公司3家，比上年增加2家；证券营业部26个，比上年增加5个；期货经营机构期货经营部8个，比上年增加1个。其中，华创证券作为xx省唯一一家法人证券公司，2xx1年实现营业收入4.63亿元，其中经纪业务手续费收入3.69亿元，占比79.7%，净资产xx.72亿元，同比增长3.29%，净资本充足率为368.39%，公司资本充足，流动性稳定。截至2xx1年末，公司共有证券营业部35家。同时，华创证券正式完成了对xx 三五九期货公司的投资控股，成为其绝对控股公司。2xx1年9月，证监会正式核准了华创证券关于为期货公司提供中间介绍业务的有关申请。

2、上市公司规模扩大，质量显著提高。2xx1年上市公司——国创能源控股（集团）股份有限公司迁址xx，全市上市公司达到xx家。年末，全市上市公司总股本63.35亿股，较上年增长xx.5％；上市公司总市值496.3亿元，较上年减少36.2%；通过规范公司治理、强化信息披露等一系列监管措施，xx市上市公司盈利能力和公司治理水平显著提高，每股收益、每股净资产、净资产收益率等主要财务指标均高于全国平均水平。

（三）保险业市场体系不断完善，行业服务功能明显增强

1、保险业规模实现较快增长。2xx1年，安诚财产、华泰控股、生命人寿3家保险公司先后在黔设立省级分公司，截至2xx1年末，全市保险市场主体增至22家，其中财产险公司xx 家，寿险公司7家，养老险公司1家。全市已有各级保险分支机构xx7个。专业中介机构23家，其中保险经纪公司xx家，保险代理公司4家，保险公估公司6家。保险市场体系进一步完善。

2、保险业务保持平稳发展。2xx1年全市受银行保险业务销售模式改变的影响，人身险业务有所下降，全年实现保费收入27.93亿元，较上年下降4.3%；但在财产险业务增长25.63%的拉动下，整体基本保持稳定态势，全市保险业累计实现保费收入50.xx亿元，较上年增长6.99%，占全省保费收入的38.xx%。

3、行业服务能力进一步增强。2xx1年，全市保险业将行业发展置于当地经济社会发展大局，服务能力不断增强。一是全年赔款和给付支出xx.xx亿元，较上年增长28.83%，经济补偿功能有效发挥。二是能繁母猪保险、奶牛保险等政策性农业保险业务稳步发展，全市烤烟保险试点工作取得零突破，2xx1年烤烟保险承保2.xx万亩，承担风险保障1xx 1.47万元，服务“三农”取得突破。三是积极服务工业化发展战略，全年共计承保企业财产保险1.31万件，较上年增长1xx.88%，保证了承保企业生产、经营正常进行。同时，紧紧围绕重点基础设施建设项目，大力推进保险“进工程、进项目”，全年为全市各类工程项目提供风险保障达5xx.74亿元，有力地支持了全市基础设施建设。四是全力支持抗灾救灾，在年初低温凝冻天气期间，全市保险业迅速反应，处置得当，赔付及时，有力支持了受灾群众生产生活的迅速恢复。五是积极参与创新社会管理建设。扩大校（园）方责任保险至全市各类学校，覆盖率达xx0%。积极配合市政府做好文明城市创建工作，2xx1年9月xx市道路交通事故快速处理保险理赔服务中心正式投入运行，实现机动车交通事故处理、保险理赔“一站式”服务。

（四）金融市场较快发展，市场参与度提高

1、直接融资总量快速增长。截止2xx1年xx月末，全市企业利用银行间债券市场发行短期融资券和中期票据募集资金

20亿元，占全省的比重达53%。重点支持了中航重机、贵航集团、、xx开磷（集团）、瓮福（集团）等企业技术改造、置换银行贷款。

2、债券市场交易活跃。2xx1年xx市银行间债券市场成员累计交易量达到1xx25.5亿元；其中现券交易量为2976.7亿元，信用拆借交易量为2.96亿元，质押式回购交易量为7544.5亿元，买断式回购交易量为2xx.3亿元；全年累计融入资金61xx.3亿元。2xx1年，全市参与银行间市场的金融机构有6家，分别是xx市南明农村信用合作联社、xx市云岩农村合作银行、xx银行、华能贵诚信托有限责任公司、xx省农村信用联社和华创证券有限责任公司。

3、票据市场增长较快。2xx1年，xx市金融机构积极开展票据业务，票据承兑、贴现增长迅速。其中，累计办理银行承兑汇票4xx.8亿元，较上年增长76.5%；累计办理商业承兑汇票xx.7亿元，较上年增长62.8%；累计办理贴现3xx.9亿元，较上年增长xx.6%。

4、外汇交易同比大幅增长，黄金交易量价齐升。2xx1年，xx市外汇市场成员外汇交易累计成交2.97亿美元，同比增长55.8%；交易币种仍以美元为主，美元交易量占总成交量的93.5%。2xx1年纸黄金和实物黄金的交易量和交易金额均较上年有大幅增长，交易价格稳步上升，黄金投资活跃。

5、金融产品创新加快发展。2xx1年，“引银入黔”工程取得实质进展，全市理财产品市场进一步活跃。2xx1年，xx银行发行了xx期非资产类封闭式理财产品，募集资金共计xx.9亿元，理财产品的预期受益逐季提高，主要投向债券及货币市场工具，以及票据融资。

（五）金融生态环境进一步优化

1、加强监督管理，支付环境建设进一步完善。2xx1年，人民银行系统积极扩大支付系统的应用范围，引导更多的金融机构直接加入大小额支付系统，进一步畅通汇路，加速社会资金周转；通过开展支付结算专项检查，加强对第三方支付服务机构初审和监管，维护我市正常的支付结算秩序；启动“银行卡助农服务村村通”工程，逐步推动“不出村、低成本、低风险”的助农服务目标的实现；开展多种形式的安全用卡知识宣传，营造安全放心的持卡、用卡环境，银行卡市场秩序不断规范。

2、征信系统不断完善，作用逐步显现。2xx1年，人民银行xx中心支行积极认真履行各项职责，加强与各相关部门间的沟通协作，初步建立全省自上而下的社会信用体系建设组织管理机制；培育内生机制，推动信用评级市场健康快速发展。通过加强宣传和指导、搭建部门间信用评级合作平台等方式，为评级市场发展创造有利环境，引导行业自律、加强行业监管；传统模式与创新方式并举，开展中小企业和农村信用体系建设工作。继续推进中小企业信用档案建设，持续推进以农信社为主体、以“农户建档+信用评价+小额信用贷款”为核心模式的农村信用建设工作，大力开展信用农户、信用村（镇）创评活动。坚持以企业信用建设为突破口，开展“星级性用培育工程”，主动与xx市科技局对接，牵头联合银行、担保公司、评级公司等研究利用该企业信用化解科技企业融资难题。

二、2xx2年金融形势展望

2xx2年，金融工作将以科学发展观为指导，认真贯彻落实中央经济工作会议、全国金融工作会议和省、市经济工作会议精

神，紧紧抓住科学发展这个主题和加快转变经济发展方式这条主线，把“稳中求进、结构优化”作为2xx2年金融工作的主基调，坚定贯彻扩大内需、发展经济实体、加快改革创新、保障和改善民生四个牢牢把握，继续实施稳健的货币政策，进一步增强政策的针对性、灵活性和前瞻性，积极引导全市金融机构贯彻落实好各项货币信贷政策，为全市经济社会又好又快、更好更快发展提供有力的金融支持。

（一）继续实施稳健的货币政策，进一步发挥货币政策工具的引导作用

认真贯彻落实省委、省政府“稳中求进、提速转型”主基调和总目标，指导和督促金融机构切实加大资金筹措和信贷投放力度，认真贯彻落实稳健货币政策，尽最大努力支持xx市经济社会的发展。同时，继续督促全国性金融机构积极向各自总行争取更多的信贷资金倾斜，为xx市扩大投资提供更多的信贷资金支持。继续对A类农村合作金融机构执行较低的存款准备金率，为农村合作金融机构支持“三农”发展提供流动性支持。加大支农再贷款调剂力度，充分发挥其扩大“三农”信贷投放的作用。扩大再贴现业务办理的规模和机构数量，切实发挥再贴现在引导信贷资金投向、支持我市经济发展中的重要作用。积极稳妥推进利率市场化改革，提高信贷资源配置的效率。

（二）进一步调整和优化信贷结构，引导信贷资金向重点领域和经济薄弱环节倾斜

1、坚持“有扶有控”的原则，配合工业强省和城镇化带动战略的实施，引导金融机构加大对我市重大工程和重点项目的信贷支持力度，鼓励金融机构创新适合节能减排特点的信贷管理模式，切实做好节能减排和淘汰落后产能的金融服务工作。

2、健全金融服务“三农”的工作机制和配套机制，切实发挥好xx省金融服务“三农”发展联席会议制度的作用，统筹协调各相关部门做好金融服务工作。同时，加快金融产品和服务方式创新，积极稳妥推进农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点工作。引导和督促全市金融机构规范办理并逐步推广林权、动产、股权和应收账款抵（质）押贷款业务。

3、大力推进中小尤其是小微企业金融服务工作。创新工作思路，通过中小微企业金融服务年等载体，积极推动中小企业信用体系和实验区建设等形式，引导金融机构根据中小企业新的化型标准，创新服务专营机构设置、融资模式、服务手段、信贷产品及抵质押方式，满足中小和小微企业的融资需求，改进和完善中小企业尤其是小微企业的金融服务。

4、抓好“民生”金融服务，引导信贷资金向经济社会薄弱环节倾斜。完善扶贫贴息贷款管理体制，用好、用足扶贫贴息贷款政策，增加扶贫贴息贷款规模和覆盖面；引导金融机构规范发展就业小额担保贷款业务，进一步发挥金融支持就业的积极作用。引导金融机构积极支持“3个xx万”创业带动就业工程的实施，积极做好每个企业xx万元贷款的配套支持；引导和督促金融机构在防范风险的前提下积极支持保障性安居工程建设，促进保障性住房融资机制完善。

（三）进一步拓宽企业直接融资渠道

进一步完善辖区资本市场结构，拓宽资本市场覆盖面，扩大直接融资比重。进一步推动重点拟上市企业IPO进程。加强沟通协调，支持xx银行、新天药业等在审企业早日过会。加大后备资源挖掘和培育力度，支持上市公司通过股票市场进行再融资，鼓励支持有条件的公司发行公司债、可转换债和短期融资债，

多渠道利用资本市场做大做强。做好短期融资券、中期票据的推广和中小企业集合债券试点的推动工作。

（四）进一步改善金融生态环境，维护金融稳定

进一步完善征信系统和支付环境建设，稳步推进金融机构改革，提高金融服务水平和机构竞争力。规范信贷投放行为，严格执行放贷条件和贷款用途管理，提高对风险的监测、分析和判断能力，切实防范外部风险带来的影响和冲击，避免不确定的外部因素对银行体系造成冲击，防范系统性金融风险，平衡好支持经济增长与防范金融风险的关系。

（五）继续服务经济社会发展，加强保护被保险人利益

找准服务经济社会发展的切入点，注重培育新的业务增长点，努力在服务经济发展战略调整、改善民生和公共管理体系建设等方面实现新突破，进一步发挥保险机制作用，推动保险业在更高层次和更宽领域服务经济社会发展。加大市场监督管理，加大对违法、违规行为的处罚力度，巩固现有良好的市场发展环境。加大对“销售误导”、“理赔难”等问题的监督力度，建立健全投诉处理机制，加大信息披露力度，维护保险人知情权，切实维护好保险消费者合法权益。