中国高净值人群财富管理需求白皮书

2012中国高净值人群消费需求白皮书

《2012中国高净值人群消费需求白皮书》 兴业银行与胡润研究院联合发布 〃 目前中国个人资产在600万元以上的高净值人群达到270万人。 〃 旅游、养生保健、子女教育是最近高净值人群最期待私人银行提供的增值服务。 〃 7成愿意再次参加高级培训课程，人脉对他们最重要。年轻人更需要学历认可。 〃 1/3倾向低碳环保、绿色消费的消费理念。 〃 85%有计划送孩子出国留学，亿万富豪中达到90%。其中66%考虑在中小学阶段就送出去。 〃 平均每周运动2.3次，亿万富豪运动更多，2.7次。 〃 平均每月出差6.9天，亿万富豪更忙，9天。 〃 6成以上有收藏习惯。从2008年开始收藏，亿万富豪从2006年开始。 〃 半数高净值人士有宗教信仰。 〃 赠礼花费占平均年消费的10%，其中8成用在商务场合。手表是最常送给男士的礼物，红酒是亿万富 豪中最常见的礼品。 〃 香港是购买奢侈品的绝对首选，在国内大城市购买的有28%。 〃网络超过电视成为获取购物信息的最主要渠道。 〃 20%对自己的收藏知识完全没信心，亿万富豪没信心的更多，有27%。委托代理的有11%。 〃 李开复的微博最受青睐，接下来是王石、潘石屹、任志强和史玉柱的。 〃 35%饲养宠物。 〃 13%亿万富豪有意购买公务机。 （2012年3月27日，上海）兴业银行与胡润研究院联合发布《2012中国高净值人群消费需求白皮书》（The Chinese Luxury Consumer White Paper 2012, jointly published by the Industrial Bank and Hurun Report）。该白皮书详细描绘了中国宏观经济发展环境和消费升级趋势，测算了中国高净值人群的数量和分布数据，分析了中国高净值人群的消费特征和消费行为，并预测了中国高净值人群消费需求的未来发展趋势。 报告中的“高净值人群”为个人资产在600万元以上的人群，目前中国高净值人群达到270万人，平均年龄为39岁。其中，亿万资产以上的高净值人群数量约6.35万人，平均年龄为41岁。 2011年10月至2012年1月间，兴业银行与胡润研究院面对面地访问了几十位私人银行客户，并对全国29个城市的个人资产在600万元以上的高净值人群进行了问卷调查，共获得878份有效问卷。他们的平均财富达到4900万人民币以上，平均年消费为145万，占平均财富的3%。平均年龄为39岁。 兴业银行零售管理总部副总裁兼私人银行部总经理张长弓表示：“消费是一国经济可持续发展的内生动力，研究高净值人群消费需求对于扩大内需具有现实意义。兴业银行与胡润百富公司密切合作，尤其是得益于胡润研究院的专业能力，使得本报告较为真实的反应了我国高净值人群消费需求特征和变化趋势，可以让读者有针对性的认识高净值人群的消费需求，并对兴业银行私人银行业务发展具有一定借鉴作用。” 胡润百富创始人兼首席调研员胡润表示：“我们很高兴与中国最具创新活力的兴业银行合作这份很有意义的白皮书。虽然中国富豪的消费能力很大，但现在我感觉他们还在从富豪到新贵族转变的路上。”

高净值客户人群分析

高净值客户人群分析 高净值客户人群分析 海银财富市场部 1 高净值客户人群分析 目录 一、中国高净值人群概况 (3) 二、高净值人群基本特征 (3) 三、高净值人群金融行为特征 (7) 四、给我们的启示 (10) 2 高净值客户人群分析 一、中国高净值人群概况 近年来，中国经济高速成长催生了高净值人群迅猛增长，中国私人财富规模也迅速膨 胀。高净值人群财富管理目标、资产配置和服务需求日益多元化，并且越来越多的由依赖 个人或家庭操作转向使用专业金融机构进行管理，中国财富管理领域呈现巨大潜力。 在过去五年，全国个人可投资资产（包括金融资产和投资性房产）总体规模从2006年

的36.1万亿元增长到2010年的86.7万亿，增长幅度为 105.8%，复合年均增长率为15.5%。 根据模型测算与样本验证，在全国个人可投资资产大幅增长的同时，中国高净值人群数量 也得以迅猛增长：由2006年的36.1万增长到2010年的 100.3万，年均增速为29.1% ；预计到 2015年可达到219.3万人。 （图1）至2011年底，全国个人可投资资产规模持续快速增长，总体规模超72万亿人民币 *其他类别投资包括个人持有的信托、私募股权、阳光私募、黄金、期货资料来源：贝恩公司高净值人群收入-财富分布模型 二、高净值人群基本特征 1、区域分布较为集中，中西部省份增速较快 从区域分布上看，高净值家庭仍然集中在北京、上海、广东、深圳特区以及其它东南 沿海地区。 3 高净值客户人群分析 据测算，高净值人群占全国的比例，北京最高，占到 18%，广东、上海、浙江其后占 到 16%、14%、13%，江苏、福建各占7%、4% ，其他地区占28% 。四川、山西、辽宁、河 南、河北、陕西、湖北、湖南也有相当数量的高净值家庭。 从全国范围来看，拥有2万户以上高净值家庭的省份和直辖市已经达

中国高净值财富人群需求调查报告

中国高净值财富人群需求调查报告 中国高净值财富人群需求调查报告 调查调研中国高净值财富人群需求调查报告需求调查报告人群财富净值国高 第一章、中国超高净值人群构成、分布及变化趋势 1.1 中国超高净值人群构成 1. 1.1 中国高净值人群构成 高净值是中国超高净值人群合理规避遗产税 2) 遗产传承 3) 保险赔款免纳个人所得税 4) 养老和医疗费用报销 5) 具有稳健理财功能 6) 资产保全和避债功能 7) 减少企业资金链断裂风险 第四章、中国超高净值人群非金融需求 对于非金融服务而言，超高净值人群的需求集中于健康医疗和家族传承，其比例均在五成左右，其次为高端商旅服务、户外旅行和国内社交平台。 4.1 健康需求 超高净值人群对于健康和养生最为重视。我们发现超高净值人群需要的健康服务也是超高端的，包括固定的私人医生团队和国际医院就医通道等。

超高净值人群对于自身健康情况高度重视，但本次研究受限于样本数量未做细分研究，我们将胡润研究院最新对于高净值人士的健康数据进行呈现，以供读者参考。 据201X 年胡润研究院研究结果显示，高净值人群对自身健康满意度不高，将近六成会加班，超过四成熬夜和饮食不规律，近四成饮酒过量，近三成抽烟，这些问题都造成了高净值人群很大的健康困扰，使他们对自身的健康状况缺乏信心。 高净值人群最想拥有的是健康，睡眠不足甚至失眠、头痛头晕和易疲倦是最普遍的健康问题，其次是记忆力下降和肩颈不适。认为自己完全没有健康问题的比例只有12%。 饮食规律和控制饮食量是高净值人群最主要的健康管理方式。跑步是最受欢迎的运动方式，其次是羽毛球和游泳。高净值人群运动频率很高，平均每周运动3 次，每次1 小时。在保健品的选择上，中西保健品均有较大市场，主要包括维生素、人参、鱼肝油和阿胶。 4.2 家族传承需求 在中国，目前近七成超高净值人群面临家族传承的问题。在家族传承中，最关注的问题集中于价值观的传承，其比例将近占一半;其次是企业经营理念的传承。由此可见，在家族传承中，财富传承并不是最为重要的方面，只有价值观和企业经营理念得到传承，财富才能得以传承。 与此同时，在《201X 胡润百富榜》上榜企业家中，有174 位拥有国家政治身份，占比1 3.7%。前50 名中，有40% 的企业家拥有国家政治身份，他们希望在财富传承的同时，社会影响力和人脉关系也能得以传承。

高净值人群的财富配置方案

高净值人群的财富配置方案 经过30 多年的高速经济增长，中国目前面临着经济转型发展期，新经济正在以前所未有的速度带动私人财富的创造和转移，中国高净值人群的可投资资产和高净值人数皆保持了两位数的增幅。在经济新常态下，在资产积累到一定程度后，所有人都会考虑配置的问题。如何通过科学合理的资产配置，在瞬息万变的资本市场收获财富的保值增值，已成为高净值人群的关注重点。 财富总管首席专家宏皓教授表示，随着财富的不断积累，全世界的富豪都会面临一个相同的问题：如何实现财富保值、增值。这个问题还可以转化为“如何配置资产，才能实现财富的保值和值”，即在投资目标、投资期限、资产类别偏好、风险承受能力及偏好、税负环境、法律法规限制等约束条件下如何进行长期的投资组合管理。这方面，中国目前尚处于探索阶段，但美国、日本等发达国家早已有先例可供参考、借鉴。一般来说，一个国家，其国民富裕程度越高，资产配置就相对越合理。整体而言，美国在资产配置方面是不折不扣的激进派，日本是典型的保守派，而中国目前则在往多元化的方向不断前行。 中国富豪的资产配置正在往多元化、合理化的方向发展——原本更关注低风险、固定收益类的投资项目，现在开始逐渐尝试高风险、权益类、有波动性、带创新性、相对有技术含量的产品（如PE等）。这些变化与中国的大环境相关。其一，目前国内无风险产品的收益率在大幅下降，过多投入无法有效实现资产增值；再者，个人财富一直在增加，高净值群体需要寻找更多的投资渠道来“消化”这些增加的资金；第三，金融知识的普及改变了富豪的投资理念；最后，可投资的金融产品也在不断丰富。所以不管是主动还是被动，投资都在多元化，而多元化的一个良好结果是，资产配置更加合理。 宏皓教授表示，高净值人群的财富管理需求已从稳健增值，到财富传承，从单一地追求收益率，到注重资产配置的科学性，从集中关注事业和财富，到更加关注生活品质。另一方面，52%高净值人士海外资产配置比例低于5%，随着国内资产收益率下降，美元资产的吸引力上升，及分散风险的目的，八成的高净值人士计划在未来增加海外投资的配置比例。 财富总管为高净值客户资产配置过程是根据投资需求和资产属性，建立最优组合。具体分为以下步骤： 以终为始，设定投资目标 投资目标包括养老，教育和大宗购置等需求，需要考虑投资者要求的回报，可投资资产，风险偏好，流动性需求、投资期限等，并据此设置投资组合的业绩比较基准。投资要求回报率，由现金流入流出和可投资资产规模决定，高要求回报率意味着需要配置高风险资产，短期具有更多不确定性。 选用算法，建立最优组合 建立最优组合包括选择适当资产类别，并应用资产配置算法，寻找最优的资产分配比例。资产类别选择，最好能包含权益，固收，商品和另类等资产类别，并且估算每一种资产的回报率、标准差、与其他类别资产的相关系数。 全球视野，匹配合适产品 资产配置产品需要具有广泛覆盖完整性和较高收益风险比。完整性，要求产品类别能够覆盖海内外权益、固定收益、大宗商品、另类投资和货币等，充分利用资产间低相关性特征，从风险收益比考虑，产品供应能够按照历史收益率，夏普比例，标准差和贝塔系数等指标进行排序筛选，找到合适的组合产品。 通过近年数据分析，宏皓教授表示，伴随着资本市场波动，人民币贬值预期强烈，国内资产收益率下降，以及宏观经济面临的诸多挑战，全球资产配置成为越来越多中国高净值人群关注的热点，境外投资价值逐渐凸显。同时，中国高净值人群海外工作与留学占比升高，

高净值客户群体行为特征分析及其启示

高净值客户群体行为特征分析及其 启示 全球财富管理市场起源于欧洲，发展于美洲，正迈向新兴的亚洲市场，文化渊源则来自中国，典型案例如三国时期白帝城托孤的信托架构。自2005年银监会颁布商业银行理财管理办法以来，国内以产品为导向的财富管理市场飞速发展，目下正在由以产品为导向的1.0时代向以服务为导向的2.0时代跨越。做好客户调查是实现服务导向的前提要义之一，鉴于此，我们通过对近百名高净值客户行为的调查问卷进行分析，从做好客户分层、做好品牌推广以及拓展客户需求等三个层次给出机构做好高净值客户服务的策略建议。

中国论文网/3/view-12995737.htm 数据来源及基本特征 本文以华东地区的近百名高净值客户为样本，分析高净值客户的行为特征及资产配置相关内容。为纵向比较高净值客户群体的行为特征，我们考虑高净值客户总体以及全球资产配置群体和家族企业主群体三类人群的行为差异。总体而言，高净值客户男女比例约为4比6，女性高净值客户多的原因有二：一是线下活动时填写的问卷，而线下活动的参与者多为女性；二是作为家庭CEO的女性，一般也是家族财富的管理者或打理者。全球资产配置群体中的男性占比略高于其他两类群体中的男性占比。 就高净值客户群体的婚姻状况而言，80%以上的高净值客户均是已婚已育，其中全球资产配置群体的已婚已育占比明显低于其他两类群体，潜在的原因可能在于全球资产配置群体可能多以海归的二代为主。 资产配置

资产配置目的。高净值群体资产配置的目的中，财富增值稳居榜首，其次是财富保值和品质生活等，最后是风险隔离、股权重构和移民移居等。显著的特点有三：第一，全球资产配置群体更注重财富保值、品质生活和风险隔离以及股权重构等目的；第二，家族企业主群体更注重财富传承和移民等目的；第三，风险隔离和股权重构等几乎均是由全球资产配置群体选择的。 ?Y产配置区域选择。除大陆本土外，高净值客户倾向于选择中国香港、美国和加拿大作为其主要的资产配置区域，主要特点有二：第一，新加坡和英国并非高净值客户总体倾向的投资区域选择；第二，除中国香港和美国外，家族企业主群体倾向于新加坡和英国的投资。 资产配置机构选择。商业银行是高净值客户的首选财富管理机构，其次是信托公司和证券公司以及商业银行的私人银行部等。纵向比较而言，全球资产

高净值客户群体行为特征分析及其启示

高净值客户群体行为特征分析及其启示 全球财富管理市场起源于欧洲，发展于美洲，正迈向新兴的亚洲市场，文化渊源则来自中国，典型案例如三国时期白帝城托孤的信托架构。自2005年银监会颁布商业银行理财管理办法以来，国内以产品为导向的财富管理市场飞速发展，目下正在由以产品为导向的1.0时代向以服务为导向的2.0时代跨越。做好客户调查是实现服务导向的前提要义之一，鉴于此，我们通过对近百名高净值客户行为的调查问卷进行分析，从做好客户分层、做好品牌推广以及拓展客户需求等三个层次给出机构做好高净值客户服务的策略建议。 数据来源及基本特征 本文以华东地区的近百名高净值客户为样本，分析高净值客户的行为特征及资产配置相关内容。为纵向比较高净值客户群体的行为特征，我们考虑高净值客户总体以及全球资产配置群体和家族企业主群体三类人群的行为差异。总体而言，高净值客户男女比例约为4比6，女性高净值客户多的原因有二：一是线下活动时填写的问卷，而线下活动的参与者多为女性；二是作为家庭CEO的女性，一般也是家族财富的管理者或打理者。全球资产配置群体中的男性占比略高于其他两类群体中的男性占比。

就高净值客户群体的婚姻状况而言，80%以上的高净值客户均是已婚已育，其中全球资产配置群体的已婚已育占比明显低于其他两类群体，潜在的原因可能在于全球资产配置群体可能多以海归的二代为主。 资产配置 资产配置目的。高净值群体资产配置的目的中，财富增值稳居榜首，其次是财富保值和品质生活等，最后是风险隔离、股权重构和移民移居等。显著的特点有三：第一，全球资产配置群体更注重财富保值、品质生活和风险隔离以及股权重构等目的；第二，家族企业主群体更注重财富传承和移民等目的；第三，风险隔离和股权重构等几乎均是由全球资产配置群体选择的。 ?Y产配置区域选择。除大陆本土外，高净值客户倾向于选择中国香港、美国和加拿大作为其主要的资产配置区域，主要特点有二：第一，新加坡和英国并非高净值客户总体倾向的投资区域选择；第二，除中国香港和美国外，家族企业主群体倾向于新加坡和英国的投资。 资产配置机构选择。商业银行是高净值客户的首选财富管理机构，其次是信托公司和证券公司以及商业银行的私人银行部等。纵向比较而言，全球资产配置群体倾向于选择私人银行和第三方机构，这与二者的全球资产配置能力密切相关；家族企业主体倾向于选择证券公司和私人银行，这与证

高净值人群画像

高净值人群画像 高净值 定义：根据《2012中国高净值人群消费需求白皮书》资产净值600万人民币以上；家庭资产，年消费 截止2013年，中国高净值人群数量环比增长3.6（10万人），达到290万人，其中亿万资产以上的高净值人群数比上年增长4%（2500），达6.7万人。 全球第二，仅次于美国，地域占比（81%）排行：上海、北京、江苏、浙江、山东、广东、福建。 千万富豪平均年龄37. 高学历，本科以上 海外求学或工作经验 一、职业 企业主；职业经理人、高管；专业人士、专业投资人；全职太太、退休人士、明星红人等二、投资 诺亚财富《2016高端财富白皮书》近70高净值人群计划增加对私募股权投资的配置比例，78.9%高净值人士计划在未来增加海外投资的配置比例。互联网+、智能制造、消费升级、医疗健康等偏好的投资机遇。 另一投资热点——境外投资。——子女教育 三、自身健康管理 健康饮食、运动、定期体检 家庭医生、健康顾问 医疗旅游、医疗俱乐部、注射羊胎素 健身运动：跑步、羽毛球、游泳/瑜伽、骑马（女性）、高尔夫、网球（男性） 平均每周运动3次，每次1小时，每天运动比例达17%，3/4人群每周运动次数超过1 体验，80%年检，14%半年检，高净值人群平均每年花费1500~3500体验费用，男性更多四、消费品牌 手表 珠宝 服饰 数码 家居家具 智能手机 酒 烟草 酒店 旅游地 留学、移民 养生 各项目俱乐部 最亲睐的豪华汽车品牌——奔驰 最亲睐的大型商务轿车——奔驰S 豪华行政商务轿车最佳表现——迈巴赫 最亲睐的高性能运动车——AMG C 63

五、85%都参与过慈善事业

高净值人群是什么意思-

高净值人群是什么意思? 篇一：高净值人群个人年收入达600万 高净值是指资产净值较高，高净值人群一般指个人金融资产和投资性房产等可投资资产较高（大部分媒体针对中国一般用1000万作为基准线）的社会群体。 中国高净值人群可以根据职业和个人可投资资产规模分为六大类；他们在投资态度、需求和行为上有显著差别。这六类分别是：资产规模在5000万元人民币以下的企业主、资产规模在5000万元人民币到1亿元之间的企业主、资产规模在1亿元人民币以上的企业主、职业经理人、企业高管、专业人士、专业投资人、其他，主要包括全职太太、退休人士、演艺明星、体育明星等。 在年龄和学历方面，中国高净值人群50%左右来自40~50岁的人群，且以男性为主。企业主中，可投资资产规模越大，年龄也成正比。职业经理人群体呈现出三个特点：年龄小、学历高、男女比例更加均衡。 2008年，国内的高净值人群达到了约30万人。中国共有5个省市的高净值人士数量超过2万人，分别为广东、上海、北京、江苏和浙江。其中广东省的高净值人士数量最多，2008年末达到了万人，占全国15%的份额。在高净值人群中，个人持有可投资资产1亿元人民币以上的超高净值人群也接近1万人。就私人财富规模而言，2008年国内高净值人群共持有万亿人民币的可投资资产，其中，超高净值人群的个人财富总量达到万亿人民币，在高净值人群内部财富占比达

到16%。 2010年，中国高净值人士达到50万，共持有可投资资产15万亿元。他们近半集中在北京、上海、广州、浙江和江苏，他们的钱则分布在现金与存款、股票、房地产和基金。 2012年3月27日，胡润研究院与兴业银行联合发布显示，目前中国个人资产在600万元以上的高净值人群达到270万人，旅游、养生保健、子女教育是他们最关注的服务内容。 高净值人群达270万人 在这份白皮书中，“高净值人群”被定义为个人资产在600万元以上的人群。胡润研究院的调查显示，目前中国满足这一条件的人群达到270万人，平均年龄为39岁，其中，个人资产达到亿元以上的高净值人群数量约万人，平均年龄为41岁。 胡润百富创始人兼首席调研员胡润表示：“虽然中国富豪的消费能力很大，但现在我感觉他们还在从富豪到新贵族转变的路上。” 最关注旅游养生和子女教育 调查显示，中国的高净值人群最希望得到金融服务的消费领域是旅游，有6成高净值人群表示会选择旅游方面的消费金融服务。此外，半数高净值人群青睐养生保健方面的服务，超过1/3的高净值人群选择子女教育类的服务。 另外，子女教育也是中国高净值人群主要消费领域的前三名之一。在对孩子的教育上，出国留学还是最普遍的方式，85%的高净值人群有计划送孩子出国留学，亿元资产以上的高净值人群中则高达

高净值客户人群分析

高净值客户人群分析 海银财富市场部

目 录 一、中国高净值人群概况 (3) 二、高净值人群基本特征 (3) 三、高净值人群金融行为特征 (7) 四、给我们的启示 (10)

一、中国高净值人群概况 近年来，中国经济高速成长催生了高净值人群迅猛增长，中国私人财富规模也迅速膨胀。高净值人群财富管理目标、资产配置和服务需求日益多元化，并且越来越多的由依赖个人或家庭操作转向使用专业金融机构进行管理，中国财富管理领域呈现巨大潜力。 在过去五年，全国个人可投资资产（包括金融资产和投资性房产）总体规模从2006年的36.1万亿元增长到2010年的86.7万亿，增长幅度为105.8%，复合年均增长率为15.5%。根据模型测算与样本验证，在全国个人可投资资产大幅增长的同时，中国高净值人群数量也得以迅猛增长：由2006年的36.1万增长到2010年的100.3万，年均增速为29.1%；预计到2015年可达到219.3万人。 （图1）至2011年底，全国个人可投资资产规模持续快速增长，总体规模超72万亿人民币 *其他类别投资包括个人持有的信托、私募股权、阳光私募、黄金、期货 资料来源：贝恩公司高净值人群收入-财富分布模型 二、高净值人群基本特征 1、区域分布较为集中，中西部省份增速较快 从区域分布上看，高净值家庭仍然集中在北京、上海、广东、深圳特区以及其它东南沿海地区。

据测算，高净值人群占全国的比例，北京最高，占到18%，广东、上海、浙江其后占到16%、14%、13%，江苏、福建各占7%、4%，其他地区占28%。四川、山西、辽宁、河南、河北、陕西、湖北、湖南也有相当数量的高净值家庭。 从全国范围来看，拥有2万户以上高净值家庭的省份和直辖市已经达到15个，高净值排名前十的省份所拥有的高净值家庭总数，已经占全国高净值家庭总数的近70%，仅北京、上海和广东三地拥有的高净值家庭数量已占全国高净值家庭总数的35%。 同时，高净值人士的地域范围正在不断扩大。在拥有自然资源和地域优势的山西和海南等地，高净值家庭的数量正急剧增加。在包括甘肃、安徽和贵州在内的部分中西部省份，高净值家庭数量的增长速度已经领先全国。 （图2）高净值人群集中的区域呈现两种特征 2、 高净值人群的年龄分布 通过深入调查1158个符合高净值人群定义的样本（其中有效样本1104个），中国高净值人群的主体集中在上世纪六七十年代出生的30-49岁人群，平均年龄远低于发达国家，且年轻化趋势愈发明显。 其中有超过半数为中国“文革”之后第一代大学生——以“60后”与“70后”为主。他们经历了改革开放的“下海”浪潮。年轻的心态，创业的魄力，专业的素养及经济飞速发展的历史机遇，使其成为勇于探索的创业者和优秀的职业经理人，也成为中国财富市场的中坚力量。

新《法商思维之高净值客户大额保险销售秘诀》

法商思维——高净值客户大额保险销售秘诀 课程背景： 近年来我国宏观经济发展呈现L型走势，这一经济走势并没有影响我国高净值人群的高速增长。《2017中国私人财富报告》显示2016年我国高净值人士有158万人，较2006年18万人翻了八番还多。巨大的蓝海市场给我们寿险营销提供了无限的可能，这些高净值人士的财富积累与投资偏好有哪些？目前所面对的财富管理问题有哪些？保险在高净值人群财富管理中起到的作用有哪些？该如何销售？这一系列的问题需要寿险专业人士利用保险功能结合法律常识为其解决。本课程的设计将从法商的角度了解高净值人群的资产投资与配置状况，掌握财富管理与传承的法律基础知识。并运用保险功能为客户做财务风险规划与资产配置，最终实现大额保险的销售。 课程目标： ●让学员充分了解高净值客户的资产投资与配置状况打开销售视野 ●让学员掌握财富管理与传承的法律基础知识 ●让学员掌握针对高净值客群人寿保险的功能及风险规划的方法 ●让学员掌握以满足客户需求为导向的大额保单销售法 实战型管理教练-黄俭老师简介： 滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。 黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格，深受听众欢迎。通过一系列案例剖析点评，使管理人员掌握一些管理先进理念，分析技巧、提高解决问题的能力。 擅长领域：战略管理/领导力系列/ 经典营销/新营销/大数据营销 授课风格：采用情景式教学法，运用相关的角色模拟和案例分析诠释授课内容，理论与实战

3中国高净值人群消费需求白皮书.

旅游、养生保健、子女教育最受富豪关注 7成富豪愿意再次参加培训课程，人脉对他们最重要 《2012中国高净值人群消费需求白皮书》 兴业银行与胡润研究院联合发布 ·目前中国个人资产在600万元以上的高净值人群达到270万人。 ·旅游、养生保健、子女教育是最近高净值人群最期待私人银行提供的增值服务。 ·7成愿意再次参加高级培训课程，人脉对他们最重要。年轻人更需要学历认可。 ·1/3倾向低碳环保、绿色消费的消费理念。 ·85%有计划送孩子出国留学，亿万富豪中达到90%。其中66%考虑在中小学阶段就送出去。 ·平均每周运动2.3次，亿万富豪运动更多，2.7次。 ·平均每月出差6.9天，亿万富豪更忙，9天。 ·6成以上有收藏习惯。从2008年开始收藏，亿万富豪从2006年开始。 ·半数高净值人士有宗教信仰。 ·赠礼花费占平均年消费的10%，其中8成用在商务场合。手表是最常送给男士的礼物，红酒是亿万富豪中最常见的礼品。

·香港是购买奢侈品的绝对首选，在国内大城市购买的有28%。 ·网络超过电视成为获取购物信息的最主要渠道。 ·20%对自己的收藏知识完全没信心，亿万富豪没信心的更多，有27%。委托代理的有11%。 ·李开复的微博最受青睐，接下来是王石、潘石屹、任志强和史玉柱的。 ·35%饲养宠物。 ·13%亿万富豪有意购买公务机。 （2012年3月27日，上海）兴业银行与胡润研究院联合发布《2012中国高净值人群消费需求白皮书》（The Chinese Luxury Consumer White Paper 2012, jointly published by the Industrial Bank and Hurun Report）。该白皮书是一份48页的专业报告，详细描绘了中国宏观经济发展环境和消费升级趋势，测算了中国高净值人群的数量和分布数据，分析了中国高净值人群的消费特征和消费行为，并预测了中国高净值人群消费需求的未来发展趋势。 报告中的“高净值人群”为个人资产在600万元以上的人群，目前中国高净值人群达到270万人，平均年龄为39岁。其中，亿万资产以上的高净值人群数量约6.35万人，平均年龄为41岁。 2011年10月至2012年1月间，兴业银行与胡润研究院面对面地访问了几十位私人银行客户，并对全国29个城市的个人资产在600万元以上的高净值人群进行了问卷调查，共获得

2019年高净值人群指什么意思_

2019年高净值人群指什么意思? 篇一：高净值人群个人年收入达600万 高净值是指资产净值较高，高净值人群一般指个人金融资产和投 资性房产等可投资资产较高（大部分媒体针对中国一般用1000万作 为基准线）的社会群体。 中国高净值人群可以根据职业和个人可投资资产规模分为六大类；他们在投资态度、需求和行为上有显著差别。这六类分别是：资产规模在5000万元人民币以下的企业主、资产规模在5000万元人民币到1亿元之间的企业主、资产规模在1亿元人民币以上的企业主、职业经理人、企业高管、专业人士、专业投资人、其他，主要包括全职太太、退休人士、演艺明星、体育明星等。 在年龄和学历方面，中国高净值人群50%左右来自40~50岁的人群，且以男性为主。企业主中，可投资资产规模越大，年龄也成正比。职业经理人群体呈现出三个特点：年龄小、学历高、男女比例更加均衡。20XX年，国内的高净值人群达到了约30万人。中国共有5个省市的高净值人士数量超过2万人，分别为广东、上海、北京、江苏和浙江。其中广东省的高净值人士数量最多，20XX年末达到了4.6万人，占全国15%的份额。在高净值人群中，个人持有可投资资产1亿元人民币以上的超高净值人群也接近1万人。就私人财富规模而言，

20XX年国内高净值人群共持有8.8万亿人民币的可投资资产，其中，超高净值人群的个人财富总量达到1.4万亿人民币，在高净值人群内部财富占比达到16%。 20XX年，中国高净值人士达到50万，共持有可投资资产15万亿元。他们近半集中在北京、上海、广州、浙江和江苏，他们的钱则分布在现金与存款、股票、房地产和基金。 20XX年3月27日，胡润研究院与兴业银行联合发布《20XX中国高净值人群消费需求白皮书》显示，目前中国个人资产在600万元以上的高净值人群达到270万人，旅游、养生保健、子女教育是他们最关注的服务内容。 高净值人群达270万人 在这份白皮书中，“高净值人群”被定义为个人资产在600万元以上的人群。胡润研究院的调查显示，目前中国满足这一条件的人群达到270万人，平均年龄为39岁，其中，个人资产达到亿元以上的高净值人群数量约6.35万人，平均年龄为41岁。 胡润百富创始人兼首席调研员胡润表示：“虽然中国富豪的消费能力很大，但现在我感觉他们还在从富豪到新贵族转变的路上。”

《中国高净值人群医养白皮书》正式发布

《中国高净值人群医养白皮书》正式发布 8 月15 日，据胡润研究院今天发布的《中国高净值人群医养白皮书》显示，在过去一年中国经济增长放缓的情况下，中国高净值人群数量扔维持两位数增长。存款、不动产、保险依然是高净值人群三大最主要的投资理财方式。商业寿险则是95%的千万高净值人群的必备，这一人群年交保费规模达到470 亿。 报告还指出，高净值人群对新型养老社区的认知度和需求大幅提升，打造一站式终极关怀服务链条，全面考虑缓和医疗、宗教信仰、家族遗产和精神传承等各方面因素是未来高净值人群终极关怀市场的发展趋势。 高净值人群通常指资产净值在600 万人民币（100 万美元）资产以上的个人，他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。 过去一年，虽然中国整体经济增长放缓，但在一线城市房价持续增长的带动下，高净值人群增速不减，中国高净值人群数量维持两位数增长。 截止2016 年5 月，中国大陆地区千万高净值人群数量约134 万，比去年增加13 万人，增长率达到10.7%;亿万高净值人群人数约8.9 万，比去年增加1.1 万人，增长率高达14.1%。广东取代北京成为今年千万资产人群最多的省份，其千万资产人群数量为24 万人，增幅达到17.7%;北京千万资产人数排名第二，共23.8 万人，比去年增加了2.4 万人;第三是上海，比去年增加2.4 万人，达到20.5 万人;浙江排名第四，比去年增加1.4 万人，达到16 万人。这4 个省市共拥有高净值人群84.3 万人，占全国的63%。 存款、不动产、保险依然是高净值人群三大最主要的投资理财方式。与去年相比，保险的占比有一定提升，而不动产投资的比例则有相应下降。 高净值人群对新型养老社区认知大幅提升最关注健康养生

高净值人群个人年收入达600万

高净值是指资产净值较高，高净值人群一般指个人金融资产和投资性房产等可投资资产较高（大部分媒体针对中国一般用1000万作为基准线）的社会群体。 中国高净值人群可以根据职业和个人可投资资产规模分为六大类；他们在投资态度、需求和行为上有显著差别。这六类分别是：资产规模在5000万元人民币以下的企业主、资产规模在5000万元人民币到1亿元之间的企业主、资产规模在1亿元人民币以上的企业主、职业经理人、企业高管、专业人士、专业投资人、其他，主要包括全职太太、退休人士、演艺明星、体育明星等。 在年龄和学历方面，中国高净值人群50%左右来自40~50岁的人群，且以男性为主。企业主中，可投资资产规模越大，年龄也成正比。职业经理人群体呈现出三个特点：年龄小、学历高、男女比例更加均衡。 2008年，国内的高净值人群达到了约30万人。中国共有5个省市的高净值人士数量超过2万人，分别为广东、上海、北京、江苏和浙江。其中广东省的高净值人士数量最多，2008年末达到了4.6万人，占全国15%的份额。在高净值人群中，个人持有可投资资产1亿元人民币以上的超高净值人群也接近1万人。就私人财富规模而言，2008年国内高净值人群共持有8.8万亿人民币的可投资资产，其中，超高净值人群的个人财富总量达到1.4万亿人民币，在高净值人群内部财富占比达到16%。

2010年，中国高净值人士达到50万，共持有可投资资产15万亿元。他们近半集中在北京、上海、广州、浙江和江苏，他们的钱则分布在现金与存款、股票、房地产和基金。 2012年3月27日，胡润研究院与兴业银行联合发布《2012中国高净值人群消费需求白皮书》显示，目前中国个人资产在600万元以上的高净值人群达到270万人，旅游、养生保健、子女教育是他们最关注的服务内容。 高净值人群达270万人 在这份白皮书中，“高净值人群”被定义为个人资产在600万元以上的人群。胡润研究院的调查显示，目前中国满足这一条件的人群达到270万人，平均年龄为39岁，其中，个人资产达到亿元以上的高净值人群数量约6.35万人，平均年龄为41岁。 胡润百富创始人兼首席调研员胡润表示：“虽然中国富豪的消费能力很大，但现在我感觉他们还在从富豪到新贵族转变的路上。” 最关注旅游养生和子女教育 调查显示，中国的高净值人群最希望得到金融服务的消费领域是旅游，有6成高净值人群表示会选择旅游方面的消费金融服务。此外，半数高净值人群青睐养生保健方面的服务，超过1/3的高净值人群选择子女教育类的服务。 另外，子女教育也是中国高净值人群主要消费领域的前三名之一。在对孩子的教育上，出国留学还是最普遍的方式，85%的高净值人群有计划送孩子出国留

券商财富管理模式浅析.pdf

券商财富管理模式浅析 券商应该界定清楚其所能提供财富管理服务的定位，找到属于自己的特色。 同时，各家券商也迫切需要找到自己在所处行业中的定位，包括目标客户群体﹑产品设计﹑服务内容等多个方面。 相对于以资产保值为主的银行、以资产保障为主的保险公司来说，券商财富管理的优势就在于专业的资产增值。券商的目标客户应是包括缺乏时间来管理财富的成功人士﹑缺乏投资能力或者分析能力的一类投资者等。现阶段券商是比较专业的管理人，提供的产品也应是以增加财富为主，资产增值应该是券商财富管理当中最核心的优势。 从券商管理角度来说，财富管理的目标客户应该向高净值群体延伸。大型券商应该向高端发展，将高净值人群定为目标客户群，中小型券商也有发展的空间，例如资产在200万元左右的人士也有理财的需求。无论是向高端发展还是走中低端路线，券商财富管理的目标都是要找到比较有竞争优势的客户群体。 诚然，对于财富管理发展的现阶段，现在还处在寻找客户和定位客户时期。 从服务手段来说，目前业内各券商差异不大，主要是通过面谈等方式来深入了解客户需求；其次，就是综合归纳这些需求，然后再匹配相应产品；最后传递产品 给客户，同时做好售后服务工作。 1、海外模式很难复制 近20年才富起来的这一批中国式富豪，他们对于财富管理的诉求跟西方已 经经历了几代人传承的家族式财富管理必定有着相当大的区别。因此，在海外已

经成熟的财富管理模式，进入中国可能会出现“水土不服”情况。 海内外的高净值人群主要存在三个方面的差异。首先，国内的高净值人群基本上都是第一代富人，而在海外，特别是欧洲已经发展到第三代﹑第四代。其次是年龄问题，我国的亿万富翁年龄平均在50岁左右，他们对海外财富管理模式的认同度比较低，而且在中国传统文化中缺少托人理财的习惯。第三方面是财富累积时间长短的差异。委托人对理财的认知跟其自身财富累积时间的长短有关。 我国富裕阶层财富累积时间较短，因此对理财的认知跟海外客户有差距，国内委托人理财行为的自主性比较低。 针对上述差异，理财管理可分为三种：一种是完全交给管理者打理，例如瑞银﹑瑞信主要从事这类业务；另一种是私人银行，他们往往协助一个家族几代人管理资产。如果简单地将海外的模式，例如瑞银的模式复制过来，估计很难成功。最后一种，也是比较适合国情的一种模式是，委托人参考顾问的建议，同时委托人也要参与决策过程。 2、券商财富管理业务浮现三大主流模式 目前各家券商的财富管理业务定位不同、功能各异、投资者门槛千差万别， 但本质均系在客户细分的基础上，立足经纪业务、统筹各业务模块，向客户提供差异化的服务。按照财富管理业务在券商整体架构中所处的位置以及各自定位， 目前业内已开展的财富管理业务可归结为：全产业链服务超高净值客户、打造 独立第三方理财超市、“全产品”架起客户与各业务链条之间桥梁等三种主流业 务模式。