AFP考试重点及公式1[1]

收支平衡点=固定支出负担/工作收入净结余比例

安全边际率=(当前收入-收支平衡点)/当前收入

财务自由度=理财净收入/当前年支出=当前净值*投资报酬率/当前年支出

=当前年储蓄*工作年数*投资报酬率/当前年支出

买空保证率=(证券市值-借款)/证券市值. 卖空保证金率=(总资产-借款市值)/借款市值

资产增长率=(工作储蓄+理财储蓄)/期初总资产净值增长率=净储蓄/净值

年成本法:租房年成本=押金*存款利率+年租金

购房年成本=首付款*存款利率+贷款*贷款利率+年维修费及税金

净现值法:在一个固定的居住期间内,将租房及购房的现金流量还原成现值,高者划算.

年收入概算法:最高可负担房价=[(年收入*可负担房贷比率)/房贷利率]/贷款成数(一般为5-8倍) 目标精算法: 最高可负担房价=储蓄终值+投资终值+到时可负担的贷款

期初净值=过去历年储蓄累积额-资产折旧+历史资产价值增减额(资本利得或损失)

期初现金余额+本期现金收入+本期投资本金收回+本期新增借款-本期现金支出-本期投资本金投入-本期本金还款=期末现金余额

净值报酬率= ( 资产投资报酬率-资金成本率)×财务杠杆倍数 =净收入/净资产

储蓄=现金余额增减-资产负债调整现金净流量

完全民事：18周岁以上或16周岁以上自己劳动作为主要来源；

限制民事：10周岁以上或不能辨认行为的精神病人；

无民事：10周岁以下或完全不能辨认行为的精神病人；

法定继承：第一顺序：配偶、父母、子女；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

遗嘱的形式：公证、自书、代书、录音、口头。

纠纷的解决：调解、仲裁、诉讼。

接融资还是间接融资主要看中介是否盈利，直接融资：商业本票、债券、股票，间接：存单、存折。金融监管的主要内容：从对象上看，对商业银行，非银行金融机构和金融市场的监管，从具体内容看，主要对市场准入、市场运作过程和市场退出的监管。

终值和现值：(1)t FV PV r =+

连续复利下终值和现值：*rt FV PV e = 有效年利率(EAR)：(1)1m r EAR m =+

- 永续年金的现值：PV=c r 增长型永续年金的现值：1PV=C r g

- 年金的现值：1[1](1)t C PV r r =-+ 增长型年金的现值：])11(1[T r

g g r C PV ++--= (r>

g g r r C FV ++--+=(r>

期望收益率：1()n i i

i E R PR ==∑ 收益率方差：221(())n

i i i P R E R σ==-∑ 协方差：(,)[()][()]x y x x y y xy x y Cov R R E R E R R E R ρσσ=--= =xy σ

变异系数()i

i CV E R σ=单位收益所承担的风险，越小越好

投资组合的期望收益率：1()()n

p i i

i E R W E R ==∑ 两个资产投资组合的方差：2222

22p i i j j i i j j ij w w w w σσσσσρ=++

资本配置与资本配置线（CAL/CML ）：(1)p m y σσ=-

()()(1)()()m f

p f m p f p m

E R R E R yR y E R E R R σσ-=+-=>=+ 资本资产定价模型（CAPM ）和证券市场线(SML)： ()[()]i f m f i E R R E R R β=+-

贝塔系数：m p pm m

pm p σσρσσβ==2对整个市场组合变动的反应程度，测量的是系统风险。pm ρ相关系数越小越能降低风险。投资组合的贝塔值：1n p i

i i W ββ==∑

夏普比率：p f

p R R E σ-)( 特雷纳：p f p R R E β-)( 詹森指数：]))(([)(p f m f p R R E R R E β-+-

詹森指数大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，小于零，表明该组合的绩效不好。

α=E( R)- E`( R) =]))(([)(p f m f p R R E R R E β-+- 期望收益率-均衡期望收益率

如果α 系数为零，则它位于 SML 上，说明定价正确；如果α 系数为正数，则它位于 SML 的上方，说明价格被低估；如果α 系数为负数，则它位于 SML 的下方，说明价格被高估。

固定增长红利贴现模型：10D V k g =-=ROE b k b E ?--)1(1 合理市盈率：ROE

b k b E P ?--=110 b 净利润留成比率 E 下年每股收益，ROE 股权收益率，净资产收益率

ROE 净资收益率=净利润/净资产=销售净利润*资产周转率*财务杠杆(总资产/自有资产)

抛补利率平价:S RMB S RMB s RMB S F r r /0/111=++=> s RMB S

RMB S RMB S RMB r r S S F -≈-/0/0/1 远期汇率与即期汇率之间的升（贴）水约等于国内处利率之差非抛补利率平价:

S RMB S RMB s RMB S E r r /0/111=++=> s RMB S RMB S RMB S RMB r r S S E -≈-/0/0/1 预期汇率与即期汇率之间的升（贴）水约等于国内处利率之差

债券贴现率:n

p R DY 360100100?-=

有效年收益率: 1)1001001(/365--+=n EAR p R

等价收益率: n

p p R EY 365100?-= 基本养老保险:用人单位费率一般不超过20%,职工8%

基本医疗保险:单位6%左右,个人2%

失业保险:单位2%,个人1%

工伤和生育保险:不超过2%,个人不缴

住房公积金:双方缴存比例分别不低于上年度月平均工资的5%,不高于12%

养老金=

过渡性养老金计发月数

额个人账1%缴费年限2工资本人指数化月平均缴人+当地上年度月平均工资++??户储存保障型保费归类为理财支出,定期寿险,意外险,医疗险,失能险,收入作为转移收入

储蓄型保费当作储蓄,积累的现金价值当作生息资产,养老金,还本金,投资型保单,退休年金

投资性贷款的操作策略：1、设定目标获利率2、设定目标停损率3、定期结清（会考）

投资型贷款额度计算,取最小值:

还息能力上限=年储蓄额/年利率

还本能力上限=其他流动资产/停损比率

银行可贷上限=总可贷额度-已贷额度

劳务报酬税率:不超过2万 20% 0

2-5万 30% 2000

5万以上 40% 7000

增值税小规模纳税人：6%工业企业，加工，修理，修配劳务；4%商业企业。

营业税：3%交通运输，建筑，邮电通信，文化体育；5%金融保险，服务，转让无形资产，销售不动产。按课税对象的性质划分：流转税、所得税、财产税等

按税收负担能否转嫁划分，可分为：

直接税——税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种。如所得税、财产税、社会保险税等；

间接税——税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种。如消费税、营业税等。

免税所得

1省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；2国债和国家发行的金融债券利息；3按照国家统一规定发给的补贴、津贴； 4福利费、抚恤金、救济金；5保险赔款； 6军人的转业费、复员费；7按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费； 8依照中国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；9中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；10经国务院财政部门批准免税的所得。

损赠免税

个人通过非盈利的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受自然灾害地区、贫困地区捐赠，可在应纳税所得额的30%内扣除。

偷税的法律责任： 10%-30% 1万-10万 3年以下 1-5倍罚金

最大信用额度=税后月收入*10+现有资产*0.7

西方经济学符号及公式

西方经济学符号及公式 1.D：商品的需求 2.S：商品的供给 3.P：商品的价格 4.Q：商品的需求量或供给量 5.E d：需求价格弹性 6. E m：需求收入弹性 7. E cx：需求交叉弹性 8. E S:供给弹性 9.TR：总收益10.TU：总效用11.MU：边际效用12.MRS XY:边际替代率13.TP：总产量14.AP：平均产量15.MP：边际产量16. MRTS XY:边际技术替代率17.STC：短期总成本 18.FC：固定成本19.VC：可变成本20.SAC：短期平均成本21.AFC：平均固定成本22. A VC：平均可变成本23.SMC：短期边际成本24.AR：平均收益25.MR：边际收益 26.HHI：赫芬达尔指数 1.GDP：国内生产总值 2.C：消费 3.I：投资 4.G：政府支出 5.X-M：净出口 6.NDP：国内生产净值 7.NI：国民收入 8.PI：个人收入 9.PDI：个人可支配收入10.GNP：国民生产总值11.AD：总需求12.AS：总供给13.APC：平均消费倾向14.MPC：边际消费倾向15.APS：平均储蓄倾向16. MPS：边际储蓄倾向17.1/（1-c）:乘数18.R：原始存款19.r:法定准备率20.m=D/R=1/r:简单货币乘数 1.需求价格弹性E d=△Q/ Q÷△P/ P 2.需求价格弹性弧弹性E d =（Q2-Q1）/（(Q1+Q2)/2）÷（P2-P1）/（(P1+P2)/2） 3.需求价格弹性点弹性E d =Q'·（P/Q） 4.需求收入弹性E m=△Q/ Q÷△Y/ Y 5.需求交叉弹性E cx=△Q X/ Q X÷△P Y/ P Y 6.供给弹性E S=△Q/ Q÷△P/ P 7.边际效用MU=△TU/△Q 8.消费者均衡的条件：P x*Q x+ P y*Q y=M；MU X/P X= MU Y/P Y=MU M 9.边际替代率MRS XY=△Y/△X 10.TP=AP*Q；AP=TP/Q；MP=△TP/△Q 11.TR=AR*Q；AR=TR/Q；MR=△TR/△Q 12.生产者均衡的条件：P k*Q k+ P l*Q l=M；MP k/P k= MP l/P l=MP M 13.劳动力与工作年龄人口之比为劳动力参工率；失业率=失业人数/劳动力 14.实际增长率G=S/C；有保证的增长率G w=S d/C r；自然增长率G n=S0/C r 15.新古典增长模型G=a(△K/K)+ b(△L/L)+△A/A 16.新剑桥增长模型G= S/C 17. APC=C/Y；MPC=△C/△Y；APS=S/Y；MPS=△S/△Y 18.D=R/r;mm=M/H=(cu+1)/(cu+r) 19.通货膨胀率=（现期物价指数-基期物价指数）/基期物价指数 20.债券价格=债券收益/利率 21.对外贸易乘数=1/（1-边际消费倾向+边际进口倾向）

AFP考试要点及方法

AFP考试要点及方法 AFP学习108个小时、CFP学习132个小时，很多同学学到最后掉进“技术陷阱”，会的玩弄公式、研究难题（不一定考）；不会的一头雾水、不知所学（考了不会）。我总结为“2345学习法”，我们首先要掌握全部课程的学习框架，学会从空中俯看一个城市，这样一个知识点或一道题目的出现就很清楚是来自哪个方面、哪个流程、哪个方法和哪个技术点。以下供大家参考： 2：两个准则，即《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》。职业道德准则是管理金融理财师精神方面的，有七个基本原则（守法遵规、正直诚信、客观公正、专业胜任、保守秘密、专业精神和恪尽职守），其中正直诚信和客观公正有很多例子容易混淆，要注意。执业操作准则是管理金融理财师操作流程的，有六个步骤（建立客户关系、收集客户信息了解理财目标、分析评估客户财务状况、制定理财规划方案、执行理财规划方案和监控理财规划方案执行）。 3：三个办法，即金标委的《金融理财师资格认证办法》、《金融理财师继续教育管理办法》和《金融理财师纪律处分办法》。其中前一个办法最重要，是纲要性和全局性的，包括4E认证（教育、考试、经验和道德）等很多内容；在一个期间内AFP继续教育是20个小时、CFP是30个小时；对金融理财师的处分种类有非公开的书面警告信、公开警告、暂停认证资格和撤销认证资格。 4：四个原理，即理财规划的四个基本原理，分为目标基准点法、目标现值法、目标顺序法和目标并进法。其中目标基准点法只针对单个理财目标（如单个教育目标），其他三个方法都是针对多理财目标的（如教育目标、房产目标和养老目标等同时考虑）。 5：五大模块，AFP为“金理财理财原理、投资规划、风险管理与保险规划、税务筹划和遗产规划、员工福利和退休规划”；CFP“投资规划、风险管理与保险规划、税务筹划和遗产规划、员工福利和退休规划、规划案例”。以上关系为：“两个准则”是管理金融理财师（恭喜你已通过A、C考试）的思想和行为；“三个办法”是规范金融理财师认证、执业、后期教育和纪律约束的，是流程和程序，类似法律中的程序法；“四个原理”是判断客户理财目标能否实现的方法；“五大模块”是学习的具体内容，A侧重金融理财原理，涉及面较宽，而C侧重金融理财案例，每个模块较深，如计算中较A增加税额和增长率，五大模块类似法律中的实体法。上期讲到“2345学习法”，这是战略指导，各位“战友”还需要在网上浏览一下其他技术性的文章（其实多的没时间看），只需要找到一、两篇你认为全面或有价值的重点来看。CA学习要有明确目标：短期目标一定要把证书拿下（毕竟付出不少银子、时间、精力啊），长期目标是刷新知识、活学活用。11月底即将举办资格考试，本期先写“CFP\AFP学习技巧”，“CFP\AFP实务归纳”（这部分我认为对金融理财师成长最有营养）放在最后，以满足跟贴“战友”考前的殷殷期待：

符号大全常用符号公式含义

符号大全常用符号公式含义数学物理里面的公式符号读法： Α α：阿尔法Alpha Β β：贝塔Beta Γ γ：伽玛Gamma Γ δ：德尔塔Delte Δ ε：艾普西龙Epsilon Ε δ ：捷塔Zeta Δ ε：依塔Eta Θ ζ：西塔Theta Ι η：艾欧塔Iota Κ θ：喀帕Kappa ∧ι：拉姆达Lambda Μ κ：缪Mu Ν λ：拗Nu Ξ μ：克西Xi Ο ν：欧麦克轮Omicron ∏ π：派Pi Ρ ξ：柔Rho ∑ ζ：西格玛Sigma Τ η：套Tau Υ υ：宇普西龙Upsilon Φ θ：fai Phi Φ χ：器Chi Χ ψ：普赛Psi Ψ ω：欧米伽Omega 符号大全：（1）数量符号：如:i，2＋i，a，x，自然对数底e，圆周率∏。

（2）运算符号：如加号（+），减号（-），乘号（×或·），除号（÷或／），两个集合的并集（∪），交集（∩），根号（），对数（log，lg，ln），比（∶），微分（d），积分（∫）等。（3）关系符号：如“=”是等号，“≈”或“ ”是近似符号，“≠”是不等号，“＞”是大于符号，“＜”是小于符号，“ ”表示变量变化的趋势，“∽”是相似符号，“≌”是全等号，“‖”是平行符号，“?”是垂直符号，“∝”是正比例符号，“∈”是属于符号等。（4）结合符号：如圆括号“（）”方括号“[]”，花括号“{}”括线“—” （5）性质符号：如正号“+”，负号“-”，绝对值符号“‖” （6）省略符号：如三角形（△），正弦（sin），X的函数（f(x)），极限（lim），因为（∵），所以（∴），总和（∑），连乘（∏），从N个元素中每次取出R个元素所有不同的组合数（C ），幂（aM），阶乘（！）等。符号意义 ∞ 无穷大 PI 圆周率 |x| 函数的绝对值 ∪集合并 ∩ 集合交 ≥ 大于等于 ≤ 小于等于 ≡ 恒等于或同余 ln(x) 以e为底的对数 lg(x) 以10为底的对数 floor(x) 上取整函数 ceil(x) 下取整函数 x mod y 求余数

最全的西方经济学公式大全

e x,p=?P?Q?dP?Q e x,p=?P?X1+X2 ●微观经济学部分一、弹性的概念：需求的价格弹性(Price elasticity of demand)： ⑴点弹性： ?Q P dQ P 其中： dQ dP 为需求量在价格为P时的变动率当e x,p＝0时，需求完全无弹性；（垂直于横轴）当0＜e x,p＜1时，需求缺乏弹性；（比较陡峭）当e x,p＝1时，需求具有单位弹性；当1＜e x,p＜∞时，需求富有弹性；（比较平坦）当e x,p＝∞时，需求完全弹性；（平行于横轴） ⑵弧弹性： ?X P1+P2 ⑶需求的收入弹性： e m＜0：劣等品 e m＞0：正常品e m＜1：必需品； e m＞1：奢侈品；补：交叉价格弧弹性： e xy＞0为替代关系；e xy＜0为互补关系二、需求函数：y=f(P)——消费者需求曲线三、效用论——无差异曲线的推导： 1.效用λ= MU1 P1 =MU2 P2 =…… 2.收入是确定的m：收入约束线 3.等效用下的两种商品的相互替代——商品的边际替代率：MRS1,2=MRS2,1

※ 边际替代率递减规律：MRS 1,2＝ - ?X 2 ?X 1 =MU 1/MU 2=P 1/P 2 4. 消费者决策均衡时的条件（消费者均衡）——无差异曲线和预算约束线的切点 E （在切点 E 处，无差异曲线与预算线的斜率相等。此时 |无差异曲线的斜率|=MRS 12=P 1/P 2） ⑴公式表示： MU 1 P 1 = MU 2 P 2 (= λ) ⑵图形表示： px 1+px 2＝m 无差异曲线离原点越远效用越大) 四、生产论——生产函数： 1. 短期生产函数（只有一种可变生产要素，一般指劳动）： ⑴ 生产函数基本形式： y = f (L , K ) ——比较消费者需求函数 y=f (P) ⑵ 柯布—道格拉斯生产函数： y = f (L , K ) = AL α K β ——常见生产函数其中：A ：现有技术水平；α：劳动对产出的弹性值；β：资本对产出的弹性值 α+β＞1 规模报酬递增 α+β= 1 规模报酬不变 α+β＜1 规模报酬递减 ⑶生产要素的合理投入区：第二阶段平均产量最大→边际产量为 0。即： AP L =MP L MP L =0 如图所示，第Ⅱ阶段为合理投入区。

AFP考试心得整理

AFP考试答题技巧助您拿高分 AFP资格认证考试题量大，范围广，知识面宽，考试难易程度因人而异,通常AFP?资格认证考试的通过率在80%左右，试题难度系数为容易、中等、较难和最难4个级别，其中容易的试题占20%，中等的占40%，较难的占30%，最难的占10%。 AFP考试考点： AFP考试分上午和下午两场，皆为<金融理财基础>,每场考试3个小时，需要做90道单选题，平均2分钟/题。 1.上午考点：理论知识(CFP理论+经济+法律) 40% 货币的时间价值计算 60% 2.下午考点：理论知识(保险理论+投资理论) 40% 保费和税费计算50% 风险投资计算 10% AFP考试复习经验： 1.复习切忌“眼高手低”，一定要着重锻炼自己的动手能力，只有将题目做对弄懂，才算真正掌握了知识点。同时，尽量模拟考试环境，提高做题速度，确保一定的正确率，尽快适应真实考试的速度和难度。 2.考试前一周一定要和学员多交流，多沟通。交流复习经验，共享做题技巧，提升考试信心。 3.整个复习阶段要注意劳逸结合。前期体力战术，高强度复习，短时间强化;后期注重调整，充分休息，恢复脑力和体力，通过状态调整，提高做题的速度和准确度。 AFP考试技巧： 1.早20分钟到达考场，别掐着时间到，会很忙乱。 2.心态放轻松，首先因为题目很简单，其次是社会考试，难听点交钱就能考，机会多得是。 3.3小时做90道题，对大多数考生来说时间是不够的，所以考试的时候需要把控时间进度，每场考试一般最后 10道是案例分析题，如果感觉太难的话就直接猜吧，就算有多余的时间也不要浪费在难题上，因为分值都是均匀的，有多余的时间用来解决简单题更好。也就是说，宁愿乱猜也别空题。 AFP考试通过心得： 1.财务计算器一定要熟练使用---基本上玩熟了计算器，考试稳过;我推荐选用德州TI BAII PLUS计算器，而非教材推荐的HP计算器;对于考试而言，德州计算器不仅更便宜，而且操作更简单。 2.建立系统的理论框架---经济学，金融学，以及经济法律知识要建立宏观框架;结合工作经验和学校的知识，先理解再记忆，切忌死记硬背。 3. 熟悉社保以及个人所得税计算——下午的计算题基本就是考这两点，比上午的计算简单很多，几乎用普通计算功能都可以搞定，考试系统会给出税率表，只要套公式就能轻松计算出结果，原理重复的送分题很多。 4.复习只看真题，不看模拟---任何一门社会在职考试，要在有限的时间内将效用最大

研究生论文公式符号规范

研究生学位论文符号及单位规范补充要求石油大学（北京）化工学院学位分委员会 2003年2月

学位论文的规范要求申请博士、硕士学位论文的校订规范以石油大学研究生院所制定的有关文件(见：2002年10月公布的“石油大学（北京）研究生学位管理工作手册”)为准。按规定论文中使用SI单位制，印刷符号、规格应按有关单位与符号的国标规定执行。现针对学位论文中常见错误和不规范之处，将有关规定及国内出版物的惯例补充介绍如下。此要求为学位论文的规范化，提供必要条件，望研究生及指导教师参照执行。一般常用物理量的名称、符号和单位应按1984年计量出版社出版的一套关于量和单位的丛书为准。对于化学、化工类学科，常用其中刘天和编的《物理化学和分子物理学的量和单位》一书。目前也可以近年高教出版社出版的面向21世纪教材使用的符号为准。一、变量、公式符号的表达 1. 物理量及常数在论文的行文、公式、图表中，物理量的符号一律用斜体英文字母或斜体希腊字母表示。在表达物理量大小时，它应等于数值乘单位。对无因次物理量单位为1，则物理量等于数字乘1，即物理量等于数字。例如， m = 10.05 g x = 10.12 ζ = 35.36 mV 表示物理量的符号常用角标，一般下标表示注释、条件或编号。用英文词字头表示注释应用正体字母，用字母表示条件或编号代号时用斜体字母，用阿拉伯数字表示编号时，一律为正体。例如： C p,m表示恒压摩尔热容，下标p表示恒压条件，故用斜体；下标m表示摩尔量，是molar的字头，用正体。比热用斜体小写字母c表示。 c B i表示某物质B的第i个物质的量浓度。按国际化学会规定，物质的量浓度常用斜体小写英文字母c表示，单位为mol?L-1（不得使用原用M为单位符号）。在浓度符号中大写字母C表示单位体积内的数量浓度，即单位体积内的分子数、粒子数等。下标B代表某个化学物种，例如NaCl、C6H12O6等，故用正体。下标i表示序列号，可等于1, 2, …, k，故用斜体。c B i 也可表示为c i(B)，括号内常写物种、温度、压力等表达物理量比较长，比较复杂的注释。相对分子质量M的量纲为1，是原子、分子质量与原子质量单位（即C12原子质量的十二分之一）之比。摩尔质量M的量纲为[n][L]-3，SI单位为kg?mol-1。例如，水的相对分子质量为18.016，其摩尔质量为18.016×10-3 kg?mol-1，或为18.016 g?mol-1。“分子量”是论文中常见的不规范物理量名称。物体的质量用m表示，其单位用kg，或g，不应称为重量。“重量”也是论文中常见的不规范物理量名称。相应的一系列名词，例如称重、恒重，也不应使用，应用称质量、称量或恒质量等。表示压力或压差用小写英文字母p、?p。 2. 公式、计算式的表达在数学表达式中，按规定函数、数学符号应用正体表示。在Microsoft equation 3.0或Mathtype

最全的西方经济学公式大全.答案

●微观经济学部分一、弹性的概念：需求的价格弹性(Price elasticity of demand )： ⑴点弹性： e x,p = 其中： dP dQ 为需求量在价格为P 时的变动率当 e x,p ＝0时，需求完全无弹性；（垂直于横轴）当0＜e x,p ＜1时，需求缺乏弹性；（比较陡峭）当 e x,p ＝1时，需求具有单位弹性；当1＜e x,p ＜∞时，需求富有弹性；（比较平坦）当e x,p ＝∞时，需求完全弹性；（平行于横轴） ⑵弧弹性： e x,p = ⑶需求的收入弹性： e m ＜0：劣等品 e m ＞0：正常品 e m ＜1：必需品； e m ＞1：奢侈品；补：交叉价格弧弹性： e xy ＞0 为替代关系；e xy ＜0 为互补关系二、需求函数： ——消费者需求曲线三、效用论——无差异曲线的推导： 1. 效用λ= ==2 2 11P MU P MU …… 2. 收入是确定的m ：收入约束线 3. 等效用下的两种商品的相互替代——商品的边际替代率：MRS 1,2=MRS 2,1 Q P dP dQ Q P ?????P Q 2 12 1X X P P P X ++???)(P f y =

※ 边际替代率递减规律：MRS 1,2＝1 2 X X ??- =MU 1/MU 2=P 1/P 2 4. 消费者决策均衡时的条件（消费者均衡）——无差异曲线和预算约束线的切点E （在切点E 处，无差异曲线与预算线的斜率相等。此时 |无差异曲线的斜率|=MRS 12=P 1/P 2） ⑴公式表示： px 1+px 2＝m ⑵图形表示：无差异曲线离原点越远效用越大) 四、生产论——生产函数： 1. 短期生产函数（只有一种可变生产要素，一般指劳动）： ⑴ 生产函数基本形式： ——比较消费者需求函数y=f (P) ⑵ 柯布—道格拉斯生产函数： ——常见生产函数其中：A ：现有技术水平；α：劳动对产出的弹性值；β：资本对产出的弹性值 α+β＞1 规模报酬递增 α+β= 1 规模报酬不变 α+β＜1 规模报酬递减 ⑶生产要素的合理投入区：第二阶段平均产量最大→边际产量为0。即： AP L =MP L MP L =0 如图所示，第Ⅱ阶段为合理投入区。 ) (2211λ==P MU P MU β αK AL K L f y ==),(),(K L f y =

AFP考试《金融理财原理》第十七章知识点：投资组合理论

投资组合理论一、AFP考试章节知识点：投资组合的收益与风险二、AFP考试章节知识点：期望收益率、方差、协方差、相关系数 (一)、AFP考试章节知识点：期望收益率、方差和协方差差平方= [E(R)- Ri]2 协方差是反映2个证券之间的互动关系。两两之间的关系。协方差是投资组合中非常重要的概念，也是投资组合之所以能大大降低风险的核心要素。 (二)、相关系数ρij 1、ρij=σij/σiσj -1≤ρij≤1 其中，σi和σj分别是证券i证券j的标准差，σij是证券i证券j的收益的协方差当ρij=1时，证券i证券j是完全正相关的，步伐一样方向相同。在这种情况下投资组合没有意义，不能降低风险当ρij=-1时，证券i证券j是完全负相关的，步伐一样方向相反。在这种情况下投资人会选择相同风险下的最高收益率。可以找到一点投资组合的风险为0。当ρij=0时，证券i证券j是不相关的投资组合的方差公式：三、AFP考试章节知识点：多个投资组合的有效集再投资组合的风险构成中，随着资产数目的增大，每一个资产的风险所占的比重对投资组合的影响越来越小。投资组合的风险主要是由资产与资产间的相互关系的协方差来决定的，这就是幼子组合能降低风险的主要原因。 1、最小方差投资组合(图中最左边的一点)

2、马科维茨有效集、有效边界、有效投资边界(最左边点以上的边界) 四、AFP考试章节知识点：市场均衡—--资本市场线和市场投资组合五、AFP考试章节知识点：分离理论—投资人的选择 1、分离定理的结论市场投资组合是一个完全多样化的风险投资组合(资本市场线与有效边界相切的点)，如上证综合指数、纽约综合指数。。。资本市场线(无风险资产与有限边界相切的线) :CML 资产配置线： 2、分离理论表明投资者再进行投资时，可以分两步进行： ①确定最优风险资产组合，既投资决策。(资本市场线与有效边界相切的点)：M ②在资本市场上选择自己的一点。即融资决策。 3、分离理论的推论 ①最优风险资产组合的确定与个别投资者的风险偏好无关。 ②最优风险资产组合的确定取决于各种可能的风险资产组合的预期回报和标准差。 ③确定由风险资产组成的最优风险资产组合叫做投资决策。 ④个别投资者将可投资资金在无风险资产和最优风险资产组合之间分配叫做融资决策 ⑤分离理论页可以表述为投资决策独立于融资决策 4、资本市场线 ①在引入无风险资产后，市场组合M与无风险资产构成的全部资产组合的集合，即资本市场线，他构成了风险资产与无风险资产的有限边界 ②风险溢价或风险报酬是一个资产或资产组合的期望收益率与无风险资产收益率之差，即E(Rp)-Rf。 ③通常CML是向上倾斜的，因为风险溢价总是正的。风险愈大，预期收益也愈大。 ④CML的斜率反映有效集合的单位风险的风险溢价，表示一个资产组合的风险每增加一个百分点，需要增加的风险报酬，其计算公式为：CML的斜率=[E(RM)-Rf]/σM

《西方经济学》中常用的符号汇总

《西方经济学》中常用的符号第一章 PPC－production possibility curve(生产可能性曲线) 第二章 D－demand（需求） S－supply（供给） Q d=f(P , P′, I , T , A , E…)（需求函数） Q s=f(P , P′,C…)（供给函数） P－price（价格） I－income（收入） T－tastes（偏好） P′－prices of related goods（相关产品的价格） A－advertisement（广告） E－expectations（预期） C－cost（成本） Q d－Quantity demanded（需求量） Q s－Quantity Supplied（供给量）

Ed =P P Q Q d d ?? E －elasticity （弹性） E d －price elasticity of demand （需求价格弹性） E m =Y Y Q Q d d ?? E m (其它书上常常用E I )－income elasticity of demand （需求收入弹性） E cx = △Q X Q X △Py Py E cx －cross price elasticity of demand （需求交叉弹性） Es = △Q S Q S △P P Es －price elasticity of supply （供给弹性） TR =P·Q TR －total revenue （总收益）

U －utility （效用） TU －total utility （总效用） MU x －marginal utility （边际效用） P x ·Q x ＋P y ·Q y =M 有的书上写成 P x ·X ＋P y ·Y y =M X Y MRS xy ??= MRS －marginal rate of substitution （边际替代率） PCC －price-consumption curve(价格消费曲线) 第五章 Q = f ( L ,L ,N , E) Q = f ( L·K) Q －代表产量（在第二章中代表需求数量或者供给数量） L －代表劳动 K －代表资本 MUm Py MUy Px MUx ==MUm Py MUy Px MUx ==

AFP考试重点难点

房产规划 1.租房或购房的决策 2. A.购房越划算： 3. a.通货膨胀率上升 4. b.房价成长率上升 5. c.房租成长率上升 6. B.租房越划算 7. a.贷款利率上升 8. b.房屋折旧率上升 9. c.房屋维护成本上升 10.租购房比较方法——年成本法 11. A.租房年成本=押金×机会成本+年租金 12. B.购房年成本=首付×机会成本+年贷款利息+年维护费用—房价年涨幅 13.租购房比较方法——折现值法（不考虑机会成本） 14. A.租房净现值影响因素 15. a.押金越高，租房净现值越低 16. b.年租金越高，租房净现值越低 17. B.购房净现值影响因素 18. a.房屋维护成本越高，购房净现值越低 19. b.房屋折旧率越高，购房净现值越低 20. c.未来房价越高，购房净现值越高 21.期房合理价期房合理价格=现房价—购房期到交房期之间的房租现值 22.房地产估价方法 23. A.成本法：房价=土地价格+建筑成本+资金利息成本+合理利润 24. B.收益法：房价=净房租/收益率（适合商铺、写字楼的估价） 25. C.市场法：房价=同地区房屋价格×调整系数（适合住宅的估价）教育金规划 1.教育金规划的必要性 2. A.持续时间长、支出总额大、成长率要高于通货膨胀率 3. B.要提早规划、从宽规划，投资报酬率不宜过于保守，至少高于续费成长率 4. C.与退休规划期高度重叠，二者不应合并规划 5.子女教育金负担比率的计算 6.教育金负担比=届时学费支出/届时税后收入 7.教育投资的报酬率（普通年金求i）毕业后工资差异越大、工作时间越长，报酬率越高 8.FV=0 9.PV=深造的学费成本+深造期间放弃的工作收入 10.n=毕业后可工作的年限 11.PMT=毕业前后的薪资年差异 12.子女教育金规划工具 13. A.教育金补助：贫困学生，特殊身份（少数民族、军政） 14. B.国家助学贷款：贫苦学生，毕业后贷款利息自行承担 15. C.中低风险的基金：离上学年限越长，股票基金的比重可越高

魔方最简公式+图解

魔方教程前言我们常见的魔方是3x3x3的三阶魔方，英文名Rubik's cube。是一个正6 面体，有6种颜色，由26块组成，有8个角块；12个棱块；6个中心块（和中心轴支架相连）见下图：（图1）学习魔方首先就要搞清它的以上结构，知道角块只能和角块换位，棱块只能和棱块换位，中心块不能移动。魔方的标准色：国际魔方标准色为：上黄－下白，前蓝－后绿，左橙－右红。（见图2）注：（这里以白色为底面，因为以后的教程都将以白色为底面，为了方便教学，请都统一以白色为准）。（图2）

认识公式（图3）（图4）公式说明：实际上就是以上下左右前后的英文的单词的头一个大写字母表示（图5）

（图6）（图7）

（图8）步骤一、完成一层首先要做的是区分一层和一面：很多初学者对于“一面”与“一层”缺乏清楚的认识，所以在这里特别解释一下。所谓一层,就是在完成一面(如图2的白色面)的基础上,白色面的四条边,每条边的侧面只有一种颜色,图(2). 如图（1）中心块是蓝色，则它所在面的角和棱全都是蓝色，是图(2)的反方向图（3）和（4）则是仅仅是一面的状态,而不是一层! （1）（2）（3）（4）注：图（2）和（4）分别是图（1）和（3）的底面状态想完成魔方，基础是最重要的，就像建筑一样，魔方也如此，基础是最重要的。由于上文提到过中心块的固定性，这一性质，在魔方上实质起着定位的作用，简单的说就是中心块的颜色就代表它所在的面的颜色。一、十字（就是快速法中的CROSS）第一种情况如图所示：

公式为R2 第二种情况如图所示：（白色下面颜色为橙色，为方便观察，特意翻出颜色）橙白块要移到上右的位置，现在橙白块在目标位置的下面。但其橙色片没有和橙色的中心块贴在一起。为此我们先做D’ F’ 即把橙色粘在一起，接着 R 还原到顶层,， F 是把蓝白橙还原到正确的位置(上面的F’ 使蓝白块向左移了九十度)。公式为D’ F’ R F 图解：当然，架十字不只只有上面两种情况，现我们在分析下其它的一些情况吧！如下图：橙白块的位置己对好，但颜色反了，我就先做R2化成第二种情况，然后用还原第二种情况的公式即可！（橙色下面颜色为白色，为方便观察，特意翻出颜色）

常用数学符号大全、关系代数符号

常用数学符号大全、关系代数符号 1、几何符号 ⊥∥∠⌒⊙≡≌△ 2、代数符号 ∝∧∨～∫≠≤≥≈∞∶ 3、运算符号如加号（＋），减号（－），乘号（×或·），除号（÷或／），两个集合的并集（∪），交集（∩），根号（√），对数（log，lg，ln），比（：），微分（dx），积分（∫），曲线积分（∮）等。 4、集合符号 ∪∩∈ 5、特殊符号 ∑π（圆周率） 6、推理符号 |a| ⊥∽△∠∩∪≠≡±≥≤∈← ↑→↓↖↗↘↙∥∧∨ &; § ①②③④⑤⑥⑦⑧⑨⑩ ΓΔΘΛΞΟΠΣΦΧΨΩ αβγδεζηθικλμν ξοπρστυφχψω ⅠⅡⅢⅣⅤⅥⅦⅧⅨⅩⅪⅫ ⅰⅱⅲⅳⅴⅵⅶⅷⅸⅹ

∈∏∑∕√∝∞∟∠∣∥∧∨∩∪∫∮ ∴∵∶∷∽≈≌≒≠≡≤≥≦≧≮≯⊕⊙⊥ ⊿⌒℃ 指数0123：o123 7、数量符号如：i，2+i，a，x，自然对数底e，圆周率π。 8、关系符号如“＝”是等号，“≈”是近似符号，“≠”是不等号，“＞”是大于符号，“＜”是小于符号，“≥”是大于或等于符号（也可写作“≮”），“≤”是小于或等于符号（也可写作“≯”），。“→”表示变量变化的趋势，“∽”是相似符号，“≌”是全等号，“∥”是平行符号，“⊥”是垂直符号，“∝”是成正比符号，（没有成反比符号，但可以用成正比符号配倒数当作成反比）“∈”是属于符号，“??”是“包含”符号等。 9、结合符号如小括号“（）”中括号“［］”，大括号“｛｝”横线“—” 10、性质符号如正号“＋”，负号“－”，绝对值符号“| |”正负号“±” 11、省略符号如三角形（△），直角三角形（Rt△），正弦（sin），余弦（cos），x的函数（f(x)），极限（lim），角（∠）， ∵因为，（一个脚站着的，站不住） ∴所以，（两个脚站着的，能站住）总和（∑），连乘（∏），从n个元素中每次取出r个元素所有不同的组合数（C(r)(n) ），幂（A，Ac，Aq，x^n）等。

西方经济学全部公式

第二章（一）需求价格弹性系数点弹性公式弧弹性公式（二）需求的收入弹性系数弧弹性公式点弹性公式（三）交叉弹性系数点弹性公式弧弹性公式（四）供给价格弹性系数点弹性系数弧弹性系数第三章（一）边际效用均等原则（二）预算线（三）跨时期选择用于今年消费用于明年消费假设某消费者消费x，y两种商品，其效用函数为U=xy，Px=l，Py=2，M=40，现在PPy，下降到l。试求：(1)y 价格下降的替代效应使他买更多还是更少的y?(2)y价格下降对y需求的收入效应相当于他增加或是减少多少收入的效应，收人效应使他购买更多是是更少的y?(3)y价格下降的替代效应使他买更多还是更少的x?收入效应使他买更多还是更少的x? y价格下降对x需求的总效应是多少?对y需求的总效应又是多少? （1）先计算y商品价格没有下降时，他购买的x和y 的数量，根据已知效用函数U=XY，得： MUx=y MUy=x 又预算方程：M=X+2Y 得：x=20，y=10 再计算购买20单位x，10单位的y在新价格下需要的收入：M=xPx+yPy=20*1+10*1=30 最后，计算y降价后和新收入（30元）下，他购买的x和y的量。将MUx=y , MUy=x，Px=1，Py=1 带入消费者均衡条件 X Y P X P Y M += Y X P P dX dY - = = 斜率

MUx /Px=MUy/Py 得：x=y 代入新的预算方程x+y=30 得 x=15, y=15 因此，y 价格下降的替代效应是他购买更多的y ，多够买了（15-10）=5单位（2）先计算y 价格下降后，他实际购买的x 和y 的量有消费者均衡得：x=20,y=20 可见，y 价格下降的收入效应让他购买更多的y ，多购买了（20-15）=5个单位，由于在新的价格和收入30元时，他购买15个单位的x 和15个单位的y 。在新的价格下，要是他能够买20单位的x 和20单位的y ，需增加10元收入，即收入为40所以，要增购5单位y ，必须增加10元收入。因此y 价格下降对y 需求的收入效应相当于他增加了10元的收入效应。（3）Y 的价格下降的替代效应是他购买更少的x ，少买（20-15）=5单位。收入效应是他购买更多的x ，多买5单位。因此，y 价格下降对x 的需求额的总效应为零。Y 的价格下降的替代效应应使他多购买5单位y ，收入效应也使他多购买5单位y 。因此，y 价格下降对y 的总效应为10单位。第四章生产要素：劳动、土地、资本、企业家才能（一）C-D 生产函数 Q=A·K αL β （二）成本方程（三）规模报酬生产函数为 Q=f(K,L) 递增f(λK, λL)>λf(K,L) 不变f(λK, λL)=λf(K,L) 递减f(λK, λL)<λf(K,L) 第六章（一）利润极大必要条件：MR=MC （二）短期均衡的数学模型其中式(1)~(2)为定义方程式，式(3)~(4)为行为方程式，式(5)~(7)为均衡条件。（三）总收益、边际受益与需求弹性的关系（四）垄断势力或（五）价格歧视和是两个独立市场的销量，利润最大化均衡条件： MR 1=MR 2=MC 第七章（一）古诺模型 C=0 A 和 B 利润函数反应函数十二章（一）国内生产总值GDP 实际国内生产总值名义国内生产总值国内生产总值价格指数（二）国民生产总值GNP （三）核算国民收入 L K P L P K C ?+?=L K P dK dL P ==- 斜率

AFP考试《金融理财原理》第二十章知识点：远期和期货

远期和期货一、AFP考试章节知识点：远期远期合约是交易双方约定在未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量的标的资产的安排。几个要点：第一、远期合约中的买方，又被称为多头，它是在未来特定日期，以特定价格购买标的的资产。远期合约中的卖方，又被称为空头，远期合约的买卖双方于标的资产的买卖双方时一致的。第二、远期合约在柜台市场上进行，弹性和自由度很高。第三、远期合约在本质在于确定未来的交易价格，达到规避风险的目的。第四、远期交易涉及：交割价格、现货价格、远期价格交割价格：远期本身的价格现货价格：买卖双方在远期合约中确定的未来特定时间买卖标的资产的价格对于远期合约，大的金融机构通常会适时确定远期价格，在签订协议时，往往以当时的远期价格来确定价格价格，因此，这个时候远期价格与交割价格相同;当协议签订之后，对于这份协议，价格价格不变，但是远期价格会随着现货价格变化而变化。二、AFP考试章节知识点：期货 (一)、期货合约的概念期货合约是交易双方约定在未来特定时间、以特定价格、买卖特定数量和质量的标准化协议。期货合约是标准化的合约： 1、期货合约的条款是标准化。表弟资产的质量、数量、价格的时间、地点等由交易所统一制定。 2、期货合约通常在交易所进行交易。 (二)、期货合约的类型] 根据标的资产的不同，期货合约分为商品期货和金融期货：

①商品期货是以实物商品，如玉米、小麦、铝等为标的物的期货合约。 ②金融期货是以金融产品，如外汇、利率、股票指数等为标的物的期货合约。金融期货品种一般不存在质量问题、交割也大都采用差价结算的现金价格方式。 (三)、期货合约的交易过程期货交易包括开仓、持仓、平仓、交割及结算过程。 1、建仓：即开仓，是指交易者新买入或新卖出一定数量的期货合约。 2、平仓：买回易卖出合约，或卖出已买入合约的行为。 3、持仓：建仓后尚未平仓的合约，也即未平仓合约或者平仓寸头。 4、交易者建仓之后可以选择两种方式了结期货合约：要么择机平仓;要么保留至最后交易日并进行交割。在交易过程中以及最后交割，还需要进行结算。 (四)、期货合约买卖双方的损益 (五)、期货的交易制度 1、期货结算制度 ①期货结算是指期货结算机构根据交易所公布的结算价格对客户持有头寸的盈亏状况进行资金清算的过程 ②结算的两个层次第一层次，是交易所对会员进行结算; 第二层次，是会员公司对其所代理的客户进行结算。 2、①逐日盯市制度，它是指每日交易结束后，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏，划转交易保证金。 ②初始保证金是交易新开仓时所需缴纳的资金。初始保证金=结算价×持仓量×初始保证金比率我国现行的初始保证金比率一般为5%，国际上一般在3%--8%之间。 ③在持仓过程中，保证金帐户中的余额为实际保证金，通常实际保证金不能低于一个最低限额，这个限额通常被称为维持保证金。

afp考试个人税务与遗产筹划第六章节知识点筹划内容

第三节遗产筹划的内容适当的遗产筹划要求根据遗产所有者想要达到的目标来考虑各种要素，遗产筹划主要包括如下步骤： 3.1 个人情况纪录的准备财务策划师在进行遗产管理时，除了需要客户填写有关的个人资料外，还应该要求客户准备个人情况纪录文件。这是因为，在客户去世日寸，如果这些文件齐全，将有利于其亲友办理有关的手续。个人纪录应包括如下信息： 1、原始遗嘱的放置位置; 2、信托文件的放置位置; 3、顾问名单; 4、孩子监护人的名单; 5、预先计划好的葬礼安排信息; 6、出生和结婚证明; 7、银行帐户; 8、保险安排; 9、养老金计划; 10、房地产所有权; 11、投资组合纪录; 12、股票持有证明; 13、分期付款/贷款; 14、信用卡。 3.2 计算和评估客户的遗产价值进行遗产筹划的第一步是计算和评估客户的遗产价值，它的作用有以下几点： 1、过计算客户的遗产价值，可以帮助其对资产的种类和价值有一个总体的了解。 2、以使客户了解与遗产有关的税收支出。由于不熟悉遗产税的有关规定，客户最终的税收支出常常远高于其预期，且数额较大，影响到遗产计划的实施。所以，在制定遗产计划之前，有必要对纳税额进行计算。 3、遗产的种类和价值是财务策划师在选择遗产工具和策略时需要考虑的重要因素之一。客户的遗产种类和价值可以在财务策划师收集客户财务数据时获得，然后通过表15-1 进行归纳和计算。表6-2 遗产筹划中遗产种类和价值的计算资产负债种类金额(￥) 种类金额(￥) 现金等价物贷款银行存款消费贷款储蓄账户一般个人贷款货币市场账户投资贷款(房地产贷款等) 人寿保单赔偿金额房屋抵押贷款其他现金账户人寿保单贷款小计小计投资费用股票预期收入纳税额支出债券遗产处置费用

三阶魔方教程完美打印版

1、魔方常见公式符号说明（重要）顺时针９０度逆时针９０度顺时针１８０度逆时针１８０度前层 F（front）后层 B（back）右层 R（right）上层 U（up） 2-1、第一种情况2-2、第二种情况图2-1 图2-2 公式2-1：（R U R'）记忆技巧：白色朝右，第一步就旋转右层公式2-2：（F'U'F）记忆技巧：白色朝前，第一步就旋转前层 2-3、第三种情况图2-3 用两次公式2-1 （R U R'）U' （R U R'） 2-4、第四种情况图2-4 用两次公式2-2 （F'U'F）U（F'U'F） 2-5、第五种情况图2-5 用三次公式2-1 （R U R'）（R U R'）U' （R U R'）= （R U U R'）U' （R U R'）第三步：中棱归位（复原魔方中层四个棱块的步骤） 3-1、第一种情况图3-1 公式3-1：（U' F' U F ）（U R U' R'） 3-2、第二种情况图3-2 公式3-2 ：（U R U' R'）（U' F' U F） 2、魔方最流行的配色上黄－下白前蓝－后绿左橙－右红第二步：底角归位（复原魔方第一层四个角块） 3、魔方还原方法：第一步：底棱归位（又称底部架十字，底层四个棱块正确复原的过程）魔方底层架十字可以无师自通，只是我们这一步要复原的四个棱块的相对位置顺序要注意，由于我们以白色中心块做底层，按照现在的主流魔方的贴纸的帖法（上黄下白，前蓝后緑，左橙右红），如果我们先复原了白蓝这个棱块，那我们在保持白色中心块在底部的情况下，白红的棱块就一点要放在白蓝棱块的右边，白橙棱块放在白蓝棱块的左边，白緑棱块放在白蓝棱块的对面，由于魔方的中心块不会发生变化，所以在复原的过程中，我们是以中心块为参照物的，第一步我们在复原白蓝、白红、白绿、白橙这四个棱块的时候，我们可以先把白色面旋转到顶层，和黄色中心块同一个平面，然后再把他对应的另一个颜色（蓝或红或緑或橙）经过旋转最上层，使之和对应的中心块的颜色同色，这样我们再旋转180度，对应的棱块就正确复原到底部了。

基本物理符号及计算公式

V：速度 S：路程 t：时间重力G （N）G=mg（m：质量；g：9.8N/kg或者10N/kg ）密度：ρ （kg/m3）ρ= m/v （m：质量；V：体积）合力：F合（N）方向相同：F合=F1+F2 ；方向相反：F合=F1—F2 方向相反时，F1>F2 浮力：F浮(N) F浮=G物—G视（G视：物体在液体的重力）浮力：F浮(N) F浮=G物（此公式只适用物体漂浮或悬浮）浮力：F浮(N) F浮=G排=m排g=ρ液gV排（G排：排开液体的重力；m排：排开液体的质量；ρ液：液体的密度；V排：排开液体的体积(即浸入液体中的体积) ）杠杆的平衡条件：F1L1= F2L2 （F1：动力；L1：动力臂；F2：阻力；L2：阻力臂）定滑轮：F=G物S=h （F：绳子自由端受到的拉力；G物：物体的重力；S：绳子自由端移动的距离；h：物体升高的距离）动滑轮：F= （G物+G轮)/2 S=2 h （G物：物体的重力；G轮：动滑轮的重力）滑轮组：F= （G物+G轮）S=n h （n：通过动滑轮绳子的段数）机械功：W （J）W=Fs （F：力；s：在力的方向上移动的距离）有用功：W有=G物h 总功：W总W总=Fs 适用滑轮组竖直放置时机械效率: η=W有/W总×100% 功率:P （w）P= w/t (W：功; t：时间) 压强p （Pa）P= F/s (F：压力; S：受力面积）液体压强：p （Pa）P=ρgh （ρ：液体的密度；h：深度【从液面到所求点的竖直距离】）热量：Q （J）Q=cm△t （c：物质的比热容；m：质量；△t：温度的变化值）

燃料燃烧放出的热量：Q（J）Q=mq （m：质量；q：热值）电流I（A）电压U（V）电阻R（Ω） Q：电荷量（库仑）电功：W （J）W=UIt=Pt （U：电压；I：电流；t：时间；P：电功率）电功率：P=UI=I2R=U2/R （U:电压；I：电流；R：电阻）电磁波波速与波长、频率的关系：C=λν （C：波速（电磁波的波速是不变的，等于3×108m/s）；λ：波长；ν：频率最基本的物理符号，深入了解了才会用

AFP考试《金融理财原理》第十四章知识点归纳

第十四章知识点归纳一、多目标理财规划的方法 1、目标基准点法 2、目标顺序法 3、目标并进法 4、目标现值法与一生资产负债表 (1)一生资产负债表相关概念 ①一生资产负债表：在当前资产负债表的基础上，考虑一生的收入与未来各年理财目标的现值之后，所编制的资产负债表。 ②营生资产：家庭负担者在未来各年的收入的折现值。 ③养生负债：家庭成员在未来各年理财目标的现值。 ④实际资产：当前拥有的资产 ⑤实际负债：当前存在的负债 (2)基本原理一将理财目标负债化 ①未来的理财目标均可以对照房贷模式加以负债化，并在有工作收入期间内进行本利摊还。 ②养生负债二家计负债+退休负债+购房负债+子女教育金负债 ③应有营生资产=养生负债+实际负债一实际资产 ④考虑现有收入与预计工作年限，若理财需求额超出预计收入水平太多，应调整理财目标金额或延长工作年限。 ⑤以扣除收入成长率得到的实际报酬率计算营生资产现值。 (3)分析客户实现各个理财目标的可能性 ①确定各个理财目标的实现年限与目标金额。

②应用复利现值或年金现值公式，计算各个理财目标未来现金流量的现值。每一个现值实际上是各个理财目标当前的负债额，所有理财目标的现值之和是客户当前的一生总需求金额。 ③将目前的生息资产在各个理财目标之间进行分配，类似于购房时所缴纳的自备款。 ④各个理财目标的现值减掉所分配的自备款，就是要用未来收入进行支付的部分。 ⑤将未来的收入按照投资报酬率折现为现值，加上目前的生息资产，就是客户当前的一生总供给金额。 ⑥将一生总需求金额与一生总供给金额进行比较，就可以知道按客户目前与未来的财务状况，是否可以实现各项理财目标。 ⑦若无法实现所有的理财目标，需要通过调整目标金额、推迟目标实现年限、或者改变投资报酬率假设来实现一生资金的供需平衡。 (4)供给缺口或剩余分析 ①供给缺口(需求过大)——目标总需求〉资源总供给有供给缺口时，依照理财目标优先顺序筛选，优先考虑顺序在前者，或延长年限、降低目标额。 ②供给剩余(供给有余)——资源总供给〉目标总需求有供给剩余时，说明所有的理财目标均能如期达成。当供给剩余大于遗产税免税额时，表示需要事先做遗产节税规划，可用分年赠与或投保终身寿险的方式。二、个人保险规划实务 1、寿险需求规划原理 2、生命价值法 3、遗属需要法 4、不同计算基准下保险诉求重点 (1)遗属需要法 ①单身无负担者不需保险②以遗属生活费需求投保③结婚及生子时加买保险④依据负债金额年限投保⑤需奉养父母依余命投保⑥丧葬费应纳入保额中⑦自己的生活费可排除，但若考虑全残也可纳入⑧需扣除已累积的可变现生息资产净值