商业银行考试常见问答题
1.货币有哪些主要职能?货币的基本职能是什么?
(1)货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。
(2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能。
2.影响货币均衡实现的主要因素有哪些?
(1)中央银行的调控手段。
(2)国家财政收支状况。
(3)生产部门结构是否合理。
(4)国际收支是否基本平衡。
3.货币市场有哪些主要特点?
(1)交易期限短。
(2)交易的目的是解决短期资金周转的需要。
(3)所交易的金融工具有较强的货币性。
4.商业银行负债业务主要包括哪些内容?
(1)存款负债。
(2)其他负债。
(3)自有资本。
5.发展中国家货币金融发展的特征是什么?
(1)货币化程度低下。
(2)金融发展呈现二元结构。
(3)金融市场落后。
(4)政府对金融业实行严格管制。
6.利率在经济中有何作用?
在宏观经济方面：
(1)利率能够调节社会资本供给。
(2)利率可以调节投资。
(3)利率可以调节社会总供求。
在微观经济方面：
(1)利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。
(2)利率可以影响个人的经济行为。
7.二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势?
(1)业务上不断创新，并向综合化方向发展。
(2)建立跨国银行，推动国际化进程。
(3)遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。
(4)兼并成为商业银行调整的有效手段。
(5)分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构
8、西方国家存款保险制度的组织形式有哪几种?
(1)由政府出面建立存款保险机构。
(2)由政府与银行界共同建立存款保险机构。
(3)在政府支持下，由银行同业联合建立存款保险制度。
9.如何理解通货膨胀的经济含义?
通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。理解通货膨胀
的经济含义，应主要把握以下几点：
(1)通货膨胀与纸币流通相联系。
(2)通货膨胀与物价相联。
(3) 通货膨胀与物价总水平相联。
(4)通货膨胀与物价的持续上涨相联。
10.什么是股票价格指数?如何编制股票价格指数?
(1)股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。
(2)股票价格指数的编制与商品物价指数的编制方法基本相同，即先选定若干有代表性的股票作样本，再选定某一合适的年份为基期，并以基期的样本股票价格为100，然后用报告期样本股票的价格与基期作比较，就是报告期的股票价格指数。
11.何为货币政策中介指标?如何选定货币政策中介指标?
(1)货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中介性或传导性金融变量。
(2)货币政策中介目标的选取有三个标准，即可测性、可控性和相关性。
12.货币政策传导机制一般包括哪些环节?
应包括以下三个基本环节：
(1)从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。
(2)从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。
(3)从非金融部门等经济行为主体到社会各经济变量。
13.商业银行有哪些主要职能?
(1)充当信用中介。
(2)将社会个阶层的货币收入和积蓄转化为资本。
(3)创造信用流通工具。
(4)充当支付中介。
14.确定国际储备的适度规模时，应主要考虑哪些因素?
(1)持有国际储备的机会成本。
(2)经济发展目标及经济开放程度。
(3)中央银行调节国际收支的能力。
(4)中央银行拥有的储备之外的国际清偿能力。
(5)汇率制度和汇率政策选择。
(6)未偿还外债总额及偿还期特点等。
15.银行在经营过程中面临着哪些特殊风险?
(1)信用风险。
(2)来自资产与负债失衡的风险。
(3)来自公众信任的风险。
(4)竞争的风险。
16.资本市场有哪些特点?
(1)资本市场交易的金融工具期限长。#p#分页标题#e#
(2)交易的目的主要是为解决长期投资性资本需求。
(3)资金借贷量大。
(4)交易工具收益较大而流动性差，有一定的风险性和投机性。
17.试述名义利率和实际利率对经济的影响。
实际利率是指物价不变从而货币购买力不变条伺：下的利率;名义利率则是包含了通货
膨因素的利率。通常情况下，名义利率扣除了通货膨胀率即为实际利率。(2分)
当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率;正利率会刺激居民储蓄。(2分)
当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率;负利率对经济不利，它扭曲了借贷关系，(2分)
18.我国利率的决定与影响因素有哪些
(1) 利润率的平均水平。
(2) 资金的供求状况。
(3) 物价变动的幅度。
(4) 国际经济的环境
(5) 政策性因素。
20.简述金融机构的功能。
1、提供支付结算服务：
2、融通资金
3、降低交易成本并提供金融便利
4、改善信息不对称
5、风险转移和管理
21.商业银行主要有哪些中间业务?
商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，还利用其在机构、技术、资金、信誉和住处等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合。如：结算业务，信托业务等。
22.金融工具的基本特征是什么，不同发行方式下的发行价格有哪些形式?
答：金融工具的基本特征：期限性、流动性、风险性和收益性。
金融工具的发行价格大致可分为两类： (1) 直接发行方式下的发行价格和间接发行方
式下的发行价格。前者包括平价发行，折价发行和溢价发行。(2) 后者包括中介机构的承销价格或中标价格，投资者的认购价格。
23.二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势?
(1)业务上不断创新，并向综合化方向发展。
(2)建立跨国银行，推动国际化进程。
(3) 遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。
(4) 兼并成为商业银行调整的有效手段。
(5) 分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构。
24.如何认识银行信用与商业信用之间的关系?
(1)商业信用始终是信用制度的基础。
(2)只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。
(3)银行信用的出现又使商业信用进一步完善。
(4)商业信用与银行信用各具特点，各有其独特的作用，二者之间相互促进，不能彼此替代。
25.简述金融监管的组织体制。
答： (1)金融监管的组织体制的划分类型：单一和多元;集中和分业。
(2)集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体，统一进行监管。通常承担这一任务的中央银行。
(3)分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。
26.金融市场监管的原则：监管主体的独立性原则;依法监管原则;内控与外控相结合的原则;稳健运行与风险预防原则和母国与东道国共同监管原则。这些原则渗透和贯穿在监管
体系的各个环节和整个过程的始终。
金融市场监管的内容：市场准入监管;市场运作过程的监管和市场退出的监管。金融监管的手段与方式有：依法实施金融监管，运用金融稽核手段实施金融监管和四结合并用的全方位的监管方法。
我国现阶段金融监管的目标为：一般目标是防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施;具体目标是经营安全性、竞争的公平性和政策的一致性。
27.纸币流通条件下，影响汇率变动的因素有哪些?
1)汇率又称汇价或外汇行市，是指两国货币的折算比率，或者说是由一国货币表示的另一国货币的价格。在不同的货币制度下，决定和影响汇率的因素是不同的。
2)纸币流通条件下，汇率基本上由两国货币在外汇市场上的供求状况决定。国际收支、通货膨胀、经济增长、国民收入、心理预期。
28.简述中央银行的职能?
(1)中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。(2)中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”。
(3)中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。
29.简述选择性货币政策工具?
(1)消费者信用控制。
(2)证券市场信用控制。
(3)不动产信用控制。
(4)优惠利率。#p#分页标题#e#
(5)预交进口保证金
30.简述发展中国家货币金融发展的特征?
(1)货币化程度低下。
(2)金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。
(3)金融市场落后。
(4)政府对金融实行过渡干预。
31.直接融资与间接融资的优点和局限性有哪些?
直接融资的优点：资金供求双方关系密切，有利于资金的快速合理配置和提高使用效率;由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。但其也有局限性：资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资多;直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约;对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。
与直接融资比较，间接融资的优点是：
(1)灵活便利;
(2)安全性高;
(3)规模经济。
局限性：
(1)割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和对筹资者的压力;
(2)金融机构要从经营服务中获取收益，从而增加了筹资者的成本，减少了投资者的收益。
32.如何理解中央银行十国家的银行?
中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。 (1)代理国库;
(2)代理发行政府债券;
(3)为政府筹集资金;
(4)代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动;
(5)制定和执行货币政策。
33.金融全球化的主要表现十什么?
金融全球化的主要表现为：
(1)金融机构全球化，含义;
(2)金融业务全球化，含义;
(3)金融市场全球化，含义;
(4)金融监管与协调全球化，含义。
34.金融工具的基本特征十什么?不同发行方式下的发行价格有哪些形式?
金融工具一般具有期限性，流动性，风险性和收益性。金融工具的发行价格可分为两类：直接发行方式下的发行价格和间接发行方式下的发行价格。前者包括平价发行，折价发行和溢价发行。后者包括中介机构的承销价格或中标价格，投资者的认购价格。金融监管商业银行派生存款金融创新经济货币化
35.你认为影响我国货币需求的因素有哪些?
答：(1)货币需求是一个存量的的概念.
(2)货币需求是条件限制的,是一种能力与愿望的统一.
(3)现实中的货币需求不仅仅是指对现金的需求,而且包括了对存款货币的需求.
(4)人们对货币的需求既包括了执行流通手段和支付手段职能的货币需求,也包括了执行价值储藏手段职能的货币需求.
36.试对传统的存款准备金政策效果进行简单的分析.其政策效果表现在以下几个方面
(1)即使法定存款准备金率调整的幅度很小,也会引起货币供应量的巨大波动
;(2)中央银行的其他货币政策都是以存款准备金为基础
(3)即使商业银行等存款机构由于种种原因持有超额存款准备金,法定存款准备金的调整也会产生效果.
(4) 存款准备率不变,也在很大程度上限制了商业银行体系创造派生存款的能力.但是存款准备率也有明显的局限:(1)由于准备率调整的效果较强烈,不宜作为日常性工具;(2)存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致.
37.发展中国家货币金融发展的特征是什么?
(1)货币化程度低下;
(2)金融发展呈现二元结构;
(3)金融市场落后;
(4)政府对金融实业实行严格管制. 无限法偿基准利率国民生产总值平减指数基础货币再贴现政策
38.述金融机构的功能。
⑴提供支付结算服务
⑵融通资金
⑶降低交易成本并提供金融服务便利;
⑷改善信息不对称;
⑸风险转移与管理;
39.试述名义利率和实际利率对经济的影响。
实际利率是指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率;名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率。通常情况下，名义利率扣除了通货膨胀率即为实际利率。当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率;正利率会刺激居民储蓄。当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率;负利率对经济不利，它扭曲了借贷关系。
40.什么是货币政策中介目标?如何选定中介指标?
⑴货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。⑵
货币政策中介指标的选择标准：可测性;可控性;相关性。债权融资派生存款间接标价法金融工具经济货币化
41.影响货币乘数的因素主要有哪些?
(1)货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系。不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。
(2)决定和影响货币乘数的因素主要有两个：通货-存款比率。
(3)不同经济体制下货币乘数影响因素的差异，如我国情况。
42.金融市场监管的原则有哪些?
金融市场监管的含义包括两个层次：一是指国家或政府对金融上各类参与机构和交易活动所进行的监管;二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。金融市场监管的原则是：公开、公正、公平原则;制止背信的原则;禁止欺诈、操纵市场的原则。
43.我国决定与影响利率的因素有哪些?
答：(1)利润的平均水平为上限;
(2)资金的供求状况;
(3)物价变动的幅度;
(4)国际经济的环境，主要是国际间资金的流动、国际间的商品竞争、外汇储备量的多少和利用外资的政策;
(5)政策性因素，如中央银行调控经济总量和结构的需要，投资方向的引导等等。
44.如何理解中央银行是“银行的银行”?
中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系;它集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。这一方面由于中央银行垄断了货币发行权，因而成为商业银行资金的最后来源;另一方面，中央银行还受国家委托，对商业银行和其他金融机构的业务活动进行监督和管理，以维护整个金融业的安全。贮藏手段贮藏手段——是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。派生存款派
生存款——又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。国家信用国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。股票是股份公司发给出资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证。股票代表的是所有权而非债权。汇率又称汇价，外汇牌价或外汇行市，即两种货币的兑换比率、买卖的价格。它是两国货币的相对比价。
45.货币有哪些主要职能?货币的基本职能是什么?
(1)货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。 (2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能。
46.发展中国家货币金融发展的特征是什么?
(1)货币化程度低下。
(2)金融发展呈现二元结构。
(3)金融市场落后。
(4)政府对金融业实行严格管制。
47.如何把握利率的作用并充分发挥其作用及其应具备的条件?
利率的一般作用▲利率在宏观经济活动中的作用★调节社会资本供给;★调节投资;★调节社会总供求。
▲利率在微观经济活动中的作用★对企业而言，利率能够促进企业加强经济核算，提高经济效益。★对个人而言，利率影响其经济行为。一方面，利率能够诱发和引导人们的储蓄行为。另一方面，利率可以引导人们选择金融资产。
●利率发挥作用的环境与条件▲利率发挥作用的制约因素★利率管制;★授信限量;★市场开放程度;★利率弹性。
▲利率发挥作用须具备的条件★市场化的利率决定机制;★灵活的利率联动机制;★适当的利率水平;★合理的利率结构。
●我国利率作用的发挥▲近年来，我国政府对利率的管理在方法上更为多样，手段上更为灵活，并适时根据经济形势调整利率，对宏观经济进行调控。▲但从总体上看，我国经济社会中利率作用的发挥还受到一定的限制，其中最主要的是利率形成机制没有实现市场化。▲实现利率的市场化需要一定的条件与环境，在我国当前的经济金融背景下，要想一步实现利率的市场化是不现实的。只有从实际出发，实行渐进式的利率改革，才能稳步实现利率市场化，充分发挥利率在社会主义市场经济中的作用。
48.利率的决定与影响因素。
答：利率的决定因素：根据马克思主义原理，利率的决定是以剩余价值在不同资本家之间的分割作为起点的。在平均利润率与零之间，利息率的高低取决于两个因素：一是利润率二是总利润在贷款人和借款人之间进行分配的比例。
利率变化的影响因素：经济因素：经济周期、通货膨胀、税收;政策因素;制度因素。总之，现代市场经济的环境错综复杂，许多都与利率息息相关，利率的总体运动，主要受经济活动周期、通货膨胀率、货币供求、货币政策、政府管制、世界利率水平的影响，从微观因素考察，期限、风险、担保品、信誉、预期都会对利率的变动产生影响。
49.货币制度主要包括哪些基本内容?
答：货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。自国家干预货币流通以后就开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。货币制度的基本内容包括六个方面：(1)规定货币材料，即确定哪些商品可以作为币材。
(2)规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。
(3)规定主币和辅币。
(4)规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权;信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。
(5)有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。
(6)准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等
50.金融创新的特征与成因。
答：金融创新的特征：新型化、电子化、多样化和持续化。
当代金融创新的成因：经济思潮的变迁、需求刺激与供给、对不合理金融管理的回避和新科技革命的推动。
51.政策性银行及其主要特征、作用。
答：是指由政府投资建立、按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。
特征：不以盈利为经营目标、资金运用有特定的业务领域和对象、资金来源、资金运用和不设立分支机构。
作用：融资补充和融资支持。
52.判定通货膨胀的指标。
答：通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。常用的指标有：居民消费价格指数、批发物价指数、国内生产总值平减指数和隐蔽型通货膨胀的测定。
53.影响货币均衡实现的主要因素。
答：中央银行的市场干预和有效调控;国家财政收支要保持基本平衡;生产部门结构要基本合理和国际收支必须保持基本平衡
54.判断货币均衡的标志是什么?
答：货币均衡是货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态，货币均衡首先是一个动态的过程，通常是在一定利率水平下的货币供给同货币需求之间相互作用后所形成的一种状态。货币均衡的实现具有一定的相对性。货币均衡并不要求货币供给量与货币需求量完全相等。
经济体系中到底需要多少货币，取决于有多少商品和劳务需要货币流通去实现，货币均衡与社会总供求平衡不过是一个问题的两个方面。货币均衡表现为待交易的商品和劳务能够迅速转换为货币，流通中的货币也能够迅速转换为商品和劳务。货币均衡的两个基本标志就是商品市场上的物价稳定和金融市场上的利率稳定。利率稳定是货币供求平衡的直接反映。而物价稳定可反映出商品市场上商品与劳务呢功能迅速转换为货币，因而也是货币均衡的标志。若物价上涨，说明流通中过多的货币追逐过少的商品，货币供给偏多。反之，说明货币
供给偏少。
55.长期国际资本流动与短期国际资本流动的区别。
答：长期资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动;短期资本流动是指期限为一年或一年以下的资本的跨国流动。两者的区别主要有(1)投资目的不同，长期资本投资是为了达到获利和控制的目的进行投资的;短期资本投资是为了资金安全、保值、获利
以及经营业务的需要进行投资的。(2)投资的期限与稳定性不同。长期资本投资期限较长，一般比较稳定;短期资本投资期限较短，具有稳定性。(3)对一国货币供应量影响不同。长期资本投资一般不影响一国的货币供应量;短期资本流动可以迅速直接影响到一国的货币供应量。(4)读汇率、利率影响不同。长期资本流动一般不影响汇率、利率;短期资本流动对汇率、利率有重要影响。
56.金融全球化对一国货币政策有效性的影响。
答：金融全球化回削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消极作用。随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国家制定的经济政策尤其是货币政策在执行中出现有效性降低的情况。例如，当一国国内为抑制通货膨胀而采取紧缩货币政策，使国内金融市场利率提高时，国内的银行和企业可以方便地从国际货币市场获得低成本的资金，这就会削弱金融当局对货币总量、利率等指标进行控制的有效性，同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。
57.不兑现的信用货币制度的特点。
答：不兑现的信用货币制度是20世纪70年代中期以来，各国实行的货币制度，这种货币制度有三个特点：一是现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。现金体现着中央银行对持有者的负债，银行存款体现着存款货币银行对存款人的负债，这些货币无不体现着信用关系。二是现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的，无论是现金还是存款货币、都是通过金融机构存款的存取、黄金外汇的买卖、有价证券的买卖、银行贷款的发放等金融业务进入到流通中去的，这与金属货币通过自由铸造进入流通已有本质区别。三是国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，在纯粹的信用货币制度下，信用货币都是银行的债务凭证，没有实质价值;而信用货币又都是通过金融机构业务活动进入流通的，不具有自发调节机制。因此，一旦信用货币的现实流通数量与客观必要数量不相一致，就会破坏货币流通与商品流通的对应关系。如果流通中信用货币过多，就会有一部分货币买不到商品，只能通过物价上涨来平衡商品与货币的对应关系，即出现通货膨胀;如果流通中信用货币过少，就会有一部分商品的价值不能实现，出现物价下跌，造成生
产流通的萎缩，出现通货紧缩，为了保证货币流通与经济发展的需要相适应，必须由国家对信用货币加以管理和调控，由于中央银行具有“发行的银行”的职能，因此大多数国家都是由中央银行来管理信用货币的发行与流通，运用货币政策来调控信用货币。
(完整)商业银行经营与管理考试试题集
(完整)商业银行经营与管理考试试题集 编辑整理： 尊敬的读者朋友们： 这里是精品文档编辑中心，本文档内容是由我和我的同事精心编辑整理后发布的，发布之前我们对文中内容进行仔细校对，但是难免会有疏漏的地方，但是任然希望（(完整)商业银行经营与管理考试试题集）的内容能够给您的工作和学习带来便利。同时也真诚的希望收到您的建议和反馈，这将是我们进步的源泉，前进的动力。 本文可编辑可修改，如果觉得对您有帮助请收藏以便随时查阅，最后祝您生活愉快业绩进步，以下为(完整)商业银行经营与管理考试试题集的全部内容。
一、单选题 1、历史上第一家股份制商业银行是（D ） A 威尼斯银行 B 阿姆斯特丹银行 C 纽伦堡银行 D 英格兰银行 2、中国现代银行产生的标志是成立（C ） A 浙江兴业银行 B 交通银行 C 中国通商银行 D 中国银行 3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指( C ） A、利率风险 B、汇率风险 C、信用风险 D、经营风险 4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B ） A、1986年 B、1988年 C、1994年 D、1998年 5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段(C ） A、2个 B、3个 C、4个 D、5个 6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（ A) A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》 B、《市场风险的资本标准建议》 C、《预期损失和不可预见损失》 D、《对证券化框架的变更》 7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入,红利分配优于普通股票是( B) A、普通股 B、优先股 C、中长期债券 D、债券互换 8、可转让支付命令账户简称是（ D ） A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs 9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支,即利息成本和营业成本之和，它反映银行为取得负债而付出的代价是（C ） A、利息成本 B、营业成本 C、资金成本 D、相关成本
浅谈商业银行个人金融业务的发展
内容摘要 个人金融业务是相对于公司或批发业务而言，一般是指以合理安排客户财务为手段，面向私人小型企业和为居民个人消费提供的小额、零星银行产品和服务，涉及储蓄、银行卡、消费信贷、个人小额抵押贷款、个人理财服务、委托代理、电子银行等诸多领域的金融业务。在经济多元化程度不断加深和金融创新日新月异的今天，个人业务开始受到越来越多的关注。当前，由于我国社会主义市场经济的发展，城乡居民收入的提高，科技技术的飞速发展，个人计算机、网络工具和通讯设施的广泛应用，大大提高了个人获得信息和处理数据的数量和速度，使得个人金融需求不断增长，同时个人金融业务对于商业银行改善经营结构和提高经营效益、培育新的利润增长点以适应金融市场化、国际化发展的要求起着关键作用。为适应这一趋势，商业银行必须树立现代经营理念，强化营销，利用自身优势，努力扩大个人优质客户群体，积极创新个人金融业务，推动专业化服务，加强人才培养，并建立健全管理考核机制，以适应个人金融业务发展需要，推动个人金融业务加快发展。 写作提纲 一、现状——个人金融业务有待大力开发 （一）“微利时代”的传统银行业必须寻求创新点。（二）我国开办个人金融业务的主客观条件已经具备。 二、我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题 （一）个人金融业务发展的市场环境还不够成熟。 （二）市场定位和客户关系管理跟不上竞争需要，技术手段落后。 （三）金融产品引进创新存在着不足方面。1、金融产品引进性创新脱离实际。 2、缺乏科学的市场细分和合理确定目标客户。 （四）商业银行缺乏高素质的个人金融业务管理人员。 三、促进商业银行个人金融业务发展的对策与建议（一）树立个人金融业务的现代经营理念。1、确立以客户为中心的经营理念。2、树立质量和效益观念。 3、建立以市场为导向的考核机制的激励化。 4、加快培养高素质的理财员。 5、个人金融业务的科技化。（二）强力推进个人金融业务的创新。1、制度创新。2、产品创新。3、加强组织管理创新，健全金融创新机制，培育金融创新文化。4、积极进行技术创新，充分发挥现代信息网络技术在金融产品创新中的支撑作用。 5、风险管理创新。 （三）实施品牌营销战略和强化营销手段。1、建立和完善以客户为中心的营销体系。 2、细分市场，竞争优质客户，建立客户关系管理体系。 3、不断调整和创新产品结构，实施品牌管理。 4、整合营销渠道，增强营销能力。
商业银行经营管理期末试题
《商业银行经营管理》形考作业 1 一、名词解释 1、商业银行:商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人, 是以追求利润最大化为经营目标, 以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、信息披露:信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息, 如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及 时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 3、存款保险制度:存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保, 当商业银行经营破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4、抵押贷款:抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5、贷款风险分类:贷款风险分类又称为贷款五级分类,是指商业银行按照借款 人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力, 确定贷款的遭受损失的风险程度, 将贷 款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法,其中后三类被称为不良资产。 6、分级授权:分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一,是指在统一法人管理体制下,总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权, 下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级行审批。
7、不良贷款:不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息, 或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8、信贷资产证券化:信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来, 进行结构性重组, 将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券, 据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能,其信用创造有一定的限度。 正确 2、按照目前的法律规定,中国公民可以成为商业银行的股东。 正确 3、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确 4、目前我国的商业银行资产业务中,占绝对比重的是贷款和证券投资。 正确 5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 错误 , 因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券,并不从事股票投资业务。 + 三、简述题 1、政府对商业银行实施监管德望目标和原则是什么?
中国银行考试题库集锦
中国银行考试笔试试题汇总 中国银行考试笔试试题汇总 中国银行笔试 总结一下，货币银行学占题目比重较大，国际金融方面考了汇率和期货两三道，商业银行管理也考了一些，计算机网络出的都是比较简单的题目，法律方面主要考几道劳动法和税法的，此外市场营销学、管理学、会计学、时事政治都有涉及到 综合部分选择题 1.以下哪个同行拆借率是目前被认可和通行的（伦敦同业拆借率） 2. 世界上第一个商业银行是？（英格兰银行） 3. 巴塞尔协议规定的资本充足率为多少 （8%） 4.商业银行的经营目的是什么？ （盈利） 5.在日本发行的以美元计价的债券称为什么 （欧洲市场债券） 6. 利率互换的条件 （币种相同、期限相同、利率计算方式不同） 7.关于卖空股指期货操作的题目 8.以下哪个选项最适合作为回购协议 （国债、股票之类） 9.以下哪种票据需要承兑（远期汇票） 10. 证券投资属于什么投资（直接投资、间接投资and so on） 11.布雷顿森林体系崩溃时间 （七十年代初期） 12.央行和商业银行的货币职能（央行提供原始货币，商业银行制造派生货币） 13.凯恩斯的货币需求理论最大的特点是 （强调利率的作用） 14.菲利普斯曲线描述的是什么？（通货膨胀与失业率之间的关系） 15.洛仑兹曲线描述的是什么？（收入分配公平程度）——不确定是不是这道题 16.发行国债的最主要目的是什么？（筹集建设资金） 17.市场营销的核心环节是 （交换） 18.关系营销的理论基础是什么 19.泰勒被尊称为什么 （科学管理之父） 20. 国内企业引进了激励奖金制后，现在激励奖金已经变成工资的一部分，而失去了原本的激励作用，这样意味着？（激励效应在每个国家作用不同、如何防止激励奖金变成工资的一部分是管理人员需要重视和提高的什么什么，忘了）https://www.360docs.net/doc/ed17285167.html, 21. 某企业生产平均成本达到最小值，那么该企业（利润达到最大值、超额利润为零、边际成本等于平均成本or whatever） 22.劳动法对于加班时间的限定 （每月不得超过36小时） 23.如果企业安排员工周末上班而又不予以调休，那么应支付多少倍工资（2倍）
商业银行管理期末的考试重点简答题汇总
1.商业银行创立的条件主要有哪些？ 答:（1）自然条件:1.人口状况 2.人口数量及结构 3.人口变动趋势 4. 地理位置（2）经济条件:1.生产力发展水平2.工商企业经营状况 3.宏观经济状况 （3）金融条件:1.信用意识 2.货币化程度 3.金融市场发育 4.竞争状况 5.金融政策 2.简述商业银行创立的基本决策，设立程序。 答：一般来说，商业银行设立的决策程序可分为四个阶段。 （1）划定企业区域。是对商业银行地点德初步选择。是最初准备阶段。 （2）收集和分析数据。 （3）大范筛选。主要是依据数据处理后所反映的信息，决策者可以对各个设立区域进行比较和分析选出来进一步研究和分析的对象，建立和比较一些选择指标，筛除不合格的地点，选出设立银行的初步名单。 （4）最后选定。 设立程序主要包括八个步骤：了解内情——提出申请——公开发表申请通知书——货币监理机构审查——最初审批——开业准备——拒绝后的申请——最后审查开业。 3.比较分析单一银行制和分支行制的优缺点。 答：单一银行制又称单无利，是指仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不设任何分支行的商业银行组织形式。 优点：（1）可以限制银行业的吞并垄断，有利于自由竞争。 （2）有利于银行与地方政府协调，适合本地区需要，集中全力为本地区服务。 （3）银行具有独立自主性，其业务经营灵活性较大。 （4）银行管理层次较少，易于内部各部门间的协调，工作效率比较高。 缺点：（1）不利于银行的发展，条件最新技术的单位或成本会较高。 （2）资金实力较弱，难以有有效抵御风险。 （3）单一制银行本身与经济的外向发展存在矛盾，会人为的造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力。 分支行制又称为总分行制，是指一种设有总行同时又在总行下设立分行的商业银 行制度。 优点：（1）使商业银行的规模扩大，可以取得规模效益，降低平均成本。 （2）有效于资金在总行及分行间调度，灵活性较高，可以更有效的使用有限资金争取更高利润。 （3）扩大了商业银行的业务基础，使其业务地域更加广阔，从而分散了风险，有利于保障利润水平的稳定增长。 （4）由于规模庞大，对国民经济影响大，往往能与政府、中央银行、大型企业保持良好关系。 缺点：（1）容易加速垄断的形成。 （2）由于规模大，内部层次较多，增加商业银行管理制度。 4.简述商业银行为实现经营目标在选择具体组织结构形成时的考虑因素。 答：构建一个组织结构的最终目的是为了实现企业的经营目标，因考虑一下几方面：（1）资源的利用能力。一家银行的资源主要包括资金资源、品牌资源和人力资源。银行在选择组织结构时，应当使这些资源得到最大程度的发挥。 （2）环境的适应性。21世纪，银行面临的金融环境、经济环境更加复杂，选择的组织形式，
开题报告-我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策_
毕业论文（设计）开题报告 题目_ 我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策__ 我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策开题报告
一、课题的背景和意义 个人金融业务就是商业银行运用金融等方面的知识、专业技术及广泛的信息资源等优势，根据客户的财务状况和具体需求，向客户提供全方位的、个性化的金融服务。除提供一般性信息咨询外，还利用储蓄、融资、银行卡、个人支票、保管箱、保险、证券、外汇、基金、债券等各种理财工具，提出合适的理财方案，指导客户如何安排收入和支出，通过个人资产的最佳配置，以实现个人理想和目标。 随着经济全球化得深入发展，外资银行纷纷进驻中国市场，中外银行对于个人金融业务的竞争已经开始，国内银行业将面临更为严峻的市场考验。个人金融业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。据有关资料统计，个人金融业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%。在西方发达国家，个人金融业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。2007—2009年间，美国的银行业个人金融业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%。从国内情况来看，加入世贸组织后，为了应对来自国内外的竞争挑战，商业银行相继进行了股份制改造，随着中国商业银行改革的逐步深入,银行服务的重要性日益凸显。同时，信息技术的发展促进了商业银行金融产品的创新和经营环境的变化，商业银行纷纷把个人金融业务作为银行业务发展的战略重点,个人金融业务得到快速发展,特别是进入第二十一世纪，小康社会全面建设的速度增快，中国人民的生活水平有了明显的提高，居民的资产数量也呈现出快速增长的趋势。中国居民目前拥有约35万亿元人民币的财产，年平均增长率在16%以上。随着财富的快速增长，人们对个人资产管理需求的增加，并开始寻求资产保值增值的有效途径。根据一项全国性调查显示，目前中国有74%人对个人金融服务感兴趣，41%的人表示对个人理财的需要。上述数字显示，个人金融管理业务的时代已经到来。经过近10年的发展，我国的个人金融服务在质量和数量上取得了很大的进步，但其发展面临的问题仍然突出。
商业银行考试题库(500道)
1.票据贴现的期限最长不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月 【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率 【答案】D 3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人 【答案】D 4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格 【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。 A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率 【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。 A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论 【答案】D 7.以下说法中，错误的是（）。 A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务 B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、 借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经 济组织委接受主体的资金信贷或信用支 持活动 D.信用证是银行开立的一种无条件的承 诺付款的书面文件 【答案】D 【解析】银行开立信用证后，只有持证方 在提交了信用证上规定的单据、满足规定 的条件后，银行才予以付款。所以，信用 证付款是有条件的。 8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之 日开始，到第一个还本付息之日间的时间 为（）。 A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期 【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过（） 年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过 （），长期贷款的展期期限累计不得超过 （）。 A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半 B.原贷款期限；3年 C.原贷款期限；原贷款期限一半 D.原贷款期限一半；3年 【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为 （），利润的主要来源为（）。 A.存款；贷款 B.存款；中间业务 C.贷 款；存款 D.贷款；中间业务 【答案】A 12.商业银行的资产业务指（），负债业务 指（）。 A.资金来源业务；资金运用业务 B.存款业务；贷款业务 C.资金运用业务（存款）；资金来源业务 （贷款） D.资金运用业务（贷款）；资金来源业务 （存款） 【答案】D 13.在不同的贷款品种中，借贷双方承担 利率变动风险较小的是（）。 A.固定利率 B.浮动利率 C.市场 利率 D.本币利率 【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反 映金融市场上资金的供求状况，因而借贷 双方承担的利率变动风险较小。 14.根据《人民币利率管理规定》，中长期 贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定 贷款利率计算。 A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日 【答案】C 15.我国中长期贷款属于（）品种，采用 的基准利率为（）。 A.固定利率，市场利率 B.浮动利率， 法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮动利率， 市场利率 【答案】B 16.（）时，适用罚息利率，遇罚息利率 调整（）。 A.贷款展期，不分段计息 B.贷款 展期，分段计息 C.挤占挪用贷款，不分段计息 D.逾期 贷款，分段计息 【答案】D 17.中长期贷款可分为（）。 A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5 年以上3个档次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5 年以上3个档次 【答案】B 18.商业银行贷款应实行（）的贷款管理 制度。 A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、 集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、 分级审批 【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在（）年以上 的贷款。 A.2年（不含2年） B.3年（不 含3年） C.5年（不含5年） D.10年（不 含10年） 【答案】C 20.国内商业银行通常以（）为基础确定 外汇贷款利率。 A.央行确定基准利率 B.国内市场利率 C.国际金融市场利率 D.法定利率 【答案】C 21.在减免交易保证金业务中，从风险的 角度看，（）承担了交易中的（）风险。 A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户， 信用 D.客户，价格 【答案】B 22.关于我国计算利息传统标准，下列说
银行从业考试问答题 最新
1、货币有哪些主要职能？货币的基本职能是什么？ （1）货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。 (2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能。 2、影响货币均衡实现的主要因素有哪些？ （1）中央银行的调控手段。 （2）国家财政收支状况。 （3）生产部门结构是否合理。 （4）国际收支是否基本平衡。 3、货币市场有哪些主要特点？ （1）交易期限短。 （2）交易的目的是解决短期资金周转的需要。 （3）所交易的金融工具有较强的货币性。 4、商业银行负债业务主要包括哪些内容？ （1）存款负债。 （2）其他负债。 （3）自有资本。 5、发展中国家货币金融发展的特征是什么？ （1）货币化程度低下。 （2）金融发展呈现二元结构。 （3）金融市场落后。 （4）政府对金融业实行严格管制。
6、利率在经济中有何作用？ 在宏观经济方面： （1）利率能够调节社会资本供给。 （2）利率可以调节投资。 （3）利率可以调节社会总供求。 在微观经济方面： (1)利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。 (2)利率可以影响个人的经济行为。 7、二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势？ （1）业务上不断创新，并向综合化方向发展。 （2）建立跨国银行，推动国际化进程。 （3）遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。 （4）兼并成为商业银行调整的有效手段。 （5）分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构 8、西方国家存款保险制度的组织形式有哪几种？ （1）由政府出面建立存款保险机构。 （2）由政府与银行界共同建立存款保险机构。 （3）在政府支持下，由银行同业联合建立存款保险制度。 9、如何理解通货膨胀的经济含义？ 通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货
我国商业资料银行个人理财业务发展现状
浅议商业银行个人金融业务的现状与发展策略 一、我国个人金融业务发展中的现状及问题 西方有关调查资料表明，未经专家理财的家庭，90％以上存在财务不合理的问题，随时都可能导致财务危机。因此，从90年代开始，在一些欧美国家，先后开办了银行利用其信息、设备和人才等方面的优势为客户提供个人投资理财业务。此后，国外商业银行的个人投资理财业务发展非常迅猛，几乎深入每一个家庭，其业务收入已占到商业银行总收入的35％以上，对应的业务收益已占到银行业利润的40％左右。如美国花旗银行个人银行业务利润贡献度超过60％，其中个人理财业务利润贡献度接近50％。 而在国内，长期以来,我国银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，20世纪90年代中后期我国真正意义上的个人理财业务才开始出现。虽然个人理财业务日益受到国内商业银行的重视，理财产品也日益丰富，业务扩展十分迅速。但从长远来看，国内商业银行个人理财业务还存在着一些制约性的问题。 (一)政策“瓶颈”问题 我国金融业目前采用的是分业经营模式,银行不能全面涉足证券、保险、基金等业务。这一政策规定一方面导致国内银行只能代销基金公司、保险公司的产品,而不能充分的运用这些产品，让其真正的服务于大众；另一方面，也因市场的割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值,制约了个人理财业务的发展空间。因此，现阶段的商业银行理财只能停留在业务品种介绍、咨询建议、投资方案设计及办理简单的中间业务等方面，至多也不过是传统的储贷、外汇业务的整合，并不是真正意义上的个人理财。 (二)客户需求问题 其一，目前的商业银行个人理财业务定位于少数高端优质客户，服务门槛过高，造成客源稀少。如外资银行一般“门槛”在5万美元以上，国内银行一般“门槛”也在5万元以上。从现有品牌看，门槛偏高，压制了大量客户的理财需求。
金融学期末考试试题
金融学期末考试试题
金融学期末考试试题 一、名词解释(每小题3分，共15) 1．资本与金融项目:反映的是资产所有权在国际间的流动，包括资本项目和金融项目。 2．贮藏手段:当货币由于种种原因而推出流通领域，被持有者当做独立的价值形态和社会财富的一般代表而保存起来。这时，货币就发挥着贮藏手段的职能。贮藏手段是在价值尺度和流通尺度的基础之上建立起来的。 3．证券交易所：是专门的、有组织的证券买卖集中交易的场所 4．出口信贷：出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。 5．浮动利率：是指在整个借贷期限内，利率随市场利率的变化而定期调整的利率。 二、判断正确与错误(正确的打√，错误的打X。每小题1分，共10分。答对给分，答错扣分，不答不给分) 1．经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。( √ ) 2．商业票据不能作为信用货币的形式。 (× ) 3．格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。 ( × ) 4．当市场利率上升时，证券行市也上升。 (× ) 5．中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 ( √) 6．银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。 (× ) 7．现金漏损与贷款余额之比称为现金漏损率，也称提现率。 ( × ) 8．物价上涨就是通货膨胀。 ( × ) 9．基准利率一般属于长期利率。 ( × ) 10．通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。 (√) 三、单项选择题(每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内) 1．中国第一家现代银行是( D ) A．汇丰银行 B．花旗银行
商业银行考试必备习题库
商业银行考试必备习题库
1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有( ) A：安全性、计划性、效益性 B：计划性、择优性、偿还性 C：安全性、计划性、择优性D：安全性、流动性、效益性 答案：D 2、按贷款期限划分短期贷款是指( ) A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内 C：一年以内(含一年) D、一年以内答案：C 3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：( ) A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现 C：信用贷款、保证贷款、票据贴 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款 答案：B 担保贷款分为：保证贷款、抵押贷款、质押贷款三种 4、贷款五级分类的标准是( ) A:正常、关注、次级、可疑、损失
B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、损失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 答案：A 后三种统称为不良贷款 5、自营贷款的期限一般最长不超过( ) A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年 答案：C 6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷 款与各项存款之比( ) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 答案：A 7、商业银行年末存贷比例不得高于( ) A:70% B:75% C:80% D:65% 答案：C 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存 款余额的比例不得高于( ) A：100% B：120% C：70% D：80% 答案：B
9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为( ) A: 利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 答案：D 10、短期贷款展期期限累计不得超过( ) A：一年 B：半年C：原借款期限 D:原借款期限的一半 答案：C 贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。 11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于( ) A：100% B：50% C：资产负债率D：200% 答案：D 流动比率为流动资产与流动负债的比叫流动比率，通常流动资产为流动负债的2倍 资本充足率不得低于8%；贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；流动性资产余额与流动性债
商业银行答案教学提纲
商业银行答案
第二章商业银行资本管理 二、单项选择题 1．商业银行的核心资本由（ C ）构成 A．股本和债务性资本 B. 普通股和优先股 C．普通股和公开储备 D. 股本和公开储备 2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ C ） A. 4% B. 7% C. 8% D. 9% 3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ B ） A. 留存盈余 B. 资本盈余 C. 营业盈余 D. 未分配利润 4．银行资本的关键作用是（ A ）以消除不稳定因素 A. 吸收意外损失 B. 防范经营风险 C. 展示银行实力 D. 保障资本充足率 5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（ C ） A．银行资本需要量与资本成本正相关 B．银行资本需要量与资本成本负相关 C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量 D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。 三、多项选择题 1．下列属于资本范畴的有（ ABCDE ） A. 公开储备 B. 未公开储备 C. 重估储备 D. 债务性资本工具 E. 一般准备金
2. 商业银行的核心资本包括（ ABCE ） A. 普通股 B. 优先股 C. 公开储备 D. 未公开储备 E. 未分配利润 3．商业银行资本的作用有（ ABCDE ） A．赖以生存和发展的基本条件 B. 监管银行的主要手段 C．扩大资产规模的基础 D. 树立银行形象的基础 E．对存款人利益的保障 4．通过（ ABCDE ）策略可达到提高资本充足率的目的 A．发行普通股 B. 发行优先股 C. 发行长期次级债券 D.压缩资产规模 E. 降低资产风险程度 5．商业银行附属资本包括（ CDE ） A．股本 B. 公开储备 C. 非公开储备 D. 债务资本 E. 混合资本工具6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE ）几部分内容构成 A. 资本定义与构成 B. 资产风险权重 C. 资本充足性的衡量 D. 目标标准比率 E. 过渡期的安排 7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指 （ BDE ） A．资本充足率 B. 关于最低资本要求 C. 资产风险权重 D．对资本充足率的监督检查 E. 市场纪律 8．商业银行提高提高资本充足率的措施有（ ABCDE ） A．留存盈余 B. 发行股票 C. 发行资本性票据和债券 D. 压缩资产规模 E. 调整资产结构 第三章
金融学期末考试试题
金融学期末考试试题 一、名词解释 (每小题 3 分，共 15) 1．资本与金融项目—— 2．贮藏手段— — 3．证券交易所—— 4．出口信贷—— 5．浮动利率—— 二、判断正确与错误(正确的打V,错误的打X。每小题1分，共10分。答对给分，答错扣分，不答不给分 ) 1．经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。( ) 2．商业票据不能作为信用货币的形式。( ) 3．格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。( ) 4．当市场利率上升时，证券行市也上升。( ) 5．中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 ( ) 6．银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。( ) 7．现金漏损与贷款余额之比称为现金漏损率，也称提现率。( ) 8．物价上涨就是通货膨胀。( ) 9．基准利率一般属于长期利率。( ) 10．通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。( ) 三、单项选择题 (每小题 1 分，共 10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内 ) 1．中国第一家现代银行是 ( ) A ．汇丰银行 B ．花旗银行 C ．英格兰银行 D 。丽如银行 2．( ) 膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因 A ．消费需求 B ．投资需求 C ．社会总储蓄 D ．社会总需求 3．银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的 ( ) A ．第一道防线 B ．第二道防线 C ．第三道防线 D 。第四道防线 4．银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是
( ) A ．单一银行制 B ．总分行制 C ．持股公司制 D ．连锁银行制 5．著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当—国 ( ) 个月的进口额 A ．三 B ．六 C ．九 D ．十 6．下列属于消费信用的是 ( ) A ．直接投资 B ．银团贷款 C ．赊销 D 。出口信贷 7．金本位制下， ( ) 是决定两国货币汇率的基础 A ．货币含金量 B ．铸币平价 C ．中心汇率 D ．货币实际购买力 8．专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是 ( ) A ．国际开发协会 B ．国际金融公司 C ．国际货币基金组织 D 。国际清算银行 9．属于管理性金融机构的是 ( ) A ．商业银行 B ．中央银行 C ．专业银行 D ．投资银行 10．属于货币政策远期中介指标的是 ( ) A ．汇率 B ．超额准备金 C.利率 D .基础货币四、多项选择题 (每小题 2 分，共 20分，每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内 ) 1．商业银行在经营活动中可能面临的风险有 ( ) A ．信用风险 B 。资产负愤失衡风险 C ，来自公众信任的风险 D ．竞争的风险 E ．市场风险 2．按照外汇支付方式划分的汇率是 ( ) A ．卖出汇率 B ．买人汇率 C ．信汇汇率 D ．票汇汇率 E ．电汇汇率
商业银行考试习题集
商业银行考试习题集 1、选择题 第一章1 2 8 9 银行业产生于（）。 A．英国B．美国C．意大利D．德国 答案：C 2.最早设置股份制银行的国家（）。 A．英国B．美国C．意大利D．德国 答案：A 8.现代商业银行的进展方向是（）。 A．金融百货公司B．贷款为主C．吸取存款为主D．表外业务为主答案：A 9.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。 A．实物商品B．货币C．股票D．利率 答案：B 第二章4 6 4.一样商业银行最大的资产项目是（）。 A．贷款B．同业拆借C．预备金D．库存现金 答案：A 6.银行最要紧的负债来源是（）。 A．贷款B．授信C．负债D．同业拆入及回购协议下的证券出售答案：C 第三章1 5-8 11 12 18 1.传统理论认为商业银行产生和进展的理论基础是（）。 A．契约理论B．信息优势C．交易费用理论D．资产理论 答案：C 5.资产方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本
C．契约理论 D．信息对称理论 答案：B 6.负债方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C．契约理论 D．信息对称理论 答案：A 7.负债方范式认为：银行中介产生的全然缘故是（）。 A．为投资者的个人消费风险提供流淌性保证 B．规模化效应 C．降低交易成本 D．提升交易效率 答案：A 8.银行服务的原则有（）。 A．先到者先同意服务B．公平原则C．效率原则D．最优化原则 答案：A 11.建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个要紧理由是（）。 A．挤兑的传染性B．挤兑的个别性 C．监管的需要D．经济调剂的需要 答案：A 12.最常见的导致银行破产的直截了当缘故是（）。 A．丧失盈利性B．丧失流淌性 C．贷款总额下降D．预备金比率提升 答案：B
2020年(金融保险)银行考试试题题库加精华
（金融保险）银行考试试题 题库加精华
壹、单项选择题（每题1分） 1、金融市场上的资金净借入者是：（B） A、居民部门 B、企业 C、政府 D、合同式储蓄机构 E、中介性金融机构 2、公认的最早成立的现代中央银行是：（B） A、瑞典国家银行 B、英格兰银行 C、法兰西银行 D、德国国家银行 3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是：（A） A、美国 B、英国 C、法国 D、德国 E、瑞典 4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为（A）。 A、爬行式通货膨胀 B、温和式通货膨胀 C、奔腾式通货膨胀 D、恶性通货膨胀 5、按我国货币供给的统计口径，M1等于：（C） A、现金流通量 B、企业活期存款 C、①＋② D、储蓄存款 6、导致通货膨胀的直接原因是（D）。 A、货币供应过多 B、货币贬值 C、纸币流通 D、物价上涨 7、现代银行的本质特征是：（B） A、扩大了信用中介功能 B、具有信用创造功能 C、建立了部分准备金制度 D、实行非现金流通制度 8、我国利率属于：（B）
A、市场利率 B、官定利率 C、公定利率 D、优惠利率 9、下列属于所有权凭证的金融工具是：（B） A、债券 B、股票 C、商业票据 D、银行票据 10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（D）；核心资本的比率不得小于（）。 A、20％；10％ B、15％；10％ C、10％；5％ D、8％；4％ 11、哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯壹手段，银行完全能够在需要资金时进入市场借入资金：（A） A、负债管理理论 B、资产管理理论 C、商业贷款理论 D、流动偏好理论 12、目前世界上多数国家实行的是：（A） A、壹元中央银行制 B、二元中央银行制 C、多元中央银行制 D、复合中央银行制 13、金融深化表现为金融和经济发展形成壹种（A）的状态。 A、良性循环 B、恶性循环 C、无序 D、频繁变动 14、按我国货币供给的统计口径，M0等于：（A） A、现金流通量 B、企业活期存款 C、①＋② D、储蓄存款 15、能够比较准确的反映最终产品和劳务的壹般物价水平变动情况，但容易受到物价结构影响的通货膨胀测定指标是（C）。 A、消费物价指数 B、批发物价指数
我国商业银行个人理财业务的问题及发展对策毕业论文 - 副本
序号（学号）： 我国商业银行个人理财业务的问题及发展对策 姓名 学院财经管理学院 专业农林经济管理（金融方向） 班级2007级（1）班 指导教师 年月
我国商业银行个人理财业务的现状及发展对策 [摘要] 个人理财业务最早出现在瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。在巨大的市场需求和机遇面前，包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立个人理财平台，积极抢占个人理财市场，使个人理财的市场竞争日趋激烈。在西方国家，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。本文从我国商业银行个人理财业务的发展现状入手，指出在当时金融业竞争的日趋激烈和居民金融要求不断提高的环境下，商业银行开展个人理财业务的必要性；然后阐述了当前我国商业银行开展个人理财业务中存在的诸多问题，并深入分析了这些问题产生的原因；最后提出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。 [关键词] 商业银行个人理财业务现状发展对策
The Problems and Development Countermeasures of Personal Financial Management Business of Commercial Bank [Abstract] The personal financial management business in Switzerland, after first appeared in the U.S., Europe, and Asia's Japan and HongKong economic developed countries and districts to get a quick promotion, has become the major world bank, one of the major business. In the huge market demand and opportunities, including Banks before the various financial institutions are developing its potential and advantage, increase the technology investment, establish personal finance platform, actively preempted personal finance market and make personal finance market competition becomes increasingly fierce. In western countries, the personal financial management business with its batch big, risk is low, the business scope, business income stability etc. Advantage in the commercial bank business development in the occupied an important position. This article from our country commercial bank individual financing business development present situation, points out that in the financial industry was fierce competition of and residents financial requirements improving environment, commercial Banks under the necessity of the personal financial management business; And then expounds the current Chinese commercial Banks of the personal financial management business existed the question, and in-depth analysis of the causes of these problems; Development of commercial Banks in China and finally puts forward some effective measures of the personal financial management business. [Keywords] Commercial banks Individual Financing Business Status Development Countermeasures
商业银行期末考试试卷
闭卷 A 卷 xx 大学试题、试卷纸 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、银行资本充足率 2、存款保险制度 3、回购协议 4、表外业务 5、现金资产 二、简答题（每题5分，共30分） 1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？ 2、简述商业银行资本的构成及其功能 3、简述商业银行存款的特点和作用 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。 6、试述表外业务的概念及其特点，并简述商业银行为什么要发展表外业务？ 三、论述题（每题15分，共30分） 1、由于商业银行经营环境的变化，现代商业银行从经营理念、经营思想、经营方式、业务结构、收 入来源、甚至机构设置等等方面都将发生深刻的变化。论述现代商业银行的发展趋势。 2、结合我国商业银行的实际，论述我国商业银行不良货款产生的原因，以及我国商业银行不良资产 的处理实践情况。 四、计算题（每题10分，共20分） 1、某信贷主管人员对某一公司客户以12%的年利率发放一笔100万元的贷款。借款人使用贷款的资 金成本率为10%，贷款管理成本为2000元，以使用的资金净额占分配贷款资金的8%，假定借款人使用的贷款资金净额等于未归还的贷款余额（即100万元），试计算该笔贷款的税前预期收益率是多少？并确定该笔贷款是否需重新定价？ 2、设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9% 的准备金。此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款。
答案（A卷） 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、银行资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。 2、存款保险制度：由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。 3、回购协议：在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按原定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。 4、表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 5、现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包 括库存现金，在中央银行存款，存放同业存款以及在途资金。 二、简答题（每题5分，共30分） 1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？ （1）安全性 （2）流动性 （3）盈利性 这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 2、简述商业银行资本的构成及其功能 1）巴塞尔协议中奖商业银行资本分为核心资本和附属资本两部分，并且要求核心资本不能低于总资本的50%，其中核心资本包括普通股、资本盈余、留存盈余、永久非累积优先股，附属资本包括非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期次级债务。 2）功能：营业功能、保护功能、管理功能 3、、简述商业银行存款的特点和作用 1）特点：被动性、派生性、客观性、波动性 2）作用：（1）负债是商业银行经营的先决条件。（2）是保持商业银行流动性的手段。（3）集中社会闲散资金。（4）影响流通中的货币量。（5）是联系社会各界的主要渠道。 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别 再贴现：商业银行将通过贴现业务持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，借此获得中央银行的资金融通。 再贷款：信用贷款，抵押贷款 两者区别：利息收取方式不同、贷款收回方式不同、贷款的安全程度不同 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。 主要是指银行在贷款中对客户的信用分析集中在5个方面： （1）借款人品格（Character） （2）借款人的能力（Capacity） （3）企业的资本（Capital） （4）贷款的担保（Collateral） （5）借款人经营的环境条件（Condition） 6、试述表外业务的概念及其特点，并简述商业银行为什么要发展表外业务？