农村商业银行客户经理管理办法

第一章总则

第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系，加强全行金融业务市场营销队伍建设及专业人才培养，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额，提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力，特制定本办法。

第二条本办法适用对象为全行所有从事金融业务的专职客户经理，各级营销团队负责人也纳入专职客户经理管理。

第三条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。包括：各级营销团队负责人，支行（包括总行营业部）内部承担营销任务的专职人员。

第四条客户经理实行分级管理。

客户经理设资深客户经理、高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理四个级别，共7个档次。其中，资深客户经理设1个档次、高级客户经理设2个档次，中级客户经理设2个档次，初级客户经理设2个档次。初一级客户经理至中二级客户经理人员对外统称“客户经理”，高一级客户经理发上级别人员对外统称“高级客户经理”。

第五条客户经理实行上岗资格管理。初级客户经理以上（含）的需取得相应的客户经理任职资格。不具备任职客户经理资格的，不得享受相应的客户经理待遇。具备某级别客户经理资格，但业绩未达到该级别标准的，也不得享受该级别的客户经理待遇。

见习客户经理不实行上岗资格管理。

第六条客户经理实行履职考核，履职项目包括“业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核。日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核。

第七条客户经理职级级档实行浮动管理。根据评价考核结果确定职级级档及应享受的客户经理待遇，根据考核结果实施晋升或降级。

第二章客户经理管理机构

第八条总行成立客户经理管理小组，成员由总行业务营销分管行长、风险分管行长、业务发展部、人力资源部、风险合规部组成，负责全行客户经理的管理和评定工作。

第九条总行客户经理管理小组职责：

（一）负责拟订、完善全行客户经理管理办法，报总行行长办公会审定；

（二）负责全行高级、资深客户经理资格的审定；

（三）负责全行客户经理资格的审定；

（四）负责对支行客户经理管理工作进行检查、指导。

第十条支行职责：

（一）根据总行客户经理管理办法，负责落实、实施；

（二）负责本行各级客户经理资格推荐、申报工作；

（三）负责本行客户经理日常管理、考核工作。

第十一条总行客户经理管理小组下设管理办公室，由业务发展部承担办公室日常管理工作。具体职责：

（一）负责组织修订客户经理管理方面的相关办法、制度；

（二）负责组织客户经理资格初审，提交总行客户经理管理

小组审定；

（三）负责组织客户经理的季度考核、年度考核。进行业绩统计、核实、公示，汇总综合评价意见，提出初步考核意见，报总行客户经理管理小组审定；

（四）负责组织对我行有特殊贡献的客户经理，拟晋升为资深客户经理资格的申报及跟踪评价工作，进行初审，根据权限及程序报总行客户经理管理小组审查、审定；

（五）负责对全行客户经理的工作进行检查，督促落实管理责任；

（六）负责对各支行客户经理日常管理工作进行检查、指导；

（七）负责制订年度客户经理培训计划并组织实施；。

（八）负责客户经理的档案管理；

（九）负责对特定重点客户进行专业管理；

（十）负责执行总行客户经理管理小组其他决策事项。

第十二条总行人力资源部门承担协同管理客户经理的职责：

（一）协助修订客户经理管理办法、制定业绩标准及考核奖励办法、认定客户经理资格、审定考核结果，进行专业指导和审核；

（二）根据客户经理考核结果，落实客户经理的对应薪酬及奖励待遇；

（三）根据业务发展部和各支行的需求，具体负责客户经理的调入、调出以及调整，对客户经理的占比进行控制；

（四）负责客户经理职级等级管理；

（五）完善与推进客户经理制相配套的奖励分配制度。

第三章客户经理岗位职责及任职条件

第十三条客户经理是我行对外的业务代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介我行产品，拓展各种业务，同时联系、协调、组织行内有关部门及机构为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。

第十四条资深客户经理岗位职责及任职条件。

资深客户经理负责由总行牵头的优质客户营销、客户开发、客户服务、关系维护、创造收益等职责。需具备以下任职条件：（一）具有良好的敬业精神和职业道德，遵纪守法，合规经营，无不良行为和业务记录；

（二）熟悉我行主要业务品种及其操作流程、风险控制点，具有较强的公关和业务拓展能力；

（三）从事信贷工作经历满15年，大学本科及以上学历或具有中级及以上职称。

第十五条高级客户经理岗位职责及任职条件。

高级客户经理承担优质客户的开发、产品营销、理财方案设计、整体营销推动、业务风险控制、客户服务、关系维护、创造效益等职责。需具备以下任职条件：

（一）具有良好的敬业精神和职业道德，遵纪守法，合规经营，无不良行为和业务记录；

（二）掌握银行基本业务，具有较强的公关和业务拓展能力；

（三）具有信贷业务操作和管理能力以及较强的风险控制能力，授信业务尽职评价合格；

（四）从事信贷工作经历满10年，大学本科及以上学历；

（五）有特殊贡献的可适当降低学历要求；

（六）具备本行信贷专业上岗资格。

第十六条中级客户经理岗位职责及任职条件。

客户经理负责本行客户开发、信贷业务操作及管理、产品营销、业务与服务创新、创造效益等职责。需具备以下任职条件：（一）具有良好的敬业精神和职业道德，遵纪守法，合规经营，无不良行为和业务记录；

（二）熟悉我行业务品种，精通我行主要业务的流程，熟练掌握主要经营产品的营销，具有较强的风险控制能力、较高的创新能力、较丰富的公关和业务开发经验；

（三）从事信贷工作经历满6年，大学专科及以上学历；

（四）具备为客户提供全方位金融服务的能力；

（五）具备本行信贷专业上岗资格。

第十七条初级客户经理岗位职责及任职条件。

初级客户经理应具备以下任职条件：

（一）熟悉我行业务品种及主要业务的流程，熟练掌握主要经营产品的营销，具有较强的风险控制能力、较高的创新能力、较强的公关和业务开发能力；

（二）银行工作满3年，大专学历及以上；

（三）具备为客户提供全方位金融服务的能力；

（四）具备本行信贷专业上岗资格。

第十八条各经营机构根据总行客户经理任职资格要求，做好推荐、申报工作，推荐、申报原则上一年一次，特殊的可根据总行要求不定期上报。

第四章客户经理资格认定