吕随启《国际金融教程》笔记和课后习题详解-国际银行业与国际金融机构【圣才出品】

第十六章国际银行业与国际金融机构

16.1复习笔记

一、国际银行业

国际银行业是指包括商业银行买卖外汇到与其他银行组成放款银团向外国政府发放项目贷款的一系列范围广泛的金融活动。

1．银行从事国际业务的原因

（1）银行从事国际业务的主要原因

①进入并占有东道国的地方市场；

②为跨国经营的本国客户提供服务；

③参与离岸金融市场交易。

（2）交叉放款活动的动力

①面对熟悉当地情况的当地银行的竞争，国际银行首先试图发现设立一家境外银行的比较利益所在。

②银行业对外投资的多样化能够降低风险。各国的经济状况并不会同方向、同时间或同等程度地改变，在多国间分散投资能够减轻总利润率的波动。

③银行之间竞争的升级也可能引起银行管理机构之间的竞争。一方面，银行管理机构会加强管理，降低银行风险，另一方面，它也力图减轻对银行的管制，以吸引银行业在本国发展。

④银行的行为在很大程度上受政治发展的影响，国际银行不可避免地和国际政治交织在一起。

进入国外市场的银行在某些方面可能处于劣势，因为它不熟悉当地的法律、社会和经济状况，而当地银行则很熟悉。但是，外来银行通常能够进行有效的竞争。这种竞争能力以法律、管制措施或一些垄断优势为基础。

2．国际银行的组织形式

（1）海外分支机构的类型

①往来银行业务。往来银行业务是在互惠的基础上，本国银行为非本国银行提供的代理服务。

②代表处。代表处的设立主要是为母行及其联属行拉生意。代表处不吸收存款或发放贷款，而仅为母行发挥联络作用。

③代理行。代理行和代表处的主要区别是，代理行可以吸收外国活期存款。代理行不必持有存款准备金。

④海外分行。海外分行不是一个独立的实体，它执行所在国允许的所有传统银行业务功能，其中包括吸收存款和发放贷款。

⑤附属行。附属行是母行直接或间接拥有一定比例股权或是能受母行控制的一个机构。

⑥联属行。联属行可被定义为母公司拥有20%～50%股权的外国机构。联属行一般不受某一公司的绝对控制。

⑦合资银行。

⑧财团银行。财团银行有时被定义为由多家银行组建的、在特定地区经营或执行某一特定职能的实体。

⑨辛迪加。辛迪加是依据法律设立的，可以从事国际和批发性质的商业银行业务，但不能吸收存款。

（2）影响海外分支机构类型的因素

①法律、规章、税收和其他因素。影响类型选择最重要的因素是所在国的态度，这种态度具体体现在法律、规章和政策上。

②业务类型。在通常情况下，商业银行业务包括零售、批发或服务性银行业务。

3．国际银行业务

（1）外汇市场业务

在外汇市场上，国际银行发挥几种不同的作用：

①促使购买力从买者向卖者，从贷者向借者转移；

②借助各种专门的金融工具，向商品服务进口商提供贷款；

③通过远期市场和其他套期保值技巧降低汇率变动的风险。

（2）国际放款业务

国际银行通过其国内业务机构和海外分行与联属行积极参与国际放款业务。鉴于借款者不同类型的需要，国际银行业发展了两种不同的业务，其一是以本国货币放款，其二是以外币放款。

除了向个人、公司或政府发放直接的或传统的贷款外，国际放款的形式还包括：

①贸易融资（含银行承兑）。银行承兑票据是由公司或个人向银行签发的，通知银行在指定时间向记名的个人（或持票人）支付一定金额的汇票。

②银行同业往来存款。通常是在其他银行的短期存款。银行同业放款使银行能保持流动性，促使债权债务期限的匹配。它使银行最大限度地利用存款来获取利益。

③购买公司证券——商业汇票、期票和其他债券与证券。

④辛迪加贷款。

（3）承销债券业务

国际银行通过为大公司或政府部门等大宗借款者承销债券而参与国际资本市场。承销由

一组银行或辛迪加来完成，它们先以自己的名义认购证券，然后，再把这些证券卖给自己的客户和其他感兴趣的买主。

（4）补偿贸易业务

商业银行（包括一些来自美国的）建立了补偿贸易部，以帮助融资和向客户提供指示与信息资料。

4．国际银行业的发展趋势

（1）合并、收购、联营之风盛行，并出现超级银行

银行业的合并浪潮在推动银行规模扩大的同时，也逐渐冲淡了银行业与证券、保险等行业的界限。从理论上讲，银行合并可以达到下述目的：

①扩大经营规模，增强竞争实力；

②拓展业务范围，谋求优势互补；

③降低经营成本，提高盈利能力。

（2）国际银行业已广泛运用电脑等高科技手段

由于计算机技术的飞速发展，电子银行业一枝独秀，呈加速发展趋势，电话银行、智能卡、无人银行、家庭电子银行等技术迅速发展。

（3）国际银行业的金融风险增大

①在世界性金融自由化的浪潮发生以后，多数金融产品的价格骤然失去了金融管制的束缚，波动的幅度加大；

②金融机构则因金融管制的减弱而扩大了经营空间，风险业务范围迅速膨胀。

5．国际银行业的监管和巴塞尔协议

（1）巴塞尔协议

1988年，国际清算银行下的巴塞尔银行监管委员会公布了以规范信用风险为主的跨国

规范——《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告》（简称《巴塞尔协议》）。协议主要内容为：

①资本的分类。将银行的资本分为核心资本和附属资本。

②风险权重的计算标准。根据资产类别、性质以及债务主体的不同，将银行资产负债表的表内和表外项目划分为0%、20%、50%和100%四个风险档次。

③资本与资产的标准比例和过渡期的实施安排。协议规定的资本充足率标准（资本对风险资产的比重）为8%，其中核心资本对风险资产的比重不低于4%。

④各国监管当局自由决定的范围。

（2）新巴塞尔资本协议

2001年1月，公布新巴塞尔资本协议草案，新资本协议吸收了《银行业有效监管核心原则》中提出的银行风险监管的最低资本金要求、外部监管、市场约束等三大支柱的原则，并进一步强化了监管的标准和手段，力图更加全面而敏感地反映银行风险，将信用、市场和操作风险纳入银行资本计提考量，提供了更加全面的风险处理方案，促进银行业公平竞争。

（3）巴塞尔协议Ⅲ

巴塞尔协议Ⅲ规定，截至2015年1月，全球各商业银行的一级资本（协议规定只包括普通股和永久优先股）充足率下限将从现行的4%上调至6%，总资本充足率要求仍维持在8%不变。协议还引入了杠杆比率、流动杠杆比率和净稳定资金来源比率的要求，以降低银行系统的流动性风险，加强抵御金融风险的能力。

二、国际金融机构

1．国际货币基金组织

国际货币基金组织（IMF）由理事会、执行董事会、总裁和众多业务机构组成。目前IMF

的业务活动主要围绕这以下三个方面展开：

（1）汇率监督与政策协调

①IMF要监督各会员国以保证它们与IMF和其他会员国进行合作，以维持有秩序的汇率安排和建立稳定的汇率制度。IMF通过在多边基础上和个别基础上对会员国汇率政策实行监督。

②IMF在原则上还应每年与各会员国进行一次磋商，以对会员国经济和金融形势以及经济政策做出评价。

（2）储备资产的创造

特别提款权（SDRs）由基金组织按会员缴纳的份额给各参加国分配后即成为会员国的储备资产，当会员国发生国际收支赤字时，可以动用SDRs，将其划给另一个会员国，偿付收支逆差，或用于偿还IMF的贷款。

（3）IMF的贷款业务

IMF主要设有以下几种贷款：

①普通贷款，是IMF最基本的贷款，也称为基本信用设施。它是IMF利用各会员国认缴的份额形式的基金，对会员国提供的短期信贷。

②补偿与应急贷款。其前身是出口波动补偿贷款。当一国出口收入下降或谷物进口支出增大而发生临时性国际收支困难时，可向IMF申请普通贷款以外的这项贷款。

③缓冲库存贷款。目的是帮助初级产品出口国建立缓冲库存以便稳定价格。

④中期贷款（又称扩展贷款）。专门解决会员国较长期的结构性国际收支赤字，而且其资金需要量比普通贷款所能借取的贷款额度要大。

⑤补充贷款。主要用于补充普通贷款之不足，帮助会员国解决持续的巨额国际收支逆差问题。