信贷业务审查审批操作规程

信贷业务审查审批操作规程

泾川县农村信用合作联社信贷业务审查审批操作规程

第一章总则

第一条为规范信贷管理，明确责任范围，强化信贷资产质量，减少信贷资产风险，根据《泾川县农村信用合作联社章程》、《甘肃省农村合作金融机构贷款业务操作规程》、《甘肃省农村信用社县（区、市）联社审贷委员会议事规则》和《甘肃省农村信用社县（区、市）联社风险管理委员会议事规则》等有关规定，制定本规程。

第二条本规程所指分支机构包括信用社、分社、营业部; 分支机构负责人指信用社、分社主任、营业部经理。

第三条贷款审批实行审贷分离、授权管理、分级审批的原则。

第四条本规程贷款审批是指分支机构、市场发展部、风险管理部、信贷专职审查岗、贷款审批委员会、风险管理委员会从贷款申请?受理与调查?风险评价?贷款审批等操作环节。主要包括贷款发放、贷款收本挂息、不良资产处置、坏账核销等审批业务。

第五条贷款审批资料保存期限20 年，自贷款还清次年算起; 贷款审批会议记录或会议纪要为永久档案。以上信贷档案应按会计年度装订归档，妥善保管，岗位变动时列入移

交事项。

第六条贷款档案资料在审批传递过程中实行交接制，每个审批环节的贷款档案资料交接均由交、接人员在《泾川县农村信用合作联社贷款审批传递单》签字确认，防止贷款档案资料及有关原件遗失。

第七条贷款审批小组、贷款审批委员、风险管理委员会应分别设立专门的贷款审批会议记录。

（一）会议记录由专人负责对信贷业务审批事项进行记录，记录的主要贷款业务实行分级授权审批制。风险管理委员会负责审批单笔50万元（不含）以上的贷款;贷款审批委员会负责审批单笔50万元（含）以内的贷款;各分支机构贷款审批小组、负责人、客户经理贷款授权由县联社根据信2

贷业务发展需要统一授权并适时调整。

第九条各审批机构和有权审批人员在县联社授权范围贷款调查坚持“双人入户调查”制度。贷款调查必须实行双人入户、现场调查。进行实地调查前，要列出3调查提纲，明确调查目标，确保调查的质量和效率。

第一节客户经理贷款调查环节

第十一条客户经理不得向非本分支机构服务辖区的客户贷款，不得向有严重不良信用记录的客户发放贷款。

第十二条客户经理（含分支机构负责人）贷款调查。管户客户经理为贷款主调

查人，贷款调查实地调查为主、间接调查为辅。客户经理受理客户申请后，提请负责人安排其他客户经理协助调查贷款，与客户进行面谈和实地调查，履行尽职调查职责。通过初审，获取申请人和担保人真实、全面的信息，调查贷款主体项目、用途、担保能力等，通过综合分析、评价、评估，形成初步意见，撰写尽职调查报告，提交协助调查人或负责人审核。

第十三条客户经理按照县联社统一制式的贷款目录协助调查人。协助调查人负有贷款调查监督责任，对尽职调查结果的真实性负责，并在完稿的《贷款调查报告》协助调查人处签名。

第十六条客户经理调查的主要内容。