中小企业信用担保存在的问题与对策分析

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中小企业信用担保存在的问题与对策分析

作者：潘婷婷

来源：《建筑建材装饰》2014年第18期

摘要：随着中小企业的不断壮大，我国中小企业信用担保机构也随之迅速发展。但我国信用担保行业缺乏成熟的经营模式和管理经验。资产规模小，抵押物不足，信用等级低等问题导致其在融资方面较难得到银行等金融机构的贷款，无法将能力发挥到最大，成为阻碍企业发展的一个重要因素。要使中小企业更好的发挥其效能，加强信用担保风险控制可谓当务之急。

关键词：信用担保；法律建设；经营管理；风险分担

前言

我国中小企业信用担保实践起步于1992年，经过了20多年的发展，中小企业信用担保体系组建工作已基本完成，形成了具有中国特色的“一体两翼四层”的中小企业信用担保体系。这一担保体系为解决中小企业融资难的问题发挥了重要作用，改善了中小企业融资环境。随着经济的发展，担保机构从无到有，从小到大，获得了飞速发展，受担保的中小企业也取得了良好的社会效益和经济效益。但中小企业信用担保的性质决定了它面临着众多的风险，必须有针对性采取措施应对。

1目前我国信用担保行业的特点

（1）担保机构数量增加较快，全国从省级到地县基本都设立了担保机构，但资本金规模不大。虽经一系列整顿，数量得到一定控制，但资本金规模小，补充渠道不畅，补充不足问题仍较突出。（2）以银行贷款担保为主业，服务中小企业为主体，担保和再担保业务相结合。（3）公司法人为主，非政府出资呈上升趋势，取得合法经营许可与“黑户”担保机构并存，良莠不齐。（4）信用担保体系不健全，风险防范控制的制度和技术滞后，担保风险居高不下。

2目前中小企业信用担保存在的问题

2.1信用担保法律建设中存在的问题

我国信用担保相关法律还处于初级和不完善的阶段，制约着担保行业的进一步发展。担保业立法层次较低，法律建设滞后于行业的发展。从目前我国担保业立法情况看，相关法律建设滞后于担保行业的发展速度。目前国内还没有一部专门的法律、法规规范来保护担保行业，现行的规范基本上是国家各有关部门出台的部门规章和地方政府根据有关政策自行制定的地方性法规。这些部门规章立法层次相对较低，效力有限，难以对担保行业整体和该行业所涉及的社会关系进行全面的规划和调整，也难以提供有效的政策支持和保护；况且部门规章属指导性文件，缺乏法律、法规的刚性，使得实际执行中的效力和作用受到影响，不利于担保行业社会环境的整体改善。另外，缺乏配套的法律支撑担保行业。目前还没有准确的法律定位，尚未建立