我国商业银行金融产品创新

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我国商业银行金融产品创新

作者：孟维平

来源：《财经界·学术版》2016年第03期

摘要：银行的金融产品的质量关系到银行的资金链条，对银行的风险转移、资源优化、利润扩大有着重要导向，更对商业银行的综合形象有着非同一般的意义。面对现在银行金融产品存在的问题，我们要加大研发投入进行产品创新，按照市场需求调节金融产品，创新管理机制，提高管理效率，从市场需求出发，进行产品推出和管理的全面创新，开辟更广阔的发展空间。

关键词：商业银行金融产品创新

随着近年来我国银行的不断改革，在激烈的市场竞争之下，能否坚持金融产品创新，增添活力、树立银行品牌形象，成为制约银行竞争力的关键。金融产品不但影响着各家银行自身的发展，对国家的金融走向和社会稳定都起到了重要作用，因此，根据市场实际情况进行金融产品的创新是商业银行正在面临的挑战。

一、我国商业银行产品的现存问题

银行的金融产品的质量关系到银行的资金链条，对银行的风险转移、资源优化、利润扩大有着重要导向，更对商业银行的综合形象有着非同一般的意义，但是我国现阶段的商业银行产品仍有很多问题，产品创新也有很多不足。

（一）缺乏产品自主研发能力

从我国现阶段的金融产品不断推陈出新，各种产品令客户眼花缭乱，但是如果对比研究各商业银行的金融产品不难发现，各银行间的产品虽然名称花样繁多，但是基本内容并没有太大出入，当一家银行研发出一项新的金融产品时，其他银行也纷纷效仿。在这种情况下，不但新产品的优势难以发挥，很多银行在模仿的过程中并没有从自身的实际情况出发，而是为了抢占市场份额而盲目出台新产品，这不但会造成理财产品不符合银行发展现状，影响银行正常运行的后果，也会造成银行内部精力的浪费，反而耽误了银行自主创新的步伐。

（二）金融产品与市场需求脱轨

对于银行来说，金融产品是否符合市场需求是影响产品销量的重要因素，但是我国很多银行在推出金融产品时并没有对市场进行精准的判断，一方面，银行多把金融产品的集中在大客户身上，并对热门领域的客户资源进行抢夺，而对中小客户资源的关注度并不高，这直接导致大客户市场恶性竞争而小客户需求得不到满足。另一方面，银行在为客户指定金融产品时，大多是一个产品面对所有的客户群，再从产品的设置出发去安排客户，而很少根据不同客户的需求去量身定制，这常常造成由于产品设置不能令客户十分满意而减少销售份额。