关于大学生理财调研报告

国际工商管理学院团委学生会

调研部“每月调研”十月调研——有关大学生理财问题调研报告理财作为一种重要的社会技能，是踏入社会，立足社会的基础。大学生理财，不仅关系到大学四年中的消费状况，而且与其踏入社会息息相关。为了更好地掌握大学生理财状况，给予建议。我院调研部特地对大一、大二、大三三个年级展开此次关于理财问题调研，以问卷形式为主，访谈形式为辅，展开调研。

共发放问卷360份，回收318份，回收率88.3%。三个年级各120份，其中大一回收110份，大二回收92份，大三回收116份。

一．关于大学生收支状况

1.针对大学生的支出状况不同，对大一、大二、大三学生进行了分组统计。

收集数据显示：

其次消费额在600-800元的学生占近33% 即每月消费额在400-800元的学生人数最多，而大二的学生每月消费额主要集中在400-600元这个阶段，大三的同学每

月消费额主要集中在400-600元和600-800元两个阶段。大三由于参加社会活动较多，消费额度可能较高。而大一新生消费较高，主要由于新生刚入校，虚购物品较多。例如自行车，棉被等生活必需品，各种社团的缴费，入网费，乙肝疫苗费等。此外，大一新生有许多都是首次独立寄宿生活，在消费上没有节制，也没有定消费计划，不懂得如何自我理财。

2.收支平衡问题

在了解过收支状况后，我们紧扣收支问题，进一步了解了是否存在资金短缺的问题。

数据表明：在是否存在资金短缺的问题上，大多数学生普遍存在资金短缺状况。就大一新生而言，在入学时难免遇到一些紧急需要购买的物品，可能会产生资金短缺状况。但大二大三学生产生资金紧张状况频率高于大一学生，这表明大二大三的学生没有对自己的金钱进行合理的计划和配置，无目的无计划消费导致了资金紧张状况。

二．大学生消费状况

根据大学生作为主要消费群体，该方向设置了三方面问题。主要是关注大学生记账习惯，计划消费和是否超前消费问题。

2.1根据三个年级是否坚持记账的比例数据显示，随着年级的增长，记账习惯比例越来越小，可见记账习惯并不能很好的贯穿在大学生活中。

2.2由于大三同学作为最高年级，具有数据的代表性。特制作大三同学是否有坚持记账习惯图表进行分析：

11%

偶尔记账

由数据表明：11%的同学能坚持记账，而从不记账占到最大比例43%，说明三年以来，能坚持记账的同学占少数，未记账的同学较多，同学们计划消费的能力不强，不能很好的理财。

针对以上问题，专家提出了记账的重要性。记账不仅能够让同学们了解到消费的流向，而且可以引导和规划合理消费。账目明细能够认识到消费的合理度，从而在日后的消费过程中加强自我约束力，减少不必要的开支，就可以从合理消费的角度进行理财。

2.3针对是否有超前消费现象的调查，依旧是分为三个年级进行统计，数据如下：

数据显示：随年级增长，对理财没有概念的同学比例由6%缩减到2%。说明随年级增高，大家对理财有了进一步的理解与重视。但是出现超前消费现象还是普遍存在。大家在对理财方向上有了一定的计划，但是主观能动的去把握和控制力度还有些缺陷，使得在消费方面没有很好的把握标准，产生了超前消费。值得引起同学们重视的是，应当更加注意自己理财概念的落实方向。定期做一些总结和梳理自己的账簿有利于大家了解本期段的消费状况，超前消费在何处，消费方向是否必要，从而更清楚的明白如何规划自己的消费观念，减少不必要的超前消费，可以有效的提高自我控制与消费合理度。

2.4在明确大学生消费计划的同时，也对大学生用钱方向展开调查，分三个年级进行数据统计，数据如下（所示之数据为选该选项之人数，本题为不定项选择题）：

17%

8%

数据表明：大部分同学主要资金花费在购物消费和学习经费方面，说明大学生主要理财方向是消费。而对于投资方向，仅有20%的同学进行，说明理财还没有真正深入到同学们的生活当中。同时体现出大学生的理财观念还欠成熟。对此，大学生应多加强对理财观念的重视，培养自己的理财观念。例如阅读有关理财方面的书籍，吸取名人的理财经验，强化自己的理财概念。通过一些讲座或者银行理财方向知识的介绍，明确理财目的。

三.关于大学生理财观念

为了更好的了解大学生理财目的与观念，该方向设计了对大学阶段理财目标认识，理财方面的欠缺两大问题。

3.1针对大学理财目标数据表明，绝大多数占81%的同学认为是合理消费。说明大学生群体主要需要学习的理财方向是如何合理消费，如何将没有必要的支出降至最低。这表明同学们在学习科学理财上，较为重视节流而非开源，认为首先要把手头上的金钱合理利用。特别是大三的学生，他们肯定了合理消费的重要性，

说明已在大学生活了较长时间的同学更加明白和重视合理使用金钱，从侧面上反映其中部分同学曾体会过不合理消费所导致的恶果。而10%的同学选择培养财商，说明部分同学还是认同财商的重要性，认为要从思想层面上全面学习科学理财。仅有约6%的同学认为盈利为首要目标，表明有少部分同学认为理财最首要的是挣取更多的钱财，然后才通过合理消费等其他形式实现科学理财。

同时，理财专家对理财目的给出了明确概念：

目标可以分为以下几种：

?积累型（如储蓄，这需要通过合理消费来达到节流才能节省出财富来积累）

?收入型（想增加当前收益，这需要培养财商来达到开源节流增加当前收益）

?增长型（想为重大支出积累资金，住房、汽车、教育，这主要是指进行盈利活动以在较短时间内获得较多财富）

?流动型（为紧急需要做准备，如医疗，这与积累型有重叠意思）

?安全型（为日常的衣食住行，这只需要做到适度消费即可）

明确目标后，开始进行理财战略分析。这个战略分为两个层次

层次1：储备现金保险规划（培养财商、合理消费）

层次2：投资的资产配置（购买理财产品、进行盈利活动、时机把握、评估调整）

3.2针对大学生理财中遇到的问题统计数据表明：大学生主要问题在与消费结构的不合理与无计划消费，而理财观念淡薄，经济独立意识差，技能缺乏也各占19%，说明在理财方面，大学生存在较大的盲区和不明确。各个方向都有待提高。

四.针对大学生理财问题的建议：

1.养成良好的消费习惯。记账是最好的计划消费性是，通过记账不仅可以培养计划消费模式，而且可以明细自我消费方向，减少不必要的开支，尽量做到消费而不浪费。

2.减少超前消费，做好计划消费。大学生活中难免会遇到突如其来的消费情况，需要大家有一定的储备以备突发情况。超前消费状况可以产生，但尽量保持在预计当中。在每月预计消费中留有备用，则可以减少过大规模的提前消费，真正做到合理消费。

3.明确理财不仅仅是合理消费，还有投资。大学作为一个小社会，大学生可进尽可能的了解，践行一些可行低风险的理财方式，如定期储蓄，小规模债券，福利彩票等。

五.附录：专家对大学生理财提出的可行方案：

学生：

1、小心校园中的促销活动

大学生尤其是新生，在入学时会看到校园内有许多摊位，譬如信用卡公司宣传开户等，但也有些不正派的公司想利用机会找廉价劳工，大学生需要睁大眼，不要落入这些陷阱，丧失自己的权利，届时付出劳力还得不到合理报酬。

2、减少外食

大学活动多，所以常有机会与同学到外面吃饭，频繁地去外面吃饭虽然很方便也很诱人，但是它会吃掉你一大笔钱。所以要省钱请注意每星期或者每月外出吃饭的次数，看看这耗费了你多少钱。你可能会对你在伙食上的花销感到惊讶。

3、非必要请不要使用信用卡

使用信用卡很容易让人忘了到底之前消费多少，养成买东西尽量使用现金的习惯，如果金额太大笔在使用信用卡，但是切记要记帐，这样即可避免不要的花费。

4、通勤上学

这对于学校在城市的学生最有帮助，因为学校附近房租一定比要贵，住在校外郊区或是家中通勤上学是一个能为你省下一笔钱的选择。在许多情况下，瓦斯、保险、停车和维修的费用可以远低于支付租金。

5、上网买书

书本费用是大学生活中另一大开支，尤其学校的书店，不但没打折有时还比网络书店贵许多，据统计学校的书店利润率高达50%。所以建议不要因为方便直接在校园书店买书，如果你事先计划好在网上买书，每学期你可以给自己省下几百元。

6、统一贷款

很多人可能要靠贷款才可上大学，建议统一所有贷款，一来可以取得较低的利息，二来未来还钱时也比较方便。

7、找一份兼职

如果除了学术和社交活动，如果还有足够的时间，可考虑从事一份兼职来赚点外快。有一份兼职工作能带来额外的现金来购买必需品，还可以帮你避免增加更多的债务。许多学校提供给学生免税的半工读计划。

8、充分利用各式奖助学金与奖学金

政府与学校机构设有各种奖助学金，请充分利用这些奖助学金，不但利息较低，有些还提供额外补助。另外还有根据各种特殊专业、族裔、不同背景学生设置的各式奖学金，可能

申请时需要填写一些简历获通过考试，但是都是值得所有学生试试看的方法。

9、多多利用学生折扣

学生在消费时通常都有许多优惠措施，建议可以问问周围的人，看看哪有提供大学生优惠的餐厅和娱乐场所。有时连吃饭、电影票、音乐会门票都有折扣。无论如何，如果你打算在这些方面花钱的话，你还不如尝试找找各式学生优惠，省钱还不需要牺牲娱乐。

10、努力学习。

这是一种对自己的理财投资，丰富自身技能，为日后工作和社会学习夯实基础。同时学习不仅能够作为投资，学校提供的奖学金也将成为大学理财的一部分。

11、在购物前写清单，完成任务后就应该马上“打道回府”。

如果遇到实在喜欢的东西，就问自己，现在必须要用吗？如果不是，就安慰自己等一次打折的时候再来买；如果看见商家打出什么清仓之类的广告，就对自己说，别把自己的寝室当成商家的仓库。

12、利用专业知识投资炒股

利用自己的专业知识为自己创造财富，如果有时间观察大盘，可以选择一些短线投资；

时间不允许，就选择中长线操作或购买投资基金。

13、最大限度地利用免费资源

你的学生身份也是一种宝贵的资源。充分利用你的学生身份，你可以享受到许多方面的实惠。

我们还可以列举许多学校提供的免费（或收费相对低廉的）资源：图书馆是一个聚宝盆，对一些不太常用的参考书，与其去书店买不如去学校图书馆借来看来得划。还有计算机房、语音室、文印中心等。

由于学生身份，还可以在校外的许多场所享受到优惠：大学生凭学生证可以享受学校至家庭所在地假期火车票的减价优待；大学生去博物馆或科技馆参观，凭学生证票价是可以打折甚至免费的；校外各种形形色色的培训班，对前来报名的学生，在学费上也有不同程度的优惠。

学校：

加强理财教育，将理财观念在学习中灌输给学生。具体方式如：举行相关讲座向学生传授理财知识，在树立正确的理财观念的基础上，教授同学一定的理财技术；在校内网上将大学生如何正确理财的相关信息发布，让同学们真正有机会接触到理财观念等。

国际工商管理学院调研部

2009.10